법률 제104/2007/시행령-CP号关于债务催收服务经营活动的规定

처분령

채권추심 서비스 사업에 관한 사항

___________

정부

||| 2001년 12월 25일 「정부조직법」에 의거

민법(2005년 6월 14일)을 근거로 함

기업법(2005년 11월 29일)

행정처분 위반 처리 법령(2002년 7월 2일)을 근거로 함

재무부 장관의 건의를 검토함

명 정

장 1

총칙

조 1. 적용범위

이 조치는 공화국 사회주의 베트남 영토 전역에서 채권추심 서비스 사업을 규제함

이 조치가 정하는 채권추심 서비스 사업은 다음 요건을 충족한 채무에 대해서만 실시됨

가) 합법적인 채무임을 입증할 충분한 근거가 있음

나) 만기 지불 기간이 경과하였음

이 조치의 적용 대상은 법원의 확정 판결 또는 결정에 따른 채무, 정치 조직, 정치-사회 조직, 국가 기관, 인민 무력 단위 또는 베트남과 국제 조직 또는 다른 국가 사이의 채무는 제외됨

조 2. 적용대상

이 조치의 적용 대상은 베트남에서 채권추심 서비스 사업에 참여하는 경제 조직 및 개인으로, 다음을 포함함

1. 채권자

2. 채무자

3. 채권추심 서비스 사업을 하는 기업

4. 기타 관련 조직 및 개인

조 3. 용어 해석

이 시행령에서 다음 용어들은 다음과 같이 해석됨

1. 채무: 경제 조직 또는 개인이 다른 경제 조직 또는 개인에게 지급해야 하는 재산의 의무

2. 채권자: 채무를 추심할 수 있는 권리를 가진 경제 조직 또는 개인

3. 채무자: 채무를 지급해야 하는 의무를 가진 경제 조직 또는 개인

4. 만기 지불 연체 채무: 채무자가 주채권자와의 합의 또는 국가 기관의 결정에 따라 지급해야 할 시한을 초과하여 지급하지 않은 채무

조 4. 채권추심 서비스 사업의 원칙

등록된 채권추심 서비스 사업을 하는 기업만이 채권추심 서비스 사업을 할 수 있음

채권추심 서비스 사업을 하는 기업은 채권추심 서비스 사업 외의 다른 업종이나 서비스를 운영해서는 안 됨

채권추심 서비스 사업을 하는 기업은 법률이 정하는 바에 따라 채무 처리 방법만을 사용할 수 있음

채권추심 서비스 사업은 주채권자 또는 채무자와 채권추심 서비스 사업을 하는 기업 간에 체결된 위임 계약의 범위 내에서 수행되며, 법률이 인정하는 권한 내에서만 수행됨

조 5. 세금 납부, 회계 제도, 감사, 보고

1. 채권추심 서비스 사업을 하는 기업은 세법에 따라 세금을 납부함

2. 채권추심 서비스 사업을 하는 기업은 기업에 대한 법률 규정에 따라 회계, 통계, 감사, 보고 제도를 준수함

장 II

채권추심 서비스 사업

조 6. 채권추심 서비스 사업의 내용

1. 주채권자의 대리인으로 채무의 확인, 채무자의 지급 의무 이행과 관련된 사항의 확인, 채무의 추심, 채무의 회수

2. 주채권자의 대리인으로 채무를 회수하기 위해 관련 조직 또는 개인과 협력

3. 채무자의 대리인으로 채무의 확인, 채무 처리 방법과 주채권자와의 협상

4. 채무의 확인, 채무 처리 방법, 절차, 절차에 대한 법률 자문 제공

조 7. 채권추심 서비스 사업의 방법

1. 채권추심 서비스 사업을 하는 기업은 주채권자를 대표하여

가) 채무와 관련된 정보 수집, 분석, 대조를 위한 적절한 조치를 취하고, 채무를 명확히 확인함

나) 채무 추심 사실을 통보하고, 채무자에게 정보 제공, 협력 또는 채무 이행을 위한 적절한 조치를 요구하며, 이를 법에 부합하도록 함

다) 채무자가 또는 관련 조직 또는 개인이 채무 이행을 위해 제공한 재산을 주채권자의 위임에 따라 수령함

2. 채권추심 서비스 사업을 하는 기업은 채무자를 대표하여: 주채권자와 채무자의 위임에 따른 내용에 대해 이 조치 제1항에 따라 적절한 조치를 취해 협상하거나 교섭할 수 있음

