令第96/2014/ND-CP号关于在货币和银行业领域内行政处罚的规定

令

关于在货币和银行业领域内违反行政管理规定的处罚规定

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根据2001年12月25日《政府组织法》；

根据二〇一二年六月二十日《行政处罚法》；

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2010年6月16日《信贷组织法》

根据2012年6月18日《中华人民共和国存款保险条例》

根据2012年6月18日《中华人民共和国反洗钱法》

根据二零零五年十一月二十九日《转让工具法》；

根据2005年12月13日颁布的《外汇管理条例》以及2013年3月18日颁布的《关于修改和补充若干外汇管理条例条款的规定》；

鉴于中国人民银行行长的建议，

政府发布关于在货币和银行业领域内违反行政管理规定处罚的法令。

第一章

总则

第一条 调整范围

1.本法令规定了违法行为、处罚形式、罚款金额、补救措施、行政处罚权限以及行政违法记录建立权限，在货币和银行业领域内的相关规定。

2.货币和银行业的行政违法行为包括：

a) 违反许可证管理和使用规定；

b) 违反组织、管理和运营规定；

c) 违反股份和股票规定；

d) 违反资金筹集和费用服务规定；

đ) 违反信贷发放、委托代理和银行间业务规定；

e) 违反信用信息活动规定；

g) 违反外汇和黄金交易规定；

h) 违反支付、货币管理和金库管理规定；

i) 违反固定资产购买和房地产经营规定；

k) 违反确保金融机构安全运营规定；

l) 违反存款保险规定；

m) 违反洗钱预防规定；

n) 违反信息报告制度规定；

o) 阻碍检查或不执行有权机关要求的行为。

3.与国家对货币和银行业的管理相关的行政违法行为，根据政府其他法令的规定进行处罚。

条 2. 行政处罚对象

在国内和国外（以下统称为个人或组织）的个人或组织如果违反有关货币和银行业的法律规定，则根据本法令的规定受到行政处罚。

第三条 处罚形式、罚款金额、罚款权限及补救措施

1.主要处罚形式：

a) 警告；

b) 罚款。

2. 补充处罚形式：

a) 撤销由有权机关颁发的一项或多项银行业务和服务许可证，或者暂停一项或多项银行业务和其他相关经营活动，这些活动由越南国家银行（以下简称国家银行）许可并违反了货币和银行业法律法规；

b) 没收用于违法行为的物品和工具。

3.罚款金额和罚款权限：

a) 对于组织的货币和银行业违法行为，最高罚款金额为2000万元人民币；对于个人的违法行为，最高罚款金额为1000万元人民币；

b) 本法令第二章规定的罚款金额适用于个人，除非规定违法对象是组织。对组织的罚款金额是个人罚款金额的两倍；

c) 对于农村信用社和个人微贷机构工作人员在其职责范围内实施的违法行为，罚款金额为本法令第二章规定罚款金额的10%；对农村信用社和个人微贷机构的罚款金额是其工作人员罚款金额的两倍；

d) 本法令第三章规定的每个职位的罚款权限适用于个人。对组织的罚款权限是个人罚款权限的两倍。

4. 补救措施：

根据违法行为的性质和程度，违法的组织和个人还可能被适用本法令第二章规定的其他补救措施。

第二章

行政违法行为，

处罚形式和罚款金额

节 1

违反许可证管理和使用规定

条4. 违反国家银行颁发许可证的规定

1. 处以20000000元至40000000元罚款，对在活动中使用与许可证上记录名称不符的名称的行为。

2. 处以40000000元至80000000元罚款，对未满足第二十六条第二款规定的开业条件的行为。

3. 对以下违法行为之一处以100000000元至150000000元罚款：

a) 在申请许可证的文件中伪造证明符合许可条件的文件，但不包括本决定第十九条第二款规定的情况；

b) 出租、出借、购买、出售或转让许可证；

c) 涂改、修改许可证内容，使其发生变更。

4. 对以下违法行为之一处以150000000元至200000000元罚款：

a) 在申请许可证的文件中伪造证明符合许可条件的文件，但不包括本决定第十九条第二款规定的情况；

b) 不按许可证上的内容进行活动，但不包括本决定第十八条第六款、第二十四条第七款、第二十五条第四款d项和第五款b项规定的情况。

5. 对在被有权机关根据《越南国家银行法》第五十九条第二款b项和《组织法》第一百四十八条第二款a项规定采取暂停措施后继续活动的行为，处以300000000元至400000000元罚款。

6. 对无许可证而开展活动的行为，处以400000000元至500000000元罚款，但不包括本决定第二十四条第七款、第二十五条第二款d项、第四款a项和第七款规定的情况。

7. 适用附加处罚形式：

对于第三条c项规定的行为，没收涂改、修改过的许可证。

8. 适用补救措施：

a) 强制将因实施本条第三款a项、b项，第四款、第五款和第六款规定行为所获得的非法利益上缴国库；

b) 向有权机关建议收回许可证，对于本条第三款a项、第四款和第五款规定的行为；

c) 向有权机关建议或要求审查并采取暂停活动三个月或解除管理、经营、监督职务；禁止担任管理、经营、监督职务，对于实施本条第三款、第四款、第五款和第六款规定行为的个人及其负责人。

要求金融机构、外国银行分行对属于其权限范围内的违规人员采取解职和其他法律规定的处理措施。

条5. 违反必须经国家银行书面批准的变更规定

1. 对未经国家银行确认即从事银行业务的行为，处以20000000元至40000000元罚款。

2. 对未经国家银行书面批准即实施以下行为之一的行为，处以50000000元至100000000元罚款：

a) 更改金融机构、外国银行分行、金融机构分支机构的名称；

b) 临时停止营业超过一个工作日，但不可抗力原因导致的除外。

3. 对未经国家银行书面批准即转让出资成员的出资份额、大股东的股份或转让股份导致大股东成为普通股东及相反情况的行为，处以100000000元至150000000元罚款。

4. 对未经国家银行书面批准即改变注册资本或资本限额的行为，处以150000000元至200000000元罚款。

5. 对未经国家银行书面批准即实施以下行为之一的行为，处以200000000元至250000000元罚款：

a) 更改主要办公地点、交易场所、金融机构分支机构的地点或外国银行分行的地点；

b) 在国内外证券市场上市股票。

6. 对未经国家银行书面批准即实施以下行为之一的行为，处以250000000元至300000000元罚款：

a) 根据《组织法》第一百零三条第二款、第三款和第一百一十条第三款规定设立或收购子公司、关联公司；

b) 根据《组织法》第一百零三条第四款b项规定向商业银行投资或购买股份；

c) 参与国际支付系统；

d) 根据《组织法》第五十七条的规定购买股份，导致减少注册资本。

7. 对未经有权机关书面批准即分立、合并、转换组织形式的金融机构、外国银行分行的行为，处以400000000元至500000000元罚款。

8. 适用附加处罚形式：

建议有权机关对违反本条第五款b项规定的行为，在期限内暂停股票上市，期限为一个月至三个月。

9. 适用补救措施：

a) 对于违反本条第六款d项规定的行为，直到恢复注册资本前不得分配股息；

b) 强制退出子公司的投资，对于违反本条第六款a项、b项规定的行为。

c) 提请或要求有权机关审查，采取暂停任职期限为一个月至三个月或者免去管理、经营、监督职务的措施；禁止担任金融机构、外国银行分行的管理、经营、监督职务，针对违反规定的行为人和/或对违规行为负有责任的行为人，依据本条第三款、第五款、第六款第b项和第d项的规定。

