通知2004年第98号关于实施2001年第42号政府法令《关于实施细则若干条款的保险业务法》的通知

 

 

通知

实施《国务院关于保险业管理的实施细则》第42号令（2001年8月1日）的指南

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根据《保险法》第24号决议（2000年12月9日）；

根据《国务院关于保险业管理的实施细则》第42号令（2001年8月1日）；

根据2003年7月1日政府第77/2003/NĐ-CP号法令关于财政部的职能、任务、权限和组织结构的规定；

||| 财政部具体指导如下：

一、保险公司和保险代理公司的成立与运营

1.申请设立和经营许可证的文件

1.1.根据《保险法》第64条的规定，申请设立和经营许可证的文件包括以下材料：

1.1.1.按照本通知附件1规定的格式填写的申请表。申请表必须有法定代表人或被授权人的签字。

1.1.2.五年业务计划，其中详细说明了业务准备金提取方式、再保险计划、资金投资、经济效益、保险公司的偿付能力和成立公司的经济利益。

1.1.3.管理人员和公司领导人员的名单、简历及证明其专业能力和资格的公证书。

1.1.4.出资额和出资方式、持有公司注册资本10%以上的组织和个人名单；这些组织和个人的财务状况及其他相关信息。

1.1.5.拟开展保险业务的产品条款、费率和佣金规则。

1.1.6.对于保险代理公司，申请设立和经营许可证的文件不包括上述第1.1.5项内容。特别地，保险代理公司的五年业务计划无需说明业务准备金提取方式、再保险计划、资金投资和公司的偿付能力。

1.2.除上述第1.1项规定的内容外，根据拟成立的公司类型，申请设立和经营许可证的文件还应包括以下材料：

1.2.1.对于国有保险公司和国有保险代理公司：

a) 包括《国有企业法》及其实施细则中规定的主要内容的企业章程草案；

b) 批准企业参与保险或保险代理业务的成立机构的书面文件；

c) 关于成立保险公司或保险代理公司的资金来源的解释，并经有权机关确认。

1.2.2.对于股份制保险公司、股份制保险代理公司、有限责任保险代理公司、私营保险代理公司和合伙制保险代理公司：

a) 包括《公司法》及其实施细则中规定的主要内容的企业章程草案；

b) 主要投资者关于成立股份制保险公司、股份制保险代理公司、有限责任保险代理公司、私营保险代理公司或合伙制保险代理公司的会议记录；

c) 有关主要投资者作为创始人的合法资格的确认文件：

- 对于法人投资者：经公证的成立企业的决定书、营业执照副本、投资许可证（如有）；

- 对于个人投资者：由法律规定格式的司法背景调查表。

d) 关于成立公司资金来源合法性的确认文件：

- 对于法人投资者：最近三年经独立审计的财务报告。

- 对于个人投资者：银行关于投资者账户存款余额的确认函，或者至少剩余六个月期限的储蓄存单，或者以投资者名义的存款证明。房屋土地相关文件不得用于确认投资者的财务状况和出资能力。

đ) 授权法定代表人的委托书；

e) 按照《公司法》及其实施细则规定的格式列出的公司创始成员名单。

1.2.3.对于外资独资保险公司和外资独资保险代理公司：

a) 包括《外国投资法》及其实施细则中规定的主要内容的外资独资保险公司章程草案；

b) 外国投资者的公司章程；

c) 外国投资者的经营许可证；

d) 外国主管机关出具的文件：

- 允许外国投资者在越南成立外资独资公司的批准文件。如果外国投资者所在国家的法规不要求出具批准文件，则需提供相应证明；

- 确认外国投资者被允许在越南从事拟进行的保险业务；

- 确认外国投资者处于良好的财务状况并满足原籍国的所有管理要求。

1.2.4.对于合资保险公司和合资保险代理公司：

a) 包括《外国投资法》及其实施细则中规定的主要内容的合资合同；

b) 包括《外国投资法》及其实施细则中规定的主要内容的合资公司章程；

c) 合资方外国投资者的公司章程；

d) 合资方外国投资者的经营许可证；

đ) 外国主管机关出具的文件：

- 允许外国投资者在越南成立合资保险公司的批准文件。如果外国投资者所在国家的法规不要求出具批准文件，则需提供相应证明；

- 确认外国投资者被允许在越南从事拟进行的保险业务；

- 确认外国投资者处于良好的财务状况并满足原籍国的所有管理要求。

e) 越南主管机关批准参与合资的文件。

g)说明关于越南方合作伙伴出资来源的说明，并经有权机关确认。

1.3. 保险企业、保险代理企业的许可证申请材料应制作成三（3）份，其中一份为正本，两（2）份为副本。外资保险企业、保险代理企业的许可证申请材料应制作成三（3）份，每份包括一（1）份越南文和一（1）份英文文本。一份为正本，两（2）份为副本。申请人应对许可证申请材料的真实性负责。

