通知第38/2024/TT-NHNN号关于信贷组织和外国银行分行咨询业务的规定

通知

关于信贷机构和外国银行分行的咨询业务的规定

外国

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根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据二〇二四年一月十八日《组织法》

根据2022年12月12日国务院发布的第102/2022/NĐ-CP号法令，关于越南国家银行的职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据法制司司长的建议；

越南国家银行行长发布本通知，规定信贷机构和外国银行分行的咨询业务。

第一章

总则

第一条 调整范围

本通知规定信贷机构和外国银行分行进行银行业务和其他经营活动咨询业务的实施事项。

第二条 适用对象

1. 商业银行、合作社银行、综合金融公司、专业金融公司、人民信贷基金、微型金融机构；外国银行分行（以下简称信贷机构）。

2. 与信贷机构咨询业务有关的组织和个人。

条3. 术语解释

在本通知中，下列用语的含义如下：

1. 银行业务和其他经营活动的咨询 （以下简称“咨询”）是指信贷机构根据本通知第四条规定的服务范围，按照客户的要求，实施一项或多项活动，包括收集、处理信息、运用专业知识、发现问题、评估问题并提出符合服务范围的解决方案和方案。

2. 咨询人员 是指被分配给直接为客户提供咨询服务任务的信贷机构员工，其职责内容在咨询服务合同中约定。

3. 客户 客户

4. 是指使用信贷机构咨询服务的组织（包括其他信贷机构）或个人。使用人民信贷基金咨询服务的客户是该基金的成员。 提供咨询服务的信贷机构

是指由越南国家银行（以下简称“国家银行”）颁发的许可证中包含提供银行业务和其他经营活动咨询服务内容的信贷机构。

第四条 服务范围

1. 提供咨询服务的信贷机构只能提供国家银行颁发的许可证中规定的银行业务和其他经营活动咨询服务。

2. 第三条第一款规定的解决方案和方案必须由提供咨询服务的信贷机构或其他信贷机构执行，符合国家银行颁发的许可证中规定的银行业务和其他经营活动范围。

第五条 原则

提供咨询服务的信贷机构必须确保遵守以下原则：

1. 遵守法律规定，并对咨询人员实施的咨询服务活动及其内容承担法律责任。

2. 对咨询人员的职业道德遵守情况和咨询服务活动的执行情况进行监督并承担责任。

3. 确保咨询服务的独立性、诚实性和客观性。

4. 遵守关于在提供咨询服务过程中保护客户信息安全的规定，除非与客户另有书面协议或法律有其他规定。

5. 提供咨询服务的信贷机构在咨询服务活动中享有自主权。

第二章

具体规定

条 6. 内部规定

1. 根据本通知和相关法律法规的规定，在开展咨询服务活动之前，提供咨询服务的金融机构必须制定关于咨询服务活动的内部规定。

自发布或修改、补充、替代内部规定之日起10日内，提供咨询服务的金融机构应直接提交或通过邮政服务向所在省、自治区、直辖市的国家银行分行（对于提供咨询服务的是微型金融组织和农村信用社）或者向国家银行（检查监督机构）提交其他金融机构的材料。

2. 提供咨询服务的金融机构关于咨询服务活动的内部规定必须包括以下内容：

a) 接受客户请求并签订咨询服务合同的程序；

b) 咨询服务活动实施程序，包括收集、处理信息、应用专业知识、发现问题、评估问题、提出符合本通知第4条规定的服务范围的解决方案和风险管理程序；

c) 每个与咨询服务执行相关的部门和个人的责任和义务。内部规定必须明确咨询人员在咨询服务过程中可以执行和不得执行的行为；

d) 根据本通知第7条规定的职业道德标准以及提供咨询服务的金融机构对遵守职业道德的监督责任；

đ) 关于培训、组织实施培训、定期检查和评估咨询人员专业素质的规定；

e) 接收和处理客户关于咨询服务活动投诉的程序。

条 7. 咨询人员的职业道德标准

1. 对于向客户提供咨询服务的内容有专业知识。

2. 诚实、公正、谨慎、廉洁；不得提供虚假或可能引起误解的信息，关于被咨询交易的功能、特点和利益。

3. 以客户的利益为重；提供的咨询服务内容应符合客户提供的有关情况、财务知识、行为能力、社会认知、财务目标和需求的信息（如有）。

4. 确保客户的资金和财产在提供咨询服务的金融机构中安全隔离，除非各方另有约定。

5. 不得代替客户做出决定或影响客户做出决定；未经客户书面同意，不得将客户信息或与咨询服务合同有关的信息传递给第三方，除非根据法律规定的要求。

6. 向客户警示可能因实施被建议的方案和措施而产生的风险。

条 8. 客户接触

如果咨询人员打算在未收到客户请求的情况下为其提供产品、服务或交易咨询服务，咨询人员必须事先通知客户并获得其同意后才能进行咨询服务。

条 9. 咨询活动中的费用

提供咨询服务的金融机构有权在咨询活动中收取费用。咨询活动中的费用标准必须公开张贴，并且必须记录在咨询服务合同中。

条 10. 咨询服务合同

1. 提供咨询服务的金融机构与客户必须通过符合法律规定的服务咨询合同统一协议和承诺。

2. 咨询服务合同必须包括以下内容：

a) 名称、地址、其他联系方式（如有）；提供咨询服务的金融机构法定代表人或授权代表；客户为组织时的名称、地址、其他联系方式（如有）；客户为个人时的名称、地址、个人识别号码、其他联系方式（如有）；

b) 咨询目标和范围；

c) 咨询实施方式；

d) 提供咨询服务的金融机构的权利和义务；

đ) 客户的权利和义务；

e) 合同履行期限；

g) 咨询活动中的费用及支付方式；

h) 纠纷解决方式；

i) 合同效力；

k) 合同期限；

l) 各方关于违反合同时赔偿责任的约定。

3. 修改和补充咨询服务合同应根据各方的协议，符合本通知和其他相关法律规定进行。

第三章

实施条款

第十二条 生效日期

1. 本通知自2024年7月1日起生效。

2. 自本通知生效之日起，已经获得银行业、金融领域咨询服务；银行业、金融领域咨询服务；银行、金融咨询服务；与微型金融领域相关的金融服务许可的金融机构，根据2010年6月16日《组织法》和2017年11月20日《组织法修正案》的规定，可以继续按照本通知的规定开展咨询服务业务，无需重新申请许可，直到修改、补充或更换许可证为止。

条 12. 组织实施

办公室主任、法规司司长、检查机构监察员、中央直辖市省（市）分行行长、金融机构、外国银行分行负责人负责组织实施本通知。/。