合并文件编号50/VBHN-NHNN关于组织信用机构和外国银行分行向居民借款人提供外币贷款的规定

通知

关于对居民借款人的外币贷款规定

根据越南国家银行行长二〇一五年十二月八日第24/2015/TT-NHNN号通知《关于组织信用机构、外国银行分行对居民借款人发放外币贷款的规定》，自二〇一六年一月一日起生效，并由以下文件修改补充：

越南国家银行行长二〇一六年十一月十五日第31/2016/TT-NHNN号通知《关于修改和补充越南国家银行行长二〇一五年十二月八日第24/2015/TT-NHNN号通知〈关于组织信用机构、外国银行分行对居民借款人发放外币贷款的规定〉的若干条款》，自二〇一七年一月一日起生效。

根据2010年6月16日第46/2010/QH12号《越南国家银行法》；

根据《组织法》第47/2010/QH12号，2010年6月16日；

根据外汇条例（28/2005/PL-UBTVQH11）二〇〇五年十二月十三日发布；以及外汇条例修正案和补充若干条款（06/2013/PL-UBTVQH13）二〇一三年三月十八日发布；

根据政府二〇一四年七月十七日第70/2014/NĐ-CP号法令《关于外汇条例和外汇条例修正案和补充若干条款的若干条款的具体实施》；

根据2013年11月11日第156/2013/NĐ-CP号政府法令关于国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

根据货币政策司司长的建议；

越南国家银行行长发布本通知，规定组织信用机构、外国银行分行对居民借款人发放外币贷款。

第一条 调整范围

本通知规定组织信用机构、外国银行分行对居民借款人发放外币贷款。

第二条 适用对象

一、获准经营外汇业务并对外币贷款业务的组织信用机构、外国银行分行可向客户发放贷款。

二、居民借款人根据法律规定在组织信用机构、外国银行分行借款。

第三条 外币贷款需求

一、组织信用机构、外国银行分行可以考虑批准以下外币贷款需求：

（一）短期、中期和长期贷款用于支付进口货物和服务的款项，当借款人有足够的外币收入来源偿还贷款时；

（二）短期贷款给被商务部分配年度进口成品油配额的企业，用于支付进口成品油的款项，当借款人没有或没有足够的外币收入来源偿还贷款时；

（三）短期贷款以满足国内短期资金需求，以便执行通过越南边境口岸出口商品的计划，当借款人有足够的外币收入来源偿还贷款时；当组织信用机构、外国银行分行发放贷款时，借款人必须将所借外币出售给发放贷款的组织信用机构、外国银行分行，按照即期汇率交易形式进行，除非借款人的需求是为执行法律规定必须使用外币结算的交易。此规定适用于至二〇一七年十二月三十一日止；

（四）用于投资国外重要国家项目，这些项目已由国会、政府或总理决定投资方向，并已获得计划与投资部颁发的投资国外证书。

二、组织信用机构、外国银行分行可以考虑批准除第一款规定之外的外币贷款需求，这些需求属于优先和鼓励发展的生产、经营活动，根据政府、总理发布的决议、法令、决定、指示和其他文件的规定，在获得越南国家银行书面批准后，按照本通知第四条规定的程序和手续处理具体案件。

条 4. 贷款批准程序和手续

1. 根据本通知第3条第2款规定的外币贷款需求，金融机构、外国银行分行应向国家银行提出批准外币贷款的书面申请，包括以下主要内容：

a) 金融机构、外国银行分行承诺已对项目和资金使用方案进行了评估，并确保借款人符合法律规定的所有贷款条件，具有按时偿还本金和利息的能力；

b) 金融机构、外国银行分行详细报告其对外币贷款客户进行评估和批准的内容：客户为优先和鼓励发展的生产、经营活动而提出的外币贷款需求；金融机构、外国银行分行批准的贷款金额；客户的生产和经营情况、财务状况及还款来源，以及其他确保项目和资金使用方案可行、借款人符合法律规定的所有贷款条件的内容；

c) 金融机构、外国银行分行详细报告用于贷款的外币资金来源，并承诺和确保与贷款期限和金额相匹配的外币资金平衡；贷款活动严格遵守现行法律规定，包括贷款活动、外汇管理、信贷限额以及金融机构在银行业务中的安全比率等规定；

d) 金融机构、外国银行分行承诺对其对外币贷款客户进行评估和批准的结果负责，并对申请文件中提供的内容和信息承担责任。

2. 外币贷款批准程序和手续：

a) 金融机构、外国银行分行直接或通过邮政方式将批准外币贷款的书面申请提交给国家银行（货币政策司）；

b) 根据政府、总理关于优先和鼓励发展的生产、经营活动的规定，外汇市场走势，货币政策目标，本通知的规定以及金融机构、外国银行分行申请文件的内容，国家银行根据政府、总理的决议、法令、决定、指示和其他相关文件审查批准金融机构、外国银行分行的外币贷款；

c) 自收到金融机构、外国银行分行完整提供本条第1款规定信息的外币贷款批准申请之日起，最长30个工作日内，国家银行向金融机构、外国银行分行发出批准或拒绝批准外币贷款的通知，并说明拒绝理由。

