合并文件编号47/VBHN-NHNN关于支付中介服务的指导

国家银行 越南 --------	中华人民共和国 独立 自由 幸福 ---------------
编号：47/VBHN-NHNN	北京，二零一九年十二月九日

通知

关于支付中介服务的指导

根据越南国家银行行长于二零一四年十二月十一日发布的第39/2014/TT-NHNN号通知关于支付中介服务的规定，自二零一五年三月一日生效，并经以下文件修改和补充：

越南国家银行行长于二零一六年六月三十日发布的第20/2016/TT-NHNN号通知对第36/2012/TT-NHNN号通知（二零一二年十二月二十八日发布）关于自动柜员机的配备、管理和运行以及确保其安全运营的规定及第39/2014/TT-NHNN号通知（二零一四年十二月十一日发布）关于支付中介服务的规定进行了修改和补充，自二零一六年七月一日生效。

越南国家银行行长于二零一六年十月十四日发布的第30/2016/TT-NHNN号通知对有关提供支付服务和支付中介服务的规定的一些通知进行了修改和补充，自二零一六年十一月二十八日起生效。

越南国家银行行长于二零一九年十一月二十二日发布的第23/2019/TT-NHNN号通知对越南国家银行行长于二零一四年十二月十一日发布的第39/2014/TT-NHNN号通知关于支付中介服务的规定进行了修改和补充，自二零二零年一月七日起生效。

根据2010年6月16日第46/2010/QH12号《越南国家银行法》；

根据2010年6月16日第47/2010/QH12号《组织法》；

根据2013年11月11日第156/2013/NĐ-CP号政府法令关于国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据2012年11月22日政府第101/2012/NĐ-CP号法令关于无现金支付；

根据结算司司长的建议；

越南国家银行行长发布了关于支付中介服务的通知。[1]^,[2]^,[3]

第一章

总则

第一条 调整范围和适用对象

本通知规定了与提供和使用支付中介服务相关的组织和个人的支付中介服务。

第二条 支付中介服务种类

一、电子支付基础设施服务，包括：

（一）金融交换服务；

（二）电子清算服务；

（三）电子支付网关服务。

二、支持支付服务，包括：

（一）代收代付服务；

（二）电子转账支持服务；

（三）电子钱包服务。

条3. 术语解释

在本通知中，下列用语具有如下含义：

一、金融交换服务是指提供技术基础设施以实现通过ATM、POS、互联网、移动电话和其他电子交易渠道连接、传输和处理电子数据，以便在提供支付服务的机构之间或在提供支付中介服务的机构之间进行支付交易的服务。

2.[4] 电子清算服务是指提供技术基础设施以接收、核对支付数据并计算清算后各参与方应收款和应付款的结果，以便为相关各方进行结算的服务。

三、电子支付网关服务是指提供技术基础设施以实现接受支付单位与银行之间的连接，以支持客户在电子商务交易、电子账单支付及其他电子支付服务中进行支付。

四、代收代付服务是指帮助银行为有存款账户或银行卡的客户提供代收代付服务，通过接收、处理、发送电子数据信息并计算代收代付结果；取消代收代付以进行相关各方的结算。

五、电子转账支持服务是指帮助接收、传输和处理银行或由银行委托的电子转账交易中的数据。

6.[5] （已废止）

7.[6] 支付保证账户是指提供支持支付服务的机构在合作银行开设的越南盾支付账户，以保证提供支持支付服务。

八、接受支付单位是指提供商品和服务并通过一种或多种支付中介服务接受支付的组织或个人。

九、[7] 电子清算系统主要组织（以下简称主要清算组织）是指根据越南国家银行的规定获得提供金融交换服务和电子清算服务许可，并直接接入国家跨行电子支付系统（以下简称电子支付系统）以执行电子清算结算的支付中介服务提供机构。

十、[8] 电子清算系统（以下简称清算系统）是由主要清算组织建立、拥有并组织运行以提供金融交换服务和电子清算服务的支付系统。

十一、[9] 清算系统成员（以下简称成员）是指符合主要清算组织规定的成员要求和标准，并连接到清算系统以发送、接收和处理支付交易的支付服务提供机构、支付中介服务提供机构和其他组织。成员分为结算成员和非结算成员。

十二、[10] 结算成员是指根据本条第十四条的规定建立了电子清算净额结算限额，在清算系统中进行支付交易并开设国家银行（分行）账户以进行电子清算结算的成员。

十三、[11] 非结算成员是指通过结算成员完成金融交换和电子清算交易支付义务和结算的成员。

十四、[12] 电子清算净额结算限额（以下简称清算限额）是指在电子清算交易会话期间，结算成员应付差额的最大价值限制。

十五、[13] 电子清算净额结算结果（以下简称清算结果）是指主要清算组织在每个电子清算交易会话结束后编制的报表，反映每个结算成员在该会话中的最终应收和应付差额。

16.[14] 电子对账清算（以下简称“电子对账清算”）是指通过各清算成员在中央银行（交易商部门）的结算账户，处理根据净额结算结果得出的应收、应付差额的结算过程。组织主责电子对账清算向中央银行（通过全国电子联行系统）提交电子对账清算结果，以执行电子对账清算处理。

17.[15] 清算成员的支付能力（以下简称“支付能力”）是指清算成员在中央银行（交易商部门）的结算账户余额，在处理电子对账清算时点上的贷方余额。

18.[16] 合作银行是指与提供支付中介服务的机构签订合同或协议，合作为客户提供支付中介服务的银行或外国银行分行。

19.[17] 连接银行是指客户使用电子钱包开设结算账户和/或借记卡的银行或外国银行分行，其中该结算账户和/或借记卡被客户用于连接其电子钱包。

连接银行通过直接连接到提供电子钱包服务的机构（如果连接银行同时是合作银行），或者通过连接提供电子钱包服务的机构和提供金融交换和电子对账服务的机构（如果提供金融交换和电子对账服务的机构已与连接银行达成协议，将电子钱包与在连接银行开设的结算账户（或借记卡）进行连接）来实现电子钱包与客户的结算账户（或借记卡）的连接。

第二章

支付中介服务许可

第四条 许可的颁发、撤销和重新颁发

1. 中国人民银行（以下简称“人民银行”）根据《国务院关于非现金支付的规定》（以下简称“第101号令”）第十五条和第十六条的规定，负责支付中介服务许可的颁发、撤销和重新颁发。

2.[18] 非银行机构申请支付中介服务许可，需满足第101号令第十五条第二款规定的条件以及政府对该条件的任何修改、补充或替代规定（如有）。

第五条 许可的程序、手续和文件

1. 许可的程序、手续按照第101号令第十六条的规定执行。

2.[19] 提交支付中介服务许可申请所需文件应符合第101号令第十六条第二款的规定以及政府对该条款的任何修改、补充或替代规定（如有）。.

3. 许可申请表应按照本通知附件一中的格式填写。

4. 获得支付中介服务许可的机构必须按照法律规定缴纳许可费用。

条 6. 使用许可证

1. 获得许可证的组织必须按照许可证中规定的名称和内容进行活动。

2. 严禁伪造、涂改、转让、出租、出借许可证；不得委托或授权其他组织和个人执行许可证所允许的活动。

第三章

支付服务中介供应活动

条 7. 风险管理，确保安全保密

1. 提供支付服务中介的组织必须建立并实施内部规定，并遵守中国人民银行关于电子银行业务风险管理原则的规定，遵守现行法律法规关于反洗钱的规定及其他相关法律规定。

2. 提供支付服务中介的组织必须执行确保信息技术系统在银行业务活动中安全保密的要求，以及中国人民银行关于提供电子银行业务安全保密的要求。

3. 提供支付服务中介的组织必须遵守有关设立、使用、保管、存储电子凭证的规定，根据电子交易法律在银行业务中的规定。

条 8. 确保支付能力

[20]

1. 提供代收代付服务的组织必须与合作银行就确保该服务支付能力的措施达成协议，包括为代收代付服务开设支付保证账户，或者保持保证金或其他担保措施。

2. 提供电子钱包服务的组织必须开设支付保证账户以确保该服务的提供。电子钱包服务的支付保证账户不得与代收代付服务（如有）的支付保证账户共用，并且必须与其他合作银行的支付账户分开。

