시행규칙 제 06/2012/TT-NHNN 은 금융기관에 대한 특별대출에 관한 규정을 정함

시행규칙

특별 대출에 관한 규정

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은행_of_국가법 제46호 2010년 제12차 국회 법률 제46호 2010년 6월 16일

금융기관법 제47호 2010년 제12차 국회 법률 제47호 2010년 6월 16일

정부가 2008년 8월 26일 제정한 96/2008/NĐ-CP 호 정부령에 따라 국가은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구성을 규정함;

법제국 국장의 건의를 검토함에 있어,

은행총재는 베트남 국립은행에 대한 특별 대출에 관한 시행규칙을 발포한다.

장 1

총칙

조 1. 적용범위

본 시행규칙은 베트남 국립은행(이하 "국립은행"이라 함)과 다른 금융기관이 금융기관의 지급불능 상태로 인해 금융기관 시스템의 안정성에 영향을 미치거나 중대한 사고로 인해 지급능력 위험에 처한 금융기관에 대한 특별대출에 관한 사항을 규정한다.

조 2. 적용대상

금융기관 법률 및 관련 기관과 개인에 따라 설립되고 운영되는 금융기관들.

제3조 특별대출의 원칙

1. 특별대출은 금융기관의 모든 다른 채무보다 우선하여 상환되며, 보증물이 있는 채무도 포함된다.

2. 금융기관은 특별대출을 개인 예금자에게 지급하는 데만 사용할 수 있다. 다른 대상의 예금 지급을 위한 특별대출의 사용은 국립은행 총재가 각각의 특정 상황에서 결정한다.

3. 금융기관은 금융기관 법률 제4조 제28항에 따라 금융기관과 관련된 개인의 예금 지급을 위해 이 특별대출을 사용하는 것을 엄격히 금지한다.

제4조 특별대출 결정 권한

국립은행은 금융기관에 대한 특별대출을 결정하거나 다른 금융기관에 금융기관에 대한 특별대출을 제공하도록 요구한다.

제5조 특별대출 요청 문서 서명 권한

금융기관의 특별대출 요청 문서를 서명할 권한은 금융기관 법률 제12조에 따라 정해진 금융기관의 법적 대표자가 갖는다.

금융기관의 법적 대표자가 직무와 의무의 수행을 정지 또는 일시 정지당한 경우, 이러한 문서의 서명은 특별감독 법률에 따라 정해진 금융기관의 대표자가 수행한다.

제6조 특별대출 심사 절차

1. 금융기관은 특별대출을 요청하기 위해 4부의 서류를 직접 또는 우편으로 국립은행(정책금융국)에 제출한다.

2. 특별대출 요청 서류를 완전히 받은 날로부터 1일 이내에 정책금융국은 해당 서류를 금융감독기관, 신용국, 금융기관의 주소가 위치한 성 또는 시의 국립은행 지점(이하 "성 또는 시의 국립은행 지점"이라 함)에 보내 의견을 구한다.

3. 금융감독기관이 정책금융국의 요청을 받은 날로부터 2일 이내에 다음의 의견을 제시한다.

a) 금융감독기관은 금융기관의 운영 상황, 유동성 및 대출 요청에 대해 의견을 제시한다.

b) 성 또는 시의 국립은행 지점은 금융기관의 운영 상황, 유동성 및 대출 요청에 대해 의견을 제시한다(본 시행규칙 제II장 제2절에 명시된 경우를 제외함).

c) 신용국은 금융기관의 대출 요청에 대해 의견을 제시한다.

