通知第39/2014/TT-NHNN号关于支付中介服务的指导

通知

|||关于支付中介服务的指南

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根据2010年6月16日第46/2010/QH12号《越南国家银行法》；

根据2010年6月16日第47/2010/QH12号《组织法》；

根据2013年11月11日第156/2013/NĐ-CP号政府法令关于国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据2012年11月22日政府第101/2012/NĐ-CP号法令关于无现金支付；

根据结算司司长的建议；

中国人民银行发布了关于支付中介服务的指导通知。

第一章

总则

第一条 调整范围和适用对象

本通知针对与提供和使用支付中介服务相关的组织和个人，就支付中介服务进行指导。

第二条 支付中介服务种类

一、电子支付基础设施服务，包括：

（a）金融交换服务；

（b）电子清算服务；

（c）电子支付网关服务。

二、支付支持服务，包括：

（a）代收代付服务；

（b）电子转账支持服务；

（c）电子钱包服务。

条3. 术语解释

在本通知中，下列用语具有如下含义：

|||一、金融交换服务是指提供技术基础设施，以实现通过ATM、POS、互联网、移动电话和其他电子交易渠道连接、传输和处理电子数据，以便在支付服务提供商之间或支付中介服务提供商之间执行支付交易的服务。

|||二、电子清算服务是指提供技术基础设施，以实现接收、核对支付数据并计算清算后各参与方（即支付服务提供商或支付中介服务提供商）之间的应收应付金额，从而为相关各方进行结算的服务。

|||三、电子支付网关服务是指提供技术基础设施，以实现在接受支付单位与银行之间的连接，支持客户在电子商务交易、电子账单支付及其他电子支付服务中进行无现金支付。

|||四、代收代付服务是指协助银行为客户账户持有人提供代收代付服务，通过接收、处理、发送电子数据信息并计算代收代付结果；取消代收代付以完成相关各方的结算。

五、电子转账支持服务是指协助接收、传输和处理银行或由银行委托的电子转账交易中的数据。

|||六、电子钱包服务是指向客户提供由支付中介服务提供商创建的电子标识账户（如电子芯片、手机SIM卡、计算机等），允许存储等值于从客户银行账户转账到支付中介服务提供商担保支付账户中的金额的货币价值，并按1:1的比例保证，作为不使用现金的支付手段。

|||担保支付账户是指支付中介服务提供商在商业银行开设的越南盾支付账户，用于担保支付中介服务的提供。

八、接受支付单位是指提供商品和服务并通过一种或多种支付中介服务接受支付的组织或个人。

第二章

|||支付中介服务经营许可

||| 支付中介服务经营许可

条 4. 发放、撤销和重新发放许可证

|||一、中国人民银行（以下简称“央行”）根据《国务院关于非现金支付的规定》（以下简称“第101号令”）第十五条和第十六条的规定，负责发放、收回和重新发放支付中介服务经营许可证（以下简称“许可证”）。

|||二、非银行机构申请提供本通知第二条规定的支付中介服务之一或多项，需满足第101号令第十五条第二款规定的要求以及有关物质基础和技术设施的规定如下：

|||a) 对于金融交换服务和电子清算服务，服务提供商必须由一个组织执行相关各方清算结果的结算；

|||b) 对于为多家银行账户客户提供支付服务的支持，服务提供商必须连接到一个金融交换服务和电子清算服务提供商。

条 5. 发放、撤销和重新发放许可证的程序、手续和文件

|||一、许可证的申请、撤销和重新发放程序按照第101号令第十六条的规定执行。

|||二、申请支付中介服务经营许可证的文件应按照第101号令第十六条第二款的规定提交，并附上证明符合第四条第二款a项和b项条件的材料。

3. 申请支付中介服务活动许可证的申请书应按照本通知附件一的格式提交。

4. 获得支付中介服务活动许可证的组织必须按照法律规定缴纳许可证费用。

条 6. 使用许可证

1. 获得许可证的组织必须按照许可证上规定的名称和内容开展业务。

2. 严禁伪造、涂改、转让、出租、出借许可证；也不得委托或代理其他组织和个人实施许可证所允许的业务活动。

第三章

支付中介服务供应

条 7. 风险管理、安全保障和保密

|||一、支付中介服务提供商必须建立并实施内部规定，并遵守央行关于电子银行业务风险管理原则的规定，遵守现行法律法规关于反洗钱的规定以及其他相关法律法规。

|||二、支付中介服务提供商必须执行确保电子银行业务活动的安全性和保密性的系统信息技术要求，按照央行的规定执行。

|||三、支付中介服务提供商必须遵守关于设立、使用、保管和存储电子交易凭证的规定，按照电子交易法律的规定执行。

条 8. 确保支付能力

|||一、提供代收代付服务和电子钱包服务的机构必须开设担保支付账户，以确保这些服务的提供。担保支付账户余额不得低于同一时间点客户已收到但尚未支付给收款单位的总金额（对于代收代付服务）或所有客户电子钱包的总余额（对于电子钱包服务）。

