令第41/2009/ND-CP关于保险业务行政违法行为的处罚规定

令

关于保险经营活动中的行政处罚

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中华人民共和国国务院

根据2001年12月25日《政府组织法》；

依据《关于修改和补充〈保险法〉若干条款》（2010年11月24日）

根据2004年6月15日《监察法》；

根据2002年7月2日颁布的《行政处罚法》和2008年4月2日颁布的《关于修改和补充〈行政处罚法〉若干条款的决定》；

考虑财政部部长的意见，

令：

第一章

总则

第一条 调整对象和适用范围

一、在保险经营活动中的行政处罚适用于故意或过失违反有关保险活动的法律规定，但不构成犯罪，并且根据法律规定应当受到行政处罚的自然人、法人和其他组织（以下统称自然人、组织）。

二、本法令适用于：

（一）自然人、组织有本决定第二章规定的保险经营活动中的行政违法行为。

（二）外国自然人、组织在越南境内从事活动时有本决定规定的保险经营活动中的行政违法行为，但缔结或者加入的国际条约另有规定的除外。

第二条 处罚原则

一切保险经营活动中的行政违法行为必须及时发现并立即停止。保险经营活动中的行政处罚必须迅速、公正、彻底；因行政违法行为造成的后果必须按照法律规定予以消除。

2. 对保险业务行政违法行为的处罚由有权机关根据本法令的规定执行。

三、一个保险经营活动中的行政违法行为只能被处以一次行政处罚。组织实施多个行政违法行为的，应分别对每个违法行为进行处罚。

四、保险经营活动中的行政处罚必须根据违法行为的性质和程度、违法者的身份以及减轻或加重情节的规定（见《行政处罚法》第八条和第九条），决定适当的处罚形式和措施。

2.本条第一款规定的行政处罚时效计算时间按照《行政处罚法》第六条第一款b、c、d项的规定执行。

一、保险经营活动中的行政处罚时效为两年，自自然人或组织实施保险经营活动中的行政违法行为之日起算。超过上述期限的，不再给予行政处罚，但仍须适用《行政处罚法》第十二条第三项规定和本决定第五条第三项规定的后果补救措施。

二、对于被刑事诉讼程序立案侦查、起诉或已作出审判决定，但随后作出终止调查或终止案件决定的人，如果其行为具有行政违法行为迹象，则应给予行政处罚；行政处罚时效为三个月，自有权机关收到终止决定和违法案件档案之日起算。

三、在本条第一项和第二项规定的期限内，自然人、组织继续实施行政违法行为或故意逃避、阻碍处罚的，不适用本条第一项和第二项规定的行政处罚时效；行政处罚时效从新的行政违法行为发生之日或逃避、阻碍处罚的行为结束之日起重新计算。

