通知2025年第41号令修改、补充第40号2024年通知关于提供支付中介服务活动的规定

通知

对第40/2024/TT-NHNN号通知的部分条款进行修改和补充

关于提供支付中介服务活动的规定

 

根据《越南国家银行法》（2010年第46号国会法令）；

根据《组织金融机构法》（第32/2024/QH15号决议）；

根据《反洗钱法》（2022年第14号国会法令）；

根据政府第52/2024/NĐ-CP号法令关于无现金支付；

根据政府第19/2023/NĐ-CP号法令关于《反洗钱法》的若干条款的具体规定；

根据政府第26/2025/NĐ-CP号法令关于越南国家银行的职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据支付司司长的建议；

越南国家银行行长发布关于修改和补充第40/2024/TT-NHNN号通知关于提供支付中介服务活动的规定的通知

第一条 修改、补充、废止若干第八条的条款

一、修改、补充第五款a项如下：

"a) 规定确保为代理收款、付款服务提供的支付能力的措施，如开设支付保证账户或其他根据法律规定执行义务的保障措施；"

二、废除第七款c项。

"二十四. 销售点终端设备包括POS（销售点）、mPOS（移动销售点）和其他类型的接受卡设备，这些设备用于读取卡片并安装在可以使用卡片支付商品和服务费用的各类金融机构中。这些设备可以安装在金融机构的分支机构、营业网点或代理支付点（根据关于代理支付业务的通知的规定），以根据金融机构与持卡人之间的协议向持卡人提供现金服务，符合本通知规定的卡片使用范围。"

一、修改、补充第四款如下：

"4. 在向客户提供服务之前，已经获得国家银行许可的组织必须在其官方网站上公开并更新以下内容：国家银行已许可的支付中介服务；该组织提供的支付中介服务形式；该组织支付中介服务的商业名称或品牌。

如果在获得国家银行许可后停止提供一种或多种支付中介服务，支付中介服务提供商必须按照第52/2024/NĐ-CP号法令第二十六条第一款的规定办理许可证变更手续，并在其官方网站上最迟在停止提供一种或多种支付中介服务前三个月公开。"

二、增加第五款a项如下：

"支付中介服务提供商必须定期审查并确保客户仅能使用结算账户、银行卡、电子钱包的资金，在支付中介服务提供商的应用程序或浏览器上进行交易，符合法律规定。"

第三条 修改、补充第十一条第四款b(ii)项

"(ii) 如果至少有一个清算成员的余额不足以清算电子对账结果，负责电子对账的组织只更新先前调整减少的各清算成员的当前电子对账限额值，直到完成低价值电子转账系统中的对账清算，并收到国家银行关于完成低价值电子转账系统中对账清算的信息。"

条4. 修改补充第15条第2款第c项

"c) 与银行合作建立确保支付能力的机制，至少包括以下内容：

（i）确保支付账户余额开设和维持机制以及支付账户用途，确保不与其他服务的支付保证账户和其他在合作银行开设的支付账户混用；或者

（ii）其他履行义务担保措施的价值规定；"

条5. 修改补充若干第18条条款

1. 修改补充第2款第a项如下：

"a) 对于个人客户为越南公民的情况：居民身份证、临时身份证或电子身份证，或未满14岁且尚未持有居民身份证的人的出生证明；"

2. 修改补充第2款第c项（i）如下：

"(i) 对于居住在越南的外国人：护照或其他由外国主管机关签发的身份证明文件，须另外提供入境签证或代替签证的文件或免签证入境证明文件；或者"

3. 修改补充第3款如下：

"3. 客户为组织时的资料、信息、数据：根据反洗钱法规定的核实客户身份所需资料、信息、数据，连同该组织合法代表人、财务负责人或会计负责人（如有）的资料、信息、数据。如组织使用电子识别账户，电子钱包服务提供商无需要求提供已在该组织电子识别账户中的资料、信息、数据。"

