联合通知第86/2014/TTLT-BTC-NHNN号关于组织信贷机构和外国银行分行代理人寿保险公司业务的指导意见。

联合通知

指导信贷机构、外国银行分行代理寿险公司业务活动

指导信贷机构、外国银行分行代理寿险公司业务活动

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根据《保险法》（第24/2000/QH10号，2000年12月9日颁布）和《关于修改补充〈保险法〉若干条款的法律规定》（第61/2010/QH12号，2010年11月24日颁布）；

根据《组织法》（第47/2010/QH12号，2010年6月16日颁布）；

根据第68/2014/NĐ-CP号法令，该法令于2014年7月9日由政府发布，对第45/2007/NĐ-CP号法令进行了修改和补充，该法令详细规定了《保险法》的若干条款；

根据政府《关于财政部职能、任务、权限和组织结构的规定》（第215/2013/NĐ-CP号，二零一三年十二月二十三日）；

根据2013年11月11日政府第156/2013号法令关于国家银行越南国家银行的职能、任务、权限和组织结构的规定；

财政部长、国家银行行长发布联合通知，指导信贷机构、外国银行分行代理寿险公司业务活动。

第一章

总则

第一条 调整范围

本通知指导信贷机构、外国银行分行代理寿险公司业务活动。

第二条 适用对象

1. 在越南依法成立并合法运营的寿险公司；

2. 根据《组织法》依法成立并运营的信贷机构、外国银行分行；

与在社会主义共和国越南领土上进行的信贷机构、外国银行分行代理寿险公司业务活动有关的组织和个人。

第三条 信贷机构、外国银行分行代理寿险公司业务活动内容

信贷机构、外国银行分行为寿险公司代理的业务活动包括以下一项或多项或全部：

1. 客户介绍：信贷机构、外国银行分行向有购买保险需求的客户介绍，以便寿险公司提供咨询和销售保险产品。

3. 安排签订保险合同：

a) 信贷机构、外国银行分行向客户推销和解释保险产品的条件和条款；

b) 信贷机构、外国银行分行接收并向寿险公司转交有购买保险需求客户的资料，以供审核和签发保险合同。

4. 收取保险费：

a) 信贷机构、外国银行分行指导并接收客户提交的保险申请材料；

b) 对于不需要审核或根据代理保险合同约定由信贷机构、外国银行分行审核的保险申请材料，信贷机构、外国银行分行根据寿险公司的授权向客户签发保险合同或保险证明；

c) 对于需要在签发保险合同前进行审核的保险申请材料，根据代理保险合同约定，信贷机构、外国银行分行将材料转交寿险公司进行审核。寿险公司向客户签发保险合同或保险证明，或者授权信贷机构、外国银行分行向客户签发保险合同或保险证明。

5. 安排理赔和支付保险金：

信贷机构、外国银行分行根据代理保险合同约定代收客户保险费并转交给寿险公司。

5. 协助处理保险事故发生后的理赔事宜：

信贷机构、外国银行分行协助和指导客户办理索赔手续，接收客户的理赔申请材料并转交给寿险公司进行审核，作出理赔决定。寿险公司支付保险金，或者授权信贷机构、外国银行分行向客户支付保险金。

6. 执行与签订和履行保险合同相关的其他活动和义务，依照保险法律法规及寿险公司的授权。

第二章

具体规定

条4. 银行、外国银行分行从事人寿保险代理业务的条件

1. 获得越南国家银行批准在其成立和运营许可证中开展保险代理业务；

2. 与人寿保险公司签订保险代理合同。银行、外国银行分行必须有直接从事保险代理业务并获得本通知第11条规定培训和认证证书的员工。

条5. 银行、外国银行分行为人寿保险公司从事保险代理业务的原则

1. 银行、外国银行分行不得同时为其他人寿保险公司代理，除非得到其正在代理的人寿保险公司的书面同意；不得促使客户购买错误或不提供必要信息给人寿保险公司的保险产品；不得以任何形式唆使客户取消有效期内的保险合同。

2. 银行、外国银行分行直接从事保险代理业务的员工应按照越南保险协会的统一代理系统进行管理。

3. 人寿保险公司、银行、外国银行分行可以将保险产品与银行的产品和服务相结合，但必须确保保险合同独立订立，并与其他银行、外国银行分行的交易分开，各自对其提供的产品和服务承担责任。

条6. 保险代理合同

1. 保险代理合同包括以下内容：

a) 银行、外国银行分行的名称、地址、成立和运营许可证、法定代表人或被授权人的姓名；

b) 人寿保险公司的名称、地址、成立和运营许可证、法定代表人或被授权人的姓名；

c) 保险代理合同的有效期和期限；

d) 人寿保险公司委托银行、外国银行分行执行的代理活动的内容和范围；

đ) 保险佣金和其他付款（如有）；

e) 人寿保险公司的权利和义务；

g) 银行、外国银行分行的权利和义务；

h) 人寿保险公司和银行、外国银行分行之间关于提供信息的协议；

i) 解除保险代理合同的条款；

k) 解决争议和管辖权的规定。

2. 除本条第一款规定的内容外，保险代理合同还可以包含符合法律规定且由人寿保险公司和银行、外国银行分行协商一致的其他内容。

条7. 保险佣金和代理管理费用

1. 人寿保险公司根据保险代理合同约定向银行、外国银行分行支付保险佣金，但不得超过现行法律规定保险佣金的上限。

2. 除保险佣金外，人寿保险公司可以根据法律规定并在保险代理合同中约定支付代理管理费用和其他费用。

条 8. 人寿保险企业在代理保险业务中的权利和义务

1. 人寿保险企业按照2007年3月27日政府第45/2007/NĐ-CP号法令关于《保险法》若干条款的具体实施规定的第二十九条第一款的规定，在代理保险业务中行使权利。

