合并文件编号49/VBHN-NHNN关于支付服务的指导

国家银行 越南 --------	中华人民共和国 独立 自由 幸福 ---------------
编号：49/VBHN-NHNN	北京，二零一六年十一月九日

通知

关于支付中介服务的指导

中国人民银行令第39号（2014年12月11日发布）关于支付中介服务的指导，自2015年3月1日起生效，经以下文件修改、补充：

中国人民银行令第20号（2016年6月30日发布）对第36号令（2012年12月28日发布）关于自动柜员机的配备、管理和运行以及安全操作的规定和第39号令（2014年12月11日发布）关于支付中介服务的指导进行了修改、补充，自2016年7月1日起生效。

中国人民银行令第30号（2016年10月14日发布）对有关提供支付服务和支付中介服务活动的通知进行了修改、补充，自2016年11月28日起生效。

根据2010年6月16日第46/2010/QH12号《越南国家银行法》；

根据2010年6月16日第47/2010/QH12号《组织法》；

根据2013年11月11日第156/2013/NĐ-CP号政府法令关于国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据2012年11月22日政府第101/2012/NĐ-CP号法令关于无现金支付；

根据结算司司长的建议；

中国人民银行发布了关于支付中介服务的指导通知。 1,2

第一章

总则

第一条 调整范围和适用对象

本通知针对与提供和使用支付中介服务相关的组织和个人，就支付中介服务进行指导。

第二条 支付中介服务种类

一、电子支付基础设施服务，包括：

（a）金融交换服务；

（b）电子清算服务；

（c）电子支付网关服务。

二、支付支持服务，包括：

（a）代收代付服务；

（b）电子转账支持服务；

（c）电子钱包服务。

条3. 术语解释

在本通知中，下列用语具有如下含义：

一、金融交换服务是指提供技术基础设施以实现通过ATM、POS、互联网、移动电话和其他电子交易渠道连接、传输和处理数据，以便在提供支付服务的机构之间或提供支付中介服务的机构之间执行支付交易的服务。

二、电子清算服务是指提供技术基础设施以接收、核对支付数据并计算清算后各参与方应收款和应付款的结果，以便为相关各方结算的服务。参与方是提供支付服务的机构或提供支付中介服务的机构。

三、电子支付网关服务是指提供技术基础设施以实现接受支付单位与银行之间的连接，以支持客户在电子商务交易、电子账单支付和其他电子支付服务中完成支付。

四、代收代付服务是指协助银行为有存款账户或银行卡的客户提供代收代付服务，通过接收、处理、发送电子数据信息并计算代收代付结果；取消代收代付以结算相关各方。

五、电子转账支持服务是指协助接收、传输和处理银行或由银行委托的电子转账交易中的数据。

6.3 （已废止）

七、支付保障账户是指支付中介服务提供商在中国商业银行开设的人民币支付账户，用于保障支付中介服务的提供。

八、接受支付单位是指提供商品和服务并通过一种或多种支付中介服务接受支付的组织或个人。

第二章

支付中介服务供应活动许可

条 4. 发放、撤销和重新发放许可证

1. 国家银行（以下简称国家银行）根据政府于2012年11月22日颁布的第101/2012/NĐ-CP号法令关于无现金支付的规定，在第十五条和第十六条范围内，负责发放、撤销和重新发放支付中介服务活动许可证（以下简称许可证）。

2.4 非银行组织申请发放一项或多项支付中介服务（如本通则第二条规定），须符合第101/2012/NĐ-CP号法令第十五条第二款规定条件，并遵守政府对这些条件进行修改、补充或替代的规定（如有）。

