법률 제10/2010/ND-CP 호 정보신용업무에 관한 규정

처분령

정보신용 활동에 관한 사항

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정부

||| 2001년 12월 25일 「정부조직법」에 의거

1997년 12월 12일 법률 제정된 은행법과 2003년 6월 17일 법률 일부 개정 법률에 의거함

기업법(2005년 11월 29일)

은행법원장의 건의를 검토함

명 정

장 1

총칙

조 1. 적용범위

1. 이 조치는 정보신용 활동 및 관련 조직과 개인의 권리와 의무를 규정함

2. 은행법원의 정보신용 활동은 이 조치의 적용 범위에 포함되지 않음

조 2. 적용대상

1. 신용정보 기업.

2. 대출 제공 조직

3. 차입 고객.

4. 관련 조직과 개인

조 3. 용어 해석

1. 베트남 유엔 평화유지군 활동 참여를 위한 연부처 협의회(이하 "협의회"라 함)는 총리의 지시에 따라 설립되며, 총리의 지시, 협력, 중요한 연부처 업무 처리를 지원하는 연부처 협의회 메커니즘이다.

1. 신용정보 고객이 대출 조직에서 받은 데이터, 수치, 사실 및 정보를 말함

2. 대출 고객 기업 규모 법령에 따른 중소기업, 개인, 가정집으로, 대출 또는 대출을 원하는 자금, 할인 기간 증권, 자산 임대 및 기타 대출 형태를 금융 조직에서 이용하거나 다른 조직과 재산 임대, 구매 후 지불, 지연 지불 및 이자율, 기간, 임대료 및 채무 보증 조치가 있는 거래를 하는 자를 말함

3. 대출 제공 조직 금융기관 법률에 따라 운영되는 금융기관, 재산 임대, 구매 후 지불, 지연 지불 및 이자율, 기간, 임대료 및 채무 보증 조치가 있는 다른 서비스를 제공하는 조직을 말함

4. 정보신용 활동 정보신용 회사가 정보신용을 수집, 처리, 보관하고 정보신용 제품을 제공하는 행위를 말함

5. 신용정보 제품 정보신용 회사가 수집한 정보를 기반으로 금융기관, 다른 조직 및 개인에게 제공하는 보고서 및 출판물을 말함

6. 정보신용 회사 기업 법률에 따라 설립되고 이 조치의 규정을 준수하며, 기업 이름에는 반드시 "정보신용"이라는 단어가 포함되어야 함

조 4. 신용정보업의 목적

1. 금융활동 위험을 방지하고 제한하기 위한 금융기관 간 정보 공유

2. 금융기관의 금융활동 확장 및 발전 지원

3. 금융기관의 정보신용 자금 접근을 돕고 경제-사회 발전을 촉진

조 5. 신용정보업의 원칙

1. 법률 규정 엄격 준수

2. 정보신용 활동의 진실성과 객관성 보장

3. 정보신용 제공 및 정보신용 제품 활용 시 조직과 개인의 권익 보장

조 6. 신용정보업무에서 금지되는 행위

1. 국가 비밀 범위 및 목록 내 정보를 불법 수집, 제공, 사용

2. 신용정보 내용을 고의적으로 왜곡하여 관련 조직 및 개인의 권익을 침해하는 행위.

3. 관련 조직이나 개인이 아닌, 잘못된 대상에게 불법적으로 정보신용을 교환

4. 정보신용 활동을 통해 개인 이익을 추구하고 국가 이익, 조직 및 개인의 합법적 권익을 침해

5. 합법적인 신용정보 수집 및 활용 활동을 방해하는 행위.

6. 이 조치 제14조에 규정된 대상 외에 정보신용 제품을 제공

장 II

정보신용 회사

조 제7조. 정보신용 활동 자격 인증서 발급 조건

1. 정보통신 기술 인프라가 완비되어 활동 요구사항을 충족

3. 기업 경영자 및 감사위원회 회원은 다음 요구 사항을 충족해야 한다:

3. 금융, 은행, 정보통신 전문 지식을 갖춘 관리 인력 보유

4. 정보신용 활동 내용 외 다른 사업을 하지 않는 실현 가능한 사업 계획 보유

5. 최소 20개 상업은행이 정보신용 제공을 약속하고 해당 은행들이 다른 정보신용 회사와는 약속하지 않음

6. 정보신용 회사와 약속한 금융기관 사이에 정보 수집, 처리, 보관, 제공 절차에 대한 협약 문서 존재

조 8. 금융정보 제공 활동 자격 인증서 발급 절차

1. 금융정보 제공 활동 자격 인증서를 발급받기 위한 신청서는 베트남 중앙은행에 제출되며 다음 사항을 포함해야 합니다:

a) 금융정보 제공 활동 자격 인증서 발급 신청서;

b) 사업 등록 증명서 사본;

c) 조 7에서 규정된 자격 요건을 증명하는 서류;

2. 금융정보 제공 활동 자격 인증서 발급 기간

베트남 중앙은행은 신청서 접수 후 30일 이내에 금융정보 제공 회사에 금융정보 제공 활동 자격 인증서를 발급합니다. 금융정보 제공 활동 자격 인증서를 발급하지 않을 경우, 베트남 중앙은행은 금융정보 제공 회사에게 서면으로 통보하고 그 이유를 명시해야 합니다.

조 9. 금융정보 제공 활동 자격 인증서 회수

1. 금융정보 제공 회사는 다음 각 호의 사유로 금융정보 제공 활동 자격 인증서를 회수당할 수 있습니다:

a) 조 7에서 규정된 자격 요건을 유지하지 못함;

b) 조 6에서 규정된 금지 행위를 위반함;

c) 금융정보 제공 활동 자격 인증서 발급일로부터 24개월이 경과하였음에도 불구하고 금융정보 제공 활동을 수행하지 않음.

2. 금융정보 제공 회사는 조 1항을 위반한 경우 첫 번째 위반 시 금융정보 제공 활동 자격 인증서를 6개월 동안 일시적으로 회수당하며, 이 경우 금융정보 제공 회사는 즉시 금융정보 제공 활동을 중단하고 위반사항을 수정해야 합니다.

베트남 중앙은행은 금융정보 제공 활동 자격 인증서의 회수 기간을 연장할 수 없습니다. 일시적인 회수 기간 동안 금융정보 제공 회사가 위반사항을 수정할 경우, 베트남 중앙은행은 이를 검토하여 금융정보 제공 회사에 다시 인증서를 발급합니다.

3. 일시적인 회수 기간이 만료되었음에도 불구하고 금융정보 제공 회사가 조 9항 1호에서 규정된 위반사항을 수정하지 못한 경우, 금융정보 제공 활동 자격 인증서는 영구적으로 회수당합니다.

베트남 중앙은행이 금융정보 제공 활동 자격 인증서를 영구적으로 회수한 경우, 금융정보 제공 회사는 즉시 금융정보 제공 활동을 중단하고 베트남 중앙은행이 결정한 날로부터 6개월 이내에 해산 절차를 진행해야 합니다.

4. 금융정보 제공 회사가 해산될 경우, 금융정보 제공 회사가 보유하고 있는 금융정보는 다음과 같이 처리됩니다:

a) 금융정보 제공 회사 간의 동의를 얻어 다른 금융정보 제공 회사에 양도;

b) 양도하지 않을 경우, 금융정보 제공 회사는 베트남 중앙은행의 감독 하에 금융정보 제공 회사가 직접 소각하거나 베트남 중앙은행에 이관할 수 있습니다.

조 10. 금융정보 제공 회사의 권리와 의무

1. 금융정보 제공 회사의 권리

a) 법률에 따라 금융정보 수집 및 제공에 관한 계약을 체결할 수 있음;

b) 다른 금융정보 제공 회사와 금융정보를 교환할 수 있음;

c) 금융정보 제공 서비스에 대한 비용을 징수할 수 있음;

d) 법률이 정한 다른 권리;

2. 금융정보 제공 회사의 의무

a) 금융정보 제공 활동의 목표, 원칙, 내용을 준수해야 함;

b) 조 7에서 규정된 자격 요건을 활동 전 과정에서 준수해야 함;

c) 베트남 중앙은행의 요청에 따라 금융정보 제공 활동을 보고해야 함;

d) 체결된 금융정보 제공 서비스 계약을 정확하게 이행해야 함;

đ) 금융정보 접근에 대한 조직 및 개인의 권익을 보장해야 함;

e) 조 6에서 규정된 금지 행위를 위반해서는 안 됨;

자) 법률에 따른 기타 의무를 이행한다.

