通知第03/2018/TT-NHNN号关于发放许可证、组织和开展微型金融组织的活动

                   

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2010年6月16日《组织法》及其2017年11月20日修正案；

根据2014年11月26日《企业法》；

根据2017年2月17日第16/2017/NĐ-CP号政府法令，关于越南国家银行的职能、任务、权限和组织结构；

根据监察专员的建议；

越南国家银行行长发布通知，规定关于微型金融机构的许可证颁发、组织和运营。

第一章

总则

第一条 调整范围

本通知规定微型金融机构的许可证颁发、组织和运营事项。

第二条 适用对象

第一条 微型金融机构。

2. 实施将金融微项目计划转换为政治组织、政社组织和社会非政府组织（以下简称转换金融微项目计划组织）的活动。

3. 参与成立、颁发许可证、组织和运营微型金融机构的其他组织和个人。

条3. 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

1. 许可证 是由越南国家银行（以下简称国家银行）颁发的微型金融机构成立和运营许可证。国家银行关于修改和补充许可证的文件是许可证不可分割的一部分。

2. 是参与设立非银行金融机构的越南企业、越南商业银行或外国金融机构，且该非银行金融机构为两个或以上成员的有限责任公司。 是向微型金融机构出资的组织或个人。

3. 创始成员 是参与制定并通过并签署微型金融机构章程第一版的出资成员。

4. 创始成员会议 是创始成员召开的会议，其职责包括：

a) 审议微型金融机构章程草案、成立微型金融机构提案及第一届董事会成员、监事会成员、总经理（经理）候选人名单；

b) 选举筹备委员会及其主任，从第一届董事会成员、监事会成员、总经理（经理）候选人名单中选出筹备委员会成员，并选任其他成员以推进批准成立微型金融机构的相关工作；

c) 决定与成立微型金融机构相关的其他问题。

5. 首次出资成员会议 是在国家银行批准成立原则后，由创始成员和其他出资成员召开的会议，其职责包括：

a) 通过微型金融机构章程；

b) 按照国家银行已批准的名单选举和任命第一届董事会成员、监事会成员、总经理（经理）；

c) 通过关于董事会、监事会、总经理（经理）组织和运营的规定；

d) 决定与成立微型金融机构相关的其他问题。

6. 微型金融客户 是指贫困家庭、低收入家庭成员、代表贫困家庭和低收入家庭的个人以及根据法律规定的小型企业。

7. 其他客户 是指曾经是该微型金融机构微型金融客户的家庭成员或代表，但已经摆脱贫困或低收入状态的家庭成员。

8. 强制储蓄 是微型金融机构要求客户必须存入的资金。微型金融机构有责任规定并公开强制存款金额和强制存款利率。

9. 自愿存款 是 是指微型金融机构客户的无固定期限存款、定期存款、储蓄存款（不包括强制储蓄），不包括用于支付目的的存款。

条4. 审批发许可证的权限

国家银行行长根据《组织法》、本通知和相关法律规定审查并发放许可证。

条5. 发放许可证费用

1. 微型金融机构申请许可证的费用标准按照有关收费和费用的法律规定执行。

2. 自获得许可证之日起15（十五）个工作日内，微型金融机构必须在国家银行营业部缴纳费用。

3. 第一款规定的费用不得从注册资本中扣除，且在任何情况下均不予退还。

条6. 准备和提交申请材料

1. 申请材料须用越南语编写，其中所有文件、证书的复印件以及从外语翻译成越南语的资料必须依照法律规定进行公证。

2. 若申请材料中的文件为未经公证的副本或从原始记录簿中复制的副本，则在提交申请时需出示原件以供核对。核对人应在副本上签字确认，并对其与原件的一致性负责。

3. 每份申请材料应附有文件清单。申请材料可通过直接递交或邮寄方式提交给国家银行。

第二章

许可证管理规定

节 1

条件发许可证

条7. 发许可证条件

1. 注册资本不低于政府规定的法定最低资本。

2. 符合本通知第八条规定的所有者和创始成员。

3. 符合本通知第二十条、二十一条、二十二条、二十三条规定的管理人员、运营人员和监事会成员资格条件。

4. 符合《组织法》第三十一条规定及相关法律法规要求的章程。

5. 提交成立计划和三年内可行的经营方案。

条8. 微型金融机构的所有者和创始成员

一、以一人有限责任公司形式设立的微型金融机构的所有者，应当符合下列条件：

a) 是依法成立并在越南合法运作的政治组织或政治社会团体；或者是由政治组织、政治社会团体或非政府组织管理的具有微型金融项目或计划的社会基金或慈善基金，这些项目或计划已根据政府总理关于政治组织、政治社会团体或非政府组织微型金融项目或计划活动的规定进行了转换；

