시행규칙 제 06/2017/TT-NHNN 은 통일은행 총재가 2014년 1월 23일에 제정한 시행규칙 제 03/2014/TT-NHNN 에 대한 수정 및 보완과 2015년 3월 31일에 제정한 시행규칙 제 04/2015/TT-NHNN 을 수정 보완하기 위한 것임

시행규칙

법률 제03/2014/TT-NHNN일부개정 및 법률 제04/2015/TT-NHNN일부개정에 관한 규정 일부 개정 및 보충

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

베트남 신용기관 법(2010년 6월 16일)

베트남 중앙은행 총재는 베트남 중앙은행 총재가 2013년 12월 26일에 제정한 시행규칙 제32/2013/TT-NHNN을 수정하고 베트남 영토 내 외환 사용 제한 규정의 시행을 위한 지침을 보완하는 통지 제03/2019/TT-NHNN을 발부함.”

금융감독검사처장의 제안에 따라

은행총재는 은행법집 제03/2014/TT-NHNN일부개정 규정과 은행법집 제04/2015/TT-NHNN일부개정 규정을 일부 개정 및 보충하기 위하여 시행규칙을 발령한다.

조 1. 은행법집 제03/2014/TT-NHNN일부개정 규정 제4조를 개정함

제4조 제2항을 다음과 같이 개정한다.

“2. 제1항에서 정한 안전보장기금의 납입은 다음 각 호와 같다.

가) 연간 납입 금액은 전년도 연평균 대출잔액의 0.08%로 한다. 이때 연평균 대출잔액은 해당 연도의 각 달말 잔액을 그 달 수로 나눈 값을 합산한 후 달 수로 나눈 값으로 한다. 다만, 협동조합은 조합원 신용협동조합의 자금조절대출 잔액을 제외한다.

연평균 대출잔액은 해당 연도의 각 달말 대출잔액(은행법 제93조 제2항에 따른 은행의 채권분류 기준에 따라 1그룹과 2그룹에 속하는 채권)을 그 달 수로 나눈 값을 합산한 후 달 수로 나눈 값으로 한다. 다만, 협동조합은 각 달말 대출잔액에서 조합원 신용협동조합의 자금조절대출 잔액을 제외한다.

b) 보증기금의 연간 납부는 보증기금의 운영 자금 총액이 신용협동조합 시스템의 총 자산의 1.5% 미만일 때만 이루어집니다.

만약, 재정연도 종료 시 안전보장기금의 총자본이 신용협동조합 시스템의 총자산의 1.5% 이상이 되면, 협동조합은 해당 재정연도에 안전보장기금을 납입해야 한다.

나) 안전보장기금 납입액은 협동조합의 경상비로 처리된다.”

조 2. 법률 제04/2015/TT-NHNN일부개정 규정 일부 개정 및 보충

1. 제11조 제7항을 다음과 같이 개정한다.

"7. 주민등록증 또는 여권 또는 공민증 카드(개인 회원, 법인 회원 또는 가족 회원의 경우)의 사본. 공무원, 공기업 직원, 공익직위자인 회원의 경우는 추가로 근무지 확인서와 고용 결정서 또는 고용 계약서 사본을 제출해야 한다."

2. 제15조 제4항 제점 đ를 다음과 같이 개정한다.

"đ) 은행법 제93조 제2항에 따른 내부 규정과 신용협동조합의 이사회 및 감사회의 조직 및 운영에 관한 규정"

3. 제31조 제1항과 제2항을 다음과 같이 개정한다.

“1. 개인에 대해:

가) 베트남 국민으로서 만 18세 이상이며 민사 행위 능력이 있는 자로서 신용협동조합 활동 지역에 등록된 주민

나) 신용협동조합 활동 지역에 본사가 위치한 기관, 단체에서 근무하는 공무원, 공기업 직원, 공익직위자. 신용협동조합 회원으로서 공무원, 공기업 직원, 공익직위자는 이사회 의장 및 이사, 감사회의 장 및 감사, 대표이사 및 부대표이사, 회계책임자 및 기타 전문 직위를 맡을 수 없으며, 제20조 제2항 제점 e에 명시된 경우를 제외한다.

c) 다음 대상이 아닌 경우:

(i) 형사 처벌을 받고 있거나 형사 판결을 받았거나 형사 판결을 받은 상태이며, 중형 이상의 범죄로 유죄 판결을 받았으며, 아직 면제되지 않은 자;

(ii) 국가 비밀 관련 업무를 수행하는 공무원, 공기업 직원, 공익직위자;

(iii) 인민군단위의 장교, 하사관, 전문인력;

다) 신용협동조합 규약에 따른 다른 조건

2. 가정에 대해:

가) 활동 지역에 등록된 주민으로 구성된 가족이며, 가족 구성원들이 공동으로 생산 및 서비스 사업을 위한 재산을 소유하고 있는 경우;

나) 가족 대표는 가족 구성원들로부터 법적 절차에 따라 위임장을 받아야 하며, 제1항에서 정한 조건을 충족해야 한다.”