条6. 修改补充若干第21条条款

1. 修改、补充第2款如下：

"2. 电子钱包服务提供商应进行合法性、合规性检查；核对确保客户提供的资料、信息、数据的一致性和准确性；并按照法律规定执行反洗钱措施及以下规定：

a) 对于个人客户的电子钱包：

（i）对于使用身份证或电子身份证或带存储功能的居民身份证或电子身份的电子钱包所有者或其代理人，电子钱包服务提供商必须直接面对电子钱包所有者或其代理人，并按本通知第22条第1款第b项的规定进行身份验证，核对随身携带证件，确保电子钱包所有者或其代理人的生物特征信息一致；

（ii）对于使用无存储功能的居民身份证或未满14岁且尚未持有居民身份证的未成年人的出生证明或护照的电子钱包所有者或其代理人，电子钱包服务提供商必须直接面对电子钱包所有者或其代理人，并进行身份验证，核对随身携带证件，确保电子钱包所有者或其代理人的生物特征信息与证件上显示的信息一致；

（iii）对于不在越南境内的外籍电子钱包所有者，电子钱包服务提供商可以通过第三方或聘请其他机构进行客户身份验证；

（iv）对于组织代理人，按本款第b项规定执行；

b) 对于组织客户的电子钱包：

（i）对于在越南成立并运营的电子钱包所有者（除本款第c项规定外），电子钱包服务提供商必须直接面对电子钱包所有者的合法代表人，并按本款第a(i)、a(ii)、a(iii)项的规定进行身份验证；

（ii）对于外国法人（除本款第c项规定外），电子钱包服务提供商可通过第三方或聘请其他机构进行合法代表人的身份验证，但必须确保第三方或机构直接面对电子钱包所有者的合法代表人，并进行身份验证，核对随身携带证件，确保合法代表人的生物特征信息与证件上显示的信息一致；

c) 对于以下组织，电子钱包服务提供商不必按本款第b项规定执行：

（三）发卡机构不必按照本条第二款第二项的规定对以下组织执行：

（ii）根据证券法规定上市的组织；

（iii）由《财富》杂志公布的前一年全球500强名单中的组织；

电子钱包服务提供商必须确保电子钱包开户客户的准确验证，并对其在自己机构内进行的客户身份验证承担全部责任；

d) 在客户通过电子钱包服务应用程序注册交易的情况下，电子钱包服务提供商必须检查电子钱包所有者或其代理人（对于个人客户）或合法代表人（对于组织客户）的电话号码信息，确保使用电话号码的人与证件上的信息一致。"

2. 增加第6款如下：

"6. 本条第2款规定不适用于根据本通知第22条规定开设电子钱包的情况。"

条7. 修改、补充若干项、款第22条

1. 修改、补充第2款第c项如下：

"c) 对在电子方式开设和使用电子钱包过程中收集的客户资料、信息、识别数据进行充分、详细的保存，包括：客户识别信息；个人电子钱包所有者及合法代表组织开设电子钱包者的生物特征因素；应用程序软件服务中的注册电话号码；交易设备唯一标识信息；交易日志；根据本条第1款第b项规定进行的生物特征信息比对结果。这些信息和数据必须安全保密地存储，并进行备份，确保数据的完整性和完整性，以供检查、核对、验证电子钱包所有者身份，在使用电子钱包期间解决查询、投诉、争议并按有权机关要求提供信息。存储时间按照反洗钱和电子交易法律法规的规定执行。"

2. 修改、补充第三款如下：

"3. 使用电子方式开设电子钱包不适用于本通函第18条第4款规定的个人客户情况。"

条8. 废除第24条第4款

条9. 修改、补充、废除若干项、款第25条

1. 废除第1款。

2. 修改、补充第2款第a项、第b项如下：

"a) 将电子钱包内的资金提取到人民币账户或与人民币账户关联的借记卡；

b) 向人民币账户或与人民币账户关联的借记卡转账，但不包括本款第a项规定的情况；"

