通知编号38/2019/TT-NHNN关于在邮政普遍服务企业提供客户不通过结算账户的支付服务的规定

通知

关于不通过客户结算账户提供支付服务的规定

客户在提供邮政普遍服务的企业进行支付

邮政普遍服务企业

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2010年6月16日的《商业银行法》；根据2017年11月20日的《商业银行法》修正案；

根据2010年6月17日颁布的《邮政法》；

根据2012年11月22日第101号政府法令关于无现金支付；以及2016年7月1日第80号政府法令关于修改和补充2012年11月22日第101号政府法令中的若干条款，关于无现金支付；

根据2017年2月17日政府第16/2017/NĐ-CP号法令关于越南国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据结算司司长的建议；

国家银行行长发布通知，规定在提供邮政普遍服务的企业中不通过客户结算账户提供支付服务。

第一章

总则

第一条. 调整范围

本通知规定了提供邮政普遍服务的企业不使用现金的支付服务，包括：不通过客户结算账户进行人民币转账、代收、代付。

条 2. 适用对象

1. 提供邮政普遍服务的企业（以下简称服务提供组织）。

2. 使用不通过客户结算账户提供支付服务的企业组织或个人（以下简称使用服务的客户）。

条 3. 支付凭证的使用

1. 服务提供组织应规定支付凭证的格式、样式、印刷、发行，确保符合每种服务类型的支付流程及相关法律规定。

2. 支付凭证的建立、签署、监控、流转、管理和使用必须按照会计凭证制度的相关法律规定执行。

3. 对于电子凭证，其中的信息数据必须得到充分监控，以确保其合法性、合规性和完整性。同时，凭证必须受到监控和保密管理，防止非法利用、入侵、复制信息。

第二章

不通过客户结算账户提供支付服务的活动

条 4转账服务

1. 服务提供组织应确保快速、严谨、准确、安全、保密地提供转账服务，并符合法律规定；制定并发布内部流程，其中包括以下内容：

a) 明确规定处理环节，如：转账凭证的建立、核对、监控、存储；转账指令的处理；错误及更正错误、查询、投诉；按现行会计制度进行记账，详细记录会计账簿；

b) 具体规定在各服务点转账和收款的限额，与该服务点的物质条件、技术基础设施和运营机制相适应，以确保安全和合法操作；

c) 规定每个部门和个人在管理、运行和执行转账流程中的具体责任，至少包括：遵守流程、交易支付、安全和保密规定、配合查询和处理投诉的责任，以及因自身过错给客户造成损失时承担赔偿责任；

d) 其他相关规定的具体内容。

2. 处理转账指令

a) 当收到转账请求时，服务提供组织的员工有责任检查转账单上的信息。检查后，如果客户的支付凭证合法有效且提交的现金金额与转账指令上的金额相符，员工将签字确认并为客户办理转账手续。最迟应在收到客户合法有效的支付凭证之日起一个工作日内完成转账；

b) 当收到转账指令时，服务提供组织应为受益方提供服务，检查凭证确保其合法有效，并立即将其记入适当的账户并向受益方通报到指定地点领取款项或根据协议要求的地址交付款项；

c) 如果服务提供组织已向受益方通报但受益方未前来领取款项或无法联系到受益方通报领取款项，在收到转账指令之日起最多30天内，服务提供组织应为汇款人办理退款手续。

3. 转账中的错误及其纠正、查询和投诉

a) 当发现转账中有错误或数据差异（统称为错误）时，相关各方必须采取措施按规定纠正，确保数据准确一致，不影响转账活动或损害客户利益。转账错误的纠正必须遵循以下原则：

(i) 严格遵守会计和转账错误调整的规定和方法：哪个环节出错就在哪个环节纠正，严禁擅自更改数据；

(ii) 任何因错误或违反规定和方法而造成错误的个人或组织，根据违法行为的性质和程度，依法对其处理并赔偿由此给相关方造成的损失；

b) 服务提供组织应明确规定客户使用服务有权向服务提供组织提出查询和投诉的时间，但不得少于交易发生之日起60天；

c) 服务提供组织有责任处理客户提出的查询和投诉，确保至少遵守以下规定：

(i) 至少通过电话总机（录音）和各服务网点两种方式接收查询和投诉信息，并确保验证客户提供的基本信息的真实性；

(ii) 建立核查和投诉申请表格，供客户在提出核查和投诉时使用。通过电话总机接收信息的情况下，服务提供组织要求客户在规定的服务提供组织期限内补充提交核查和投诉申请表作为正式处理核查和投诉的依据。如果授权他人提出核查和投诉，客户应按照法律规定办理授权；

(iii) 服务提供组织应及时答复或处理客户的疑问和投诉，在双方约定的时间内但不超过自客户提出投诉之日起三十日内；

d) 处理核查和投诉结果：

(i) 自向客户通报核查和投诉结果之日起五个工作日内，服务提供组织应对因自身错误造成的差错并导致损失（最高不超过转账金额）承担责任并赔偿；

如果差错是由于客户（付款方）的错误造成的，服务提供组织应与付款方合作处理尚未支付给收款方的指令，并在付款方要求的情况下退还给付款方；

(ii) 在本条款c点规定的解决核查和投诉期限届满而仍无法确定原因或责任方的情况下，在接下来的十五个工作日内，服务提供组织应与客户协商处理方案，如未能达成一致，则争议解决将依照法律规定进行；

