시행규칙 제 07/2024/TT-NHNN는 결제대리업 활동에 관한 사항을 규정함.

시행규칙

결제대리업에 관한 규정

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

금융기관법(2024.1.18)

정부는 2022년 12월 12일 발행된 102/2022/NĐ-CP 시행령에 따라 은행중앙은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함

정부가 2024년 5월 15일 발행한 제52호 국무회의령 「현금 없는 결제에 관한 규정」을 근거로

결제 부국장의 제안에 따라;

국립은행 총재는 결제대리업 활동에 관한 시행규칙을 제정함으로써 통지한다.

장 1
총칙

조 1. 적용범위

본 고시는 베트남 내에서 베트남 동으로 결제대리를 하는 업무에 관한 사항을 규정합니다.

조 2. 적용대상

1. 상업은행.

2. 협동조합은행.

3. 외국은행 지점.

4. 인민신용협동기금.

5. 마이크로금융기관.

6. 금융기관 및 외국은행 지점이 아닌 결제대리업과 관련된 기관(이하 "다른 기관"이라 함).

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 결제대리업 활동은 결제대리업 위탁자가 결제대리업 수탁자에게 일정 부분의 계좌개설, 은행카드 발행 및 고객에게 결제서비스를 제공하는 절차를 위임하는 것을 말한다.

대리인 위임자는 상업은행, 협동조합은행, 외국은행 지점을 말합니다(이하 "대리인 위임자"라 함).

3. 결제대리업 수탁자는 상업은행, 농협은행, 외국은행 지점, 인민신용금고, 마이크로금융기관, 기타 조직(이하 "수탁자"라 한다)을 포함한다.

결제대리점은 대리인이 결제대리업을 수행하는 장소입니다.

다른 기관의 결제대리점은 대리인의 영업장 또는 대리인의 지점이어야 합니다.

5. 결제대리업 계약은 위탁자와 수탁자 사이에서 계좌개설, 은행카드 발행 및 고객에게 결제서비스를 제공하는 절차를 수행하기 위한 합의를 말한다.

대리인 위임료는 대리인 위임자가 대리인에게 위임받은 업무를 수행하기 위해 지불하는 금액으로, 양 당사자의 합의에 따라 법령의 규정에 부합해야 합니다.

장 II
결제대리업

조 4. 대리결제업무의 내용

위임자가 대리인에게 다음 중 하나 또는 여러 가지 업무를 위임할 수 있다.

1. 결제계좌 개설 신청서를 수령하고, 고객 식별 정보를 확인하여 대리인 위임자에게 전송하며, 고객이 결제계좌를 사용하는 방법을 안내합니다.

2. 은행카드 발행 신청서를 수령하고, 고객 식별 정보를 확인하여 대리인 위임자에게 전송하며, 고객이 은행카드를 사용하는 방법을 안내합니다.

3. 고객의 결제서비스 제공 요청을 받고, 거래증빙서류를 작성하고 서명하며 관리하고 처리하며, 고객의 거래정보를 위탁자에게 전송하고, 고객으로부터 현금을 수령하거나 고객에게 현금을 지급하여 다음과 같은 거래를 수행한다.

가) 고객이 위임자에게 개설된 결제계좌로 현금 입금 또는 출금

나) 고객이 위임자가 발행한 청구권 카드 또는 선불 카드로 현금 입금 또는 출금

다) 고객이 위임자가 발행한 신용카드의 잔액을 상환하기 위한 현금 입금

라) 지급명령 서비스, 위임지급 서비스, 수취위임 서비스, 위임수취 서비스, 송금 서비스, 수취대행 서비스, 지급대행 서비스를 수행한다.

4. 고객의 결제서비스 제공 요청을 받은 날로부터 1영업일 이내에 수탁자는 고객의 거래증빙서류를 처리하고 고객의 거래정보를 위탁자에게 전송해야 하며, 정보시스템 사고 또는 불가항력적인 사유로 거래를 수행할 수 없는 경우를 제외한다.

조 5. 거래 한도

1. 위탁자는 수탁자가 기타 조직인 경우 해당 조직의 잔액 및 거래한도를 관리하기 위해 다음 조치를 취해야 한다.