2. 人寿保险企业按照2007年3月27日政府第45/2007/NĐ-CP号法令关于《保险法》若干条款的具体实施规定的第二十九条第二款的规定，并履行以下义务：

a) 根据《保险法》及其实施指导文件，设计保险产品，计算保费、返还价值、提取业务准备金并计算分配给人寿保险合同持有人的利润（如有）；

b) 以书面或其他形式通知客户终止与金融机构或外国银行分行的代理保险合同。人寿保险企业有责任指导通过金融机构或外国银行分行购买保险的客户支付定期保险费，通报合同执行过程中的变更情况，并要求支付保险金。

条 9. 金融机构、外国银行分行在代理保险业务中的权利和义务

1. 金融机构、外国银行分行按照2007年3月27日政府第45/2007/NĐ-CP号法令关于《保险法》若干条款的具体实施规定的第三十条第一款的规定，行使代理保险的权利。

2. 金融机构、外国银行分行按照2007年3月27日政府第45/2007/NĐ-CP号法令关于《保险法》若干条款的具体实施规定的第三十条第二款的规定，并履行以下义务：

a) 向客户解释通过金融机构或外国银行分行分销的保险产品不是金融机构或外国银行分行的产品，且不具有强制性；

b) 管理和保存为保险公司从事代理保险活动的员工名单；

c) 与保险公司合作，全面准确地跟踪并转移所有从客户处收取的保险费和其他与保险合同相关的付款；根据代理保险合同的约定，按保险公司的授权向客户支付保险利益和其他款项；

d) 对因金融机构或外国银行分行员工在为保险公司从事代理保险活动中违反行为而产生的费用和成本进行赔偿；

条 10. 提供和核对信息

1. 金融机构、外国银行分行必须向保险公司提供以下最低限度的信息：

a) 对于销售保险活动：客户姓名、年龄、性别、联系地址；

b) 对于安排签订保险合同活动：提供和核对有关购买保险客户的相关信息以及评估发行保险合同所需的必要信息；

c) 对于收取保险费活动：已收费客户清单、总收费额、应收费用、欠费客户姓名、地址及合同编号；

d) 对于安排支付保险金活动：应付保险金额清单及索赔支付保险金申请书；

e) 提供金融机构、外国银行分行和客户的信息，以便保险公司设计保险产品，但不得违反法律规定的信息保密规定；

2. 按照每月或代理保险合同约定的时间，金融机构、外国银行分行和保险公司有责任核对由金融机构、外国银行分行执行的新保险合同数据、保费收入和有效保险合同的变化情况。

条 11. 培训信贷组织、外国银行分行从事保险代理业务的人员

1. 寿险公司必须制定培训计划，与信贷组织、外国银行分行合作进行培训，并对直接从事保险代理业务的信贷组织、外国银行分行员工颁发保险代理人证书负责。

2. 寿险公司和信贷组织、外国银行分行协商选择基本培训项目的培训形式，包括集中培训、在线培训或其他法律规定的形式。对于产品培训项目，培训形式为集中培训，但不包括定期寿险业务的产品。

3. 每个保险产品的最低培训时间为4（四）小时，涉及投资连结保险产品的最低培训时间为16（十六）小时。

4. 对于销售单位链接保险产品的信贷组织、外国银行分行员工，每季度定期培训时间最少为3（三）小时。

条 12. 客户信息保密

信贷组织、外国银行分行和寿险公司应对客户信息保密，依照法律规定执行。

条 13. 报告制度

1. 每季度，在下一季度的第一个月15日前，除现行法律规定需提交的报告外，寿险公司还须向财政部（保险监管局）提交根据本通知附件I规定的格式，关于信贷组织、外国银行分行为寿险公司开展保险代理业务情况的季度报告。

2. 每季度，信贷组织、外国银行分行须按照规定报表制度向国家银行提交根据本通知附件II规定的格式，关于信贷组织、外国银行分行为寿险公司开展保险代理业务情况的季度报告。

第三章

组织实施

条 14. 相关机构和单位的责任

1. 寿险公司、信贷组织、外国银行分行及相关组织和个人有责任按照本通知及有关法律规定，实施信贷组织、外国银行分行为寿险公司开展的保险代理业务。

2. 财政部负责监督和管理寿险公司的国家事务，国家银行负责监督和管理信贷组织、外国银行分行为寿险公司开展的保险代理业务的国家事务。

3. 财政部和国家银行负责在管理监督信贷组织、外国银行分行为寿险公司开展的保险代理业务方面进行协调和信息交流。

条15. 实施条款

本通知自2014年9月1日起生效。

在执行过程中如遇困难或问题，请及时反映给财政部和国家银行予以考虑解决。