시행규칙 제 03/2018/TT-NHNN 은 미소금융조직의 금융허가, 조직 및 운영에 관한 규정을 정한다.

                   

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

2005년 12월 13일 제정된 외환법과 2013년 3월 18일 제정된 외환법 일부 개정법을 근거로 함;

2014년 11월 26일 기업법에 근거함;

정부가 2017년 2월 17일 제정한 제16/2017/ND-CP 호 정부령 "중앙은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조에 관한 규정"을 근거로 함

금융감독검사처장의 제안에 따라

베트남 중앙은행 총재는 금융소비자 지원 기관의 인가, 조직 및 운영에 관한 시행규칙을 발포함

장 1

총칙

조 1. 적용범위

본 시행규칙은 금융소비자 지원 기관의 인가, 조직 및 운영에 관한 사항을 규정함

조 2. 적용대상

2. 이 고시에서 규정된 미크로금융조직의 변경 승인과 관련된 조직 및 개인

2. 프로그램 및 프로젝트를 금융소비자 지원 프로그램 및 프로젝트로 전환하는 조직(이하 “프로그램 및 프로젝트 전환 조직”이라 함)은 정부총리 결정에 따라 금융소비자 지원 프로그램 및 프로젝트를 운영하는 정치조직, 정치사회조직, 비정부조직에서 수행함

3. 금융소비자 지원 기관 설립, 인가, 조직 및 운영과 관련된 다른 조직 및 개인

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 인가 베트남 중앙은행(이하 “중앙은행”이라 함)이 발급하는 금융소비자 지원 기관 설립 및 운영 인가를 말하며, 중앙은행의 인가 변경 및 보완 문서는 인가의 일부분임

2. 출자자 금융소비자 지원 기관에 자본을 출자하는 조직 또는 개인

3. 창립 멤버 금융소비자 지원 기관의 첫 조례 작성, 승인 및 서명에 참여하는 자본 출자 멤버

4. 창립 멤버 회의 창립 멤버들의 회의로서 다음의 임무를 수행함

a) 금융소비자 지원 기관의 조례 초안, 기관 설립 계획 및 첫 임기 이사회의 멤버, 감사회의 멤버, 대표이사(총경리) 후보 명단 승인

b) 이사회의 멤버, 감사회의 멤버, 대표이사(총경리) 후보 명단에 포함된 자본 출자 멤버들 중에서 준비위원회와 그 위원장을 선출하고, 기타 몇몇 멤버들을 선출하여 금융소비자 지원 기관 설립 원칙 승인과 관련된 업무를 수행하도록 함

c) 금융소비자 지원 기관 설립과 관련된 다른 문제를 결정함

5. 첫 자본 출자 멤버 회의 중앙은행의 설립 원칙 승인 이후 창립 멤버들과 다른 자본 출자 멤버들이 참석하는 회의로서 다음의 임무를 수행함

a) 금융소비자 지원 기관의 조례 승인

b) 중앙은행이 승인한 명단에 따라 첫 임기 이사회의 멤버, 감사회의 멤버, 대표이사(총경리)를 선출 및 임명함

c) 이사회, 감사회, 대표이사(총경리)의 조직 및 운영에 관한 규정 승인

d) 금융소비자 지원 기관 설립과 관련된 다른 문제를 결정함

6. 금융소비자 지원 고객 법에 따른 빈곤 가구, 저빈곤 가구, 빈곤 가구 또는 저빈곤 가구를 대표하는 개인, 초소형 기업

7. 다른 고객 빈곤 또는 저빈곤 상태에서 탈출한 뒤 금융소비자 지원 기관의 금융소비자 지원 고객으로부터 분류된 가구를 대표하는 개인

8. 의무적 저축 금융소비자 지원 고객이 금융소비자 지원 기관의 규정에 따라 저축해야 하는 금액을 말하며, 금융소비자 지원 기관은 의무적 저축 금액 및 이자율을 공개해야 함

9. 자발적 저축 는 금융소비자 지원 고객, 다른 조직 및 개인이 금융소비자 지원 기관에 저축한 만기 없는 저축, 만기 있는 저축, 저축예금(의무적 저축을 제외하며, 결제 목적으로 저축한 것은 제외됨)

조 4. 허가 결정 권한

은행총재는 금융기관법, 본 고시 및 관련 법률 규정에 따라 허가를 심사하고 발급한다.

조 5. 허가 수수료

1. 마이크로금융조직에 대한 허가 수수료는 법령에서 정하는 비용과 수수료 규정에 따라 시행된다.

2. 허가를 받은 날로부터 15(십오)일 이내에 마이크로금융조직은 중앙은행 지점에 수수료를 납부해야 한다.

3. 본 조 제1항에서 정한 수수료는 자본금에서 공제되지 않으며 어떠한 경우에도 반환되지 않는다.

조 6. 서류 작성 및 제출

1. 서류는 베트남어로 작성되며, 외국어에서 베트남어로 번역된 문서와 복사된 증빙서류는 법률 규정에 따라 인증되어야 한다.

2. 서류에 포함된 증명서가 인증되지 않은 복사본인 경우, 원본을 제출하여 대조하고 대조자는 복사본에 서명하여 원본과 일치함을 확인하며 책임을 진다.

3. 각 서류집에는 문서 목록이 포함되어야 하며, 중앙은행에 직접 제출하거나 우편으로 제출될 수 있다.

장 II

영업 허가증에 관한 규정

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

조건 및 허가

조 7. 허가 조건

1. 정부가 정한 최소 자본금 규모를 충족해야 한다.

2. 본 고시 제8조에 따른 주주 또는 창립자 조건을 충족해야 한다.

3. 본 고시 제20조, 21조, 22조, 23조에 따른 경영진, 감독위원 등이 요구되는 자격과 조건을 충족해야 한다.

4. 금융기관법 제31조와 관련 법률 규정에 따른 정관을 보유해야 한다.

5. 사업 시작 후 3(삼)년 동안 실행 가능한 설립 계획과 사업 계획을 보유해야 한다.

조 8. 마이크로금융조직의 주주 및 창립자

1. 마이크로금융조직을 한사람유한책임회사 형태로 설립한 주인은 다음 조건을 충족해야 한다:

가) 베트남에서 합법적으로 설립되고 운영되는 정치조직 또는 사회정치조직 또는 정치조직, 사회정치조직, 협회, 사회기금, 자선기금으로서 정부 총리 결정에 따라 재무마이크로프로그램을 전환할 수 있는 조직;

나) 마이크로금융조직을 설립하기 위한 자금능력을 갖추고 있어야 하며, 다른 조직이나 개인으로부터 위탁받은 자금, 모집한 자금, 차입한 자금을 출자금으로 사용하지 않아야 하며, 자금 지원을 제공하여 자금 부족 또는 유동성 문제를 해결해야 한다는 약속을 해야 한다.

다) 베트남 내 다른 금융기관의 창업주주, 주인, 창업자, 전략적 주주가 아니어야 한다.

2. 마이크로금융조직을 설립하는 두사람 이상의 유한책임회사의 창업자는 다음 조건을 충족해야 한다:

가) 최소 한 명 이상의 창립자가 정치조직 또는 사회정치조직이어야 한다.

나) 최소 한 명 이상의 창립자가 안전하고 지속 가능한 마이크로금융 프로그램 또는 프로젝트를 최소 3(삼)년 이상 직접 관리하거나 운영한 조직이어야 한다.

