시행규칙 제 04/2012/TT-NHNN 은 금융기관 및 외국 은행 지점의 위탁업무와 위탁대출에 관한 업무를 규정함

시행규칙

위탁업무 및 외국은행 지점의 위탁에 관한 규정

___________________________

은행_of_국가법 제46호 2010년 제12차 국회 법률 제46호 2010년 6월 16일

금융기관법 제47호 2010년 제12차 국회 법률 제47호 2010년 6월 16일

정부가 2008년 8월 26일 제정한 96/2008/NĐ-CP 호 정부령에 따라 국가은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구성을 규정함;

금융정책과 장관의 건을 심사함에 있어

국장은 은행법에 따른 금융기관 및 외국은행 지점의 위탁업무 및 위탁에 관한 업무를 정하는 시행규칙을 발령함으로써 은행업무와 관련된 위탁업무 및 위탁에 관한 업무를 구체화하고자 함

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

총칙

조 1. 적용범위

본 통지는 은행법 및 관련 법령에 따라 금융기관 및 외국은행 지점이 다른 금융기관 및 외국은행 지점 또는 금융기관이 아닌 다른 기관으로부터 위탁받거나 다른 금융기관 및 외국은행 지점에 위탁하는 업무를 구체적으로 규정함

조 2. 적용대상

1. 위탁받는 당사자는 은행법에 따라 설립되고 운영되는 금융기관 및 외국은행 지점을 말하며, 상업은행, 금융회사, 금융렌탈회사, 농협은행, 인민신용금고, 마이크로금융기관 및 외국은행 지점을 포함함

2. 위탁하는 당사자는 다음과 같음

a) 은행법에 따라 설립되고 운영되는 금융기관 및 외국은행 지점: 상업은행, 금융회사, 농협은행, 마이크로금융기관 및 외국은행 지점

b) 국내에 있는 금융기관 및 외국은행 지점이 아닌 다른 기관(이하 "다른 기관"이라 함)은 민사법률능력을 갖춘 법인을 의미함

c) 외국에 있는 기관은 해당 국가의 법률에 따라 설립되고 운영되며, 외국법인의 민사능력에 관한 민법 규정에 따라 민사법률능력을 갖춘 법인을 의미함

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 은행업무와 관련된 위탁 은 위탁하는 당사자가 위탁받는 당사자에게 은행법 및 관련 법령에 따라 은행업무를 수행하도록 위임하고, 위탁하는 당사자가 위탁받는 당사자에게 위탁수수료를 지급하는 것을 의미함

2. 은행업무와 관련된 위탁받기 위탁받는 당사자가 은행법 및 관련 법령에 따라 은행업무를 수행하고, 위탁받는 당사자가 위탁하는 당사자로부터 위탁수수료를 받는 것을 의미함

3. 위탁 대출 위탁하는 당사자가 위탁받는 당사자에게 대출을 위한 자금을 위탁하여 고객에게 대출하도록 하고, 위탁하는 당사자가 위탁받는 당사자에게 대출위탁수수료를 지급하는 것을 의미함

4. 대출위탁받기 위탁받는 당사자가 위탁하는 당사자로부터 대출을 위한 자금을 받아 고객에게 대출하고, 위탁받는 당사자가 위탁하는 당사자로부터 대출위탁수수료를 받는 것을 의미함

5. 은행업무와 관련된 위탁 및 위탁받기 계약 위탁받는 당사자와 위탁하는 당사자 사이에 위탁 및 위탁받기와 관련한 권리와 의무를 설정, 변경 또는 종료하기 위한 서면 합의를 의미함

6. 대출위탁받기 계약 위탁받는 당사자와 위탁하는 당사자 사이에 대출위탁과 관련한 권리와 의무를 설정, 변경 또는 종료하기 위한 서면 합의를 의미하며, 이하 "대출위탁계약"이라 약칭함

7. 위탁기간 위탁받는 당사자가 은행업무와 관련된 업무를 수행하기 시작한 시점부터 위탁받기 및 위탁계약이 종료될 때까지의 기간을 의미함

8. 대출위탁기간 위탁받는 당사자가 위탁받은 자금을 받은 시점부터 위탁받은 자금과 대출이자를 모두 위탁하는 당사자에게 반환할 때까지의 기간을 의미함

9. 위탁수수료 위탁하는 당사자가 위탁받는 당사자에게 위탁계약 및 위탁과 관련된 업무를 수행하도록 위탁수수료를 지급하는 것을 의미함

10. 금융기관 및 외국은행 지점의 위탁 및 위탁받기에 관련된 고객 개인 또는 다른 기관을 의미함

절 2

금융기관 및 외국은행 지점의

은행업무와 관련된 위탁 및 위탁받기 규정

조 4. 활동 범위

1. 금융기관 및 외국 은행 지점은 금융기관 법률과 은행의 금융활동에 관한 업무를 위탁받거나 위탁할 수 있으며, 이는 은행 관리청이 금융기관 및 외국 은행 지점에게 발급한 허가증에 기재된 내용에 따라 이루어진다.