要求金融机构、外国银行分行对属于其权限范围内的违规人员采取解职和其他法律规定的处理措施。

节

违反组织、管理和经营规定

第六条 违反管理、经营规定

1. 对于以下违规行为之一，处以人民币二十万元至四十万元罚款：

a) 违反关于董事会、股东会、监事会的规定，详见《商业银行法》第四十三条、第四十四条、第六十二条、第七十条第一款、第八十一条；

b) 未能保持董事、监事、总经理符合《商业银行法》规定的条件和标准；

c) 未按规定召开股东大会或召开不符合规定的股东大会；

2. 对于违反《商业银行法》第三十四条和第八十三条第三款规定，选举或任命不具备同时担任职务资格的人的行为，处以人民币四十万元至八十万元罚款；

3. 对以下违法行为之一处以100000000元至150000000元罚款：

a) 选举或任命不具备《商业银行法》第三十三条第二款、第三款规定资格的人；

b) 选举或任命不具备《商业银行法》第五十条第五款规定条件和标准的人；

4. 对于违反《商业银行法》第五十条第一款、第二款、第三款和第四款规定，选举或任命不具备资格的人的行为，处以人民币一百五十万元至二百万元罚款；

5. 对于违反《商业银行法》第三十三条第一款规定，选举或任命不具备资格的人的行为，处以人民币二百万元至二百五十万元罚款；

6. 采取补救措施：

a) 自行政处罚决定生效之日起三个月内，金融机构、外国银行分行必须找到替代被选举或任命且违反本条第二款、第三款、第四款和第五款规定的人；

b) 若金融机构、外国银行分行未执行本款第a项规定，则提请有权机关作出免除被选举或任命且违反本条第二款、第三款、第四款和第五款规定的人的决定；

第七条 违反内部规章制度制定规定

1. 对于未按《商业银行法》第九十三条第三款规定向中国人民银行提交一个或多个内部规章制度的行为，处以人民币十万元至二十万元罚款；

2. 对于以下违规行为之一，处以人民币四十万元至八十万元罚款：

a) 未制定《商业银行法》第九十三条第二款规定的一个或多个内部规章制度；

b) 制定的《商业银行法》第九十三条第二款规定的内部规章制度内容不符合法律规定；

c) 未制定《反洗钱法》第二十条规定的一个或多个内部规章制度；

3. 采取补救措施：

对于违反本条第二款第b项规定的行为，立即废除不符合法律规定的内部规章制度。

条8. 违反内部审计、内部控制和独立审计的规定

1. 对未报告审计结果的行为处以20,000,000至40,000,000越南盾罚款。

2. 对于以下违规行为之一，处以人民币四十万元至八十万元罚款：

a) 不按照第42条第1款《组织法》的规定选择独立审计机构；

b) 不在规定期限内（自第42条第2款《组织法》规定的30天内）向国家银行通报所选的独立审计机构。

3. 对以下违规行为之一处以80,000,000至100,000,000越南盾罚款：

a) 内部审计未执行第41条第2款《组织法》及有关法律规定的内容；

b) 在独立审计机构出具保留意见的审计报告时，未进行独立复审。

4. 对未设立专门负责内部审计的监事会处以100,000,000至150,000,000越南盾罚款。

5. 对未按第40条第2款《组织法》规定建立内部控制体系的行为处以200,000,000至250,000,000越南盾罚款。

节 3

违反股份和股票的规定

条9. 违反股份和股票的规定

1. 对以下违规行为之一处以50,000,000至100,000,000越南盾罚款：

a) 新成立的金融机构自开业之日起30日内未发行股票，或增资的金融机构自股东支付承诺购买的全部股份之日起30日内未发行股票；

b) 创始股东未持有按规定比例和时间持有的股份，违反第55条第5款《组织法》的规定。

2. 对以下违规行为之一处以100,000,000至150,000,000越南盾罚款：

a) 持股比例超过第55条第1、2、3款《组织法》规定的比例；

b) 购买股份后未能确保银行业务安全比例，违反第130条第1款《组织法》的规定。

3. 采取补救措施：

a) 对违反本条第2款a项规定的行为，在行政处罚决定生效之日起六个月内强制出售超出比例的股份；

b) 对违反本条第2款b项规定的行为，在六个月内强制执行安全比例；

c) 对违反本条第2款规定的行为，在纠正违规行为之前不得分配股息；

d) 建议或要求有权机关对违反本条第2款规定的行为采取暂停任职一至三个月或免职；禁止担任金融机构、外国银行分行管理、运营、监督职务的个人违规行为和/或对此负有责任的个人。

要求金融机构、外国银行分行对属于其权限范围内的违规人员采取解职和其他法律规定的处理措施。

条10. 违反关于出资、购买股份的规定

1. 对使用除注册资本和储备金以外的资金进行出资、购买股份，不符合组织法第103条第1款、第110条第1款规定的违法行为，处以人民币1000万元至1500万元罚款。

2. 对实施组织法第103条第2款规定的行为，但未成立或收购子公司、关联公司的违法行为，处以人民币1500万元至2000万元罚款。

3. 对不符合条件或超出国家银行规定的限额购买、持有其他金融机构股份的违法行为，处以人民币2000万元至2500万元罚款。

4. 对以下违法行为之一，处以人民币2500万元至3000万元罚款：

a) 违反组织法第129条规定关于出资、购买股份的限额；

b) 违反组织法第135条规定关于出资、购买股份的规定。

五、采取补救措施：

a) 对违反本条第1款规定的行为，责令收回违规使用的资金；

b) 对违反本条第4款规定的行为，责令转让违规的出资、购买的股份；

c) 对违反本条规定的行为，在纠正违规行为之前，不得分配股息；

d) 对违反本条规定的行为，在纠正违规行为之前，不得扩大业务范围、规模和地域；

e) 对违反本条第1、2、3款规定的行为，责令上缴非法所得收益给国家财政；

f) 建议或要求有权机关对违反本条第1、2、3、4款规定的个人采取暂停职务1至3个月或免职措施；禁止其在金融机构、外国银行分行担任管理、经营、监督职务。

要求金融机构、外国银行分行对属于其权限范围内的违规人员采取解职和其他法律规定的处理措施。

条11. 违反关于发行、转让股份的规定

1. 对以下违法行为之一，处以人民币2000万元至2500万元罚款：

a) 作为金融机构董事会成员、监事会成员、总经理（主任）的自然人股东，在任职期间转让股份；

b) 作为金融机构董事会成员、监事会成员、总经理（主任）代表的法人股东，在代表任职期间转让股份。

2. 对在处理股东大会决议或国家银行决定的责任期间内转让股份的违法行为，处以人民币2500万元至3000万元罚款。

3. 采取补救措施：

a) 责令恢复本条规定的已转让股份，在行政处罚决定生效之日起六个月内完成；

b) 建议或要求有权机关对违反本条规定的行为采取暂停职务1至3个月或免职措施；禁止其在金融机构、外国银行分行担任管理、经营、监督职务。

要求金融机构、外国银行分行对属于其权限范围内的违规人员采取解职和其他法律规定的处理措施。

第四节

违反关于筹集资金

 和提供服务费用的规定

条12 违反关于接受存款的规定

1. 对于金融机构、外国银行分行不按照法律规定接受存款的行为，处以100,000,000至150,000,000越南盾的罚款。

2. 对于未经许可接受组织和个人存款的行为，处以150,000,000至200,000,000越南盾的罚款。

条13 违反关于发行有价证券的规定

1. 对于以下违法行为之一处以人民币100万元至150万元罚款：

a) 发行有价证券不符合主管部门批准文件中的任何一项内容；

b) 不按照规定执行有价证券购买对象、发行条件和转换条件（对于可转换债券）的规定。

2. 对于未获得主管部门书面批准而发行越南盾或外币有价证券以筹集国内外组织和个人资金的行为，处以200,000,000至250,000,000越南盾的罚款。

3. 采取补救措施：

责令收回已发行的有价证券，并向客户退还按面值和协议利率计算的金额，对于违反本条第1款、第2款规定的行为。

条14 违反关于吸收存款利率和服务费的规定

1. 对于以下行为之一，处以10,000,000至20,000,000越南盾的罚款：

a) 没有按规定公开公告吸收存款利率和服务费标准；

b) 公告吸收存款利率和服务费标准不清楚，导致客户误解；

c) 收取服务费不符合法律规定，除非符合本法令第15条第4款b项和第24条第2款g项的规定。

2. 对于超过公告的服务费标准收取服务费的行为，处以20,000,000至40,000,000越南盾的罚款。

3. 对于违反吸收存款利率规定；从事利率、货币和金融资产衍生产品业务的行为，处以50,000,000至100,000,000越南盾的罚款，但不包括违反本条第1款、第2款规定以及本法令第24条第6款b项规定的行为。