다) 개인 창립자:

(i) 베트남 국민이며, 법률에 따라 민사 행위 능력이 완전한 자;

(ii) 기업법에 따라 기업 설립 및 관리를 금지당한 대상이 아니며, 금융 및 은행 행정처벌법에서 정한 금융 및 은행 분야의 행정처벌 상한액에 해당하는 행위에 대해 처벌받지 않은 자로서, 허가 신청 시점 직전 24(이십사)개월 동안 행정처벌을 받지 않은 자;

(iii) 베트남 내 다른 금융기관의 창립자나 주주가 아닌 자;

(iv) 마이크로금융조직을 설립하기 위한 자금능력을 갖추고 있어야 하며, 다른 조직이나 개인으로부터 위탁받은 자금, 모집한 자금, 차입한 자금을 출자금으로 사용하지 않아야 하며, 자금 부족 또는 유동성 문제를 해결하기 위해 자금 지원을 제공해야 한다는 약속을 해야 한다.

라) 베트남 내 조직 창립자:

(i) 베트남 법률에 따라 설립된 조직;

(ii) 베트남 내 다른 금융기관의 창립자, 주주, 주요주주가 아닌 조직;

(iii) 마이크로금융조직을 설립하기 위한 자금능력을 갖추고 있어야 하며, 다른 조직이나 개인으로부터 위탁받은 자금, 모집한 자금, 차입한 자금을 출자금으로 사용하지 않아야 하며, 자금 부족 또는 유동성 문제를 해결하기 위해 자금 지원을 제공해야 한다는 약속을 해야 한다.

(iv) 허가 신청 시점까지 세금과 사회보장 의무를 모두 이행해야 한다.

(v) 금융 및 은행 분야의 행정처벌 상한액에 해당하는 행위에 대해 처벌받지 않은 자로서, 허가 신청 시점 직전 24(이십사)개월 동안 행정처벌을 받지 않은 자;

(vi) 창립자가 기업인 경우, 허가 신청 시점 직전 3(삼)년 연속으로 이익을 내야 한다.

(vii) 창립자가 법정자본금을 요구하는 업종에서 사업을 하는 기업인 경우, 법정자본금을 제외한 자기자본이 출자 약속 금액보다 많아야 한다.

(viii) 창립자가 은행, 증권, 보험 분야에서 설립 및 운영 허가를 받은 기업인 경우, 관련 법률 규정에 따라 출자를 해야 한다.

마) 외국 조직 창립자:

(i) 외국 은행;

(ii) 최근 5(오)년 연속으로 원 출처 국가의 은행업 관련 법률 규정을 중대하게 위반하지 아니한 것;

(iii) 다른 베트남 내 금융기관의 창립 주주, 소유자, 창립 회원, 전략적 주주가 아닌 것;

(iv) 미크로금융조직 설립에 출자할 재무능력이 있으며, 위탁자금, 타 개인 및 단체로부터 모집한 자금 또는 대출금을 출자에 사용하지 않음을 약속하며, 자금 지원을 통해 미크로금융조직이 자금 또는 유동성 문제를 겪을 경우 이를 해결할 수 있도록 약속함;

절 2

||| 미크로금융조직으로서 한사람 책임 유한회사의 허가 신청에 대한 서류 및 허가 절차는 다음과 같음

조 9. 허가 신청 서류

1. 원칙 승인 신청 서류

가) 본 통고 부록 01a에 명시된 모델에 따라 소유자의 합법 대리인이 작성한 허가 신청서;

나) 미크로금융조직의 정관 초안;

다) 미크로금융조직 설립 계획서로서 준비위원회의 장이 서명한 것으로, 다음 최소한의 내용을 포함해야 함:

(i) 미크로금융조직 설립의 필요성, 활동 목표; 미크로금융조직이 해당 지역에서 예상되는 사회적 영향;

(ii) 미크로금융조직의 이름, 예상 활동 지역, 본사 위치, 설립 시 자본금, 활동 내용;

(iii) 고객에게 제공될 예상 제품과 서비스;

(iv) 조직 구조;

(v) 예상 인원 명단에서 각 직위와 직책에 필요한 전문 지식과 경력을 상세히 기재한 것:

- 이사장, 이사회 회원; 이사회 소속 위원회의 장;

- 감사위원회의 장, 감사위원, 전담 감사위원;

- 총경리(감독), 부총경리(부감독), 회계장 및 조직 내 직속 부서의 장;

(vi) 정보통신 시스템 투자 계획 및 정보통신 기술 적용 예상;

(vii) 내부 감사 및 내부 감사 시스템의 예상 계획은 금융기관 법 제93조 항 2에 따른 내부 규정 초안을 포함하여 최소한 다음 사항을 포함해야 함: 운영 원칙, 이사회, 감사위원회, 총경리(감독)의 조직 및 활동에 관한 규정;

(viii) 사업 계획서로서 3(삼)년 동안의 예상 사업 계획서로서 최소한 다음 내용을 포함해야 함: 시장 분석, 사업 전략 및 계획; 각 년도별 예상 재무 보고서 (재무상태표, 손익계산서, 현금흐름표, 최소 자본 안전 지표, 효율성 지표 및 각 년도별 재무 지표 실현 가능성 설명);

라) 미크로금융조직의 이사회 회원, 감사위원회 회원, 총경리(감독) 임명 예정자들의 서류로서 다음을 포함해야 함:

(i) 본 통고 부록 02에 명시된 모델에 따른 간단한 경력 소개서;

(ii) 예상 선임자 및 임명자에 대한 법적 경력 증명서로서 범죄 기록(삭제된 범죄 기록 포함) 및 직위, 기업 설립 및 관리에 대한 금지 사항에 대한 정보를 포함해야 함;

비국민인 인력의 경우: 법적 경력 증명서 또는 동등한 가치의 문서(삭제된 범죄 기록 포함 및 직위, 기업 설립 및 관리에 대한 금지 사항에 대한 정보)는 그 외국인의 거주 국가의 권한 있는 기관에 의해 그 외국인이 베트남에 도착하기 전에 발급되어야 함. 외국인이 베트남에서 6(육)개월 이상 거주하고 있는 경우, 법적 경력 증명서는 그 외국인이 임시 거주하는 곳의 권한 있는 기관에 의해 발급되어야 함.

법적 경력 증명서 또는 동등한 가치의 문서는 미크로금융조직이 임원 선임 예정자 명단 승인 신청서를 제출하기 최대 6(육)개월 전에 권한 있는 기관에 의해 발급되어야 함;

(iii) 본 통고 부록 04에 명시된 모델에 따른 관련 인물 명단;

(iv) 주민등록증 또는 신분증 또는 여권 사본;

(v) 전문 자격증 및 업무 자격증 사본;

(vi) 본 통고 제20조, 21조, 22조에 따른 조건 및 기준 충족을 증명하는 기타 서류;

(vii) 미크로금융조직의 이사회 회원, 감사위원회 회원, 총경리(감독) 임명 예정자가 베트남 국민이 아닌 경우, 위 서류 외에 베트남에서 거주 및 근무할 수 있는 조건을 충족한다는 내용의 서약서를 제출해야 함;

마) 소유자의 설립 허가서 또는 동등한 서류;

바) 소유자의 정관;

갑) 소유자가 미크로금융조직에 출자를 정확한 일정, 출자액을 준수하고 출자원의 합법성을 책임질 것을 약속한 서면;

닫) 소유자가 준비위원회 설립, 준비위원회의 장 선출, 정관 초안, 미크로금융조직 설립 계획서, 예상 관리 및 운영 직책 명단 승인에 관한 결정을 통과시킨 서면;

2. 허가 신청 서류

가) 미크로금융조직의 정관로서 이사회가 통과시킨 것;

나) 소유자가 이사회 의장, 이사회 회원, 감사위원회 회원, 총경리(감독), 부총경리(부감독), 회계장을 임명한 결정;

다) 감사위원회 회의록로서 감사위원회의 장 선출을 통과시킨 것.

