결정 번호 2024년 제9호 국무총리령은 금융기관 및 외국 은행 지점의 신용 한도를 초과하는 최대 대출 한도 승인 조건, 서류, 절차에 관한 사항을 규정한다.

결정

신용한도를 초과하는 최대 대출 한도 승인을 위한 조건, 서류 및 절차에 관한 규정

금융기관의 신용한도를 초과하는 최대 대출 한도 승인을 위한 조건, 서류 및 절차에 관한 규정

외국은행 지점

정부조직법(2015. 6. 19.), 정부조직법 및 지방자치제 조직법 일부 개정법률(2019. 11. 22.)에 근거합니다;

공공기관 종사자 수 및 공공기관 종사자 수에 대한 정부의 2020년 9월 10일 제106/2020/NĐ-CP 호 정부결정에 근거함

2024년 1월 18일 금융기관 법률에 근거함

베트남 국립은행 총재의 제안에 따라;

총리는 금융기관의 신용한도를 초과하는 최대 대출 한도 승인을 위한 조건, 서류 및 절차에 관한 규정을 제정함

장 1

총칙

조 1. 적용범위

본 결정은 2024년 금융기관 법률 제136조 제1항, 제2항 및 제7항에 따라 금융기관, 외국 은행 지점이 특정 고객, 해당 고객과 관련된 고객에게 신용한도를 초과하는 최대 대출 한도 승인을 위한 조건, 서류 및 절차에 관한 규정을 정함

조 2. 적용대상

1. 금융기관, 외국 은행 지점(이하 금융기관이라 함)은 다음과 같습니다:

가) 은행: 상업은행, 협동조합 은행, 합자 은행, 외국 자본 100% 은행;

나) 비은행 금융기관: 종합 금융 회사, 전문 금융 회사;

다) 인민신용협동조합;

라) 마이크로금융 기관;

마) 외국 은행 지점.

2. 대출을 받는 고객, 관련 조직 또는 개인.

장 II

구체적인 규정

조 3. 신용한도를 초과하는 대출 승인을 위한 조건

1. 신청하는 대출을 받는 고객, 프로젝트, 계획이 신용한도를 초과하는 대출을 받기 위해 다음 조건을 충족해야 합니다:

가) 고객이 법에 따른 신용대출 조건을 충족하고 있으며, 신용대출을 초과하는 한도를 요청하기 직전 3년 동안 금융기관에서 부실채권이 없으며, 고객의 최근 재무보고서에 기재된 채무비율이 주주자본 대비 3배 이하여야 합니다;

나) 고객이 국가 경제사회 발전 목표를 달성하기 위한 프로젝트 또는 생산활동 계획을 수행하기 위해 자금이 필요하며, 다음 사항 중 하나에 해당합니다:

국가 경제사회 발전 목표를 달성하기 위한 중요하고 시급한 경제사회적 가치가 있는 프로젝트 또는 계획을 수행하기 위해 자금이 필요하며, 이는 정부 또는 총리가 각 시기에 지시한 전력, 석탄, 석유가스, 연료, 교통, 대중교통 등 산업 분야와 다른 우선 분야입니다;

국회 또는 총리가 투자 주장을 승인한 프로그램 또는 프로젝트를 수행하기 위해 자금이 필요합니다;

정부 또는 국회가 각 시기에 지시한 우선 분야에 투자하기 위해 자금이 필요합니다.

다) 신청하는 신용한도를 초과하는 대출을 받기 위한 프로젝트 또는 계획이 금융기관의 검토 및 평가를 거쳐 실행 가능성이 있으며, 고객이 대출을 상환할 수 있고 금융기관이 대출을 결정하였으며, 현재 투자 및 건설 규정을 준수하고, 생산계획과 일치하며, 관련 권한 기관의 승인을 받거나 투자등록증을 발급받았습니다.

2. 금융기관이 다음 조건을 충족해야 합니다:

가) 공동대출에 대한 신용대출:

신용대출을 초과하는 한도를 받기 위한 프로젝트 또는 계획에 대해 금융기관의 공동대출 능력이 고객의 대출 요구를 충족하지 못하는 경우, 법에 따른 공동대출 절차를 제안하고 수행하였거나;

신용대출을 초과하는 한도를 받기 위한 프로젝트 또는 계획에 대해 최소 5개의 금융기관에게 공동대출 제안서를 발송하였으며, 금융기관의 공식 웹사이트와 한국은행 웹사이트 또는 은행잡지 또는 은행신문에 공동대출 제안서를 최소 45일간 게시하였으나, 다른 금융기관이 참여하지 않았습니다.