4. 采取补救措施：

a) 强制将因违反本条规定收取的非法所得上缴国家财政；

b) 提请或要求主管部门审查并采取暂停1个月到3个月或免去管理、运营、监督职务的措施；禁止担任金融机构、外国银行分行的管理、运营、监督职务，对于违反本条第3款规定的个人及其负责人。

要求金融机构、外国银行分行对属于其权限范围内的违规人员采取解职和其他法律规定的处理措施。

节5

违反信贷发放、代理、代理活动及联行活动的规定

 代理和联行活动

条15 违反关于信贷发放的规定

1. 对于以下行为之一，处以10,000,000至15,000,000越南盾的罚款：

a) 未按照法律规定保存信贷发放档案；

b) 发行非金融机构、外国银行分行设计的保函格式。

2. 对于未按照法律规定检查和监督借款人使用贷款和偿还债务的行为，处以15,000,000至20,000,000越南盾的罚款。

3. 对于以下违法行为之一，处以人民币2000万至3000万元罚款：

a) 制定的信贷合同缺少法律规定的内容；

b) 未按照法律规定减免信贷利率；

c) 未按照法律规定重新安排还款期限；

d) 未按照法律规定执行信贷利率。

4. 对于以下行为之一，处以30,000,000至60,000,000越南盾的罚款：

a) 未签订信贷合同或书面协议就发放信贷；

b) 未按照法律规定收取与信贷活动相关的费用；

c) 强迫客户将借款存回同一金融机构、外国银行分行。

5. 对于以下行为之一，处以80,000,000至150,000,000越南盾的罚款：

a) 向不符合法律规定条件的组织和个人发放信贷；

b) 无担保发放信贷或给予优惠条件发放信贷给法律规定对象；

c) 违反《金融机构法》第127条第3款关于信贷发放的规定；

d) 通过借款人借款；

e) 未经授权签署保函或担保承诺合同。

6. 对于以下行为之一，处以150,000,000至200,000,000越南盾的罚款：

a) 违反《金融机构法》第127条第2款、第4款和第128条第1款、第2款、第8款关于信贷限额的规定；

b) 将保证人、对应保证人、确认保证人的权利义务转让给其他金融机构、外国银行分行；

c) 在未获国家银行批准的情况下以其他形式发放信贷。

7. 对于违反《金融机构法》第128条第5款关于商业银行、外国银行分行投资股票的信贷限额和条件的行为，处以200,000,000至250,000,000越南盾的罚款。

8. 对于违反《金融机构法》第126条第1款、第3款、第4款、第5款、第6款规定的组织和个人发放信贷的行为，处以250,000,000至300,000,000越南盾的罚款。

9. 适用补救措施：

a) 强制在行政处罚决定生效之日起6个月内收回超出限制和限额的信贷余额，对于违反本条第6款a项和第7款规定的行为；

b) 强制在行政处罚决定生效之日起6个月内收回欠款，对于违反本条第5款b项、d项和第8款规定的行为；

c)责令大股东、创始股东在法律规定的时间内，最迟不超过六个月，自行政处罚决定生效之日起，转让股份或出资，针对违反本条第五款第a、b、c项和第六款第a项、第七款及第八款规定的行为；

d)建议或要求有权机关审查并采取措施暂停职务一至三个月或免去管理、经营、监督职位；禁止担任金融机构、外国银行分行的管理、经营、监督职务，针对违反本条第五款、第六款第a项、第七款及第八款规定的个人及其责任人员；

要求金融机构、外国银行分行解除职务，并根据法律规定对违规人员采取其他处理措施，该人员属于金融机构、外国银行分行的权限范围内；

第十六条 违反委托和受托规定

一、对以下行为之一处以人民币八十万元至一百万元罚款：

a)未按法律规定接受委托或进行委托；

b)未按法律规定订立委托合同。

二、对不满足法律规定条件而接受委托或进行委托的行为，处以人民币一百万元至一百五十万元罚款。

三、附加处罚形式：

对违反本条规定的行为，暂停金融机构、外国银行分行的委托业务，期限为一至三个月。

4. 采取补救措施：

a)责令将委托财产归还给委托方，针对违反本条规定的行为；

b) 建议或要求有权机关对违反本条规定的行为采取暂停职务1至3个月或免职措施；禁止其在金融机构、外国银行分行担任管理、经营、监督职务。

要求金融机构、外国银行分行对属于其权限范围内的违规人员采取解职和其他法律规定的处理措施。

第十七条 违反企业债券购买规定

一、对企业债券发行收入使用情况未进行监管的行为，处以人民币十五万元至三十万元罚款。

二、对未按照法律规定内容订立企业债券购买合同的行为，处以人民币三十万元至四十万元罚款。

三、对无合同购买企业债券的行为，处以人民币四十万元至六十万元罚款。

四、对以下行为之一处以人民币八十万元至一百万元罚款：

a)在未满足法律规定条件下，审核和检查企业债券发行方案和条件，以决定是否购买企业债券；

b)未审核和检查企业债券发行方案和条件；

c)外国银行分行购买可转换企业债券。

五、采取补救措施：

a)责令在最迟一年内收回债务，自行政处罚决定生效之日起，针对违反本条第四款规定的行为；

b)建议或要求有权机关审查并采取措施暂停职务一至三个月或免去管理、经营、监督职位；禁止担任金融机构、外国银行分行的管理、经营、监督职务，针对违反本条第四款规定的个人及其责任人员；

要求金融机构、外国银行分行解除职务，并根据法律规定对违规人员采取其他处理措施，该人员属于金融机构、外国银行分行的权限范围内。

条18. 违反银行间业务活动规定的行为

1. 对于以下行为之一，处以10,000,000至20,000,000越南盾的罚款：

a) 未按法律规定更新和保存贷款、借款；有期限买卖证券的信息；

b) 未按规定确认交易执行；

c) 未按法律规定的形式和内容订立贷款、回购证券的合同。

2. 对下列违反行为之一处以20000000元至30000000元罚款：

a) 未按法律规定执行贷款、借款、存款、取款；有期限买卖证券的时间限制；

b) 未按规定通过电子联行系统用越南盾结算贷款、借款；存款、取款；有期限买卖证券的交易；

c) 未按规定程序买卖证券。

3. 对于以下行为之一，处以罚款30,000,000元至40,000,000元：

a) 金融机构分支机构在未经总部书面授权的范围内进行贷款、借款、存款、取款交易；

b) 在外国银行在越南的分支机构总部以外的地点进行贷款、借款交易。

4. 对下列违反行为之一处以40000000元至60000000元罚款：

a) 未按法律规定与金融机构、外国银行分支机构进行贷款、借款；有期限买卖证券的条件；

b) 未按规定重新评估客户以确定每个客户的信用额度；

c) 未按规定向贷款方提供信息，以便评估客户并确定交易限额。

5. 对买卖未经许可的有价证券的期限行为处以80000000元至120000000元罚款。

6. 对违反外汇业务范围规定，使用外币进行借款、贷款、买卖有价证券的行为处以150000000元至200000000元罚款。

条款7. 采取补救措施：

建议或要求有权机关对违反本条第5款、第6款规定的个人及其负责人员采取暂停其管理、经营、监督职务1个月至3个月或者免去其管理、经营、监督职务，并禁止其担任金融机构、外国银行分支机构的管理、经营、监督职务。