b) 具备足够的财务能力来出资设立微型金融机构，并承诺不使用委托资金、筹集的资金或其他个人或组织的资金作为出资；承诺在遇到资金困难或流动性问题时提供财务支持；

（三）不是其他金融机构在中国的发起人股东、所有者或战略股东。

二、以两人及以上有限责任公司形式设立的微型金融机构的发起人股东，应当符合下列条件：

a) 至少有一个创始成员是政治组织或政治社会团体；

b) 至少有一个创始成员直接参与了至少连续三年安全、可持续运行的微型金融项目或计划的管理和运营；

c) 创始成员为个人：

（i）具有越南国籍，具备完全民事行为能力，符合法律规定；

（ii）不属于被禁止设立和管理企业的对象，且在过去二十四个月内未因违反货币和银行业务行政法规而受到最高罚款处罚；

（iii）不担任其他金融机构的创始股东或成员；

（iv）具备足够的财务能力来出资设立微型金融机构，并承诺不使用委托资金、筹集的资金或其他个人或组织的资金作为出资；承诺在遇到资金困难或流动性问题时提供财务支持；

d) 创始成员为越南组织：

（i）依据越南法律成立；

（ii）不担任其他金融机构的创始股东、所有者或战略股东；

（iii）具备足够的财务能力来出资设立微型金融机构，并承诺不使用委托资金、筹集的资金或其他个人或组织的资金作为出资；承诺在遇到资金困难或流动性问题时提供财务支持；

（iv）在提交申请材料之前，已全面履行了税收和社会保险义务；

（v）在过去二十四个月内未因违反货币和银行业务行政法规而受到最高罚款处罚；

（vi）若创始成员为企业，则需在过去三年内持续盈利；

（vii）若创始成员为企业且从事需要法定资本的行业，则其净资产减去法定最低资本后，应等于其承诺出资额，该数据来自最近一年经审计的财务报告；

（viii）若创始成员为企业且已获准在银行业、证券业或保险业开展业务，则需遵守相关法律法规规定的出资规定；

e) 创始成员为外国组织：

（i）为外国银行；

(ii) 近五年内未严重违反原籍国关于银行业活动的法律规定，在提交申请许可的当年及其前五年内，直至获得许可证时止。

(iii) 不是其他在越南的金融机构的发起股东、所有者或战略股东；

(iv) 具备财务能力以出资成立微型金融机构，并承诺不使用委托资金、募集的资金或其他组织和个人的资金进行出资；承诺在遇到资金或流动性困难时提供财务支持以解决微型金融机构的问题。

节

微型金融机构作为有限责任公司的一人公司的申请许可的文件和程序

第九条 申请许可的文件

一、原则同意的申请文件：

（一）由所有者的合法代表签署的申请许可证的申请书，格式见本通知附件1a；

（二）微型金融机构章程草案；

（三）由筹备委员会主任签署的成立微型金融机构方案，其中至少包括以下内容：

（i）成立的必要性，微型金融机构的运营目标；微型金融机构在当地的社会影响预期；

（ii）微型金融机构名称，预计运营区域，预计总部地点，成立时的注册资本，业务内容；

（iii）预计向客户提供的产品和服务；

（iv）组织结构；

（v）拟任人员名单，详细描述每个职位所需的专业知识和工作经验：

- 董事长、董事会成员；各委员会主任；

- 监事会主任、监事、专职监事；

- 总经理（董事）、副总经理（副董事）、首席会计师及各部门负责人；

（vi）预计对信息技术系统进行的投资以及信息技术的应用；

（vii）预计符合《商业银行法》规定的内部控制和内部审计制度，至少应包括运作原则，董事会、监事会、总经理（董事）的组织和活动规定草案，以及第九十三条第二款规定的内部规章制度草案；

（viii）预计三年内的经营计划，至少应包括市场分析、经营策略和计划；每年的财务报告（资产负债表、损益表、现金流量表、最低资本充足率指标、运营效率指标和年度财务指标的实现说明）；

（四）拟任董事会成员、监事会成员、总经理（董事）的微型金融机构的候选人文件，包括：

（i）根据本通知附件2格式填写的简历；

（ii）拟任人员的司法记录证明，必须包含已消除和未消除的犯罪记录信息以及禁止担任职务、设立和管理企业合作社的信息；

对于没有越南国籍的人：司法记录证明或具有同等效力的文件（包括已消除和未消除的犯罪记录信息以及禁止担任职务、设立和管理企业合作社的信息），必须由该外国人居住国的有权机关出具。如果该外国人目前在越南居住六个月以上，则由其临时居住地的有权机关出具司法记录证明。

