令号2019年第80号国务院令对2016年7月1日发布的第73号国务院令（关于实施保险法和修改保险法若干条款的决定）以及2013年8月28日发布的第98号国务院令（关于保险业和彩票业行政违法行为处罚的规定，该规定已根据2018年3月21日发布的第48号国务院令进行了修订和补充）进行修改和补充。

令
对第73/2016/NĐ-CP号2016年7月1日政府法令《关于保险业管理和经营的具体规定》和《修改、补充保险业若干条款的法律》；对第98/2013/NĐ-CP号2013年8月28日政府法令《关于保险业和彩票业行政违法行为处罚的规定》，该法令已根据第48/2018/NĐ-CP号2018年3月21日政府法令进行了修改、补充

__________

根据2015年6月19日《组织法》；
根据2000年12月9日《保险法》；
根据2010年11月24日《修改、补充保险法若干条款的法律》；
根据2019年6月14日《修改、补充保险法若干条款和知识产权法的法律》；
根据2012年6月18日《反洗钱法》；
根据2013年6月12日《反恐法》；
根据2012年6月20日《行政处罚法》；
根据财政部部长的建议；
政府发布第80/2019/NĐ-CP号2019年11月1日法令，对第73/2016/NĐ-CP号2016年7月1日政府法令《关于保险业管理和经营的具体规定》和《修改、补充保险法若干条款的法律》；对第98/2013/NĐ-CP号2013年8月28日政府法令《关于保险业和彩票业行政违法行为处罚的规定》，该法令已根据第48/2018/NĐ-CP号2018年3月21日政府法令进行了修改、补充。

第一条 对第73/2016/NĐ-CP号2016年7月1日政府法令《关于保险业管理和经营的具体规定》和《修改、补充保险法若干条款的法律》进行修改、补充

一、修改、补充第一条如下：

“1.本法令规定并指导实施《保险法》、《修改、补充保险法若干条款的法律》以及《修改、补充保险法若干条款和知识产权法的法律》中的以下内容：

a）人寿保险公司、非人寿保险公司、健康保险公司、再保险公司（以下简称保险公司）、外国非人寿保险公司分支机构（以下简称外国分支机构）、保险经纪人公司、保险代理人公司、跨境保险服务提供、保险公司的代表处、外国保险经纪公司的代表处和保险保护基金的成立与运营；

b）对保险公司、外国分支机构、保险经纪人公司的财务管理制度；

c）直接从事保险辅助服务活动的个人条件；保险辅助服务领域的标准；为保险辅助服务提供职业责任保险；跨境提供保险辅助服务；监督保险辅助服务提供活动。

二、本法令适用于：

a）保险公司；

b）外国分支机构；

c）保险经纪人公司、保险代理人公司；

d）提供保险辅助服务的个人或组织；

e）其他相关个人或组织。”

2. 在第二十一条第三款后增加第三款a如下：

“3a. 提交变更保险辅助服务内容的申请材料包括本款第三条规定的a、b和e项材料。”

3. 修改、补充第二十二条第一款b项如下：

“b）聘请符合《修改、补充保险法若干条款和知识产权法的法律》第四条第一款新增的第九十三条b款和本法令第八十九条a款第三款规定的保险精算服务提供组织，以执行由财政部长规定的精算准备金和偿付能力任务。

在聘请保险精算服务提供组织的情况下，非人寿保险公司、再保险公司、外国分支机构必须向财政部通报提供保险精算服务的组织、在该组织中直接从事精算服务活动的个人以及保险精算服务提供合同的有效期。”

4. 在第六十八条第一款后增加第一款a如下：

“1a. 保险辅助服务收入：来自提供《修改、补充保险法若干条款和知识产权法的法律》第四条第一款新增的第九十三条a款规定的保险辅助服务的收入。”

