令第39/2014/ND-CP关于财务公司和金融租赁公司的经营活动

令

V关于金融公司和融资租赁公司的经营活动

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根据2001年12月25日《政府组织法》；

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2010年6月16日《信贷组织法》

鉴于中国人民银行行长的建议，

政府发布关于金融公司和融资租赁公司经营活动的法令。

章 I

总则

第一条 调整范围

本法令规定金融公司和融资租赁公司的经营活动。

第二条 适用对象

1. 金融公司、融资租赁公司可以在越南成立并开展业务。

2. 与金融公司、融资租赁公司经营活动有关的组织和个人，依照本条第1款的规定。

条3. 术语解释

在本规定中，下列用语的含义如下：

1. 综合金融公司是根据《金融机构法》和本法令规定从事相关活动的金融公司。

2. 专业金融公司包括保理金融公司、消费信贷金融公司以及融资租赁公司，依照本法令和国家银行（以下简称“国家银行”）的指导进行运营。

3. 保理金融公司是专业金融公司，主要在保理领域开展业务，依照本法令的规定。

4. 消费信贷金融公司是专业金融公司，主要在消费信贷领域开展业务，依照本法令的规定。

5. 融资租赁公司是专业金融公司，主要业务为融资租赁，依照本法令的规定。融资租赁余额必须占总信贷余额的至少70%。

6. 消费信贷是指向个人提供用于消费目的的信贷，包括分期付款贷款、消费贷款和发行信用卡。

7. 融资租赁是指基于融资租赁合同，在中长期或长期基础上向承租人提供信贷的活动。出租人承诺按照承租人的要求购买租赁资产，并在整个租赁期内持有租赁资产的所有权。承租人使用租赁资产并在租赁合同规定的期限内支付租金。

8. 租赁资产（以下简称“租赁物”）是指机器设备或其他国家银行规定的资产。国家银行将具体指导每阶段的租赁物类型。

9. 出租人（以下简称“出租方”）是融资租赁公司或金融公司。

10. 承租人（以下简称“承租方”）是在越南运营的组织或个人，直接使用租赁物以满足其运营需求。

11. 租金是承租方根据融资租赁合同约定应支付给出租方的金额。

12. 融资租赁合同是非解除合同，由出租方和承租方就一项或多项租赁物的融资租赁事宜签订。

13. 融资租赁形式下的购买和回租（以下简称“购回租”）是指融资租赁公司从承租人处购买机器设备或其他法律规定属于承租人所有的资产，并以融资租赁的形式将其租回给承租人继续使用，以支持其运营。在购回租交易中，承租人同时是租赁物的供应商。

