시설령 제117호 2018/NĐ-CP 은 금융기관 및 외국은행 지점의 고객 정보 비밀유지, 제공에 관한 사항을 규정함

처분령

고객 정보 비밀 유지 및 제공에 관한 것

정부조직법(2015년 6월 19일 법률 제정)에 의거함

베트남 신용기관 법률 2010년 6월 16일

법률 개정, 보완 금융기관 법률 일부 조항 개정 법률에 따른 년 2017;

예금보험법(2012년 6월 18일 제정);

베트남 국립은행 총재의 제안에 따라;

정부는 금융기관, 외국 은행 지점의 고객 정보 비밀 유지 및 제공에 관한 시행령을 제정한다. 비밀 유지 및 제공에 관한 것비밀 유지 및 제공에 관한 것

장 1

총칙

조 1. 적용범위

1. 이 시행령은 금융기관, 외국 은행 지점의 고객 정보 비밀 유지 및 제공에 관한 사항을 규정하며, 본 조 제2항, 제3항 및 제4항에서 규정한 경우를 제외한다.

2. 국가기밀 목록에 포함된 정보로서 금융기관, 외국 은행 지점의 고객 정보 비밀 유지 및 제공은 국가기밀 보호 법률에 따라 이루어진다.

3. 금융기관, 외국 은행 지점의 고객 정보 비밀 유지 및 제공은 베트남 중앙은행에 제공되는 것이며, 이는 2010년 금융기관 법률, 2017년 개정 법률 및 해당 법률을 시행하기 위한 지침 문서에 따라 이루어진다.

4. 금융기관, 외국 은행 지점의 고객 정보 비밀 유지 및 제공은 자금세탁 방지, 테러자금 지원 방지를 위해 필요한 경우 법령에 따라 이루어진다.

조 2. 적용대상

본 시행령은 다음의 주체들에게 적용된다.

1. 금융기관, 외국 은행 지점.

2. 금융기관, 외국 은행 지점의 고객.

3. 금융기관, 외국 은행 지점으로부터 고객 정보를 제공받는 정부 기관, 다른 조직 또는 개인.

4. 금융기관, 외국 은행 지점의 고객 정보 제공과 관련된 정부 기관, 조직 또는 개인.

조 3. 용어 해석

1. 베트남 유엔 평화유지군 활동 참여를 위한 연부처 협의회(이하 "협의회"라 함)는 총리의 지시에 따라 설립되며, 총리의 지시, 협력, 중요한 연부처 업무 처리를 지원하는 연부처 협의회 메커니즘이다.

금융기관, 외국 은행 지점의 고객 정보(이하 "고객 정보"라 한다)는 고객이 제공하거나 금융기관, 외국 은행 지점이 고객에게 금융업무, 상품, 서비스를 제공하는 과정에서 발생하는 정보로, 고객 식별 정보와 다음의 정보를 포함한다: 계좌 정보, 예치금 정보, 보관 재산 정보, 거래 정보, 금융기관, 외국 은행 지점에서 보증인으로 있는 개인이나 조직의 정보 및 기타 관련 정보.

2. 고객 식별 정보는 다음과 같다.

a) 개인 고객에 대한 경우: 성명, 서명, 전자 서명, 생년월일, 국적, 직업, 주민등록 주소, 현재 거주지, 해외 거주지 주소(외국인의 경우), 연락처, 이메일 주소, 신분증 또는 공민증 또는 여권 번호, 발급 일자, 발급 장소(외국인 개인 고객의 경우 여권에 기재된 입국 허가 정보 포함) 및 기타 관련 정보;

b) 조직 고객에 대한 경우: 거래 이름 전체, 약칭, 설립 허가 또는 결정, 사업 등록증 또는 동등한 문서; 본사 주소, 전화번호, 팩스번호, 이메일 주소 및 본 조 제20호 a항에 명시된 대표자의 정보 및 기타 관련 정보.

3. 고객의 계좌 정보는 고객 식별 정보와 다음의 정보를 포함한다: 계좌명, 계좌번호, 잔액, 고객의 입금, 출금, 송금, 수취 거래와 관련된 정보 및 기타 관련 정보.