2. 금융기관 및 외국 은행 지점은 개인으로부터 위탁을 받을 수 없다.

조 5. 적용 메커니즘

1. 금융기관 및 외국 은행 지점이 고객에게 대출 위탁 및 위탁대출을 하는 경우는 본 통지의 목 3에 규정된 내용에 따르게 된다.

2. 금융렌탈회사가 금융렌탈을 위탁받아 수행하는 경우는 은행 관리청이 정한 금융렌탈회사의 금융렌탈업무에 관한 규정에 따른다.

3. 금융기관 및 외국 은행 지점이 제1항, 제2항에서 규정되지 않은 업무를 위탁받거나 위탁하여 금융기관 및 외국 은행 지점의 경영활동에 효과적이며 관련 법령에 부합한다고 판단되는 경우, 금융기관 및 외국 은행 지점은 해당 업무를 수행하기 위한 절차를 마련하고 은행 관리청에 서면으로 승인을 요청해야 한다. 금융기관 및 외국 은행 지점은 은행 관리청의 서면 승인을 받은 후에만 해당 업무를 수행할 수 있다.

조 6. 채권 분류, 예상 손실 적립 및 위험 관리

1. 위탁자로서 위험을 처리하는 책임은 은행 관련 업무를 위탁받아 수행하는 자에게 있다.

2. 금융기관 및 외국 은행 지점은 은행 관련 업무를 위탁받아 수행하면서 법령과 은행 관리청의 지침에 따라 채권분류, 예상손실충당금 설정 및 위험관리를 실시한다.

조 7. 위탁업무와 위탁대출업무의 회계, 통계 및 보고

1. 금융기관 및 외국 은행 지점은 은행 관리청이 정한 금융기관 및 외국 은행 지점에 대한 회계 및 통계 제도에 따라 위탁업무와 위탁대출업무의 회계처리를 한다.

2. 금융기관 및 외국 은행 지점은 매월 위탁업무와 위탁대출업무의 수행 상황을 통계화하고 본 통지에 첨부된 부록 및 관련 법령에 따라 은행 관리청에 보고한다.

목 3

금융기관, 외국 은행 지점의 위탁업무 및 위탁대출업무에 관한 규정

외국 은행 지점

조 8. 위탁받는 자와 위탁대출하는 자

1. 위탁대출을 받는 자는 금융기관 법률에 따라 설립되고 운영되는 금융기관으로서 상업은행, 금융회사, 농협은행, 인민신용협동조합, 마이크로금융조직 및 외국 은행 지점을 포함한다.

2. 위탁대출하는 자는 다음을 포함한다.

a) 은행법에 따라 설립되고 운영되는 금융기관 및 외국은행 지점: 상업은행, 금융회사, 농협은행, 마이크로금융기관 및 외국은행 지점

b) 국내에 있는 다른 법인.

c) 국외에 있는 조직.

조 9. 위탁 및 대출위탁의 원칙

1. 금융기관, 외국은행 지점은 금융기관 법률과 금융기관, 외국은행 지점에 대한 국가은행중앙은행이 발급한 영업허가에 기재된 내용에 따라 위탁수령 및/또는 대출위탁을 수행한다.

2. 위탁수령 및 대출위탁은 이 시행규칙과 관련 법령의 규정에 부합하도록 위탁대출계약을 통해 이루어져야 한다.

3. 금융기관, 외국은행 지점은 다른 조직으로부터 위탁받아 대출하는 경우, 위탁받은 자금으로 대출한 채무잔액을 총 대출채무 잔액에 포함시켜야 한다.

4. 금융기관, 외국은행 지점은 위탁받은 후 제삼자에게 다시 위탁하여 대출을 수행하지 못한다.

5. 금융기관, 외국은행 지점은 위탁받아 대출하는 경우, 국가은행중앙은행의 금융기관, 외국은행 지점에 대한 고객 대출 규제에 따른 고객 대출 규정과 관련 법령의 규정에 따라 고객에게 대출을 해야 한다.

금융기관, 외국은행 지점이 외화로 위탁받아 대출하는 경우, 국가은행중앙은행의 금융기관, 외국은행 지점에 대한 거주자 고객 외화대출 규제, 외환 관리 법률 규정 및 관련 법령의 규정에 따라 수행해야 한다.