条 4. 转换类型

1. 综合金融公司应根据本条例的规定补充和修改其经营活动内容，以转换为专业金融公司。

2. 专业金融公司不得补充经营活动内容以转换为综合金融公司。

3. 根据国家银行的检查、监督结果以及在金融公司重组过程中，国家银行决定金融公司的合并、兼并和转换类型。

章 II

金融公司的活动

条 5. 金融公司的银行业务

条 108《组织法》第1款规定的金融公司开展银行业务的一般条件：

1. 金融公司的银行业务必须载入由国家银行颁发的设立和经营许可证（以下简称许可证）中。

2. 应具备符合法律规定的专业知识和能力的员工队伍、物质基础、技术、设备和内部规定，以实施许可证中记载的银行业务。

3. 对于涉及外汇业务的银行业务，金融公司必须遵守外汇管理法律的规定。

4. 满足国家银行规定的银行业务操作条件。

条 6. 发行存款证明书、期票、票据、债券以筹集组织资金

当满足以下条件时，金融公司可以发行存款证明书、期票、票据、债券以筹集组织资金：

1. 本法令第5条规定的条件。

2. 国家银行规定的最低运营时间、运营结果和业务情况。

3. 长期有价证券发行方案须经股东大会或董事会、执行董事会议批准，符合法律规定。

条 7. 向国内和国外金融机构借款

当满足以下条件时，金融公司可以从国内和国外金融机构借款：

1. 本法令第5条规定的条件。

2. 不属于国家银行采取限制、暂停或临时暂停在银行间市场借款措施的情况，并且没有其他金融机构的逾期债务，符合国家银行的规定。

条 8. 向国家银行再贷款

当满足以下条件时，金融公司可以向国家银行再贷款：

1. 本法令第5条规定的条件。

2. 符合国家银行规定的再贷款条件。

3. 借款目的符合国家银行在不同时期的货币政策目标。

条 9. 贷款，包括分期付款贷款和个人消费贷款

当满足本条例第5条规定的所有条件时，金融公司可以进行贷款，包括分期付款贷款和个人消费贷款。

条 10. 银行担保

当满足以下条件时，金融公司可以从事银行担保业务：

1. 本法令第5条规定的条件。

2. 符合国家银行规定的被担保方和担保方的条件。

第十一条 承兑付款

一、金融公司开展承兑付款业务，应当符合下列条件：

a) 本法令第5条规定的要求；

（二）有内部规定关于流程、手续、客户识别原则，以严格监督并确保防止被用于洗钱、资助恐怖主义和其他犯罪目的。

二、在本条例生效前成立并运营的金融公司，在符合本条第一款规定的条件以及以下条件时，可以补充开展承兑付款业务：

（一）最近一年连续盈利；

（二）满足由中国人民银行规定的最低运营时间及承兑付款业务方案；

（三）遵守银行业务中有关安全比率的规定，在最近一年的所有季度内持续进行贷款分类和风险准备金提取；

（四）不良贷款率低于中国人民银行规定的标准；

（五）在提出补充业务申请前的一年内未因货币和银行业务违规行为受到行政处罚。

第十二条 发行信用卡

一、金融公司在符合本条例第十一条第一款规定的条件下，可以发行信用卡。

二、在本条例生效前成立并运营的金融公司，在符合本条第一款规定的条件以及以下条件时，可以补充开展信用卡发行业务：

（一）符合本条例第十一条第二款第（三）、（四）、（五）项规定的条件；

（二）最近两年连续盈利；

（三）满足由中国人民银行规定的最低运营时间及信用卡发行业务方案。

第十三条 融资租赁

一、金融公司根据本条例第三章的规定，在符合以下条件的情况下，可以开展融资租赁业务：

（一）符合本条例第五条第一款、第二款、第四款规定的条件；

（二）有内部规定关于流程、手续、客户识别原则，以严格监督并确保防止被用于洗钱、资助恐怖主义和其他犯罪目的。

二、在本条例生效前成立并运营的金融公司，在符合本条第一款规定的条件以及以下条件时，可以补充开展融资租赁业务：

（一）符合本条例第十二条第二款第（一）、（二）项规定的条件；

（二）满足由中国人民银行规定的最低运营时间及融资租赁业务方案。

第十四条 其他金融公司业务

金融公司可以开展从《商业银行组织法》第一百零九条到第一百一十一条规定的其他业务。

第十五条 承兑付款公司和消费信贷公司的业务活动

一、承兑付款公司开展承兑付款业务的条件：

（一）符合本条例第十一条第一款规定的条件；

（二）承兑付款余额占总信贷余额的比例至少为70%，或中国人民银行规定的其他比例。

二、承兑付款公司可以在符合本条例规定的条件下，开展《商业银行组织法》第一百零八条第（一）、（五）项，本条例第六条、第七条、第八条、第十一条和第十四条规定的业务，但不包括以下业务：

（一）企业债券发行担保和企业债券买卖；

（二）接受政府、组织和个人委托资金，用于投资生产、经营活动；

（三）将资金委托给其他金融机构发放信贷。

三、消费信贷公司开展消费信贷业务的条件：

（一）符合本条例第九条和/或第十二条规定的条件；

（二）消费信贷余额占总信贷余额的比例至少为70%，或中国人民银行规定的其他比例。

四、消费信贷公司可以在符合本条例规定的条件下，开展《商业银行组织法》第一百零八条第（一）、（五）项，本条例第六条、第七条、第八条、第九条、第十二条和第十四条规定的业务，但不包括本条第二款第（一）、（二）、（三）项规定的业务。