2. 许可证申请材料的接收和处理程序

2.1. 财政部根据以下内容接收并审查许可证申请材料：

2.1.1. 材料清单，按照规定必须包含的文件；

2.1.2. 许可证申请材料的有效性；

2.1.3. 申请人法律地位及财务状况的证明文件。

2.2. 自收到申请人提交的完整许可证申请材料之日起六十（60）日内，财政部作出颁发或拒绝颁发许可证的决定。拒绝颁发许可证时，财政部应出具解释原因的书面文件。

在审查许可证申请材料的过程中，在收到符合规定的完整有效材料之日起十五（15）个工作日内，财政部可根据需要向申请人发出补充或修改申请材料的通知。

申请人应在收到财政部要求补充或修改申请材料的通知之日起三十（30）个工作日内提交补充或修改后的材料。在补充或修改申请材料的期限内，包括延期时间，如果申请人未能按要求完成材料，该申请材料将失去审议价值。

2.3. 许可证格式依照本通知附件2的规定。

3. 许可证申请材料的审查

3.1. 许可证申请材料的审查依据如下：

《保险法》及相关实施文件；

其他相关法律法规的规定。

3.2. 许可证申请材料的审查内容：

3.2.1. 通过以下方式审查申请人法律地位及财务状况：

a) 法人申请人的企业设立文件和组织经营章程，或自然人申请人的法律地位证明文件；

b) 法人申请人最近三年经审计的财务报告，包括收入、资产价值、年度利润；各申请人的资金筹集能力；银行对申请人账户存款余额的确认（对于自然人申请人）；母公司支持情况（如有）。

c) 拟成立的保险企业、保险代理企业的资本规模、业务准备金和储备基金的提取情况，以及其投资活动和经营方案，均需符合法律规定。

3.2.2. 审查成立保险企业、保险代理企业与规划和经济利益的一致性：

a) 许可证申请材料符合越南保险市场、金融市场的发展规划、计划和方向；

b) 成立企业的适宜性从以下几个具体问题进行考虑：

- 确保保险市场的健康发展；

- 国民经济对拟开展保险产品的需求；

- 考虑提高国内保险潜力开发能力和保费留存市场的能力；创造就业机会的能力；

- 越南与其他国家之间的融合进程和发展贸易关系。

3.2.3. 对许可证申请材料的业务审查：

a) 保险规则、条款、费率的制定应符合现行法律规定，确保经济和技术可行性，同时适应越南的社会经济条件和风俗习惯；

b) 鼓励开展现有保险企业无法满足的新保险业务。

4. 许可费

自获得成立和运营许可证之日起七（7）日内，保险企业、保险代理企业须按照财政部于二〇〇二年十二月十二日发布的第110/2002/TT-BTC号通知中附件2的规定缴纳许可证费用，该通知指导银行业、证券业和保险业的收费、缴款、管理和使用费用。

5. 许可证的变更和补充

根据《保险法》第六十九条规定，变更手续的具体实施如下：

5.1. 更改企业名称：

保险企业、保险代理企业如欲更改企业名称，须向财政部提交由法定代表人或企业授权人员签署的更改名称请求书，以及企业有权机构或个人关于更改名称的确认文件。

5.2. 增加或减少注册资本：

保险企业、保险代理企业如欲变更注册资本，须向财政部提交以下材料：

5.2.1. 由法定代表人或企业授权人员签署的关于增加或减少注册资本的说明，详细列出增加（或减少）的资本金额、理由、使用计划和执行时间；

5.2.2. 企业有权机构或个人关于增加或减少注册资本的批准文件；

5.2.3. 在增加注册资本的情况下，说明用于增加资本的资金来源。

5.3. 开设或终止分支机构、代表处的经营活动

5.3.1. 提交设立分支机构、代表机构的申请文件，保险公司和保险代理公司应按照2001年8月1日政府第42/2001/NĐ-CP号法令关于《保险业务法》若干条款的具体实施规定中的第11条和第12条规定执行。

