通知第41/2024/TT-NHNN号关于监督和实施重要支付系统及提供支付中介服务的监管

通知

关于重要支付系统的监督和实施监督 重要,

提供支付中介服务的业务活动   

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2024年1月18日颁布的《组织法》；

根据二零二二年十二月十二日国务院发布的第102/2022/NĐ-CP号法令，规定国家银行职能、任务、权限和组织结构；

根据2024年5月15日政府颁布的第52/2024/NĐ-CP号法令《关于无现金支付的规定》；

根据结算司司长的建议；

国家银行行长发布本通知，规定关于重要支付系统的监督和实施监督；提供支付中介服务业务活动的监督和实施监督。

第一章

总则

第一条 调整范围

本通知规定关于重要支付系统的监督和实施监督；由国家银行颁发支付中介服务业务活动许可证的组织（以下简称支付中介服务提供组织）的提供支付中介服务业务活动的监督和实施监督。

第二条 适用对象

第一节 监督单位

第二节 国家跨行电子支付系统（以下简称国家跨行支付系统）运营单位

第三节 运营重要支付系统的组织

第四节 提供支付中介服务的组织

第五节 合作提供支付中介服务的银行（以下简称合作银行）

第六节 与重要支付系统监督和提供支付中介服务业务活动监督有关的组织和个人

条3. 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

一、重要支付系统包括国家跨行支付系统；外汇支付系统；证券交易资金支付系统；属于重要支付系统目录的金融交易清算和交换系统（见本通知附录II）。

二、监督单位是国家银行（以下简称银行）内部负责监督重要支付系统和提供支付中介服务业务活动的单位。

三、国家跨行支付系统运营单位是指直接运营国家跨行支付系统的单位。

四、运营重要支付系统的组织（以下简称运营组织）是指直接运营外汇支付系统；证券交易资金支付系统；金融交易清算和交换系统的组织。

五、重要支付系统监督是指对重要支付系统运行情况进行监控；检查、评估重要支付系统并提出警告或建议（如有必要），以增强重要支付系统在经济中的稳定性和安全性。

六、提供支付中介服务业务活动监督是指对提供支付中介服务业务活动进行监控；检查、评估提供支付中介服务业务活动并提出警告或建议（如有必要）。

第四条 监督措施

监督单位通过以下措施实施重要支付系统和提供支付中介服务业务活动的监督：

一、监控重要支付系统和提供支付中介服务业务活动的运行情况。

二、对重要支付系统和提供支付中介服务业务活动进行现场检查。

三、评估重要支付系统和提供支付中介服务业务活动。

四、在重要支付系统和提供支付中介服务业务活动监督中发出警告和提出建议。

第二章

交监督重要支付系统

条 5. 监督重要支付系统的具体内容

1. 重要支付系统运营情况包括运行时间、参与成员情况和通过系统交易的情况的信息。

2. 对重要支付系统运营的风险管理活动包括制定风险管理政策和程序以及实施活动。

3. 遵守与重要支付系统管理和操作相关的法律规定。

4. 重要支付系统运营中的变化包括业务流程和系统成员制度的变化。

条 6. 跟踪重要支付系统的运营活动

监督单位通过以下方式跟踪重要支付系统的运营活动：

1. 从以下来源收集重要支付系统运营的资料、信息和数据：

a) 根据本通知附件III发布的国家支付清算系统运营数据，从中国人民银行相关信息系统中获取；

b) 按照中国人民银行行长规定的统计报告制度提交的报告；

c) 根据本通知第16条的规定，由运营机构提供的报告和信息；

d) 通过按照本通知第7条的规定进行现场检查获得的资料、信息和数据；

đ) 通过在线监控系统获取的重要支付系统运营活动中所需的数据，根据实际监督需求；

e) 参与重要支付系统的成员和使用支付服务客户的反馈信息；媒体上的相关信息；

g) 由有权机关提供并反映的重要支付系统相关信息；

h) 其他用于监督重要支付系统的资料、信息和数据。

2. 处理、汇总资料、信息和数据

a) 将收集到的资料、信息和数据与历史数据进行比较，以发现异常变动；

b) 将从不同来源收集到的资料、信息和数据进行比较；

c) 对收集到的资料、信息和数据的合理性进行评估；如发现资料、信息和数据缺失、错误或不适当，监督单位要求运营机构、国家支付清算系统运营单位及时报告并解释，并重新提供准确信息；

d) 汇总、分析已收集、比较和对照的资料、信息和数据。

条 7. 对重要支付系统进行现场检查

1. 在监督单位发现运营机构提供的资料、信息和数据缺失、错误或不适当但未得到纠正，或者需要收集更多关于风险问题的资料、信息和数据时，监督单位向中国人民银行行长申请成立检查组进行现场检查。