조 10. 허가 발급 절차

1. 준비위원회는 제9조 제1항에 따라 원칙 승인을 청구하기 위한 1(일)부 서류를 중앙은행에 제출한다.

2. 중앙은행은 원칙 승인 청구 서류를 접수한 날로부터 10(십)일 이내에 준비위원회에 적법한 서류를 모두 접수하였음을 확인하는 문서를 발송하며, 서류가 부족할 경우 보완 및 완성 요청 문서를 발송한다.

3. 중앙은행은 적법한 서류를 모두 접수하였음을 확인한 날로부터 5(오)일 이내에 다음 사항에 대한 의견을 구하기 위하여 문서를 발송한다.

가) 마이크로금융조직이 본사를 설립 예정인 지방자치단체 또는 직할특별시 인민위원회는 마이크로금융조직 설립에 관한 의견을 제공한다.

나) 창업자들이 마이크로금융 프로그램 또는 사업을 수행하고 있는 지방자치단체 또는 직할특별시 인민위원회는 해당 프로그램 또는 사업의 지역 경제 발전에 미치는 영향에 대한 의견을 제공한다.

다) 마이크로금융조직이 본사를 설립 예정인 지방자치단체 또는 직할특별시 인민위원회의 은행 지점(이하 "은행 지점"이라 한다)은 마이크로금융조직 설립, 임원 후보 명단, 이사회의 회장 및 이사, 감사회의 장 및 감사위원, 마이크로금융조직의 총경리(총책임자)(필요 시)에 대한 의견을 제공한다.

라) 외교부와 내무부는 외국 은행의 자금 참여로 설립되는 마이크로금융조직에 대한 의견을 제공한다.

4. 중앙은행이 의견 청구 문서를 받은 날로부터 15(십오)일 이내에 의견을 제공해야 하는 단체들은 의견을 제공하는 문서를 발송한다.

5. 중앙은행은 적법한 서류를 모두 접수한 날로부터 80(팔십)일 이내에 마이크로금융조직 설립 원칙 승인 및 임원 후보 명단 승인 문서를 발송하며, 승인이 불가능한 경우에는 준비위원회에 거부 이유를 명시한 문서를 발송한다.

6. 중앙은행이 원칙 승인 문서를 받은 날로부터 60(육십)일 이내에 준비위원회는 제9조 제2항에 따라 허가 신청 서류를 중앙은행에 제출한다. 이 기간 내에 중앙은행이 허가 신청 서류를 제출받지 못하거나 부족한 서류를 제출받으면 원칙 승인 문서는 효력을 상실한다.

중앙은행은 허가 신청 서류를 모두 제출받은 날로부터 2(이)일 이내에 서류를 모두 제출받았음을 확인하는 문서를 발송한다.

7. 중앙은행은 허가 신청 서류를 제출받은 날로부터 30(삼십)일 이내에 허가를 발급하며, 허가를 발급하지 않을 경우 거부 이유를 명시한 문서를 발송한다.

허가를 받은 후 마이크로금융조직은 제15조에 따른 개업 절차를 진행한다.

목 3

마이크로금융조직이 주식회사 형태로 설립될 때의 서류 및 허가 발급 절차

조 11. 허가 신청 서류

1. 원칙 승인 신청 서류

a) 본부록 제01a에 따라 시행규칙 이 규정과 함께 부속되어 있는 허가 신청 양식을 설립자들이 서명한 허가 신청서;

b) 제9조 제1항 b, c, d 호에서 규정된 서류 요건;

c) 설립자 명단은 준비위원장이 서명하며, 그 내용에는 개인 설립자의 성명, 조직 설립자의 이름, 출자 금액(동일한 금액으로 표기된 베트남 동, 다른 재산 및 각 설립자의 출자 비율), 출자 방안(출자 방법 및 진행 상황을 명확히 하는 것)이 포함되어야 함;

d) 조직 설립자로서의 설립자의 서류:

(i) 설립 허가 또는 등록 증명서 또는 유사한 문서;

(ii) 출자자들이 조직 미소금융 기관에 대한 출자를 정확한 일정, 금액으로 제공하고 출자원의 합법성을 책임지는 서면;

(iii) 미소금융 기관 설립에 참여하는 조직의 규약;

(iv) 미소금융 기관 내에서 대표자로 임명되는 출자자의 권한 위임서(법률에 따른);

(v) 미소금융 기관 설립에 참여하는 조직의 법적 대표자와 해당 조직의 미소금융 기관 내에서의 출자 대표자의 주민등록증 사본 또는 공민증 사본 또는 여권 사본;

(vi) 허가 신청서를 제출하기 전 연도의 검토된 재무 보고서와 허가 신청서 제출 시점까지 가장 최근의 재무 보고서(중간 재무 보고서 또는 검토되지 않은 연간 재무 보고서);

(vii) 허가 신청서를 제출하기 전 연도의 2년 동안의 활동 보고서(기업이 아닌 출자자);

(viii) 미소금융 프로그램 및 프로젝트 관리 참여 및 그 효과성 증명 자료;

(ix) 위 서류 외에도 외국 은행은 다음 정보를 제공해야 함:

- 허가 신청서 제출 시점에서 원래 국가에서 허용된 활동 내용;

- 허가 신청서 제출 시점에서 5년 동안의 은행 활동 준수 상황;

đ) 개인 설립자로서의 설립자의 서류:

(i) 본 통고 부록 02에 명시된 모델에 따른 간단한 경력 소개서;

(ii) 범죄 경력 청사진(삭제된 범죄 기록 포함) 및 직위, 기업, 협동조합 설립 및 관리 금지 정보를 포함한 법적 청사진;

법적 경력 증명서 또는 동등한 가치의 문서는 미크로금융조직이 임원 선임 예정자 명단 승인 신청서를 제출하기 최대 6(육)개월 전에 권한 있는 기관에 의해 발급되어야 함;

(iii) 주민등록증 사본 또는 공민증 사본;

(iv) 미소금융 기관에 대한 정확한 일정 및 출자원의 합법성을 책임지는 서면;

e) 설립 준비위원회 구성, 준비위원장 선임, 규약 초안 통과, 미소금융 기관 설립 계획 초안 통과, 예상 관리 및 운영 직책 명단에 대한 설립자 회의 의사록;

2. 허가 신청 서류:        

가) 미크로금융조직의 정관로서 이사회가 통과시킨 것;

b) 최초 출자자 회의 의사록;

c) 이사회 구성 내용에 대한 이사회 회의 의사록(이사회 의장 선임); 감사위원회 회의 의사록(감사위원장 선임);

d) 이사회 결정서(총괄 경영자(대표이사) 및 부총괄 경영자(부대표이사) 임명, 감사인 임명).   

조 12. 허가 발급 절차

1. 제11조 제1항에 따라 원칙 승인을 받기 위한 서류 1부를 은행공사에 제출한다.

2. 제1항에 따른 서류를 접수한 날로부터 10일 이내에 은행공사는 서류가 적법하게 완비되었음을 확인하는 문서를 준비예비위원회에 송부하며, 서류가 부족할 경우 보완 또는 완성하도록 요구하는 문서를 송부한다.