第四条 行政处罚时效视为未受行政处罚的期限

自然人、组织被处以行政处罚后，自执行完毕行政处罚决定之日起一年内或自行政处罚决定失效之日起一年内没有再犯的，视为未受行政处罚。

条 5. 行政处罚形式和补救措施 对于保险业务中的违法行为

1. 对于每一种保险业务中的行政违法行为，违法的个人或组织必须承担主要的罚款形式。

2. 根据违法行为的性质和程度，违法的个人或组织还可能被采取以下一种或多种附加处罚形式：

a. 没收所有从实施违法行为中获得的收入；

b. 没收用于实施违法行为的物品和工具；

c. 收回或者撤销保险企业、保险中介企业的经营许可证的部分或全部内容和范围的使用权限，期限为一定时间。

3. 除了本条第1款和第2款规定的处罚形式外，根据违法行为的性质和程度，违法的个人或组织还可能被采取以下一种或多种补救措施：

a. 强制遵守有关行政违法行为的法律规定；

b. 强制更正或删除错误信息；

c. 强制收回违反法律规定支付或赔偿的资金；

d. 强制停止由保险企业、保险中介企业任命的职务；. e. 强制解除经财政部批准的管理人员、运营人员或精算师的职务。

第二章

行政违法行为、处罚形式及罚款金额

节 1

违反设立和运营规定

条 6. 对违反许可文件规定的行为进行处罚

1. 对于伪造、篡改或假冒许可文件的组织或个人，处以30,000,000元人民币罚款。

2. 补充处罚形式：

a. 没收伪造、篡改或假冒的文件；

b. 收回或撤销在与伪造、假冒文件相关的活动范围内，为期90至180天的经营许可证。

3. 采取补救措施：

a. 强制解除经财政部批准的管理人员的职务；

b. 强制按照法律规定补充许可文件中的材料。

条 7. 对违反外国保险企业和保险中介企业代表机构设立文件规定的行为进行处罚

1. 对于外国保险企业和保险中介企业在设立代表机构申请文件中伪造、篡改或假冒行为的企业，处以30,000,000元人民币罚款。

2. 补充处罚形式：

a. 没收伪造、篡改或假冒的文件。

b. 收回设立代表机构的许可证。

条 8. 对违反管理、使用经营许可证和设立代表机构许可证的规定的行为进行处罚

1. 对于保险企业和保险中介企业实施以下任何一种违规行为，处以30,000,000元人民币罚款：

a. 未在中央和地方报纸上连续五天公布以下内容之一：

- 保险企业的名称、总部地址、分支机构和代表机构的地址；

- 经营内容、范围和期限；- 注册资本和已缴纳的注册资本；

- 法定代表人的姓名；

- 许可证编号和颁发日期；

- 允许经营的保险业务和保险中介业务。

b. 未按规定时间公布或公布虚假信息，关于以下经营活动和变更事项，已经财政部批准：

- 企业名称；

- 注册资本；

- 开设或终止分支机构、代表机构的运营；

- 总部、分支机构和代表机构的地址；

- 经营内容、范围和期限；

- 转让占注册资本10%以上的股份或出资额；

- 董事会主席、总经理（经理）；

- 分立、合并、解散或转换企业形式。

c. 未公布设立代表机构许可证中规定的内容；

d. 自获得经营许可证或设立代表机构许可证之日起12个月内未开展业务。

2. 对于修改经营许可证或设立代表机构许可证的行为，处以50,000,000元人民币罚款。

3. 对于实施以下任何一种违规行为的组织，处以70,000,000元人民币罚款：

a. 无经营许可证从事保险、保险中介或再保险业务；

b. 在已被收回或撤销部分或全部内容和范围的经营许可证后继续运营或从事业务，或已被收回设立代表机构许可证；

c. 在经营许可证或设立代表机构许可证到期后继续运营。

4. 补充处罚形式：

a. 没收所有从实施违法行为中获得的收入；

b. 撤销部分内容和范围的经营许可证使用权限，期限为90至180天，对于违反本条第2款规定的情况；