要求金融机构、外国银行分行对属于其权限范围内的违规人员采取解职和其他法律规定的处理措施。

节6

违反信贷信息活动规定

条19. 违反信贷信息服务活动条件的规定

1. 对未能保持获得信贷信息服务资格证书所需条件之一的行为处以20000000元至40000000元罚款。

2. 对在申请资格证书的文件中欺诈、伪造证明符合信贷信息服务资格条件的文件的行为处以40000000元至60000000元罚款。

3. 采取补救措施：

a) 强制将因违反本条第2款规定而获得的非法利益上缴国库；

b) 建议有权机关收回因违反本条第2款规定而获得的信贷信息服务资格证书。

条 20. 违反关于收集、处理信用信息的规定

1. 对于以下违规行为之一，处以人民币二十万元至四十万元罚款：

a) 收集超出法律规定范围的信用信息；

b) 在未获得借款人同意的情况下收集其信用信息，但依照国家机关要求收集信息的情况除外。

2. 对故意篡改信用信息内容的行为处以40,000,000至80,000,000越南盾罚款。

3. 对非法收集属于国家秘密范围和目录内的信息的行为处以80,000,000至100,000,000越南盾罚款。

4. 附加处罚措施：

a) 没收用于实施本条第3款规定行为的工具；

b) 对于违反本条第2款、第3款规定的行为，暂停其开展信用信息服务活动，期限为1至3个月。

五、采取补救措施：

对于违反本条第2款规定的行为，责令立即更正错误信息。

条 21. 违反关于保障、保存信用信息安全的规定

“第十四条a 违反服务介绍点规定

1. 未制定或未执行保障信息安全、信息技术安全的规定和程序。

2. 未将借款人信用信息保存至少五年，自信用信息服务机构接收该信息之日起算。

条 22. 违反关于开发、使用产品和服务以及交换、提供信用信息的规定

1. 对于以下行为之一，处以10,000,000至20,000,000越南盾的罚款：

a) 不按规定向第三方复制信用信息产品；

b) 使用最近五年内借款人的信用信息来创建信用信息产品；

c) 未向使用者说明信用信息产品的使用原则和范围。

2. 对以下违规行为之一处以20,000,000至40,000,000越南盾罚款：

a) 不按规定向第三方修改信用信息产品；

b) 向无关组织和个人或不符合对象提供、交换信用信息。

三、附加处罚形式：

对于违反本条第2款规定的行为，吊销其从事信用信息服务活动资格证书（信用信息服务业务许可证），期限为1至3个月。

4. 采取补救措施：

责令缴纳因实施本条第1款第a项和第2款规定行为所获不正当利益。

条 23. 违反保护借款人合法权益的规定

1. 对于以下行为之一，处以10,000,000至15,000,000越南盾的罚款：

a) 自收到投诉之日起10个工作日内未答复借款人投诉；

b) 如果错误是由信用信息服务机构处理信息过程中的失误造成的，未立即执行借款人更正请求。

2. 对于在收到借款人调解请求后20个工作日内未组织调解借款人投诉内容的行为，处以15,000,000至30,000,000越南盾罚款。

节 7

 违反外汇活动和黄金经营规定

第24条 违反外汇管理规定的行为

1. 对于以下违规行为之一，处以人民币二十万元至四十万元罚款：

（一）未按照法律规定在交易地点公示外汇买卖汇率；

（二）虽然公示了外汇买卖汇率，但公示的形式和内容不清晰，导致客户产生误解。

2. 对于以下违规行为之一，处以人民币四十万元至八十万元罚款：

（一）与不符合条件的机构签订代理兑换外币合同；未按照法律规定指导、监督代理兑换外币机构；

（二）未按照法律规定履行代理兑换外币的责任；同时为两家或以上金融机构代理兑换外币；

（三）违反关于使用外币进行转让工具结算的规定（见《转让工具法》第9条及相关法律规定）；

（四）未按照法律规定执行开设、关闭用于外国直接投资、越南对外投资、国外借贷、国外贷款回收及其他资金交易账户的规定；

（五）未按照法律规定执行有关登记、变更国外借款、国际债券发行、登记、变更国外贷款发放及担保非居民债务回收、登记、变更账户、投资资金转移进度及其他相关行政手续的规定；

（六）在购买、销售外币活动中，以任何形式规定汇率、佣金、实物或其他形式的促销费用，导致实际买卖、兑换汇率超出法律规定范围；

（七）个人之间买卖外币；未按国家银行规定的汇率买卖外币；收取的交易费不符合法律规定；

（八）未按法律规定执行国外借款偿还、国外贷款发放及回收、非居民债务担保回收、外国直接投资进入越南及越南对外投资的资金转移；

（九）将外币、越南盾带入或带出境外，不符合法律规定，除非是海关领域的行政违法行为；

3. 对以下违规行为之一处以80,000,000至100,000,000越南盾罚款：

（一）在未经许可的机构买卖外币；

（二）对涉及国外借款、国外贷款发放及回收、非居民债务担保、外国直接投资进入越南及越南对外投资及其他资金交易的服务提供、转账不符合法律规定；

（三）对经营面向外国人的电子游戏机奖赏业务和赌场业务的企业，未按法律规定正确转换约定货币面值；

对于以下违规行为之一处以人民币100万元至150万元罚款：

（一）除本决定第15条规定的情况外，违反法律规定用外币提供信贷或偿还国内债务；

违反法律规定用外币提供信贷、贴现、金融租赁、保理、银行担保及其他信贷业务或偿还国内债务；

（二）未按法律规定开立、关闭境外外汇账户；

（二）除本条第2款第（b）项规定的情况外，未按法律规定将所收外汇出售给金融机构；

对于以下违规行为之一处以人民币150万元至200万元罚款：

（一）除本条第2款第（d）、（f）、（h）项和第3款第（b）项规定的情况外，未遵守法律规定关于国外借贷、偿还、非居民担保及其他资金交易的规定；

（二）未按国家银行规定进行外汇交易；

（三）持有外币状态不符合法律规定；

对于以下违规行为之一处以人民币200万元至250万元罚款：

（一）未按法律规定以外币支付货物和服务款项；

（二）未按法律规定从事衍生品汇率、外汇业务；

（三）未按法律规定在外币合同、协议、标价、广告中进行交易、报价、定价、标价；

（四）未按法律规定进出口外币现金；

对于以下违规行为处以人民币500万元至600万元罚款：金融机构、外国银行分行、提供接收和支付外币服务的机构、代理兑换外币的机构及其他未经有权机关许可或许可证已过期或被暂停或未按许可证规定内容开展外汇活动的机构的行为，除非是本条第2款第（d）项规定的情况；