가) 개인 고객에 대한 거래 한도(현금 입출금 포함)는 최대 200만 동/고객/일;

b) 수탁자는 위탁자가 개설한 계좌의 잔액 내에서 위탁된 업무를 수행할 수 있으며, 각 대리점에서 하루 최대 2억 동, 한 달 최대 50억 동까지 거래를 수행할 수 있다.

2. 상업은행, 농협은행, 외국은행 지점, 인민신용금고, 마이크로금융기관의 수탁자의 거래한도는 위탁자와 수탁자 간의 협약에 따라 결정된다.

조 6. 위탁업자와 위탁받는 당사자의 활동

1. 상업은행, 농협은행, 외국은행 지점, 인민신용금고, 마이크로금융기관의 결제대리업 활동은 해당 기관의 설립 및 운영 허가 또는 설립 허가 또는 관련 당국의 조직 및 운영에 대한 결정과 그 수정 및 보완된 허가, 결정(있을 경우)에 명시된 내용과 일치해야 한다.

2. 인민신용금고는 해당 인민신용금고의 회원 및 고객을 대상으로 농협은행에 결제대리업을 수행할 수 있다.

3. 마이크로금융기관은 해당 마이크로금융기관의 고객을 대상으로 은행에 결제대리업을 수행할 수 있다.

4. 합법적으로 설립된 다른 조직체는 위탁업자와의 협약에 따라 대리업을 수행할 수 있다.

5. 상업은행, 농협은행, 외국은행 지점, 마이크로금융기관은 여러 위탁자에게 결제대리업을 수행할 수 있다. 기타 조직은 단 한 개의 위탁자에게만 결제대리업을 수행할 수 있다.

조 7. 대리 결제 활동의 원칙

1. 위탁업자와 위탁받는 당사자 사이에는 본 통지 및 관련 법률 규정에 따라 대리 결제 활동을 문서화한 계약을 작성해야 한다.

2. 위탁자는 수탁자가 이 시행규칙 제4조에서 규정된 업무를 수행하도록 할 수 있으며, 이는 위탁자와 수탁자가 금융기관, 외국은행 지점을 포함하는 조직인 경우 해당 조직의 설립 및 운영 허가 또는 설립 허가 또는 관련 당국의 조직 및 운영에 대한 결정과 그 수정 및 보완된 허가, 결정(있을 경우)에 명시된 내용과 일치해야 한다.

3. 위탁받는 당사자는 제3자에게 위탁업을 재위임할 수 없다.

4. 이 시행규칙 제4조 제3항에서 규정된 업무를 수행할 때 기타 조직은 위탁자에게 결제대리업을 수행하기 위해 위탁자의 승인과 수탁자의 협약에 따른 잔액 내에서 업무를 수행할 수 있는 계좌를 개설하고 유지해야 하며, 이 계좌는 수탁자의 다른 활동이나 목적으로 사용되는 계좌와 분리되어야 한다.

5. 위탁자는 수탁자를 통해 고객으로부터 수수료를 징수할 수 있으며, 위탁자가 정한 각 기간별 수수료율에 따라 징수할 수 있다. 위탁자와 수탁자는 위탁자가 공표한 수수료표 외의 추가 수수료를 징수해서는 안 된다. 위탁자의 수수료표는 각 서비스 종류별로 적용되는 수수료 종류와 수준을 명시해야 하며, 법규에 부합하고 수탁자의 대리점 및 웹사이트(있을 경우)에 공개되어야 한다.

6. 위탁자와 수탁자는 고객 정보 보안에 관한 약정을 체결해야 하며, 이는 금융기관법, 시행규칙 및 관련 법규에 부합해야 한다.

8. 금융기관, 외국은행 지점의 대리점 수는 위탁자의 관리 능력에 따라 위탁자가 결정하며, 금융기관, 외국은행 지점의 대리점 수는 해당 금융기관, 외국은행 지점의 네트워크 운영에 따라 결정된다.