3. 중앙은행은 적법한 서류를 모두 접수하였음을 확인한 날로부터 5(오)일 이내에 다음 사항에 대한 의견을 구하기 위하여 문서를 발송한다.

가) 마이크로금융조직이 본사를 설립 예정인 지방자치단체 또는 직할특별시 인민위원회는 마이크로금융조직 설립에 관한 의견을 제공한다.

b) 설립자들이 수행하는 마이크로금융 프로그램 및 프로젝트의 효과를 평가하기 위해 해당 지방 정부는 프로그램 및 프로젝트의 성과를 지역 발전에 미치는 영향에 대해 보고한다;

c) 마이크로금융 기관이 예정된 본사 위치의 은행공사 지점은 마이크로금융 기관 설립에 대한 내용, 임원 후보 명단, 이사회의 회장 및 이사, 감사회의 회장 및 감사위원, 총괄 경영자(필요 시) 등에 대한 정보를 제공한다;

라) 외교부와 내무부는 외국 은행의 자금 참여로 설립되는 마이크로금융조직에 대한 의견을 제공한다.

4. 중앙은행이 의견 청구 문서를 받은 날로부터 15(십오)일 이내에 의견을 제공해야 하는 단체들은 의견을 제공하는 문서를 발송한다.

5. 적법한 서류를 접수한 날로부터 80일 이내에 은행공사는 마이크로금융 기관 설립 원칙 승인 및 임원 후보 명단 승인을 위한 문서를 작성하여 준비예비위원회에 송부한다. 승인이 되지 않을 경우에는 그 이유를 명시한 문서를 준비예비위원회에 송부한다.

6. 마이크로금융 기관 설립 원칙 승인을 받은 날로부터 60일 이내에 준비예비위원회는 제11조 제2항에 따라 은행공사에 허가 신청 서류를 제출한다. 이 기간 내에 은행공사가 허가 신청 서류를 제출하지 않거나 제출한 서류가 부족하면 원칙 승인은 효력을 상실한다.

중앙은행은 허가 신청 서류를 모두 제출받은 날로부터 2(이)일 이내에 서류를 모두 제출받았음을 확인하는 문서를 발송한다.

7. 중앙은행은 허가 신청 서류를 제출받은 날로부터 30(삼십)일 이내에 허가를 발급하며, 허가를 발급하지 않을 경우 거부 이유를 명시한 문서를 발송한다.

허가를 받은 후 마이크로금융조직은 제15조에 따른 개업 절차를 진행한다.

절 4

프로그램 및 프로젝트에서 마이크로금융 기관으로 전환하는 경우의 허가 신청 서류 및 절차

마이크로금융 프로그램 및 프로젝트

조 13. 허가 신청 서류

1. 이 통고 부록 1b에 따른 허가 신청서는 마이크로금융 프로그램 및 프로젝트를 수행하는 정치 조직, 사회 정치 조직, 협회, 사회 기금, 자선 기금의 합법 대표자가 작성하며(프로그램 및 프로젝트를 마이크로금융 기관으로 전환하는 경우 단일 주식 회사를 설립하는 경우는 제외), 이를 통해 마이크로금융 기관이 프로그램 및 프로젝트를 계승하고 관련 권리와 의무를 모두 이어받는다는 내용을 포함한다.

2. 프로그램 및 프로젝트를 수행하는 조직에 자금을 이전한 증빙 서류.

3. 프로그램 및 프로젝트를 수행하는 조직의 합법 대표자의 자금 규모에 대한 약속. 프로그램 및 프로젝트는 허가를 받을 때까지 자금 규모에 영향을 미치는 모든 변화를 은행공사에 보고해야 한다.

4. 출자자의 출자 약속을 포함한 문서는 출자자가 마이크로금융 기관에 출자를 진행하고 출자 금액을 준수하며 출자 원천의 합법성을 책임진다는 내용을 포함한다.

5. 사업 계획안은 최소 3년 동안의 사업 계획을 포함하며, 시장 분석, 사업 전략 및 계획, 각 연도별로 예상 재무 보고서(재무상태표, 이익 실현 보고서, 현금 흐름 보고서, 최소 자본 안전 지표, 운영 효율성 지표 및 연간 재무 목표 달성 가능성 설명)를 포함해야 한다.

6. 프로그램 및 프로젝트가 2개 이상의 지방에서 활동하는 경우 은행공사의 마이크로금융 기관 네트워크 운영 규정을 준수하는 증명 서류.

7. 제93조 제2항에 따른 내부 규정 초안, 이사회 및 감사회의 조직 및 운영 규정, 마이크로금융 기관의 총괄 경영자(총경리) 규정.

8. 직위별 요구사항을 충족하는 인력 구성표를 포함하며, 각 직위별 전문 지식 및 경험이 상세히 기재되어야 한다.

a) 이사회 회장 및 이사, 이사회 소위원회의 소위원장;

b) 감사회의 소위원장 및 감사위원, 전문 감사위원;

c) 총괄 경영자(총경리), 부총괄 경영자(부총경리), 회계책임자 및 직속 부서의 책임자.

9. 제9조 제1항 제b, d호에 따른 서류 구성 요소.

10. 단일 주식 회사를 설립하는 경우 제1항부터 제9항까지의 서류 외에 다음 서류를 추가 제출해야 한다.

a) 독립 감사기관의 프로그램 및 프로젝트의 자산 및 부채를 확인한 보고서;

b) 프로그램 및 프로젝트가 허가 신청서를 제출한 연도 바로 이전 연도의 운영 상황 보고서, 조직 구조, 재무 상황 및 고객에게 제공하는 서비스에 대한 요약 보고서를 포함한다;

c) 제9조 제1항 제d, e, g, h호에 따른 서류 구성 요소.

11. 다수 주식 회사를 설립하는 경우 제1항부터 제9항까지의 서류 외에 제11조 제1항 제c, d, đ호에 따른 서류를 추가 제출해야 한다.

조 14. 허가 발급 절차

1. 프로그램 및 프로젝트를 마이크로금융 기관으로 전환하는 조직은 제13조에 따라 허가 신청서 1부를 은행공사에 제출한다.

2. 은행법원은 금융소비자 프로그램 및 사업을 운영하던 조직이 금융소비자 조직으로 전환하는 신청서를 접수한 날로부터 10(십)일 이내에 해당 조직에게 서면으로 적합한 신청서를 제출하였음을 확인하거나 부족한 서류를 보완하도록 요청한다.

3. 은행법원은 서류가 완전히 제출되었다는 확인서를 받은 날로부터 5(오)일 이내에 다음 사항에 대한 의견을 구하기 위하여 서신을 발송한다.

a) 금융소비자 프로그램 및 사업을 운영하던 조직이 예정된 본사 위치에 있는 지방자치단체 또는 중앙직할시 인민위원회에 대한 금융소비자 조직으로 전환에 대한 의견을 구한다.

b) 금융소비자 프로그램 및 사업을 운영하던 조직이 현재 운영하고 있는 지역의 지방자치단체 또는 중앙직할시 인민위원회에 대한 금융소비자 프로그램 및 사업의 효과에 대한 의견을 구한다.

c) 금융소비자 프로그램 및 사업을 운영하던 조직이 예정된 본사 위치에 있는 지방은행법원에 대한 금융소비자 조직 설립, 임원 후보 명단, 이사회 회원, 감사위원회 회원, 총경리(대표이사) 임명에 대한 의견을 구한다(필요한 경우).

d) 금융소비자 프로그램 및 사업을 운영하던 조직이 현재 운영하고 있는 지방은행법원에 대한 활동 네트워크 규정 준수 여부에 대한 의견을 구한다.