5.3.2. 保险公司和保险代理公司在国外设立分支机构、代表机构的申请文件应严格遵守有关对外投资的法律规定。

5.3.3. 提交终止分支机构、代表机构运营的申请文件包括：

- 终止运营的申请书；

- 近三年分支机构、代表机构运营情况报告。若分支机构、代表机构运营未满三年，则提交从开始运营至今的情况报告；

- 终止运营的责任及产生的问题。

5.4. 变更总部、分支机构、代表机构地址。

保险公司和保险代理公司如需变更总部、分支机构、代表机构地址，须将由法定代表人或有权人员签署的变更地址申请书提交财政部。

5.5. 变更业务内容、范围和期限：

保险公司和保险代理公司变更业务内容、范围和期限的程序和申请文件应按照2001年8月1日政府第42/2001/NĐ-CP号法令关于《保险业务法》若干条款的具体实施规定中的第13条规定执行。

5.6. 转让股份或出资额：

涉及转让占注册资本10%及以上股份或出资额的申请文件应编制一份并提交财政部，包括以下资料：

5.6.1. 由法定代表人或有权人员签署的转让占注册资本10%及以上股份或出资额的申请书，其中详细说明转让的股份数量、价值、比例；转让理由；

5.6.2. 与受让方组织或个人相关的信息；

股份或出资额转让合同。

5.7. 更换董事会主席、总经理（经理）

5.7.1. 在任命或定期、中期更换保险公司、保险代理公司的董事会主席、总经理（经理）前至少15天内，董事会主席、总经理（经理）或其授权人必须向财政部提交更换申请书。

5.7.2. 更换董事会主席、总经理（经理）的申请文件包括：

a) 更换同意书；

b) 保险公司、保险代理公司拟任免的人事名单；

c) 拟任人员的简历，经董事会或有权人员确认；

d) 证明拟任董事会主席、总经理（经理）资格和专业能力的证书；

e) 关于保险公司、保险代理公司董事会主席、总经理（经理）任免会议记录，如有。

5.8. 分立、合并、解散、转换企业形式：

保险公司和保险代理公司分立、合并、解散、转换企业形式的申请文件、程序和处理期限应按照相关法律规定执行。

5.9. 修改、补充许可证的处理期限：

自财政部收到保险公司、保险代理公司根据本通知第一部分第5.1至5.8点规定的修改、补充许可证申请文件之日起30日内，财政部应书面答复是否批准企业的申请。拒绝时应书面说明理由。批准时，财政部应按本通知附件3的规定为企业颁发修改后的许可证。修改后的许可证是保险公司成立和运营许可证不可分割的一部分。

第二节 保险经营

1. 保险产品规则、条款、费率的登记。

1.1. 登记保险产品规则、条款、费率适用于2001年8月1日政府第42/2001/NĐ-CP号法令关于《保险业务法》若干条款的具体实施规定中的第十八条第三款所规定的保险产品。

1.2. 保险公司只能对其被允许经营的业务范围内保险产品的规则、条款、费率进行登记，该业务范围在财政部颁发给企业的成立和运营许可证（或符合保险业务经营条件的证明）中规定。

1.3. 保险公司对向财政部登记的保险产品规则、条款、费率的内容和合法性负责。

1.4. 在登记保险产品规则、条款、费率时，保险公司应向财政部提交以下文件：

1.4.1. 按照本通知附件12规定的格式提交保险产品登记申请书；

1.4.2. 预计适用的保险产品规则、条款、费率（中文版）。对于按照国际惯例提供的保险产品（如海上、航空保险等），保险公司可以使用英文提交保险产品规则、条款、费率。

1.5. 自收到完整注册资料之日起三个工作日内，财政部有责任确认保险公司已完成了保险规则、条款和费率的注册手续。

1.6. 对于已经向财政部注册的产品保险规则、条款和费率需要变更或补充的情况，保险公司必须按照上述第1.4点规定程序进行变更或补充注册。对于在已注册的保险规则、条款和费率中未充分涵盖的特殊风险，保险公司与投保人可以就保险条件和保险费达成协议以承保该风险，并在签订合同后办理产品注册手续。

2. 保险产品的批准

2.1. 在推出人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险产品之前，保险公司必须向财政部提交申请批准的文件，包括以下材料：