8. 适用附加处罚形式：

（一）对于本条第2款第（i）项、第3款第（a）项、第4款第（c）项和第6款第（a）项规定的违规行为，没收外币和越南盾；

（二）对于本条第2款第（b）项规定的首次违规行为，吊销代理兑换外币许可证，期限为一个月至三个月；

9. 适用补救措施：

建议有关机关收回代理兑换外币许可证、允许在境外银行开设和使用外汇账户的文件，对于再次发生本条第2款第（b）项和第4款第（b）项规定的违规行为。

条 25. 违反关于黄金经营活动的规定

1. 处以5,000,000元至10,000,000元罚款，对于未公布适用标准、未按规定标注商品标识的金银首饰、工艺品生产行为。

2. 处以30,000,000元至60,000,000元罚款，对于以下违法行为之一：

a) 未在交易地点公开标示金条、金银首饰、工艺品的购买价和销售价；金银首饰、工艺品的数量和纯度；

b) 虽然标示了金条、金银首饰、工艺品的购买价和销售价，但标示形式或内容不清晰，导致客户混淆；

c) 违反金融机构、从事金条买卖企业的义务，在其分支机构网络或金条买卖经营地点发生变化时，未按法律规定履行相关责任；

d) 在没有金条买卖许可证的情况下，在金融机构或企业处买卖金条；

đ) 未经法律规定许可条件而进行金银首饰、工艺品的买卖经营活动；

e) 没有在营业执照、营业登记证书或企业法人营业执照中注册金银首饰、工艺品加工的情况下，进行金银首饰、工艺品加工；

3. 处以60,000,000元至120,000,000元罚款，对于以下违法行为之一：

a) 不符合法律规定从事金条买卖活动，除第2点d项和第7点a项规定的情况外；

b) 出入境携带黄金不符合法律规定，除海关行政违法情况外；

c) 不符合法律规定提供金条保管服务；

d) 未达到或保持金银首饰、工艺品生产活动所需条件而进行生产；

4. 对以下违法行为之一处以150000000元至200000000元罚款：

a) 没有金银首饰、工艺品生产条件合格证而进行金银首饰、工艺品生产；

b) 通过代理机构进行金条买卖；

c) 不符合法律规定执行黄金状态；

d) 进出口金银首饰、工艺品；未经营业执照或企业法人营业执照登记的金原料粉末、溶液、焊片、金盐和其他半成品金银首饰；

đ) 不符合法律规定使用保管的金条；

5. 处以250,000,000元至300,000,000元罚款，对于以下违法行为之一：

a) 使用黄金作为支付手段；

b) 进口的金原料不符合进口许可用于金银首饰、工艺品生产的规定，未将产品按照中国人民银行颁发的临时进口金原料许可重新出口；

6. 处以350,000,000元至400,000,000元罚款，对于违反法律规定从事金条生产的行为；

7. 处以450,000,000元至500,000,000元罚款，对于以下违法行为之一：

a) 无金条买卖许可证而从事金条买卖；

b) 无国家主管部门批准的许可而进出口金原料；

c) 未经法律规定许可而从事其他黄金经营活动；

8. 适用附加处罚形式：

a) 对于本条第7点a项规定的违法行为，没收黄金数量；

b) 对于本条第4点b项规定的初次违法行为，吊销金条买卖许可证，期限为六个月至九个月；

9. 适用补救措施：

a) 对于本条第4点b项规定的再次违法行为，建议有权机关收回金条买卖许可证；

b) 对于本条第1点和第3点d项规定的再次违法行为，建议有权机关收回金银首饰、工艺品生产条件合格证；

节 8

违反关于支付、货币管理和库存的规定

条 26. 违反银行间支付规定

1. 对于以下行为之一，处以10,000,000至20,000,000越南盾的罚款：

a) 不按照组织净额结算、净额结算和银行间支付的规定执行；

b) 除不可抗力外，不在工作日内退还错误的支付凭证；

c) 在规定时间后将款项转入收款人账户；

d) 不按规定时间提交保证金凭证。

2. 对以下违规行为之一处以20,000,000至40,000,000越南盾罚款：

a) 对已拒绝的有效借记指令不予立即退回；拒绝有效授权的贷记指令；

b) 授权未获授权的人启动并通过净额结算系统和银行间支付系统传输交易。

3. 对于未能在结算时维持足够的支付能力以支付所有净额结算和银行间支付指令中规定的金额的行为，处以40,000,000元至80,000,000元罚款。

对于以下违规行为之一处以人民币100万元至150万元罚款：

a) 阻碍净额结算系统和银行间支付系统的运行；

b) 泄露或披露与银行间支付系统有关的未经许可的信息。

5. 适用附加处罚措施：

对于违反本条规定的行为，在最长一年内暂停参与银行间支付系统。

6. 采取补救措施：

对于违反本条规定的行为，建议或要求有权机关考虑采取限制或禁止其在纠正违规行为之前参与银行间支付系统的措施。

条 27. 违反支付活动规定

1. 对于不按照法律规定答复客户的查询和投诉的行为，处以5,000,000元至10,000,000元罚款。

2. 对于不按照法律规定的时间进行支付和转账的行为，处以10,000,000元至15,000,000元罚款。

3. 对于以下违法行为之一，处以人民币2000万至3000万元罚款：

a) 不按照规定修改或涂改支付工具和支付凭证；

b) 不按照法律规定向提供支付服务和支付中介服务的机构披露客户存款信息；

c) 在提供支付服务和支付中介服务过程中提供虚假信息；

d) 不遵守关于使用和授权使用支付账户的规定；未经授权签署支付指令或使用他人的电子签名；

e) 不按照法律规定开设和使用支付账户；

4. 对于不按照法律规定提供支付服务和支付中介服务的行为，处以40,000,000元至60,000,000元罚款。

5. 对于不按照法律规定为客户开设账户和使用支付账户的行为，处以60,000,000元至100,000,000元罚款。

6. 对于以下行为之一，处以150,000,000至200,000,000越南盾的罚款：

a) 制造、持有、转让和使用伪造的支付工具；

b) 在使用支付中介服务时制造假凭证；

c) 违反现金支付规定；

d) 发行、提供和使用非法支付工具。

7. 对于隐瞒并处理非法来源的资金的行为，处以250,000,000元至300,000,000元罚款。

8. 适用附加处罚形式：

没收违反本条第3款第a项、第6款第a项、b项、d项规定的物品和工具。

9. 适用补救措施：

a) 对于违反本条第6款第d项和第7款规定的行为，在纠正违规行为之前，不得扩大业务范围、规模和地域；

b) 强制将因实施本条第3款、第4款、第5款、第6款和第7款规定的行为所获得的非法收益上缴国库。

条28. 违反关于银行卡业务的规定

1. 对未履行检查、维护和保养自动柜员机的行为给予警告。

2. 对以下违法行为处以10,000,000元至15,000,000元罚款：

a) 安装、变更位置或停止使用自动柜员机不符合法律规定；

b) 在自动柜员机所在房间的电力系统无法满足在突然断电时自动柜员机能吞卡要求的地方安装自动柜员机；

c) 在安装自动柜员机前15天内，未向所在地省、自治区、直辖市分行的国家银行书面登记；

d) 在变更自动柜员机地点且跨省、市的情况下，未在原地注销自动柜员机并重新在新地点登记；

đ) 未在其官方网站上更新有关安装、变更位置或停止使用自动柜员机的信息；

e) 未能保证自动柜员机系统的客户服务时间；

g) 自动柜员机停运超过24小时，未向所在地省、自治区、直辖市分行的国家银行报告，并未广泛通知客户；

h) 未保持客户服务部门的运行，以便客户随时联系；

i) 未监控自动柜员机的现金储备，确保其有足够的现金以满足客户的取款需求；

3. 对以下违法行为处以15,000,000元至20,000,000元罚款：

a) 未能满足对首次配备自动柜员机服务提供商的要求；

b) 未能满足自动柜员机的法律规定要求；

4. 对未能保障自动柜员机安全和保密的行为处以20,000,000元至30,000,000元罚款；

5. 对以下违法行为处以30,000,000元至50,000,000元罚款：

a) 违反银行卡支付货币规定；

b) 在银行卡支付中实行差别定价，对违反法律规定或银行卡支付其他规定的交易向持卡人收取额外费用；

6. 对以下违法行为处以50,000,000元至100,000,000元罚款：

a) 盗窃、共谋盗窃银行卡信息，买卖、泄露、非法使用他人银行卡信息，制作假卡，进行虚假交易；