조 8. 채권자와 채무자의 책임과 권한

1. 채권자와 채무자는 채권추심 서비스 사업을 하는 기업과 함께 채무를 명확히 확인하고, 채무자는 채권자에게 채무를 이행해야 함

2. 채무 처리와 관련된 내용과 업무를 채권추심 서비스 사업을 하는 기업에 위임함으로써 법률 규정을 준수함

3. 채권추심 서비스 사업을 하는 기업에 채무와 관련된 정보, 문서 및 필요한 수단을 제공함

4. 채권추심 서비스 사업을 하는 기업에 위임된 계약에 따라 채무 처리 비용과 합리적인 비용을 지급함

5. 채권추심 서비스 사업을 하는 기업의 대리인이 합법적인 증빙을 제시하지 않거나 이 조치 제11조 제2항에 명시된 금지 행위를 저지르면 작업을 거부할 수 있음

6. 채권추심 서비스 사업을 하는 기업에 위임된 계약에 따라 채무 처리와 관련된 내용의 이행 상황을 정기적으로 통보하도록 요구함

7. 채권추심 서비스 사업을 하는 기업에 위임된 계약에 따라 채무로부터 얻은 재산과 기업에 위임된 문서, 재산을 반환하도록 요구함

직접 작업하거나 위임된 계약 당사자인 채권추심 서비스 사업을 하는 기업의 대리인과 작업할 수 있는 사람을 배정함

채권추심 서비스 사업을 하는 기업이 법률을 위반한 행위에 대해 연대 책임을 지지 않음

조 9. 채권추심 서비스 사업을 하는 기업의 책임과 권한

1. 법률이 허용하는 범위 내에서 주채권자 또는 채무자의 위임을 받은 업무를 수행하며, 개인 또는 다른 조직에 위임하거나 그들에게 위임하지 않음; 다만, 그 조직이 또한 채권추심 서비스 사업을 하는 기업이고, 주채권자 또는 채무자의 서면 동의를 받아야 함(채권추심 서비스 사업을 하는 기업과 위임 계약을 체결한 당사자)

2. 주채권자 또는 채무자와 관련 조직 또는 개인에게 채권추심 서비스 사업을 하는 기업이 주채권자 또는 채무자의 위임을 받아 채무를 처리한다는 사실을 통보함

3. 채권추심 서비스 사업을 위임받아 수행하기 위해 주채권자 또는 채무자에게 위임받은 문서와 재산을 보관하고 반환함

4. 주채권자 또는 채무자에게 위임된 계약에 따른 내용의 이행 상황을 정기적으로 통보함

5. 손해배상채권자 또는 채무자를 계약위반으로 인한 손해 또는 위임받은 재산 및 채권에서 얻은 재산의 파손 또는 훼손으로 입힌 손해를 배상한다.

6. 채권을 회수하고, 계약에 따라 채권에서 얻은 재산을 채권자에게 반환한다.

7. 제11조 제2항에서 금지하는 행위를 위반하거나 채권자 또는 채무자가 위임한 범위를 초과한 행위에 대해 법적 책임을 진다.

8. 직접 채권추심 활동을 수행할 근로자에게 소개장을 발급한다.

9. 이 조례 제14조와 제15조에 따라 채권추심 활동을 수행할 자격이 있는 근로자에게 직원증을 발급한다. 직원증에는 사진, 이름, 직위가 명기되어야 하며 기업의 도장을 찍어야 한다.