2.1.1. 请求财政部在使用前批准产品的书面文件；

2.1.2. 拟推出的保险产品的规则、条款、费率和佣金；

2.1.3. 拟推出的保险产品的费用计算公式、方法及解释说明；

2.1.4. 相关材料，包括保险申请书样本、保险产品和服务介绍材料、销售演示材料以及客户购买保险时填写并签署的各种表格。

对于分红型人寿保险产品，保险公司必须在其拟推出的保险产品费用计算基础上明确规定分红原则、方式和比率，承诺支付给客户的分红不得低于总收益的70%，按财政部认可的方法计算。此规定仅适用于自2006年1月1日起签订的分红型人寿保险合同。

2.2. 保险公司提交财政部请求批准的规则和条款必须满足以下要求：

2.2.1. 购买附加保险产品不是维持主保险产品有效性的强制性条件；

2.2.2. 避免使用难以理解、不明确或多义的词语。如果必须使用这些词语，保险公司必须提供完整的定义和清晰的解释，以避免误导客户。

2.3. 寿险产品批准申请文件必须由公司负责人签字或经其合法授权的人签字，并附上根据下文第三部分指定的精算师的确认。

3. 关于寿险业务的规定

3.1. 保险产品和服务介绍材料

保险公司有责任：

3.1.1. 确保公司提供的产品和服务介绍材料用简单、清晰、易懂的语言编写，且不含可能导致误解的信息；

3.1.2. 确保在销售演示过程中，明确区分保障利益和非保障利益；告知客户，根据非保障利益合同获得的总保障利益可能有所不同；

3.1.3. 至少每年一次审查用于销售演示的假设。如果这些假设不再符合实际情况，保险公司必须调整销售演示以适应新的情况；

3.1.4. 确保公司提供的产品和服务介绍材料不包含与财政部批准的保险规则和条款相悖的利益信息。

3.2. 销售演示材料

3.2.1. 保险公司必须直接或通过获准在越南运营的保险代理机构或保险经纪机构向客户提供保险产品的销售演示；

3.2.2. 销售演示材料必须在使用前得到保险公司指定精算师对所使用的假设的认可。销售演示材料必须清晰、完整和准确，以便帮助客户做出合适的选择；

3.2.3. 保险公司对其提供的产品和服务介绍材料、销售演示材料和其他销售材料在整个使用期间的准确性及更新负责；

3.2.4. 保险公司必须在销售演示材料中列出获得现金价值返还的条件，以及客户在获得现金价值返还时的具体利益，但必须明确指出这些利益是有保证还是无保证的。

3.3. 提供与保险合同相关的信息

如果保险合同没有明确规定，在发放保险单时，保险公司必须书面通知客户以下信息：

3.3.1. 保费缴纳的方式和周期；

3.3.2. 客户在需要服务或解答与合同相关问题时可联系的个人或单位名称；

3.3.3. 投保人有义务在被保险人的地址发生变化时通知保险公司；

3.3.4. 客户可以联系解决与合同订立、履行和终止有关的投诉、疑问和争议的地址。

保险公司每年必须向保险合同持有人通报合同状况。

3.4. 人寿保险合同的现金价值

3.4.1. 期缴保费的人寿保险合同只有在生效满二十四个月后才有现金价值；

3.4.2. 保险公司有权在支付现金价值给投保人之前扣除未偿还的债务。

4. 公布保险产品目录

每季度开始后15日内，财政部应公布截至公告时点正在市场上提供的各保险公司保险产品的目录。财政部应在大众媒体上公开发布保险产品目录，并将其发送给越南保险协会、经合法成立并在越南运营的保险公司。

5. 保险佣金

5.1. 保险公司仅能从实际收取的保险费中按财政部规定的不同保险业务的保险佣金比例支付给符合第42/2001/NĐ-CP号政府法令（2001年8月1日）关于《保险业经营法》若干条款实施细则第二十条规定对象的保险佣金。

5.2. 保险佣金是保险公司支付给保险经纪公司和保险代理公司的费用。保险公司可自主使用保险佣金用于以下费用：

5.2.1. 初次开发费用（了解、说服和介绍客户）；

5.2.2. 收取保险费的费用；

- 跟踪合同和说服客户维持保险合同的费用。

5.3. 保险公司允许支付给保险代理人的最高佣金比例应按照附录4—非人寿保险业务适用的最高佣金比例表和附录5—人寿保险业务适用的最高佣金比例表的规定执行，该表随本通知附上。

