시행령 제 08/2010/TT-NHNN 은 금융기관에 대한 특별감독에 관한 규정을 정함

 시행규칙

특별 감독에 관한 규정

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법률 제1997호 은행법 및 2003년 제2003/2025/NĐ-CP호 은행법 일부 개정 법률에 따라;

법률 제1997호 금융기관법 및 2004년 제2004/2025/NĐ-CP호 금융기관법 일부 개정 법률에 따라;

정부가 2008년 8월 26일 제정한 "중앙은행 기능, 임무, 권한 및 조직 구조에 관한" 96/2008/NĐ-CP 호를 근거로 함

국유은행은 금융기관에 대한 특별감독에 관한 규정을 다음과 같이 정한다:

장 1

총칙

조 1. 적용범위

이 통지는 금융기관법에 따라 설립되고 운영되는 금융기관에 대한 특별감독에 관한 사항을 규정하며, 다음을 포함한다:

- 국가금융기관;

- 주식회사 금융기관;

- 합자금융기관;

- 외국자본 100% 금융기관.

조 2. 적용대상

1. 제1조 본 통지에서 규정된 금융기관.

2. 금융기관에 대한 특별감독과 관련된 조직 또는 개인.

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. "특별감독"은 금융기관이 지급능력 상실 위험 또는 결제능력 상실 위험이 있는 경우 중앙은행(이하 "중앙은행"이라 함)의 직접 감독을 받는 것을 의미한다.

2. "특별감독위원회"는 중앙은행 총재(이하 "총재"라 함)의 결정에 따라 특별감독 상태에 놓인 금융기관을 직접 감독하기 위해 구성된 조직으로, 그 구성원들은 총재의 결정에 의해 선임된다.

3. "특별대출"은 중앙은행 또는 다른 금융기관 또는 베트남 예금보험공사가 특별감독 상태에 놓인 금융기관에게 급박한 상황에서 예금 지급 능력을 보장하기 위해 대출하는 것을 의미하며, 이 대출은 금융기관의 모든 다른 채무보다 우선하여 상환되어야 한다.

4. "특별감독 기간"은 금융기관이 특별감독 상태에 놓이는 결정이 내려진 날부터 특별감독이 종료되는 결정이 내려질 때까지의 기간을 의미한다.

5. "금융기관 대표자"는 특별감독 상태에 놓인 금융기관의 직원 또는 총재가 임명한 중앙은행의 직원으로, 금융기관의 이사회 또는 감사위원회 또는 총 경영자의 직위가 비어 있을 경우 금융기관을 관리, 감독, 운영하는 역할을 수행한다.

6. "조직 및 활동 강화 방안"은 특별감독 상태에 놓인 금융기관에 대한 조직 및 활동 강화 방안을 의미한다.

조항 4. 총재의 권한

1. 금융기관에 대한 특별감독, 특별감독 기간, 특별감독 기간 연장, 특별감독 종료에 관한 결정을 내린다.

2. 특별감독위원회의 구성 및 통지에서 규정된 바에 따라 특별감독위원회에 참여할 중앙은행 직원을 선임한다.

3. 특별감독 상태에 놓인 금융기관에 대한 특별감독에 참여할 다른 금융기관을 지정하고, 해당 금융기관의 직원을 특별감독위원회에 참여시키도록 지정한다.

4. 제3조 제9항 통지에서 규정된 경우에 금융기관의 대표자를 지정하여 금융기관의 관리, 감독, 운영에 참여하도록 한다.

5. 제3조 제7항 통지에서 규정된 바에 따라 중앙은행이 특별대출을 제공하는 것에 관한 결정을 내린다.

조 5. 문서 작성 원칙

1. 문서는 베트남어로 작성되어야 한다. 베트남어 복사본 및 영어에서 베트남어로 번역된 문서는 법에 따른 권한을 가진 기관의 인증을 받아야 한다.

2. 금융기관이 통지에서 관련 문제를 요청하는 문서는 이사회 의장(의장 직위가 비어 있으면 이사회 또는 감사위원회의 구성원 또는 총 경영자 중 한 명이 서명하거나, 제3조 제9항 통지에서 규정된 금융기관의 대표자가 서명함)이 서명한다. 서명자는 자신의 권한 내에서 문서의 정확성과 진실성을 책임진다.