đ) 외교부와 경찰부에 대한 외국 은행의 금융소비자 조직 설립에 대한 자금 참여에 대한 의견을 구한다.

4. 중앙은행이 의견 청구 문서를 받은 날로부터 15(십오)일 이내에 의견을 제공해야 하는 단체들은 의견을 제공하는 문서를 발송한다.

5. 은행법원은 적합한 신청서를 제출받은 날로부터 80(팔십)일 이내에 금융소비자 조직에 대한 허가증을 발급하며, 임원 후보 명단을 승인하고, 활동 네트워크에 대한 승인(금융소비자 조직 네트워크 규정 준수 시)을 한다. 허가증을 발급하지 않을 경우, 은행법원은 그 이유를 명시한 서신을 발송한다.

6. 허가증을 받은 금융소비자 조직은 프로그램 및 사업에서 돈을 빌려준 채권자와 돈을 예치한 고객에게 허가증을 받았다는 사실을 통보해야 하며, 금융기관 법률 제93조 제2항과 금융소비자 조직의 이사회, 감사위원회, 총경리(대표이사)의 조직 및 운영에 관한 내부 규정을 제정하고, 이사회 회원, 감사위원회 회원, 총경리(대표이사)를 선출하거나 임명하며, 은행법원의 승인을 받은 임원 후보 명단에 따라 진행되도록 필요한 절차를 수행해야 한다.

조 15. 운영 개시

1. 허가증을 받은 금융소비자 조직은 관련 법령에 따라 기업 등록을 해야 한다.

2. 허가증을 받은 금융소비자 조직은 허가증을 받은 날로부터 12(십이)개월 이내에 운영을 개시해야 한다. 금융소비자 조직은 운영을 개시한 날부터만 운영을 시작할 수 있다(금융소비자 프로그램 및 사업을 운영하던 조직이 전환되는 경우 제외).

허가증을 받은 날로부터 12(십이)개월이 지난 후에도 금융소비자 조직이 운영을 개시하지 않으면 은행법원은 허가증을 회수한다.

3. 금융소비자 프로그램 및 사업을 운영하던 조직이 금융소비자 조직으로 전환하여 허가증을 받은 경우, 프로그램 및 사업에서 돈을 빌려준 채권자와 돈을 예치한 고객에게 허가증을 받았다는 사실을 통보하고, 해당 내용을 완료했다는 보고서를 금융소비자 조직의 본사 위치에 있는 지방은행법원에 제출한 후에야 운영을 개시할 수 있다.

4. 운영 개시 조건:

허가증을 받은 금융소비자 조직은 다음 조건을 충족해야만 운영을 개시할 수 있다.

a) 규약을 제정하고 은행법원에 제출한다.

b) 기업 등록 증명서를 소유한다.

c) 금융소비자 조직 법률 제7조 제1항에 따른 주식 자본을 충족한다. 주식 자본은 동전화로 표시되어야 하며, 금융소비자 조직이 운영을 개시하기 30(삼십)일 전까지 은행법원의 거래소 계좌에 예치되어야 한다. 다만, 프로그램 및 사업을 운영하던 조직이 전환되는 경우 해당 부분은 제외된다. 금융소비자 조직이 운영을 개시하면 주식 자본이 해제된다.

d) 안전한 재산 보호 조건을 충족하고 금융소비자 조직의 운영 요구사항에 맞는 본사를 갖추어야 한다.

đ) 금융소비자 조직 법률에 따른 조직 구조, 관리 체계, 경영, 내부 감사, 위험 관리, 내부 통제 시스템을 갖추어야 한다.

e) 금융기관 법률 제93조 제2항과 금융소비자 조직의 이사회, 감사위원회, 총경리(대표이사)의 조직 및 운영에 관한 내부 규정을 제정한다.

g) 금융기관 법률 제25조에 따른 정보 공개를 완료한다.

5. 허가증을 받은 금융소비자 조직은 운영을 개시하기로 예정된 날로부터 최소 15(십오)일 전까지 해당 조건을 충족했음을 지방은행법원에 통보해야 한다. 은행법원은 이러한 조건을 충족하지 못하면 운영을 개시하는 것을 중지한다.

장 III

조직, 경영, 운영, 감독

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

이름, 출자자, 조직 구조

조항 16. 미크로금융조직의 명칭 및 본사

1. 미크로금융조직의 명칭은 기업법 및 관련 법률 규정에 부합하도록 해야 한다. 미크로금융조직의 명칭은 법적 형태와 유형에 따라 다음과 같이 설정된다:

가) 한사람유한책임조직 미크로금융조직과 개별명칭;

나) 다수인원유한책임조직 미크로금융조직과 개별명칭.

2. 미크로금융조직의 본사는 기업법에서 정한 기업 본사 규정과 다음 조건을 충족해야 한다:

가) 이사회, 경영진이 근무하는 장소로서 허가증 및 기업등록에 기재되어야 함;

나) 베트남 영토 내에 위치하고 있으며, 건물 이름, 주소, 골목, 골목길, 골목, 거리 또는 마을, 동네, 읍, 시, 시골마을, 군, 구, 시, 도시, 성, 중앙정부 직할 도시, 성, 주소, 전화번호, 팩스 번호 및 이메일 주소(있을 경우)를 포함한 지정된 주소를 가져야 함;

다) 재산 보안을 보장하고 미크로금융조직의 활동 요구사항에 부합해야 함.

조항 17. 자본출자자

1. 미크로금융조직의 자본출자자는 국내 기업, 국내 개인, 외국 은행으로 구성된 두 사람 이상의 유한책임회사이다.

2. 자본출자자의 총 수는 05(오)명을 초과하지 않으며 그 중 최소 한 명은 정치 조직 또는 정치-사회 조직이어야 한다.

조항 18. 관리조직 구조

1. 미크로금융조직은 활동 유형에 따라 신용기관법 및 관련 법률 규정에 따른 운영, 경영, 감사, 위험관리, 내부 통제 시스템 등 적절한 조직 구조와 관리 체계를 갖추어야 한다.

2. 미크로금융조직의 관리조직 구조는 이사회, 감사위원회, 대표이사(총경리)로 구성된다.

조항 19. 위험관리 위원회 및 인사위원회

1. 이사회는 위험관리위원회와 인사위원회를 설립하고 두 위원회의 조직 및 운영 규칙을 제정해야 한다. 이러한 내부 규정은 발효 후 10(십)일 이내에 중앙은행(은행감독기구)에 제출해야 한다.

2. 두 위원회의 조직 구조는 이사회가 결정하되 각 위원회는 최소 2(이)명의 회원을 가져야 하며, 각 위원회의 회장은 이사회의 회원이어야 한다. 한 이사회의 회원은 하나의 위원회의 회장만 될 수 있다. 두 위원회의 회장 및 다른 회원은 이사회가 미크로금융조직의 조례에 따라 임명하거나 해임한다.

3. 두 위원회의 조직 및 운영 규칙은 다음과 같은 내용을 최소한 포함해야 한다:

가) 운영규정:

(i) 위원회의 회원 수와 각 회원의 책임;

(ii) 위원회의 정기 회의;

(iii) 비상 회의;

(iv) 위원회의 결정 절차;

나) 각 위원회의 역할 및 기능:

(i) 위험관리위원회에 대한:

- 이사회에 대한 위험 관리 관련 프로세스 및 정책 제정에 대한 조언 제공;

- 미크로금융조직의 위험 관리 활동에 대한 위험 요인 분석 및 경고, 단기 및 장기 위험 방지 조치 제안;

- 현재의 위험 관리 프로세스 및 정책의 적합성 및 효과성 평가 및 이사회에 대한 변경 요구 사항 제안;

(ii) 인사위원회에 대한:

- 이사회에 대한 조직 규모 및 구성 조언 제공;

- 이사회에 대한 인사 문제 처리 조언 제공;

- 이사회에 대한 내부 규정 제정 조언 제공.