2. 中国人民银行行长发布检查决定。检查决定包括以下内容：运营机构名称、检查内容、时间和地点；检查组成员；运营机构需报告和提供的资料、信息和数据（如有必要），并在预计检查日期前至少五个工作日内发送给运营机构。

3. 运营机构有责任准备充分的内容以供检查；报告、提供资料、信息和数据，并允许访问信息技术系统以供检查；在被要求时对检查内容的相关问题进行解释和澄清。

4. 检查组进行检查，制作检查结果的工作记录，并由检查组代表和运营机构授权代表签署确认，包括以下内容：运营机构名称、检查内容和结果；提出处理检查结果的建议和措施（如有）；整改期限和报告执行建议的结果（如有）。工作记录制成两份，运营机构保留一份以执行检查组的建议。

5. 运营机构有责任及时、全面地执行检查组的建议，并按要求的时间报告执行情况。

6. 检查组在检查结束后三十个工作日内向中国人民银行行长报告检查结果。

7. 监督单位负责跟踪督促运营机构执行检查组的建议。

条 8. 重要支付系统评估

1. 根据本通则第6条规定的资料、信息和数据，监督单位应建立报告并提交中国人民银行行长：

a) 每年半年度和年度的重要支付系统报告；

b) 关于重要支付系统中出现的风险和突发事件的即时报告。

2. 监督单位应按照本通则附件I发布的第04号模板每三年一次对国家支付清算系统进行评估，并将评估结果提交中国人民银行行长。

条 9. 重要支付系统监控中的预警和建议

1. 如果监督单位发现潜在风险问题，可能影响重要支付系统的稳定性和安全性或导致运营机构违反有关重要支付系统的法律规定，监督单位应向中国人民银行行长提出书面警告和建议。

2. 运营机构有责任及时、全面地执行监督单位的建议，并在规定期限内报告执行情况。

第三章

支付服务中介活动监管

中介支付服务

条 10. 支付服务中介活动监管内容

1. 遵守关于提供支付服务中介活动的法律法规的规定。

2. 提供支付服务中介活动中的风险管理行为，包括制定风险管理政策和程序以及实施活动。

条 11. 支付服务中介活动监测

监督单位通过以下方式监测支付服务中介活动：

1. 从以下来源收集支付服务中介活动的资料、信息和数据：

a) 根据中国人民银行规定的统计报告制度提交的报告；

b) 根据本通则第17条规定的支付服务中介机构提供的报告和信息；

c) 根据本通则第18条规定的合作银行提供的报告和信息；

d) 根据法律规定通过检查和审计获得的资料、信息和数据；

e) 根据本通则第20条第3款规定的由中国人民银行建立的在线监控信息系统获得的资料、信息和数据；

f) 使用支付服务中介服务的客户反馈的信息；媒体上反映的信息；

g) 有权机关提供的与支付服务中介活动相关的信息；

h) 监督单位要求支付服务中介机构和合作银行提供的其他有助于支付服务中介活动监管的信息。

2. 处理、汇总资料、信息和数据

a) 将收集到的资料、信息和数据与历史数据进行比较，以发现异常变动；

b) 将从不同来源收集到的资料、信息和数据进行比较；

c) 对收集到的资料、信息和数据的合理性进行分析和评价；如发现资料、信息和数据缺失、错误或不适当，监督单位应及时要求支付服务中介机构报告并解释，并重新提交准确信息。

d) 汇总、分析已收集、比较和对照的资料、信息和数据。

第十二条 对提供支付中介服务活动的现场检查

一、监督单位根据中国人民银行年度检查计划，在提供支付中介服务组织的办公场所进行检查；根据管理要求和实际情况，或基于有权机关、组织和个人的要求、建议或反映，或者应中国人民银行行长的指示，进行突击检查。

二、检查程序、手续及处理检查结果、提出检查建议，按照中国人民银行关于检查执行货币金融政策和法律法规情况的规定执行。

三、提供支付中介服务的组织有责任准备充分的内容以配合检查；报告、提供资料、信息和数据，并允许访问信息技术系统以支持检查；解释并澄清与检查内容相关的问题，如有要求，并按中国人民银行关于检查执行货币金融政策和法律法规情况的规定履行其他职责。