司法记录证明或具有同等效力的文件必须在微型金融机构提交申请文件之前六个月内由有权机关出具；

（iii）根据本通知附件4格式填写的与拟任人员有关联的人员清单；

（iv）身份证、居民身份证或护照复印件；

（v）专业资格证书复印件；

（vi）其他证明符合本通知第二十条、二十一条、二十二条规定的条件和标准的文件；

（vii）如果拟任董事会成员、监事会成员、总经理（董事）的微型金融机构的候选人没有越南国籍，除上述文件外，还必须有书面承诺，确保符合在越南居留和工作的条件；

（五）所有者的成立许可或等效文件；

（六）所有者的章程；

（七）所有者承诺按进度、金额出资并承担出资合法性责任的文件；

（八）所有者关于成立筹备委员会、选举、指定筹备委员会主任、通过章程草案、成立方案、拟任管理、运营、监督职位名单的文件。

二、申请许可的文件：

（一）微型金融机构章程，经董事会审议通过；

（二）所有者关于任命董事长、董事会成员、监事会成员、总经理（董事）、副总经理（副董事）、首席会计师的决定；

（三）监事会会议纪要，关于选举监事会主任的决议。

条10. 发放许可证的程序

1. 准备机构根据本通知第9条第1款的规定准备一份原则批准申请文件，提交给国家银行。

2. 自收到原则批准申请文件之日起10日内，国家银行向准备机构发出确认已收到完整有效文件的书面通知；如文件不齐全，国家银行将要求补充完善并出具书面通知。

3. 自收到确认已收到完整有效文件的书面通知之日起5个工作日内，国家银行向以下单位发出征求意见的书面通知：

a) 微型金融组织拟设总部所在地的省、直辖市人民政府关于设立微型金融组织的意见；

b) 拟成立微型金融组织的发起人实施微型金融项目所在省、直辖市人民政府关于该项目对地方发展效果的意见；

c) 微型金融组织拟设总部所在地的省、市国家银行分行（以下简称省国家银行分行）关于设立微型金融组织的意见，以及拟选举和任命为董事会成员、监事会主席及成员、总经理（经理）的人员名单（如有必要）；

d) 外交部、公安部关于外国银行参与设立微型金融组织的意见。

4. 自收到国家银行征求意见的书面通知之日起15日内，被征求意见的单位应提供书面意见。

5. 自收到完整有效文件之日起80日内，国家银行就设立微型金融组织的原则批准和拟选举和任命为董事会成员、监事会主席及成员、总经理（经理）的人员名单出具书面批准；如不予批准，国家银行应向准备机构发出书面通知，并说明理由。

6. 自收到设立微型金融组织的原则批准书面通知之日起60日内，准备机构应按照本通知第9条第2款的规定向国家银行提交发放许可证的申请文件。超过此期限，国家银行未收到或收到不完整的申请文件，则原则批准文件失效。

自收到完整的发放许可证申请文件之日起2个工作日内，国家银行以书面形式确认已收到完整的申请文件。

自收到完整的发放许可证申请文件之日起30日内，国家银行发放许可证；如不发放许可证，国家银行应书面说明理由。

自获得许可证后，微型金融组织应按照本通知第15条的规定进行必要的开业手续。

节 3

对于两个或两个以上股东的微型金融公司，其申请文件和发放许可证的程序如下：

条11. 申请许可证的文件

一、原则同意的申请文件：

a) 按照本通知附件1a规定的格式，由发起人签署的申请许可证的申请书；

b) 第9条第1款b、c、d项规定的文件组成部分；

c) 由筹备委员会主任签署的发起人名单，其中应包括以下内容：姓名（对于个人发起人）、组织名称、出资额（明确以越南盾表示的金额、其他资产和每个发起人的出资比例），出资方案（详细说明出资方式和进度）；