对于综合保险合同，保险佣金应等于合同中每种风险保险佣金金额之和。

5.4. 保险经纪佣金比例应根据保险公司与保险经纪公司之间的协议确定，符合越南法律和国际惯例。根据所提供的保险经纪服务范围、程度和内容，保险经纪佣金可以达到实际收取保险费的15%。

III. 指定精算师

1. 人寿保险公司必须使用指定精算师来完成以下任务：

1.1. 与人寿保险公司的总经理（或经理）共同签署保险产品批准申请文件；

1.2. 根据法律规定为人寿保险合同建立数学准备金；

1.3. 通过公平合理的方式并遵守法律规定，对主合同基金的年度盈余进行分配；

1.4. 通过在每个会计期末检查公司的偿付能力来评估人寿保险公司的财务状况；

1.5. 每季度和每年以书面形式向人寿保险公司的董事会报告公司在各个时期内的财务状况；预测人寿保险公司在未来的财务状况；

1.6. 及时以书面形式向人寿保险公司的总经理（或经理）、董事会报告可能影响公司财务状况的任何异常情况，并提出补救措施建议；

1.7. 如果人寿保险公司未能在合理期限内采取适当措施解决其财务状况问题，指定精算师有责任将上述报告副本提交财政部处理。

2. 指定精算师应满足以下标准：

2.1. 至少具有五年从事人寿保险精算工作的培训经历，并且是被广泛认可的精算师协会成员之一（英国精算师协会；苏格兰精算师协会；美国精算师协会；澳大利亚精算师协会；加拿大精算师协会），或者由财政部认可的其他精算师协会成员；

2.2. 具有良好的职业道德；未违反精算职业道德规范；未因与其专业工作相关的犯罪行为而受到刑事责任追究；

2.3. 是保险公司或精算咨询公司的员工，或作为个人独立执业。

3. 指定精算师不得同时担任以下职务：

3.1. 总经理；

3.2. 财务总监；

3.3. 董事会成员。

4. 指定精算师的批准程序

4.1. 人寿保险公司的董事会或在没有董事会的情况下由总经理（或经理）负责任命指定精算师以执行上述规定的工作。指定精算师的任命须获得财政部的书面批准。

4.2. 提交指定精算师批准申请的文件包括以下材料：

4.2.1. 由董事会主席或在没有董事会的情况下由总经理（或经理）签署的请求财政部批准指定精算师的书面文件；

4.2.2. 证明拟任指定精算师的专业能力和经验的文凭、证书和个人简历；

4.2.3. 经公证的证明其为被认可的精算师协会成员的证书复印件。

5. 更换指定精算师的批准程序

在更换指定精算师的情况下，保险公司需向财政部提交更换批准申请文件，包括以下材料：

5.1. 主管财务部批准免除指定精算师职务的申请文件已被财政部批准，并提出批准新指定精算师的申请。保险公司的申请文件必须有董事长或总经理（执行董事）的签名，如果公司没有董事会。