b) 违反法律规定发行和处理卡片；

c) 违反法律规定处理银行卡交易结算；

d) 在收到拒绝支付的通知后仍接受银行卡支付；

7. 对以下违法行为处以100,000,000元至150,000,000元罚款：

a) 入侵或试图入侵、盗取数据、破坏、非法修改用于支付的软件程序和电子数据库；利用计算机网络系统漏洞谋利；

b) 开设或维持匿名或冒名支付账户；

8. 适用补救措施：

a) 在纠正本条第5项b目和第6项a目以及第7项违法行为之前，不得与其它支付组织签订银行卡支付合同；

b) 强制将因实施本条第5项b目、第6项a目和第7项违法行为所得的非法收益上缴国库。

条 29. 违反转让工具的规定

1. 处以人民币15000000元至20000000元罚款，对于未经授权而签署转让工具的行为。

2. 对下列违反行为之一处以20000000元至30000000元罚款：

a) 不按照第二十二条《转让工具法》关于接受人义务的规定执行；

b) 委托收款人在第三十九条第一、二、三款项《转让工具法》规定之外代收款项。

3. 对于以下违规行为之一，处以人民币30000000元至60000000元罚款：

a) 在明知转让工具已过期支付或已被拒绝接受、拒绝支付或被宣布丢失的情况下，仍进行转让工具的转让，依据《转让工具法》第十五条第四款的规定；

b) 在没有足够支付能力的情况下签发支票；在被暂停签发支票后继续签发支票。

4. 对于以下违规行为之一，处以人民币60000000元至120000000元罚款：

a) 在转让工具上伪造签名；

b) 不按照第六十四条第二、三款项《转让工具法》关于空白支票印制、交接和管理的规定执行。

5. 适用附加处罚措施：

a) 对于违反本条第三款b项规定的违规行为，停止签发支票业务，期限为一个月至三个月；

b) 对于违反本条第四款b项规定的违规行为，没收违法物品和工具。

6. 采取补救措施：

强制将因实施本条第三款b项和第四款规定的违法行为所获得的非法所得上缴国家财政。

条 30. 违反货币管理和金库管理的规定

1. 对于以下违规行为之一，给予警告：

a) 没有按照国家银行的规定，在交易场所公开张贴不符合流通标准的货币兑换信息；

b) 被授权对象遗失样本货币；未向被授权对象提供样本货币；在收到停止流通的通知或要求时，未回收样本货币。

2. 对以下行为处以5,000,000元至10,000,000元的罚款：

a) 拒绝为客户提供不符合流通标准的货币兑换服务；

b) 不按照法律规定对贵金属、宝石进行分类、包装、交接；对现金、贵重物品、有价证券进行包装、封存、交接、保管、运输、清点，除非符合本条第三款a项及第五款b、c、d、e项的规定。

3. 对以下行为处以10,000,000元至15,000,000元的罚款：

a) 未制定进出金库、现金柜台的操作规程；内部现金交易流程；与客户之间的现金交易流程；

b) 未制定金库警卫和保护方案；

c) 未制定金库防火和灭火方案；

d) 未按规定对不符合流通标准的货币进行筛选和分类。

4. 对于未按法律规定安装金库安全设备、防火和灭火设备的行为，处以人民币15000000元至20000000元罚款。

5. 对于以下违规行为之一，处以人民币20000000元至40000000元罚款：

a) 不按照法律规定进行货币兑换；

b) 未按照法律规定在午休期间保管现金、贵重物品、有价证券；

c) 未按照法律规定使用和保管金库门、储藏室、保险柜钥匙以及专用车辆上的钱箱钥匙；

d) 运输现金、贵重物品、有价证券时不使用专用车辆，但没有主管部门规定的运输、保护程序和确保财产安全的措施；

e) 未以书面形式规定接收和返还客户财产的条件、程序及相关部门在管理、保管财产、出租安全柜和提供其他金库服务中的责任。

6. 对于以下违规行为之一，处以人民币40000000元至80000000元罚款：

a) 不按照法律规定使用符合结构和技术标准的金库；

b) 不按照法律规定使用符合技术标准的金库门。

条31. 违反关于保护越南货币的规定

1. 对于以下违规行为之一，给予警告：

a) 发现新类型假币但未及时向有权机关报告；

b) 发现有藏匿、流通、运输假币的迹象但未及时向有权机关报告；

c) 安排未经培训或未接受识别真伪货币技能培训的人员从事现金检查、保管或交易工作。

2. 对以下行为处以5,000,000元至10,000,000元的罚款：

a) 发现假币但未收缴；

b) 发现疑似假币但未暂扣；

c) 收缴假币时未按规定制作记录，未加盖戳记或打孔，或者暂扣疑似假币时未按规定处理。

3. 对违反法律规定破坏、毁坏越南货币的行为处以10,000,000元至15,000,000元罚款。

4. 对违反法律规定复制、印刷、使用越南货币图像、细节或图案的行为处以40,000,000元至80,000,000元罚款。

5. 适用附加处罚措施：

没收第二、三、四款所列全部违法物品和工具，交由有权机关处理。

6. 采取补救措施：

a) 责令按照中国人民银行关于处理假币、疑似假币的规定对第二款c项所述违法行为进行盖戳、打孔；

b) 责令销毁第四款所述违法行为中使用的全部违法物品和工具；

c) 责令将因实施第四款所述违法行为而获得的所有非法所得上缴国家财政。

第九节

违反关于购买和投资固定资产的规定

固定资产和房地产经营

条32. 违反关于购买和投资固定资产管理规定

1. 对组织信用机构超出其注册资本和补充资本储备金50%或外国银行分行超出其已拨资金和补充资本储备金50%用于直接支持业务活动的行为处以200,000,000元至250,000,000元罚款。

2. 采取补救措施：

a) 责令在行政违规处罚决定生效之日起六个月内保持固定资产与注册资本、已拨资金及补充资本储备金的比例符合《信用机构法》第140条的规定，针对第一款所述违法行为；

b) 责令将因实施第一款所述违法行为而获得的所有非法所得上缴国家财政。

条33. 违反关于房地产经营的规定

1. 对除《信用机构法》第132条第一、二、三项规定外的房地产经营活动处以200,000,000元至250,000,000元罚款。

2. 采取补救措施：

责令将因实施第一款所述违法行为而获得的所有非法所得上缴国家财政。

节十

违反关于确保信用机构活动安全的规定

条34. 违反关于维持法定准备金的规定

1. 对未能按法律规定维持足够法定准备金的行为给予警告。

2. 采取补救措施：

建议或要求有权限机关考虑并采取暂停六个月到三个月或免去管理、运营、监督职务；禁止担任信用机构、外国银行分行管理、运营、监督职务的措施，针对实施本条第一款所述违法行为的个人及其负有责任的个人。

要求金融机构、外国银行分行对属于其权限范围内的违规人员采取解职和其他法律规定的处理措施。

第三十五条 违反关于安全比率的规定

一、对违反有关法律规定的下列安全比率之一的行为，处以二百万元至二百五十万元罚款：

（一）短期资金用于中长期贷款的最大比例；

（二）贷款余额与总存款的比例；

（三）中长期存款与中长期贷款余额的比例。

二、对违反法律规定关于偿付能力比率的行为，处以三百万元至三百五十万元罚款。

三、对违反法律规定关于最低资本充足率的行为，处以四百万元至四百五十万元罚款。

4. 采取补救措施：

（一）对于违反本条第一、二、三项规定的行为，责令在行政处罚决定生效之日起六个月内按照规定执行安全比率；

（二）对于违反本条第一、二、三项规定的行为，在未纠正违规行为之前，不得扩大业务范围、规模和地域，并不得增加新的业务种类；

（三）对于违反本条第二、三项规定的行为，建议或要求有权机关考虑并采取暂停任职一至三个月或免职的措施；禁止担任金融机构、外国银行分行的管理、运营、监督职务，对于违规个人及其负责人员。

要求金融机构、外国银行分行对属于其权限范围内的违规人员采取解职和其他法律规定的处理措施。

第三十六条 违反关于资产分类和风险准备金的规定

1. 对以下违法行为之一，处以人民币2000万元至2500万元罚款：

（一）不按规定进行资产分类；

（二）不按规定提取风险准备金；

（三）不按规定使用风险准备金；

（四）对于已使用风险准备金处理的风险，没有采取充分有效的回收措施。

2. 采取补救措施：

（一）对于违反本条第一款规定的行为，责令在行政处罚决定生效之日起一个月内按规定进行资产分类、提取风险准备金，退还违规使用的风险准备金，将已用风险准备金处理的贷款按法律规定记入表内科目；