3. 금융기관은 특별감독 상태에 놓인 금융기관의 본사가 위치한 지방 중앙은행 지점(이하 "중앙은행 지점"이라 함)으로 중앙은행, 중앙은행 지점에 문서를 직접 전달하거나 우편으로 보내거나 팩스 또는 이메일(전화 확인 후)을 통해 전송한 후 원본 문서를 중앙은행에 제출하여 검토 및 보관한다.

장 II

구체적인 규정

장 I

 특별감독

조항 6. 금융기관을 특별감독에 처하는 조건

금융기관은 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 특별감독에 처할 수 있다.

1. 지급불능 위험이 있는 경우로서, 총 자산 "가용"과 총 부채 "즉시지급" 사이의 비율이 7일 이내에 즉시 지급 가능한 각 통화, 금 종류별로 연속 3회 이상 최소 1 대 1 미만으로 나타나는 경우

2. 회수 불능 채무가 지급불능 위험을 초래하는 경우로서, 연속 3개월 동안 나쁜 채무가 총 대출 잔액 또는 자기자본총액의 10% 이상을 차지하는 경우

3. 금융기관의 누적 손실액이 발행 자본금 및 기금의 총액의 50%를 초과하는 경우

조항 7. 금융기관에 대한 특별 감독

1. 관리, 감사, 검사, 감독 과정에서 또는 금융기관의 보고서를 통해 금융기관이 특별감독 상태에 빠질 위험이 있거나 은행업 관련 법률 규정을 중대하게 위반하거나 안정성, 안전성이 해치어 금융기관의 운영이 불안정해질 경우, 총재는 금융기관에 대해 특별 감독 조치를 취할 수 있다.

2. 중앙은행은 다음 각 호의 특별 감독 조치를 취할 수 있다.

가) 중앙은행 직원을 금융기관에 파견하여 일상적인 활동을 감독한다.

나) 금융기관에게 현행 법률 규정에 따라 문제 해결을 위한 적절한 조치를 취하도록 지시한다.

다) 금융기관에게 중앙은행 지시사항의 이행 상황을 정기적으로 또는 급작스럽게 보고하도록 요구한다.

3. 총재는 특별 감독 조치의 종료 시기를 결정한다.

조 8. 특별 감독 결정

1. 금융기관이 제6조에서 명시된 징후 중 하나를 보이는 경우, 총재는 금융기관을 특별감독 상태에 처하는 것을 검토하고 결정한다.

2. 금융기관을 특별감독 상태에 처하는 결정에는 다음 사항이 포함된다.

a) 특별감독을 받는 금융기관의 명칭

나) 특별감독의 이유

다) 특별감독위원회의 구성원들의 이름, 역할

라) 특별감독의 기간

3. 금융기관이 특별감독 상태에 처하는 결정은 해당 금융기관, 중앙은행 지점, 베트남 예금보험공사 및 총재가 결정한 특정 사항에 통보된다.

4. 금융기관을 특별감독 상태에 처하는 결정은 공표되지 않으나, 제3항에서 명시된 경우를 제외한다.

조항 9. 조직 및 운영 강화 방안

조직 및 운영 강화 방안은 다음 사항을 최소한 포함해야 한다.

1. 금융기관의 이름, 주소, 웹사이트

2. 이사회 회원, 감사위원, 총괄 경영인(대표자)의 이름, 주소, 전화번호

3. 금융기관의 조직 및 운영 현황 요약

4. 금융기관이 특별감독 상태에 처한 원인

5. 특별감독 상태를 극복하기 위한 조치와 그 실행 계획

조 10. 특별 관리 상태에 처한 금융기관의 책임과 권한

제6조 이 통지에서 규정하는 사항 중 하나에 해당하는 경우, 금융기관은 금융감독원을 통해 금융감독원 소속 금융감독기관(이하 "금융감독기관"이라 한다)에 서면으로 보고해야 하며, 재무상태, 원인 및 이미 적용하거나 예정된 조치를 명시해야 한다.

2. 금융기관이 특별 관리 상태에 있을 때, 특별 감리위원회와의 정보 교류를 정확하고 완전하며 최신화하여 활동을 원활하게 유지해야 한다.

3. 특별 관리 상태에 있는 금융기관의 이사회, 감리위원회, 총경리(총책임자)(이하 "총경리"라 함), 또는 제3조 제9항 이 통지에서 규정하는 금융기관 대표는 다음의 책임을 가진다.