提供电子钱包服务的组织有义务维持所有合作银行开设的电子钱包服务支付保证账户的总余额不低于同一时间所有客户电子钱包的总余额。

3. 电子钱包服务的支付保证账户只能用于：

a) 向接受支付单位在银行的结算账户或借记卡账户付款；;

b) 在以下情况下向客户的结算账户或借记卡账户退款（电子钱包持有人）：

（i）客户将资金从电子钱包转到其结算账户或借记卡账户；

（ii）客户不再需要使用电子钱包；

（iii）提供电子钱包服务的组织停止向客户提供电子钱包服务；

（iv）提供电子钱包服务的组织停止运营，被吊销许可证，解散或破产，依照法律规定；

c) 客户使用电子钱包支付合法公共服务费用时，向提供公共服务的单位的结算账户付款；

d) 转入由同一提供电子钱包服务的组织开设的其他电子钱包服务的支付保证账户。

条 9. 电子钱包业务活动

[21]

1. 开立电子钱包的文件：

a) 对于个人电子钱包：

(i) 按照提供电子钱包服务的组织的要求提供的个人信息，符合本条第2款的规定；

(ii) 居民身份证或有效期内的护照或出生证明（对于未满14周岁的越南公民）；入境签证或免签证入境证明（对于外国公民）；

b) 对于组织电子钱包：

(i) 按照提供电子钱包服务的组织的要求提供的组织信息，符合本条第2款的规定；

(ii) 证明该组织合法成立和运营的文件之一，如：设立决定、企业登记证书、投资许可证或其他法律规定文件；

(iii) 证明法定代表人或授权代表（称为合法代表人）身份的文件，附有其居民身份证或有效期内的护照；

c) 客户可以以原件、复印件或扫描件的形式提交本款第a(ii)、b(ii)和b(iii)项规定的文件，或者按照提供电子钱包服务的组织规定并符合法律规定的方式提交；

d) 客户可以在提供电子钱包服务的组织总部、分支机构、营业网点或通过该组织规定的在线交易渠道或其他方式提交开立电子钱包申请，但须符合法律规定。

2. 开立电子钱包客户的个人信息包括：

a) 对于个人电子钱包：

(i) 对于越南公民：姓名；出生日期；国籍；电话号码；居民身份证号或有效期内的护照号，发证日期和地点；

(ii) 对于 外国公民：姓名；出生日期；国籍；电话号码；有效期内的护照号，发证日期和地点，入境签证（如有）；

b) 对于组织电子钱包：

(i) 全名及缩写；企业代码和税务登记号（如果企业的税务登记号与企业代码不同）；主要办公地址；交易地址；电话号码；

(ii) 根据本款第a项规定，提供关于组织电子钱包合法代表人的信息；

c) 提供电子钱包服务的组织必须制定并公开有关开立和使用电子钱包的规定和条款，并在客户开立电子钱包前告知。除本款第a、b项规定的内容外，提供电子钱包服务的组织可以根据不同类型的客户补充其他相关信息，但须符合法律规定，并明确告知和具体指导客户。

3. 如果个人客户通过监护人或法定代理人开立电子钱包账户，则除了本条第1、2款规定的文件和信息外，开立电子钱包的文件还必须包含以下材料和信息：

a) 如果电子钱包的所有者的监护人或法定代理人为个人，开立电子钱包的文件必须包含监护人或法定代理人的居民身份证或有效期内的护照以及证明其对电子钱包所有者具有监护权或合法代表权的文件。根据本条第2款第a项规定的信息；

b) 如果电子钱包的所有者的监护人或法定代理人为法人，开立电子钱包的文件必须包含证明该组织合法成立和运营的文件之一，以及证明该组织对电子钱包所有者具有监护权或合法代表权的文件。根据本条第2款第b项规定的信息，以及根据本条第2款第a项规定的信息，关于该组织的合法代表人的信息。

4. 验证开立电子钱包客户的个人信息：

a) 电子钱包所有者必须向提供电子钱包服务的组织提供完整准确的开立电子钱包文件中的信息，并对其提供的信息的真实性负责；

b) 提供电子钱包服务的组织有责任 检查、核对，确保客户的开立电子钱包文件符合本条第1、2、3款的规定。

5. 将电子钱包与客户（电子钱包所有者）在关联银行开设的结算账户或借记卡连接：

a) 提供电子钱包服务的组织必须要求客户在使用电子钱包之前完成将电子钱包与在关联银行开设的结算账户或借记卡的连接；

b) 电子钱包必须与客户在关联银行开设的人民币结算账户或借记卡（与人民币结算账户相关联）连接；

c) 提供电子钱包服务的组织必须与关联银行或金融交换服务和电子清算服务提供商就电子钱包与客户结算账户或借记卡的连接流程和方式达成协议；

d) 客户可以将其电子钱包与一个或多个在关联银行开设的结算账户或借记卡连接。

6. 使用电子钱包：

a) 向电子钱包充值必须从：

(i) 客户（电子钱包所有者）在银行开设的结算账户或借记卡；

(ii) 接收同一提供电子钱包服务的组织开设的其他电子钱包的资金；

b) 客户可以 使用 使用电子钱包进行：

(i) 合法商品和服务的支付；

(ii) 向同一提供电子钱包服务的组织开设的其他电子钱包转账；

(iii) 提取电子钱包中的资金到客户（电子钱包持有人）在银行的结算账户或借记卡。

c) 同一客户提供给同一电子钱包服务供应商的所有个人电子钱包的总交易限额（包括合法商品和服务的支付交易以及在同一电子钱包服务供应商开设的其他电子钱包之间的转账交易）在一个自然月内不得超过一百（100）万越南盾；

d) 本款第c点的规定不适用于与电子钱包服务供应商签订合同/协议作为支付接受单位的个人电子钱包；

e) 严格禁止使用电子钱包进行洗钱、资助恐怖主义、欺诈、欺骗以及其他违法行为的交易；禁止出租、出借、借用或出售、购买电子钱包信息；

f) 电子钱包服务供应商不得向使用电子钱包的客户提供信贷，也不得对电子钱包余额支付利息，或者采取任何可能增加电子钱包货币价值超过客户充值金额的行为；

7. 电子钱包服务供应商必须提供工具以供中国人民银行监督电子钱包服务供应活动。监控工具必须确保：

a) 允许监控已发行、已激活并正在运行的电子钱包总数和所有客户的电子钱包余额（访问监控工具时的余额）；

b) 允许监控为电子钱包服务设立的担保账户余额，以及在合作银行开设的每个担保账户的信息，包括账户名称、账号、访问监控工具时的余额；

c) 允许按月报告期（从当月第一天至最后一天）提取数据，最迟于下个月第五日完成，包括：

(i) 报告期末已发行、已激活并正在运行的电子钱包总数和余额；当月每日统计的充值交易、提现交易、支付交易和其他交易的总数和总金额；

(ii) 当月每日统计的担保支付账户借方交易总数和总金额、贷方交易总数和总金额；

(iii) 按照不同客户对象（支付接受单位；个人客户、组织客户但不包括支付接受单位）报告交易量最多的前十个电子钱包和交易金额最高的前十个电子钱包的信息，包括期初余额、期末余额；按每家关联银行统计的充值交易和提现交易的总数和总金额；支付交易和转账交易的总数和总金额；其他交易的总数和总金额（仅统计系统成功处理的交易）。需要报告的电子钱包数量可根据中国人民银行的要求调整。

条9a. 电子结算活动

[22]

1. 组织主管电子结算规定关于接纳（或停止）参与成员电子结算系统，其中清算成员必须满足以下最低要求：

a) 是交易透支限额联网系统的直接成员；

b) 已按照本条第2款的规定设立电子结算限额，并承诺执行对电子结算限额的监控和管理，以确保通过电子结算系统处理的支付交易符合本条第4款第c项的规定；

c) 提供无期限且不可撤销的授权书给国家银行（交易部），允许其主动扣划（记借方）自己的结算账户并处理保证金（在设立电子结算限额时）以执行电子结算的清算或根据本条第6款第c项规定的清算成员出具的银行收款通知书不足以偿还贷款时分担风险；

d) 向组织主管电子结算提供书面承诺，保证及时足额履行根据本条第5款和第6款规定处理电子结算清算产生的义务。

2. 电子结算限额：

a) 清算成员必须设立、维持和管理电子结算限额，以执行通过电子结算系统进行的支付交易。电子结算限额由组织主管电子结算基于清算成员的提议建立，并遵守内部机制设立、调整和管理电子结算限额的规定，但必须确保按照本条第3款的规定设立电子结算限额所需的保证金。设立或调整电子结算限额可以通过纸质凭证或通过组织主管电子结算与清算成员之间的电子信息交换渠道以电子方式完成；

b) 设立电子结算限额：

为了首次设立电子结算限额，清算成员需向组织主管电子结算提交设立电子结算限额的请求，并在国家银行（交易部）设立保证金以按照本条第3款的规定设立电子结算限额。自收到清算成员设立电子结算限额的请求之日起一个工作日内，组织主管电子结算依据国家银行（交易部）确认的清算成员保证金情况及内部机制设立、调整和管理电子结算限额的规定来设立电子结算限额并向清算成员通报；

c) 调整电子结算限额：

(i) 清算成员可以根据通过电子结算系统进行支付交易的需求、电子结算系统内部机制设立、调整和管理电子结算限额的规定以及在国家银行（交易部）设立的用于设立电子结算限额的保证金价值，向组织主管电子结算提出调整电子结算限额的请求：

