시행규칙 제 03/2009/TT-NHNN 은 베트남 국유은행이 은행들에 대한 담보대출을 규정함.

시행규칙

은행의 보증수단으로서 금융권리증서를 담보로 하는 중앙은행의 대출에 관한 규정

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1997년 은행법 및 2003년 은행법 일부 개정 법률

1997년 금융기관법 및 2004년 금융기관법 일부 개정 법률

정부가 2008년 8월 26일 제정한 "중앙은행 기능, 임무, 권한 및 조직 구조에 관한" 96/2008/NĐ-CP 호를 근거로 함

중앙은행은 은행의 보증수단으로서 금융권리증서를 담보로 하는 중앙은행의 대출에 관한 규정을 다음과 같이 정한다.

절 I.

총칙

조 1. 적용범위

본 규정은 중앙은행이 금융기관(은행 및 비은행 금융기관)에게 동의한 경우 베트남 동(VND) 단위의 단기대출을 제공함으로써 금융기관에게 단기 자금과 결제 수단을 공급하기 위한 금융권리증서를 담보로 하는 중앙은행의 단기대출을 규제한다.

조 2. 용어 해석

본 통지에서 다음 용어들은 다음과 같이 해석됩니다:

1. 금융권리증서를 담보로 한 대출 (이하 “담보대출”이라 한다)는 중앙은행이 은행의 금융권리증서를 담보로 하여 대출하는 방식으로, 은행이 중앙은행에 대출을 받기 위해 소유하고 있는 금융권리증서를 담보로 제공함으로써 대출을 받는 것을 의미한다.

2. 금융권리증서 담보 은 중앙은행이 금융권리증서 원본을 보관하거나, 은행이 금융권리증서를 중앙은행이 증권거래센터에 개설한 계좌로 이동시키도록 요구하여 은행이 중앙은행에 대한 담보대출을 받기 위한 의무를 이행하도록 하는 것을 말한다.

3. 담보대출 이자율 은 중앙은행이 은행에 대한 담보대출을 실시할 때 적용되는 재융자 이자율로서 중앙은행이 각 기간별로 공표하는 것을 말한다.

4. 금융권리증서 잔여기간 은 중앙은행이 은행에 대한 담보대출을 실행한 날로부터 해당 금융권리증서의 만기일까지의 기간을 말한다.

조 3. 중앙은행에서 담보대출을 받을 수 있는 주체

1. 금융기관법에 따라 설립되고 운영되는 금융기관

2. 총리의 승인을 받은 비은행 금융기관

조 4. 담보대출의 원칙

중앙은행이 은행에 대한 담보대출을 실시할 때 다음의 원칙을 준수해야 한다.

1. 항 1. 담보대출은 제7호 통지에서 정한 기준을 충족하는 금융권리증서로 보증된다.

2. 항 2. 담보대출은 은행의 단기 자금과 결제 수단을 공급하기 위해 일시적으로 유동성 부족을 겪고 있는 은행을 지원하기 위한 목적으로 이루어진다.

3. 항 3. 담보대출을 받은 은행은 중앙은행에 대한 대출금(원금과 이자 포함)을 완전하고 정확하게 상환해야 한다.

조 5. 담보대출의 실행 방법

1. 항 1. 직접방식: 은행들이 중앙은행과 직접 거래한다.

2. 항 2. 간접방식: 은행들이 중앙은행의 지침에 따라 컴퓨터 네트워크 시스템을 통해 거래한다.

조 6. 코드번호, 암호, 전자서명 발급

은행들은 중앙은행으로부터 은행의 대표자를 위한 코드번호, 암호, 전자서명을 발급받아, 중앙은행의 컴퓨터 네트워크 시스템을 통해 시장 거래를 수행함으로써 보안 제도를 시행한다.

조 7. 담보 가능한 금융증권

1. 담보 가능한 금융증권의 기준:

a. 베트남 동(VND)으로 발행됨;

b. 양도가 허용됨;

c. 대출 기간과 동일하거나 그 이상의 잔여기간이 남아있음;

d. 담보 가능한 금융증권은 대출을 신청하는 은행의 합법적인 소유물임.

2. 담보 가능한 금융증권의 목록 및 우선순위, 그리고 금융증권의 가치와 담보대출 금액 사이의 비율은 각 시기별로 국장이 중앙은행에서 정함.