10. 채권자 또는 채무자로부터 채권과 관련된 필요한 정보, 문서, 재산을 제공받는 것을 요구한다.

11. 채무자 또는 채무자와 체결한 계약에 따라 서비스 수수료 및 기타 비용을 지급받는다.

12. 위임받은 내용 외의 문제에 대해서는 채권자 또는 채무자에게 책임을 지지 않는다.

조항 10. 채권추심 서비스를 영위하는 기업의 근로자의 채권추심 활동 시 책임

1. 기업이 영위하는 합법적인 채권추심 사업의 범위 내에서만 임무를 수행한다.

2. 제11조 제2항에서 금지하는 행위를 위반하지 않는다.

3. 직원증을 착용하지 않거나 채권추심 서비스를 영위하는 기업의 소개장을 받지 않은 사람은 채권자 또는 채무자 또는 관련 조직, 개인과 직접 작업할 수 없다.

조 11. 채권추심 활동에서 엄격히 금지되는 행위

1. 채권자 또는 채무자에 대한 행위:

a) 채권자 또는 채무자에게 법적으로 인정된 권한을 초과하여 채권추심 서비스 기업에 위임한다.

b) 채권추심 서비스 기업의 사람을 사기, 폭력 또는 폭력을 위협하는 행위를 직접하거나 다른 사람을 통해 수행한다.

2. 채권추심 서비스를 영위하는 기업에 대한 행위:

a) 채무자, 채권자 및 관련 조직, 개인의 생명, 건강, 인간 존엄성, 명예, 개인 자유, 재산권 및 민사 권리 등을 침해하는 행위를 직접하거나 다른 사람을 통해 수행한다.

b) 채권추심 활동에서 얻은 정보를 채권자와 채무자에게 불리하게 사용하거나 위임받은 내용 외의 목적으로 사용하거나 다른 조직, 개인에게 공개하지만 법률이 다르게 규정하는 경우를 제외한다.

c) 법적으로 인정된 권한을 초과하거나 채권자 또는 채무자가 위임한 범위를 초과한 행위를 수행한다.

d) 같은 채권에 대해 채권자와 채무자를 동시에 대표하여 처리한다.

조 12. 채권추심 서비스 수수료

채권자, 채무자 및 채권추심 서비스를 영위하는 기업은 채권추심 서비스 수수료를 협의하고 양 당사자가 체결한 계약에 기재한다.

장 III

채권추심 서비스 영위 조건

조 13. 자본금 조건

채권추심 서비스를 영위하는 산업의 법정 자본금은 2,000,000,000 원(이천억 원)이다.

운영 과정 중 채권추심 서비스를 영위하는 기업은 등기 자본금을 법정 자본금 이상으로 유지해야 한다.

조 14. 조건에 관한 기준을 갖춘 채권추심 서비스를 제공하는 기업의 관리자 및 지점장에 대한 요건:

1. 민사 행위 능력이 완전히 갖추어져 있어야 한다.

2. 경제, 관리, 법률, 안보 중 하나의 분야에서 대학 이상의 학력을 가져야 한다.

3. 전과가 없어야 한다.

4. 다른 채권추심 서비스를 제공하는 기업에서 근무한 후 사업 등록증이 회수된 사람들은 최근 3년 동안 채권추심 서비스를 제공하는 기업의 관리자로 재임하지 않아야 한다.

조 15. 조건에 관한 기준을 갖춘 채권추심 서비스 활동에 참여하는 노동자에 대한 요건

1. 무기한 고용 계약 또는 6개월 이상의 기간을 정한 고용 계약으로 채용되어야 한다.

2. 민사 행위 능력이 완전히 갖추어져 있어야 한다.

3. 경제, 관리, 법률, 안보 중 하나의 분야에서 중등 이상의 학력을 가져야 한다.

4. 전과가 없어야 한다.