- 如果是增加电子结算限额，清算成员必须补充有价证券和/或要求增加结算账户上的暂扣金额，以确保按照本条第3款的规定设立电子结算限额所需的保证金。清算成员完成在国家银行（交易部）补充设立电子结算限额的保证金后，组织主管电子结算立即调整并更新清算成员的电子结算限额；

- 如果是减少电子结算限额，在收到清算成员的请求后的一个工作日内，组织主管电子结算更新清算成员的电子结算限额并向清算成员和国家银行（交易部）通报。减少电子结算限额后，根据清算成员的要求并在确保按照本条第3款的规定设立电子结算限额的前提下，国家银行（交易部）将有价证券和/或保证金退还给清算成员，按照国家银行关于在交易透支限额联网系统中退还有价证券和保证金的规定办理；

(ii) 组织主管电子结算可以主动调整清算成员的电子结算限额，对于按照本条第3款第c项规定改变设立电子结算限额的保证金比例或者清算成员在处理电子结算清算过程中保证金价值减少的情况。如果减少电子结算限额，组织主管电子结算必须在收到国家银行行长关于改变设立电子结算限额的保证金比例的决定或从国家银行（交易部）获得清算成员保证金减少的信息后，在下一个电子结算交易会话中完成清算成员电子结算限额的更新；

3. 设立电子结算限额的保证金：

清算成员在国家银行（交易部）以现金和/或有价证券的形式设立保证金以设立电子结算限额，其中：

(i) 设立电子结算限额使用的有价证券种类及其价值按照国家银行关于透支和隔夜贷款在电子银行间支付中的规定执行；

(ii) 保证金是清算成员在其在国家银行（交易部）开设的结算账户上暂时锁定的资金，用于设立电子结算限额；

b) 根据本条第2款第b项的规定，首次设立电子结算限额时，保证金的最低比例为电子结算限额价值的10%。如果是根据本条第2款第c项(i)的规定增加电子结算限额，则新增部分的保证金比例为100%； c) 按照本款第b项规定设立电子结算限额的保证金比例可以在不同时期或针对不同清算成员根据国家银行行长的决定进行调整，原则是：

(i) 对所有清算成员提高保证金比例，以确保在必要时或根据电子结算系统监管建议的情况下电子结算系统的安全运行；

(i) 提高所有结算成员的保证金比例，以确保在必要时或根据对支付系统的监督建议保障支付系统安全运行；

(ii) 对未严格执行关于保障交易限额承诺的清算成员，提高其保证金比率以处理通过交易系统进行的支付结算交易；

(iii) 对发生无法保证清算能力或在国家银行（交易部）账户上资金不足以进行低值支付系统清算的情况的清算成员，提高其保证金比率；

(iv) 清算成员若不遵守交易系统的操作规定和低值支付系统成员的规定，则必须比其他清算成员适用更高的保证金比率；

d) 成员的有价证券和保证金不得同时用于设立交易限额的保证金和其他目的的保证金；

4. 处理通过交易系统进行的支付结算：

主办机构应建立交易系统的业务流程：规定交易次数、对账时间、支付时间、数据核对程序，确保及时、完整、准确地根据交易结果完成清算，并遵循以下原则：

a) 通过交易系统进行的支付指令的最大金额不得超过低值支付系统中的支付指令最大金额；

b) 通过交易系统进行的借记支付结算均需事先有书面协议或授权书；

c) 主办机构和清算成员必须严格监控交易限额，确保每个交易周期内清算成员的总差额不超过该成员的交易限额；

5. 交易清算：

a) 为了执行交易清算，主办机构应按照中国人民银行关于管理、运营和使用支付系统的相关规定，为其他系统注册使用净额清算服务；

b) 主办机构应在每个交易周期结束时确定具体的清算时间，与处理支付指令或交易系统服务的方式相匹配，确保符合支付系统运行时间和本条第5、6款规定的清算时间；

c) 主办机构将交易结果发送到支付系统，以便按照支付系统的管理、运营和使用规定，将其记录到相关清算成员的账户中。交易结果发送到支付系统后，必须确保清算成员的清算义务不超过其交易限额。对于清算成员无法支付的情况，按本条第6款规定处理；

6. 处理清算成员无法支付的情况：

a) 如果至少有一个清算成员无法支付交易清算，处理步骤如下：

(i) 清算成员应在中国人民银行规定的透支额度范围内，利用透支和隔夜贷款来处理交易清算的结果；

(ii) 当清算成员用尽了透支额度但仍不足以处理交易清算时，交易结果将进入待清算队列。当有足够的余额时，交易结果将继续处理；

(iii) 主办机构应在支付系统中查询交易结果的处理情况，并及时通知和要求无法支付的清算成员采取措施增加其账户余额（包括自有资金或通过货币市场交易或同业拆借获得的资金），以完成交易清算；

(iv) 在停止接收支付系统高值支付指令的时间点，如果清算成员仍无法支付，中国人民银行（交易部）将从清算成员的交易限额保证金中扣除资金以完成交易清算。扣除后，中国人民银行（交易部）应立即通知主办机构调整该成员的交易限额；

(v) 在停止接收支付系统高值支付指令的时间点，无法支付的清算成员应填写《银行欠款确认单》（见附件6），并提交给中国人民银行（交易部），以申请隔夜贷款利率的融资解决方案，以完成交易清算。同时，中国人民银行（交易部）应通知主办机构暂停该成员的交易系统支付服务，并准备风险处理方案；

b) 如果至少有一个清算成员需要填写《银行欠款确认单》：

(i) 在产生用于交易清算的贷款的次日工作开始前，且在主办机构发送交易清算结果之前，已填写《银行欠款确认单》的清算成员应偿还本金和利息给中国人民银行。如果清算成员未能按时还款，中国人民银行（交易部）将采取措施收回贷款（包括本金和利息），具体原则是先还本金后还利息；

- 主动执行从结算账户（记为借方）中扣划越南盾的成员清算机构在国家银行（交易部）的账户；

- 要求证券存管机构对成员清算机构在国家银行（交易部）质押的有价证券的所有权进行转移，将其转移给国家银行（交易部），以建立大额支付限额；

（ii）到工作日结束 紧接发生贷款当日之后的工作日结束时，如果在采取了本款第b(i)点规定的收回贷款措施后仍不足以收回贷款，则国家银行（交易部）将剩余的未偿还贷款余额转为逾期贷款；对于逾期本金的利率，对于逾期利息的利率等于过夜贷款逾期本金的利率，对于过夜逾期利息的利率按照国家银行关于透支和过夜贷款的规定，在电子联行支付系统中适用，并通知大额支付组织负责人需要收回的欠款金额（包括本金和利息）。大额支付组织负责人根据本款第c点规定处理分配其他清算成员的风险分担义务，以偿还国家银行（交易部）的贷款；

c) 对于清算成员设立的银行欠条资金不足的大额支付清算，无法偿还贷款（包括本金和利息）的情况，处理风险分担义务：

（i）在国家银行（交易部）向大额支付组织负责人通报未能足额收回用于大额支付清算的贷款以及清算成员设立的银行欠条资金不足的大额支付清算的总贷款余额（包括本金和利息）的下一个工作日，大额支付组织负责人根据本款第b(ii)点规定确定其他清算成员的风险分担义务，按以下公式计算：

Ai =	Di	x M
	D – D(x)

其中：

Ai：是清算成员i必须向国家银行偿还的贷款（包括本金和利息）金额，以分担由设立银行欠条资金不足的大额支付清算的清算成员无法偿还贷款（包括本金和利息）带来的风险；

Di：是在设立银行欠条资金不足的大额支付清算的清算成员参与的清算会话中，清算成员i产生的借方交易量；

D：是在设立银行欠条资金不足的大额支付清算的清算成员参与的清算会话中产生的借方交易总量；

D(x)：是在设立银行欠条资金不足的大额支付清算的清算成员参与的清算会话中产生的借方交易量；

M：是设立银行欠条资金不足的大额支付清算的清算成员必须向国家银行偿还的贷款总额（包括本金和利息）；

（ii）在计算并确定每个清算成员应承担的风险分担义务金额后，大额支付组织负责人将该金额发送给国家银行（交易部），以便从清算成员在国家银行（交易部）的结算账户中扣划（记为借方），收回设立银行欠条资金不足的大额支付清算的清算成员的贷款（包括本金和利息），同时通知各清算成员；

