通知2009年第3号关于越南国家银行对各银行以有价证券质押贷款的规定

通知

关于国家银行向各银行提供抵押有价证券贷款的规定

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根据1997年《越南国家银行法》和2003年《修改补充〈越南国家银行法〉若干条款的法》；

根据1997年《组织信贷法》和2004年《修改补充〈组织信贷法〉若干条款的法》；

根据二零零八年八月二十六日政府第96/2008/NĐ-CP号法令关于国家银行职能、任务、权限和组织结构的规定；

越南国家银行就国家银行向各银行提供抵押有价证券贷款作出如下规定：

第一节。

总则

第一条 调整范围

本制度规定了国家银行以越南盾（VND）形式向经政府总理批准的银行和其他非银行金融机构提供的短期贷款，该贷款以抵押有价证券的形式进行，旨在为银行提供短期资金和支付手段。

贷款金额

在本通知中，下列用语具有如下含义：

1. 抵押有价证券贷款 （以下简称抵押贷款）是指国家银行基于银行持有的有价证券作为抵押物而向银行提供的贷款形式。

2. 抵押有价证券 是指国家银行持有有价证券原件，或要求银行将有价证券转入国家银行在证券交易中心开设的账户，以确保银行在国家银行的抵押贷款中履行还款义务。

3. 抵押贷款利率 是指国家银行在实施抵押贷款时对银行适用的再贴现率，并由国家银行在每个时期公布。

4. 有价证券剩余期限 是指从国家银行向银行发放抵押贷款之日起到该有价证券到期日的时间。

第三条 抵押贷款对象

1. 根据《组织信贷法》成立并运营的银行组织。

2. 经政府总理批准的非银行金融机构。

第四条 抵押贷款原则

国家银行向银行提供抵押贷款应遵循以下原则：

1. 抵押贷款应由符合本通知第七条规定标准的有价证券担保。

2. 提供抵押贷款以满足银行临时流动性不足时的短期资金和支付手段需求。

3. 借款银行必须按时足额偿还国家银行的贷款本金和利息。

第五条 抵押贷款实施方式

1. 直接方式：银行直接与国家银行交易。

2. 间接方式：银行通过国家银行指导的计算机网络系统进行交易。

第六条 编码、密钥、电子签名

银行代表人员由国家银行授予编码、密钥、电子签名，以便通过计算机网络系统与国家银行进行市场交易，实现保密制度。

条 7. 有价证券质押

1. 有价证券质押的标准：

a. 以越南盾（VND）发行；

b. 允许转让；

c. 剩余期限至少等于借款期限；

d. 有价证券属于申请借款银行的合法财产。

2. 有价证券质押用于借款的目录、优先顺序及有价证券价值与质押借款金额的比例，由国家银行行长在每个时期内规定。

3. 国家银行仅在申请借款银行没有拥有或已使用完一级有价证券及其他类型的有价证券的情况下，在货币交易时点同意质押二级有价证券和其他类型的有价证券进行借款。

条 8. 作为质押借款担保的有价证券的价值

1. 作为质押借款担保的有价证券的价值是根据面值计算的总发行价值。

2. 有价证券价值与质押借款金额的担保比例由国家银行行长在每个时期内规定。

节 II.