나) 신용대출을 초과하는 한도를 받기 위한 요청 시점에서 금융기관이 금융기관 법률 및 한국은행의 지침에 따른 활동 안전 한도 및 비율을 충족해야 합니다;

다) 신용대출을 초과하는 한도를 받기 위한 요청 문서 및 이전 승인된 신용대출을 초과하는 한도 승인 문서에 명시된 책임 및 의무를 모두 준수해야 합니다;

라) 2024년 금융기관 법률 제136조 제8항에 따른 신용대출 한도 규정을 준수해야 합니다.

조 4. 신용한도 초과 신용 제공 요청 관련 서류

1. 금융기관이 국유은행에 보고하는 서류:

금융기관이 한 고객 및 그 고객과 관련된 다른 개인에 대해 신용한도를 초과하여 신용을 제공하기 위해 국유은행에 제출하는 서류는 원본에서 작성된 사본 또는 공증된 사본 또는 금융기관의 인증 도장을 받은 사본으로, 다음 내용을 포함한다:

가) 금융기관이 국유은행에 보고하여 총리에게 신용한도를 초과하여 한 고객 및 그 고객과 관련된 다른 개인에게 신용을 제공하도록 허가를 요청하는 문서(본 결정에 첨부된 부록에 따른 양식에 따라 작성)

나) 금융기관이 제3조 제2항 제a호에서 정한 조건을 충족하였다는 것을 증명하는 서류 및 자료

다) 금융기관이 고객, 프로젝트, 고객의 차입 방안에 대한 검토 문서

라) 금융기관이 신청한 고객에 대한 신용 제공 승인 문서(금융기관의 권한 있는 기관에서 발급)

마) 고객이 금융기관에서 신용 제공을 요청한 문서

나아) 신용 제공을 요청하는 고객 관련 서류, 즉: 사업자 등록증 또는 설립 확인서 또는 설립 결정서; 신용 제공을 요청한 시점 직전 3년 동안 감사된 재무 보고서; 기타 관련 서류(있을 경우)

바) 프로젝트, 신용 제공을 요청한 차입 방안 관련 법적 서류, 즉:

투자 등록 증명서 또는 프로젝트, 차입 방안을 승인하거나 허가한 권한 있는 기관의 문서

기타 관련 서류(있을 경우)

사) 한 고객 및 그 고객과 관련된 다른 개인에 대한 신용 관계 현황 및 신용한도를 초과하여 신용 제공을 요청한 상황에 대한 보고서(본 결정에 첨부된 부록의 양식 01에 따른)

2. 국유은행이 보고하는 서류

가) 금융기관이 국유은행에 보고하여 총리에게 한 고객 및 그 고객과 관련된 다른 개인에 대해 신용한도를 초과하여 신용을 제공하도록 허가를 요청하는 문서

나) 관련 부처, 지방 정부의 의견 참여 문서

다) 금융기관, 고객의 설명 문서(있을 경우)

라) 기타 관련 서류(있을 경우)

조 5. 신용한도 초과 신용 제공 최대 금액 결정

한 고객 및 그 고객과 관련된 다른 개인에 대한 신용한도를 초과하여 신용 제공 최대 금액은 다음 공식에 따라 결정된다:

여기서:

MCTDTĐ는 신용한도를 초과하여 제공할 수 있는 최대 금액;

TMDN은 보고 시점의 총 신용 제공 잔액;

ĐN은 승인된 새로운 신용 제공 금액.

위 공식에서 TMDN과 ĐN은 다음과 같이 결정된다:

1. 보고 시점의 총 신용 제공 잔액(TMDN)은 한 고객 및 그 고객과 관련된 다른 개인에 대한 금융기관의 보고 시점의 총 신용 제공 잔액으로, 다음 내용을 포함한다:

가) 금융기관의 권한 내에서 허용된 신용 제공 잔액의 총액

나) 총리로부터 신용한도를 초과하여 신용 제공을 승인받은 신용 제공 잔액의 총액(보고 시점까지 유효)

2. 승인된 새로운 신용 제공 금액(ĐN):

신용 제공 최대 금액에 포함되는 새로운 금액은 총리로부터 신용한도를 초과하여 신용 제공을 승인받은 신용 제공 금액의 총액이다.

조 6. 신용한도 초과 신용공여 심사 절차

1. 금융기관은 이 결정 제4조 제1항에 따라 정부중앙은행에 신청서류 1부를 직접 또는 우편 서비스를 통해 제출한다.