d) 组织发起人的文件：

(i) 成立许可或企业登记证书或其他等效文件；

(ii) 出资人承诺按计划向微型金融机构出资并对其出资合法性的责任声明；

(iii) 参与出资成立微型金融机构的组织章程；

(iv) 根据法律规定授权代表出资部分的委托书；

(v) 参与出资成立微型金融机构的组织及其在微型金融机构中的出资代表的居民身份证、公民身份卡或护照的复印件；

(vi) 提交申请许可证前一年经审计的财务报告以及截至提交申请时最近的财务报告（中期财务报告或未经审计的年度报告）；

(vii) 提交申请许可证前两年非企业的出资人的活动报告；

(viii) 证明已参与或正在参与管理微型金融项目和这些项目的有效性的文件；

(ix) 除上述文件外，外国银行还必须提供其原籍国主管机构提供的关于该外国银行的信息文件，包括：

- 在提交申请许可证时在原籍国被允许的业务内容；

- 提交申请许可证前五年及至提交申请时遵守银行业务法律的情况；

d) 个人发起人的文件：

（i）根据本通知附件2格式填写的简历；

(ii) 包括已消除和未消除犯罪记录以及禁止担任职务、设立和管理企业、合作社的信息在内的司法记录；

司法记录证明或具有同等效力的文件必须在微型金融机构提交申请文件之前六个月内由有权机关出具；

(iii) 居民身份证或公民身份卡的复印件；

(iv) 承诺按计划向微型金融机构出资并对其出资合法性的责任声明；

e) 关于成立筹备委员会、筹备委员会主任、通过章程草案、成立微型金融机构提案、拟任管理、运营、监督职位名单的发起人会议纪要。

2. 申请许可证的文件：

（一）微型金融机构章程，经董事会审议通过；

b) 首次出资人会议纪要；

c) 董事会关于选举董事会主席的会议纪要；监事会关于选举监事会主任的会议纪要；

d) 董事会关于任命总经理（董事）、副总经理（副董事）、首席会计师的决定。

条12. 发放许可证的程序

1. 准备机构根据本通知第11条第1款的规定准备一份原则同意的申请文件，提交给国家银行。

2. 自收到申请文件之日起10（十）日内，国家银行应向准备机构发出书面确认已收到完整有效的文件；如文件不齐全，国家银行应要求补充和完善。

3. 自收到确认已收到完整有效文件的书面通知之日起5个工作日内，国家银行向以下单位发出征求意见的书面通知：

a) 微型金融组织拟设总部所在地的省、直辖市人民政府关于设立微型金融组织的意见；

b) 地方政府应在创始成员实施微型金融项目的地方确认微型金融项目的运行效果对当地发展的影响；

c) 微型金融机构拟设立地的国家银行分行应就设立微型金融机构、拟选举和任命的人员名单，包括董事会成员、监事会成员以及总经理（如果需要的话），向准备机构提供意见；

d) 外交部、公安部关于外国银行参与设立微型金融组织的意见。

4. 自收到国家银行征求意见的书面通知之日起15日内，被征求意见的单位应提供书面意见。

5. 自收到完整有效文件之日起80（八十一）日内，国家银行应就设立微型金融机构的原则同意及拟选举和任命的人员名单发出书面同意。如不同意，国家银行应向准备机构发出书面通知，并说明理由。

6. 自收到设立微型金融机构原则同意的通知之日起60（六十）日内，准备机构应根据本通知第11条第2款的规定向国家银行提交发放许可证的申请文件。超过此期限，国家银行未收到或收到不完整的申请文件，则该原则同意书失效。

自收到完整的发放许可证申请文件之日起2个工作日内，国家银行以书面形式确认已收到完整的申请文件。

自收到完整的发放许可证申请文件之日起30日内，国家银行发放许可证；如不发放许可证，国家银行应书面说明理由。

自获得许可证后，微型金融组织应按照本通知第15条的规定进行必要的开业手续。

第四节

转换项目的许可证申请文件和程序

微型金融项目

条13. 许可证申请文件

1. 根据本通知附件1b规定的格式，由实施微型金融项目的合法代表签署的申请许可证的文件（在将微型金融项目转换为有限责任公司的情况下，由出资人签署），其中承诺从转换中形成的微型金融机构继承与转换的微型金融项目相关的所有权利和义务。

2. 证明资金转移给实施微型金融项目的组织的文件。

3. 实施微型金融项目的合法代表关于该项目资金的承诺。微型金融项目必须在获得许可证之前向国家银行报告任何影响该资金价值的变化情况。

4. 出资人的文件，承诺按进度、金额出资并对其出资来源的合法性负责。

5. 预期三年内的经营计划，至少包括以下内容：市场分析、经营战略和计划、每年预期的财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表、最低资本充足率指标、运营效率指标以及每年实现这些财务指标的能力说明）。

6. 证明符合国家银行关于微型金融机构活动网络规定要求的文件，在微型金融项目活动涉及两个或以上省份的情况下。

7. 根据《商业银行法》第93条第2款的规定，内部规章制度草案，关于董事会、监事会、总经理（经理）的组织和活动规定。

8. 拟定的人员名单，详细描述每个职位的专业资格和工作经验，以满足相应的要求：

a) 董事长、董事会成员、各委员会主任；

b) 监事会主任、监事、专职监事；

c) 总经理（经理）、副总经理（副经理）、首席会计师和直属单位负责人。

9. 根据本通知第9条第1款第b、d项规定的文件。

10. 对于将微型金融项目转换为一个有限责任公司的，除本条第1、2、3、4、5、6、7、8、9款规定的文件外，还须提交以下文件：

a) 独立审计机构出具的关于微型金融项目资产和负债的报告；

b) 微型金融项目在提交申请前一年的运营情况报告，其中包括组织结构、财务状况和服务提供情况的摘要；

c) 根据本通知第9条第1款第d、e、g、h项规定的文件。

11. 对于将微型金融项目转换为两个或更多股东的有限责任公司的，除本条第1、2、3、4、5、6、7、8、9款规定的文件外，还须提交本通知第11条第1款第c、d、f项规定的文件。

条14。 许可证发放程序

1. 转换微型金融项目的组织应根据本通知第13条的规定准备一份申请许可证的文件，提交给国家银行。

2. 自收到申请材料之日起10（十）日内，国家银行应向微型金融项目转换组织发出书面确认函，确认已收到完整有效的申请材料；如材料不全，国家银行应发出补充和完善的书面要求。

3. 自收到确认材料齐全的书面函之日起5（五）个工作日内，国家银行应向以下单位发出征求意见函：

a) 向微型金融项目转换组织拟设总部所在地的省、直辖市人民委员会征求关于转换为微型金融机构的意见；

b) 向微型金融项目转换组织正在实施微型金融项目所在地的省、直辖市人民委员会征求关于微型金融项目对地方发展效果的意见；

c) 向微型金融项目转换组织拟设总部所在地的国家银行分行征求关于成立微型金融机构、拟选举和任命董事会成员、监事会成员及总经理（或经理）名单的意见（如有必要）；

d) 向微型金融项目转换组织所属单位正在运营所在地的国家银行分行征求关于满足微型金融机构运营网络规定的意见；

e) 向外交部、公安部征求外国银行参与成立微型金融机构出资的意见；

4. 自收到国家银行征求意见的书面通知之日起15日内，被征求意见的单位应提供书面意见。

5. 自收到完整有效材料之日起80（八十）日内，国家银行应颁发许可证；批准拟选举和任命的董事会成员、监事会成员及总经理（或经理）名单；批准运营网络（在满足微型金融机构运营网络规定的情况下）；如不颁发许可证，国家银行应书面说明理由。