（iii）如果至少有一个清算成员在其结算账户上没有足够的资金（贷方余额）来履行风险分担义务，国家银行（交易部）将通知大额支付组织负责人考虑暂停使用该清算成员的支付服务。同时，国家银行（交易部）将继续跟踪这些清算成员在国家银行（交易部）开设的结算账户上的余额，直到扣划完应分担的风险金额为止；

（iv）到大额支付组织负责人确定并通知各清算成员其风险分担义务的工作日结束时，如果清算成员在其结算账户上没有足够的资金（贷方余额）来完成风险分担义务，则国家银行（交易部）将处理该清算成员设置的大额支付限额保证金，通过扣划（记为借方）该清算成员设置的大额支付限额保证金（如果有）或要求证券存管机构将该清算成员的有价证券所有权转移给国家银行。同时，国家银行（交易部）将通知大额支付组织负责人和清算成员，以计算并减少该清算成员的大额支付限额；

d) 返还已分担风险的部分：

（i）自大额支付组织负责人向各清算成员通报风险分担义务之日起五个工作日内，设立银行欠条资金不足的大额支付清算且无法偿还贷款（包括本金和利息）的清算成员有义务采取一切措施全额偿还所借款项（包括本金和利息）给国家银行（交易部）。超过此期限，如果仍未收到足额的贷款余额（包括本金和利息）用于大额支付清算，则国家银行（交易部）将主动从该清算成员在国家银行（交易部）开设的结算账户中扣划（记为借方）以收回剩余款项，并通知大额支付组织负责人已收回的金额；

（ii）组织主理BTĐT根据中国人民银行（分行）通报的已收回金额和各清算成员剩余结算义务分享比例与总应付款（包括本金和利息）之间的百分比，计算每个已完成风险分担义务的清算成员的退款部分，并将其记入清算成员的结算账户，同时通知各清算成员。

（iii）如果清算成员对破产的BTĐT清算不足出具银行欠条，中国人民银行将根据企业破产法律规定接收相关债务，并在回收范围内向已按分配比例承担风险分担义务的清算成员进行偿还。

第四章 实施细则

各方的权利与义务

第十条 电子支付基础设施服务提供组织的权利

一、规定使用服务条件；要求客户在使用服务时及使用过程中提供完整准确的相关信息；拒绝向未满足使用服务条件、不遵守服务提供组织规定或违反其他协议的客户提供服务。

3. 根据法律规定规定合理的费用和服务使用费标准；

三、规定符合现行法律法规的服务使用费用类型和标准。

四、选择银行和其他组织作为合作伙伴，签订服务供应和发展合同，确保安全有效并符合许可证内容和法律规定。

五、其他与银行、客户和合作伙伴签订的合同中规定的权利，符合法律规定。

第十一条 电子支付基础设施服务提供组织的责任

一、对于客户：

（一）指导客户如何使用服务；

（二）处理或答复客户的投诉和查询请求；

（三）因系统技术故障、客户信息泄露或其他服务提供组织错误给客户造成的损失进行赔偿；

（四）配合客户执行每日交易数据核对；

（五）根据客户需求定期或不定期提供通过服务提供组织系统进行的交易信息；

（六）在客户使用服务前公布各种费用及其收费标准。

一a.[23] 对于服务供应商：

（一）电子支付网关服务提供组织必须以书面形式与合作银行就服务提供过程中的各方权利和义务达成具体协议，明确各方在选择和签署接受支付单位的合作合同以及监督和检查接受支付单位过程中的责任；

（二）当电子支付网关服务提供组织直接与接受支付单位签订合同或协议（无合作银行参与），该服务提供组织 必须：

（i）要求接受支付单位在中国银行开设结算账户以接收商品和服务提供的款项；

（ii）建立并实施内部规定，关于识别和验证接受支付单位的程序和手续；定期更新接受支付单位的信息；制定选择和开发接受支付单位的标准和程序；

（iii）根据风险程度评估和分类接受支付单位；定期监控和严格管理接受支付单位在履行合同过程中的活动；

（iv）指导接受支付单位采取技术和业务保密措施，在通过支付中介服务进行支付时；

（三）根据本款第（二）项规定，电子支付网关服务提供组织与接受支付单位之间合同的内容必须具体规定以下事项：

（i）各方的权利和义务；

（ii）明确规定接受支付单位必须对其提供的商品和服务的合法性承担责任，并承诺不从事法律禁止的交易；

（iii）要求接受支付单位承诺不得以任何形式向客户收取额外费用，通过支付中介服务进行支付。

二、与客户和合作伙伴共同采取风险管理措施，确保使用和提供服务的安全性和保密性。

三、其他与银行、客户和合作伙伴签订的合同中规定的义务。

四.[24] 对于BTĐT主理组织：

（一）BTĐT主理组织应根据本通知和现行支付活动法律法规的规定，制定并发布内部制度，确保至少包含以下内容：

（i）BTĐT系统参与者的标准和要求；

（ii）暂停或终止BTĐT系统参与者的资格；

（iii）BTĐT系统的业务流程和风险管理机制；

（iv）BTĐT限额的设立、调整和管理监督机制；

（v）BTĐT系统的运营时间，包括指令接收时间、清算处理时间、结算时间、电子清算会话次数；

（vi）信息查询、核对和差错处理、投诉查询流程；

（vii）因维护、保养或技术故障导致BTĐT系统中断运行的情况下的处理措施，紧急情况下的处理措施；

（viii）BTĐT系统参与者的权利和义务，其中包括在处理BTĐT结算时的风险分担义务；

（ix）收费政策；

（二）建立接受和处理各成员交易清算的系统，确保BTĐT系统安全顺畅运行。

c) 监控、管理和及时更新各清算成员的净借记限额；采取有效的预警措施，促使清算成员及时调整增加净借记限额，确保遵守本通知第9a条第4款第c项的规定；

d) 建立并发送电子对账结果到电子对账系统，以及时、完整、准确地完成清算成员的电子对账；

接收并通知清算成员来自电子对账系统的电子对账结果；

计算并确定每个清算成员的风险分担义务，并提交中国人民银行（交易商协会）作为依据，收回用于清算电子对账的贷款，按照本通知第9a条第6款第c项的规定；

第十二条 支付服务支持服务机构的权利

一、规定使用服务的条件；要求客户在使用服务时和使用过程中提供完整和准确的相关信息；拒绝或终止向未满足使用服务条件、不遵守服务机构规定或违反其他协议的客户提供服务。

3. 根据法律规定规定合理的费用和服务使用费标准；

三、规定符合现行法律法规的服务使用费用类型和标准。

四、基于确保安全、有效且符合许可证内容和法律规定的原则，选择银行和其他组织签订服务供应和发展合同。

五、其他与银行、客户和合作伙伴签订的合同中规定的权利，符合法律规定。

第十三条 支付服务支持服务机构的责任

一、对于使用服务的客户：

a) 通过适当渠道（服务机构网站、传单和使用服务的合同/申请表等）规定和公布使用服务的条款和条件。服务机构及其/或与银行必须在使用服务前与客户就以下问题达成一致：

- 支付方式；

- 费用和收费；

- 提供给客户的详细交易清单和账户余额报告；

- 投诉和争议处理的方式；投诉和争议处理期限以及处理结果的执行方式，根据本条第d、d1、d2、d3、d4、đ、đ1和đ2款的规定；[25];

- 不可抗力情况；[26];

- 退款政策包括条件、程序、时间和费用；

- 客户的权利和责任；

- 客户在发生故障、损失、盗窃和欺诈交易时的责任；

- 中介支付服务机构的联系地址和电话号码；

b) 指导客户如何使用服务；

c) 检查、验证并及时准确地更新客户注册使用服务的信息；

d)[27] 至少采用两种方式接收投诉和争议信息，包括通过电话热线（录音，每天24小时每周7天运行）和服务中心/分支机构；确保验证客户提供的基本信息；

d1)[28] 制定客户在提出投诉和争议时使用的投诉和争议表格。如果通过电话热线接收信息，服务机构必须要求客户在规定的时间内补充投诉和争议表格，作为正式处理投诉和争议的依据。如果委托他人提出投诉和争议，客户应遵循法律规定；

d2)[29] 具体规定客户有权提出投诉和争议的期限，该期限不少于自交易发生之日起60天；

d3)[30] 在客户因怀疑欺诈或损失而请求暂停服务时立即采取措施暂停服务，并对由于继续使用服务而导致的所有财务损失承担责任；

d4)[31] 处理投诉和争议的期限不超过45个工作日，从客户首次通过本条第d款规定的任何一种方式提交投诉和争议之日开始计算； 处理投诉和争议的结果：

d)[32] - 自通知客户投诉和争议结果之日起五个工作日内，服务机构应根据协议和现行法律规定，对非客户过错或不属于不可抗力情况下的损失进行赔偿；

- 如果在本条第d4款规定的处理投诉和争议期限届满后仍无法确定原因或错误方，则在接下来的十五个工作日内，服务机构应与客户协商解决方案或暂时赔偿损失，直到有权机构作出最终裁决； đ1)[33] 如果案件有犯罪迹象，服务机构应根据刑事诉讼法的规定向有权国家机关报告，并向中国人民银行（支付司、中国人民银行省级分行）报告；同时，书面通知客户关于投诉和争议处理的情况。处理投诉和争议的结果属于国家机关的职责范围。如果国家机关通报无犯罪因素，在收到国家机关结论后的十五个工作日内，服务机构应与客户协商处理投诉和争议的结果；