장 III

신용정보업

조 11. 신용정보 수집

1. 신용정보는 다음 각 호와 같이 수집된다.

가) 대출 고객 및 대출 고객과 관련된 사람(있을 경우)의 정체성 정보로 부터 출생한 아버지, 어머니, 배우자 또는 자녀를 포함한다.

나) 대출, 임대재산, 할부 구매, 연체 및 이자율, 상환 기간, 임대료에 대한 조건이 있는 다른 거래의 역사에 관한 정보

다) 대출 고객의 상환 이력, 만기 도래한 금액 또는 미만 금액, 상환 기간, 대출 한도에 관한 정보

라) 대출 고객의 채무 보증에 관한 정보

마) 고객의 권리 침해 없이 관련 정보를 수집할 수 있으나, 예금 계좌 정보 및 국가 비밀 범위 내 정보는 제외한다.

2. 본 시행령이 효력 발생한 날부터 대출 금융기관은 고객의 동의가 있는 경우에만 제1항에서 명시된 신용정보를 신용정보회사에 제공할 수 있다. 본 시행령 효력 발생 전에 동의 없이 발생한 신용정보는 본 규정에 묶이지 않는다.

조 12. 신용정보 처리

1. 신용정보 검사, 분류, 업데이트 과정은 신용정보 수집의 성질과 내용을 왜곡하지 않도록 해야 한다.

2. 수집하고 보관된 신용정보 원천을 기반으로 신용정보회사는 분석, 평가, 통합하여 신용정보 제품을 생성한다.

3. 신용정보회사는 최대 5년 이내의 최근 대출 고객의 신용정보만을 사용하여 신용정보 제품을 생성할 수 있다.

조 13. 신용정보 보관

1. 신용정보는 안전하게 보호되어야 하며, 사고나 재난을 방지하고 외부의 불법적인 침입이나 접근을 막아야 한다.

2. 대출 고객의 신용정보는 신용정보회사가 받은 날로부터 최소 5년간 보관해야 한다.

조 14. 신용정보 제품 제공

신용정보회사는 다음의 대상에게 신용정보 제품을 제공한다.

1. 대출 금융기관은 신용정보회사에 제공된 정보를 기반으로 대출 고객에게 대출을 고려하거나 대출 관리, 채권 회수 및 법률이 허용하는 다른 목적으로 사용한다.

2. 대출 고객은 자신의 정보를 신용정보회사의 데이터베이스에서 확인하거나 대출 신청을 위한 추가 문서로 사용하기 위해 신용정보회사에 요청할 수 있다.

3. 다른 신용정보회사는 법률이 정하는 바에 따라 조직 및 개인을 지원하기 위해 사용한다.

4. 법률이 정하는 권한 있는 공공 기관

장 IV

신용정보회사 활동과 관련된 조직 및 개인의 권리와 의무

조 15. 대출 금융기관의 권리와 의무

1. 양 당사자가 체결한 계약에 따라 신용정보회사에 신용정보를 충분히, 정확하게, 적시에 제공한다.

2. 고객에게 신용정보회사와 체결한 계약의 내용을 알린다.

3. 본 시행령 조 14에 따라 신용정보회사로부터 신용정보 제품을 활용한다.

4. 신용정보회사와 협력하여 수집, 보관, 제공된 신용정보의 오류를 발견하고 처리하며, 고객의 신용정보에 대한 불만을 해결한다.

5. 법률이 정하는 다른 권리와 의무를 준수한다.

CIC의 지침에 따라 본인에 대한 다른 신용정보 제품을 사용한다.

1. 고객은 신용정보회사가 요구 시 1년에 최소 1회 무료로 자신의 신용정보를 제공받을 수 있다.

2. 고객은 신용정보회사에 자신의 신용정보에 오류가 있을 경우 수정을 요청할 수 있는 권리를 가지고 있다.

3. 고객은 신용정보회사가 제공한 자신의 신용정보에 오류가 있을 경우 불만을 제기할 수 있으나, 사실이 아닌 불만을 제기하여 금융기관 및 신용정보회사에 손해를 입히는 것은 금지된다.

4. 불만 처리 과정에서 고객은 금융기관 또는 신용정보회사에 신용정보를 충분히, 진실하게 제공해야 한다.

장 V

국가는 신용정보 활동에 대한 관리를 실시한다.