条 5收款服务和付款服务

1. 服务提供组织应建立并发布内部流程，涵盖收款服务和付款服务，确保明确规定各步骤、处理环节、检查和控制内容以及每个执行流程单位和个人的具体责任，以确保快速、准确、安全且符合法律规定；

2. 关于收款服务和付款服务的合同/协议

为实施收款服务和付款服务，委托收款方或付款方必须向服务提供组织提供与应收或应付金额相关的必要文件和资料，作为服务提供组织实施收款和付款的条件。服务提供组织应根据与委托收款方或付款方签订的合同/协议内容以及相关法律规定执行收款和付款服务；

根据不同的收款服务和付款服务类型，服务提供组织应与使用服务的客户签订包含以下基本内容的合同/协议：

a) 合同编号/协议编号；

b) 签订日期（年、月、日）；

c) 各方名称及地址；

d) 处理交易结算的时间约定；

đ) 服务范围；

e) 客户对象；

g) 交易地点；

h) 实施安全保密措施的规定；

i) 各方的权利和义务；

k) 配合处理核查、投诉和风险纠纷的责任，具体规定各方在接受客户信息、处理时间、对产生的损失承担责任及补偿方案方面的职责；

l) 关于代收、代付费用的规定；

m) 各方同意的其他内容，符合本通知和其他相关法律规定的要求；

条 6. 客户权利和义务 使用服务 1. 客户有权要求并接收服务提供组织提供的通知、指导和警告，以便识别和防范使用非账户支付服务的风险；

2. 当服务提供组织未按约定执行支付交易、未执行支付交易、错误地将款项转至错误地址、错误的信息或交易内容与客户提供的信息不符、少收客户已缴纳的款项、收取的非账户支付服务费用超出已公布的收费标准或其他违反约定的行为时，客户有权投诉并要求服务提供组织赔偿损失；

3. 客户对其提供的支付信息和凭证的真实性负责；自行保护其交易信息的秘密性，以确保交易的安全性和保密性；及时向服务提供组织报告发现的支付交易中的错误、混淆或怀疑交易信息被滥用的情况；

4. 不得利用支付服务从事洗钱、资助恐怖主义、欺诈、欺骗或其他违法行为；

5. 履行本通知及其他相关法律规定赋予的其他权利和义务；

服务提供组织的权利和义务

条 7. 1. 服务提供组织有权拒绝或终止向不满足法律规定或违反合同或各方之间协议或违反反洗钱和资助恐怖主义规定的客户提供支付服务；

2. 在服务提供地点配备必要的物质和技术设施，信息技术系统，确保支付服务的畅通、安全和保密；

3. 采取措施保证系统的支付能力，同时保持银行账户余额和单位现金量始终大于在执行支付交易时需支付给客户的金额；

4. 制定风险管理机制：识别风险，分类不同类型的业务风险，确保相关信息数据的完整性和准确性，采取评估、控制、预防风险的措施，并遵守法律规定。

4. 制定风险管理机制：识别风险，对每种服务类型发生的不同类型风险进行分类，确保与交易相关的数据信息的完整性和准确性，采取措施评估、控制、预防风险，并遵守法律规定。

5. 制定复查、申诉和争议处理程序及手续；对在服务供应过程中发生的风险和事故制定赔偿机制。

6. 制定关于金库交接、保管、配备以及现金收缴、运输确保每日结束时存入银行账户的规定；按照法律规定制定防火防灾方案；确保现金流转的安全，并根据自身管理能力和客户需求流动性确定每个交易点每日库存现金限额。

7. 在交易地点公开张贴并在组织提供服务的网站上公布以下内容：组织与客户之间每种服务的执行流程；复查、申诉和争议解决程序及手续；赔偿机制；费用（对于收费服务）。

8. 具体规定遵守反洗钱和恐怖融资法律规定的内容。

9. 根据客户要求或有权机关的要求，或者依照法律规定，向客户提供与支付交易有关的信息、客户的个人信息以及其他相关信息。

10. 执行本通知和其他相关法律规定的服务提供者的其他权利和义务。

条 8. 报告制度

1. 组织提供服务者应按季度定期（报告季度的次月5日前）和年度定期（报告年的次年1月15日前）向国家银行（通过结算司）报告服务实施情况，具体见本通知所附表格。

2. 组织提供服务者应及时向国家银行报告以下情况的相关信息：

a) 应国家银行的具体要求，为服务于国家管理目标；

b) 当出现异常情况或可能影响到组织提供服务者或其他相关机构和个人的活动中断的情况时。

章 III

实施条款

第九条 效力实施

本通知自2019年2月19日起生效。

条10. 组织实施

1. 结算司负责跟踪、指导、检查、监督并配合相关单位处理本通知实施过程中的问题。

2. 监管银行的机构、国家银行各省级分行有责任按照法律规定对不通过客户结算账户提供的服务进行监管，及时向国家银行行长报告违规情况并依法处理违规行为，并通报结算司跟进。

3. 信息技术局与结算司合作检查组织提供服务者在电子交易中遵守安全、保密和风险管理规定的状况。

自本通知生效之日起三个月内，组织提供服务者应审查内部流程以确保符合本通知的规定，并在发布和修改这些流程后立即向国家银行（结算司）提供。

国家银行办公厅主任、结算司司长、监管银行负责人以及与国家银行相关的单位负责人；省级国家银行分行行长、邮政公共服务企业董事会主席和总经理负责组织实施本通知。/。