条 5. 发放、撤销和重新发放许可证的程序、手续和文件

1. 发放、撤销和重新发放许可证的程序和手续按照第101/2012/NĐ-CP号法令第十六条的规定执行。

2.5 申请支付中介服务活动许可证的文件应按照第101/2012/NĐ-CP号法令第十六条第二款的规定以及政府对这些规定进行修改、补充或替代的规定（如有）准备。

3. 申请支付中介服务活动许可证的申请书应按照本通知附件一的格式提交。

4. 获得支付中介服务活动许可证的组织必须按照法律规定缴纳许可证费用。

条 6. 使用许可证

1. 获得许可证的组织必须按照许可证上规定的名称和内容开展业务。

2. 严禁伪造、涂改、转让、出租、出借许可证；也不得委托或代理其他组织和个人实施许可证所允许的业务活动。

第三章

支付中介服务供应

条 7. 风险管理、安全保障和保密

1. 提供支付中介服务的组织必须建立并执行内部规定，并遵循国家银行关于电子银行业务风险管理原则的规定，遵守现行反洗钱法律法规及其他相关越南法律法规。

2. 提供支付中介服务的组织必须按照国家银行的规定，确保其信息技术系统在电子银行业务中的安全性和保密性；确保电子银行业务服务的安全性和保密性。

3. 提供支付中介服务的组织必须遵守有关电子交易中电子凭证的制作、使用、保管和存档的规定。

条 8. 确保支付能力

1. 提供代收、代付款服务和支持电子钱包服务的组织必须开设支付保障账户，以确保提供这些服务。支付保障账户余额不得低于已从客户处收取但尚未向接受支付单位支付的款项总额（对于代收、代付款服务）或所有客户电子钱包的总余额（对于电子钱包服务）在同一时间点。

2. 支付保障账户只能用于：

a) 向接受支付单位支付款项；

b) 在客户要求时退还使用服务的款项。

条 9. 提供电子钱包业务活动

1. 提供电子钱包服务的组织未经许可不得：

a) 对同一银行的一个客户账户发行超过一个（一）电子钱包；

b) 向使用电子钱包的客户提供信贷，对电子钱包余额支付利息或任何可能增加电子钱包货币价值的行为。

2. 提供电子钱包服务的组织必须具备工具，以便中国人民银行实时检查和监督客户在所有电子钱包中的总金额以及该组织在各银行的支付保障账户中的总金额。

3. 客户向电子钱包充值、从电子钱包提现必须通过客户在银行的结算账户进行。

第四章 实施细则

各方的权利与义务

条 10. 提供电子支付基础设施服务的组织的权利

1. 规定使用服务的条件；要求客户在使用服务时提供完整准确的相关信息，并在整个使用过程中保持信息的准确性；当客户未满足使用服务的所有条件，不遵守服务提供商的规定或违反其他协议时，拒绝提供服务。

2. 规定确保使用服务安全的措施。

3. 规定符合现行法律规定的服务费用种类和收费标准。

4. 在确保安全、有效并符合许可证内容和法律规定的基础上，选择银行和其他组织作为合作伙伴签订服务供应和发展合同。

5. 根据法律规定与银行、客户和合作伙伴签订的合同中规定的其他权利。

条 11. 提供电子支付基础设施服务的组织的义务

1. 对于客户：

a) 指导客户如何使用服务；

b) 解决或回答客户的投诉和查询请求；

c) 因系统技术故障、客户信息泄露或其他服务提供商错误给客户造成的损失进行赔偿；

d) 协助客户执行每日交易数据的核查；

đ) 应客户要求，定期或不定期地提供通过服务提供商系统进行的所有交易的信息；

e) 在客户使用服务前公布各种费用及其标准。

2. 协助客户和合作伙伴实施风险管理措施，确保使用和服务的安全保密。

3. 根据与银行、客户和合作伙伴签订的合同中规定的其他义务。

条 12. 提供支付支持服务的组织的权利

1. 规定使用服务的条件；要求客户在使用服务时提供完整准确的相关信息，并在整个使用过程中保持信息的准确性；当客户未满足使用服务的所有条件，不遵守服务提供商的规定或违反其他协议时，拒绝或终止提供服务。

2. 规定确保使用服务安全的措施。

3. 规定符合现行法律规定的服务费用种类和收费标准。

4. 在确保安全、有效并符合许可证内容和法律规定的基础上，选择银行和其他组织作为合作伙伴签订服务供应和发展合同。

5. 根据法律规定与银行、客户和合作伙伴签订的合同中规定的其他权利。

第13条 组织提供支付服务支持服务的责任

1. 对于使用服务的客户：

a) 通过适当的渠道（组织提供的服务网站、传单和使用服务的合同/注册表样本等）规定并公布使用服务的条款和条件。组织提供服务和/或与银行必须在使用服务之前与客户就以下问题达成协议：