5. 修改、补充第七十条第一款a项，并在第一款后增加第一款a如下：

a）修改、补充第七十条第一款a项如下：

“1. 保险业务经营成本：是指在扣除当期应收款项减少当期支出后的当期应支付、应提存的金额。

a）当期应支付、应提存的金额包括：

- 非人寿保险赔偿原保险；人寿保险给付；

- 赔偿再保险接收；

- 提取业务准备金；

- 支付保险佣金；

- 支付给保险经纪人的费用，包括：支付保险经纪佣金和其他按规定支付的费用；

- 支付损失鉴定费；

- 收取第三方赔偿费用；

- 处理全额赔偿货物的费用；

- 管理合同费用（leading fee），在联合保单情况下由首席保险公司承担（如果各方有书面协议约定此费用）；

- 管理保险代理人的费用，包括：初始培训和颁发代理证书的费用、提高代理人知识的培训费用、招聘代理人的费用、奖励代理人的费用和支持代理人的费用；

- 防范、限制风险和损失的费用；

- 评估被保险对象风险的费用；

- 使用辅助保险服务的费用包括：保险咨询费、保险风险评估费、保险计算费、保险损失鉴定费、保险赔偿支持费；

- 其他法律规定费用。

b) 在第69条第1款后增加下列款项：

"1a. 提供辅助保险服务的费用。"

6. 修改并补充第1款，在第71条第1款后增加下列款项：

a) 修改并补充第71条第1款如下：

"1. 保险经纪业务收入：

从根据《保险法》第九十条规定的各项活动收取的保险费中获得的佣金收入。"

b) 在第71条第1款后增加下列款项：

"1a. 提供辅助保险服务收入：从提供《保险法》第九十三条第二款b项所规定，由该法第一条第四款补充的辅助保险服务中获得的收入。"

7. 修改并补充第1款，在第72条第1款后增加下列款项：

a) 修改并补充第72条第1款如下：

"1. 保险经纪业务费用：

a) 经纪业务费用；

b) 购买职业责任保险费用；

c) 使用辅助保险服务的费用包括：保险咨询费、保险风险评估费、保险计算费、保险损失鉴定费、保险赔偿支持费；

d) 其他法律规定费用。"

b) 在第72条第1款后增加下列款项：

"1a. 提供辅助保险服务的费用。"

8. 修改第80条第1款如下：

"1. 保险公司、外国分支机构和保险经纪公司有义务定期或临时编制并提交财务报告、统计报告、业务报告、使用辅助保险服务报告；提供辅助保险服务的组织有义务定期或临时编制并提交辅助保险服务情况报告和个人直接从事每种辅助保险活动的名单报告，按照现行法律法规和财政部的指导进行。"

9. 在第五章之后增加第六章如下：

"第六章

辅助保险服务

第八十九条a. 直接在提供辅助保险服务的组织中从事辅助保险活动的个人资格条件

1. 直接从事保险咨询服务的个人必须满足以下文凭或证书之一：

a) 拥有保险专业本科及以上学历。

b) 拥有其他专业的本科及以上学历，并持有保险咨询服务证书。

2. 直接从事保险风险评估服务的个人必须满足以下文凭或证书之一：

a) 拥有保险专业本科及以上学历。

b) 拥有其他专业的本科及以上学历，并持有保险风险评估服务证书。

3. 直接从事保险计算服务的个人应满足以下条件：

a) 对于人寿保险公司和健康保险公司，直接从事保险计算服务的个人应符合本条例第三十一条第二款和第三款的规定。

b) 对于非人寿保险公司、再保险公司和外国分支机构，直接从事保险计算服务的个人应符合本条例第三十二条第一款b项和d项的规定。

4. 直接从事保险损失鉴定服务的个人应满足以下文凭、证书和标准：

a) 拥有与鉴定领域相关的专科学历以上；

b) 持有保险损失鉴定服务证书；

c) 至少有三年的鉴定工作经验。

5. 直接从事保险赔偿支持服务的个人应满足以下文凭和证书：

a) 拥有专科学历以上；

b) 持有保险赔偿支持服务证书。

第89b条 职业责任保险对辅助保险服务的提供

提供辅助保险服务的个人和组织必须为提供的辅助保险服务购买职业责任保险。职业责任保险的责任限额根据辅助保险服务提供合同中的约定确定。

第89c条 辅助保险领域的标准

一、提供辅助保险服务的组织必须建立、实施并监督辅助保险服务提供标准的执行。

二、使用辅助保险服务的保险公司、外国分支机构、保险经纪公司必须建立、实施并监督选择和使用辅助保险服务的标准的执行。

使用外国组织在越南提供跨境辅助保险服务的保险公司、外国分支机构、保险经纪公司，该外国组织必须符合以下标准：

a) 根据其主要办公地点所在国家或地区的法律规定，获得提供跨境辅助保险服务的许可；

b) 至少在提供跨境辅助保险服务前的十年内合法运营；

c) 在提供跨境辅助保险服务前三年内，未违反其主要办公地点所在国家或地区关于提供辅助保险服务的法律规定；

d) 在提供跨境辅助保险服务前三年的财政年度内实现盈利。”