章 III

金融租赁公司的业务活动

条 16. 融资租赁公司的经营活动

1. 融资租赁公司可以进行《商业银行组织法》第112条至第116条规定的活动以及本法令规定的活动。

2. 购买并转租。

3. 可以根据中国人民银行的规定，将融资租赁合同产生的应收款项出售给其他组织和个人。

条 17. 出租方的权利

1. 在租赁期内拥有租赁物的所有权，不受承租方破产、解散或与第三方发生争议、诉讼的影响。在处理债务时，租赁物不被视为承租方的财产。

2. 在租赁期内有权在租赁物上标注出租方的所有权标志。

3. 根据法律规定，如果需要，有权要求承租方提供担保或其他保障措施。

4. 有权要求承租方提供供应商信息，每季度提交生产经营情况报告，年度财务决算报告以及其他与承租方和租赁物有关的问题。

5. 有权检查租赁物的管理和使用情况。

6. 将其在融资租赁合同中的权利和义务转让给另一家融资租赁公司。在这种情况下，出租方必须提前书面通知承租方。

7. 当承租方违反融资租赁合同条款时，有权要求承租方赔偿损失。

8. 在承租方违反合同条款的情况下，有权提前终止合同，并要求承租方支付剩余租金和其他因提前终止合同而产生的费用。

9. 当承租方违反合同规定使用或经营租赁物时，有权收回租赁物；要求相关国家机关依照法律规定采取措施，确保出租方作为所有权人的权利得到实现。

10. 对于无法修复或修理的损坏租赁物，有权收回，并要求承租方支付剩余租金和其他因收回租赁物而产生的费用。

11. 合同中规定的其他权利。

条 18. 出租方的义务

1. 评估供应商的合法运营能力、信誉；租赁物的技术特性、种类、价格、交货安装期限、保修期；投资生产、经营项目的可行性、效益；融资租赁条件、租赁物用途及承租方的偿债能力。

2. 根据融资租赁合同双方的约定购买或进口租赁物。

3. 按照法律规定办理租赁物的所有权登记和保险手续。

4. 出租方不对租赁物未交付或未按承租方与供应商约定的条件交付负责。

5. 完整准确地履行融资租赁合同中规定的其他条款和条件。

第19条 承租人享有下列权利

一、按照融资租赁合同的规定接收和使用租赁物。

2. 决定在租赁期满后购买租赁资产或继续租赁。

三、当出租人违反融资租赁合同规定的条款和条件时，要求出租人赔偿损失。

四、融资租赁合同中规定的其他权利。

第20条 承租人的义务

一、对选择租赁物、供应商以及与租赁物相关的条款和条件负责，包括技术特性、种类、价格、交货安装期限、租赁物保修期以及其他与租赁物相关的条款和条件。

二、按照融资租赁合同约定的目的使用租赁物；不得出售或转让租赁物给第三方，除非融资租赁合同另有约定。

三、根据出租人的要求提供供应商信息及每季度的生产经营报告、年度财务决算报告及其他与租赁物有关的信息，并为出租人检查租赁物提供便利。

四、按照融资租赁合同的规定支付租金和其他与租赁物相关的费用。

五、承担租赁物丢失的风险，支付租赁期间的维修、修理和更换租赁物的费用，并对因使用租赁物而对第三方造成的后果承担责任。

六、不得涂改、毁坏出租人在租赁物上标注的所有权标识。

七、不得将租赁物用于抵押、质押或其他担保目的。

八、在租赁物丢失、损坏无法修复或因承租人违约提前终止融资租赁合同时，支付剩余租金和其他相关费用。

九、履行融资租赁合同中规定的其他条款和条件。

第21条 提前终止融资租赁合同

1. 在发生下列情形之一时，融资租赁合同可以提前终止：

（一）承租人未支付租金或违反了融资租赁合同中规定的导致合同终止的条款；

（二）承租人被宣告破产或解散；

（三）出租人违反了融资租赁合同中规定的导致合同终止的条款；

（四）租赁物丢失或损坏无法修复；

（五）出租人和承租人同意承租人在融资租赁合同规定的时间内提前支付全部剩余租金。

二、出租人和承租人在融资租赁合同中具体规定了本条第1款所述的提前终止融资租赁合同的情形。

第22条 提前终止融资租赁合同的处理

一、如融资租赁合同因本条第1款第（一）、（二）项规定的情形提前终止，承租人应立即支付全部剩余租金。如果承租人未能支付租金，则出租人应采取以下措施：

（一）向承租人、所在地人民政府和公安机关发出书面通知，告知收回租赁物并要求上述机构在其职能范围内采取法律规定的措施以维护秩序，确保出租人作为所有权人的权益；立即收回租赁物（除非租赁物是刑事诉讼中的对象或证据）；可强制贷款给承租人以支付收回租赁物所需的费用，当承租人违反融资租赁合同且不自愿移交租赁物时；