가) 조직 및 활동 강화 방안을 특별 감리위원회의 승인을 받기 위해 작성하고, 총리의 승인을 받은 조직 및 활동 강화 방안을 실행한다.

나) 법률, 금융감독원의 규정에 따라 금융기관의 관리, 감독, 운영 및 자산 안전을 보장하되, 금융기관의 관리, 감독, 운영 권한이 일시적으로 제한되는 경우를 제외한다.

다) 조직 및 활동 강화 방안의 실행을 위해 금융기관에서 계속 근무한다.

라) 특별 관리 기간 전, 중, 후에 금융기관의 조직 및 활동과 관련된 문제에 대해 책임을 진다.

마) 특별 감리위원회가 요구하는 조직, 관리, 감독, 운영과 관련된 모든 요구사항을 엄격히 준수한다.

바) 특별 감리위원회가 요구하는 특별 관리 조치의 진행 상황과 결과를 보고한다.

사) 재무 손실을 최소화하기 위해 비용을 절감한다.

아) 특별 감리위원회의 업무를 위한 장소와 작업 도구를 제공한다.

4. 특별 관리 기간 동안, 금융감독원의 승인 없이는 금융기관은 다음과 같은 행위를 금지된다.

가) 이사회의 의장 및 이사, 감리위원회의 위원장 및 위원, 총경리(총책임자)(이하 "총경리"라 함)가 주식을 양도하는 것을 허용하지 않는다(주식회사 금융기관에 한함).

나) 배당금을 지급하지 않는다(있다면).

다) 재산과 관련 문서, 서류를 은닉, 폐기, 담보로 제공하거나 양도하거나 어떠한 거래도 하지 않는다.

라) 고객에게 권리, 의무, 책임을 부인하거나 축소하지 않는다.

목 차 II

특별 관리 위원회

조 11. 특별 감리위원회의 조직 구조

1. 특별 감리위원회는 최소 3명의 구성원을 포함하며 그 중 1명은 위원장을 포함한다.

2. 특별 감리위원회의 구성원은 금융감독원 소속 단위, 금융감독원 지점, 또는 총리가 제안한 다른 금융기관의 직원이다.

조 12. 특별 감리위원회의 운영 체계

1. 특별 감리위원회의 구성원은 금융기관에서 겸직 형태로 근무한다.

2. 특별 감리위원회는 금융기관이 주식회사인 경우에는 금융감독원 지점의 인장, 금융기관이 국유기업, 합작기업, 외국자본 100% 소유 금융기관인 경우에는 금융감독원의 인장을 사용한다.

3. 특별 감리위원회는 총리가 금융기관에 대한 특별 관리를 종료하도록 결정할 때까지 임무를 수행한다.

조항 13. 특별 감독위원회 구성원의 기준 및 조건

1. 중앙은행, 중앙은행 지점 또는 필요에 따라 다른 금융기관의 직원일 것.

2. 경제, 법학 또는 특별 감독 과정에서 담당할 전문 분야와 관련된 대학 이상 학위 소지자일 것.

3. 은행업에 종사한 경력이 최소 3년 이상일 것.

4. 특별 감독 상태에 있는 금융기관의 이사회 구성원, 감독위원회 구성원, 총괄 경영인과 관련된 자가 아니어야 함.

5. 제1항부터 제4항까지의 규정 외에, 특별 감독위원회 위원장은 중앙은행의 부서 또는 전문 국의 간부급 이상 직원 또는 중앙은행 지점의 간부로 되어야 함.

조항 14. 특별 감독위원회의 책임 및 권한

1. 특별 감독위원회의 책임 및 권한:

가) 책임:

(i) 특별 감독 과정에서 금융기관을 감독하는 자신의 결정에 대해 법률 앞에서, 통감에게 책임을 지는 것;

(ii) 통감이 이 통지의 제8조에 따라 결정을 서명한 날로부터 최대 30일 이내에, 특별 감독위원회는 이사회, 감독위원회, 총괄 경영인(총 경영인) 또는 금융기관의 대표에게 이 통지의 제3조 제9항에 따라 금융기관 조직 및 활동 강화 방안을 작성하고 이를 통감에게 승인을 청구하도록 지시해야 함;

