지시 제 05/CT-NH14 은 상업은행 및 투자개발은행이 특정 기업에 대출할 때의 사항에 관한 것임

지시

여러 상업은행 및 투자개발은행이 한 기업에 대출하는 것에 관하여

최근, 베트남 국립은행 총재는 1991년 1월 8일 제정된 단기 대출 규정에 대한 결정 제04-NH-QĐ를 서명하였으며, 1991년 3월 6일 제정된 중장기 대출 규정에 대한 결정 제23-NH-QĐ를 서명하였다.

기업의 차입 범위를 확대하기 위해, 1992년 12월 8일 베트남 국립은행 총재는 차입 조건을 수정하기 위한 결정 제273-QĐ-NH1을 발행하였다. 이로 인해 여러 은행이 한 기업에 동시에 대출함으로써 은행 간 투자 신용 분야에서 연계와 지원이 이루어졌으며, 기업의 생산 및 경영 확장에 필요한 자금 수요를 충족시켰다. 그러나 이러한 성과에도 불구하고, 은행들이 기업의 재정 상황을 충분히 파악하지 못하거나 다른 은행들로부터 기업의 차입 상황을 알지 못함으로써 차입금 회수에 어려움을 겪는 현상이 발생하였으며, 이러한 기업들의 부채가 늘어나고 있으며, 차입금의 안전성이 위험한 수준까지 도달하고 있다. 일부 기업들은 이미 결제 능력 상실 징후가 나타나고 있다.

이러한 문제들을 바로잡고, 위와 같은 상황을 개선하여 여러 은행이 한 기업에 대출할 때의 신용 활동의 안전성을 강화하기 위해, 베트남 국립은행 총재는 다음 사항을 준수하도록 은행들에게 요구한다.

1. 상업은행 및 투자개발은행(이하 "은행"이라 함)은 한 기업에 대출할 때 현재 적용되는 신용 원칙과 제도를 완전히 숙지해야 하며, 해당 지역의 국립은행 지점의 위험 예방 정보 조직(TPR)을 통해 기업의 재정 상황을 추가로 파악해야 한다. 또한, 차입 조건을 충족하고 차입금을 확실히 상환할 수 있는 기업에게만 대출을 해야 하며, 차입금 사용 과정과 차입금 회수 과정을 철저히 감독해야 한다.

2. 대출 시, 은행은 차입 기업에게 차입과 관련된 필요한 정보를 제공하도록 요구할 수 있으며, 은행의 감독 업무를 돕기 위해 모든 협력을 제공해야 한다.

차입 기업은 차입 은행에게 다른 은행들로부터 차입한 총 잔액을 통보해야 하며, 자신이 제공한 정보의 정확성에 대해 책임을 져야 한다.

차입 은행이 계좌를 보유하지 않은 기업이 차입할 경우, 기업은 차입 은행의 요청에 따라 본인의 주 계좌를 차입금 상환을 위해 추출할 수 있도록 위임하는 계약을 체결해야 한다. 기업의 주 계좌를 보유하는 은행은 기업의 위임 계약을 완전히 준수해야 하며, 계좌를 묶어두거나 차입금 상환 시기를 넘겨 차입 은행에 손해를 끼치면, 위반 정도에 따라 물질적 책임과 행정적 책임을 져야 한다.

3. 신용 사업에서의 위험을 방지하고 제한하기 위해, 은행들은 차입 기업의 경영 및 재정 상황에 대한 정보를 제공하고 활용하는 것을 중요하게 생각해야 한다. 은행들은 차입 후 즉시 차입 결과를 TPR 시스템에 보고하여 기업의 경제 파일을 보완해야 한다.

4. 여러 은행이 동시에 한 기업에 차입금을 회수해야 하는 경우(같은 날짜), 각 은행은 차입금 총액에서 각 은행의 차입금 비율에 따라 차입금을 회수해야 한다. 이를 통해 한 은행이나 몇몇 은행에 위험이 집중되거나, 특히 기업의 주 계좌를 보유하는 은행에 차입금 회수에 대한 특혜가 집중되는 것을 방지한다.

5. 기업이 파산한 경우 은행들의 차입금 회수는 1994년 1월 10일 대통령령 제30L-CTN으로 공포된 기업 파산법에 따라 처리된다.

6. 은행들은 대출 과정에서 서로 긴밀히 협력해야 하며, 기업의 차입금 사용을 감독하는 데 필요한 정보를 제공하고, 차입금의 안전성을 보장하기 위해 서로 필요한 정보를 공유해야 한다. 이를 통해 은행 간의 긴밀한 연계를 강화하여 은행의 신용 활동을 더욱 발전시키고 높은 효율성을 달성해야 한다.

7. 기업이 본사를 두고 있는 지방 또는 도시의 국립은행 지점은 해당 기업에 대출하는 여러 은행 사이의 문제 해결 및 위반 사항 처리를 주도해야 한다.

상업은행 및 투자개발은행의 총경리(총장)는 본 은행 시스템 내에서 위 사항을 잘 지키도록 지시하고 실행해야 한다. 실행 과정에서 문제가 발생하면, 은행들은 즉시 중앙 국립은행에 보고하여 해결해야 한다.