c. 收回经营许可证或设立代表机构许可证，对于违反本条第1款d项、第3款b项和c项规定的情况。

5. 采取补救措施：强制遵守法律规定，对于违反本条第1款、第2款和第3款规定的情况。

节 2

管理和运营方面的违规行为

条10. 对违反管理、运营、监督规定的行为进行处罚

1. 处以30,000,000元罚款，针对保险公司、保险经纪公司或其董事会主席（董事会成员主席、公司主席）、总经理和相关责任人实施以下违规行为之一：

a. 聘任同行业其他保险公司的总经理（经理）、副总经理（副经理）在本公司工作；

b. 聘任同行业其他保险公司的总经理（经理）为非附属公司的董事会成员，而未按照规定；

c. 聘任同行业其他保险公司的董事会成员为非附属公司的董事会成员；

d. 总经理（经理）、副总经理（副经理）、分公司经理、代表处负责人、财务总监、审计委员会主任被聘任但不在越南境内任职。

2. 处以50,000,000元罚款，针对保险公司、保险经纪公司或其董事会主席（董事会成员主席、公司主席）、总经理和相关责任人实施以下违规行为之一：

a. 聘任不符合法律规定标准的副总经理（副经理）、分公司经理、代表处负责人、审计委员会主任、业务部门主管、理赔部门主管、投资部门主管、董事会成员、董事会成员；

b. 未制定内部检查和监督程序，以及根据法律规定应制定的其他程序；

c. 内部检查和监督程序不符合法律规定的内容。

3. 处以70,000,000元罚款，针对实施以下违规行为之一的保险公司、保险经纪公司：

a. 聘任不符合法律规定标准的董事会主席（董事会成员主席、公司主席）、总经理（经理）；

b. 未按法律规定聘任董事会主席（董事会成员主席、公司主席）、总经理（经理）；

c. 在未获得财政部书面批准的情况下变更董事会主席（董事会成员主席、公司主席）、总经理（经理）。

4. 采取补救措施：

a. 强制撤销违反本条第1款规定的经财政部批准的管理人员职务；

b. 强制停止违反本条第1款和第2款a项规定的已任命职务；

c. 强制遵守本条第1款、第2款和第3款规定的法律规定。

条 11. 对违反关于精算师规定的行为进行处罚

1. 对从事以下违法行为的人寿保险公司处以70000000元罚款：

a. 不按照法律规定任命精算师；

b. 不按照法律规定履行更换精算师的程序。

2. 对人寿保险公司的精算师未执行或未充分执行以下任务之一的，处以70000000元罚款：

a. 制定规则、条款并计算保险产品的保费；

b. 为寿险合同建立业务准备金；

c. 拆分基金并分配年度盈余；

d. 按照规定定期编制月度、季度和年度报告；

đ. 编制按规定要求的异常情况报告；

e. 评估再保险计划、再保险合同及其他任务，以确保保险公司的财务安全。

3. 补充处罚形式：对于违反本条第1款规定的，暂停使用许可证书的部分内容和经营范围，直至公司任命符合标准的精算师为止。

4. 采取补救措施：

a. 对于违反本条第2款规定的，强制撤销经财政部批准的精算师职务；

b. 对于违反本条第1款规定的，强制遵守有关精算师的规定。

条 12. 对违反关于变更保险公司、保险经纪公司经营内容规定的行为进行处罚

1. 对于保险企业和保险中介企业实施以下任何一种违规行为，处以30,000,000元人民币罚款：

a. 在设立分公司、代表机构的申请材料中篡改、欺诈或伪造文件；

b. 在未经财政部书面批准的情况下，变更保险公司、保险经纪公司的名称、主要办公地点、分公司、代表机构的位置。

2. 对于在未经财政部书面批准的情况下，变更以下内容之一的保险公司、保险经纪公司，处以70000000元罚款：

a. 注册资本；

b. 经营内容、范围和时间。

3. 对于在未经财政部书面批准的情况下，变更以下内容之一的保险公司、保险经纪公司及其董事长（董事会主席、公司主席）、总经理（经理）及相关人员，处以70000000元罚款：