(iii) 특별 감독 상태에 있는 금융기관이 조직 및 활동 강화 방안에 명시된 조치를 시행하도록 지시하고 감독하는 것;

(iv) 매월 정기적으로 금융기관 조직 및 활동 강화 방안의 실행 결과를 중앙은행(감사 감독 기관을 통해) 및 중앙은행 지점에 보고하고 평가하는 것;

(v) 특별 감독 상태에 있는 금융기관의 비정상적인 변동사항이나 강화 방안의 시행 과정에서 불합리한 활동에 대한 중앙은행에 보고하는 것;

(vi) 특별 감독 상태에 있는 금융기관의 실정을 비밀로 유지하며, 관련 기관의 서면 요청이 있을 때만 해당 정보를 제공하는 것;

b) 권한:

(i) 특별 감독 상태에 있는 금융기관이 금융기관의 조직 및 활동과 관련된 보고서와 자료를 특별 감독위원회에 제공하도록 요청하는 것;

(ii) 특별 감독 상태에 있는 금융기관이 현재 재산을 전체적으로 검사하거나 독립 감사를 실시하여 금융기관의 재정 상황을 평가하도록 요청하는 것;

(iii) 특별 감독 상태에 있는 금융기관이 채권자와 채무자를 공개적으로 대조하여 채권 회수 능력을 확인하도록 요청하는 것;

(iv) 법률 위반 행위나 채무 불이행을 한 개인을 처벌하기 위한 법적 기관에 대한 신청서 작성하는 것;

(v) 강화 방안과 은행업 안전 규정에 맞지 않는 활동을 일시 중단하고 이를 통감에게 즉시 보고하는 것;

(vi) 이사회 및 감독위원회의 구성원, 총괄 경영인, 부총괄 경영인 등이 필요하다고 판단되는 경우 그들의 금융기관 관리, 감독, 운영 권한을 일시 중단시키고 이를 통감에게 즉시 보고하는 것;

(vii) 통감에게 이사회 및 감독위원회의 구성원, 총괄 경영인 등이 금융기관을 관리, 감독, 운영하는 권한을 일시 중단시키도록 요청하는 것;

(viii) 이사회 및 총괄 경영인이 법률 위반 행위나 강화 방안의 시행을 거부한 사람들을 즉시 해임하거나 직무를 중단시키도록 요구하는 것;

(ix) 통감에게 금융기관의 특별 감독 기간을 연장하거나 종료하도록 건의하는 것;

(x) 통감에게 금융기관에 대한 특별 대출을 허용하도록 건의하는 것;

(xi) 통감에게 법률에 따른 금융기관의 특별 감독 상태에 대한 처리 방법을 건의하는 것;

(xii) 통감에게 강화 방안에 명시되지 않은 특별 감독 기간 동안 발생한 문제들에 대한 결정을 청구하는 것;

2. 특별 감독위원회 위원장에 대해서는:

가) 특별 감독위원회 구성원들에게 이미 정해진 임무와 권한 범위 내에서 업무를 배분하는 것;

나) 특별 감독 과정에서 발생한 문제들을 처리하는 책임을 지는 것;

다) 통감에게 특별 감독위원회의 운영과 금융기관의 특별 감독과 관련된 결정에 대한 책임을 지는 것;

3. 특별 감독위원회 구성원에 대해서는:

특별 감독위원회 구성원은 특별 감독위원회 위원장의 배분에 따라 업무를 수행하고 자신이 수행한 업무에 대해 특별 감독위원회 위원장에게 책임을 지는 것.

장 III

특별 감독 기간, 특별 감독 기간 연장, 특별 감독 종료

 특별 감독 종료

조 15. 특별 감독 기간, 특별 감독 기간 연장

1. 특별 감독 기간은 통감이 조직 금융기관을 특별 감독 상태로 설정한 결정이 효력 발생한 날로부터 최대 02년까지 지속된다.

2. 제14조 제1항 점 b 목 (ix)에 따라 통감에게 특별 감독 기간 연장을 요청하는 경우, 특별 감독위원회는 통감에게 특별 감독 기간 연장 또는 거부(사유를 명시함)를 요청하는 보고서를 제출한다.

3. 특별 감독위원회가 요청한 날로부터 최대 15일 이내에 감독기관은 관련 부서의 의견을 수렴하고 통합하여 통감에게 특별 감독 기간 연장 또는 거부(사유를 명시함)를 결정하도록 보고한다.