（二）对于违反本条第一款规定的行为，建议或要求有权机关考虑并采取暂停任职一至三个月或免职的措施；禁止担任金融机构、外国银行分行的管理、运营、监督职务，对于违规个人及其负责人员。

要求金融机构、外国银行分行对属于其权限范围内的违规人员采取解职和其他法律规定的处理措施。

第三十七条 违反关于提取和使用基金的规定

一、对违反法律规定提取或使用基金的行为，处以二十万元至四十万元罚款。

2. 采取补救措施：

责令在行政处罚决定生效之日起十五日内按规定提取基金。

节十一

违 反 关 于 存 款 保 险 的 规 定

第三十八条 违反关于存款保险的规定

1. 对于以下违规行为之一，给予警告：

（一）未在其所有接受存款的营业场所公开张贴存款保险证明副本；

（二）未按规定足额缴纳或延迟缴纳存款保险费。

二、对未按规定缴纳存款保险费的行为，处以三十万元至四十万元罚款。

三、对未按规定时间支付存款保险金的行为，处以四十万元至六十万元罚款。

四、对以下行为之一，处以六十万元至八十万元罚款：

（一）接受不符合《存款保险条例》第十九条规定存款的保险；

（二）伪造、篡改存款保险相关文件、资料。

五、对以下行为之一，处以一百万元至一百五十万元罚款：

（一）未支付或不足额支付存款保险金；

（二）妨碍、阻碍或损害存款保险公司、参加存款保险机构、被保险人及与存款保险相关的机构、组织的合法权益；

（三）利用职权或权利违反存款保险法律规定。

6. 采取补救措施：

（一）对于本条第一款（一）项所列违规行为，责令立即公开张贴存款保险证明副本；

（二）对于本条第一款（二）项所列违规行为，责令立即补缴欠缴的保险费，并按《存款保险条例》第二十一条第一款规定，每日承担迟延缴纳金额百分之零点零五的滞纳金；

（三）对于本条第四款（一）项所列违规行为，责令立即退还收取的保险费，收回已支付的保险金；

（四）对于本条第四款（二）项和第五款（一）、（三）项所列违规行为，建议或要求有权机关考虑并采取暂停任职一至三个月或免职的措施；禁止担任金融机构、外国银行分行的管理、运营、监督职务，对于违规个人及其负责人员。

要求金融机构、外国银行分行对属于其权限范围内的违规人员采取解职和其他法律规定的处理措施。

节 12

违 反 关 于 防 范 和 打 击 洗 钱 的 规 定

第三十九条 违反识别和更新客户信息的规定

对于未按照第八条和第十条《反洗钱法》规定更新客户识别信息的行为，处以二百万至三百万越南盾罚款。

第四十条 违反关于与新技术相关的交易风险管理流程的规定

对于未按照第十五条《反洗钱法》规定发布与新技术相关的交易风险管理流程的行为，处以六百万至一千万越南盾罚款。

第四十二条 违反客户风险等级分类规定

一、对于未按照第十二条第二、三、四项《反洗钱法》规定采取客户识别措施和加强评估措施的行为，处以三百万至五百万越南盾罚款。

二、对于未建立客户分类规定或未按照法律规定对客户进行洗钱风险等级分类的行为，处以五百万至一千万越南盾罚款。

第四十三条 违反确定外国政治公众人物客户的规定

对于未按照第十三条第二、三项《反洗钱法》规定建立系统以确定外国政治公众人物客户的行为，处以一千万至一千五百万越南盾罚款。

第四十四条 违反客户及交易审查和代理银行关系规定

一、对于在建立关系或向客户提供银行服务前未根据预警名单审查客户及相关方的行为，处以二百万至四百万越南盾罚款。

2. 对于以下违规行为之一，处以人民币四十万元至八十万元罚款：

a) 在建立与国外代理银行的关系时，未按《反洗钱法》第十四条的规定采取相应措施；

b) 当客户及相关方被列入预警名单时，未按规定向有权机关报告。

第四十五条 违反延迟交易、冻结账户；封存或扣押财产的规定

一、对于以下违规行为之一，处以二百万至三百万越南盾罚款：

2. 对于以下行为之一，处以罚款30,000,000元至50,000,000元：

a) 未报告大额交易；

b) 未报告可疑交易；

c) 未报告电子资金转移交易。

三、对于未按照第三十条《反洗钱法》规定报告资助恐怖主义的洗钱行为的行为，处以八百万至一千万越南盾罚款。

四、对于未特别监督异常或复杂的巨额交易；与被金融行动特别工作组公布的反洗钱名单或预警名单中的国家、地区组织或个人进行交易的行为，处以一千万至两千万越南盾罚款。

第四十六条 违反延迟交易、冻结账户；封存或扣押财产的规定

一、对于以下违规行为之一，处以四百万至八百万越南盾罚款：

a) 当交易相关方被列入黑名单或有理由相信要求执行的交易与第三十三条第三项《反洗钱法》规定的犯罪活动有关时，未报告延迟交易；

b) 当有第三十四条《反洗钱法》规定的有权机关决定时，未报告实施冻结账户、封存或扣押财产的行为。

2. 对以下违规行为之一处以100,000,000至150,000,000越南盾罚款：

a) 当交易相关方被列入黑名单或有理由相信要求执行的交易与第三十三条第一项《反洗钱法》规定的犯罪活动有关时，未采取延迟交易措施；

b) 当有第三十四条《反洗钱法》规定的有权机关决定时，未冻结账户或未采取封存或扣押财产的措施。

第四十六条 违反禁止行为规定在预防和打击洗钱方面的规定

一、对阻碍提供用于预防和打击洗钱工作的信息的行为，处以三万至六万元人民币罚款。

2. 对以下违规行为之一处以100,000,000至150,000,000越南盾罚款：

a)设立或维持匿名账户或使用假名的账户；

b)非法提供现金接收、支票、其他货币工具或价值存储工具服务，并在不同地点为受益人处理支付。

三、对下列违法行为之一的，处以二百万元至二百五十万元人民币罚款：

一）组织或为实施洗钱行为提供便利；

二）与在某一国家或地区设立但无实体存在且不受监管机构有效管理的银行建立并维持业务关系。

4. 采取补救措施：

一）建议或要求有权机关考虑对第二款、第三款规定的违法行为人及其主管人员采取暂停任职一至三个月或免职；禁止其担任金融机构、外国银行分行的管理、运营、监督职务。

要求金融机构、外国银行分行对属于其权限范围内的违规人员采取解职和其他法律规定的处理措施。

第13节

违反信息制度和报告规定

第四十七条 违反报告、管理和提供信息的规定

1. 对以下违法行为之一处以500,000元至1,000,000元罚款：

一）未按规定期限提交报告，除非符合本法令第四十四条第一款规定的情况；

二）未按法律规定期限保存档案和文件，除非符合本法令第十五条第一款a项规定的情况；

三）在一个财政年度内两次以上提交不准确的数据报告。

二、对未按规定提交完整报告或内容不完整的报告的行为，处以一万元至一万五千元人民币罚款，除非符合本法令第四十四条第二款、第三款及第四十五条第一款规定的情况。

3. 对于以下违法行为之一，处以人民币2000万至3000万元罚款：

一）未向有权限的国家机关登记根据《商业银行法》第二十九条第四款b项规定的变化；

二）未按照《商业银行法》第二十九条第一款a、b、c、d项规定的内容，在获得中国人民银行批准后七个工作日内，在中国人民银行的信息渠道和一份每日出版的报纸连续三期或在越南的电子报纸上公布变更程序。