5.2. 证明被提议的新指定精算师的能力、水平和专业经验的文凭、证书和简历；

5.3. 经公证的承认的精算师协会成员资格证书副本。

6. 指定精算师资格终止

在以下情况下，指定精算师将自动丧失其法定资格：

6.1. 终止认可的精算师协会成员资格；

6.2. 保险公司提出变更指定精算师的申请。

自收到上述规定的完整有效文件之日起15日内，财政部必须以书面形式答复是否批准或拒绝批准。在拒绝批准的情况下，财政部必须出具解释原因的书面文件。

7. 关于指定精算师的规定自2006年1月1日起实施。

四、再保险业务

1. 保险公司根据《国务院关于〈保险法〉若干规定的实施细则》第22条的规定，进行强制再保险。适用强制再保险的业务范围包括：

1.1. 财产保险和损害保险；

1.2. 道路、海洋、河流、铁路和航空货物运输保险；

1.3. 航空保险；

1.4. 火灾和爆炸保险；

1.5. 船舶责任保险和船东民事责任保险。

2. 强制再保险佣金由国家再保险公司支付给已转让强制再保险的公司，按照本通知附件6的规定执行。

3. 再保险业务经营

3.1. 当向国外再保险时，保险公司只能与满足以下要求的再保险公司安排再保险：

3.1.1. 具备财务能力和市场运营经验；

3.1.2. 在向国外再保险时，接受再保险的公司必须至少获得标准普尔的“BBB”评级、A.M.贝斯特的“B++”评级、穆迪的“Baa”评级或其他同等评级。

如果向国外母公司或集团内的其他公司再保险而没有上述规定的信用评级，则保险公司必须向财政部报告。

3.2. 保险公司只能保留每个风险或单独损失的最大责任不超过总自有资本的10%。超过此比例的责任部分必须再保险。

五、保险代理

1. 保险公司、越南保险协会（以下简称培训机构）对培训保险代理的责任

1.1. 培训机构如要培训保险代理人，必须根据《国务院关于〈保险法〉若干规定的实施细则》第31条第3款的规定，向财政部提交批准保险代理人培训计划的申请。

1.2. 发放保险代理人培训证书

1.2.1. 只有经财政部批准开展活动的培训机构才有权发放保险代理人培训证书。获得证书的人必须完成保险代理人培训课程并通过保险代理人培训证书考试。

1.2.2. 保险代理人培训证书按照本通知附件7的规定格式发放。

1.3. 每年最迟于次年1月30日前，培训机构必须向财政部报告当年组织的培训课程数量、培训的保险代理人数量以及发放的证书数量，按照本通知附件8的规定格式。每季度最迟于下季度首月15日前，保险公司必须向财政部报告本公司保险代理人的名单，按照本通知附件9的规定格式。

2. 保险公司和保险代理人的权利和义务

2.1. 保险公司管理保险代理业务的权利和义务，以及保险代理人的权利和义务，规定在《国务院关于〈保险法〉若干规定的实施细则》第29条和第30条中。

2.2. 保险公司不得与在过去三年内因严重违反法律规定和代理合同而被其他保险公司终止代理合同的保险代理人签订合同。

在因上述原因终止代理合同时，保险公司必须通知越南保险协会，以便通知其他保险公司。

3. 严格禁止保险代理人从事以下行为：

3.1. 提供虚假信息或广告，有关保险公司的内容、经营范围；保险条件和条款损害投保人的合法权益；

3.2. 阻碍投保人提供与保险合同相关的信息，或唆使投保人不申报与保险合同相关的信息；

3.3. 通过阻碍、拉拢、收买、威胁保险公司、保险代理公司、保险经纪公司的员工或客户等方式争夺客户；

3.4. 采取非法方式促销客户，例如承诺降低保费、退还保费或其他保险公司不提供的利益。

3.5. 指导投保人解除现有保险合同以购买新保险合同。

4. 财政部对保险代理人的培训和使用活动进行监督，包括保险公司和越南保险协会的活动。

4.1. 保险公司和越南保险协会对其所有培训和使用代理人的活动承担法律责任。

4.2. 财政部可以定期或不定期地检查保险公司的代理人招聘、培训、管理和使用情况以及越南保险协会的相关活动。

上述检查不得影响保险公司的正常运营。

5. 保险代理机构必须按照《企业法》及其实施指南的规定办理工商登记。

第六章 保险经纪公司

1. 保险经纪业务原则

保险经纪公司只能向投保人提供由财政部发布、批准或保险公司已向财政部注册的保险规则、条款和费率。

2. 通过保险经纪公司支付保费和理赔金

2.1. 保险公司可以授权保险经纪公司收取保费、理赔或支付保险金。

2.2. 如果保险经纪公司被保险公司授权收取保费，在投保人根据保险合同约定向保险经纪公司支付保费后，投保人的缴费义务即告完成。

如果保险经纪公司被保险公司授权收取保费且投保人已经根据保险合同约定支付了保费，则保险经纪公司有责任在与保险公司和保险经纪公司约定的时间内将上述保费支付给保险公司。如果没有约定支付时间，则保险经纪公司应在收到保费后的最短时间内支付，但不得超过七天。

