시행규칙 제 02/2025/TT-NHNN 금융기관 및 외국은행 지점의 국내 예금증서 발행에 관한 규정

시행규칙

국내 금융기관의 예금증서 발행에 관한 규정을 정함에 있어 국내 금융기관의 예금증서 발행에 관한 사항을 규제함을 목적으로 함

외국은행 지점

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

금융기관 법률 2024년 1월 18일 제정; 

정부가 2025년 2월 24일 제정한 26/2025/NĐ-CP號政府議定關於越南國家銀行職能、任務、權限和組織機構規定的規定為依據；

금융정책국 국장의 제안에 따라;

베트남 국립은행 총재는 금융기관, 외국 은행 지점의 국내 예금증서 발행에 관한 규정을 정하는 시행규칙을 발표한다.

조 1. 적용범위

본 통지는 베트남 영토 내에서 금융기관, 외국 은행 지점의 국내 예금증서 발행에 관한 사항을 규제한다.

조 2. 예금증서 발행 대상

금융기관, 외국 은행 지점은 금융기관 설립 및 운영 허가증, 외국 은행 지점 설립 허가증에 따라 다음 각 호의 금융기관이 발행할 수 있다.

1. 상업은행.

2. 협동조합은행.

3. 종합금융회사, 전문금융회사.

4. 외국 은행 지점.

조 3. 예금증서 구매 대상

1. 상업은행, 농협은행, 외국 은행 지점이 발행한 예금증서를 구매할 수 있는 대상은 금융기관(금융기관, 외국 은행 지점을 포함하며)과 베트남 국민 개인, 그리고 외국 기관, 개인이다.

2. 종합금융회사, 전문금융회사가 발행한 예금증서를 구매할 수 있는 대상은 베트남 기관(금융기관, 외국 은행 지점을 포함하며)과 외국 기관이다.

조 4. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석된다.

예금증서 금융기관, 외국 은행 지점이 발행하고, 구매자가 특정 기간 동안 이자 지급 조건 등에 따라 금융기관, 외국 은행 지점에게 지급받아야 하는 금액을 증명하는 금융 문서로서, 금융기관, 외국 은행 지점의 지급 의무를 확인하는 증거이다.

조 5. 발행 및 결제 화폐

예금증서는 베트남 동으로 발행되고 결제된다.

조 6. 이자율

1. 금융기관, 외국 은행 지점이 발행한 예금증서의 이자율은 베트남 국립은행의 해당 시기의 이자율 규정에 따라 결정된다.

2. 예금증서의 이자 계산 방법은 베트남 국립은행의 규정에 따른다.

조 7. 예금증서의 만기, 발행일 및 결제일

1. 금융기관, 외국 은행 지점이 발행한 예금증서의 만기, 발행일 및 결제일은 금융기관, 외국 은행 지점이 결정한다.

2. 구매자가 다른 금융기관, 외국 은행 지점인 경우, 금융기관, 외국 은행 지점은 만기가 12개월 미만인 예금증서만 발행할 수 있다.

조 8. 예금증서의 표면가치

예금증서의 표면가치는 100,000(백만) 베트남 동 또는 그 배수이며, 금융기관, 외국 은행 지점이 발행하거나 구매자와 금융기관, 외국 은행 지점 간의 합의에 따라 결정된다.

조 9. 발행 방식

1. 금융기관, 외국 은행 지점은 직접 발행처에서 구매자에게 예금증서를 발행하거나 전자 매체를 통해 발행할 수 있다.

2. 전자 매체를 통한 발행의 경우, 금융기관, 외국 은행 지점은 구매자에게 전자 환경에서의 소유권 증명서를 발행한다.

3. 발행처에서 구매자에게 예금증서를 발행하는 경우, 금융기관, 외국 은행 지점은 구매자에게 증서 형태의 예금증서를 발행해야 하며, 금융기관, 외국 은행 지점은 증서를 설계하고 인쇄하여 위조 방지를 보장해야 한다.

4. 비거주 기관, 개인 및 거주 외국인 개인이 예금증서를 구매하는 경우, 금융기관, 외국 은행 지점은 직접 발행처에서 구매자에게 예금증서를 발행할 수 있다.