đ2)[34] 如果服务机构、客户及相关方未能达成协议或不同意处理投诉和争议的过程，则纠纷解决将依照法律规定进行；

1)[33] 若案件有犯罪迹象，服务提供组织应按照刑事诉讼法的规定向有权国家机关报告，并向中国人民银行（支付司，中国人民银行省级分行）通报；同时，书面通知客户关于查询、投诉处理情况。处理查询、投诉结果的责任在于有权国家机关。如果国家机关通报处理结果中没有犯罪因素，在国家机关作出结论之日起十五个工作日内，服务提供组织与客户就查询、投诉处理结果达成解决方案；

2)[34] 如果服务提供组织、客户及相关方未能达成协议或不同意处理查询、投诉的过程，则争议解决将依照法律规定进行；

e) 对于电子钱包服务，服务提供组织有责任要求客户在使用服务之前必须在银行开设结算账户；根据客户的请求定期和及时地提供有关交易结算、余额和与服务使用相关的限额的完整信息。

2.[35] 对于银行：

a) 对于合作银行：

（i）及时、充分履行与支付中介服务机构和服务合作银行之间协议产生的义务，并符合相关法律规定；

（ii）通过书面形式具体约定各方在服务提供过程中的权利和义务，明确各方在选择和签署接受支付单位的合作合同中的责任以及对接受支付单位发生的交易结算进行监督的责任，以及执行接受支付单位已签署协议的责任； （iii）按照各方之间的协议，与合作银行和其他合作伙伴共同实施每日数据核对工作，检查支付中介服务机构在合作银行开设的账户上发生的日常交易；

b) 对于关联银行：

支付电子钱包服务提供组织有责任与支付清算服务机构和关联银行合作，检查、验证并准确、完整地更新客户注册电子钱包的信息。

3.[36] 如果服务提供组织直接与接受支付单位签订合同或协议（不涉及合作银行参与的情况下），

服务提供组织必须： a) 建立并执行内部规定，关于识别和核实接受支付单位的程序和手续；定期更新接受支付单位的信息；建立选择和开发接受支付单位的标准和程序；根据风险程度评估和分类接受支付单位；密切跟踪、监督并采取措施严格管理接受支付单位在执行已签署合同过程中的活动；指导接受支付单位采取支付中介服务中技术业务流程和安全保密措施；

b) 在服务提供组织与接受支付单位之间的合同内容中明确规定以下事项：

4. 实施风险管理措施，确保服务提供的安全性和保密性。

（i）各方的权利和义务；

（ii）明确规定接受支付单位必须对其提供的商品和服务的合法性承担责任，并承诺不从事法律禁止的交易；

（iii）要求接受支付单位承诺不得以任何形式向客户收取额外费用，通过支付中介服务进行支付。

5. 根据与银行、客户和合作伙伴的合同规定的其他义务。

5. 根据与银行、客户和合作伙伴的合同规定的其他义务。

第十四条 银行的权利

[37]

一、银行的权利：

a) 选择非银行机构进行一项或多项支付中介服务的技术合作和试验；

b) 与已经中国人民银行批准的支付中介服务提供机构签订使用电子支付基础设施服务合同和/或合作提供支持支付服务的合同；

c) 根据与支付中介服务提供机构及相关方的合同和协议行使权利。

二、合作银行的权利：

a) 根据法律规定，要求支付中介服务提供机构提供与通过支付中介服务进行的交易结算有关的必要信息；

b) 如果电子钱包服务提供机构未按本通知第八条规定使用担保结算账户，则有权拒绝交易；

c) 如果合作银行同时是关联银行，则合作银行享有本条第三款规定的权利。

三、关联银行有权要求电子钱包服务提供机构提供客户信息，以供将电子钱包与客户在关联银行开设的结算账户和/或借记卡相连接。

条 15. 银行的责任

[38]

1. 银行的责任：

a) 只能与经国家银行颁发许可证的非银行机构合作提供支付中介服务；

b) 根据与支付中介服务机构、接受支付单位、客户及相关方签订的合同履行义务。

2. 合作银行的责任：

a) 与支付中介服务机构和相关合作伙伴根据各方协议，对支付中介服务机构在合作银行开设账户发生的每日交易数据进行检查和核对； b) 按照国家银行的规定和与支付中介服务机构签订的合作服务合同，为相关方执行支付交易；

c) 为电子钱包服务提供商开设支付保证账户，并确保该账户不与其他代理收款、付款服务的支付保证账户（如有）混用，与其他电子钱包服务提供商的一般支付账户分开；管理确保支付中介服务机构代理收款、付款服务能力的措施，明确电子钱包服务支付保证账户的使用目的，按照与电子钱包服务提供商签订的合作合同以及本通知的规定进行管理；

d) 与支付中介服务机构共同制定处理客户关于通过支付中介服务进行的交易投诉的程序和手续。

如果合作银行直接与接受支付单位签订合同或协议（涉及支付中介服务机构参与的情况），合作银行必须：

3. 若银行直接与付款接受单位签订合同或协议（该协议包括支付服务中介机构参与的情况）， b) 在合作银行与接受支付单位之间的合同内容中明确规定以下事项：

b) 在服务提供组织与接受支付单位之间的合同内容中明确规定以下事项：

(iii) 要求接受支付单位承诺不得以任何方式向客户收取额外费用，当通过支付中介服务进行支付时；

（i）各方的权利和义务；

（ii）明确规定接受支付单位必须对其提供的商品和服务的合法性承担责任，并承诺不从事法律禁止的交易；

c) 如果接受支付单位直接是支付中介服务机构（提供商品和服务并通过自身提供的一个或多个支付中介服务进行接受支付的机构），合作银行作为负责管理和监督接受支付单位活动的主体，应遵循本款a项、b项的规定。

4. 如果合作银行同时是联结银行，合作银行应承担本条第5款规定的责任。

5. 联结银行有责任与清算和电子结算服务组织及电子钱包服务组织合作，检查、验证并及时更新客户申请开设电子钱包的信息。

条 15a. 清算成员的责任

1. 主动监控并及时补充其在国家银行（交易部）开设的支付账户中的贷方余额，以确保能够完成银行间转账清算，并及时履行参与银行间转账清算系统所产生的所有义务。

[39]

2. 按规定建立、维护和管理银行间转账清算限额。主动监控、监督并及时调整增加银行间转账清算限额，以确保客户的银行间转账清算交易顺畅进行，不会中断。

3. 遵守由主办银行间转账清算组织规定的组织和运营系统的相关规定。

3. 遵守由主办支付系统组织制定并运营系统的相关规定。

第五章

报告、提供信息和处理违规行为

条 16. 报告、提供信息

[40]

1. 提供支付中介服务的组织有责任向国家银行报告并提供以下信息：

a) 按照本通知附件2的规定，每季度和每年定期报告支付中介服务运营情况；

b) 自与合作银行签订提供支付中介服务合同或合作协议之日起五个工作日内，提供电子钱包服务的支付保证账户信息，包括：

(i) 账户号码、开户日期、开户行及管理行；

(ii) 与合作银行签订的提供支付中介服务合同或合作协议副本，以及开设和使用电子钱包服务支付保证账户的协议副本；

c) 在发现涉及欺诈风险事件后24小时内，通过电子邮件地址[email protected]向国家银行报告欺诈风险情况，并在收到电子邮件报告后的三个工作日内，按照本通知附件4的规定，以书面（纸质）或电子形式提交报告；

d) 在发现导致支付中介服务中断超过两小时的情况后24小时内，通过电子邮件地址[email protected]向国家银行报告，并在完成故障修复后的三个工作日内，按照本通知附件5的规定，以书面（纸质）或电子形式提交报告。此规定不适用于根据2018年8月30日由国家银行行长发布的第20/2018/TT-NHNN号通知及其后续修订、补充或替代文件规定的必须报告故障的情况；