4. 고객의 예치금 정보는 고객 식별 정보와 다음의 정보를 포함한다: 고객의 예치금 거래와 관련된 정보, 금융기관, 외국 은행 지점에서 고객의 예치금 잔액(법률에 따라 정해진 종류의 예치금) 및 기타 관련 정보.

5. 고객의 보관 재산 정보는 고객의 재산(물품, 현금, 유가증권, 재산권)이 금융기관, 외국 은행 지점에 보관된 정보이며, 금융기관, 외국 은행 지점이 법률에 따라 고객의 재산을 관리하고 보관하는 정보를 포함하며, 고객 식별 정보와 다음의 정보를 포함한다: 재산 종류, 가치, 고객의 재산에 대한 소유권 또는 사용권 또는 합법적인 이익을 증명하는 증빙서류 및 기타 관련 정보.

6. 고객의 거래 정보는 고객이 금융기관, 외국 은행 지점과 거래하는 과정에서 발생하는 정보로, 고객 식별 정보와 다음의 정보를 포함한다: 거래 증빙서류, 거래 시각, 거래 건수, 거래 금액, 거래 잔액 및 기타 관련 정보.

7. 법령에 따라 금융기관, 외국 은행 지점으로부터 고객 정보를 요구할 수 있는 정부 기관(이하 "정부 기관"이라 한다)은 베트남 사회주의 공화국의 국가 구조 내에 위치한 단위, 조직으로, 법령에 따라 금융기관, 외국 은행 지점으로부터 고객 정보를 제공받아 부여된 역할을 수행하기 위함이다.

8. 다른 조직은 본 조 제7항에서 정의한 정부 기관이 아닌 조직이다.

조 4. 고객정보 비밀유지 및 제공 원칙

1. 금융기관 및 외국은행 지점의 고객정보는 법률 제2010년도 금융기관에 관한 법률, 2017년도 개정 법률, 이 시행령 및 관련 법령에서 정한 바에 따라 비밀을 유지하고 제공되어야 한다.

2. 금융기관 및 외국은행 지점은 고객이 서면 또는 협약에 따른 다른 방식으로 승인하지 않은 경우, 은행 서비스에 대한 접근을 위해 사용되는 비밀번호, 생체 정보, 고객의 접속 비밀번호 등 고객 인증 정보를 어떠한 기관, 단체, 개인에게도 제공할 수 없다.

3. 국가기관, 기타 단체, 개인은 법령에서 정한 목적, 내용, 범위, 권한 내에서만 금융기관 및 외국은행 지점으로부터 고객정보를 요구할 수 있으며, 이를 요구하는 자는 고객의 승인 없이는 제3자에게 제공할 수 없으며, 고객의 승인을 받은 경우에도 고객정보를 요구하는 책임을 진다.

4. 국가기관, 기타 단체, 개인은 고객정보를 비밀로 유지하고, 고객정보를 요구한 목적에 맞게 사용하며, 고객의 승인 없이는 제3자에게 제공할 수 없으며, 법령에서 정한 경우를 제외한다.

5. 기관, 단체, 개인은 고객정보, 고객정보 제공 요청 문서, 고객정보 교부 사항에 대해 법령에서 정한 바에 따라 보관 및 관리해야 한다.

조 5. 고객정보 비밀유지, 보관 및 제공에 관한 내부 규정

1. 금융기관 및 외국은행 지점은 법률 및 이 시행령에 따라 고객정보 비밀유지, 보관 및 제공에 관한 내부 규정을 제정하고, 이를 금융기관 및 외국은행 지점 내에서 일관되게 적용해야 한다.

2. 고객정보 비밀유지, 보관 및 제공에 관한 내부 규정은 최소한 다음 사항을 포함해야 한다.

가) 고객정보 수신, 처리 및 제공 절차; 고객정보 보관 및 비밀유지 절차;

나) 내부 규정 준수 감독, 검사 및 위반 처리 방법;

다) 고객정보 비밀유지, 보관 및 제공과 관련된 각 부서 및 개인의 권한, 의무 및 분권화.

장 II

구체적인 규정

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

 국가기관에 대한 고객정보 비밀유지 및 제공

조 6. 고객정보 요구 및 제공 방법

1. 고객정보 요구 및 제공 방법:

가) 간접 방법: 고객정보 요구 및 제공은 우편 서비스 제공업체를 통해 이루어지거나 전자적 수단, 통신망 및 컴퓨터 네트워크를 통해 이루어진다.