第十三条 支付中介服务活动的评估

根据本通知第十一和十二条规定收集的资料、信息和数据，监督单位对支付中介服务活动进行评估，并向中国人民银行行长提交监管报告：

一、半年度和年度定期报告，针对支付中介服务活动。

二、突发风险或事件相关的紧急报告，涉及支付中介服务活动。

第十四条 监管支付中介服务活动中的预警和建议

一、如果监督单位发现可能影响支付中介服务活动安全或导致违反支付中介服务活动规定的风险问题，监督单位应向中国人民银行行长报告并提出建议，发出警告或建议给提供支付中介服务的组织和合作银行。

二、提供支付中介服务的组织应及时全面地实施监督单位的建议，并在要求的时间内报告实施情况。

第四章 实施细则

报告和提供信息

第十五条 报告方式、周期和期限

一、报告方式

电子报告以电子数据文件或通过计算机网络传输的信息电文形式呈现，由合法代表组织的人员使用中国人民银行规定的数字签名、传输标识码和文件结构。报告可通过以下方式之一发送至中国人民银行：

（a）通过中国人民银行的信息报告系统（以下简称信息报告系统）；

（b）通过在线监控信息系统；

（c）中国人民银行指导的其他电子方式。

二、周期和期限

（a）每日报告期从一天的零点到二十四点，最迟应在报告期后的下一个工作日十四点前提交报告；

（b）每月报告期从当月第一天到最后一天，最迟应在报告期后的下个月十二日前提交报告；

（c）每季度报告期从季度首月第一天到季度末月最后一天，最迟应在报告期后的下一个季度首月十五日前提交报告；

（d）上半年报告期从一月一日到六月三十日，最迟应在报告期后的下一个月二十日前提交报告；

（e）每年报告期从一月一日到十二月三十一日，最迟应在报告期后的下一年一月二十日前提交报告；

如报告提交截止日期恰逢法定假日、春节假期或周末，则报告提交日期为假期或周末后的第一个工作日。

条16. 报告、提供信息的运营组织

1. 运营组织有责任向国家银行报告其运营的重要支付系统如下：

a) 通过信息系统报告重要支付系统的业务数据，参见本通知附件四；

b) 每年定期报告上半年和全年重要支付系统的运行情况，使用本通知附件一中的表格01，通过信息系统提交；

c) 定期每三年一次根据国家银行关于实施方法、应用标准以及提交方式和期限的指导，使用本通知附件一中的表格04报告重要支付系统的评估。

2. 运营组织在发现导致重要支付系统中断超过30分钟的故障时，应立即向监督单位提供信息，包括故障发现时间及初步描述，通过电子邮件地址[email protected]进行通报，以便掌握和跟踪处理情况。自故障修复完成之日起三个工作日内，运营组织应通过信息系统提交故障报告，使用本通知附件一中的表格03。 [email protected] 以掌握和跟踪处理情况。自故障修复完成之日起三个工作日内，运营组织应通过信息系统提交故障报告，使用本通知附件一中的表格03。

3. 运营组织应在业务流程、风险管理政策和程序、支付系统成员制度发生变化后十五个工作日内，通过电子邮件地址[email protected]向监督单位提供相关信息和材料。

条17. 报告、提供信息的支付中介服务提供组织

1. 支付中介服务提供组织有责任按季度（第一季度、第二季度和第三季度）和每年定期报告其支付中介服务提供情况，使用本通知附件一和附件六中的表格02，通过信息系统提交。

3. 提供电子钱包服务的组织应在与合作银行签订的电子钱包服务合同或协议生效之日起三个工作日内，向监督单位提供该合同或协议的副本及其任何修改或补充协议的副本。

4. 支付中介服务提供组织有责任建立在线监控工具，使国家银行能够监控支付中介服务提供活动。由支付中介服务提供组织自行建立的在线监控工具应连接到在线监控信息系统，报告以下信息：

a) 根据国家银行的指导，按客户类型（非接受付款的组织客户；非接受付款的个人客户；接受付款的个人单位；接受付款的组织单位）和电子钱包类型（已发行；已关闭；已激活和正在使用的）分类的电子钱包总数和余额；

b) 根据国家银行的指导，关于为电子钱包服务提供的担保账户余额的信息，包括总担保账户余额；每个担保账户的详细信息，包括名称、号码和余额，这些账户开设在合作银行中。