3. 修改、补充第5款如下：

"5. 提供电子钱包服务的组织不得接受现金从客户处存入电子钱包；不得允许客户从电子钱包中提取现金；不得向使用电子钱包的客户提供信贷或支付电子钱包余额的利息。"

4. 修改、补充第6款第d项如下：

"d) 根据中国人民银行关于银行业在线服务的安全和保密规定，对每种电子支付交易采用相应的电子交易确认形式。"

条10. 修改、补充、废除若干款第26条

||| 一、修改、补充第一款如下：

"1. 单一客户在单一提供电子钱包服务的机构开设的所有个人电子钱包的总交易限额（包括根据本通函第25条第2款第b项、第c项、第d项、第đ项规定的转账和支付）在一个月内不得超过一百万（一百）越南盾。

本规定不适用于与提供电子钱包服务的机构签订合同或协议作为支付接受单位的个人电子钱包。"

2. 废除第2款。

3. 修改补充第3款如下：

"3. 对于单一客户在单一提供电子钱包服务的机构开设的所有个人电子钱包，除了本条第1款规定的限额外，提供电子钱包服务的机构可以为以下支付交易增加额外限额：国家公共服务门户网站上的在线支付；水电费；电信费用；与公路交通活动相关的各种费用和服务费；学费；医疗费；缴纳社会保险、医疗保险费；根据保险法规定缴纳保险费；偿还金融机构、外国银行分行规定的到期、逾期贷款、利息和其他费用；但必须确保这些支付交易的总限额在一个月内不超过三百万（三百）越南盾。"

条11. 修改、补充、废除若干项第27条

1. 废除第2项b点。

2. 修改、补充第3项a点、b点如下：

"a) 将资金转入电子钱包持有者在关联银行开设的越南盾账户或与该账户绑定的借记卡（用于执行本通知第25条第2项a点规定的电子钱包使用）；

b) 将资金转入越南盾账户或与该账户绑定的借记卡（用于执行本通知第25条第2项b点规定的电子钱包使用）；"

3. 修改、补充第3项d点如下：

"d) 通过银行向支付接受单位和服务提供单位支付，对应于使用电子钱包进行支付的交易（按照本通知第25条第2项d点的规定）；"

条12. 修改、补充若干项第28条

1. 修改、补充第1项a(i)点如下：

"(i) 检查合法性和合规性以及确保客户电子钱包开户文件、信息和数据准确一致性的措施；定期检查、核对并重新验证客户识别信息的过程中的措施；"

2. 修改、补充第1项c(iii)点如下：

"(iii) 在本通知第25条第2项规定的情况下，拒绝或暂停执行电子交易的情形；其中包括无法联系到客户的电子钱包交易情况，而联系方式由客户提供的；"

条13. 修改、补充若干条款第30条

1. 修改、补充第2款如下：

"2. 组织服务提供商最迟应在每月10日前，根据国家银行的要求，提供关于怀疑涉及欺诈、诈骗和违反法律法规的电子钱包的信息，按照本通知附录1和附录2。信息提供应通过国家银行的技术连接指导进行电子方式。

如果附录1和附录2中的信息发生变化，组织服务提供商应及时更新并向国家银行提交，并对其提供的信息和数据的真实性负责。"

2. 增加第3项如下：

"3. 当执行电子钱包之间的转账或电子钱包与在银行或外国银行分行开设的越南盾账户或与该账户绑定的借记卡之间的转账时，服务提供组织有责任在被要求时向受益人服务提供组织提供最少的相关发起人交易信息，包括：发起人的姓名；发起人的电子钱包号码或账户号码；发起人的常住地址或身份号码或交易参考号（如无账户）。"

条14. 增加第32条第3项

"3. 支付中介服务组织应在开始提供服务前至少一个月以书面形式通知国家银行（通过支付司）。"

条15. 修改、补充若干项、款第37条

1. 修改、补充第1款第d项如下：

"d) 定期更新客户信息，或者在客户通知变更电子钱包开户文件中的信息时更新，或者在怀疑之前收集的客户识别信息的准确性和完整性有问题时更新，确保更新的信息得到充分核实，并及时更新和核实高风险客户的客户识别信息。按照法律规定保存和存储电子钱包文件和通过电子钱包进行交易的凭证。"

