通知2011年第42号令关于信贷机构对客户联合贷款的规定

 通知

关于信贷联合融资的规定

根据2010年6月16日第46/2010/QH12号《越南国家银行法》；

根据《组织法》第47/2010/QH12号，2010年6月16日；

根据2008年8月26日第96/2008/NĐ-CP号政府法令关于国家银行越南国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

越南国家银行（以下简称国家银行）规定信贷联合融资如下：

第一章
总则

一、调整范围

本通知规定组织信贷机构、外国银行分行（以下简称组织信贷机构）对在越南有项目或生产经营方案的客户提供信贷联合融资。

二、适用对象

a) 商业银行；

b) 农村合作银行、信用合作社；

c) 财务公司、金融租赁公司；

d) 外国银行分行；

đ) 外国组织信贷机构；

e) 客户。

3. 外国组织信贷机构参与在越南向客户提供信贷资金时，必须遵守本通知关于信贷联合融资的规定，投资、贷款规定，外汇管理规定及其他相关法律规定。

4. 中央信用合作社在尚未按照《组织信贷机构法》（2010年版）转换为农村合作银行模式期间，应根据本通知对客户实施信贷联合融资。

贷款金额

在本通知中，下列术语定义如下：

1. 信贷联合融资：是指两个（含）以上组织信贷机构共同向客户提供信贷业务的行为，包括贷款、贴现、金融租赁、保理、银行担保等信贷业务。

4. 信贷联合融资协调牵头方：是指接受客户信贷申请并发出邀请函给其他组织信贷机构参与信贷联合融资的组织信贷机构，或者由参与信贷联合融资的成员选择代表成员进行协调的牵头方。

5. 信贷联合融资牵头方：是指被其他参与信贷联合融资的成员选为牵头方，负责执行信贷联合融资业务流程中的工作。

6. 支付牵头方：是指由成员选择负责放款、收款和其他与信贷联合融资活动相关的支付业务的牵头方。

7. 抵押物接收牵头方：是指被其他成员选择负责接收和管理信贷联合融资客户的抵押物的牵头方。

8. 外国组织信贷机构：是指根据外国法律在国外成立的组织信贷机构。

9. 信贷联合融资协议（以下简称联合融资协议）：是指参与信贷联合融资的成员之间书面约定向客户提供信贷的协议。

10. 向客户提供信贷联合融资协议（以下简称信贷协议）：是指信贷联合融资提供方与客户之间的书面约定，关于信贷联合融资的协议。

11. 成员参与信贷联合融资的信贷余额：是指每个成员在特定时间点对客户的实际信贷余额。组织信贷机构作为信贷联合融资提供方的信贷余额汇总统计在其总信贷余额中，并作为计算该组织信贷机构安全比率的基础。