条 5. 偿债货币

对于本通知第3条第1款a项、c项、d项和第2款规定的外币贷款，如果借款人有足够的外币收入来偿还贷款：借入哪种外币就必须用同种外币偿还本金和利息；如用其他外币偿还，则需按照金融机构、外国银行分行与借款人之间的协议执行，且符合相关法律规定。

当外币贷款到期时，由于客观原因导致借款人从生产和经营活动中获得的外币收入延迟支付，借款人没有足够的外币收入或其他合法外币收入来偿还贷款，且经金融机构、外国银行分行评估并书面确认的情况下，金融机构、外国银行分行可以向借款人出售外币以偿还贷款，借款人承诺一旦收到生产和经营活动中产生的外币，就将其出售给金融机构、外国银行分行。

对于本通知第3条第1款b项和第2款规定的外币贷款，如果借款人没有或不足以合法外币收入来偿还贷款：金融机构、外国银行分行可以向借款人出售外币以偿还本金和利息。

条6. 金融机构、外国银行分行的责任

金融机构、外国银行分行根据本通知的规定进行外币贷款，包括贷款规定、外汇管理、金融机构、外国银行分行业务中的安全比率规定及相关法律规定。当本通知与其他国家银行发布的关于外币贷款的规定不一致时，应适用本通知的规定。

在实施外币贷款时，金融机构、外国银行分行必须确保与贷款期限和金额相匹配的外币资金平衡。

金融机构、外国银行分行在外币贷款情况下，必须确保有合法的外币资金出售给借款人以偿还本金和利息，在借款人没有或不足以合法外币收入偿还贷款的情况下，按本通知第5条规定执行。

每月最迟在下个月的12日前，金融机构、外国银行分行须按本通知附表01和附表02向国家银行报告外币贷款情况。

第七条 实施组织

本通知自2016年1月1日起生效。

2. 废除《关于组织信用机构、外国银行分行向居民借款人提供外币贷款的规定》（第43/2014/TT-NHNN号，2014年12月25日由国家银行行长发布）。

3. 对于在本通知生效前已采用一次性贷款方式、投资项目贷款和信贷联合合同贷款的贷款项目，组织信用机构、外国银行分行和借款人应根据签订合同时有效的法律规定或与本通知规定一致的修改补充合同执行合同内容。对于在本通知生效前已采用信用额度贷款方式并签订信贷合同的贷款项目，自本通知生效之日起可进行拨款，组织信用机构、外国银行分行和借款人应按照本通知规定执行。

4. 国家银行办公厅主任、货币政策司司长及国家银行各下属单位负责人；各省、直辖市国家银行分行行长；组织信用机构、外国银行分行董事会主席、股东会主席和总经理（局长）负责组织实施本通知。

表一

信用机构、外国银行分行名称：……

外币贷款余额报告

…月…年

（随《关于组织信用机构、外国银行分行向居民借款人提供外币贷款的规定》（第24/2015/TT-NHNN号，2015年12月8日由国家银行行长发布）发布）

备注：

1. 第一部分贷款余额：(1)=(2)=(3)=(4)。

2. 第一部分第2e项贷款余额不包括在本通知（第.../2015/TT-NHNN号）生效前发布的文件规定的资金需求，但仍在《关于组织信用机构、外国银行分行向居民借款人提供外币贷款的规定》（第.../2015/TT-NHNN号）第三条第一款中规定；这些资金需求分别统计在第一部分第2a、2b、2c和2d项中。

3. 报告接收单位：国家银行货币政策司，49 Lý Thái Tổ - Hoàn Kiếm - Hà Nội（电子邮件：[email protected]，传真：04.38240132）。

4. 建议注明负责回答报告细节的人员姓名和电话号码，当国家银行要求时。

表二4

信用机构、外国银行分行名称：……

客户偿还贷款本金和利息及预计年内偿还贷款金额

…月…年

（随《关于组织信用机构、外国银行分行向居民借款人提供外币贷款的规定》（第31/2016/TT-NHNN号，2016年11月15日由国家银行行长发布）发布）

单位：亿元人民币

备注：

1. 在报告月份：信用机构报告实际发生的数据以及报告月份之后每个月预计发生的详细数据。

2. 报告接收单位：国家银行货币政策司，49 Lý Thái Tổ - Hoàn Kiếm - Hà Nội（电子邮件：[email protected]，传真：04.38240132）。

3. 建议注明负责回答报告细节的人员姓名和电话号码，当国家银行要求时。