2. 支付保障账户只能用于：

a) 向接受支付单位支付款项；

b) 在客户要求时退还使用服务的款项。

条 9. 提供电子钱包业务活动

1. 提供电子钱包服务的组织未经许可不得：

a) 对同一银行的一个客户账户发行超过一个（一）电子钱包；

b) 向使用电子钱包的客户提供信贷，对电子钱包余额支付利息或任何可能增加电子钱包货币价值的行为。

|||二、提供电子钱包服务的机构必须有工具供央行实时检查和监督客户在各个电子钱包中的总金额以及该机构在银行开设的担保支付账户中的总金额。

3. 客户向电子钱包充值、从电子钱包提现必须通过客户在银行的结算账户进行。

第四章 实施细则

各方的权利与义务

条 10. 提供电子支付基础设施服务的组织的权利

|||一、规定使用服务的条件；要求客户在使用服务时和使用过程中提供完整准确的相关信息；当客户未满足使用服务的全部条件、不遵守服务提供商的规定或违反其他协议时拒绝提供服务。

2. 规定确保使用服务安全的措施。

3. 规定符合现行法律规定的服务费用种类和收费标准。

4. 在确保安全、有效并符合许可证内容和法律规定的基础上，选择银行和其他组织作为合作伙伴签订服务供应和发展合同。

5. 根据法律规定与银行、客户和合作伙伴签订的合同中规定的其他权利。

条 11. 提供电子支付基础设施服务的组织的义务

1. 对于客户：

a) 指导客户如何使用服务；

b) 解决或回答客户的投诉和查询请求；

c) 因系统技术故障、客户信息泄露或其他服务提供商错误给客户造成的损失进行赔偿；

d) 协助客户执行每日交易数据的核查；

đ) 应客户要求，定期或不定期地提供通过服务提供商系统进行的所有交易的信息；

e) 在客户使用服务前公布各种费用及其标准。

2. 协助客户和合作伙伴实施风险管理措施，确保使用和服务的安全保密。

3. 根据与银行、客户和合作伙伴签订的合同中规定的其他义务。

条 12. 提供支付支持服务的组织的权利

|||一、规定使用服务的条件；要求客户在使用服务时和使用过程中提供完整准确的相关信息；当客户未满足使用服务的全部条件、不遵守服务提供商的规定或违反其他协议时拒绝并终止提供服务。

2. 规定确保使用服务安全的措施。

3. 规定符合现行法律规定的服务费用种类和收费标准。

4. 在确保安全、有效并符合许可证内容和法律规定的基础上，选择银行和其他组织作为合作伙伴签订服务供应和发展合同。

5. 根据法律规定与银行、客户和合作伙伴签订的合同中规定的其他权利。

第13条 组织提供支付服务支持服务的责任

1. 对于使用服务的客户：

a) 规定并通过适当渠道（服务提供商的网站、传单和示范合同/使用服务登记表等）公布使用服务的条款和条件。服务提供商及其与银行合作前，必须就以下问题与客户达成协议：

- 支付方式；

- 费用和手续费；

- 在使用服务过程中向客户提供详细的交易清单和账户余额通知；

- 报告使用服务时损失或丢失的程序、投诉流程包括地点、时间和处理方式；

- 包括条件、程序、时间和费用在内的退款政策；

- 客户的权利和责任；

- 发生故障、损失、丢失和欺诈交易时客户的义务；

- 提供支付服务的中间组织的地址和联系电话；

b) 指导客户如何使用服务；

c) 审核、验证并完整准确地更新客户注册使用服务的信息；

d) 处理或回应客户的投诉和查询请求；

针对因系统技术故障、客户信息泄露或其他服务提供商错误导致客户受损的情况进行赔偿；

对于电子钱包服务，服务提供商有责任要求客户在使用服务之前必须在银行开设结算账户；根据客户需求定期或随时提供有关交易结算、余额和限额的信息；

2. 对于银行：

a) 及时履行与银行之间关于使用服务的交易产生的所有义务，并符合相关法律规定；

b) 与银行合作审核、验证并完整准确地更新客户注册使用服务的信息；

c) 与银行和其他合作伙伴合作执行每日交易数据的检查和核对。

3. 服务提供商必须以书面形式与银行和其他合作伙伴就合作提供服务的条款达成一致，要求接受支付的单位承诺不向通过支付中介服务付款的客户收取额外费用。如果接受支付的单位未遵守承诺，服务提供商有责任终止合同并要求该单位赔偿客户的损失或采取其他适当的措施，按照各方之间的承诺条款；