4. 제37조 제4항과 제5항을 다음과 같이 개정한다.

“4. 신용협동조합은 예금을 보증하는 예금증서를 발행한 고객에게 대출을 제공할 수 있으며, 대출 금액은 대출 결정 시점의 예금증서 잔액을 초과하지 않아야 하며, 대출 기간은 예금증서의 잔여 기간을 초과하지 않아야 한다.

5. 신용협동조합은 가난한 가족의 회원이 아닌 경우에도, 가난한 가족의 회원이 활동 지역에 등록되어 있는 경우에만 대출을 제공할 수 있다. 여러 가족 회원이 동시에 대출을 받는 경우, 가난한 가족의 모든 회원은 대출 계약을 체결하거나 한 명의 회원에게 위임하여 대출 계약을 체결할 수 있다. 가난한 가족은 지방인민위원회의 승인을 받아야 한다. 가난한 가족 회원의 대출 절차, 서류는 현재 적용되는 회원 대출 제도에 따라 이루어진다.”

5. 제40조 제3항을 다음과 같이 개정한다.

"3. 협동조합은 내부 감사를 실시할 때 은행의 지원을 받을 수 있다."

6. 제45조 제3항을 개정하고 제4항을 추가한다.

"3. 활동 지역, 최대 출자비율, 활동 지역 외 등록 회원, 회원으로부터 받은 총 예금액 등에 대한 규정을 준수하지 않는 신용협동조합의 이전은 제47조, 제47a조, 제48조, 제49조 및 제50조의 규정에 따라 이루어진다."

4. Nhân dân 신용 협동조합은 금융감독원이 제8호 통고 2005년 제2005-8호와 2007년 제2007-6호에서 정한 회원의 지분 출자금을 정기적으로 회원에게 이전하고, 정부가 제48/2001/ND-CP 호 2001년 8월 13일과 제69/2005/ND-CP 호 2005년 5월 26일에 규정한 인민 신용 협동조합의 조직 및 운영에 관한 법률을 시행하기 위한 금융감독원의 제8호 통고 2005년 제2005-8호와 제6호 통고 2007년 제2007-6호를 지침으로 이 통고에서 규정된 연간 회원 지분 출자금으로 전환한다.

회원의 지분이 제28조 제2항 이 통고에서 규정한 비율을 초과하는 경우, 회원은 다른 회원, 법인, 개인 또는 가족 사업체에 지분을 양도하거나, 이 통고 제30조에서 규정한 절차에 따라 2018년 10월 1일 이전에 지분을 반환받아야 한다.

7. 제46조 제1항을 다음과 같이 개정한다.

"1. 이 통고가 효력 발생한 시점에서 인민 신용 협동조합이 활동 지역, 한 회원의 지분 비율, 본거지 외 지역에 등록된 회원, 이 통고에서 규정한 회원으로부터 받는 예금 총액에 대한 규정을 준수하지 못한 경우, 조치 방안을 수립하고, 자발적으로 조치를 취하여 관련 규정을 준수해야 한다."

8. 제47조 다음에 제47a조를 다음과 같이 추가한다.

"제47조문화, 체육 및 관광 분야에서 감정 절차를 규정한 통지의 일부 조항을 보완함. 규정 행정 구역 변경에 따른 활동 지역 변경(2015년 6월 1일 이후)

1. 본거지가 있는 면과 인접하지 않은 면에 대해서는:

a) 제47조 제2항 본 절에서 규정한 바에 따라 인접하지 않은 면에서의 활동을 중단한다;

b) 행정 구역 변경에 관한 국가 기관의 권한 있는 문서가 효력 발생한 날로부터 30일 이내 또는 2017년 9월 1일로부터 30일 이내(행정 구역 변경에 관한 국가 기관의 권한 있는 문서가 2017년 9월 1일 이전에 효력 발생한 경우, 인민 신용 협동조합은 인접하지 않은 면에서의 활동 중단을 위한 계획을 작성하고, 해당 계획을 은행 감독원 지방 지사 또는 은행 감독원 지방 지사가 없는 지방의 은행 감독원 지방 지사에 제출해야 한다. 활동 중단 계획은 최소한 다음 내용을 포함해야 한다:

(i) 행정 구역 변경에 관한 국가 기관의 권한 있는 문서;

(ii) 인접하지 않은 면에서의 운영 현황;

(iii) 활동 중단을 위한 계획 및 조치, 특히 법령에 따라 분할 또는 분리하여 인접하지 않은 면에서의 활동을 중단하는 방법을 포함한 36개월 이내의 계획(행정 구역 변경에 관한 국가 기관의 권한 있는 문서가 2017년 9월 1일 이전에 효력 발생한 경우, 2017년 9월 1일부터 계산).