6. 获得许可证后，微型金融机构应向微型金融项目存款客户通报获得许可证的情况；根据《组织法》第93条第2款的规定制定内部规章制度，并按照本通知第15条规定进行必要的开业准备工作；根据国家银行批准的人事名单选举和任命董事会主席及成员、监事会主席及成员、总经理（或经理），并进行必要的开业手续。

第十五条 开业活动

1. 微型金融机构应在法律规定下完成企业登记。

2. 微型金融机构应在获得许可证之日起12（十二）个月内开业。除基于微型金融项目转换而获得许可证的情况外，微型金融机构只能从开业之日起开始运营。

超过获得许可证之日起12（十二）个月未开业的，国家银行将收回许可证。

3. 基于微型金融项目转换而获得许可证的微型金融机构，在开业前必须向微型金融项目存款客户通报获得许可证的情况，并在开业前向微型金融项目总部所在地的国家银行分行提交已完成上述事项的报告。

4. 开业条件：

微型金融机构获得许可证后方可开业，需具备以下条件：

a) 制定章程并向国家银行报送；

b) 持有企业登记证书；

c) 符合本通知第7条第1款规定的注册资本要求。以越南盾计价的注册资本须在开业日前至少30（三十）天全额存入国家银行营业部的冻结账户，不得享受利息，除非是通过转换微型金融项目获得的实际出资部分。微型金融机构开业后，注册资本将解冻。

d) 具备符合微型金融机构运营要求的安全资产保障的办公场所；

e) 具备符合法律规定要求的组织结构、管理机构、内部审计、风险管理、内部控制体系；

f) 制定内部规章制度，符合《组织法》第93条第2款的规定以及关于微型金融机构董事会、监事会、总经理（或经理）组织和活动的规定；

g) 根据《组织法》第25条的规定公布信息。

5. 微型金融机构应在预计开业日期前至少15（十五）日向微型金融项目总部所在地的国家银行分行通报本条第4款规定的开业条件；如不具备本条第4款规定的条件，国家银行将暂停开业活动。

第三章

组织、管理、运营、监督

节 1

名称、出资人、组织结构

条 16. 微型金融组织的名称和主要办公地点

1. 微型金融组织的名称必须符合《企业法》及相关法律法规的规定。微型金融组织的名称应与其法律形式和相应类型相匹配，如下：

a) 一人有限责任微型金融组织及其特定名称；

b) 有限责任微型金融组织及其特定名称。

2. 微型金融组织的主要办公地点必须符合《企业法》关于企业主要办公地点的规定，并满足以下条件：

a) 是董事会、管理层的工作场所，记录在许可证和企业注册文件中，符合法律规定；

b) 必须位于越南领土内，地址明确包括建筑物名称、门牌号、巷道、小路、胡同、街道或村庄、社区、村、镇、乡、区、市辖区、县、市、省、直辖市；电话号码、传真号码和电子邮件地址（如有）；

c) 确保资产安全并符合微型金融组织运营要求。

条 17. 出资成员

1. 微型金融组织的出资成员包括国内公司（至少两名股东）、国内个人、外国银行。

2. 出资成员总数不得超过五名，其中至少有一名为政治组织或政治社会组织。

条 18. 组织管理结构

1. 微型金融组织必须建立与活动类型相符的组织结构、管理机构、内部审计、风险管理、内部控制体系，符合《金融机构组织法》及其他相关法律法规的规定。

2. 微型金融组织的管理结构包括董事会、监事会、总经理（经理）。

条 19. 风险管理委员会和人事委员会

1. 董事会必须设立风险管理委员会和人事委员会，并制定其组织和运作章程。自发布之日起十日内，微型金融组织必须将这些内部规定提交给国家银行（监管机构）。

2. 两个委员会的组织结构由董事会决定，但每个委员会必须至少有两名成员，委员会主任为董事会成员。一名董事会成员只能担任一个委员会的主任。委员会主任和其他成员由董事会根据微型金融组织的章程任命或解职。