2.3. 如果保险经纪公司被保险公司授权支付保险金或赔偿金，则保险公司仍需对被保险人或受益人承担支付保险金的责任。

2.4. 如果保险经纪公司被保险公司授权支付保险金或赔偿金，则保险经纪公司应立即在收到保险公司支付的保险金后将其支付给被保险人或受益人。

3. 保险经纪公司不得从事以下行为：

3.1. 阻止投保人提供与保险合同有关的信息或唆使投保人不申报与保险合同有关的细节。

3.2. 通过承诺提供非法利益来诱使客户签订保险合同。

3.3. 唆使投保人解除现有保险合同以购买新的保险合同。

第七章 外国保险公司在越南设立代表处

1. 设立代表处的申请材料

1.1. 欲在越南设立代表处的外国保险公司或保险经纪公司须向财政部提交一份设立代表处的申请文件，该文件依据《保险法》第110条的规定。

1.2. 在越南设立代表处的申请书须由外国保险公司的董事长或有权签字的人签署，并采用财政部规定的格式（见本通知附件10）。

1.3. 外国保险公司的代表处许可证采用财政部规定的格式（见本通知附件11）。

自收到设立代表处的完整申请材料之日起三十日内，财政部将以书面形式批准或拒绝申请。如拒绝，须说明理由；如批准，财政部将颁发外国保险公司在越南设立代表处的许可证。

1.5. 自获得代表处许可证或延长经营期限之日起七日内，外国保险公司或保险经纪公司须缴纳许可证费用；许可证费用或延长经营期限的费用为人民币一万元，依据政府于2001年8月1日发布的第42/2001/NĐ-CP号法令关于《保险法》若干条款的具体实施规定中的第四十三条。

2. 代表处的报告

2.1. 越南外国保险公司的代表处须每半年和每年向财政部和所在省、市人民委员会报告其活动情况。

半年报应在7月30日前提交，全年报应在次年3月1日前提交。

2.2. 报告内容：

2.2.1. 代表处的组织结构、人员构成，包括越南籍员工和外籍员工的数量；

2.2.2. 主要活动：

a) 代表处的市场进入情况；

b) 代表处与其他保险公司、保险经纪公司及越南经济组织的关系；

c) 咨询和培训工作；

d) 代表处的其他活动。

2.2.3. 未来的工作方向。

2.3. 在必要时，财政部可以要求代表处提交临时报告，除上述定期报告外，提供相关材料，并解释与其活动有关的问题。

3. 许可内容的变更

3.1. 当需要变更以下许可内容之一时，外国保险公司或保险中介公司必须向财政部提交书面申请，请求修改或补充许可证：

3.1.1. 变更外国保险公司的名称、国籍或代表处的名称；

3.1.2. 变更代表处的业务内容。

财政部自收到外国保险公司的申请之日起七日内，将以书面形式答复是否批准。如不予批准，财政部必须书面说明理由。

3.2. 当增加或减少外国工作人员在代表处工作的人数，或者变更代表处的办公地点时，外国保险公司或保险中介公司必须立即以书面形式通知财政部。

4. 代表处经营活动的延续：

4.1. 外国保险公司或保险中介公司希望延长其代表处在越南的经营活动，必须在许可证有效期届满前30天内向财政部提交代表处经营活动延续申请书。申请书应包括：

4.1.1. 由外国保险公司的董事长或有权限人员签署的延续代表处的书面申请；

4.1.2. 外国保险公司的设立和经营许可证；

4.1.3. 代表处在越南设立的许可证副本及以前的延续经营活动决定（如有）；

4.1.4. 最近三年代表处经营活动的简要报告；

4.1.5. 最近两年外国保险公司的财务报表；

4.1.6. 更换代表处负责人的情况下的新任代表处负责人的姓名和简历。

4.2. 自收到延续经营活动申请书之日起三十日内，财政部将作出批准或拒绝的书面决定。如拒绝批准，财政部将书面说明理由。

5. 终止代表处的经营活动：

5.1. 代表处终止经营活动的情形如下：

5.1.1. 根据外国保险公司的申请；

5.1.2. 当外国保险公司终止经营活动时；

5.1.3. 当国家有权机关根据越南法律规定作出撤销或废止许可证的决定时。

5.2. 根据第5.1条a和b点的规定，在终止经营活动的情况下，外国保险公司必须在代表处终止经营活动前30天内向财政部提交书面通知，并且必须归还代表处设立许可证原件及相关经营活动中的许可证和决定给财政部。

财政部应在七日内批准代表处终止经营活动，并通知收到代表处设立许可证副本的机构。

5.3. 根据第5.1条c点的规定，财政部将在代表处被强制终止经营活动前至少30天内向外国保险公司发出关于撤销或废止设立代表处许可证的决定，并将该决定副本发送给收到设立代表处许可证副本的机构。