조 16. 특별 감독 종료

1. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 통감은 조직 금융기관에 대한 특별 감독을 종료하기 위한 결정을 발행한다:

가) 특별 감독 기간 만료 후 연장되지 않은 경우

나) 조직 금융기관이 특별 감독 이유를 해소하고 정상적인 운영을 재개한 경우

다) 조직 금융기관이 특별 감독 이유를 해소할 수 없어 파산 상태에 빠진 경우

라) 특별 감독 기간 종료 전에 조직 금융기관이 현행 법률 규정에 따라 재구성된 경우

2. 제14조 제1항 점 b 목 (ix)에 따라 통감에게 특별 감독 종료를 요청하는 경우, 특별 감독위원회는 조직 금융기관에 대한 특별 감독 종료를 요청하는 보고서를 통감에게 제출한다.

3. 특별 감독위원회가 제2항에서 언급한 내용을 요청한 날로부터 최대 30일 이내에 감독기관은 관련 부서의 의견을 수렴하고 통합하여 통감에게 조직 금융기관에 대한 특별 감독 종료를 결정하도록 보고한다.

장 III

은행 당국 소속 기관의 책임

조 17. 감독기관

1. 조직 금융기관이 제6조 통지에서 언급한 상황 중 하나에 처해 있을 위험을 신속하게 통감에게 보고한다.

2. 통감의 요청에 따라 특별 감독위원회에 직원을 파견한다.

3. 조직 금융기관, 중앙은행 지점, 특별 감독위원회의 보고서와 요청을 접수하고 관련 부서의 의견을 수렴하여 통합하여 통감에게 특별 감독과 관련된 문제를 결정하도록 보고한다.

4. 조직 금융기관에 대한 특별 감독과 관련된 비밀 제도에 따른 문서 관리 및 보관에 대한 책임을 진다.

조 18. 법제부

1. 통감의 요청에 따라 특별 감독위원회에 직원을 파견한다.

2. 감독기관이 요청한 날로부터 최대 15일 이내에 법제부는 조직 금융기관에 대한 특별 감독 과정에서 발생한 법적 문제에 대한 의견을 감독기관에 서면으로 제출한다.

조 19. 재정회계과

감사감독 기관이 요청한 날로부터 최대 15일 이내에 재정회계과는 특별 차입금 환급과 관련된 기제 회계 문제에 대해 문서로 의견을 제출한다. 금융기관이 특별 관리 상태에 있는 경우 해당 조직에 적용되는 사항이다.

조 20. 중앙은행 관련 부서

중앙은행 관련 부서는 총재의 요청이 있을 때 특별 관리 위원회에 참여하고 관련 문제를 처리한다.

조 21. 중앙은행 지점

1. 금융기관이 제6조에서 언급한 상황에 처할 위험이 있을 때 즉시 총재에게 보고한다.

2. 금융기관에 대한 특별 관리, 특별 관리 기간 연장, 특별 관리 종료와 관련된 문제를 처리하는 것을 금융기관과 특별 관리 위원회의 요청에 따라 이 통지에서 정한 규정에 따라 제안한다.

3. 총재의 요청에 따라 특별 관리 위원회에 참가하기 위해 직원을 파견한다.

장 IV

시행규정

조 22. 효력 발효

1. 본 통지는 2010년 5월 6일부터 효력을 발생한다.

2. 1998년 6월 23일 발행된 은행법 제215/1998/QĐ-NHNN에 따른 주식회사 금융기관에 대한 특별 관리 규정, 2002년 10월 2일 발행된 은행법 제1071/2002/QĐ-NHNN에 따른 은행법 제215/1998/QĐ-NHNN에 따른 주식회사 금융기관에 대한 특별 관리 규정 일부 개정 및 보완 결정, 2002년 6월 21일 발행된 은행법 제646/2002/QĐ-NHNN에 따른 은행법 제215/1998/QĐ-NHNN 제14조 개정 결정은 무효화된다.

조 23. 조직적 실행

중앙은행 사무총장, 중앙은행 감사감독국장, 중앙은행 소속 각 부서 책임자, 중앙은행 지방 지점장, 금융기관 이사회 의장 및 이사, 특별 관리위원회 의장 및 위원, 금융기관 총괄 경영인은 본 통지를 집행해야 한다./.