3. 各委员会的组织和运作章程至少应包括以下内容：

a. 工作规则：

(i) 委员会成员的数量及各成员的责任；

(ii) 委员会定期会议；

(iii) 委员会临时会议；

(iv) 委员会决策程序；

b. 各委员会的任务和职能：

(i) 对于风险管理委员会：

- 在法律和微型金融组织章程规定的范围内，向董事会提供有关风险管理流程和政策的建议；

- 分析并提出关于微型金融组织面临的风险程度的安全警告，以及短期和长期风险防范措施；

- 审查和评估当前风险管理流程和政策的有效性，并向董事会提出关于调整现有流程、政策和战略的建议；

(ii) 对于人事委员会：

- 就适合微型金融组织运营规模和发展战略的董事会和总经理（经理）的规模和结构向董事会提供建议；

- 就涉及选举、任命、罢免董事会成员、监事和总经理（经理）的人事问题向董事会提供建议，符合法律规定和微型金融组织章程；

- 研究并向董事会提供有关薪酬制度、津贴、奖金、招聘制度、培训和其他激励政策的建议，适用于微型金融组织的管理人员、员工。

节

管理人员、运营人员的标准和条件，

监事会成员

条 20. 主体资格、条件对董事会主席和成员

1. 财务微组织的董事会成员必须具备以下标准和条件：

a) 不属于第三十三条规定的对象（已修改和补充）；

b) 在经济、金融、会计、审计、银行、法律领域工作两年以上，并具有大学及以上学历；

c) 在最近二十四个月内，未因违反关于许可证、管理、运营、股份、股票、出资、购买股份、信贷、购买企业债券、法定安全比率的规定而被处以最高罚款。

2. 董事会主席必须具备以下标准和条件：

a) 符合本条第一款规定的要求；

b) 曾担任过管理或运营职务，至少两年，该职务属于银行或财务领域的单位，根据该单位的章程或相应文件，或者担任国家机关、经济组织、政治组织、政社组织的部门领导或同等职位，或者在微型金融机构管理或运营方面有至少三年的经验。

条 21. 主体资格、条件对监事会成员

1. 不属于第三十三条规定的对象（已修改和补充）。

2. 具备经济学、金融学、会计学、审计学、银行学、工商管理、法学专业大学及以上学历，并且在相关领域至少有一年的工作经验；或者具备经济学、金融学、会计学、审计学、银行学、法学专业中专及以上学历，并且在与微型金融相关的职位上至少有三年的工作经验。

3. 在最近二十四个月内，未因违反关于许可证、管理、运营、股份、股票、出资、购买股份、信贷、购买企业债券、法定安全比率的规定而被处以最高罚款。

4. 专职监事会成员在任职期间必须居住在中国。

条 22. 主体资格、条件对总经理（经理）

微型金融机构的总经理（经理）必须具备以下标准和条件：

1. 不属于第三十三条规定的对象（已修改和补充）。

2. 具备经济学、金融学、会计学、审计学、银行学、工商管理、法学专业大学及以上学历。

3. 至少有两年担任金融机构运营人员的经历，或者至少有两年担任拥有微型金融机构法定资本的企业总经理（经理）的经历，或者至少有三年在微型金融领域管理岗位上的工作经验，或者至少有五年直接从事金融、银行、会计、审计工作的经历。

4. 在最近二十四个月内，未因违反关于许可证、管理、运营、股份、股票、出资、购买股份、信贷、购买企业债券、法定安全比率的规定而被处以最高罚款。

5. 在任职期间必须居住在中国。

条 23. 副总经理（副总经理）、会计师、分支机构经理的标准和条件

1. 副总经理（副总经理）不属于第三十三条第一款规定的对象；会计师、分支机构经理不属于第三十三条第二款规定的对象。

2. 拥有经济学、金融学、会计学、审计学、银行学、工商管理或相关专业大学学位及以上，或者拥有上述专业以外的大学学位及以上，并且至少具有两年直接从事银行业务、金融业务或相关专业工作的经验。

3. 在最近二十四个月内，未因违反关于许可证、管理、运营、股份、股票、出资、购买股份、信贷、购买企业债券、法定安全比率的规定而被处以最高罚款。

4. 在任职期间居住在越南。

节 3

批准微型金融机构拟任人员名单

条 24. 微型金融机构申请批准拟任人员名单的文件

1. 微型金融机构向国家银行申请批准拟任人员名单的书面文件，其中必须包括以下内容：

a) 选举或任命人员的理由；

b) 拟任人员名单，其中应详细列出：姓名、现任职务（在微型金融机构和其他企业或组织中如有），以及在微型金融机构拟担任的职务；

c) 现有的董事会成员结构、监事会结构以及选举、任命后预期的微型金融机构董事会成员结构、监事会结构（对于申请批准拟任董事、监事的情况）。其中包括明确董事会成员数量；监事会成员数量；监事会专职成员数量；

d) 承诺拟任选举、任命的人员符合法律规定的要求，包括《组织法》中的规定。

2. 微型金融机构通过拟任人员名单的书面文件（对于董事、监事，需注明任期），具体如下：

a) 对于单一有限责任公司形式的微型金融机构：合法代表所有者的书面文件；

b) 对于有限责任公司形式的微型金融机构：

（i）对于拟任命为董事会成员、监事会成员的情况：合法代表各股东的书面文件；

（ii）对于拟任命总经理（经理）的情况：股东会决议。

3. 拟任选举、任命人员的简历，按照本通知附件二的规定格式填写。

4. 拟选举或任命人员的司法记录证明：

a) 对于具有越南国籍的人员：拟任选举、任命人员的司法记录表，其中必须包含完整的犯罪记录信息（包括已消除的犯罪记录和未消除的犯罪记录）和关于禁止担任职务、成立和管理企业的信息；

b) 对于不具有越南国籍的人员：司法记录表或其他等效文件（包括已消除的犯罪记录和未消除的犯罪记录以及关于禁止担任职务、成立和管理企业的信息），该文件由外籍人士在来越南之前居住国的有权机关签发。如果外籍人士在越南居住六个月以上，则司法记录表由其临时居住地的有权机关签发。