4. 관련 단위의 의견을 바탕으로 정책금융국은 각 단위의 의견을 받은 날로부터 2일 이내에 다음과 같이 총재에게 보고하여 결정을 청한다.

a) 국립은행은 금융기관에 대한 특별대출을 제공하며, 이 경우 국립은행은 본 시행규칙 제7조에 따라 특별대출 결정을 발포한다; 또는

b) 다른 금융기관에 금융기관에 대한 특별대출을 제공하도록 지정한다. 이 경우 국립은행은 특별대출을 제공하도록 금융기관을 지정하는 문서를 발행한다. 지정 문서에는 다음의 기본 내용이 포함된다: 특별대출을 요청하는 금융기관의 이름; 특별대출을 제공하는 금융기관의 이름; 대출 금액; 대출 기간; 대출 이자율; 특별대출을 요청하는 금융기관의 권리와 의무; 특별대출을 제공하는 금융기관의 권리와 의무.

국립은행이 지정한 금융기관은 특별대출을 요청하는 금융기관과 특별대출 계약을 체결한다. 특별대출 계약은 민사계약 법률 및 관련 법률의 규정에 부합해야 하며, 4부로 작성되며, 각 당사자는 1부씩 보유하고 나머지 2부는 국립은행(정책금융국 1부, 성 또는 시의 국립은행 지점 1부)에 전달한다.

5. 특별대출을 제공하지 않는 경우, 국립은행은 이유를 명시한 문서를 발행한다.

5. 특별 대출을 하지 아니하는 경우에는 Ngân hàng Nhà nước는 그 이유를 명시한 문서를 작성한다.

조 7. 중앙은행의 특별대출 결정

1. 중앙은행 총재는 특별대출 결정을 발행한다. 특별대출 결정은 5부로 작성되며, 중앙은행(통화정책국, 거래소, 은행감독기관, 지방 중앙은행 지점)은 4부를 보관하고 신용기관은 1부를 보관한다.

2. 특별대출 결정에는 다음 주요 내용이 포함된다:

가) 특별대출을 받는 신용기관의 명칭;

나) 대출 금액 및 이자율;

다) 대출 기간, 상환 기한, 해지 기한;

라) 신용기관의 권리와 의무;

마) 중앙은행 소속 단위의 권리와 의무;

바) 해지 사유.

3. 특별대출 결정과 본 통지규칙에 따른 기준에 따라 거래소 또는 지방 중앙은행 지점은 대출금을 해지하고, 대출금 상환을 추적하며, 대출금을 회수한다.

조 8. 대출 한도

중앙은행은 신용기관의 결제불능 상태를 기반으로 특별대출 한도를 결정한다.

조 9. 연체된 특별대출 상환 및 처리

1. 상환 자금이 있는 경우, 신용기관은 중앙은행 및 대출 은행에 자발적으로 상환해야 하며, 상환 기한이 도래하지 않은 대출금도 포함한다.

2. 상환 기한 도래 시, 신용기관은 중앙은행 및 대출 은행에 원금과 이자를 완전히 상환해야 한다.

3. 연체된 특별대출 잔액은 상환 기한 도래 후 중앙은행 및 대출 은행에 의해 과다연체 대출로 전환된다.

4. 신용기관이 상환 기한 도래 시 원금과 이자를 상환할 수 없는 경우, 중앙은행 또는 대출 은행은 중앙은행에 다음의 조치를 취하도록 요청한다:

가) 중앙은행에서의 신용기관 예금 계좌에서 상환금을 청구함;

나) 신용기관의 다른 자금원에서.

5. 특별대출은 정부총리의 결정에 따라 중앙은행 또는 다른 은행의 출자금 또는 주식으로 전환된다.

조 10. 특별대출 종료

1. 신용기관은 특별대출 원금과 이자를 완전히 상환해야 한다.

2. 특별대출을 받는 신용기관이 결제불능 상태에 빠져 은행 시스템의 안정성을 위협하는 경우, 특별감독위원회의 요청에 따라 종료될 수 있다.

3. 특별대출은 중앙은행 또는 다른 은행의 출자금 또는 주식으로 전환된다.

장 II

구체적인 규정

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

결제불능 상태에 빠진 신용기관에 대한 특별대출,

은행 시스템의 안정성을 위협하는 경우

조 11. 특별대출 조건

신용기관이 중앙은행 또는 다른 은행으로부터 특별대출을 받기 위해서는 다음 조건을 충족해야 한다:

1. 신용기관이 결제불능 상태에 빠져 은행 시스템의 안정성을 위협하는 경우;

2. 신용기관이 특별감독 상태로 지정된 경우.