a. 设立或终止分公司、代表机构的运营；

b. 转让占注册资本10%以上的股份或出资额。

4. 补充处罚形式：

a. 没收伪造、篡改或假冒的文件；

b. 没收全部从实施行政违法行为中获得的收入；

c. 对于违反本条第2款和第3款规定的，暂停使用许可证书的部分内容和经营范围，期限为60至90天。

五、采取补救措施：

a. 对于违反本条第3款规定的，强制撤销经财政部批准的管理或经营职务；

b. 对于违反本条第1款、第2款和第3款规定的，强制遵守法律规定。

条 13. 对违反再保险规定的行为进行处罚

1. 对保险公司董事长（董事会主席、公司主席）、总经理（经理）及相关人员实施以下违法行为之一的，处以50,000,000越南盾罚款：

a. 不批准再保险计划；

b. 不制定或制定不符合法律规定内部程序和指导方针的再保险业务活动；

c. 不按照再保险计划和内部程序及指导方针进行再保险。

2. 对保险公司总经理（经理）及相关人员实施以下违法行为之一的，处以70,000,000越南盾罚款：

a. 违反法律规定进行再保险转让；

b. 在每个风险或单独损失上保留的最大责任超过资本金的10%；

c. 接受对已转让再保险的风险的再保险；将一个保险合同中的全部保险责任转让给另一家保险公司；

d. 再保险人不在预期再保险转让的企业名单中；

đ. 将再保险转让给未获得标准普尔“BBB”、贝氏“A++”、穆迪“Baa”或最近一个财政年度与签订再保险合同时相比同等评级的国外企业。

3. 补充处罚形式：在本条第二款规定的期限内暂停部分业务内容和范围的经营许可使用权，期限为60日至90日。

4. 采取补救措施：

a. 强制撤销本条第二款规定的违法人员已经财政部批准的管理或执行职务；

b. 强制遵守本条第一款和第二款规定的再保险法律规定。

条 14. 对违反保险合同转让规定的行为进行处罚

1. 对保险公司实施以下违法行为之一的，处以70,000,000越南盾罚款：

a. 违反《保险法》第七十五条规定的条件进行保险合同转让；

b. 违反《保险法》第七十六条规定的程序进行保险合同转让。

2. 补充处罚形式：

a. 没收所有从实施违法行为中获得的收入；

b. 在本条第一款规定的期限内暂停部分业务内容和范围的经营许可使用权，期限为90日至180日。

3. 采取补救措施：强制遵守本条第一款规定的法律规定。

条 15. 对违反保险赔偿、支付保险金规定的行为进行处罚

1. 对保险公司或总经理（经理）、被分配责任的人员及相关人员因迟延履行法律规定的时间进行赔偿而实施行为的，处以30,000,000越南盾罚款。

2. 对保险公司或总经理（经理）、被分配责任的人员及相关人员实施以下违法行为之一的，处以60,000,000至70,000,000越南盾罚款：

a. 在处理赔偿、支付保险金过程中要求受益人支付报酬或其他非法物质利益；

b. 与受益人串通，非法处理赔偿、支付保险金；

3. 对因欺诈、伪造索赔文件而获得赔偿、支付保险金的组织和个人，处以70,000,000越南盾罚款。

4. 采取补救措施：

a. 强制撤销本条第一款和第二款规定的违法人员已经财政部批准的管理或执行职务；

b. 强制停止本条第一款和第二款规定的违法人员已经公司任命的职务；

c. 强制收回本条第二款和第三款规定的全部赔偿金额。

节 3

违 反 保 险 经 营

第十六条 对违反竞争规定行为的处罚

一、对实施下列违法行为之一的保险公司处以五万元罚款：

（一）发布虚假信息或广告，关于保险内容、经营范围和保险条件；

（二）根据法律规定进行不公平竞争的促销活动；

（三）发布影响其他保险公司合法权益的信息。

二、对实施下列违法行为之一的保险公司及其总经理（董事长）和其他相关人员处以七万元罚款：

（一）达成限制竞争协议，损害投保人利益；

（二）通过阻止、拉拢、收买或威胁保险公司、保险代理公司或其他保险经纪公司的员工或客户等方式争夺客户。

3. 补充处罚形式：在本条第二款规定的期限内暂停部分业务内容和范围的经营许可使用权，期限为60日至90日。

4. 采取补救措施：

a. 强制撤销本条第二款规定的违法人员已经财政部批准的管理或执行职务；

b. 对违反本条第二款规定的，责令撤销已由企业任命的职务；

c. 对违反本条第一款和第二款规定的，责令遵守法律规定。

第十七条 对违反非人寿保险经营规定行为的处罚

一、对实施下列违法行为之一的非人寿保险公司处以五万元罚款：

（一）在销售过程中不公开透明，导致客户误解所提供的产品和服务；