司法记录表或其他等效文件必须在微型金融机构提交申请批准拟任人员名单的文件前六个月内由有权机关签发。

5. 拟任选举、任命人员的相关人员申报表，按照本通知附件四的规定格式填写。

6. 其他证明符合本通知第二十条、二十一条、二十二条规定的人员标准和条件的文件，可能包括但不限于以下文件：

 a) 证明拟任选举、任命人员专业资格的文凭和证书，其中外国教育机构颁发给越南人的文凭须经越南有关机关根据相关法律规定予以认可；

b) 根据法律规定，在拟任选举、任命人员是国家干部、公务员或在国家持有股份比例不低于50%的企业中担任部门级及以上管理人员，或是在中国人民解放军单位、中国人民武装警察部队单位中担任军官、警官、文职人员的情况下，由有权机关出具的委派文件；

c) 拟任微型金融机构总经理（经理）职务的人员曾任职的企业营业执照副本及经独立审计机构审计的财务报告（如果该企业最低资本金达到微型金融机构法定资本要求）。

条 25. 预期人员名单的批准程序

1. 在预计任命董事会成员、监事会成员和总经理（经理）前至少30（三十）天，微型金融组织应根据本通知第24条的规定准备一份完整的申请材料，并提交给国家银行（监管机构），请求批准预期人员名单。

2. 自收到微型金融组织完整申请材料之日起20（二十）日内，国家银行应出具批准微型金融组织预期人员名单的书面文件。如不予批准，国家银行必须出具书面回复并说明理由。

3. 微型金融组织应在选举或任命董事会成员、监事会成员和总经理（经理）后的10（十）个工作日内，向国家银行通报被选举或任命人员的名单。

条 26. 批准预期人员名单文件的有效期限

国家银行行长批准微型金融组织预期人员名单的文件自签署之日起有效期为6（六）个月。超过此期限，若微型金融组织未完成选举或任命人员，则国家银行对微型金融组织的预期人员名单批准文件将失效。

第四章 实施细则

注册资本、出资比例及转让出资份额、回购出资份额

条27注册资本

1. 微型金融组织的注册资本是指已由所有者实际投入或由各出资人实际出资并记录在章程中的资金。

2. 注册资本的变更须按照国家银行关于此类变更需经国家银行批准的规定执行。

3. 所有者和出资人不得使用委托资金、筹集资金或任何形式的借款作为对微型金融组织的出资，并且必须承诺并对其出资来源的合法性负责。

条 28. 出资形式

1. 微型金融组织的注册资本以人民币形式出资，出资人为出资人，实际价值为根据本条第2款规定转换的微型金融项目和计划的实际价值。

2. 实际价值为微型金融项目和计划转换的实际价值，即在独立审计报告中，从资产与负债差额计算得出，该报告应在提交许可申请时不超过6（六）个月内，并且由有权机构或拥有分配资金的组织出具书面文件，将其分配给政治组织、政治社会团体或非政府组织，以便参与成立微型金融组织。

第二十九条出资比例

1. 政治组织和社会政治组织的所有出资人的出资比例总和必须达到微型金融组织注册资本的最低25%。

2. 不是政治组织或社会政治组织的国内出资人的出资比例不得超过政治组织和社会政治组织的出资比例。

3. 外国出资人的出资比例不得超过政治组织和社会政治组织的出资比例。

4. 单个自然人出资人的最大出资比例不得超过微型金融组织注册资本的5%。

5. 单一出资人及其关联方的最大出资比例不得超过微型金融组织注册资本的50%。

条 30. 购回微型金融机构的出资部分1. 购回出资成员出资部分的要求、支付条件和处理出资部分按照《企业法》关于购回出资部分的规定执行。

2. 微型金融机构购回出资成员出资部分的条件包括：

a) 在提出购回出资部分前连续五年持续盈利且无累计亏损；

b) 遵守风险管理规定并按规定足额提取准备金，以满足中国人民银行批准购回出资部分时的要求；

c) 在提出购回出资部分前连续五年内未因货币和银行业务受到行政处罚，并在申请中国人民银行批准购回出资部分时也未受处罚；

d) 在支付完购回的出资部分后，微型金融机构仍能确保偿还所有债务和其他财务义务，保持银行业务的安全比例，实缴资本不低于法定资本。

条 31. 出资部分转让

1. 出资部分转让必须遵守本通知第29条、《企业法》及相关法律规定。

2. 自获得许可证之日起五年内，创始成员只能将出资部分转让给其他创始成员，并需符合本通知第29条规定的出资比例要求。

3. 对于微型金融机构为有限责任公司的情况，出资成员可以将其全部或部分出资部分转让给其他出资成员或其他组织和个人。转让出资部分应保证：

a) 不改变微型金融机构的法律形式；

b) 优先向其他出资成员按其出资比例转让出资部分，在相同条件下进行；

c) 只有当其他剩余出资成员在发出要约后的三十天内不购买或未完全购买时，方可向其他组织和个人转让出资部分，并且条件不得优于转让给微型金融机构内部其他出资成员的条件；