2. 修改、补充第1款第i项如下：

"i) 制定并执行关于在提供电子钱包服务的组织内开设和使用电子钱包的内部规定。内部规定必须至少包括以下内容：

（i）关于开设电子钱包的文件、程序和手续的规定，其中包括通过电子方式开设电子钱包的情况以及为残疾人、无民事行为能力人或限制民事行为能力人开设电子钱包的情况；

（ii）关于开设和使用电子钱包的协议规定；

（iii）关于使用电子钱包的规定；

（iv）关于处理查询和投诉以及投诉表格的规定；

（v）关于根据本通知第28条的规定管理开设和使用电子钱包的风险的规定；

（vi）要求客户在使用服务前必须在银行或外国银行分行开设越南盾账户；要求客户必须按照本通知第24条的规定将电子钱包与自己的越南盾账户和/或附有自己越南盾账户的借记卡连接。"

3. 增加第1款第k项如下：

"k) 向客户公开关于开设和使用电子钱包的文件、程序和手续的规定以及处理查询和投诉的规定和表格，以便客户了解并遵守。"

4. 增加第8款如下：

"8. 提供电子钱包服务的组织只能在其已获得国家银行颁发许可证的情况下使用一个商业名称或电子钱包品牌。"

5. 增加第9款如下：

"9. 如果在获得国家银行颁发许可证后更改商业名称或电子钱包品牌，提供支付中介服务的组织必须以书面形式向国家银行（通过支付部门）通报，并在官方网站上公开发布，最迟不得晚于更改商业名称或电子钱包品牌的前一个月。"

"条41. 许可证发放流程中的配合责任

1. 在收到符合第24条第2款规定的完整合法文件后，支付部门应向国家银行相关局、处和单位（如有必要）发送征求意见函，按照本条第2款的规定。

2. 自收到支付部门的意见请求函之日起：

a) 在30个工作日内，信息技术局应以书面形式向支付部门提交意见，评估和审查申请许可组织的技术条件：第24号法令第2款规定的c、d、e（关于实施支付中介服务的人力资源文件）、h（对于金融交换服务和电子结算服务）、i（对于国际金融交换服务）项下的文件；

b) 在15个工作日内，反洗钱局应以书面形式向支付部门提交意见，评估和审查申请许可组织是否遵守了第24号法令第2款c项下关于反洗钱的法律规定，包括一般原则和内部规定，涉及反洗钱、资助恐怖主义和大规模杀伤性武器扩散；

c) 在15个工作日内，国家银行相关局、处和单位（如有必要）应以书面形式向支付部门提交有关其职能和任务的内容的意见。

3. 在收到国家银行相关局、处和单位的意见后，支付部门应汇总意见并处理：

a) 要求组织解释和完成文件，在文件不包含足够的信息来评估是否符合第22条第2款第52/2024/NĐ-CP号法令的规定，需要补充和完善的情况下；或者

b) 将组织的文件审查结果报告给国家银行行长，并向公安部和其他相关部门征求关于批准许可的意见（如果文件被评估为符合第22条第2款第52/2024/NĐ-CP号法令的规定）。在收到公安部和其他相关部门的意见后，支付部门应汇总并向国家银行行长提出决定颁发许可证或拒绝颁发许可证的意见（说明理由）。

4. 自国家银行发出要求解释和完成文件的通知之日起60天内：

a) 如果组织没有提交解释和完成文件的书面意见，支付部门应向国家银行行长提出退回文件给组织的意见；

b) 如果组织提交了解释和完成文件的书面意见，支付部门应作为牵头部门进行审查，如需，按照本条第2款的规定征求国家银行相关单位的意见，并处理：

（i）向国家银行行长报告对申请许可机构的申请材料进行审查的结果，并书面征求公安部和其他相关机构的意见（如果申请材料被评估为符合第52/2024/NĐ-CP号法令第二十二条第二款的规定）。在收到公安部和其他相关机构的意见后，支付司汇总，呈报国家银行行长根据规定作出颁发许可证的决定或书面回复拒绝颁发许可证（说明具体原因）；