절 2

관리자, 경영자, 감사위원회 회원에 대한 기준 및 조건

감사위원회 회원

조 20. 이사회의 회장 및 이사에 대한 기준 및 조건

1. 미크로금융조직의 이사회의 이사는 다음 각 호의 기준 및 조건을 충족해야 한다.

가) 제33조 제1항에 따른 대상이 아닌 자로서 금융기관법(개정된 것 포함)에 규정된 자가 아니어야 한다.

나) 경제, 재정, 회계, 감사, 은행, 법률 중 어느 한 분야에서 2년 이상 근무하고 대학 학위 이상을 소유하고 있어야 한다.

다) 최근 24개월 동안 금융과 은행업무에 대한 행정처벌법에서 정한 벌금 최고액으로 처벌받은 적이 없는 자로서, 금융기관법에서 정한 행정처벌법에 따른 위반행위에 대한 허가, 관리, 운영, 주식, 증권, 출자, 주식매수, 신용공여, 기업채권매수, 안전성비율 등에 관한 규정을 위반한 자가 아니어야 한다.

2. 이사회의 회장은 다음 각 호의 기준 및 조건을 충족해야 한다.

가) 본 조 제1항에서 정한 조건을 충족해야 한다.

나) 국가기관, 경제조직, 정치조직, 정치사회조직에서 정한 규정 또는 해당 조직의 규약에 따라 은행, 재정 중 어느 한 분야에서 경영 또는 운영을 담당한 경력이 2년 이상 있는 자 또는 국가기관에서 정한 규정에 따라 부서장 또는 그에 상응하는 직위를 맡은 경력이 2년 이상 있는 자 또는 미크로금융활동을 하는 조직을 경영하거나 운영한 경력이 3년 이상 있는 자로서, 또는 미크로금융조직의 경영 또는 운영을 담당한 경력이 3년 이상 있는 자가 되어야 한다.

조 21. 감사위원회의 위원에 대한 기준 및 조건

1. 금융기관법(개정된 것 포함) 제33조 제1항에 따른 대상이 아닌 자가 되어야 한다.

2. 경제, 재정, 회계, 감사, 은행, 경영학, 법률 중 어느 한 전공을 가진 대학 학위 소유자로서 관련 분야에서 1년 이상 근무한 경험이 있는 자 또는 경제, 재정, 회계, 감사, 은행, 법률 중 어느 한 전공을 가진 고등학교 졸업 이상 학위 소유자로서 미크로금융 관련 분야에서 3년 이상 근무한 경험이 있는 자가 되어야 한다.

3. 최근 24개월 동안 금융과 은행업무에 대한 행정처벌법에서 정한 벌금 최고액으로 처벌받은 적이 없는 자로서, 금융기관법에서 정한 행정처벌법에 따른 위반행위에 대한 허가, 관리, 운영, 주식, 증권, 출자, 주식매수, 신용공여, 기업채권매수, 안전성비율 등에 관한 규정을 위반한 자가 아니어야 한다.

4. 전문적인 감사위원회의 위원은 임기 중에는 베트남 내에 거주해야 한다.

조 22. 총경리(총책임자)에 대한 기준 및 조건

미크로금융조직의 총경리(총책임자)는 다음 각 호의 기준 및 조건을 충족해야 한다.

1. 금융기관법(개정된 것 포함) 제33조 제1항에 따른 대상이 아닌 자가 되어야 한다.

2. 경제, 재정, 회계, 감사, 은행, 경영학, 법률 중 어느 한 전공을 가진 대학 학위 소유자여야 한다.

3. 금융기관의 경영자로서 2년 이상 근무한 경험이 있는 자 또는 미크로금융조직의 법정자본금 수준 이상의 자본금을 가진 기업의 총경리(총책임자)로서 2년 이상 근무한 경험이 있는 자 또는 미크로금융 분야에서 관리자로서 3년 이상 근무한 경험이 있는 자 또는 금융, 은행, 회계, 감사 분야에서 직접 근무한 경력이 5년 이상 있는 자가 되어야 한다.

4. 최근 24개월 동안 금융과 은행업무에 대한 행정처벌법에서 정한 벌금 최고액으로 처벌받은 적이 없는 자로서, 금융기관법에서 정한 행정처벌법에 따른 위반행위에 대한 허가, 관리, 운영, 주식, 증권, 출자, 주식매수, 신용공여, 기업채권매수, 안전성비율 등에 관한 규정을 위반한 자가 아니어야 한다.

5. 임기 중에는 베트남 내에 거주해야 한다.

조 23. 부총경리(부경리), 회계책임자, 지점장에 대한 기준 및 조건

1. 부총경리(부경리)는 제33조 제1항 금융기관 법률(개정 및 보충된 것 포함)에서 정한 대상이 아니며, 회계책임자와 지점장은 제33조 제2항 금융기관 법률에서 정한 대상이 아니다.

2. 경제, 재정, 회계, 감사, 은행, 경영학, 법학 또는 그가 담당할 전문 분야 중 하나에 대한 대학 학위 이상을 소유하거나 해당 분야 외의 다른 분야에서 대학 학위 이상을 소유하고 있으며, 은행, 재정 또는 그가 담당할 전문 분야에서 최소 2년 이상 직접 근무한 경력이 있는 자.

3. 최근 24개월 동안 금융과 은행업무에 대한 행정처벌법에서 정한 벌금 최고액으로 처벌받은 적이 없는 자로서, 금융기관법에서 정한 행정처벌법에 따른 위반행위에 대한 허가, 관리, 운영, 주식, 증권, 출자, 주식매수, 신용공여, 기업채권매수, 안전성비율 등에 관한 규정을 위반한 자가 아니어야 한다.

4. 임기 중 베트남 내 거주.

목 3

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조 24. 미크로금융조직의 예정인력 명단 승인을 위한 서류

1. 미크로금융조직이 베트남 중앙은행의 예정인력 명단 승인을 요청하는 문서로서 다음 사항을 최소한 포함해야 한다.

가) 임원 선임 또는 임명의 이유

b) 예정인력 명단으로서, 이름, 현재 직위(미크로금융조직 및/또는 다른 기업, 조직 - 만약 있다면)과 미크로금융조직에서 예정되는 선출, 임명 직위를 명시한다.

c) 미크로금융조직의 현재 이사회 구성, 감사위원회 구성과 선출, 임명 후의 예정 구성(이사회 이사, 감사위원회 위원의 예정인력 명단 승인을 요청하는 경우). 여기에는 이사회의 이사 수, 감사위원회의 위원 수, 감사위원회의 전문위원 수를 명시한다.

d) 예정 선출, 임명 인력이 금융기관 법률, 관련 법령 및 미크로금융조직의 정관에 따른 조건, 기준을 충족한다는 약속.

2. 미크로금융조직이 예정인력 명단을 승인하도록 통과한 문서(이사회 이사, 감사위원회 위원의 경우 임기까지 명시)(구체적으로):

a) 미크로금융조직이 한 사람의 책임 유한회사인 경우: 주주의 합법 대표자의 문서;

b) 미크로금융조직이 두 사람 이상의 책임 유한회사인 경우:

(i) 이사회 이사, 감사위원회 위원의 예정 임명을 위한 경우: 주주의 합법 대표자의 문서;

(ii) 총괄 경영자(대표이사) 선임을 위한 경우: 경영진의 결의안

3. 예정 선출, 임명 인력의 이력서는 본 통고와 함께 부록 02에 따라 발행된다.