d) 接收转让出资部分的其他组织和个人须符合本通知第8条第2款的规定。

4. 出资部分转让必须事先得到中国人民银行的书面批准。转让出资部分的文件和程序按照中国人民银行的规定办理。

微型金融机构的活动

条 32. 活动内容

第五章

1. 微型金融机构可按照中国人民银行颁发的许可证中记载的内容开展业务。

2. 微型金融机构可开展以下资金筹集活动：

（i）强制储蓄；

（ii）自愿存款；

a) 接受以越南盾计价的存款，具体如下：

b) 根据法律规定从信贷机构、金融机构和其他国内及国外个人和组织借款。

3. 微型金融机构仅可对微型金融客户和其他客户发放越南盾贷款用于产生收入和改善生活条件。微型金融机构的贷款可由强制储蓄、客户储蓄和贷款小组担保。

4. 微型金融机构必须保持对微型金融客户的总贷款余额占总贷款余额的比例至少为90%。

5. 微型金融机构对单一微型金融客户的总贷款余额不得超过五百万越南盾。

微型金融机构对其他单一客户的总贷款余额不得超过一千万越南盾。

6. 微型金融机构可以在中国人民银行和商业银行开设存款账户。微型金融机构不得为客户开设结算账户。

7. 微型金融机构还可以从事以下其他经营活动：

a) 委托贷款和接受委托贷款；

b) 提供与微型金融领域相关的金融服务；

c) 向微型金融客户提供代收、代付和转账服务；

d) 代理提供保险服务。

c) 向微型金融客户提供代收、代付和转账服务；

d) 代理提供保险服务。

条 33. 经营期限

1. 微型金融机构的经营期限在许可证中记载，最长不超过五十年。

2. 微型金融机构按照中国人民银行的规定办理经营期限变更手续。

条34. 经营范围

1. 微型金融机构的经营范围在许可证中规定。

2. 微型金融机构根据中国人民银行关于微型金融网络运营的规定，在许可的基础上，通过转换微型金融项目和计划来改变其运营网络。

3. 微型金融机构根据中国人民银行关于微型金融网络运营的规定，可以在总部所在地省、直辖市以外扩大其运营网络。

条35. 分类贷款、提取和使用准备金处理信贷活动中的风险

微型金融机构应当按照中国人民银行关于小型金融机构贷款分类、提取和使用准备金处理信贷活动中风险的指导原则（即2010年6月16日发布的第15号通知）进行贷款分类、提取和使用准备金处理信贷活动中的风险，直到中国人民银行发布关于微型金融机构贷款分类、提取和使用准备金处理信贷活动中风险的具体指导原则为止。

第六章

各单位的责任

条 36. 监管机构

1. 负责审查申请许可证的文件；向行长提交审议并决定发放许可证，批准拟选举或任命为董事会成员、监事会成员以及微型金融机构总经理（主任）的人选名单，批准微型金融项目和计划下属单位的转换。

2. 对微型金融机构在其所在省、市范围内违反本通知及有关法律法规的行为进行监管、调查和处理。

3. 主持与中国人民银行各司局合作，向中国人民银行行长提出关于微型金融机构成立、组织和运营相关问题的意见。

4. 解决实施本通知过程中出现的问题。

条 37. 中国人民银行分行

1. 对在其所在省、市范围内没有设立监管机构的微型金融机构违反本通知及有关法律法规的行为进行监管、调查和处理。

2. 根据本通知的规定，参与向中国人民银行（监管机构）提供意见。

3. 检查、指导、监督微型金融机构确保符合法律规定和中国人民银行的要求，并在开业前报告给中国人民银行（监管机构），报告内容包括开业条件和进展情况。

4. 指导、监督、检查在其管辖区域内开展业务的微型金融机构遵守本通知的规定。

第七章

实施条款

条38. 过渡规定

1. 对于在本通知生效前已根据中国人民银行颁发的许可证成立并运营但不符合本通知第八条第二款规定的发起人要求的微型金融机构，仍可继续运营，无需调整发起人。

2. 自本通知生效之日起一百八十日内，对于在本通知生效前已根据中国人民银行颁发的许可证成立并运营的微型金融机构，必须完成建立风险管理委员会和人力资源委员会的工作，依照本通知第十九条规定。

3. 对于在本通知生效前签订且符合签订时法律法规规定的贷款合同，微型金融机构和客户可以继续履行合同约定直至合同期满，或者根据本通知的规定修改补充合同条款。

第三十九条 生效日期

1. 本通知自2018年4月15日起生效。

2. 自本通知生效之日起，《关于小型金融机构组织和运营的通知》（2008年第2号通知）和《关于修改、补充、废止若干条文的小型金融机构组织和运营的通知》（2007年第165号通知）所规定的许可证发放、组织和运营规定失效。

第四十条 实施组织

办公室主任、金融监管监察长、国家银行各机构负责人、国家银行分行行长、微小型金融机构理事会主席、微小型金融机构总经理（经理）负责组织实施本通知。/.