전자적 수단, 통신망 및 컴퓨터 네트워크를 통한 고객정보 요구 및 제공은 전자거래 법률, 금융기관 및 외국은행 지점의 지침 및 당사자의 기술 조건에 따라 이루어져야 한다.

나) 직접 방법: 고객정보 요구 및 제공은 금융기관 및 외국은행 지점의 본사에서 이루어지거나 당사자의 대표자를 통해 이루어진다.

2. 고객정보 교부:

가) 우편 서비스 제공업체를 통한 간접 방법: 금융기관 및 외국은행 지점과 우편 서비스 제공업체 사이에서 고객정보를 포함한 우편물의 교부는 보안을 유지하고, 고객정보를 포함한 우편물의 교부 사항을 기록하고 추적하도록 하는 절차를 따르어야 한다.

나) 전자적 수단, 통신망 및 컴퓨터 네트워크를 통한 간접 방법: 고객정보의 전송, 수신, 제공, 보관은 정보 보안을 유지하고 전자거래 법률, 정보통신망 보안 법률, 금융기관 및 외국은행 지점의 지침에 따른 절차와 절차를 따르도록 해야 한다.

다) 직접 방법: 고객정보 교부는 금융기관 및 외국은행 지점의 권한 분류에 따른 자격 있는 사람의 도장을 찍고 서명한 교부 확인서를 작성하고, 고객정보 수령 대표자의 서명을 받아야 한다.

조 7. 고객정보 제공 기간

1. 관련 법률에서 고객정보를 국가기관에 제공하는 기간을 구체적으로 규정하고 있는 경우에는 해당 법률에서 정한 기간이 적용되며, 이는 고객정보 제공 요청서를 접수한 날로부터 계약금융법 시행령 제9조에서 정한 바에 따라 완전한 서류를 받은 날부터 계산된다.

2. 관련 법률에서 고객정보를 국가기관에 제공하는 기간을 구체적으로 규정하고 있지 않은 경우에는 금융기관과 해외은행 지점과 국가기관 사이의 합의 또는 금융기관과 해외은행 지점의 내부 규정에 따른 기간으로 제공되지만, 최대 기간은 다음과 같다.

가) 계약금융법 시행령에서 정한 바에 따라 완전한 고객정보 제공 요청서를 받은 날로부터 단순하고 미리 준비된 고객정보의 경우 10일의 근무일

나) 계약금융법 시행령에서 정한 바에 따라 완전한 고객정보 제공 요청서를 받은 날로부터 복잡하고 미리 준비되지 않은 고객정보의 경우 25일

조 8. 고객정보 제공 절차 및 방법

1. 국가기관이 고객정보가 필요할 때에는 계약금융법 시행령에서 정한 바에 따라 금융기관이나 해외은행 지점에 고객정보 제공 요청서를 제출한다.

2. 금융기관이나 해외은행 지점이 고객정보 제공 요청을 받으면 다음 사항을 준수하여 처리한다.

가) 계약금융법 시행령에서 정한 바에 따라 완전한 고객정보 제공 요청서를 받은 경우, 금융기관이나 해외은행 지점은 고객정보를 제공하며, 이는 조 7에서 정한 바에 따라 요청된 내용과 기간에 맞게 이루어진다.

고객정보를 직접 제공하는 경우, 금융기관이나 해외은행 지점은 국가기관 대표자가 주민등록증 또는 공민증 또는 여권을 제시하여 요청서와 일치하는지 확인한 후 정보를 교부해야 한다.

나) 계약금융법 시행령에서 정한 바에 따라 완전하지 않은 고객정보 제공 요청서를 받은 경우, 금융기관이나 해외은행 지점은 고객정보 제공 요청서를 받은 날로부터 3일의 근무일 내에 국가기관 또는 대표자에게 필요한 정보와 자료를 보완하도록 요구한다.

3. 조 14 제1항 제2호에서 정한 바에 따라 고객정보 제공을 거부하거나 불가항력적인 이유로 고객정보 제공을 지연하는 경우, 금융기관이나 해외은행 지점은 고객정보 제공 요청서를 받은 날로부터 5일의 근무일 내에 국가기관에 통보서를 보내고 거부 또는 지연의 이유를 명시해야 한다.