2. 금융기관이 제출한 서류가 완전히 접수된 날로부터 15일 이내에,

금융기관이 제출한 서류가 이 결정 제3조에서 정한 조건을 충족하지 못하는 경우, 정부중앙은행은 금융기관에게 그 조건을 명시한 통지를 발송한다.

금융기관이 제출한 서류가 적법하다면, 정부중앙은행은 관련 부처 및 지방정부의 의견을 구하기 위해 경제적, 기술적, 법적 측면의 프로젝트, 방안 및 신용한도 초과 신용공여를 요청하는 고객에 대한 의견을 구하는 공문을 작성한다.

3. 정부중앙은행이 관련 부처 및 지방정부의 의견을 요청한 날로부터 15일 이내에, 각 부처 및 지방정부는 해당 부서의 관리 영역에 속하는 내용에 대해 의견을 문서로 작성하여 정부중앙은행에 제출한다. 정부중앙은행은 각 부처 및 지방정부의 의견을 바탕으로 금융기관 및 고객에게 관련 사항에 대한 설명을 요구할 수 있다.

정부중앙은행은 각 부처 및 지방정부의 의견을 받은 날 또는 금융기관 및 고객의 설명을 받은 날로부터 40일 이내에, 금융기관이 제출한 신청서류의 적법성 및 합리성을 검토한다.

금융기관이 제출한 서류가 이 결정 제3조에서 정한 조건을 충족하지 못하는 경우, 정부중앙은행은 금융기관에게 그 조건을 명시한 통지를 발송한다.

금융기관이 제출한 서류가 적법하고 합리적인 경우, 정부중앙은행은 금융기관의 신용한도 초과 신용공여 요청을 총리에게 보고하여 결정하도록 한다.

총리는 금융기관의 신용한도 초과 신용공여 요청, 정부중앙은행 및 각 부처 및 지방정부의 의견을 근거로 금융기관의 신용한도 초과 신용공여 여부를 결정한다.

장 III

조직 실행 및 시행 조항

제7조. 시행 주체

1. 정부중앙은행

가) 금융기관이 제출한 서류를 검토하고, 금융기관의 신용한도 초과 신용공여 요청, 최대 신용한도 초과 금액을 총리에게 보고하여 결정하도록 하며, 이 결정에서 정한 조건 및 절차를 준수하도록 한다.

나) 금융기관의 신용한도 초과 신용공여 실시 상황을 감독한다.

다) 정부중앙은행은 매년 총리에게 신용한도 초과 신용공여 실시 상황을 종합보고한다.

2. 각 부처 및 지방정부

가) 이 결정 제6조 제3항에 따라 금융기관이 특정 고객에게 신용한도 초과 신용공여를 요청하는 경우, 정부중앙은행과 협력하여 의견을 제시한다.

나) 자신들의 관리 영역 내에서 금융기관이 신용한도 초과 신용공여를 요청하는 프로젝트, 방안, 고객에 대한 의견을 제시하고, 해당 프로젝트, 방안, 고객이 신용한도 초과 신용공여를 받는 경우 법령에 따라 책임을 진다.

3. 금융기관

가) 총리의 지시사항 및 정부중앙은행의 통지사항을 엄격히 준수하며, 신청서류에서 제시한 각각의 프로젝트, 방안에 대한 최대 신용한도 초과 금액만 사용할 수 있다.

나) 금융기관이 정부중앙은행에 제출한 정보 및 자료의 정확성 및 완전성에 대한 법적 책임을 진다.

다) 신용심사, 신용공여, 고객의 차입금 사용 및 상환 상황 감독, 차입금 회수(원금 및 이자), 위험 처리(있을 경우)에 대한 책임을 진다.

라) 고객이 차입금을 목적에 맞게 사용하도록 철저히 감독하고, 총리가 승인한 신용한도 초과 신용공여 실시 상황을 매월 정부중앙은행에 보고한다.

조 8. 이행 규정

이 결정 시행 전에 총리가 승인한 신용한도 초과 신용공여는 이 결정 시행 전에 승인된 문서에 따른다.

제9조 효력

1. 이 결정은 2024년 7월 1일부터 효력을 발생한다.

2. 이 결정은 총리가 2018년 3월 6일에 발표한 "금융기관의 최대 신용한도 초과 금액 승인 조건 및 절차에 관한 규정" (결정 제13/2018/QĐ-TTg)을 대체한다.

조 10. 시행 책임

각 장관, 정부 직속 기관의 장, 정부 소속 기관의 장, 금융기관의 이사회 의장, 이사회 회장, 총재(대표이사) 및 관련 조직, 개인은 이 결정을 집행하는 데 책임을 진다.