금융기관, 외국은행 지점이 비거주자 고객에게 위탁받아 대출하는 경우, 국가은행중앙은행의 금융기관, 외국은행 지점의 해외대출 및 채권회수 규제, 외환 관리 법률 규정 및 기타 관련 법령의 규정에 따라 수행해야 한다.

금융기관, 외국은행 지점이 해외조직(외국은행 지점의 경우 모국 은행에서 위탁받는 경우를 포함함)으로부터 위탁받아 대출하는 경우, 해외 차입 및 상환, 외환 관리 법률 규정 및 기타 관련 법령의 규정에 따라 수행해야 한다.

금융기관, 외국은행 지점이 고객에게 위탁받아 대출하여 해외 직접 투자를 하는 경우, 국가은행중앙은행의 금융기관, 외국은행 지점이 고객에게 해외 직접 투자를 위한 대출을 하는 규제에 따라 수행해야 한다.

6. 대출위탁자가 금융기관, 외국은행 지점에 대출위탁 수수료를 지불한다. 위탁 수수료는 양 당사자가 합의하고 위탁대출계약에 기록한다.

조 10. 금융기관, 외국은행 지점이 위탁을 받아 대출을 수행하기 위한 조건

금융기관, 외국은행 지점이 위탁을 받아 대출을 수행하기 위해서는 다음의 조건을 충족해야 한다.

1. 국가은행중앙은행이 발급한 설립 및 운영 허가증에는 대출위탁 수령 활동이 기재되어 있어야 한다.

2. 이 시행규칙, 대출활동 법률 및 관련 법률의 규정에 부합하도록 대출위탁 수령 절차를 제정한다.

3. 금융기관, 외국은행 지점의 활동 안전 보장 비율을 국가은행중앙은행의 규정에 따라 유지한다.

4. 위탁대출계약에 따른 대출을 수행할 수 있는 본사, 네트워크 및 인력을 확보하여 대출 활동이 안전하고 효과적으로 이루어질 수 있도록 한다.

조항 11. 위탁 대출에 대한 수탁자의 조건

수탁자는 금융기관 또는 외국 은행 지점으로부터 위탁대출을 받기 위해 다음 각 조건을 충족해야 한다.

1. 금융기관 또는 외국 은행 지점에 대해:

가) 금융기관 감독원이 발급한 설립 및 운영 허가증에는 위탁대출 활동 내용이 기재되어 있어야 한다.

나) 이 시행규칙, 대출 관련 법률 및 관련 법률에 따른 위탁대출 절차를 제정한다.

다) 금융기관 감독원 규정에 따라 금융기관 또는 외국 은행 지점의 활동 안전 보장 비율을 준수한다.

2. 국내 다른 조직에 대해:

가) 민사 법률 규정에 따라 민사 법적 능력을 갖춘 법인이다.

나) 관련 법률 규정에 따라 금융기관 또는 외국 은행 지점에게 위탁대출을 할 수 있다.

다) 위탁대출 시점에서 국내 금융기관 또는 외국 은행 지점에서의 신용 부채가 없어야 한다.

3. 해외 조직에 대해:

가) 외국 법인의 민사 능력에 관한 민법 규정에 따라 민사 법적 능력을 갖춘 법인이다.

나) 베트남 외환 관리 법률과 관련 법률 규정을 준수한다.

조항 12. 위탁 수령 통화와 위탁 대출 통화

위탁 수령 통화와 위탁 대출 통화는 베트남 동과 외화다.

조항 13. 위탁 대출 계약

위탁 대출 계약은 위탁자와 수탁 금융기관 간의 합의 사항을 포함한다: 위탁자와 수탁 대출 수탁자의 이름과 주소; 위탁 대출 금액; 대출 고객 대상; 대출 자금 필요 사항; 대출 통화; 위탁 대출 기간; 고객 대출 기간; 대출 이자율; 상환 기간 재조정; 대출 보증 방법; 위탁 수수료; 대출 심사 및 사용 모니터링 책임 주체; 위탁자의 위험 처리 책임; 당사자들의 권리와 의무; 대출 이자 면제 및 감면; 계약 기간 단축 시 종료 사유; 계약 위반 처리; 당사자들이 합의한 다른 사항 등 관련 법률 규정에 맞게 결정된 사항.

조항 14. 수탁 대출 수탁자의 권리와 의무

1. 수탁 대출 수탁자의 권리는 다음과 같다:

가) 위탁 계약에 명시된 약속과 동의사항에 반하는 위탁자의 요구를 거부할 수 있다.

나) 수탁 대출 계약에 따른 대출 실행을 위해 위탁자가 제공해야 하는 정보, 문서 및 필요한 수단을 요구할 수 있다.

다) 위탁 대출 수수료를 받을 수 있다.