조 제16조. 채권추심 서비스 사업 등록 신청 서류

채권추심 서비스 사업 등록 신청 시 법령에 따른 사업 등록 신청 서류 외에도 기업은 다음과 같은 서류를 제출해야 한다.

1. 자본 조건을 증명하는 서류:

a) 주식회사의 경우 창립 주주의 출자 내역서 또는 주식회사가 아닌 한인 회사의 경우 창립 멤버의 출자 내역서; 단일 멤버 주식회사의 경우 소유자의 결정서; 개인 기업 또는 단일 멤버 주식회사의 경우 소유자의 투자 등록서;

b) 금전으로 출자된 자본에 대해서는 베트남에서 영업을 허가받은 상업 은행의 확인서가 필요하며, 이 금액은 창립 멤버의 금전 출자액과 같아야 하며, 기업이 채권추심 서비스 사업 등록증을 발급받은 후 해제될 수 있다;

c) 재산으로 출자된 자본에 대해서는 베트남에서 평가 기능을 가진 조직의 평가 결과 증서가 필요하며, 이 증서는 사업 등록 기관에 제출되는 날짜까지 유효해야 한다.

2. 기업의 관리자 및 지점장에 대한 기준 조건을 증명하는 서류로 다음이 포함된다:

a) 베트남에서 인정된 대학 학위 증명서 사본으로, 이는 제14조 제2항에 명시된 분야 중 하나여야 한다. 해외에서 발급된 학위 증명서의 경우 베트남어로 번역되고 공증되어야 한다;

b) 사법 경력 증명서.

개인이 외국인인 경우 해당 국가의 정부로부터 그 개인이 해당 국가에서 전과가 없다는 증명서가 필요하다. 이 증명서는 베트남어로 번역되고 공증되어야 한다.

조 17. 기업의 관리자 및 지점장 변경 및 자본 증자

기업의 관리자 및 지점장 변경 또는 자본 증자를 할 때, 채권추심 서비스를 제공하는 기업은 현재 적용되는 사업 등록 관련 법령에 따라 절차를 진행해야 하며, 자본, 기업의 관리자 및 지점장에 대한 제13조와 제14조의 규정을 충족해야 한다.

장 IV

정부 관리에 관한

채권추심 서비스 사업 운영에 관한

조 18. 재정부의 책임

1. 채권추심 서비스 사업 운영에 관한 규범 법령을 작성하고 권한 있는 당국에 제출하거나 권한 내에서 발행한다.

2. 채권추심 서비스를 제공하는 기업들의 활동을 지도, 검사, 감독한다.

조 19. 지방인민위원회와 직할시 인민위원회의 책임

1. 지방 정부의 관할 구역 내에서 채권추심 서비스 사업 운영을 검사, 감독하고, 권한 내에서 해당 활동의 위반 행위를 처리한다.

2. 지방 정부의 채권추심 서비스 사업 운영 현황을 반기별, 연간 및 즉시 보고한다.

조 20. 사업 등록 기관의 책임

1. 채권추심 서비스 사업 등록 신청서를 접수하고 검토하며, 제13조, 제14조 및 제16조의 규정을 충족하는 경우 사업 등록증을 발급한다.

2. 기업에게 사업 등록증을 발급하거나 지점을 등록한 사실을 지방 인민위원회에 보고한다.

장 V

행정처벌 규정

채권추심 서비스 사업 운영 중

조 21. 채권추심 서비스 사업 운영 중 행정처벌에 관한 일반 규정

1. 채권추심 서비스 사업 운영 중 특수한 위반 행위는 본 법령에 따라 행정처벌을 받으며, 다음을 포함한다:

a) 채권추심 서비스 사업 운영을 허가받은 대상에 대한 규정 위반 행위;

b) 채권추심 서비스 사업 운영 조건에 대한 규정 위반 행위;

c) 채권추심 서비스 사업 운영 업무 요구사항에 대한 규정 위반 행위.