报告方式如下：

(i) 以电子文件形式通过计算机网络传输或通过物理存储设备发送，附有合法代表人电子签名的电子报告，符合国家银行规定的标识、传输码和文件结构；

(ii) 在无法通过电子报告系统进行报告的情况下，直接或通过邮政服务将书面（纸质）报告提交给国家银行（支付部），并附有合法代表人的签名；

e) 本款第a点规定的定期报告期限如下：

(i) 季度报告期从季度首月1日至季度末月最后一天（支付中介服务提供商仅需报告第一季度、第二季度和第三季度）；最迟应在下一个季度首月5日前提交报告；

(ii) 年度报告期从1月1日至12月31日；最迟应在下一年度首月15日前提交报告。

第二条 支付中介服务提供商和银行有责任对通过支付中介服务进行的交易信息、客户个人信息、支付账户和客户借记卡信息保密，仅在以下情况下提供信息：

a) 应客户要求；

b) 根据法律规定。

第三条 支付中介服务提供商有责任指派专门人员负责向国家银行（支付部）报告并提供信息，并处理产生的风险和故障。

第四条 合作银行有责任通过国家银行在线信息收集系统提供电子钱包服务的支付保证账户信息。

条17. 违法行为处理

违反本通知规定的组织和个人，将根据违规性质和程度受到行政处罚，情节严重的将被追究刑事责任；如造成损失，则应依法赔偿。

第六章

组织实施

条18. 付款部

1. 负责接收并协调相关单位审定申请许可证的文件。

2. 自收到第16条第2款规定的完整文件之日起15个工作日内，付款部负责审查并将文件发送给中国人民银行的相关部门征求意见。

3. 汇总相关部门的意见，审定文件，并向中国人民银行行长提交决定是否发放或拒绝发放许可证。

4. 负责向中国人民银行行长报告处理与发放、收回和重新发放许可证有关的问题。

5. 负责接收并报告提供支付中介服务的组织和银行关于执行支付中介服务情况的报告。

6.[41] 执行监督支付中介服务活动的责任。

7.[42] 协同信息技术局建立电子报告系统以接收、汇总、利用和存储根据本通知第16条规定的数据报告。

8.[43] 当发现违反法律规定的行为时，向监管银行机构、中国人民银行省级分行提供信息。

9.[44] 负责协同监管银行机构、中国人民银行省级分行检查遵守支付中介服务活动规定的情况。

10.[45] 协同监管银行机构、中国人民银行省级分行对支付中介服务组织进行法律规定的检查工作。

11.[46] 负责协同相关单位为中国人民银行行长提供关于设立支付限额保证金比例的建议。

条19. 信息技术局

[47]

1. 自收到付款部请求文件之日起最多15个工作日内，信息技术局负责审查、评估并出具确认技术条件、解决方案、安全保密能力以及确保执行支付中介服务的技术人员队伍的文件。

2. 负责协同监管银行机构检查支付中介服务组织遵守电子交易安全保密规定的状况。

3. 协同监管银行机构、中国人民银行省级分行对支付中介服务组织进行法律规定的检查工作。

4. 协同电子钱包服务提供组织和付款部安装监控电子钱包服务活动的工具，按照本通知第9条第7款的规定。

5. 负责协同付款部建立并维护电子报告系统，以接收、汇总、利用和存储数据报告，按照本通知第16条的规定。

6. 研究并建立技术方案以满足发展和扩大支付终端网络的需求，允许接收和处理由主办支付组织系统提供的结算结果。

7. 研究并建立技术应用，允许中国人民银行（交易部）和主办支付组织之间交换和反馈支付限额的信息，处理支付结果。

条 20. 监管机构和银行监督部门

[48]

1. 接收支付司提供的信息，按照第十八条第八款的规定，并根据法律规定进行审查处理。

2. 执行职能，为国家银行行长提供咨询，协助其管理国家对支付中介服务反洗钱工作的监管。

3. 与支付司、信息技术局合作，在检查遵守支付中介服务活动规定方面开展工作。

4. 负责根据法律规定对越南国家支付股份公司支付中介服务活动进行检查。

条 20a. 交易所

[49]

1. 负责接收和管理清算成员的有价证券；通过系统应用程序交换关于清算成员的净额结算限额的信息。

2. 将净额结算结果记入相关方的结算账户。

3. 根据本通知第九条第六款的规定，处理系统净额结算成员无法支付的情况。

条 20b. 省级城市中央分行

[50]

1. 负责根据法律规定对非银行支付中介服务机构（不包括第二十条第四款规定的对象）在省、市范围内的支付中介服务活动进行检查。

2. 接收支付司提供的信息，按照第十八条第八款的规定，并根据法律规定进行审查处理。

3. 与支付司合作，在检查遵守支付中介服务活动规定方面开展工作。

第七章

实施条款

[51]^,[52]^,[53]

条 21. 生效执行

本通知自2015年3月1日起生效。

条22. 过渡条款

自本通知生效之日起，已经获得国家银行批准试点提供支付中介服务的非银行组织，应根据本通知第五条的规定完善手续并提交申请许可证的文件至国家银行以获取许可证。

自本通知生效之日起九个月后，国家银行关于允许非银行组织试点提供支付服务、支付中介服务的通知将失效。

条 23. 执行责任

国家银行办公厅主任、支付司司长及国家银行各下属单位负责人；省级城市中央分行行长；支付服务提供商、支付中介服务提供商的董事会主席（或董事会成员）、总经理（或经理），负责组织实施本通知。

附件一

[54]

（附属于2019年11月22日由国家银行行长发布的第23/2019/TT-NHNN号通知，修改和补充2014年12月11日第39/2014/TT-NHNN号通知关于支付中介服务的指导）

提出申请的组织名称 申请许可证 --------	中华人民共和国 独立 自由 幸福 ---------------
关于请求给予外国人的永久居留权	..., 日期...月...年...

||| 许可申请书

支付服务中介供应活动

敬启者：中国人民银行行长

根据2012年11月22日政府第101/2012/NĐ-CP号通知关于无现金支付以及后续修订、替代文件（如有）；

根据2014年12月11日国家银行第39/2014/TT-NHNN号通知关于支付中介服务的指导以及后续修订、替代文件（如有）；

根据提出申请的组织依据《企业法》规定的权限，于...年...月...日签署的关于申请支付中介服务许可证的会议记录或决议或其它文件；

我们请求国家银行考虑颁发支付中介服务许可证，具体内容如下：

1. 提出申请支付中介服务许可证的组织名称：

- 完整的中文名称：

- 缩写（如有）：

2. 主要办公地址：

经营内容：

- 交易名称（如有）：

2. 成立许可证书/企业登记证书/营业执照编号...，由...颁发，日期为...年...月...日

3. 企业代码/税务登记号：

4. 主要办公地点、电话号码、传真号码、电子邮件地址：

5. 提出申请的支付中介服务名称：

- 资金交换服务；

- 电子结算服务；

- ...

我们承诺严格遵守无现金支付政府第101/2012/NĐ-CP号通知及其后续修订、替代文件（如有）；国家银行第39/2014/TT-NHNN号通知关于支付中介服务的指导及其后续修订、替代文件（如有）；以及其他相关法律法规。如违反，我们将承担全部法律责任。

附件： 1. 2.

法定代表人 （签字、注明姓名、盖章）

1. 财政部1998年12月19日第1899/1998/QĐ-BTC号决定附带发布的旅游行政事业单位会计制度；

[55]

（附属于2019年11月22日由国家银行行长发布的第23/2019/TT-NHNN号通知，修改和补充2014年12月11日第39/2014/TT-NHNN号通知关于支付中介服务的指导）

报告单位 --------	中华人民共和国 独立 自由 幸福 ---------------
关于请求给予外国人的永久居留权	..., 日期...月...年...

支付中介服务供应情况报告

报告期（季度.../年度...）

||| 敬启者：中国人民银行（支付司）

1. 支付中介服务供应数据（附表01）

2. 对支付中介服务供应活动的评估（针对已获许可的每项支付中介服务分别进行评估):

- 报告期内支付中介服务供应活动的评估。

- 服务质量、风险和事故情况的评估。

- 基本变化情况 规定、程序、手续 （如有）。

3. 遇到的困难、障碍及建议。

发送单位： - 如上； - 存档：...