라) 위탁자가 위탁 계약을 위반한 경우 권한 내에서 처리하거나 법원에 소송을 제기할 수 있다.

마) 고객에 대한 대출자로서의 권리(대출 관련 법률 규정에 따름).

2. 수탁 대출 수탁자의 의무는 다음과 같다:

가) 금융기관 또는 외국 은행 지점의 고객에 대한 대출은 해당 법률 규정, 위탁 대출 계약 및 관련 법률 규정에 따라 이루어져야 한다.

나) 위탁 대출 계약에 따른 대출 실행 상황을 위탁자에게 통보하고, 고객의 재무 상태, 대출 고객 대상, 대출 실행 상황, 채무 회수 가능성, 채무 분류 및 대출 계약에 따른 다른 관련 정보와 문서를 제공하며, 제공한 정보와 문서의 정확성에 대한 책임을 진다.

다) 위탁 대출 계약에 따른 대출 잔액에 대한 채무 분류를 수행하여 고객의 재무 상태와 채무 상환 능력을 정확히 평가하여 신용 위험 관리를 위한 작업을 지원한다.

라) 위탁 계약에 따른 고객의 대출 과정, 대출 사용 및 상환을 모니터링하고 검사한다.

마) 위탁 계약에 따른 대출 대출자에 대한 대출, 대출 사용 및 상환 과정을 모니터링하고 검사한다.

바) 대출 위탁 관련 서류를 법률 규정에 따라 보관한다.

3. 관련 법률 규정 또는 정부 기관의 요청에 따라 위탁 계약 내용에 따른 다른 권리를 행사하고 의무를 이행한다.

조 15. 위탁 대출 당사자의 권리와 의무

1. 위탁 대출 당사자는 다음과 같은 권리를 가집니다:

a) 법령에 따른 안전하고 효과적인 자금 사용을 보장하기 위해 위탁 대출 수령 당사자를 선택할 수 있는 권리를 가집니다.

b) 금융기관 또는 외국 은행 지점을 위탁 대출 계약에 따라 대출 실행 상황을 통보하도록 요구하며, 고객의 재무 능력, 대출 실행 상황, 채권 회수 가능성 및 고객과 대출, 채권 회수와 관련된 필요한 정보 및 문서를 제공하도록 요구합니다.

c) 금융기관 또는 외국 은행 지점이 위탁 계약에 명시된 내용에 반하는 요청을 거부할 수 있는 권리를 가집니다.

d) 금융기관 또는 외국 은행 지점이 위탁 계약에 따라 고객으로부터 위탁 자금과 대출 이자 반환을 받을 수 있는 권리를 가집니다.

đ) 금융기관 또는 외국 은행 지점이 위탁 계약을 위반한 경우 법적 절차를 취하거나 법원에 소송을 제기할 수 있는 권리를 가집니다.

2. 위탁 대출 당사자는 다음과 같은 의무를 집니다:

a) 위탁 계약에서 정한 내용에 따라 위탁 자금 전달 및 위탁 수수료 지급, 그리고 위탁 계약에서 정한 다른 약속을 이행해야 합니다.

b) 위탁 자금 출처의 합법성을 책임집니다.

c) 법률 규정에 따라 위탁 대출 잔액에 대한 부채 분류, 예상 손실 적립 및 위험 관리 작업을 수행해야 합니다.

d) 법률 규정에 따라 위탁 대출 관련 서류를 보관해야 합니다.

3. 위탁 계약에서 정한 내용과 관련 법률 규정 또는 관계 기관의 요청에 따라 다른 권리를 행사하고 의무를 이행해야 합니다.

절 4

조직 및 실행

조 16. 시행 조직

1. 본 고시는 2012년 5월 2일부터 효력을 발생하며, 2002년 7월 17일 은행 관리청장이 발행한 742/2002/QĐ-NHNN 고시 "금융기관의 위탁 대출 자금 수령 및 위탁 대출 규정"을 대체합니다.

2. 본 고시가 효력을 발생하기 전에 체결된 금융기관 또는 외국 은행 지점의 위탁 대출 계약은, 계약 체결 시 적용되는 법률 규정 또는 계약 당사자 간의 합의에 따라 계약 내용을 이행하거나 본 고시의 규정에 따라 계약을 수정 또는 보완할 수 있습니다.

3. 중앙 은행 사무실장, 중앙 은행 정책 금융 과장, 중앙 은행 소속 단위 책임자, 중앙 은행 지방 지점장, 금융기관 또는 외국 은행 지점의 이사회 의장, 이사회 회원, 금융기관 또는 외국 은행 지점의 총 경영자(대표), 기타 조직 및 개인은 본 고시를 준수해야 합니다./.