3. 중앙은행은 신청 은행이 금융증권 1등급을 소유하지 않거나 이미 금융거래에서 사용한 경우에만 금융증권 2등급 및 기타 증권을 담보로 한 대출을 승인함.

조 8. 담보 가능한 금융증권의 가치

1. 담보 가능한 금융증권의 가치는 금융증권의 발행가치를 표면가치로 계산한 총가치임.

2. 금융증권의 가치와 담보대출 금액 사이의 보증비율은 각 시기별로 국장이 중앙은행에서 정함.

절 2.

구체적인 규정

조 9. 담보대출 조건

중앙은행은 다음 조건을 충족하는 은행에 대해 담보대출을 검토하고 승인함:

1. 이 지침 제3조에 규정된 은행이며 특별감독 상태에 있지 않음;

2. 이 지침 제7조에 따라 담보 가능한 금융증권을 소유함;

3. 이 지침 제14조에 따라 중앙은행에 제출된 담보대출 신청서류를 갖춤;

4. 신청 시점에서 중앙은행에 과다연체 부채가 없음;

5. 대출 목적에 맞게 사용하고 중앙은행에 정해진 기간 내에 원금과 이자를 상환할 것을 약속함.

조 10. 담보대출 기간

1. 중앙은행은 은행에 대해 최대 1년(365일)까지 담보대출을 제공함. 담보대출 기간은 공휴일, 명절을 포함하며, 상환일이 공휴일, 명절과 겹치는 경우에는 다음 근무일까지 연장됨.

2. 은행의 차입목적에 따라 중앙은행은 각각의 구체적인 사례에서 담보대출 기간 및 상환기간을 결정함.

3. 특별한 경우, 중앙은행은 담보대출 연장을 검토할 수 있으나 연장 기간은 처음 대출 기간을 초과하지 않음.

조 11. 담보대출 이자율

1. 은행에 대한 담보대출 이자율은 중앙은행이 대출을 실행할 때 적용되는 재융자 이자율이며, 대출 기간 동안 유지됨.

2. 담보대출 부채가 연체부채로 전환되면 은행은 신용계약상의 대출 이자율의 150%를 연체 이자율로 부담함.

조 12. 담보대출 한도

1. 중앙은행은 각 시기의 통화정책 목표, 차입요구, 담보로 사용되는 금융증권의 가치, 그리고 은행의 중앙은행 부채를 고려하여 신청 은행에 대한 담보대출 한도를 결정함.

2. 담보로 사용되는 금융증권의 가치를 중앙은행 규정에 따라 환산한 최대 한도를 초과하지 않음.

조 제13조. 담보대출 업무 참여 권한

1. 은행 총경리(경리)는 중앙은행에서 담보대출 업무에 참여하는 문서를 서명할 수 있는 권한을 가진다.

2. 은행 총경리(경리)는 법률 규정에 따라 중앙은행에서 담보대출 업무에 참여하는 문서를 서명할 수 있는 권한을 부여받은 부총경리(부경리)에게 위임할 수 있으며, 이에 대한 책임을 진다. 위임받은 사람은 다른 사람에게 다시 위임할 수 없다.

조 제14조. 담보대출 신청 서류

은행이 중앙은행에서 담보대출을 받기 위해 필요한 경우, 은행은 중앙은행에 담보대출 신청서류를 제출해야 하며, 다음 사항을 포함한다:

1. 중앙은행 담보대출 신청서(모범표 01/NHNN-CC);

2. 중앙은행에서 담보대출을 받기 위한 가치증권 목록(발행기관, 발행대리인 또는 보관기관의 확인을 받음)(모범표 02/NHNN-CC);

3. 은행 자금원천 및 사용 지표(모범표 03/NHNN-CC); 은행과 중앙은행 간 거래 현황(모범표 04/NHNN-CC); 중앙은행에서 담보대출을 받기 위한 VND 대출 요구량 계산표(모범표 05/NHNN-CC);

4. 은행의 최근 재무제표.

조 제15조. 담보대출 신청 승인 및 거부

1. 은행의 담보대출 신청서류를 근거로 중앙은행은 은행의 담보대출 신청을 검토하고, 제14조에 따른 유효한 담보대출 신청서류를 모두 접수한 날로부터 최대 2일 이내에, 중앙은행은 신청 은행에 대해 승인(모범표 06a/NHNN-CC) 또는 거부(모범표 06b/NHNN-CC)를 통지하며, 관련 기관에도 통보한다.