2. 본거지가 있는 면과 인접한 면에 대해서는:

a) 인민 신용 협동조합은 본거지가 있는 면과 인접한 면에서 활동할 수 있으며, 제47조 제2항 본 절에서 규정한 경우를 제외한다;

b) 행정 구역 변경에 관한 국가 기관의 권한 있는 문서가 효력 발생한 날 또는 2017년 9월 1일(행정 구역 변경에 관한 국가 기관의 권한 있는 문서가 2017년 9월 1일 이전에 효력 발생한 경우)부터 인민 신용 협동조합이 제47조 제2항, 제3항에서 규정한 조치 계획을 수행 중인 경우에는 이미 보고한 조치 계획을 따르면 된다."

9. 제52조를 다음과 같이 개정한다.

‟조 52. 관련 단위의 책임

1. 금융감독기관:

가) 은행법원 지방본부가 제2항 제2호 점 b 및 점 d에 따라 접수한 보고를 수령함;

나) 은행법원 지방본부 관할 지역 내의 인민신용협동금고의 위반행위에 대한 감사, 감독, 처리를 수행하며, 이 통지의 규정과 관련 법령을 준수하는 것을 확인함;

다) 은행법원 지방본부 관할 지역 내의 인민신용협동금고가 제46조, 제47조, 제47a조 및 제51조 통지의 규정을 준수하는 것을 지도, 안내, 감독, 검사함;

라) 은행법원 지방본부 소속 부처 및 기관들과 협력하여 인민신용협동금고의 설립, 조직 및 운영과 관련된 문제를 은행총재에게 상정하기 위한 자료를 작성함;

2. 중앙정부 소속 지방은행법원 지점:

가) 은행감사감독국이 없는 지방은행법원 지점 관할 지역 내의 인민신용협동금고의 위반행위에 대한 관리, 감사, 감독, 처리를 수행하며, 이 통지와 관련 법령을 준수하는 것을 확인함;

나) 인민신용협동금고의 이사회의 의장 및 다른 이사, 감사회의 의장 및 다른 감사, 금고장의 임명을 위한 후보자 명단을 검토하고 승인하며, 인민신용협동금고의 규약 등록을 확인함; 금융허가증 발급 후 최대 15일 이내에 은행총재(은행감사감독국을 통해)에 금융허가증 발급 결과를 보고함;

다) 의견을 구하는 문서를 작성한다:

(i) 인민신용협동금고 설립에 관한 지방인민위원회, 이사회의 의장 및 다른 이사, 감사회의 의장 및 다른 감사, 금고장의 임명을 위한 후보자 명단;

(ii) 베트남 농업협동조합은행이 이사회의 의장 및 다른 이사, 감사회의 의장 및 다른 감사, 금고장의 임명을 위한 후보자 명단에 대한 의견을 제공함(필요하다면);

(iii) 제12조 제1항 점 c(iii)에 따른 은행감사감독국;

라) 인민신용협동금고가 제46조, 제47조, 제47a조 및 제51조 통지의 규정을 준수하는 것을 지도, 안내, 감독, 검사함. 각 분기의 첫 달의 첫 15일 이내에 인민신용협동금고의 이행상황을 은행총재(은행감사감독국을 통해)에 보고함;

3. 베트남 농업협동조합은행:

가) 인민신용협동금고 시스템에서 회원카드의 디자인 및 인쇄에 대한 일관된 지침을 제공함;

나) 은행법원 지점 또는 인민신용협동금고가 요청하면 이사회의 의장 및 다른 이사, 감사회의 의장 및 다른 감사, 금고장의 임명을 위한 후보자 명단에 대한 서면 의견을 제공함;

조 3. 2015년 3월 31일 은행총재가 발행한 제04/2015/TT-NHNN 호 통지의 제11조 제1항 제16호, 제22호 및 제16조 제3항을 폐지함;

조 4. 시행규칙

1. 본 통지는 2017년 9월 1일부터 효력을 발생함;

2. 은행총재 사무실장, 은행감사감독국장, 은행법원 소속 기관의 책임자, 중앙정부 소속 지방은행법원 지점장, 인민신용협동금고 이사회 의장, 베트남 농업협동조합은행 총경리, 인민신용협동금고 이사회 의장 및 금고장은 본 통지를 집행하는 책임을 진다./.