- 支付方式；

- 费用和手续费；

- 在使用服务过程中向客户提供详细的交易清单和账户余额通知；

- 接收查询和投诉的方式；处理查询和投诉的期限以及根据本款第d、d1、d2、d3、d4、đ、đ1和đ2项的规定处理查询和投诉结果的方式；

- 不可抗力的情况；

- 包括条件、程序、时间和费用在内的退款政策；

- 客户的权利和责任；

- 发生故障、损失、丢失和欺诈交易时客户的义务；

- 提供支付服务的中间组织的地址和联系电话；

b) 指导客户如何使用服务；

c) 审核、验证并完整准确地更新客户注册使用服务的信息；

d)8 至少采用两种接收查询和投诉信息的方式，包括通过电话热线（有录音功能，每天24小时每周7天运行）和组织提供服务的总部/分支机构；确保验证客户提供的基本信息；

d1)9 制定查询和投诉表格供客户在提出查询和投诉时使用。如果通过电话热线接收信息，组织提供服务必须要求客户在规定的期限内补充提交查询和投诉表格作为正式处理查询和投诉的依据。如果委托他人提出查询和投诉，客户应按照法律规定办理委托手续；

d2)10 具体规定客户有权提出查询和投诉的时间期限；此期限不少于自交易发生之日起60天；

d3)11 当客户因怀疑欺诈或损失而请求暂停服务时，立即采取措施暂停服务，并对由于暂停服务后继续使用服务而产生的所有财务损失承担责任；

d4)12 自客户首次以本款规定的任何一种接收方式提出查询和投诉之日起，处理查询和投诉的期限不超过45个工作日；

đ)13 处理查询和投诉的结果：

- 自向客户通报查询和投诉结果之日起最多5个工作日内，组织提供服务应根据协议和现行法律规定对非客户过错或不属于不可抗力情况下的损失进行赔偿；

- 如果在本款d4项规定的处理查询和投诉期限届满时仍无法确定原因或过错方，则在接下来的15个工作日内，组织提供服务应与客户协商处理方案或暂时赔偿客户的损失，直到有权机构作出最终结论明确各方的过错和责任；

đ1)14 如果案件有犯罪迹象，组织提供服务应根据刑事诉讼法的规定向有权国家机关报告，并向中国人民银行（所在地中国人民银行分行支付处）报告；同时，书面通知客户关于查询和投诉处理的状态。处理查询和投诉的结果属于有权国家机关的责任。如果国家机关报告解决结果没有犯罪因素，在收到国家机关结论后的15个工作日内，组织提供服务应与客户协商处理查询和投诉结果的方案；

đ2)15 如果组织提供服务、客户及相关方未能达成一致或不同意处理查询和投诉的过程，则争议解决将依照法律规定进行；

e) 对于电子钱包服务，组织提供服务有责任要求客户在使用服务前必须在银行开设结算账户；定期或应客户要求提供有关交易、余额和限额的相关使用服务的信息；

2. 对于银行：

a) 及时充分履行与支付服务中介组织和服务之间约定的交易产生的义务，并符合相关法律规定；

b) 与银行合作审核、验证并完整准确地更新客户注册使用服务的信息；

c) 与银行和其他合作伙伴合作执行每日交易数据的检查和核对。

3.服务提供商必须与银行和合作伙伴通过书面形式就合作提供服务的条款达成协议，要求接受付款的单位承诺在通过支付中介服务进行付款时，不得向客户收取任何额外费用。如果接受付款的单位不遵守承诺，服务提供商有责任终止合同，并要求接受付款的单位赔偿客户的损失或采取其他适当的措施，以符合各方之间的承诺条款。