조 12. 특별대출 신청 서류

1. 특별대출 신청서;

2. 신용기관의 회계 계좌 균형표(신청일까지);

3. 특별감독위원회의 특별대출 신청서;

4. 결제능력 보고서 및 신용기관이 결제능력을 보장하기 위해 이미 적용한 조치와 신청일까지의 신용기관 현황(특별감독위원회 확인);

5. 신청일로부터 10일 이내 만기가 도래하는 예금 목록;

6. 예금 지급 계획;

7. 대출 상환 계획 및 방안;

8. 신용기관의 대출금 사용 목적 및 상환 기한 준수에 대한 약속서.

조 13. 대출 이자율

1. 특별대출 이자는 각각의 특정 상황에 따라 중앙은행이 결정한다.

2. 중앙은행이 대출하는 경우, 특별대출 결정에 따른 연체 이자는 대출 이자율의 150%이며, 다른 은행이 대출하는 경우, 특별대출 계약에 따른 연체 이자는 동일하다.

조항 14. 대출 기간

1. 금융기관의 요청과 금융기관의 실제 지급능력 상황을 근거로, 중앙은행은 각각의 구체적인 경우에 대출 기간 및 상환 기한을 결정하되, 최대 대출 기간은 2년으로 한다. 상환 마감일이 공휴일이나 휴일과 겹치는 경우에는 대출 기간이 다음 영업일로 연장된다.

2. 중앙은행은 금융기관의 실제 지급능력을 고려하여 특별 대출의 연장 여부를 검토할 수 있으나, 각각의 연장 기간은 처음 대출 기간을 초과하지 않아야 한다.

3. 특별 대출 연장 절차 및 절차

특별 대출 연장을 요구하는 경우, 상환 마감일 전 최소 5영업일 이내에 금융기관은 직접 또는 우편으로 중앙은행(통화정책국)에 특별 대출 연장 신청서 1부를 제출해야 하며, 해당 서류에는 다음과 같은 내용이 포함되어야 한다.

가) 연장 요청 문서(연장 사유 명시)

나) 이 통지의 조항 2, 3, 4, 7 및 8 조항 12에 규정된 자료로서 연장 요청일까지 업데이트된 것

중앙은행은 연장 신청서를 완전히 받은 날로부터 최대 2영업일 이내에 금융기관에게 특별 대출 연장 승인 또는 추가 대출 연장 요청을 요구하는 문서를 발행한다.

연장이 거부되는 경우, 중앙은행은 거부 이유를 명시한 문서를 발행한다.

절 2

금융기관이 중대한 사고로 인해 지급능력 상실 위험에 처했을 때의 특별 대출

조항 15. 대출 조건

신용기관이 중앙은행 또는 다른 은행으로부터 특별대출을 받기 위해서는 다음 조건을 충족해야 한다:

1. 금융기관이 중대한 사고로 인해 지급능력 상실 위험이 있는 경우

2. 금융기관이 특별 관리 상태에 있지 않은 경우

조항 16. 특별 대출 신청 서류

1. 특별대출 신청서;

2. 신용기관의 회계 계좌 균형표(신청일까지);

3. 지방 중앙은행 지점의 지방 은행 총재의 요청 문서

4. 금융기관의 지급능력 보고서, 지급능력을 보장하기 위해 이미 적용된 조치들, 그리고 지급능력의 현황에 대한 보고서가 지방 중앙은행 지점의 확인을 받아 제출되며, 이는 대출 요청일까지 업데이트된 것이다.

5. 신청일로부터 10일 이내 만기가 도래하는 예금 목록;

6. 예금 지급 계획;

7. 대출 상환 계획 및 방안;

8. 신용기관의 대출금 사용 목적 및 상환 기한 준수에 대한 약속서.