2. 은행이 제9조에 따른 조건을 충족하지 못하면, 중앙은행은 은행의 담보대출 신청을 검토하지 않는다.

조 제16조. 가치증권의 인도와 반환

1. 중앙은행으로부터 담보대출 승인 통지를 받은 은행은 즉시 중앙은행에 담보물로 제공될 가치증권을 인도해야 한다.

2. 중앙은행은 승인된 가치증권 목록에 따라 가치증권을 담보로 잡고, 신용계약을 체결하고, 대출금을 이체한다.

은행이 현재 중앙은행에서 담보로 잡혀있는 가치증권을 다른 적격 가치증권으로 교환하려는 경우, 은행은 그 이유를 설명하는 문서를 제출해야 하며, 중앙은행은 각각의 상황을 고려하여 결정한다.

3. 은행이 대출 원금과 이자를 모두 상환한 후, 중앙은행은 은행에 담보로 제공되었던 가치증권을 반환한다.

조 제17조. 담보대출 실행

1. 은행에 대한 담보대출은 중앙은행 지점에서 이루어진다.

중앙은행 지점은 총재의 승인을 받은 담보대출 승인서류를 바탕으로 담보물 인수 절차를 진행하고, 은행과 신용계약을 체결하며, 은행의 중앙은행 계좌에 대출금을 이체한다.

2. 필요하다면, 총재는 은행 본점이 해당 지방에 위치한 은행에 대해 담보대출을 실행하도록 지방 중앙은행 지점 경리에게 위임할 수 있다. 지방 중앙은행 지점에서의 담보대출 실행 절차는 중앙은행 지점에서 이루어지는 것과 동일하다.

조 18. 담보대출 상환

1. 상환기한이 도래할 때 은행은 담보대출 원금과 이자를 중앙은행에 상환하고 유가증권을 반환받는다.

2. 상환기한(원금 또는 이자)이 도래하였으나 은행이 상환하지 않을 경우 중앙은행은 강제적으로 원금과 이자를 회수하기 위해 다음과 같은 조치를 취한다:

가. 은행의 중앙은행 예금계좌에서 원금 및 이자를 회수한다.

나. 은행의 다른 자금원에서 원금 및 이자를 회수한다(있을 경우).

3. 예금계좌에서 원금 및 이자를 회수하였음에도 불구하고 은행의 다른 자금원에서도 회수하였음에도 불구하고 여전히 전체 원금 및 이자를 회수하지 못한 경우 중앙은행은 남은 원금을 연체 원금으로 전환하고 연체 이율을 적용한다. 중앙은행은 필요한 경우 유가증권 담보를 금융시장에서 매각하거나 발행자에게 환매하여 은행의 연체 원금을 회수할 수 있다.

조 19. 담보대출을 신청하는 은행의 책임

1. 이 통지에서 규정된 바에 따라 필요한 서류와 자료를 충분히 및 적기에 제공하고, 제공한 수치와 자료의 정확성과 합법성을 법적 책임을 지어야 한다.

2. 담보대출 시 중앙은행과 체결한 약속을 준수하여 대출 목적에 맞게 사용하고 원금과 이자를 정확하게 상환해야 한다.

3. 담보로 사용된 유가증권을 모두 제공하고 담보대출 원금과 이자를 모두 상환한 후 중앙은행으로부터 담보물을 반환받는다.

4. 대출 기간 동안 중앙은행의 감독을 받는다.

절 III.

조직 및 실행

조 20. 중앙은행 소속 단위의 책임

1. 통화정책과

가. 관련 부서와 협력하여 재금융 목표를 위한 각 분기별 및 연간 자금 공급량을 결정하고, 그 중 유가증권 담보 형태의 재금융 방식을 포함하여 중앙은행 총재의 승인을 받아 관련 부서에 통보한다.

나. 중앙은행 총재에게 유가증권 담보 대출 업무를 위한 재금융 이율을 제안하고 공표한다.

다. 관련 부서와 협력하여 유가증권 담보 대출 업무 수행 과정에서 발생한 문제를 해결한다.

2. 신용부

가. 은행들의 담보대출 신청서류를 접수하고 검토한다.