4.实施风险管理措施，确保服务提供的安全性和保密性。

5.根据与银行、客户和合作伙伴签订的合同履行其他义务。

第十四条 银行的权利

1.选择非银行机构合作，试验一种或多种支付中介服务的技术。

2.与支付中介服务机构签订使用电子支付基础设施服务合同以及合作提供支持支付服务的合同。

3.可以要求支付中介服务机构提供与通过支付中介服务进行的交易相关的必要信息。

4.根据合同和与支付中介服务机构提供的服务协议享有其他权利。

第十五条 银行的责任

1.仅与获得国家银行许可的非银行机构合作提供支付中介服务。

2.与支付中介服务机构合作，执行每日交易数据的检查和核对。

3.按照国家银行的规定和与支付中介服务机构的合作服务合同，为相关方处理支付交易。

4.根据与支付服务支持服务机构签订的合作合同和本通知的规定，管理支付服务支持服务机构的结算账户余额。

5.与支付中介服务机构合作，检查、验证并及时准确地更新客户使用支付服务支持服务的注册信息。

6.与支付中介服务机构合作，指导单位接受付款和使用支付中介服务的客户有关支付技术流程和保密措施的方法。银行因未按此规定执行而造成的客户和其他相关方的损失负赔偿责任。

7.与支付中介服务机构合作，建立处理客户关于通过支付中介服务进行的交易投诉的程序和手续。

8.根据与支付中介服务机构、接受付款单位和客户签订的合同履行其他义务。

第五章

报告、提供信息和处理违规行为

条16. 报告、提供信息

1. 中介支付服务提供组织应当定期每季度和每年向国家银行（通过结算司）报告，具体内容按照本通知附件2的要求进行。定期报告的提交期限最迟为下一季度第一个月的5日，年度报告为下一年度1月15日。

2. 中介支付服务提供组织和各银行有责任向国家银行报告与中介支付交易有关的信息，在以下情况下：

a) 根据国家银行的具体要求，以服务于国家管理目标；

b) 当出现可能影响中介支付服务提供组织和各银行或相关组织和个人运营情况的异常活动时；

c) 当发生导致通过中介支付服务中断支付业务的问题时。

3. 中介支付服务提供组织和银行有责任对涉及通过中介支付服务进行支付交易的信息、客户个人信息、客户支付账户保密，并仅在以下情况下提供信息：

a) 应客户的请求；

b) 按照法律规定。

条17. 违法行为处理

违反本通知规定的组织和个人将根据违规性质和程度受到行政处罚，情节严重的将被追究刑事责任；如果造成损失，则必须依法赔偿。

第六章

组织实施

条18. 结算司

1. 负责接收并协调相关单位审定申请许可证的材料。

2. 自收到符合第16款第2项《第101/2012/NĐ-CP号法令》规定的所有材料之日起15个工作日内，结算司负责审查并将材料转交国家银行的相关局、处、单位征求意见。

3. 综合相关单位的意见，审定材料并向国家银行行长提出批准或拒绝发放许可证的建议。

4. 负责向国家银行行长报告处理发放、收回和重新发放许可证相关问题。

5. 接收中介支付服务提供组织和各银行关于执行中介支付服务的报告。

6. 监督并负责向国家银行行长提出关于管理、监督中介支付服务提供组织的运营的建议。

条19. 信息技术局

1. 自收到结算司的书面请求之日起最多15个工作日内，信息技术局负责审查、评估并出具书面确认函，确认申请许可证的组织的技术条件、技术解决方案、安全保密能力以及确保执行中介支付服务的技术人员队伍。

2. 协同结算司检查中介支付服务提供组织遵守电子交易安全、保密和风险管理规定的情况。

条 20. 监管机构和银行监督部门

执行对相关组织和个人在实施本通知过程中的检查、审计和监督。

第七章

实施条款

16, 17

条 21. 生效执行

本通知自2015年3月1日起生效。

条22. 过渡条款

自本通知生效之日起，非银行金融机构经中国人民银行批准试点提供一项或多项支付中介服务的组织，应根据本通知第5条的规定完善手续并提交申请许可证的文件至中国人民银行进行审批。

自本通知生效之日起九个月后，中国人民银行关于非银行金融机构试点提供支付服务和支付中介服务的文件将失效。

条 23. 执行责任

中国人民银行办公厅主任、支付司司长及中国人民银行各分支机构负责人；各省、自治区、直辖市分行行长，各支付服务和支付中介服务提供组织的董事会（成员）主席、总经理（经理），负责组织实施本通知。