八、 保险合同转让手续和文件

1. 保险合同转让

1.1. 在运营过程中，保险公司可以根据《保险法》第三章第三节的规定，将其一个或多个保险业务的所有保险合同全部转让给其他获准在越南运营的保险公司。

1.2. 转让必须确保不损害受保方在转让后的权益。

2. 转让程序

2.1. 对于进行转让的保险公司（以下简称转让方）：转让方必须向财政部提交书面转让申请，其中详细说明转让原因，并附上以下文件：

转让计划，其中包括：

a) 接收转让的保险公司（以下简称接收方）的名称和地址；

b) 转让的保险业务类型和保险合同数量；

c) 转让资金、业务准备金和与转让合同相关的保险索赔的方式；

d) 预计转让时间；

e) 接收方对转让后满足财务要求的详细说明；

f) 转让方和接收方之间的转让合同，主要包括以下内容：

g) 转让的对象；

h) 预计转让的时间；

i) 各方在转让过程中的权利和义务；

j) 纠纷解决方式。

2.1.2. 接收方保证在转让生效后保障受保方在转让保险合同中的权益的承诺。

2.2. 自财政部批准保险合同转让申请之日起15日内，转让企业必须：

2.2.1. 在两家中央报纸连续五期发布关于转让的公告，主要内容包括：

a) 转让企业和受让企业的名称和地址；

b) 转让的保险业务类型和保险合同数量；

c) 预计实施转让的时间；

d) 处理投保人与转让有关的投诉和疑问的地址。

2.2.2. 自财政部批准转让申请之日起，转让企业必须将附有转让计划摘要的通知发送给每位投保人。通知中应明确投保人在不同意转让计划的情况下有权在一定期限内解除保险合同，并注明转让计划正式生效日期。

2.2.3. 投保人自收到转让通知之日起15日内，可根据邮政戳记日期解除保险合同。如果投保人解除保险合同，转让企业必须退还投保人已支付的相应保险费，扣除与非人寿保险相关的合理费用；或扣除与人寿保险相关的合理费用后退还投保人已缴纳的保险费。

2.3. 自财政部批准转让申请之日起，转让企业不得继续签订属于已转让业务范围的新保险合同。

2.4. 自财政部批准转让计划之日起60日内，转让企业必须向受让企业移交以下内容：

2.4.1. 所有属于已批准转让计划的有效保险合同；

2.4.2. 与已转让业务相关的未解决投诉档案；

2.4.3. 所有与已转让保险合同相关的资产、基金和业务准备金，以及与已转让业务相关的未解决投诉档案。

3. 审批保险合同转让申请文件

3.1. 自收到完整转让申请文件之日起30日内，财政部应出具批准、拒绝批准或要求修改补充申请文件的书面意见。如财政部要求修改补充文件，在收到要求之日起15日内，转让企业应完成修改并重新提交财政部。超过上述期限，财政部有权拒绝批准转让申请文件。拒绝批准时，财政部应以书面形式说明理由。

3.2. 批准转让申请文件后，财政部将根据本通知附件3的格式向转让企业发放调整许可证，适用于转让企业仍被允许进行的保险业务。

4. 受让企业的责任

4.1. 受让企业负责与转让企业合作制定转让计划，确定与已转让保险合同相关的基金和业务准备金的价值，并商定转让计划生效日期。

4.2. 自接收转让之日起，受让企业负责按照转让企业和投保人之间签署的条款履行保险合同义务，包括处理已发生但尚未报告的投诉。受让企业有权接收与已转让保险合同相关的基金和业务准备金，并使用这些资产履行转让保险合同的义务。

九、预防和减少损失

1. 保险公司可从当年实际收取的保费中提取不超过2%的资金用于执行《国务院关于〈中华人民共和国保险法〉若干问题的实施细则》（第42号令，2001年8月1日）第二十五条规定的预防和减少损失措施。

2. 保险公司的预防和减少损失支出应符合现行企业财务管理规定及相关法律法规的要求。

第十章 组织实施

本通知自发布之日起十五日后生效。

2. 本通知替代财政部于2001年8月28日发布的《关于〈国务院关于〈中华人民共和国保险法〉若干问题的实施细则〉（第42号令，2001年8月1日）的实施办法》（第71号通知）。

3. 在实施过程中如遇困难或障碍，请及时反映给财政部进行审查和解决。/。