10. 修改和补充第六章名称如下：

“第六章

跨境保险、保险中介和辅助保险服务的提供与使用”

11. 修改和补充第90条第一款和第三款如下：

a) 修改和补充第90条第一款如下：

“1. 跨境保险和保险中介服务的提供对象（以下简称跨境保险服务提供）是与越南签订了包含有关在越南提供跨境保险服务条款的国际贸易条约的外国保险公司的总部所在地的外国保险公司。

跨境辅助保险服务的提供对象是根据越南加入的包含有关提供跨境辅助保险服务条款的国际条约规定，在越南提供跨境保险咨询服务的外国个人，以及提供跨境辅助保险服务的外国组织（包括保险公司、保险经纪公司和其他具有法人资格的组织）。”

b) 修改和补充第90条第三款如下：

“3. 再保险服务、国际海上保险、国际航空保险、国际再保险中介服务应按照现行法律法规和最佳实践进行。”

12. 在第91条后增加第91a条如下：

"第91a条 跨境辅助保险服务提供的条件

1. 在越南提供跨境保险咨询服务的外国个人必须符合根据《修改和补充若干条款的保险法和知识产权法》第1条第4款补充的第93b条第1款规定的条件。

2. 在越南提供跨境辅助保险服务的外国组织必须符合根据《修改和补充若干条款的保险法和知识产权法》第1条第4款补充的第93b条第2款规定的条件。

13. 修改和补充第92条如下：

"第九十二条 通过边境提供的保险服务和辅助保险服务的实施方式

一 外国保险公司向越南提供跨境保险服务时，必须通过在越南获得成立和经营许可的保险经纪公司进行。

二 外国保险经纪公司在越南提供跨境保险服务时，必须为获得在越南成立和经营许可的外国财产保险公司或其分支机构提供中介服务。

三 外国人、外国组织被允许向保险公司、外国分支机构、保险经纪公司提供跨境辅助保险服务。外国人、外国组织向非保险公司、外国分支机构、保险经纪公司的个人或组织提供跨境辅助保险服务时，必须与在越南合法成立并运营的辅助保险服务组织合作。

14. 对第九十三条进行修改和补充如下：

"第九十三条 跨境保险服务和跨境辅助保险服务提供者的责任

一 向根据本法令第九十二条参与跨境保险服务过程的保险公司、外国分支机构、保险经纪公司提供证明符合本法令第九十一条规定的跨境保险服务条件的文件。

向使用跨境辅助保险服务的保险公司、外国分支机构、保险经纪公司以及参与跨境辅助保险服务过程的国内组织提供证明外国人、外国组织符合本法令第九十一条a款规定的文件。

二 在越南提供跨境辅助保险服务的外国人、外国组织有责任遵守本法令第九十三条a款的规定，该条款已在《修改和补充〈保险法〉若干条款及〈知识产权法〉》第一条第四款中增加。

三 自财政年度结束之日起120天内，提供跨境保险服务的外国保险公司、保险经纪公司应向财政部提交经独立审计机构确认的上一年度财务报告和外国保险监管机构关于企业执行法律规定情况的意见书。

四 提供跨境保险服务的外国保险公司、保险经纪公司；提供跨境辅助保险服务的外国人、外国组织有责任按照税收法律法规的规定缴纳相关税费和其他财务义务。

15. 对第九十四条进行修改和补充如下：

"条94. 与跨境保险服务、跨境辅助保险服务相关的主体的责任

根据本 nghị định第92条的规定，参与提供跨境保险服务和跨境辅助保险服务的保险公司、外国分公司、在越南获得许可的保险经纪人以及提供辅助保险服务的组织有以下责任：

1. 保存证明其共同参与向越南境内提供的跨境保险服务的对象符合本 nghị định第91条规定的文件；保存证明向越南境内提供跨境辅助保险服务的外国个人和组织符合本 nghị định第91a条规定的文件，并在被要求时提供给相关职能机关。