法定代表人 （签字、注明姓名、盖章）

样式编号01

（附属于2019年11月22日由国家银行行长发布的第23/2019/TT-NHNN号通知，修改和补充2014年12月11日第39/2014/TT-NHNN号通知关于支付中介服务的指导）

支付中介服务供应数据

1. 电子支付网关服务

1.1. 服务供应情况

指标	定义	定期报告
1.1.1. 合作伙伴信息
G-1 合作银行	截至报告期末正在合作提供服务的银行名单。	贵
G-2 接受付款单位	截至报告期末参与实施服务的支付接受单位数量。	贵
1.1.2. 交易情况
G-3 成功处理的交易数量	报告期内系统按月成功处理的交易总数。	贵
G-4 成功处理的交易金额	报告期内系统按月成功处理的交易总金额。	贵
G-5 处理不成功的交易数量1	报告期内系统按月处理不成功的交易总数。	贵
G-6 处理不成功的交易金额	报告期内系统按月处理不成功的交易总金额。	贵
G-7 报告期内交易量最大的支付接受单位	报告期内系统成功处理交易量最多的前五名支付接受单位名单（注明主要行业和业务类型、每家支付接受单位的交易量和交易金额）。需报告的支付接受单位数量可根据中国人民银行的要求进行调整。	贵
G-8 报告期内交易金额最大的支付接受单位	报告期内系统成功处理交易金额最多的前五名支付接受单位名单（注明主要行业和业务类型、每家支付接受单位的交易量和交易金额）。需报告的支付接受单位数量可根据中国人民银行的要求进行调整。	贵

____________________

¹ 模式一中的未成功交易：指因网络故障、技术问题、断电或软件错误等原因未能完成客户要求的交易。

1.2. 风险情况

指标	定义	定期报告
1.2.1. 运营风险
R-1 故障持续时间	报告期内导致电子支付网关服务中断超过两小时的故障总时长（以小时计）。	贵
R-2 与故障相关的交易数量	报告期内与故障相关的交易数量。	贵
R-3 与故障相关的交易金额	报告期内与故障相关的交易总金额。	贵
1.2.2. 诈骗及伪造风险
R-4 发现的风险事件相关交易数量	报告期内发现的涉及欺诈和伪造风险的交易数量。	贵
R-5 发现的风险事件相关交易金额	报告期内发现的涉及欺诈和伪造风险的交易总金额。	贵

2. 电子钱包服务

2.1. 服务供应情况

指标	定义	定期报告
2.1.1. 合作伙伴信息
G-1 电子钱包信息	提供电子钱包服务所使用的电子钱包名称、应用程序名称和网站地址。	贵
G-2 合作银行	截至报告期末为保障支付而开设账户的合作银行名单。	贵
G-3 支付接受单位	截至报告期末参与实施服务的支付接受单位数量统计。	贵
G-4 个人客户	使用服务的个人客户数量（不含作为支付接受单位的个人）。	贵
G-5 企业客户	使用服务的企业客户数量（不含作为支付接受单位的企业）。	贵
2.1.2. 交易情况
2.1.2.1 系统整体交易
G-6 成功处理的交易数量	报告期内系统按月成功处理的交易总数。	贵
G-7 成功处理的交易金额	报告期内系统按月成功处理的交易总金额。	贵
G-8 处理不成功的交易数量	报告期内系统按月处理不成功的交易总数。	贵
G-9 处理不成功的交易金额	报告期内系统按月处理不成功的交易总金额。	贵
G-10 通过电子钱包支付和转账的交易数量	报告期内系统按月成功处理的通过电子钱包支付和转账的交易总数。	贵
G-11 通过电子钱包支付和转账的交易金额	报告期内系统按月成功处理的通过电子钱包支付和转账的交易总金额。	贵
G-12 电子钱包充值交易数量	报告期内系统按月成功处理的电子钱包充值交易总数。	贵
G-13 电子钱包充值交易金额	报告期内系统按月成功处理的电子钱包充值交易总金额。	贵
G-14 电子钱包提现交易数量	报告期内系统按月成功处理的电子钱包提现交易总数。	贵
G-15 电子钱包提现交易金额	报告期内系统按月成功处理的电子钱包提现交易总金额。	贵
G-16 日最高交易量	报告期内系统成功处理交易量最高的日期的交易总数。该日期可能不同于G-17所示日期。	贵
G-17 日最高交易金额	报告期内系统成功处理交易金额最高的日期的交易总金额。该日期可能不同于G-16所示日期。	贵
2.1.2.2 企业客户的交易（不含作为支付接受单位的企业）
G-18 企业客户交易数量	报告期内系统按月成功处理的企业客户交易总数。	贵
G-19 企业客户交易金额	报告期内系统按月成功处理的企业客户交易总金额。	贵
G-20 企业通过电子钱包支付和转账的交易数量	报告期内系统按月成功处理的企业通过电子钱包支付和转账的交易总数。	贵
G-21 企业通过电子钱包支付和转账的交易金额	报告期内系统按月成功处理的企业通过电子钱包支付和转账的交易总金额。	贵
G-22 企业电子钱包充值交易数量	报告期内系统按月成功处理的企业电子钱包充值交易总数。	贵
G-23 企业电子钱包充值交易金额	报告期内系统按月成功处理的企业电子钱包充值交易总金额。	贵
G-24 企业电子钱包提现交易数量	报告期内组织的电子钱包成功处理的提现交易总数，按月统计。	贵
G-25 组织电子钱包提现交易的价值	报告期内组织的电子钱包成功处理的提现交易总价值，按月统计。	贵
G-26 客户组织中交易量最大的账户数量	报告期内系统成功处理的客户组织中交易量最大的10个电子钱包的数量。按每个组织统计。所需报告的电子钱包数量可根据中国人民银行的要求进行调整。	贵
G-27 客户组织中交易金额最大的账户价值	报告期内系统成功处理的客户组织中交易量最大的10个电子钱包的交易金额。按每个组织统计。所需报告的电子钱包数量可根据中国人民银行的要求进行调整。	贵
2.1.2.3 个人客户的交易（不包括作为支付接受单位的个人）
G-28 个人交易数量	报告期内个人客户的交易总数，按月统计。	贵
G-29 个人交易价值	报告期内个人客户的交易总价值，按月统计。	贵
G-30 个人使用电子钱包进行支付和转账的交易数量	报告期内个人使用电子钱包进行支付和转账的交易总数，按月统计。	贵
G-31 个人使用电子钱包进行支付和转账的交易价值	报告期内个人使用电子钱包进行支付和转账的交易总价值，按月统计。	贵
G-32 个人向电子钱包充值的交易数量	报告期内个人向电子钱包充值的交易总数，按月统计。	贵
G-33 个人向电子钱包充值的交易价值	报告期内个人向电子钱包充值的交易总价值，按月统计。	贵
G-34 个人从电子钱包提现的交易数量	报告期内个人从电子钱包提现的交易总数，按月统计。	贵
G-35 个人从电子钱包提现的交易价值	报告期内个人从电子钱包提现的交易总价值，按月统计。	贵
G-36 客户个人中交易量最大的账户数量	报告期内系统成功处理的客户个人中交易量最大的10个电子钱包的数量。按每个个人统计。所需报告的电子钱包数量可根据中国人民银行的要求进行调整。	贵
G-37 客户个人中交易金额最大的账户价值	报告期内系统成功处理的客户个人中交易金额最大的10个电子钱包的交易金额。按每个个人统计。所需报告的电子钱包数量可根据中国人民银行的要求进行调整。	贵
2.1.2.4 支付接受单位的交易
G-38 支付接受单位的交易数量	报告期内支付接受单位的交易总数，系统成功处理。	贵
G-39 支付接受单位的交易价值	报告期内支付接受单位的交易总价值，系统成功处理。	贵
G-40 支付接受单位使用电子钱包进行支付和转账的交易数量	报告期内支付接受单位使用电子钱包进行支付和转账的交易总数，按月统计。	贵
G-41 支付接受单位使用电子钱包进行支付和转账的交易价值	报告期内支付接受单位使用电子钱包进行支付和转账的交易总价值，按月统计。	贵
G-42 支付接受单位向电子钱包充值的交易数量	报告期内支付接受单位向电子钱包充值的交易总数，按月统计。	贵
G-43 支付接受单位向电子钱包充值的交易价值	报告期内支付接受单位向电子钱包充值的交易总价值，按月统计。	贵
G-44 支付接受单位从电子钱包提现的交易数量	报告期内支付接受单位从电子钱包提现的交易总数，按月统计。	贵
G-45 支付接受单位从电子钱包提现的交易价值	报告期内支付接受单位从电子钱包提现的交易总价值，按月统计。	贵
G-46 支付接受单位中交易量最大的账户数量	报告期内系统成功处理的支付接受单位中交易量最大的10个电子钱包的数量。按每个支付接受单位统计。所需报告的电子钱包数量可根据中国人民银行的要求进行调整。	贵
G-47 支付接受单位中交易金额最大的账户价值	报告期内系统成功处理的支付接受单位中交易金额最大的10个电子钱包的交易金额。按每个支付接受单位统计。所需报告的电子钱包数量可根据中国人民银行的要求进行调整。	贵