4. 임원 후보자 선임 또는 임명을 위한 법적 이력서:

a) 베트남 국적을 가진 인력의 경우: 예정 선출, 임명 인력의 법적 이력서로서, 범죄 기록(삭제된 범죄 기록 포함) 및 직위 수행 금지, 기업 설립 및 관리 정보를 포함하여 모든 정보가 포함되어야 한다.

b) 베트남 국적이 아닌 인력의 경우: 법적 이력서 또는 동등 가치의 문서(삭제된 범죄 기록 포함 및 직위 수행 금지, 기업 설립 및 관리 정보)는 해당 외국인이 베트남에 도착하기 전 거주 국가의 권한 있는 기관에서 발급받아야 한다. 외국인이 베트남에서 6개월 이상 거주하는 경우, 해당 외국인이 임시 거주하는 곳의 법적 이력서 발급 기관에서 발급받은 법적 이력서.

법적 이력서 또는 동등 가치의 문서는 미크로금융조직이 예정인력 명단 승인을 요청하는 서류를 제출하기 최대 6개월 전에 권한 있는 기관에서 발급받아야 한다.

5. 예정 선출, 임명 인력과 관련된 사람들의 신고서는 본 통고와 함께 부록 04에 따라 발행된다.

6. 예정 인력의 기준 및 조건 충족을 증명하는 기타 서류로서, 다음 중 하나 또는 여러 개의 서류를 포함할 수 있다:

a) 예정 선출, 임명 인력의 전문 기술 수준을 증명하는 학위 및 자격증 문서로서, 베트남 외 교육 기관에서 발급된 베트남인의 학위는 관련 법령에 따라 베트남의 권한 있는 기관에서 인정받아야 한다.

b) 국가 지분을 관리하는 대표자로 임명된 기관의 문서로서, 국가 지분을 소유하는 기업에서 50% 이상의 자본금을 보유하거나 국방부 소속 기관, 단위에서 장교, 하사관, 전문 군인, 국방공업인, 공안부 소속 기관, 단위에서 전문 장교, 하사관으로 근무하는 경우 또는 국가 지분을 소유하는 기업에서 실장 이상의 관리자로 근무하는 경우.

c) 예정 지점장이 되는 인력이 근무했던 기업의 등록 사업자 증명서와 독립 감사 회사가 검토한 재무 보고서로서, 해당 기업의 자본금이 미크로금융조직의 법정 자본금 이상인 경우.

조 25. 미크로금융조직 임원 후보 명단 승인 절차

1. 미크로금융조직이 이 법 시행규칙 제24조에 따라 이사회 회원, 감사위원회 회원, 총경리(총책임자) 임명 예정일로부터 최소 30(삼십)일 전까지 은행공사(은행감독기관)에 미크로금융조직 임원 후보 명단 승인을 요청하기 위해 01(일)부의 서류를 제출한다.

2. 은행공사는 미크로금융조직이 제출한 서류를 접수한 날로부터 20(이십)일 이내에 미크로금융조직 임원 후보 명단 승인 여부를 통지하는 문서를 발급한다. 승인이 불가능한 경우 은행공사는 명확한 이유를 포함하여 답변서를 발급해야 한다.

3. 미크로금융조직은 이사회 회원, 감사위원회 회원, 총경리(총책임자) 선출 또는 임명일로부터 10(십)일 이내에 은행공사에 선출 또는 임명된 인원 명단을 통보해야 한다.

조 26. 미크로금융조직 임원 후보 명단 승인 문서 효력 기간

은행공사 총재가 발행한 미크로금융조직 임원 후보 명단 승인 문서는 발행일로부터 06(육)개월 동안 유효하다. 위 기간 내에 미크로금융조직이 임원 선출 또는 임명을 완료하지 못하면 은행공사가 발행한 해당 승인 문서는 더 이상 효력을 갖지 않는다.

장 IV

 기본자본, 출자비율 및 출자 지분 양도, 재매입

조항 27. 기본자본

1. 미크로금융조직의 기본자본은 주주가 실제로 제공하거나 출자자가 실제로 출자하고 이를 정관에 기록한 금액이다.

2. 기본자본 변경은 은행공사 규정에 따라 은행공사 승인을 받아야 한다.

3. 주주와 출자자는 미크로금융조직에 대한 출자를 위해 위탁자금, 모집자금, 차입금 등 어떠한 형태의 자금도 사용할 수 없으며, 출자 자금의 합법성을 보증하고 책임을 진다.        

조 28. 기본자본 출자 방식

1. 미크로금융조직의 기본자본은 출자자의 출자금으로서 베트남 동이며, 프로그램 또는 미크로금융 사업 전환 시 제2항에 따른 실제 가치를 반영한다.

2. 프로그램 또는 미크로금융 사업 전환 시 실제 가치는 독립 감사 보고서에 기재된 해당 프로그램 또는 미크로금융 사업의 자산과 부채 간 차액이며, 신청일로부터 06(육)개월 이내에 작성되며, 해당 자금을 제공한 기관 또는 조직이 정치적 조직, 정치-사회적 조직, 비정부조직에게 출자하도록 위임하는 문서를 발급해야 한다.

조 29. 출자비율

1. 정치적 조직, 정치-사회적 조직의 출자비율은 미크로금융조직의 기본자본의 최소 25%(이십오%)를 출자해야 한다.

2. 국내 출자자가 정치적 조직, 정치-사회적 조직이 아닌 경우 그 출자비율은 정치적 조직, 정치-사회적 조직의 출자비율을 초과할 수 없다.

3. 해외 출자자의 출자비율은 정치적 조직, 정치-사회적 조직의 출자비율을 초과할 수 없다.

4. 개인 출자자의 최대 출자비율은 미크로금융조직의 기본자본의 05%(오)를 초과할 수 없다.

5. 한 출자자와 관련자들의 최대 출자비율은 미크로금융조직의 기본자본의 50%(오십)를 초과할 수 없다.

조 30. 축소출자금 매입1. 출자원의 출자금 매입 요구, 결제 조건 및 처리는 기업법에서 정한 출자금 매입 규정에 따라 이루어진다.

2. 미크로금융조직이 출자금을 매입하기 위한 조건은 다음과 같다:

가) 매입 요청 연도 이전 5년 동안 연속적으로 수익을 내고 누적 손실이 없는 것;

나) 금융위험 관리 규정과 예상손실 적립 규정을 준수하며, 금융기관의 승인 요청 시점에서 이를 충족하는 것;

다) 매입 요청 연도 이전 5년 동안 금융 및 은행업 관련 행정처벌을 받지 않은 것;

라) 매입된 출자금을 모두 지급한 후에도 미크로금융조직은 모든 채무와 재산의 다른 의무를 충분히 지급하고 은행업 활동의 안전비율을 유지하며, 실질 자본금이 법정 자본금 이상을 보장하는 것.

조 31. 출자금 양도

1. 출자금 양도는 본 통지의 조 29, 기업법 및 관련 법률 규정을 준수해야 한다.

2. 영업허가를 받은 날로부터 5년 이내에는 창립자들은 다른 창립자에게만 출자금을 양도할 수 있으며, 이는 본 통지의 조 29에서 정한 출자 비율을 준수해야 한다.