조 8. 결제 위탁 계약에 규정되어야 하는 내용

1. 결제 위탁 계약은 최소한 다음 사항을 포함해야 한다.

가) 위탁하는 당사자의 이름 및 주소, 위탁 당사자의 법정 대표 또는 위임 대표의 이름;

나) 위탁받는 당사자의 이름 및 주소, 위탁받는 당사자의 법정 대표 또는 위임 대표의 이름;

다) 위탁 범위, 그 중 위탁된 업무 내용과 고객에 대한 한도, 위탁받는 당사자에 대한 한도를 포함한다;

라) 위탁 기간;

마) 일일 거래 시간 및 근무 시간;

바) 결제 위탁 수수료;

사) 위탁점 수 또는 위탁점 목록;

아) 위탁하는 당사자와 위탁받는 당사자의 권리와 의무;

자) 분쟁 해결 방법;

차) 결제 위탁 계약 종료;

2. 제1항에서 규정한 사항 외에도, 당사자는 이 결제 위탁 계약에서 통지에서 정한 사항과 관련 법률에 따라 다른 사항을 협의할 수 있다.

조 9. 위탁하는 당사자의 권리와 의무

1. 위탁자는 다음 권리를 가진다:

a) 협력 대상 및 결제대리업 계약 체결 대상 선정;

b) 대리업 대상 선정 기준 설정 및 적용;

나) 위탁받는 당사자와 결제 위탁 업무 내용 및 위탁 수수료에 대해 협의한다;

다) 위탁받는 당사자가 제공한 결제 위탁 계약 이행 상황 및 결과에 대한 보고서와 자료, 정보를 요구한다;

라) 위탁받는 당사자가 결제 위탁 계약에서 정한 업무 수행으로 인해 발생한 합법적인 이익(있을 경우)을 위탁받는 당사자에게 지급하도록 요구한다;

마) 위탁받는 당사자의 결제 위탁 계약 이행 상황을 점검하고 감독한다;

바) 위탁받는 당사자가 계약을 위반하면 결제 위탁 계약을 종료할 수 있는 권리를 갖는다;

사) 결제 위탁 계약에서 정한 다른 권리를 행사하며, 법률 규정에 부합하도록 한다.

2. 위탁하는 당사자는 다음 의무를 갖는다.

가) 위탁받는 당사자가 수행하는 결제 위탁 활동 전체를 관리하고 감독하며 책임을 진다;

나) 위탁받는 당사자와 체결한 계약을 공개적으로 발표하고(포함하여 결제 위탁점 목록), 위탁하는 당사자의 웹사이트와 애플리케이션에 게시한다;

c) 결제대리업 활동에 대한 수탁자 교육 및 지침 문서 발행, 법규 준수를 보장하며, 관련 법규 및 실무 동향에 따라 지속적으로 업데이트하여 안전성을 확보하고, 수탁자가 주요소재지 및 네트워크 운영에서 수행하는 업무를 공개하도록 안내한다.

d) 대리점에 대한 고객 인식, 확인 및 정보 업데이트를 지시하고, 대리점이 수행하는 고객 정보 인식 및 확인의 정확성에 대해 책임을 지며, 고객 인식에 관한 법률인 돈세탁 방지법의 규정을 준수하도록 함;

마) 위탁받는 당사자가 식별하고 확인한 고객의 계좌 거래 범위와 한도를 결정하기 위해 위험 평가를 수행한다;

바) 위탁받는 당사자와 거래 처리를 원활하게 하기 위한 정보통신 인프라 구축 및 운영에 대한 협의를 하고, 위탁받는 당사자의 결제 위탁 활동을 감독하도록 한다;

g) 고객 정보 시스템의 보안, 안전, 비밀 유지와 고객 권익 보호, 고객 개인 정보 및 데이터 보호에 대한 책임을 지고, 돈세탁, 테러 자금 지원 및 대량 살상 무기 확산 자금 지원 방지를 위한 조치를 수행함;

h) 다른 조직으로 구성된 대리점의 잔액 및 거래 한도를 관리함(본 통지 제5조 제1항 참조);