条 3. 联合贷款原则

1. 联合贷款的发放基于各成员自愿参与；遵循共同评估、共同决定向客户发放贷款以及各自对联合贷款业务结果承担责任的原则。

4. 参与各方有责任执行分配的任务，并从其他成员委托的任务中获得报酬。

5. 具体业务中的联合贷款依据本通知的规定及具体业务相关的法律规定进行。

条 4. 联合贷款的形式

1. 联合贷款借款。

2. 联合贷款担保。

3. 联合贷款贴现。

4. 联合贷款融资租赁。

5. 联合贷款包销。

6. 联合贷款结合上述贷款形式。

7. 联合贷款采用其他形式。

条 5. 实施联合贷款的情况

1. 客户为实施项目而申请的贷款需求超出金融机构根据法律规定可提供的贷款限额。

2. 一个金融机构的资金能力和资本来源无法满足项目的贷款需求。

3. 金融机构分散风险的需求。

4. 客户需要从不同金融机构获得贷款以实施项目。

5. 根据政府指示，金融机构对重要项目实施联合贷款。

条 6. 联合贷款使用的货币

联合贷款使用的货币是越南盾或外币，根据借款人实施项目的需要，符合贷款规定和外汇管理法规。

第二章
具体规定

符合本通知第1条规定的对象，在满足以下条件后可以参与联合贷款：

1. 对于金融机构成员

a) 按照《组织法》成立并运营；

b) 遵守签订联合贷款合同和贷款合同后的安全比率要求；

c) 不违反《组织法》中关于贷款限额的规定（包括对外部银行分支机构预计参与的客户的联合贷款余额）。

2. 对于外国金融机构成员

a) 是按照外国法律成立的金融机构；

b) 遵守本通知关于联合贷款的规定，投资、贷款规定，外汇管理规定及其他相关法律规定。

3. 在涉及外国金融机构参与的联合贷款情况下，借款人必须遵守关于境外借款登记的规定；开设和使用境外借款账户、偿还境外债务的规定及相关法律规定。

条8. 提出联合信贷的建议

1. 在收到客户申请信贷的文件后，信贷机构进行初步评估文件、可行性及客户的信贷申请。

条9. 联合信贷安排程序

1. 根据牵头信贷机构发出的邀请函，受邀机构审查并正式书面回复牵头信贷机构是否同意（明确最高参与额度）或不同意参与联合信贷。

2. 如果参与机构的数量和承诺提供的信贷金额未达到项目要求，则牵头信贷机构可以继续向符合条件的其他机构发出邀请。

3. 根据受邀机构的回复文件，牵头信贷机构审查并决定参与联合信贷的成员数量，并召集成员会议商讨联合信贷的具体实施内容。

条10. 审查和决定联合信贷

1. 成员一致确定联合信贷项目的审查形式，通过派遣代表共同审查、授权牵头信贷机构进行审查或聘请第三方独立审查。

2. 审查费用由各成员自行协商并形成书面协议。

3. 根据最终审查结果，成员审议并决定各自的参与比例，通知牵头信贷机构并各自承担其决定的责任。

条11. 联合信贷合同

1. 根据成员的通知，牵头信贷机构召集成员会议商讨联合信贷合同。

2. 联合信贷合同应遵守民事合同法、信贷活动法及相关法律规定，并包括以下主要内容：

a) 参与联合信贷的成员名称和地址；

b) 客户名称、项目及其主要信息；

c) 牵头信贷机构；

d) 若有，牵头信贷安排机构；

đ) 若有，牵头支付机构；

e) 若有，牵头接受担保资产的机构；

g) 信贷形式、联合信贷总额；各成员在项目中的参与比例；根据法律规定，各成员获得的利息和信贷过程中的相关费用；

h) 放贷方式、收取利息和本金的方式；

i) 担保资产及其管理；当客户未能按时还款时处理担保资产的机制；

k) 若有，给予牵头成员的报酬；

l) 各成员和牵头成员的权利和义务；

m) 处理联合信贷过程中风险的方式，解决参与联合信贷成员之间的分歧；

n) 联合信贷过程中的检查机制；

o) 关于联合信贷的信息提供机制；

p) 关于在租赁融资业务中为客户指派租赁资产所有者代表的约定；

q) 其他约定。

3. 若成员违反联合信贷合同规定，则其他各方有权根据法律规定起诉违约成员。

第十二条 联合信贷合同

一、联合信贷合同由参与成员签署，或者授权牵头联合信贷成员代表联合信贷提供方与客户签订。

二、联合信贷合同必须符合民事合同法、信贷活动法及相关法律规定，并明确联合信贷提供方和客户的权利和义务。联合信贷合同应制作多份，供客户和每个参与成员各持一份。

第十三条 联合信贷的担保财产

一、成员可以协商并决定采用财产担保或不采用财产担保的形式，符合法律规定。

二、成员可以协商指定代表或授权牵头联合信贷成员接收并代表联合信贷提供方管理、监控和处理担保财产，以确保贷款安全，符合法律规定。

三、在联合信贷提供方处理担保财产以收回债务的情况下，成员有权按其出资比例获得偿还本金，并有义务支付由此产生的费用。这些费用应在联合信贷合同和信贷合同中具体约定。

第十四条 支付协调人及执行支付业务

一、支付协调人负责从成员处汇集资金，发放贷款，回收债务（包括本金和利息），并执行与联合信贷项目相关的其他支付业务。

二、支付协调人有责任及时向成员通报与联合信贷提供方与客户之间的交易信息；要求客户和成员按时转账以完成支付交易；转移成员合法享有的款项。

第十五条 监督信贷额度及处理信贷风险程序

一、参与联合信贷的成员通过轮流检查、指派代表或授权牵头联合信贷成员的方式监督信贷额度。

二、如发现客户违反信贷合同，则应及时通知其他成员，以便统一采取措施处理。

三、在客户违反信贷合同时，联合信贷提供方有权根据法律规定提起诉讼。

条 16. 信息报告制度

一、客户有责任向牵头联合信贷成员报告信贷使用进度以及成员要求提供的其他必要报告和信息，并对其提供的信息的真实性负责。

二、牵头联合信贷成员有责任向其他成员提供关于客户和信贷项目的相关信息，按照联合信贷合同的规定。

第三章
组织实施

条17. 过渡条款

对于在本通知生效前签订的资助合同和其他形式的联合信贷合同，将继续按照已签订的协议执行至合同期满。对上述合同的任何修改或补充，仅在符合本通知规定的前提下进行。

条 18. 生效日期

本通知自2011年12月15日起生效，并取代以下决定：2002年4月3日中国人民银行行长发布的第286号决定《金融机构联合融资管理办法》；2003年8月11日中国人民银行行长发布的第886号决定《关于修改和补充金融机构联合融资管理办法的决定》；2006年10月12日中国人民银行发布的第8号通知《关于融资租赁公司联合融资业务操作指引的通知》。

条19. 组织实施

中国人民银行办公厅主任、信用管理司司长及中国人民银行下属各单位负责人、各省会城市中央直属分行行长、参与联合信贷的金融机构董事会主席、董事长和总经理（董事）、外资银行分行和外国金融机构负责人及客户，均应对本通知的实施承担责任。

 

联合信贷执行情况报告

（根据2011年12月15日中国人民银行发布的第42号通知）