4.实施风险管理措施，确保服务提供的安全性和保密性。

5.根据与银行、客户和合作伙伴签订的合同履行其他义务。

第十四条 银行的权利

1.选择非银行机构合作，试验一种或多种支付中介服务的技术。

2.与支付中介服务机构签订使用电子支付基础设施服务合同以及合作提供支持支付服务的合同。

3.可以要求支付中介服务机构提供与通过支付中介服务进行的交易相关的必要信息。

4.根据合同和与支付中介服务机构提供的服务协议享有其他权利。

第十五条 银行的责任

1.仅与获得国家银行许可的非银行机构合作提供支付中介服务。

2.与支付中介服务机构合作，执行每日交易数据的检查和核对。

3. 根据中国人民银行的规定和与支付中介服务提供商的合作协议，执行与相关方的交易结算；

4. 按照与支持支付服务的服务提供商签订的合作协议和本通知的规定，管理支持支付服务的服务提供商的结算账户余额；

5.与支付中介服务机构合作，检查、验证并及时准确地更新客户使用支付服务支持服务的注册信息。

6. 协助支付中介服务提供商指导接受支付的单位和使用支付中介服务的客户实施支付中介服务的技术业务流程和安全措施。银行应对因未能遵守本规定而导致客户及相关方损失负责赔偿；

7. 与支付中介服务提供商共同制定处理与通过支付中介服务进行的交易相关的客户投诉的程序和手续；

8.根据与支付中介服务机构、接受付款单位和客户签订的合同履行其他义务。

第五章

报告、提供信息和处理违规行为

条16. 报告、提供信息

1. 支付中介服务提供商应按本通知附件二的要求，每季度和每年向中国人民银行（支付司）提交报告。季度报告应在下一季度第一个月的五日前提交，年度报告应在下一年一月十五日前提交；

2. 中介支付服务提供组织和各银行有责任向国家银行报告与中介支付交易有关的信息，在以下情况下：

a) 根据国家银行的具体要求，以服务于国家管理目标；

b) 当出现可能影响支付中介服务提供商和银行或相关组织和个人运营情况的异常活动时；

c) 当发生导致通过中介支付服务中断支付业务的问题时。

3. 支付中介服务提供商和银行有责任保密通过支付中介服务进行的交易信息、客户个人信息和客户结算账户信息，仅在以下情况下提供信息：

a) 应客户的请求；

b) 按照法律规定。

条17. 违法行为处理

违反本通知规定的组织和个人将根据违规性质和程度受到行政处罚，情节严重的将被追究刑事责任；如造成损失，则需依法赔偿；

第六章

组织实施

条18. 结算司

1. 负责接收并协调相关单位审定申请许可证的材料。

2. 自收到完整申请材料之日起15个工作日内，支付司有责任审查并将材料转交中国人民银行相关部门征求意见；

3. 综合相关单位的意见，审定材料并向国家银行行长提出批准或拒绝发放许可证的建议。

4. 负责向国家银行行长报告处理发放、收回和重新发放许可证相关问题。

5. 接收中介支付服务提供组织和各银行关于执行中介支付服务的报告。

6. 监督并为中国人民银行行长提供咨询，以管理支付中介服务提供商的支付中介服务供应活动；

条19. 信息技术局

1. 自收到支付司的书面请求之日起最多15个工作日内，信息技术局有责任审查和评估，并向支付司发送确认文件，证明技术条件、解决方案、安全能力以及确保支付中介服务提供商实施服务的技术人员队伍；

2. 协同结算司检查中介支付服务提供组织遵守电子交易安全、保密和风险管理规定的情况。

条 20. 监管机构和银行监督部门

执行对相关组织和个人在实施本通知过程中的检查、审计和监督。

第七章

实施条款

条 21. 生效执行

本通知自2015年3月1日起生效。

条22. 过渡条款

自本通知生效之日起，非银行机构已获中国人民银行批准试点提供本通知第二条规定的支付中介服务的，须完成相关手续并向中国人民银行提交申请许可证的文件，按照本通知第五条规定进行审批；

自本通知生效之日起九个月后，中国人民银行关于允许非银行机构试点提供支付服务和支付中介服务的文件将失效；

条 23. 执行责任

中国人民银行办公厅主任、支付司司长及中国人民银行各部门负责人；各省级城市中央直属分行行长、支付服务提供商和支付中介服务提供商的董事会（成员）、总经理（经理）负责组织实施本通知。/