（ii）如果申请材料被评估为不符合第52/2024/NĐ-CP号法令第二十二条第二款的规定，支付司向国家银行行长报告对申请许可机构的申请材料进行审查的结果，并书面回复拒绝颁发许可证（说明具体原因）"。

"一、许可证有效期届满：

（一）在收到符合第52/2024/NĐ-CP号法令第二十五条第一款规定的完整有效材料后，支付司书面征求属于国家银行的相关司局、公安部和其他相关机构的意见（如需）；

（二）自收到支付司的书面请求之日起七个工作日内，信息技术局、反洗钱局和属于国家银行的相关司局（如有）以书面形式向支付司提出意见；

（三）在收到国家银行相关司局、公安部和其他相关机构的意见后，支付司汇总，呈报国家银行行长根据规定作出重新颁发许可证的决定或书面回复拒绝重新颁发许可证（说明具体原因）"。

第四十三条 配合修改、补充许可证程序的责任

一、在收到符合第52/2024/NĐ-CP号法令第二十六条第一款规定的完整有效材料后，支付司书面征求属于国家银行的相关司局（如需）、公安部和其他相关机构的意见。

二、自收到支付司的书面请求之日起七个工作日内，属于国家银行的相关司局（如有）以书面形式向支付司提出意见。

三、在收到国家银行相关司局、公安部和其他相关机构的意见后，支付司汇总意见，呈报国家银行行长报告申请修改、补充许可证的机构的申请材料情况，并书面回复拒绝修改、补充许可证（说明具体原因）。

第十九条 修改第四十六条的部分条款

||| 一、修改、补充第一款如下：

"一、向国家银行检查部门、国家银行区域分行提供信息，当发现违反或涉嫌违反支付服务中介业务法律规定的行为时，按照法律规定制作行政处罚记录并转交有权限处理的单位。"

2. 修改、补充第三款如下：

"三、配合国家银行检查部门、国家银行区域分行依法对支付服务中介业务机构进行监督检查工作。"

条 20. 修改第二十四条第二款

"第二款 配合国家银行监察局，区域国家银行分支在中介机构支付服务的检查工作中，按照法律规定执行。"

条 21. 修改第四十八条

"第四十八条 国家银行监察局"

一. 接收由支付部提供的信息，按照本通知第四十六条第一款的规定，并根据法律规定进行审查和处理。

二. 负责对越南国家支付股份公司提供中介支付服务的活动进行检查，按照法律规定执行。

条 22. 修改第四十九条

"第四十九条 反洗钱局"

执行职能，协助国家银行行长管理反洗钱工作，针对提供中介支付服务的活动。

条 23. 修改第五十条第二款

"第二款 监督并处理电子结算结果，按照关于电子联行系统管理和使用的法律规定执行。"

条 24. 修改第五十一条

"第五十一条 区域国家银行分支"

一. 负责对非银行、外国银行分行设立在其管辖范围内的中介机构支付服务提供商的活动进行检查，按照法律规定执行，但不包括第四十八条第二款所规定的对象。

二. 接收由支付部提供的信息，按照本通知第四十六条第一款的规定，并根据法律规定进行审查和处理。

三. 与支付部合作，在遵守中介支付服务活动规定方面的工作中进行监督。

条 25. 用本通知附录替换第40/2024/TT-NHNN号通知的附录

用本通知附录一号和附录二号替换第40/2024/TT-NHNN号通知的附录一号和附录二号。

条 26. 组织实施责任

国家银行各单位负责人、信贷组织、外国银行分行、提供中介支付服务的组织负责组织实施本通知。

条 27. 实施条款

本通知自2025年11月5日起生效，除本条第二款规定的情况外。

第六条、第十二条、第十五条第二款、第三款、第四款自2026年1月1日起生效。