（二）对具有相同风险水平的被保险对象，在保险条件和保费上实行歧视性待遇。

二、对实施下列违法行为之一的非人寿保险公司及其总经理（董事长）和其他相关人员处以七万元罚款：

（一）未按规定进行招标采购或出售保险业务，涉及该公司拥有至少20%注册资本的投资方或与其他保险公司共同承保；

（二）利用上级主管机构或投资方的影响提供保险服务，损害投保人的正当权益。

三、对实施下列违法行为之一的组织、个人、上级主管机构或投资方处以七万元罚款：

（一）非法干预投保人选择保险公司或保险经纪公司的权利；

（二）利用自身影响力要求、阻止或强迫下属单位或相关人士必须在特定保险公司购买保险。

4. 采取补救措施：

a. 强制撤销本条第二款规定的违法人员已经财政部批准的管理或执行职务；

b. 对违反本条第一款和第二款规定的，责令遵守非人寿保险经营的相关法律规定。

第十八条 对违反人寿保险经营规定行为的处罚

一、对实施下列违法行为之一的人寿保险公司处以五万元罚款：

（一）提供的产品和服务资料不清楚、难以理解且包含误导信息；

（二）销售说明资料不清晰、不完整或不准确，无法帮助客户做出合适的选择；

（三）销售说明资料未能明确区分保障利益与非保障利益；未告知客户可能获得的不同保险合同的总保障利益；

（四）每年未审查用于销售说明的假设是否仍然符合实际情况，并在假设不再适用时更新销售说明；

（五）产品和服务介绍资料、销售说明资料包含与财政部批准的保险规则和条款不符的保险利益信息。

二、对实施下列违法行为之一的人寿保险公司处以七万元罚款：

（一）未向投保人充分提供合同相关信息，未解释保险合同条款；

（二）未按法律规定向投保人通报其合同状态；

（三）将附加合同作为维持主合同效力的前提条件；

（四）违反有关开展投资连结保险产品的规定。

3. 补充处罚形式：在本条第二款规定的期限内暂停部分业务内容和范围的经营许可使用权，期限为60日至90日。

4. 采取补救措施：

a. 对违反本条第二款规定的，责令撤换经财政部批准的管理人员职务。

b. 对违反本条第一款和第二款规定的，责令遵守法律规定。

条 19. 对违反保险产品和保险佣金规定的行为进行处罚

1. 对不按规定报告或报告不实上月新推出保险产品的财产保险公司处以30000000元罚款。

二、对实施下列违法行为之一的人寿保险公司处以七万元罚款：

a. 不遵守经财政部批准的规则、条款和费率表；

b. 在未获得财政部书面同意的情况下修改或补充规则、条款和费率表。

3. 对支付超过法定比例、支付对象或业务不符合规定的保险佣金的保险公司处以70000000元罚款。

4. 补充处罚形式：在60日至90日期限内暂停部分业务范围的经营许可，针对本条第2款和第3款所列违规行为。

五、采取补救措施：

a. 强制收回不符合规定的佣金支出；

b. 强制执行本条第1款、第2款和第3款所列违规行为的法律规定；

条 20. 对违反强制性保险规定的财产保险公司进行处罚

一、对实施下列违法行为之一的非人寿保险公司处以五万元罚款：

a. 经营强制性保险业务的财产保险公司拒绝向个人或组织出售强制性保险；

b. 经营强制性保险业务的财产保险公司不遵守财政部制定的规则、条款和费率表；

c. 经营强制性保险业务的财产保险公司未按要求将火灾和爆炸强制保险从综合保险合同中分离出来。

2. 补充处罚形式：在60日至90日期限内暂停部分或全部业务范围的经营许可，针对本条第1款所列违规行为。

节 4

违反保险中介、代理活动及代表处的规定

条 21. 对违反强制性保险规定的保险中介公司进行处罚

1. 对未履行在越南运营的保险公司购买职业责任保险义务的保险中介公司处以30000000元罚款。

2. 采取补救措施：强制执行本条第1款所列违规行为的法律规定。

条 22. 对违反保险中介规定的行为进行处罚

1. 对保险中介公司或其总经理（总裁）及相关人员实施以下违规行为之一的，处以50000000元罚款：

a. 阻止投保人提供与保险合同相关的信息，或唆使投保人不申报与保险合同相关的信息；

b. 通过承诺提供非法利益来诱使客户签订保险合同；

c. 唆使投保人取消现有保险合同以购买新的保险合同；

d. 向客户推荐在竞争条件较差的保险公司购买保险，以获取更高的佣金；

e. 向投保人推荐未经财政部批准的人寿保险业务规则和条款；或推荐与财政部发布的规则和条款不符的强制性保险业务规则和条款，或不符合《关于〈保险法〉若干条款实施细则》（2007年3月27日第45/2007/NĐ-CP号法令）第20条第4款规定的规则和条款。