위탁받는 당사자가 계약을 위반하여 고객의 권익과 합법적인 이익을 침해한 경우, 고객에게 책임을 진다;

k) 고객 보호를 위한 메커니즘과 방법을 구축하며, 이 중 고객의 문의 및 불만 접수를 지속적으로 받는 대리점 지점을 유지해야 하며, 24시간 연중무휴로 고객의 문의 및 불만을 접수하고 처리하기 위한 핫라인을 설정하고 유지해야 함;

차) 위탁받는 당사자에서 발생한 모든 거래 데이터 및 증빙 서류를 수집, 대조, 보관한다;

카) 위탁받는 당사자에게 결제 위탁 수수료를 지급한다;

타) 위탁 결제의 위탁, 수령, 보관 과정을 포함한 내부 규정을 작성하고 발행하며, 현금 보관을 안전하게 하도록 한다;

파) 법률 규정에 따라 결제 위탁 계약에서 정한 다른 의무를 이행한다.

조 제10항. 대리인의 권리와 의무

1. 대리점은 다음 권리를 가짐:

a) 위임계약에 규정되지 않은 또는 법률 규정에 맞지 않는 위임자의 요구를 거부할 수 있습니다;

b) 위임계약에서 정한 결제대리업무 내용과 관련된 지침, 정보 및 자료 제공을 요청할 수 있습니다;

c) 위임계약에서 정한 결제위임수수료와 합법적인 이익(있을 경우)을 받을 수 있습니다;

d) 위임계약에서 정한 다른 권리를 법률 규정에 따라 행사할 수 있습니다.

2. 대리인은 다음의 의무를 집니다:

a) 본 통지 제4조에서 정한 대리점 활동 내용과 대리점 계약에서 합의한 내용을 준수하여 수행함;

b) 위임계약에서 정한 결제대리업무 내용의 수행 상황을 즉시, 완전히 위임자에게 보고합니다;

c) 위임계약에서 정한 결제대리업무 내용의 수행으로 발생한 합법적인 이익(있을 경우)을 위임자에게 지급합니다;

d) 위임자가 정한 결제대리업무 내용의 수행에 대한 검사와 감독을 받아들입니다;

đ) 고객 개인 정보 보호에 관한 법률 규정을 준수하고, 고객 정보 인식 및 확인의 정확성에 대해 책임을 지며, 대리점 활동 과정에서 돈세탁, 테러 자금 지원 및 대량 살상 무기 확산 자금 지원 방지를 위한 조치를 수행함;

e) 대리점의 잘못으로 인해 발생한 제품 및 서비스의 품질 문제에 대해 공동 책임을 지며, 대리점이 고객에게 손해를 입힌 경우 대리점 대신 고객에게 손해 배상을 제공한 금액을 대리점에게 청구할 수 있음;

g) 대리점 활동 기간 동안 대리점은 법령에 따라 위탁자의 금융 자산을 관리하고, 위탁자의 금융 자산을 다른 사업 목적으로 사용하지 않아야 함;

h) 고객의 문의 및 불만을 접수하고, 위탁자와 협력하여 처리하며, 문의 및 불만 처리 기간과 결과 처리는 현금 결제 없이 제공되는 서비스에 대한 규정에 따라 이루어짐;

i) 각 대리점 활동에 대한 내부 프로세스를 작성하여 리스크 관리를 수행하며, 현금 수령 및 보관 프로세스를 포함하며, 위탁자의 요구 사항을 충족시키기 위해 필요한 물리적 시설, 네트워크 및 전문 직원을 갖추어야 함;

k) 고객 거래를 일시 중단하거나 서비스를 4시간 이상 중단하는 경우, 위탁자에게 서면으로 알리고, 이유와 중단 방안을 명시하여 대리점 활동이 중단되지 않도록 해야 함;

k) 데이터, 문서 및 증빙서류를 보관하고, 완전성을 유지하며, 위임자의 요청 시 제공합니다;

l) 위임계약에서 정한 다른 의무를 법률 규정에 따라 수행합니다.