（二）承租人应立即停止使用租赁物并按出租人的要求归还租赁物，不得妨碍租赁物的收回或继续占有使用租赁物；按融资租赁合同的规定支付全部剩余租金和其他收回租赁物产生的费用；必须接受出租人为处理收回租赁物所需费用而提供的强制贷款。

二、如融资租赁合同因本条第1款第（三）、（四）项规定的情形提前终止，应按照融资租赁合同的规定执行。

三、如融资租赁合同因本条第1款第（五）项规定的情形提前终止：

（一）当租赁物丢失或损坏无法修复时，出租人应向承租人所在地人民政府和租赁物所在地人民政府发出书面通知，告知租赁物丢失或损坏无法修复的情况，并要求采取法律规定的措施以确保出租人作为所有权人的权益；向承租人发出关于收回损坏租赁物的通知，并要求承租人按融资租赁合同的规定支付全部剩余租金和其他收回租赁物产生的费用；

（二）承租人应按出租人的要求归还损坏的租赁物，并按融资租赁合同的规定支付全部剩余租金和其他收回租赁物产生的费用。

第23条 租赁财产所有权证书

在租赁期间，出租方持有租赁财产所有权证书原件。承租方可以在与使用该财产相关的法律关系中使用经国家有权机关认证的副本。

第24条 租赁融资合同登记

租赁融资合同的登记按照法律规定进行。

章 IV

实施条款

条25. 过渡规定

1. 自本法令生效之日起12个月内，已经根据国家银行颁发的许可证成立并运营的金融公司和租赁公司必须确保符合本法令规定的条件。

2. 自本法令生效之日起18个月内，已经根据国家银行在本法令生效前颁发的许可证成立并运营的综合金融公司、消费信贷金融公司和租赁公司必须停止开展本法令未规定可以进行的活动。

3. 对于在本法令生效前签订的租赁融资合同和贷款合同，租赁公司和客户可以根据已签署的合同条款继续执行至合同期满。上述合同的修改或补充仅在内容符合本法令的规定时方可进行。

4. 对于在本法令生效前签订的租赁融资合同，其中租赁财产为参与国内和国际航线运营的船舶，承租方可以在涉及使用该财产的国际法律关系中保留并使用租赁财产所有权证书原件，出租方保留经国家有权机关认证的副本。

5. 国家银行负责具体指导本条第1款和第2款规定的金融公司的过渡事宜。

第26条 各部、各行业部门的责任

1. 公安部、司法部和交通运输部依据职能和任务指导或配合指导租赁财产所有权证书的发放和使用以及租赁财产所有权证书副本的使用、租赁财产所有权登记，确保出租方在整个租赁期内对租赁财产的所有权。

2. 司法部依据职能和任务负责指导或与国家银行和其他相关部委配合指导租赁融资合同的登记。

3. 司法部、公安部、国家银行及相关地方政府依据职能和任务负责指导或配合指导租赁财产的回收和处理。

4. 承租方所在地人民政府及其公安机关在其职能和权限范围内负责采取措施，依照法律规定保持在租赁财产回收过程中的安全秩序，确保出租方对租赁财产的所有权。

条27. 生效日期

本法令自2014年6月25日起生效。

本法令取代政府关于金融公司组织和经营活动的第79/2002/NĐ-CP号法令（2002年10月4日）、关于修改和补充第79/2002/NĐ-CP号法令部分条款的第81/2008/NĐ-CP号法令（2008年7月29日）、关于租赁公司组织和经营活动的第16/2001/NĐ-CP号法令（2001年5月2日）、关于修改和补充第16/2001/NĐ-CP号法令部分条款的第65/2005/NĐ-CP号法令（2005年5月19日）以及关于修改和补充第16/2001/NĐ-CP号法令部分条款的第95/2008/NĐ-CP号法令（2008年8月25日）。

条 28. 执行责任

各部部长、相当于部长的机构负责人、政府直属机构负责人、各省、直辖市人民政府主席以及本法令第二条规定对象负责执行本法令。/。