2. 每季度，在季度结束后的三十天内，向财政部报告参与提供跨境保险服务的情况，以及在该期间内在越南境内使用和提供跨境辅助保险服务的情况。报告格式由财政部长规定。

3. 使用或参与向符合本 nghị định第91a条规定的外国个人和组织提供辅助保险服务。

16. 修改第1款，增加第14款 条110如下：

a) 修改第1款 条110如下：

"1. 对保险业务和辅助保险服务的规范性法律文件进行指导实施；制定与保险业务活动有关的政策和制度，包括战略、规划、计划和发展越南保险市场的政策。"

b) 增加第14款 条110如下：

"14. 管理和监督辅助保险活动如下：

a) 管理和监督保险公司、外国分公司、保险经纪人提供的辅助保险服务的使用情况。

b) 监督个人和组织提供的辅助保险服务，通过执行关于技术标准、责任和提供辅助保险服务条件的规定。

c) 通过合法成立并在越南运营的辅助保险服务提供组织，监督外国个人和组织在越南提供的跨境辅助保险服务。"

条2. 修改和补充若干条款，对政府于2013年8月28日颁布的第98/2013/NĐ-CP号法令（关于保险业务和彩票销售行政违法行为处罚的规定）进行修改和补充，该法令已根据政府于2018年3月21日颁布的第48/2018/NĐ-CP号法令进行了部分修改和补充

1. 修改、补充第二条第一款如下：

"1. 在本法令中规定的保险业务和彩票销售行政违法行为中，涉及违反行为的越南个人和组织、外国个人和组织。

根据本法令的规定，被处以保险业务和彩票销售行政违法行为处罚的组织包括：人寿保险公司、非人寿保险公司、健康保险公司、再保险公司、保险经纪人公司、外国非人寿保险公司分支机构、外国保险公司代表处、外国再保险公司代表处、外国保险经纪人代表处、保险代理机构（保险公司的保险经纪人和其他法人组织）、彩票销售公司、彩票代理机构（组织），以及其他与本法令规定相关的组织。"

2. 修改和补充第1款的b点，增加第1款的c点，修改和补充第2款的a点 条3如下：

a) 修改和补充第1款的b点 条3如下：

"b) 处以罚款；

对本法令规定的行政违法行为处以罚款的金额是对个人的罚款，但不包括第13条、第18条第4款、第21条、第21a条第1款b点、第22条、第24条第3款和第4款、第25a条第1款b点和c点、第2款c点、第32a条、第34条第1款、第2款和第3款、第36条第2款、第40条第2款、第41条、第42条、第43条、第44条、第45条第3款、第46条、第48条、第49条、第50条和第51条第2款的行政处罚只适用于组织。

对组织的罚款金额是个人相同违法行为罚款金额的两倍。

在保险业务和彩票销售领域，个人因行政违法行为受到的最高罚款金额为100,000,000元，组织为200,000,000元。"

b) 增加第1款的c点 条3如下：

"c) 暂停提供辅助保险服务一段时间。"

c) 修改和补充第2款的a点 条3如下：

"a) 对于保险业务领域：

撤销保险代理人证书一段时间；撤销辅助保险证书一段时间；

暂停保险公司、再保险公司、保险经纪人公司、外国非人寿保险公司分支机构的部分内容和范围的经营活动，这些内容和范围直接与违法行为有关，且在设立和经营许可证中有所规定；

暂停保险代理机构的经营活动一段时间；

暂停提供辅助保险服务一段时间；

没收用于违法的物品和工具。"

3. 在第21条后增加第21a条如下：

"条21a. 对违反跨境提供保险辅助服务规定的行为的个人和外国组织进行处罚

1. 对实施下列行为之一的外国个人和组织处以罚款：

a) 对于外国个人在越南提供跨境保险咨询服务但不是越南承诺开放跨境保险咨询服务市场的国家或地区的公民，处以9000万至1亿越南盾的罚款。

b) 对于外国组织在越南提供跨境保险辅助服务但其总部不在越南承诺开放跨境保险辅助服务市场的国家或地区，处以1亿8000万至2亿越南盾的罚款。

2. 对实施下列行为之一的外国个人和组织暂停提供保险辅助服务3个月到6个月：

a) 在越南提供跨境保险辅助服务不符合根据第1条第4款补充的《保险法》和《知识产权法》第93b条第1款和第2款的规定条件。

b) 提供的保险辅助服务类型不符合法律规定允许提供的类型。在根据本条第2款作出的行政处罚决定暂停提供保险辅助服务期间，如果外国个人和组织继续违反本条第2款的规定，则将被暂停在越南提供跨境保险咨询服务6个月到12个月。