조 10. 예금증서의 내용

1. 예금증서는 증서 형태 또는 전자 환경에서의 예금증서 소유권 증명 형태로 발행될 때 다음 사항을 포함해야 한다.

a) 금융기관 또는 외국 은행 지점의 명칭

b) 예금증서의 명칭

c) 발행된 식별 기호 또는 시리즈 번호

d) 표면가치, 만기일, 발행일, 만기일

đ) 이자율, 이자 지급 방법, 이자 지급 시기

e) 원금 및 이자의 결제 거래 장소 또는 예금증서 구매자가 원금 및 이자를 수령하는 계좌의 위치

g) 구매자의 성명, 개인 식별번호 또는 유효한 여권 번호(구매자가 개인인 경우); 구매 조직의 명칭, 설립 허가 번호 또는 사업자 등록번호(구매자가 조직인 경우); 구매자의 주소

h) 구매자가 예금증서 정보를 확인할 수 있는 방법

i) 금융기관 또는 외국 은행 지점의 합법적 대표자의 서명

k) 통합 금융회사 또는 전문 금융회사가 발행한 예금증서의 경우 구매자가 소유권을 다른 조직에 양도할 수 있다는 점을 명확히 기재해야 함

2. 금융기관 또는 외국 은행 지점이 발행한 예금증서의 다른 내용은 법령에 위반되지 않는 범위 내에서 금융기관 또는 외국 은행 지점이 정할 수 있음

조 11. 예금증서의 담보로서 사용

예금증서는 금융기관 또는 외국 은행 지점의 지침에 따라 법령에서 정한 담보 실현 의무 규정에 따라 담보로서 사용될 수 있음

조 12. 예금증서의 소유권 양도와 기타 위험 상황 처리

1. 예금증서는 매매, 증여, 교환, 상속 등 법령에서 정한 방식으로 소유권 양도가 가능함

2. 예금증서의 소유권 양도 절차, 파손, 찢어짐, 분실 등 예금증서의 손상 상황과 기타 위험 상황은 금융기관 또는 외국 은행 지점이 관련 법령과 금융기관 또는 외국 은행 지점의 특성 및 운영 조건에 따라 정하며, 예금증서 구매자의 합법적 권익 보호와 금융기관 또는 외국 은행 지점의 안전한 운영을 확보해야 함

비거주 조직 또는 개인 및 국내 거주 외국인 개인의 예금증서 소유권 양수 절차는 직접 금융기관 또는 외국 은행 지점의 거래 장소에서 이루어져야 함

3. 통합 금융회사 또는 전문 금융회사가 발행한 예금증서는 조직 간에만 소유권 양도가 가능함

조 13. 예금증서 정보 변경 시 정보 확인 방법 및 통보 방법

1. 금융기관 또는 외국 은행 지점은 구매자가 구매한 예금증서 정보를 확인할 수 있는 최소한의 방법을 제공해야 함

2. 금융기관 또는 외국 은행 지점과 구매자는 제1항의 규정 외에 구매자가 구매한 예금증서 정보를 확인할 수 있는 추가 방법과 금융기관 또는 외국 은행 지점이 구매자에게 예금증서 정보 변경을 통보하는 방법에 대해 합의할 수 있음

3. 금융기관 또는 외국 은행 지점은 법령에서 정한 바에 따라 예금증서 발행, 결제, 예금증서를 담보로 사용한 경우의 정보, 예금증서의 소유권 양도 정보 등을 보관하여 구매자의 정보 확인 및 분쟁 해결 요구를 충족시켜야 함

조 14. 예금증서의 결제

1. 금융기관 및 외국은행 국내지점은 예금증서 원금 및 이자를 구매한 자에게 본 통지와 관련 법률 규정에 따라 합의된 내용에 따라 충분하고 정확하게 결제할 책임이 있다.

2. 금융기관 및 외국은행 국내지점은 예금증서 원금 및 이자의 결제방법을 관련 법률 규정과 일치하도록 정하고, 이를 예금증서를 구매하기 전에 공지해야 한다.

3. 금융기관 및 외국은행 국내지점은 예금증서를 구매한 자가 사전에 요청하는 경우 예금증서의 사전 결제 방식을 정하여 금융기관 및 외국은행 국내지점의 안전한 운영을 보장해야 한다. 사전 결제 시 적용되는 이자율은 금융기관 및 외국은행 국내지점에서 사전 인출 시 적용되는 이자율 규정에 부합해야 한다.