2. 对使用代理人或其他任何形式代替保险中介公司完成保险中介或再保险中介过程中的一个或所有步骤的保险中介公司的总经理（总裁）及相关人员处以70000000元罚款。

3. 补充处罚形式：在60日至90日期限内暂停部分或全部业务范围的经营许可，针对本条第1款和第2款所列违规行为。

4. 采取补救措施：

a. 对于违反本条第3款规定的，强制撤销经财政部批准的管理或经营职务；

b. 强制执行本条第1款和第2款所列违规行为的法律规定。

第23条 对违反保险代理规定行为的处罚

1. 对实施以下违规行为之一的保险代理人处以300,000元罚款：

a. 同时为其他保险公司代理业务但未获得其正在代理的保险公司的书面同意；

b. 提供或宣传有关保险公司业务范围、保险条件和条款的信息不实，损害投保人的合法权益；

c. 阻止投保人提供与保险合同相关的信息，或者唆使投保人不申报与保险合同相关的细节；

d. 通过阻止、拉拢、收买、威胁等方式争夺其他保险公司、保险代理人或保险经纪公司的客户；

đ. 承诺降低保费、退还保费或其他保险公司未承诺给客户的利益；

e. 唆使投保人取消现有保险合同以购买新保险合同。

2. 对实施以下违规行为之一的培训机构处以400,000元罚款：

a. 在未获得财政部书面同意的情况下培训保险代理人并颁发执业证书；

b. 不遵守经财政部批准的最低培训时间或内容；

c. 不按照财政部规定的格式报告每年组织的培训课程数量、培训的保险代理人数量以及颁发的证书数量；

d. 不向财政部报告并向越南保险协会通报正在运营的保险代理人名单以及因违反代理执业规定或违反法律法规而被公司终止代理合同的保险代理人名单。

3. 对使用不符合《保险法》第84条和第86条规定条件的组织或个人进行保险代理活动的保险公司处以700,000元罚款。

节5

关于管理、使用资本和资产的违规行为

第25条 对违反注册资本规定行为的处罚

1. 对实施以下违规行为之一的保险公司或保险经纪公司处以700,000元罚款：

a. 未能保持不低于《政府2007年第46号法令》（以下简称第46/2007/NĐ-CP号法令）规定的法定最低注册资本；

b. 注册资本与业务内容、范围和地区不符；

c. 单个自然人股东持有超过10%的注册资本；

d. 单个法人股东持有超过20%的注册资本；

đ. 股东及其关联方合计持有超过20%的注册资本；

e. 初始股东在公司获得成立和经营许可之日起三年内合计持有不足50%的注册资本。

2. 补充处罚形式：

对违反本条第一款规定的行为，吊销或撤销部分业务内容和范围的成立和经营许可，期限为90日至180日。

3. 采取补救措施：

a. 对违反本条第一款a项和b项规定的情况，责令财政部批准的公司管理人员辞职；

b. 对违反本条第一款规定的情况，责令遵守法律规定。

条 26. 处罚违反保证金规定的行为

1. 对保险公司未按规定在第三条第六号法令第3款缴纳或使用保证金的，处以10,000,000越南盾罚款。

2. 采取补救措施：对违反本条第一款规定的，责令遵守法律规定。

条 27. 处罚违反业务准备金提取、管理和使用的规定以及强制性储备的规定的行为

1. 对保险公司或董事长（董事会主席、公司主席）、总经理（经理）、首席会计师和相关责任人实施以下违规行为之一的，处以50,000,000越南盾罚款：

a. 未向财政部登记业务准备金提取方法；

b. 未提取或不足额提取强制性储备，或未按规定使用强制性储备基金。

2. 对保险公司或董事长（董事会主席、公司主席）、总经理（经理）、首席会计师、精算师和相关责任人实施以下违规行为之一的，处以70,000,000越南盾罚款：

a. 未提取或不足额提取业务准备金；