2. 채권추심 서비스 사업 운영 중 제1항에 명시된 구체적인 위반 행위 외의 다른 위반 행위는 현재 법령의 다른 규정에 따라 처리된다.

3. 행위 처벌 원칙, 처벌 시효, 가중 사유 및 감경 사유, 처벌 절차, 처분 집행 강제 절차는 본 법령에 명시된 위반 행위에 대해 현재 행정처벌 관련 법령의 규정에 따라 이루어진다.

제22조. 채권추심 서비스 사업 운영 중 행정처벌의 형태

제21조 제1항에 구체적으로 명시된 채권추심 서비스 사업 운영 위반 행위는 다음 중 하나의 형태로 행정처벌을 받는다:

1. 경고;

2. 과징금;

과징금의 최고 한도는 70,000,000동(칠십만동).

3. 제1항과 제2항에 명시된 처벌 형태 외에 채권추심 서비스 사업 운영을 위반한 기업은 다음의 조치를 받아야 한다: 본 법령에 명시된 채권추심 서비스 사업 운영 규정을 준수하도록 강제한다.

4. 본 조 제1항, 제2항 및 제3항에서 규정한 벌금 외에 채권추심 서비스를 제공하는 기업이 위반 행위를 한 경우 다음의 부수적 처벌을 적용할 수 있다: 사업자등록증 회수(사업자등록 관련 행정처분 법률에 따른다).

조 23. 채권추심 서비스를 제공할 수 있는 주체에 대한 위반 행위에 대한 행정처분 형식

1. 비영리기업 또는 개인이 아닌 채권추심 서비스를 제공하지 않는 조직이나 개인이 처음으로 채권추심 서비스를 제공하는 위반행위를 한 경우 40,000,000원 이상 50,000,000원 이하의 벌금을 부과한다.

2. 비영리기업 또는 개인이 아닌 채권추심 서비스를 제공하지 않는 조직이나 개인이 재차 채권추심 서비스를 제공하는 위반행위를 한 경우 60,000,000원 이상 70,000,000원 이하의 벌금을 부과한다.

3. 후과 방지 조치: 즉시 채권추심 서비스 제공 활동을 중단하도록 한다.

조 24. 채권추심 서비스 제공 조건 위반 행위에 대한 행정처분 형식

1. 채권추심 서비스를 제공하는 기업이 처음으로 다음의 위반행위를 한 경우 경고를 부과한다:

가) 본 고시에서 정한 채권추심 서비스 외의 업종 또는 서비스를 제공함;

나) 본 고시에서 정한 최소 자본금 요건을 충족하지 않음;

다) 본 고시에서 정한 자격요건을 충족하지 않은 사람을 기업의 관리직 또는 지점장으로 선임함.

2. 채권추심 서비스를 제공하는 기업이 본 조 제1항에서 정한 위반행위를 재차 한 경우 15,000,000원 이상 20,000,000원 이하의 벌금을 부과한다.

3. 후과 방지 조치를 적용한다.

가) 즉시 채권추심 서비스 외의 다른 업종의 활동을 중단하도록 함;

나) 자본금 및 관리자 또는 지점장에 대한 요건을 충족하도록 함.

조 25. 채권추심 서비스 제공 업무에서의 업무 요구사항 위반 행위에 대한 행정처분 형식

1. 채권추심 서비스를 제공하는 기업이 처음으로 다음의 위반행위를 한 경우 경고를 부과한다:

가) 직접 채권추심 서비스를 수행하는 사람에게 직원증을 발급하지 않음;

나) 직원증에 본 고시에서 정한 내용이 포함되지 않음;

다) 직접 채권추심 서비스를 수행하는 사람에게 소개장을 발급하지 않음;

라) 직접 채권추심 서비스를 수행하는 사람이 직원증을 착용하거나 소개장을 제시하지 않고 고객 또는 채권자와 직접 접촉할 때 이를 제시하지 않음.