장 III
보고, 조직 실행

조 11. 보고 및 정보 제공 의무

1. 대리점 활동을 시작하기 최소 30일 전에, 위탁자는 베트남 국립은행(결제과), 베트남 국립은행 지방 지부(중앙 정부 소재지와 대리점이 위치한 지역)에 서면으로 통보하고, 위탁자의 웹사이트에 대리점 정보, 협력 방식, 대리점 범위, 위탁 기간, 대리점 관리 방식 등 세부 정보를 게시해야 함;

2. 매 분기별로 위탁자는 이 통지규칙에 따라 작성된 위탁 대리점 운영 현황 보고서를 금융감독원(결제과)에 제출하여 모니터링하도록 해야 한다.

3. 대리점과의 위탁 거래를 중단할 때, 최대 5영업일 이내에 위탁자는 베트남 국립은행(결제과), 베트남 국립은행 지방 지부(위탁자의 본사 소재지와 중단된 대리점이 위치한 지역)에 서면으로 통보하고, 웹사이트에 관련 정보를 게시해야 함;

4. 매월 10일까지 위탁자는 금융감독원이 지시한 사기 또는 위조 징후가 있는 대리점 목록을 보고해야 한다.

조 12. 금융감독원 소속 단위의 책임

1. 결제과

가) 통지규칙의 시행 상황을 모니터링하고, 통감독원장에게 이 규칙의 시행 과정에서 발생하는 문제 해결을 위한 조언을 제공한다.

나) 통지규칙 제11조에 따른 위탁자의 보고 및 통보를 수신하고 모니터링하는 주체이다.

다) 관련 부서와 협력하여 대리점 결제 활동 모니터링을 위한 도구 및 소프트웨어를 개발한다.

d) 금융감독원, 베트남 국립은행 지방 지부와 협력하여 본 통지의 준수 여부를 검토하며, 위탁자와 대리점에 대한 감독을 수행함;

마) 금융감독원 감사부와 협력하여 이 규칙 준수 여부를 감사한다.

2. 금융감독원 감사부, 지방 금융감독원

a) 은행, 농협, 외국 은행 지점, 마을 저축 협회, 미크로금융 기관 등 금융 기관의 대리점 활동 및 대리점 서비스 제공 활동 신청에 대한 변경 또는 추가 내용 승인을 위한 서류 접수, 검토 및 승인을 담당하며, 베트남 국립은행의 금융 기관 설립 및 운영 승인 규정에 따라 권한을 행사함;

b) 위탁자와 대리점에 대한 준수 여부를 감사하고, 위반 사항을 처리하며, 결과를 결제과 및 관련 부서에 통보함;

장 IV
시행규정

조 제13조 효력 발생

본 통지는 2024년 7월 1일부터 효력을 갖는다.

조기 시행

베트남 국립은행의 사무총장, 결제과 과장, 베트남 국립은행 소속 관련 부서의 책임자, 금융 기관, 외국 은행 지점 및 기타 관련 기관의 책임자가 본 통지를 준수하도록 책임을 지며./.

부록

(2024년 /월 /일 베트남 국립은행 총재가 발행한 통지 제 /2024/TT-NHNN에 첨부됨)

……, 년 월 일

보고서

대리점 결제 위탁 활동 현황

(분기)

참고:

(1) 분기 발생 수;

(2) 연도 누적 수;

(3) 금융기관, 외국 은행 지점, 협동조합 은행, 신용협동조합, 마이크로금융 조직 대리점 수;

(4) 기타 조직 대리점 수;

(5) 기타 조직 대리점 수;

(6) 지방 행정구역 대리점 수;

(7) 제4조 제3항에 따른 거래 수;

(8) 제4조 제3항에 따른 거래 금액.

보고서 제출 주기 및 기한은 다음과 같다:

(i) 분기 보고서는 해당 분기의 첫날부터 마지막 날까지이며, 다음 분기의 첫 달 10일 이내에 제출해야 함(위탁자는 1분기, 2분기, 3분기만 보고해야 함);

(ii) 연간 보고서는 해당 연도의 1월 1일부터 12월 31일까지이며, 보고서는 다음 연도의 첫 달 15일까지 제출해야 함.