4. 将第二章第四节名称修改为：

"第四节

行政违法行为、处罚形式及对保险中介、代理、辅助业务和代表处活动后果的补救措施"

5. 在第25条后增加以下条文：

"条25a. 对提供保险辅助服务的个人和组织的违法行为进行处罚

1. 对提供保险辅助服务时实施下列违法行为之一的，处以2000万至3000万越南盾的罚款：

a) 不遵守客户信息保密义务或者未按法律规定目的使用客户信息或者未经客户同意向第三方提供客户信息，除非按照法律规定提供；

b) 提供保险辅助服务的组织同时是保险购买方或被保险人或受益人的，在该保险合同中提供损失评估和协助理赔服务；

c) 保险经纪公司为其安排签订的保险合同提供损失评估服务；

d) 未按规定的技术标准执行保险辅助服务；

đ) 保险辅助服务合同未以书面形式订立。

2. 对提供保险辅助服务时实施下列违法行为之一的，处以6000万至7000万越南盾的罚款：

a) 提供的保险辅助服务类型不符合法律规定允许提供的类型；

b) 提供的保险辅助服务不符合法律规定的服务提供条件；

c) 无法人资格的组织提供以下保险辅助服务之一：风险评估、计算保险费、损失评估、协助理赔。

3. 补充处罚形式：

a) 对实施本条第2款第a项规定的违法行为的个人，吊销保险咨询证书1至3个月；

b) 对实施本条第2款第b项规定的违法行为的个人，暂停提供保险辅助服务1至3个月；

对实施本条第2款第a项和第b项规定的违法行为的提供保险辅助服务的组织，暂停提供保险辅助服务1至3个月。"

6. 在第七条后增加以下内容：

"第七a节

违反人寿保险领域反洗钱、反恐怖融资规定的行为"

条32a. 对违反反洗钱和反恐怖融资规定的行为进行处罚

1. 人寿保险公司实施违反客户身份识别和信息更新规定的违法行为，将受到如下处罚：

a) 对于未按照反洗钱法第8条和第10条规定更新客户身份信息的行为，处以20,000,000至30,000,000元罚款；

b) 对于未按照反洗钱法第15条规定制定与新技术相关的交易风险管理流程的行为，处以50,000,000至100,000,000元罚款；

c) 对于未按照反洗钱法第12条第2、3、4款规定采取客户身份识别措施和加强评估措施的行为，处以30,000,000至50,000,000元罚款；

d) 对于未按照法律规定建立客户分类制度或未按风险等级对客户进行分类的行为，处以50,000,000至100,000,000元罚款；

e) 对于未制定并遵守内部反洗钱规定，未按照要求进行内部审计的行为，处以40,000,000至80,000,000元罚款；

f) 对于未建立系统以确定外国政治公众人物客户的行为，处以90,000,000至100,000,000元罚款（根据反洗钱法第13条第2、3款规定）。

2. 人寿保险公司实施违反禁止性行为的反洗钱规定，将受到如下处罚：

a) 对于阻碍提供反洗钱所需信息的行为，处以30,000,000至60,000,000元罚款；对于未按国家有权机关要求提供反洗钱所需信息的行为，处以50,000,000至100,000,000元罚款（根据反洗钱法第28条第1款规定）；

b) 对于组织或便利实施未达到刑事追责标准的洗钱行为，处以90,000,000至100,000,000元罚款。

3. 人寿保险公司实施违反反恐怖融资规定的行为如下：

a) 对于未按照反恐怖融资法第34条规定采取客户身份识别和信息更新措施的行为，处以20,000,000至30,000,000元罚款；

b) 对于未报告恐怖融资行为的行为，处以90,000,000至100,000,000元罚款。

第三条 实施细则

1. 本法令自2019年11月1日起生效。

2. 各部部长、各直属机构负责人、政府直属机构负责人、省、直辖市人民政府主席负责执行本法令。/。