2. 채권추심 서비스를 제공하는 기업이 다음의 위반행위를 한 경우 10,000,000원 이상 15,000,000원 이하의 벌금을 부과한다:

가) 채권추심 서비스를 제공할 수 없는 조직이나 개인에게 권한을 위임함;

나) 본 조 제1항에서 정한 위반행위를 재차 한 경우.

3. 채권추심 서비스를 제공할 수 없는 조직이나 개인에게 권한을 위임한 행위를 재차 한 경우 20,000,000원 이상 25,000,000원 이하의 벌금을 부과한다.

4. 후과 방지 조치를 적용한다.

가) 즉시 채권추심 서비스를 제공할 수 없는 조직이나 개인에게 권한을 위임한 행위를 중단하도록 함;

나) 채권추심 서비스를 제공할 수 없는 조직이나 개인에게 권한을 위임한 행위로 인해 발생한 변경사항을 원래 상태로 복구하도록 함;

다) 본 고시에서 정한 직원증 및 소개장 발급 규정을 준수하도록 함.

조 26. 본 고시 제23조, 제24조 및 제25조에서 규정된 위반 행위에 대한 행정처분 권한

1. 각급 인민위원회 위원장은 본 고시에서 정한 범위 내에서 행정처분을 할 수 있으며, 이는 행정처분 법률 제29조 및 제30조에서 정한 권한 내에서 이루어진다.

2. 재정부 검사관, 시·도 재정청 검사관은 공무를 수행 중인 경우 다음과 같은 권한을 가진다:

b) 5,000,000동 이하의 과태료 부과;

나) 본 고시에서 정한 후과 방지 조치를 적용할 수 있다.

3. 시·도 재정청 검사장은 다음과 같은 권한을 가진다:

b) 5,000,000동 이하의 과태료 부과;

b) 2천만 동 이하의 과태료 부과;

c) 이 정부령에서 정한 부가징벌 조치를 적용할 수 있다.

4. 재정부 검사장은 다음과 같은 권한을 가진다:

b) 5,000,000동 이하의 과태료 부과;

나) 본 고시에서 정한 벌금의 최고액까지 부과할 수 있다.

c) 이 정부령에서 정한 부가징벌 조치를 적용할 수 있다.

장 6

시행규정

조 27. 효력 발생

본 시행령은 공보에 게재된 날로부터 15일 후 효력을 발생한다.

제28조. 본 고시 시행 전에 채권추심 서비스 제공 허가를 받은 기업에 대한 적용

1. 채권추심 서비스만 제공하는 기업에 대해서는 다음과 같이 적용된다:

가) 본 고시 제13조, 제14조 및 제15조에서 정한 조건을 충족한 기업은 사업자등록 절차를 다시 진행할 필요가 없으나, 본 고시 시행일로부터 60일 이내에 채권추심 서비스 제공 조건을 충족하는 증빙 서류를 사업자등록 기관에 제출해야 한다. 증빙 서류에는 다음과 같은 것이 포함된다:

- 자본금 조건 증빙 서류: 기업의 최근 달 말일 기준 재무제표;

- 관리자 및 지점장에 대한 자격 조건 증빙 서류: 본 고시 제16조 제2항에 따른 증빙 서류.

나) 본 고시에서 정한 새로운 조건을 충족하지 못한 기업은 본 고시 시행일로부터 60일 이내에 조건을 충족하고 제1항 제목 a 및 제목 b에 따른 증빙 서류를 사업자등록 기관에 제출해야 하며, 그렇지 않을 경우 사업자등록증이 회수될 수 있다.

2. 채권추심 서비스 제공 외에도 다른 업종을 운영하는 기업은 본 고시의 규정을 준수해야 한다.

조 제29조. 집행

1. 재무부 장관은 본 명령의 시행을 지도하는 책임을 진다.

2. 각 부 장관, 정부 수준 기관의 주 관리자, 정부 소속 기관의 주 관리자, 중앙 정부 직속 시, 도의 의장은 이 조치령의 시행을 책임진다./.