4. 对于以下违法行为之一，处以人民币3000万至4000万元罚款：

一）报告不真实；

二）未经法律规定有权机关许可或未得到客户同意的情况下，提供涉及中国人民银行、商业银行、外国银行分行活动的信息，除非符合《商业银行法》第十三条和第十四条的规定；

三）未按法律规定提供信息、档案和文件；

四）未能确保《反洗钱法》第二十九条规定的信息和文件保密。

五. 对以下违法行为处以四十万至五十万元罚款：

一）未按时向中国人民银行提交信贷指标报告；

二）向中国人民银行提交的信贷指标报告不准确、不及时、不完整或不符合技术要求；

三）未按中国人民银行关于信用信息活动的规定向中国人民银行（国家信用信息中心）提交信用信息；

四）未按法律规定提交国际支付交易统计报告。

6. 对以下违法行为处以50,000,000元至100,000,000元罚款：

一）未立即向有权机关报告偿付能力风险；

二）未按《反洗钱法》第十八条第四款规定的要求向中国人民银行和其他有权机关提供信息。

条款7. 采取补救措施：

一）对于违反本条第四款a项、第六款a项规定的行为，在纠正违规行为之前，不得扩大经营范围、规模、地域和新增业务；

二）责令商业银行、外国银行分行对其违反本条第二款、第四款a项规定的行为重新提交完整准确的报告；

一）建议或要求有权机关考虑对本条第六款a项规定的违法行为人及其主管人员采取暂停任职一至三个月或免职；禁止其担任商业银行、外国银行分行的管理、运营、监督职务。

要求金融机构、外国银行分行对属于其权限范围内的违规人员采取解职和其他法律规定的处理措施。

节 十四

 违反关于阻碍检查的规定，不执行有权机关的要求

不执行有权人的要求

第四十八条 违反关于阻碍检查的规定，不执行有权机关的要求

一、对阻碍、妨碍检查的行为，处以二百万至三百万越南盾的罚款。

二、对逃避检查的行为，处以五百万至一千万越南盾的罚款。

三、对拒绝向检查组或有权机关提供信息、文件、电子数据的行为，处以一千万至两千万越南盾的罚款。

4.对下列违法行为之一处以20000000元至30000000元罚款：

（一）未按检查组要求提供足够的文件、凭证、数据；

（二）擅自拆封、移动或采取其他行为改变查封状态，包括：库房、基金、保险箱、账簿、会计凭证、信贷档案或被查封、暂扣的物品；

（三）未按有权机关的要求冻结账户或解除冻结账户。

5. 对以下违法行为处以30,000,000元至50,000,000元罚款：

（一）提供虚假资料、数据；

（二）非法干预有权限机关和银行监管机构的处理工作；

（三）在被检查期间隐瞒、篡改凭证、账簿或改变涉案物品。

第四十九条 违反银行业检查监督对象的义务规定

1. 对以下违法行为之一处以500,000元至1,000,000元罚款：

（一）未及时、完整、准确地向国家银行提供所需的信息、文件；

（二）未执行国家银行的风险预警和安全运行建议；

（三）未对国家银行的风险预警和安全运行建议进行报告或解释。

二、对拒不执行检查结论、建议、处理决定的行为，处以八十万至一百二十万越南盾的罚款。

3. 采取补救措施：

建议或要求有关权限机关考虑并采取暂停职务一个月至三个月或免职；禁止担任管理、运营、监督职务的措施，针对违反本条第二款规定的个人及其负责人。

要求金融机构、外国银行分行对属于其权限范围内的违规人员采取解职和其他法律规定的处理措施。

第三章

行政处罚程序及违法行政记录

 和违法行政记录

第五十条 处罚程序、手续、记录样本和处罚决定样本

在行政处罚过程中使用的程序、手续、记录样本和处罚决定样本应按照《行政处罚法》和政府于2013年7月19日发布的第81/2013/NĐ-CP号法令中关于实施《行政处罚法》若干条款和措施的具体规定执行。

第五十一条 行政处罚权限

一、正在执行公务的银行监察员有权：

a) 警告；

b) 处以最高500,000越南盾的罚款；

（三）没收价值不超过五十万越南盾的违法物品或工具；

（四）根据本法令第七条第三款、第三十一条第六款第一项、第三十五条第四款第一项、第三十六条第二款第一项、第三十七条第二款、第三十八条第六款第三项的规定，采取补救措施；

二、各省级分行的银行监察局局长有权：

a) 警告；

b) 处以不超过五十万元罚款；

（三）吊销由有权机关颁发的一项或多项银行业务和服务许可证，以及一项或多项其他经营活动许可证，对于违反货币金融法律法规的银行业务和其他经营活动，在授权范围内予以暂停；

（四）没收价值不超过五千万越南盾的违法物品或工具；

（五）根据本法令第二章的规定，采取补救措施；

三、银行监察局的局长有权：

a) 警告；

b) 处以最高二亿五千万元人民币罚款；

（三）吊销由有权机关颁发的一项或多项银行业务和服务许可证，以及一项或多项其他经营活动许可证，对于违反货币金融法律法规的银行业务和其他经营活动，在授权范围内予以暂停；

（四）没收价值不超过二亿五千万元越南盾的违法物品或工具；

（五）根据本法令第二章的规定，采取补救措施；

四、银行监察局局长有权：

a) 警告；

b) 处以最高一亿元人民币罚款；

（三）根据本法令第二章的规定，采取补充处罚形式和补救措施；

五、由国家银行行长、银行监察局局长决定的检查团团长有权根据本条第三款的规定行使处罚权。

由省级分行总经理、银行监察局的局长、省级分行的银行监察局局长决定的检查团团长有权根据本条第二款的规定行使处罚权。

六、其他机关根据本法令的规定行使行政处罚权：

（一）省人民政府主席、经济犯罪调查局、社会秩序犯罪调查局、毒品犯罪调查局、出入境管理局局长发现非金融机构和个人违反外汇管理和黄金交易规定（第二十四条第一款、第二款g项和i项、第三款、第四款b项和c项、第七款；第二十五条第二款、第三款、第四款a项、b项、d项和e项、第五款a项、第七款），有权根据本法令的规定作出行政处罚决定，并同时通知国家银行；

（二）高科技犯罪预防局发现个人或组织违反第二十七条第四款、第二十八条第四款和第六款、第七款的规定，有权根据本法令的规定作出行政处罚决定，并同时通知国家银行。

条52. 制作行政违法记录的权限

1. 下列人员有权制作行政违法记录：

a) 根据本法令规定的有权进行行政处罚的人在执行公务时；

b) 公务员在执行国家管理职责，特别是在货币和银行业领域时。

2. 根据《行政处罚法》第45条规定有权进行行政处罚的人，在发现非金融机构、外国银行分行有违反本法令第24条第1款、第6款第c项以及第25条第2款第a、b项规定的行为时，应负责制作行政违法行为记录，并将其移交给根据《行政处罚法》第45条规定的有权人，按照本法令的规定进行处罚；同时必须通知越南国家银行及其各省、直辖市分行。

第四章 实施细则

实施条款

条 53. 生效日期

本法令自2014年12月12日起生效，并取代2004年12月10日国务院发布的关于货币和银行业行政处罚的第202/2004/NĐ-CP号法令，以及2011年12月20日国务院发布的关于修改和补充第202/2004/NĐ-CP号法令部分条款的第95/2011/NĐ-CP号法令。

条54. 过渡条款

1. 对于在本法令生效前发生的货币和银行业行政违法行为，如果在之后被发现且仍在处罚时效内或正在审查处理中，则适用有利于违法组织和个人的规定；

2. 对于在本法令生效前已作出或已执行完毕的货币和银行业行政处罚决定，如果个人或组织仍提出申诉，则适用2004年12月10日国务院发布的关于货币和银行业行政处罚的第202/2004/NĐ-CP号法令，以及2011年12月20日国务院发布的关于修改和补充第202/2004/NĐ-CP号法令部分条款的第95/2011/NĐ-CP号法令的规定来解决。

条55. 执行责任

越南国家银行行长、各部总长、相当于部长级别的机构负责人、政府直属机关负责人、各省、直辖市人民委员会主席对执行本法令负有责任。/。