b. 不遵守已向财政部登记的业务准备金提取方法和基础；

c. 未按规定使用业务准备金。

3. 补充处罚形式：吊销许可证期限为90日至180日的部分或全部许可内容和范围，对于违反本条第二款规定的情况。

4. 采取补救措施：

a. 责令撤销经财政部批准的管理人员、经营人员、精算师职务，对于违反本条第二款规定的情况。

b. 对违反本条第二款规定的，责令撤销已由企业任命的职务；

c. 对违反本条第一款和第二款规定的，责令遵守法律规定。

条 28. 处罚违反资本投资规定的行为

1. 对保险公司或总经理（经理）、首席会计师和相关责任人实施未将自有资本和业务准备金投资分开核算的行为，处以30,000,000越南盾罚款。

2. 对保险公司或董事长（董事会主席、公司主席）、总经理（经理）和相关责任人、保险经纪公司实施以下违规行为之一的，处以70,000,000越南盾罚款：

a. 违反第四十六条第二〇〇七号法令第十一条规定，超出允许的投资资金来源进行投资；

b. 使用相当于法定资本的自有资本，以贷款或再投资给股东或其他关联方的形式进行投资；

c. 使用相当于最低偿付能力额度的自有资本，以贷款或再投资给股东或其他关联方的形式进行投资；

d. 违反第四十六条第二〇〇七号法令第十四条规定，超出允许的比例将闲置业务准备金投资于各领域；

e. 使用业务准备金进行境外投资；

3. 补充处罚形式：

a. 没收所有从实施违法行为中获得的收入；

f. 未以该企业名义进行境外投资且未经财政部书面批准。

4. 采取补救措施：

a. 对违反本条第二款规定的，责令撤换经财政部批准的管理人员职务。

b. 收回或吊销许可证期限为90日至180日的部分或全部许可内容和范围，对于违反本条第二款规定的情况。

c. 对违反本条第一款和第二款规定的，责令遵守法律规定。

编目六

b. 责令撤销企业任命的职务，对于违反本条第二款规定的情况。

条 29. 对违反保险企业经营活动中的财务安全规定的违法行为进行处罚

1. 对实施以下违法行为之一的保险公司或其董事长（董事会主席、公司主席）、总经理（董事）、精算师、会计师和相关责任人处以五万元人民币罚款：

a. 在企业面临支付能力丧失风险时，不采取恢复支付能力的措施；

b. 不及时向财政部报告财务状况及导致支付能力丧失风险的原因；

2. 对实施以下违法行为之一的保险公司或其董事长（董事会主席、公司主席）、总经理（董事）、精算师、会计师和相关责任人处以七万元人民币罚款：

a. 不遵守财政部关于恢复支付能力的要求；

b. 不按照财政部批准的恢复支付能力方案、巩固组织结构和业务活动。

3. 补充处罚形式：对于违反本条第1款和第2款规定的情况，在九十日至一百八十日期间，部分或全部暂停使用设立和经营许可。

4. 采取补救措施：

a. 对于违反本条第2款规定的情况，责令撤换经财政部批准的管理人员、经营者和精算师职务。

b. 收回或吊销许可证期限为90日至180日的部分或全部许可内容和范围，对于违反本条第二款规定的情况。

c. 对于违反本条第1款和第2款规定的情况，责令遵守有关恢复支付能力的法律规定。

条 30. 对违反人寿保险基金分离和利润分配规定的违法行为进行处罚

1. 对未按规定期限报告基金分离情况的人寿保险公司的总经理（董事）、会计师及相关人员处以三万元人民币罚款。

2. 对实施以下违法行为之一的人寿保险公司或其董事长（董事会主席、公司主席）、总经理（董事）、精算师、会计师及相关人员处以七万元人民币罚款：

a. 不按要求分离自有资金基金和合同持有人基金；

b. 不遵守财政部批准的利润分配方法或未经财政部书面同意擅自更改利润分配方法。

3. 补充处罚形式：吊销许可证期限为90日至180日的部分或全部许可内容和范围，对于违反本条第二款规定的情况。