조항 17. 대출 이자율

1. 대출 이자율은 중앙은행이 각 시기별로 발표하는 재융자 이자율이다.

2. 연체 이자율은 특별 대출 결정에 따른 중앙은행의 금융기관 대출 또는 다른 금융기관의 금융기관 대출에 따른 특별 대출 계약에서 정한 대출 이자율의 150%로 한다.

조 18. 대출 기간

1. 금융기관의 요청과 금융기관의 실제 지급능력 상황을 근거로, 중앙은행은 각각의 구체적인 경우에 대출 기간 및 상환 기한을 결정하되, 최대 대출 기간은 1년 미만으로 한다. 상환 마감일이 공휴일이나 휴일과 겹치는 경우에는 대출 기간이 다음 영업일로 연장된다.

2. 중앙은행은 금융기관의 실제 지급능력을 고려하여 특별 대출의 연장 여부를 검토할 수 있으나, 각각의 연장 기간은 처음 대출 기간을 초과하지 않아야 하며, 총 대출 기간과 연장 기간은 2년을 넘지 않아야 한다.

3. 특별 대출 연장 절차 및 절차

특별 대출 연장을 요구하는 경우, 상환 마감일 전 최소 5영업일 이내에 금융기관은 직접 또는 우편으로 중앙은행(통화정책국)에 특별 대출 연장 신청서 1부를 제출해야 하며, 해당 서류에는 다음과 같은 내용이 포함되어야 한다.

가) 연장 요청 문서(연장 사유 명시)

나) 이 통지의 조항 2, 3, 4, 7 및 8 조항 16에 규정된 자료로서 연장 요청일까지 업데이트된 것

중앙은행은 연장 신청서를 완전히 받은 날로부터 최대 2영업일 이내에 금융기관에게 특별 대출 연장 승인 또는 추가 대출 연장 요청을 요구하는 문서를 발행한다.

연장이 거부되는 경우, 중앙은행은 거부 이유를 명시한 문서를 발행한다.

장 III

관련 기관의 책임

조 19. 차입을 요청하는 금융기관의 책임

1. 차입 신청서에 기재된 약정을 준수하고 차입금을 목적에 맞게 사용하며 차입금을 정해진 기한 내에 상환한다.

2. 주기적으로 또는 필요할 때마다 금융기관의 지급능력 상황, 특별 차입금 사용 상황 및 특별 차입금 상환 상황을 중앙은행에 보고한다.

3. 차입금 상환을 정해진 기한 내에 완료하기 위한 구체적인 방안과 방법을 마련한다.

4. 중앙은행이 이 시행규칙 제9조에서 규정한 바에 따라 요구하는 사항을 준수한다.

조 20. 차입을 하는 금융기관의 책임

1. 주기적으로 또는 필요할 때마다 금융기관의 대출 활동 및 금융기관의 차입 상환 상황을 중앙은행에 보고한다.

2. 법률이 정한 바에 따라 특별 차입금에 대한 부채를 분류하고 위험 예상 비용을 충당한다.

3. 차입을 요청하는 금융기관의 차입금 사용 상황을 모니터링한다.

조 21. 중앙은행 소속 단위의 책임

1. 통화정책과

a) 관련 부서와 협력하여 특별 차입금 및 특별 차입 연장 요청을 처리하고, 은행 총재에게 심사하도록 제출한다.

b) 관련 부서와 협력하여 다른 금융기관이 차입을 요청하는 금융기관에게 특별 차입금을 제공하도록 은행 총재에게 제출한다.

c) 은행 총재가 승인한 차입 신청서를 거래소, 은행 지방 지점 또는 은행이 지정한 다른 금융기관에게 전달하여 차입을 실행하게 한다.

d) 거래소, 은행 지방 지점 및 다른 금융기관으로부터 특별 차입 실시 상황을 종합하여 은행 총재에게 보고한다.

đ) 관련 부서와 협력하여 차입 및 차입 회수 과정에서 발생하는 문제를 해결한다.