4. 비거주자 법인 또는 개인 및 거주 외국인 개인이 현금으로 예금증서를 구매한 경우, 금융기관 및 외국은행 국내지점은 해당 예금증서의 원금 및 이자를 현금으로만 결제할 수 있다.

조 15. 예금증서 발행 및 결제 절차

1. 금융기관 및 외국은행 국내지점은 예금증서의 발행 및 결제 절차, 특히 전자적 방법을 통해 발행 및 결제하는 경우를 포함하여 본 통지 규정, 계좌 개설 및 사용 규정, 정보통신망 보안 및 안보 규정, 전자거래 규정, 불법자금세탁 방지 규정 등 관련 법률 규정과 일치하도록 정해야 하며, 금융기관 및 외국은행 국내지점의 특성 및 관리 모델에 적합하도록 해야 한다. 또한, 예금증서의 발행 및 결제가 정확하게 이루어지고, 금융기관 및 외국은행 국내지점의 안전한 운영과 예금증서 구매자의 재산 보호를 보장해야 한다.

2. 금융기관 및 외국은행 국내지점은 예금증서 구매자에게 구매자의 권리와 의무, 구매자와 금융기관 및 외국은행 국내지점 간의 예금증서 발행 및 결제 절차에 대한 모든 정보를 제공해야 한다.

조 16. 전자적 방법을 통한 예금증서의 발행 및 결제

1. 금융기관 및 외국은행 국내지점은 본 통지 규정과 관련 법률 규정에 따라 전자적 방법을 통한 예금증서의 발행 및 결제를 지시해야 한다.

2. 전자적 방법을 통한 예금증서 발행 시, 구매자는 금융기관 및 외국은행 국내지점에서 개설한 결제계좌를 통해 예금증서 구매 금액을 송금하고, 예금증서 결제를 받는다. 또는 구매자가 금융기관 및 외국은행 국내지점인 경우, 중앙은행의 결제계좌를 통해 이를 수행한다.

3. 금융기관 및 외국은행 국내지점은 구매자에게 최소한 본 통지 제10조에서 규정된 예금증서의 내용을 표시하고, 구매자가 예금증서의 모든 내용을 읽었음을 확인할 수 있는 기술적 방법을 제공해야 한다.

조항 17. 내부 규정

금융기관법, 이 지침 및 관련 법률 규정에 따라 금융기관과 외국 은행 국내 지점은 예금증서의 발행 및 결제와 관련된 내부 규정을 제정하며, 전자 매체를 통한 예금증서의 발행 및 결제(있을 경우)도 포함해야 하며, 관리 모델, 특징, 경영 상황에 맞추어 금융기관과 외국 은행 국내 지점을 안전하게 운영할 수 있도록 해야 한다. 내부 규정은 각 부서와 관련 개인이 예금증서를 발행하는 데 대한 책임과 의무를 명확히 규정해야 한다.

조항 18. 시행규정

1. 본 지침은 2025년 6월 16일부터 효력이 발생한다.

2. 본 통지는 다음과 같이 폐지한다.

a) 2021년 3월 31일 은행공사 총재가 발행한 제1호 2021년 제1호 지침은 금융기관과 외국 은행 국내 지점이 발행하는 기명 페퍼, 신용 페퍼, 예금증서, 국채에 관한 사항을 규정함.

b) 2021년 7월 30일 은행공사 총재가 발행한 제12호 2021년 제12호 지침 제6조 제2항은 금융기관과 외국 은행 국내 지점이 다른 금융기관과 외국 은행 국내 지점이 발행한 기명 페퍼, 신용 페퍼, 예금증서, 국채를 구매하고 판매하는 것에 관한 사항을 규정함.

3. 본 지침이 효력이 발생하기 전에 이미 발행되어 잔액이 남아 있는 예금증서에 대해서는 금융기관과 외국 은행 국내 지점과 예금증서 구매자는 이미 합의한 내용을 계속 준수하여 예금증서를 모두 결제할 때까지 적용된다.

조항 19. 조직적 실행

은행공사 사무실장, 금융정책국 국장, 은행공사 소속 단위의 책임자; 금융기관과 외국 은행 국내 지점은 본 지침의 조직적 실행을 책임진다./.