5. 支付中介服务提供组织应按照本通知第11条第1款第h项的规定提供相关信息。

第十八条 合作银行的报告和信息提供

合作银行应当向中国人民银行报告并提供以下信息：

一、根据本通知附件五的规定，报告与支付服务中介机构合作的情况。该报告应按照中国人民银行行长关于统计报告制度的规定执行。

二、报告支付服务中介机构在合作银行开设的电子钱包服务付款保证账户的信息，包括账户号码、账户余额、支付服务中介机构开设和使用账户的时间点，通过在线监控系统查询。

三、提供根据本通知第十一条第一项规定的相关信息。

第五章

相关方的责任

第十九条 结算部门的责任

一、根据本通知的规定履行监督单位的任务。

二、与信息技术局合作建立报告信息系统，接收、汇总、利用和存储根据本通知第十六条、第十七条、第十八条规定的数据、资料和报告信息。

三、与信息技术局合作建立重要支付系统的活动和支付服务中介业务的在线监控系统，以满足实际监控的要求。

四、当发现违反重要支付系统法律规定的行为或支付服务中介业务活动时，向银行业监管机构、中国人民银行分行、中央直辖市人民政府有关部门提供信息。

五、建议对发现有违反支付服务中介业务活动法律规定迹象的组织进行检查（如需）。

第二十条 信息技术局的责任

一、履行国家支付清算系统运行单位的责任。

二、作为建设并维护在线监控系统的主要单位，以便监督单位能够远程访问国家支付清算系统，实时监控其活动，确保信息安全和保密性，不中断或影响国家支付清算系统的处理速度，在此过程中：

（一）允许全面访问参与国家支付清算系统的成员名单及其基本信息；

（二）允许监控国家支付清算系统的运营和交易情况；

（三）允许访问有关国家支付清算系统异常活动的信息；

（四）允许访问每个参与者流动性状况的信息，包括结算账户余额、净债务限额、透支限额的信息，以及出现流动性困难迹象的参与者（未处理交易因支付能力不足；在低价值结算中支付能力不足；从其他系统处理净额结算结果时支付能力不足；日终取消交易因支付能力不足），发生融资结算的参与者。

三、作为主要单位，与监督单位、支付服务中介机构、合作银行合作，建立、维护并指导技术连接支付服务中介业务活动的在线监控系统，其中包括：

（一）允许连接支付服务中介机构自行建立的在线监控工具，以查询本通知第十七条第四项规定的信息；

（二）允许查询支付服务中介机构在合作银行开设的电子钱包服务付款保证账户的信息，按照本通知第十八条第二项规定执行。

四、作为主要单位，与监督单位合作，建立、维护并指导技术连接外汇支付系统、证券交易支付系统、金融交易清算和交换系统的在线监控系统，以满足实际监控要求。

五、作为主要单位，与监督单位合作，建立并维护报告信息系统和在线监控系统，接收、汇总、利用和存储根据本通知第十六条、第十七条、第十八条规定的数据、资料和报告信息。

六、在涉及运营重要支付系统组织的运行活动或支付服务中介机构的支付服务中介业务活动的检查内容时，将结果告知监督单位。

七、与监督单位合作，对运营组织和支付服务中介机构进行现场检查。

八、与监督单位和其他中国人民银行相关单位合作，根据本通知第八条第二项规定编制国家支付清算系统评估报告。

条21. 监管机构的职责

1. 向监管单位提供参与重要支付系统并被早期干预或特别监管的金融机构、外国银行分行名单。

2. 根据本通知第19条第4款和第19条第5款的规定，当收到监管单位的信息或建议时，按照权限进行处理。

3. 向监管单位提供由监管机构进行的对支付服务中介机构的检查结论。

条22. 中央银行省级分行的职责

1. 根据本通知第19条第4款和第19条第5款的规定，当收到监管单位的信息或建议时，按照权限进行处理。

2. 向监管单位提供由中央银行省级分行进行的对支付服务中介机构的检查结论。

条23. 运营组织的责任

1. 执行本通知规定的运营组织的责任。

2. 协助中央银行建立在线监控信息系统，以满足中央银行实际监控需求。

条24. 支付中介服务提供商的责任

1. 执行本通知规定的支付中介服务提供商的责任。

2. 建立在线监控工具，以便监管单位根据本通知第17条第4款的规定执行支付中介服务提供商活动的监控，并按照中国人民银行的指导将在线监控工具与在线监控信息系统连接。

第六章

实施条款

第二十五条 生效日期

本通知自2024年7月17日起生效，但本条第2款规定除外。

本通知第17条第4款自2024年10月1日起生效。

自本通知生效之日起，《关于支付系统监管的通知》（中国人民银行令第20号，2018年8月30日发布）及《关于修改部分定期报告制度的通知》（中国人民银行令第14号，2019年8月30日发布）失效。

条26。组织实施

办公室主任、支付司司长、中国人民银行相关单位负责人、重要支付系统运营组织、支付中介服务提供商、合作银行负责组织实施本通知。