조 17. 신용정보업 활동에 대한 국가 관리 권한

국가는 베트남 중앙은행을 통해 신용정보업 활동에 대한 전국적인 통일 국가 관리를 수행한다.

조 18. 신용정보업 활동에 대한 국가 관리 내용

1. 신용정보업 활동과 관련된 법규 제정 및 기관에 제출하거나 권한 내에서 발포한다.

2. 신용정보회사의 신용정보업 활동 자격 증명서를 발급하거나 회수한다.

3. 신용정보회사의 활동을 감독한다.

4. 신용정보회사가 체계적이고 현대화된 신용정보 시스템 구축 전략을 수립하는 데 지침을 제공한다.

장 6

이의 제기 및 위반 처리

조 19. 차입자의 이의 제기 절차

1. 신용정보에 오류가 발견되면 차입자는 관련 문서와 함께 신용정보회사에 서면으로 이의를 제기하고 수정을 요청한다. 만약 금융기관이 오류로 인해 차입자에게 불리한 정보를 근거로 대출 결정을 내렸다면, 차입자는 신용정보회사에 오류를 통보하도록 요구할 수 있다. 금융기관은 신용정보회사로부터 오류 수정 통보를 받으면 원래 결정을 재검토하고 새로운 결정을 차입자에게 통보해야 한다.

2. 신용정보회사는 본 조항의 1항에 따라 차입자의 이의를 접수하면 자체 시스템에서 확인하고 접수 후 5일 이내에 답변해야 한다. 만약 오류가 신용정보회사의 정보 처리 과정에서 발생했다면, 신용정보회사는 즉시 차입자의 수정 요청을 처리해야 한다. 신용정보회사의 답변은 우편 또는 전자 매체를 통해 이루어질 수 있다.

3. 만약 신용정보회사가 오류가 금융기관에서 수집된 정보에서 발생했다고 판단하면, 신용정보회사는 본 조항의 2항에서 정한 기간 내에 오류의 원인을 명시하고 금융기관과 협력하여 10일 이내에 오류를 수정해야 한다.

4. 신용정보회사로부터 답변을 받은 날로부터 15일 이내에 차입자가 답변 내용에 만족하지 않으면, 신용정보회사에 중재를 요청할 수 있다.

차입자가 중재를 요청한 날로부터 20일 이내에 신용정보회사는 차입자의 이의 사항에 대해 중재를 조직하며 참석자는 신용정보회사, 차입자 및 관련 금융기관이다.

5. 중재 결과에 만족하지 않거나 본 조항의 2항 또는 3항에서 정한 답변 기간이 만료된 후 20일 이내에 답변을 받지 못한 경우, 차입자는 법률에 따른 중재 또는 법원에 소송을 제기할 수 있다.

조 20. 신용정보업 활동에 대한 위반 처리

1. 신용정보 분야에서 법률을 위반한 자는 위반의 성질과 정도에 따라 징계를 받거나 행정처분을 받거나 형사책임을 물을 수 있으며, 손해를 입힌 경우에는 법률이 정하는 바에 따라 배상해야 한다.

2. 신용정보 분야에서 법률을 위반한 기관 또는 단체는 위반의 성질과 정도에 따라 행정처분을 받거나 업무가 중단될 수 있으며, 손해를 입힌 경우에는 법률과 본 시행령에 따라 배상해야 한다.

장 7

시행규정

조 21. 효력 발생

본 시행령은 2010년 4월 15일부터 효력이 발생한다.

조 22. 시행 책임

1. 베트남 국립은행 총재는 본 시행령의 시행을 지도하는 책임이 있다.

2. 각 부 장관, 정부 직속 기관의 수장, 중앙 정부 소속 기관의 수장, 각 지방자치단체의 주석은 이 정부령을 이행하는 데 책임을 진다.

3. 본 시행령이 효력이 발생한 날로부터 12개월 이내에 신용정보 서비스 사업을 운영 중인 기업들은 본 시행령 제7조에서 정한 활동 조건을 완비해야 한다. 위 기간을 초과하여 기업이 활동 조건을 충족하지 못하고 베트남 국립은행으로부터 신용정보업 활동 자격 증명서를 발급받지 못한 경우, 해당 기업은 신용정보업 활동을 중단하고 적절한 사업 분야로 전환해야 한다./.