3. 미크로금융조직이 주식회사 형태인 경우, 출자자는 다른 출자자 또는 다른 단체, 개인에게 자신의 일부 또는 전체 출자금을 양도할 수 있다. 이때 양도는 다음 사항을 보장해야 한다:

가) 미크로금융조직의 법적 형태를 변경하지 않는 것;

나) 우선적으로 남은 출자자들에게 출자금을 양도하며, 그들의 출자 비율에 따라 같은 조건으로 이루어지는 것;

다) 남은 출자자가 30일 이내에 매입하지 않을 때만 다른 단체나 개인에게 양도되며, 이는 미크로금융조직 내 남은 출자자들에게 양도되는 조건보다 유리하지 않은 조건으로 이루어지는 것;

라) 다른 단체나 개인이 출자금을 양수받기 위해서는 본 통지의 조 8 제2항에서 정한 조건을 충족해야 한다.

4. 출자금 양도는 금융기관의 서면 승인을 받아야 하며, 양도 승인 절차는 금융기관의 규정에 따라 이루어진다.

미크로금융조직의 활동

조 32. 활동 내용

장 V

1. 미크로금융조직은 금융기관이 발급한 영업허가에 기재된 활동을 수행한다.

2. 미크로금융조직은 다음 자금 모집 활동을 수행할 수 있다:

(i) 강제 저축;

(ii) 자발적 저축;

a) 다음 형태의 동반을 받는 비엣남 통화:

(iii) 금융기관, 금융조직 및 국내외 개인이나 단체로부터 대출(법률 규정에 따른다).

3. 미크로금융조직은 금융미크로 고객 및 기타 고객에게 벤처활동 및 생활 개선을 목적으로 하는 원화 대출만 제공할 수 있다. 미크로금융조직의 대출은 강제 저축, 저축 및 대출 그룹의 보증, 미크로금융조직 규정에 따라 보장될 수 있다.

4. 미크로금융조직은 금융미크로 고객에 대한 총 대출 잔액을 총 대출 잔액의 최소 90%로 유지해야 한다.

5. 미크로금융조직은 한 금융미크로 고객에 대한 총 대출 잔액이 5천만 원을 초과하지 않아야 한다.

6. 미크로금융조직은 한 고객에 대한 총 대출 잔액이 1억 원을 초과하지 않아야 한다.

7. 미크로금융조직은 금융기관 및 상업은행에서 저축 계좌를 개설할 수 있으나, 고객의 결제 계좌를 개설할 수 없다.

8. 미크로금융조직은 다음 추가 사업을 수행할 수 있다:

가) 대출 위탁 및 수탁;

나) 미크로금융 분야와 관련된 금융 컨설팅 서비스 제공;

다) 금융미크로 고객을 위한 수취, 지급 및 송금 서비스 제공;

라) 보험 서비스 공급 중개.

씨) 소액금융 고객에게 수취, 지급 서비스 및 송금 서비스를 제공함;

디) 보험 서비스 제공을 위한 에이전트로 운영함.

조항 33. 운영 기간

1. 미크로금융조직의 운영기간은 영업허가증에 기재되며 최대 50(오십)년을 초과하지 않음.

2. 미크로금융조직은 은행공사의 규정에 따라 운영기간 변경을 실시함.

조 34. 영업활동 지역

1. 미크로금융조직의 영업활동 지역은 영업허가증에 규정됨.

2. 미크로금융조직은 은행공사의 규정에 따라 프로그램 또는 사업계획의 변경에 따른 영업활동 네트워크 전환을 허가받아 이를 실시함.

3. 미크로금융조직은 은행공사의 규정에 따라 본사 소재지 외의 지방으로 영업활동 네트워크를 확장할 수 있음.

조 35. 부채분류 및 위험관리를 위한 예상손실충당금 설정 및 사용

미크로금융조직은 은행공사의 지침에 따라 미크로금융조직의 대출활동에서 발생하는 위험을 관리하기 위한 부채분류, 예상손실충당금 설정 및 사용을 수행함. 이는 은행공사가 2010년 6월 16일에 제정한 제15/2010/TT-NHNN 고시에 따라 소규모 금융조직의 대출활동에서 발생하는 위험을 관리하기 위한 지침을 준수해야 함. 은행공사가 미크로금융조직의 대출활동에서 발생하는 위험을 관리하기 위한 새로운 지침을 제정할 때까지는 그러함.

장 6

기관의 책임

조항 36. 금융감독기관

1. 영업허가 신청서의 심사를 주관하고, 총재에게 영업허가 승인, 임원후보자 명단 승인, 미크로금융조직의 이사회 및 감사위원회 구성원, 총경리(총책임자)의 선임 승인, 프로그램 또는 사업계획의 단위 전환 승인을 요청함.

2. 금융감독기관이 설치된 지방의 미크로금융조직의 위반행위에 대해 감독, 처리하며, 이 고시와 관련 법령을 준수하도록 함.

3. 은행공사의 부서들과 협력하여 미크로금융조직의 설립, 조직 및 운영과 관련된 문제를 총재에게 보고함.

4. 이 고시의 시행 과정에서 발생하는 문제를 처리함.

조항 37. 은행공사 지점

1. 금융감독기관이 설치되지 않은 지방의 미크로금융조직의 위반행위에 대해 감독, 처리하며, 이 고시와 관련 법령을 준수하도록 함.

2. 이 고시에 따라 은행공사(금융감독기관)와 의견을 교환함.

3. 미크로금융조직이 법령 및 은행공사의 규정을 준수하도록 지도하고, 영업개시 전 조건을 확인하며, 그 결과를 은행공사(금융감독기관)에 보고함.

4. 이 고시에 따라 지방 내 미크로금융조직의 활동을 지도, 감독, 점검함.

장 7

시행규정

조항 38. 이행 규정

1. 이 고시가 효력을 발생하기 전에 은행공사로부터 영업허가를 받았으나 제8조 제2항의 설립자 규정을 충족하지 못한 미크로금융조직은 계속 운영할 수 있으며, 설립자를 변경할 필요가 없음.

2. 이 고시가 효력을 발생한 날로부터 180(백팔십)일 이내에, 이 고시가 효력을 발생하기 전에 은행공사로부터 영업허가를 받았던 미크로금융조직은 이 고시 제19조에 따라 위험관리위원회 및 인사위원회를 설립해야 함.

3. 이 고시가 효력을 발생하기 전에 체결되었으며, 체결 당시 법령에 적합한 대출계약은 미크로금융조직과 고객이 이 고시의 규정에 맞게 수정하거나 보완할 수 있을 때까지 이행될 수 있음.

조 39. 효력 발생

1. 이 고시는 2018년 4월 15일부터 효력을 발생함.

2. 이 고시가 효력을 발생한 날부터, 통지 제02/2008/TT-NHNN 2008년 4월 2일 제정, 총재가 미크로금융조직의 조직 및 운영에 대한 지침을 제정하기 위해 제정된 제28/2005/NĐ-CP 2005년 3월 9일 제정 정부령, 그리고 정부가 제28/2005/NĐ-CP 2005년 3월 9일 제정 정부령을 수정, 보완, 폐지하기 위해 제정된 제165/2007/NĐ-CP 2007년 11월 15일 제정 정부령은 효력을 상실함.

조 40. 시행 조직

비서실장, 금융감독원장, 중앙은행 소속 각 기관의 기관장, 중앙은행 지점장, 미크로금융조직 이사회의 회장, 총경리(총재)는 본 시행규칙을 시행하기 위하여 책임을 진다./.