具体规定

条 9. 质押借款条件

国家银行审查并决定对符合以下条件的银行实施质押借款：

1. 符合本通知第3条规定的银行且未被特别监管；

2. 拥有符合本通知第7条规定标准的有价证券；

3. 按照本通知第14条规定向国家银行提交质押借款申请文件；

4. 在申请借款时点无逾期贷款；

5. 承诺按照规定的目的使用借款资金，并按时偿还本金和利息给国家银行。

条 10. 质押借款期限

1. 国家银行对银行的质押借款期限最长为一年（365天）。质押借款期限包括休息日、节假日。如果还款日期与休息日、节假日重叠，则借款期限延长至下一个工作日。

2. 根据银行借款目的，国家银行决定具体的借款期限和还款期限。

3. 特殊情况下，国家银行可以考虑延长质押借款期限，但延期时间不得超过初次借款期限。

条 11. 质押借款利率

1. 银行的质押借款利率是国家银行在发放借款时适用的再贴现率，并在整个借款期间保持不变。

2. 如果质押借款余额转为逾期贷款，则银行必须承担相当于信贷合同中约定的借款利率150%的逾期利率。

条 12. 质押借款额度

1. 根据每个时期的货币政策目标、借款需求、作为担保的有价证券价值以及银行在国家银行的其他贷款余额，国家银行决定借款银行的质押借款额度。

2. 最高借款额度不超过国家银行规定的作为担保的有价证券价值。

条13. 参与质押贷款业务的权限

1. 银行总干事（总经理）是签署参与在国家银行进行质押贷款业务文件的有权人。

2. 银行总干事（总经理）可以授权副总干事（副总经理）签署参与在国家银行进行质押贷款业务的文件，符合法律规定并对其授权负责。被授权人不得再将此授权转授给第三方。

条14. 质押贷款申请文件

当有需要在国家银行进行质押贷款时，银行需向国家银行提交质押贷款申请文件，包括：

1. 向国家银行申请质押贷款的申请书（按照NHNN-CC格式01）；

2. 列出申请质押以获取国家银行贷款的有价证券清单，并由发行机构、代理发行机构或保管机构确认（按照NHNN-CC格式02）；

3. 按照NHNN-CC格式03提供的关于银行资金来源和使用情况的一些指标；银行与国家银行交易情况表（按照NHNN-CC格式04）；从国家银行借款人民币需求计算表（按照NHNN-CC格式05）；

4. 银行最近的资产负债表。

条15. 批准和拒绝质押贷款申请

1. 根据银行的质押贷款申请文件，国家银行审查银行的贷款请求，并在收到完整有效的质押贷款申请文件之日起最多两个工作日内，根据本通知第十四条的规定，通过书面形式告知银行是否批准（按照NHNN-CC格式06a）或不批准质押贷款（按照NHNN-CC格式06b），并将相关文件发送给有关单位。

2. 当银行未能满足本通知第九条规定的条件时，国家银行不会考虑其质押贷款请求。

条16. 交付和归还作为质押物的有价证券

1. 在收到国家银行批准质押贷款的通知后，申请贷款的银行必须将作为质押物的有价证券移交给国家银行。

2. 国家银行根据已批准的有价证券目录执行质押，签订信贷合同，并按相关规定放款。

如果申请贷款的银行希望用符合标准且在可质押有价证券目录内的其他有价证券替换当前在国家银行质押的有价证券，该银行必须提供书面说明理由，国家银行将根据具体情况作出决定。

3. 在银行偿还所有本金和利息后，国家银行将归还已用于质押的有价证券给银行。

条17. 实施质押贷款

1. 对银行实施的质押贷款在国家银行分行进行。

国家银行分行根据已经获得国家银行行长批准的质押贷款批准文件，办理接受质押物手续，与银行签订信贷合同，并将贷款金额转入银行在国家银行的存款账户。

2. 如有必要，国家银行行长可以授权省级或直辖市级国家银行分行总经理对总部位于该地区的银行实施质押贷款。省级或直辖市级国家银行分行实施质押贷款的过程与国家银行分行相同。

第十八条 抵押贷款还款

一、到期时，银行应向国家银行偿还抵押贷款的本金和利息，并取回有价证券。

二、若到期时（本金或利息）银行未能还款，国家银行将采取以下措施强制收回债务（本金和利息）：

（一）从银行在国家银行的存款账户中扣款以偿还债务；

（二）从银行的其他来源（如有）收取债务；

三、如果从存款账户扣款和从银行的其他来源收取债务后仍不足以完全收回债务，国家银行将把剩余债务转为逾期债务并适用逾期利率。国家银行可以出售或与发行人在货币市场上结算抵押的有价证券，以收回借款银行的逾期债务。