4. 采取补救措施：

a. 对于违反本条第1款规定的情况，责令撤换经财政部批准的管理人员、经营者和精算师职务。

b. 收回或吊销许可证期限为90日至180日的部分或全部许可内容和范围，对于违反本条第二款规定的情况。

c. 对于违反本条第1款和第2款规定的情况，责令遵守有关基金分离和利润分配的法律规定。

节 7

关于报告制度、监察和检查工作的违规行为

条 32. 对违反统计报告、业务报告和补充报告活动情况规定的违法行为进行处罚

1. 对实施以下违法行为之一的保险公司、保险经纪公司和再保险公司处以三万元人民币罚款：

a. 未按规定期限提交统计报告、业务报告和补充报告；

b. 报告中的信息不完整或不准确；

2. 采取补救措施：对于违反本条第1款规定的情况，责令遵守有关报告制度的法律规定。

条33. 对违反有权国家机关规定的监察、检查和监督行为进行处罚

1. 对董事长（董事会主席、成员公司董事会主席、公司主席）、总经理（经理）、财务主管、精算师以及保险企业、保险中介企业的相关个人实施拖延、逃避或不按有权监察机关的要求提供文件、数据的行为，在监察、检查、监督过程中；或者采取对抗措施对付正在执行任务的监察员、国家机关工作人员，处以人民币300,000元罚款。

2. 对实施以下违法行为之一的个人或组织，处以人民币700,000元罚款：

a. 不执行监察机关、检查机关的处理决定；

b. 干涉监察机关、检查机关的处理工作；

c. 在被监察、检查期间隐瞒、篡改凭证、账簿或改变查封物品；

d. 擅自拆除、移动或采取其他行为改变查封状态：仓库、基金、账簿、会计凭证、保险档案或其他被查封、暂扣的物品。

第三章

处罚保险业行政违法行为的权限

条34. 监察保险经营活动

1. 保险监督管理局在财政部管理范围内根据《保险法》履行专门监察保险经营活动的任务和权限。

2. 财政部部长具体规定保险专门监察的组织和活动。

条35. 行政处罚权在保险经营领域的范围

1. 省级人民政府主席在其职权范围内根据《行政处罚法》的规定，有权对保险经营领域的违法行为进行行政处罚。

2. 保险监督管理局内的专门保险监察局长有权：

a. 根据本法令的规定处以最高金额罚款；

b. 根据本法令的规定适用附加处罚形式和补救后果措施；

3. 具有行政处罚权的机关负责检查和监督其作出的行政处罚决定的执行情况。

第四章 实施细则

处罚程序、执行处罚决定和申诉

条36. 保险经营领域行政处罚程序

保险经营领域的行政处罚程序按照2002年7月2日发布的《行政处罚法》第六章和2008年4月2日发布的《关于修改和补充〈行政处罚法〉若干条款的决定》第一条的规定执行。

条37. 强制执行行政处罚决定

保险经营领域的行政处罚决定的强制执行按照2002年7月2日发布的《行政处罚法》第六十六条的规定执行。

条38. 公开处罚信息

保险经营领域的行政处罚决定在财政部网站、越南保险协会信息页面和越南保险市场年度报告上公开发布。

第三十九条 处罚决定的执行时效

在保险业务领域作出的行政处罚决定自作出之日起一年后失效；但如果被处罚的个人或组织故意逃避或拖延，则不适用本条规定的时效。

第四十条 申诉和控告

对保险业务领域行政处罚决定的申诉和控告及其处理，依照有关申诉和控告的法律规定执行。

第五章

实施条款

条41. 组织实施

财政部部长负责指导、检查和监督本法令的实施。

条 42. 施行日期

本法令自二〇〇九年六月二十二日起生效，并取代二〇〇三年十月十三日国务院发布的第118/2003/NĐ-CP号法令，该法令规定了在保险业务领域违反行政法规的处罚。

各部部长、相当于部级机构的负责人、政府直属机构的负责人以及省、自治区直辖市人民政府主席负责执行本法令。