2. 금융감독기관

a) 통화정책부와 협력하여 특별 차입 및 차입 연장 요청을 처리하고 차입 과정에서 발생하는 문제를 해결한다.

b) 차입금 사용 상황을 감사하고 감독한다.

c) 이 시행규칙에서 규정한 위반 사항을 직권으로 처리하거나 은행 총재에게 처리를 건의한다.

d) 관련 부서와 협력하여 차입을 요청하는 금융기관이 특별 차입금을 상환하지 못하는 경우에 대한 처리 방안을 은행 총재에게 제출한다.

đ) 차입을 요청하는 금융기관의 활동 동향을 모니터링하고 은행 총재에게 보고한다.

3. 금융부

통화정책부와 협력하여 특별 차입 및 차입 연장 요청을 처리하고 차입 과정에서 발생하는 문제를 해결한다.

4. 재무회계과

특별 차입 관련 회계 처리 절차를 지침으로 제시한다.

5. 거래소

a) 차입 실행; 차입 결정에 따른 차입 상환을 모니터링하고 추적하며 회수한다.

b) 주기적으로 거래소에서 발생한 특별 차입 정보와 수치를 통화정책부에 보고하여 은행 총재에게 보고하도록 종합한다.

c) 차입 및 차입 상환 회수 과정에서 발생하는 문제를 즉시 보고하고 해결 방안을 제안한다.

6. 지방은행 지점

a) 관련 부서와 협력하여 특별 차입 및 차입 연장 요청을 검토하고 처리한다.

b) 차입 실행; 차입 결정에 따른 차입 상환을 모니터링하고 추적하며 회수한다.

c) 금융기관에서 차입금 사용 및 수익을 감사하고 감독하여 차입 상환을 확보한다.

d) 권한에 따라 위반 사항을 처리하고 차입 및 차입 상환 회수 과정에서 발생하는 문제를 즉시 보고하고 해결 방안을 제안한다.

đ) 주기적으로 지방은행 지점에서 발생한 특별 차입 정보와 수치를 통화정책부에 보고하여 은행 총재에게 보고하도록 종합한다.

7. 특별 감사위원회

a) 금융기관이 지급 능력을 잃거나 금융기관 시스템 안정성을 위협하는 상황에서 은행 총재에게 특별 차입, 차입 연장 및 차입 중단을 제안하고 건의한다.

b) 금융기관이 지급 능력을 잃거나 금융기관 시스템 안정성을 위협하는 상황에서 차입금 사용 및 수익을 감사하고 감독하여 은행의 차입 상환 수익을 보장한다.

장 IV

시행규정

조항 22. 이행 조항

1. 이 시행규칙 시행 전에 금융기관이 차입한 특별 차입금은 차입 결정 또는 차입 계약에 따라 원금과 이자를 모두 상환할 때까지 계속 적용되며, 해당 차입 결정 또는 차입 계약은 이 시행규칙과 일치하는 내용을 수정하거나 보완할 수 있다.

2. 은행은 금융기관의 유동성 지원을 위해 은행의 신용 파일에 기초한 차입을 특별 차입으로 변경하여 제공할 수 있다.

1. 본 통지는 2025년 7월 1일부터 효력을 갖는다.

1. 이 시행규칙은 2012년 4월 1일부터 효력이 발생한다. 1998년 9월 1일 은행 총재가 발행한 금융기관 주식회사 차입 지원 펀드 차입 및 상환 규칙과 1999년 11월 11일 은행 총재가 발행한 1998년 9월 1일 은행 총재가 발행한 금융기관 주식회사 차입 지원 펀드 차입 및 상환 규칙의 수정 및 보완 규칙을 폐지한다.

2. 은행 총재실장, 통화정책부 장관, 은행 소속 단위의 장관, 지방은행 지점장, 금융기관 이사회 의장, 금융기관 이사회 회원, 금융기관 총괄 경영자(금융기관 총경리)는 이 시행규칙을 준수해야 한다.

(금융기관 총경리) 관련 조직 및 개인은 이 시행규칙을 준수해야 한다./.