第十九条 借款银行的抵押贷款责任

1. 按照本通知的规定，及时、完整地提供文件和资料，并对所提供数据和资料的准确性及合法性承担法律责任。

二、按照与国家银行的抵押贷款协议正确使用贷款资金，并按时全额偿还贷款本息。

三、完整移交用作抵押资产的有价证券，并在全额偿还贷款本息后从国家银行取回全部抵押资产。

四、在借款期间接受国家银行的检查和监督。

第三节

组织实施

条 20. 国家银行所属单位的责任

一、货币政策司

a. 主持并与相关单位确定每季度和每年的资金供应目标，包括通过抵押有价证券形式的再融资，报请国家银行行长批准并向相关单位通报。

b. 协助国家银行行长确定并公布再融资利率，以便应用于抵押有价证券业务。

c. 与相关单位合作解决抵押贷款过程中出现的问题。

二、信贷司

a. 接收并审查各银行提出的抵押贷款申请文件。

b. 将各银行的抵押有价证券贷款申请提交国家银行行长审批，授权省级分行执行（如有），并将是否批准的通知告知申请银行。

c. 将经国家银行行长批准的文件转交国家银行交易部执行抵押贷款。

d. 主导并与相关单位合作解决抵押贷款过程中的问题。

e. 汇总国家银行交易部和省级分行的抵押贷款执行情况，按月、季度和年度报告国家银行行长。

f. 提出国家银行行长批准的可用于抵押贷款的有价证券目录及优先顺序，以及每个时期有价证券价值与贷款金额的比例。

3. 国家银行交易部

a. 根据国家银行行长批准的抵押贷款申请文件，执行抵押贷款和有价证券抵押，按本通知规定收回本金和利息。

b. 组织抵押资产的交接、保管、保存，归还有价证券，并按相关规定进行抵押贷款会计处理。

c. 与相关单位合作解决抵押贷款过程中出现的问题。

d. 定期汇总国家银行交易部发生的抵押贷款数据，及时发现并解决执行过程中的问题，报送信贷司汇总报告国家银行行长。

f. 按规定在国家银行办理用于抵押贷款的有价证券的托管手续，确认申请银行在国家银行托管的有价证券。

e. 指导国家银行对银行的抵押贷款业务流程。

四、财务会计司：指导与抵押贷款相关的会计核算流程。

五、信息技术局

a. 安装软件程序并确保通信网络稳定、安全地执行抵押贷款。

b. 规定参与国家银行和银行抵押业务的人员的代码、密码和电子签名。

条 21. 中央银行省级分行、直辖市分行

1. 根据中央银行行长的授权，对总部位于本地区的银行实施质押贷款。

2. 组织质押物的接收、保管、保存，处理有价证券的归还，并按照规定进行质押贷款的账务处理。

3. 每月、每季度和每年，汇总分支机构发生的质押贷款信息和数据，及时发现并报告信贷部门，由其汇总后向中央银行行长报告。

条 22. 生效

1. 本通知自发布之日起四十五日后生效，并取代2003年11月3日由中央银行行长发布的关于中央银行对银行实施以有价证券为担保的贷款制度的第1452/2003/QĐ-NHNN号决定，以及2004年1月2日由越南国家银行行长发布的关于修改中央银行对银行实施以有价证券为担保的贷款制度若干条款的第94/2004/QĐ-NHNN号决定，以及2005年12月30日由中央银行行长发布的关于金融机构在中央银行再融资交易中使用某些类型债券的第1909/QĐ-NHNN号决定的第一条第二款。

2. 在本通知生效之日前尚未结清的质押贷款将继续按照已签订的信贷合同执行，直至中央银行收回全部贷款。

3. 中央银行办公厅主任、信贷司司长及越南国家银行各分支机构负责人；各金融机构理事会主席、总经理（或经理）负责执行本通知。/。