合并文件验证 总督 副签发人： 副总督 阮 đồng tiến

附件1

（附随中国人民银行令.../2014/TT-NHNN于...年...月...日发布）

金融机构名称 请求颁发许可证 --------	中华人民共和国 独立 自由 幸福 ---------------
	……., 年...月...日

||| 许可申请书

支付中介服务供应

敬启者：中国人民银行行长

根据2012年11月22日国务院令第101/2012/NĐ-CP关于无现金支付的规定；

根据中国人民银行.../2014/TT-NHNN号令...年...月...日发布的关于支付中介服务的通知；

根据组织请求颁发许可证的...年...月...日召开的董事会/股东大会/或管理委员会会议纪要，一致同意申请支付中介服务运营许可证；

请求颁发支付中介服务运营许可证的组织向中国人民银行提出申请，要求审查并颁发支付中介服务运营许可证，具体内容如下：

1. 请求许可证的组织名称：

- 完整中文名称：

- 简称（如有）：

- 英文全称（如有）：

- 英文简称（如有）：

- 使用名称（如有）：

2. 成立许可证/企业注册证书/营业执照号码...由...颁发日期...年...月...日

3. 企业代码/税号：

4. 主要办公地点，电话号码，传真号码，电子邮件地址。

5. 请求许可证的支付中介服务名称：

- 财务交换服务；

- 电子结算服务；

- ...

我们承诺遵守国务院令第101/2012/NĐ-CP号关于无现金支付的规定和中国人民银行.../2014/TT-NHNN号令...年...月...日发布的关于支付中介服务的通知中规定的条件。如违反，愿承担法律责任。

附件： 1. 2.

法定代表人 （签字、注明姓名、盖章）

附件2

（附随中国人民银行令.../2014/TT-NHNN于...年...月...日发布）

支付中介服务提供组织名称 --------
	…，日期...月...年…

报告

关于支付中介服务提供活动

第...季度（年）

敬启者：越南国家银行

I. 组织提供的支付中介服务

（按中国人民银行已批准的每项支付中介服务报告详细信息）

1. 正在合作开展支付中介服务的银行名单（银行名称，开始参与时间）：

2. 参与执行支付中介服务的接受付款单位名单（提供商品和服务的组织名称，参与时间）：

3. 通过组织执行的服务（服务类型，开始执行时间）：

4. 使用服务的客户数量（截至报告期末）：

5. 对于电子钱包服务：电子钱包的数量和总余额（截至报告期末）；电子钱包价值（月平均最高值/最低值）：

6. 通过支付中介服务执行的交易（报告期间内发生）：

● 总交易数：

其中：未成功的交易数¹:

● 总交易金额：

其中：未成功的交易金额¹:

II. 实施结果评估，实施过程中遇到的有利和不利因素

III. 向中国人民银行提出的建议（如有）

法定代表人 （签字、注明姓名、盖章）

----------------------

¹ 指的是由于网络故障、技术问题、停电或软件错误等原因导致客户请求的交易未能成功执行的情况。

附件3

（附随中国人民银行令.../2014/TT-NHNN于...年...月...日发布）

国家银行 越南 --------	中华人民共和国 独立 自由 幸福 ---------------
编号：.../GP-NHNN	北京市，...年...月...日

许可证

支付中介服务供应

越南国家银行行长

根据2010年6月16日第46/2010/QH12号《越南国家银行法》；

根据2012年11月22日政府第101/2012/NĐ-CP号法令关于无现金支付；

根据中国人民银行.../2014/TT-NHNN号令...年...月...日发布的关于支付中介服务的通知；

审核申请支付中介服务运营许可证及其附件；

根据支付司司长的建议，

决定：

本通知附带制定地质基础调查、矿产地质调查和矿产勘查钻探工程经济和技术定额。 颁发支付中介服务运营许可证给：

1. 组织名称：

- 中文全称和英文全称（如有）；

- 中文简称和英文简称，使用名称（如有）：

2. 企业代码/税号：

3. 主要办公地点：

条 2. 授予的支付中介服务：

条 3. 其他条款：

组织实施 在运营过程中，公司...必须遵守国务院令第101/2012/NĐ-CP号关于无现金支付的规定，中国人民银行.../2014/TT-NHNN号令...年...月...日发布的关于支付中介服务的通知以及相关法律法规的规定。

第五条。 本许可证有效期为十年，自签发之日起生效。

发送单位： - 国家税务总局； - 国家银行领导； - 信用信息中心（配合）； - 监督检查局（配合）； - 中国人民银行...分行（配合）； - 存档：办公室，通知。

行长