나. 은행들의 유가증권 담보 대출 신청을 중앙은행 총재에게 승인을 요청하고 지방 중앙은행 지점에 위임하며(있을 경우), 신청 은행에 승인 여부를 통보한다.

다. 중앙은행 총재의 승인을 받은 신청서류를 중앙은행 거래소에 전달하여 담보대출을 실행한다.

라. 유가증권 담보 대출 업무 수행 과정에서 발생한 문제를 해결하기 위해 관련 부서와 협력한다.

마. 중앙은행 거래소와 지방 중앙은행 지점에서 담보대출 실적을 월별, 분기별, 연간으로 집계하여 중앙은행 총재에게 보고한다.

나. 중앙은행 총재의 승인을 받아 유가증권 담보 대출 업무에서 사용 가능한 유가증권 목록과 우선 순위, 그리고 유가증권 가치와 담보대출 금액 비율을 결정한다.

3. 금융기관 거래소

가. 중앙은행 총재의 승인을 받은 담보대출 신청서류를 바탕으로 담보대출과 유가증권 담보를 실행하고, 이에 따른 원금 및 이자의 회수를 규정에 따라 진행한다.

나. 담보물의 교부, 보관, 보호, 유가증권 반환 및 담보대출 회계 처리를 규정에 따라 조직한다.

다. 관련 부서와 협력하여 유가증권 담보 대출 업무 수행 과정에서 발생한 문제를 해결한다.

마. 중앙은행 거래소에서 발생한 담보대출 실적을 월별, 분기별, 연간으로 집계하여 신용부에 보고하여 중앙은행 총재에게 보고한다.

나. 유가증권 담보 대출을 위해 중앙은행에 유가증권을 등록하고, 중앙은행에 유가증권을 등록한 은행이 담보대출을 신청할 경우 해당 은행의 유가증권 등록 확인을 한다.

다. 중앙은행의 유가증권 담보 대출 업무를 위한 은행들의 절차를 안내한다.

4. 재무회계부: 유가증권 담보 대출 업무와 관련된 회계 처리 절차를 안내한다.

5. 정보기술국

가. 유가증권 담보 대출을 안정적이고 보안 있게 수행할 수 있도록 프로그램 소프트웨어를 설치하고 통신 네트워크 인프라를 확보한다.

나. 중앙은행과 은행들이 참여하는 유가증권 담보 업무를 위한 식별번호, 암호, 전자 서명을 규정한다.

조 21. 중앙정부에 직속된 성시 지점 중앙은행

1. 중앙은행 총재의 위임을 받은 경우 해당 지점에서 본점이 해당 지점 내에 있는 은행에 담보대출을 실시한다.

2. 담보물품의 수령, 보관, 보호, 문서자료의 관리, 가치 증명서의 반환 및 담보대출의 회계처리를 규정에 따라 조직한다.

3. 매월, 분기 및 연간, 지점에서 발생한 담보대출 정보와 수치를 종합하고, 실행 과정에서 발견된 어려움과 문제를 신속히 금융부에 보고하여 총재에게 통합보고서를 제출한다.

조 22. 효력 발효

1. 이 시행규칙은 발효일로부터 45일 후 효력을 가지며, 총재가 2003년 11월 3일에 발행한 '중앙은행이 은행들에 대한 담보대출 규칙을 공포하는 것에 관한 결정' 번호 1452/2003/QĐ-NHNN, 2004년 1월 2일에 발행한 '중앙은행이 은행들에 대한 담보대출 규칙 일부 조항을 수정하는 것에 관한 결정' 번호 94/2004/QĐ-NHNN, 그리고 2005년 12월 30일에 발행한 '금융기관들이 중앙은행 재융자 거래에서 특정 유형의 채권을 사용하는 것에 관한 결정' 번호 1909/QĐ-NHNN의 제1조 제2항을 대체한다.

2. 이 시행규칙이 발효일까지 여신담보대출 잔액이 남아있는 경우는 이미 체결된 여신계약에 따라 계속 실행되며, 중앙은행이 모든 채무를 회수할 때까지 그러하다.

3. 중앙은행 사무실장, 금융부 부장, 중앙은행 소속 단위의 책임자, 중앙정부에 직속된 성시 지점 중앙은행의 지점장, 금융기관의 이사회 및 총감독(감독)은 이 시행규칙을 집행하는 책임을 진다./.