2.2 风险情况

指标	定义	定期报告
2.2.1 运营风险
R-1 故障持续时间	报告期内因故障导致电子钱包服务中断超过两小时的总时间（以小时计）。	贵
R-2 与故障相关的交易数量	报告期内与故障相关的交易总数。	贵
R-3 与故障相关的交易金额	报告期内与故障相关的交易总价值。	贵
2.2.2 欺诈和伪造风险
R-4 发现的风险事件相关交易数量	报告期内发现的涉及欺诈和伪造风险的交易总数。	贵
R-5 发现的风险事件相关交易金额	报告期内发现的涉及欺诈和伪造风险的交易总金额。	贵
2.2.3 流动性风险
R-6 支付担保账户余额	报告期末支付担保账户的总余额。	贵
R-7 电子钱包总余额	报告期末电子钱包的总余额。	贵

2.3 其他指标

指标	定义	定期报告
O-1 发行的电子钱包数量	报告期最后一个交易日报告期末发行的电子钱包总数。	贵
O-2 已激活的电子钱包数量	报告期最后一个交易日报告期末已激活并符合客户识别规定且可进行所有类型交易的电子钱包总数。	贵
O-3 正在使用的电子钱包数量	报告期最后一个交易日报告期末正在使用的电子钱包总数。正在使用的电子钱包是指在过去12个月内至少发生过一次货币价值交易的电子钱包。	贵

3 支持代收代付服务

3.1 服务供应情况

指标	定义	定期报告
2.3.1.1 合作伙伴信息
G-1 合作银行	截至报告期末正在合作提供服务的银行名单。	贵
G-2 接受付款单位	截至报告期末参与实施服务的支付接受单位数量。	贵
2.3.1.2 交易情况
G-3 成功处理的交易数量	报告期内系统按月成功处理的交易总数。	贵
G-4 成功处理的交易金额	报告期内系统按月成功处理的交易总金额。	贵
G-5 处理不成功的交易数量	报告期内系统按月处理不成功的交易总数。	贵
G-6 处理不成功的交易金额	报告期内系统按月处理不成功的交易总金额。	贵

3.2 风险情况

指标	定义	定期报告
3.2.1 操作风险
R-1 故障持续时间	报告期内因中断支持代收代付服务超过两小时而发生的总时间（按小时计算）。	贵
R-2 与故障相关的交易数量	报告期内与故障相关的交易总数。	贵
R-3 与故障相关的交易金额	报告期内与故障相关的交易总价值。	贵
3.2.2 欺诈和伪造风险
R-4 发现的风险事件相关交易数量	报告期内发现的涉及欺诈和伪造风险的交易总数。	贵
R-5 发现的风险事件相关交易金额	报告期内发现的涉及欺诈和伪造风险的交易总金额。	贵
3.2.3 流动性风险
R-6 支付保障措施	应用的措施及其应用情况（包括支付担保账户的信息或银行存款保证金或其他已采取的措施）。	贵

4 支持电子转账服务

4.1 服务供应情况

指标	定义	定期报告
4.1.1 合作伙伴信息
G-1 合作银行	截至报告期末正在合作提供服务的银行名单。	贵
G-2 使用服务的客户	截至报告期末使用服务的客户数量统计。	贵
4.1.2 交易情况
G-3 成功处理的交易数量	报告期内系统按月成功处理的交易总数。	贵
G-4 成功处理的交易金额	报告期内系统按月成功处理的交易总金额。	贵
G-5 处理不成功的交易数量	报告期内系统按月处理不成功的交易总数。	贵
G-6 处理不成功的交易金额	报告期内系统按月处理不成功的交易总金额。	贵

4.2 风险情况

指标	定义	定期报告
4.2.1 操作风险
R-1 故障持续时间	报告期内因中断支持电子转账服务超过两小时而发生的总时间（按小时计算）。	贵
R-2 与故障相关的交易数量	与事件相关的交易总数。	贵
R-3 与故障相关的交易金额	与事件相关的交易总金额。	贵
4.2.2 欺诈和伪造风险
R-4 发现的风险事件相关交易数量	报告期内发现的涉及欺诈和伪造风险的交易总数。	贵
R-5 发现的风险事件相关交易金额	报告期内发现的涉及欺诈和伪造风险的交易总金额。	贵

附件三

[56]

（附属于2019年11月22日由国家银行行长发布的第23/2019/TT-NHNN号通知，修改和补充2014年12月11日第39/2014/TT-NHNN号通知关于支付中介服务的指导）

国家银行 越南 --------	中华人民共和国 独立 自由 幸福 ---------------
编号：…/GP-NHNN	..., 日期...月...年...

许可证

支付服务中介供应活动

国家银行统管

根据2010年6月16日第46/2010/QH12号《越南国家银行法》；

根据2012年11月22日政府第101/2012/NĐ-CP号通知关于无现金支付以及后续修订、替代文件（如有）；

根据中国人民银行2014年12月11日发布的第39号通知《关于支付中介服务的指导》及相关修改、补充或替代文件；

审核支付中介服务许可申请及附带文件；

根据支付司司长的建议，

决定：

本通知附带制定地质基础调查、矿产地质调查和矿产勘查钻探工程经济和技术定额。 授予支付中介服务运营许可给：

1. 组织名称：

- 中文全称（如有英文名称）：

- 中文简称（如有英文名称）、交易名称（如有）：

2. 企业代码/税务登记号：

3. 主要办公地点：

条 2. 获得许可的支付中介服务：

条 3. 其他条款：

组织实施 在运营过程中，公司必须遵守政府2012年11月22日发布的第101号法令《关于无现金支付的规定》及相关修改、补充或替代文件；中国人民银行2014年12月11日发布的第39号通知《关于支付中介服务的指导》及相关修改、补充或替代文件；其他相关法律法规。

第五条。 本许可证有效期为十年，自签发之日起生效。

发送单位： - 国家税务总局； - 国家银行领导； - 信息技术局（以供协调）； 截至……日期，VNA贷款本金余额（贷款合同/借款协议……号……日期）。 - 监管机构 - 中国人民银行分行… - 存档。

行长

附件四

[57]

（附属于2019年11月22日由国家银行行长发布的第23/2019/TT-NHNN号通知，修改和补充2014年12月11日第39/2014/TT-NHNN号通知关于支付中介服务的指导）

报告单位 --------	中华人民共和国 独立 自由 幸福 ---------------
关于请求给予外国人的永久居留权	..., 日期...月...年...

欺诈和伪造风险报告

||| 敬启者：中国人民银行（支付司）

1. 一般信息

事件发生时间（日期、时间）：…

事件描述：…

引发事件的原因：…

2. 处理措施（包括完成处理或预计完成处理的时间）。

发送单位： - 如上； - 存档。

法定代表人 （签字、注明姓名、盖章）

附件编号05

[58]

（附属于2019年11月22日由国家银行行长发布的第23/2019/TT-NHNN号通知，修改和补充2014年12月11日第39/2014/TT-NHNN号通知关于支付中介服务的指导）

报告单位 --------	中华人民共和国 独立 自由 幸福 ---------------
关于请求给予外国人的永久居留权	..., 日期...月...年...

故障报告

||| 敬启者：中国人民银行（支付司）

1. 一般信息

故障发生时间（日期、时间）：…

故障描述：…

引发故障的原因：…

故障持续时间：…

2. 处理和修复措施（包括完成修复的时间）：

发送单位： - 如上； - 存档。

法定代表人 （签字、注明姓名、盖章）

自我简历样本

[59]

（附属于2019年11月22日由国家银行行长发布的第23/2019/TT-NHNN号通知，修改和补充2014年12月11日第39/2014/TT-NHNN号通知关于支付中介服务的指导）

银行名称 --------	中华人民共和国 独立 自由 幸福 ---------------
关于请求给予外国人的永久居留权 关于确认借款以结算BTĐT	越南首都，日期……

借款确认书

缺乏资金以结算BTĐT的银行

尊敬的越南国家银行（交易部）：

根据国家银行交易部和电子结算组织的通知，由于缺乏资金以结算BTĐT，银行……现确认借款如下：

借款金额：……元

（大写：……）

年利率……%

银行……承诺按照国家银行的规定全额偿还本金和利息。

发送单位： - 如上； - 存档。

法定代表人 编号：编号：... / ...-DA

合并文件验证 总督 副签发人： 副总督 阮明秀