조 9. 고객정보 제공 요청서

1. 조 10에서 정한 권한을 가진 개인이 서명한 고객정보 제공 요청서는 다음 내용을 포함한다.

가) 고객정보 제공을 요청할 수 있는 권한을 부여하는 구체적인 법적 근거

나) 고객정보 제공을 요청하는 이유와 목적, 그리고 고객과 요청된 정보 제공 목적 간의 연관성

다) 제공되는 고객정보의 내용과 범위, 제공 기간

라) 고객정보 제공 요청 및 제공 방법, 제공 문서 형식(사본, 인쇄본, 전자문서 등 법률에서 정한 다른 형태)

마) 고객정보 제공 방식이 조 6 제1항 제2호에서 정한 바에 따라 이루어지는 경우, 고객정보 수령인의 성명, 주민등록번호 또는 공민증 번호 또는 여권 번호, 주소, 연락처

바) 기타 요청 내용(있을 경우)

2. 법령에서 정한 바에 따라 고객정보 제공을 요청하는 이유와 목적을 증명하기 위한 관련 권한 기관이 발행한 문서(감사 결정, 검사 결정, 감사원 결정, 수사 개시 결정, 판결, 집행 결정, 기소 결정, 강제 집행 결정, 처벌 결정 또는 유사한 문서)

3. 제2항에서 정한 문서는 국가기관이 정보 수집, 자료 및 증거 확보를 위해 고발, 신고, 혐의 제보, 기소 건의, 안보 유지, 법 위반 예방 및 대응 등의 목적으로 고객정보 제공을 요청하는 경우 적용되지 않는다.

조 제10항. 고객정보 제공을 위한 문서를 작성할 권한

고객정보 제공을 위한 문서는 다음 각 항의 개인이 서명해야 합니다:

1. 중앙검사원총장, 부중앙검사원총장; 부처 중앙검사관, 부중앙검사관; 지방검사관, 부지방검사관; 소재지 검사관, 부소재지 검사관; 군 검사관, 부군 검사관; 전문 감사 기능을 수행하는 기관의 수장 및 부수장; 감사단장; 감사단 구성원(감사 관련 법률에 따라)

2. 국가회계감사원총장, 부국가회계감사원총장, 전문 국가회계감사원 회계감사장, 지역 국가회계감사원 회계감사장, 감사단장, 감사팀장, 국가회계감사원 감사관으로 구성된 감사단 구성원(국가회계감사 관련 법률에 따라)

3. 각급 인민검찰원장, 부인민검찰원장, 인민검찰원 검찰관; 각급 군 검찰원장, 부군 검찰원장, 군 검찰원 검찰관(인민검찰 관련 법률에 따라)

4. 대법원장, 부대법원장, 대법원 판사, 대법원 심판관; 고등인민법원장, 부고등인민법원장, 고등인민법원 판사, 고등인민법원 심판관; 중앙인민법원장, 부중앙인민법원장, 중앙인민법원 판사, 중앙인민법원 심판관; 지방인민법원장, 부지방인민법원장, 지방인민법원 판사, 지방인민법원 심판관; 중앙군법원장, 부중앙군법원장, 중앙군법원 판사, 중앙군법원 심판관; 군구법원장, 부군구법원장, 군구법원 판사, 군구법원 심판관; 지방군법원장, 부지방군법원장, 지방군법원 판사, 지방군법원 심판관(법원 관련 법률에 따라)

5. 수사기관의 수사기관 수장 및 부수장; 수사활동을 수행하도록 지정된 기관의 수장 및 부수장(수사기관 관련 법률에 따라)

6. 공안부 업무부서의 수장 및 부수장; 인민군 업무부서의 수장 및 부수장(공안부 및 인민군 관련 법률에 따른 권한에 따라)

7. 집행기관의 수장 및 부수장; 집행을 조직하고 있는 집행관(집행 관련 법률에 따라)

8. 관세총국 총국장 및 부총국장; 반부조종 조사국 국장 및 부국장; 통관 후 검사국 국장 및 부국장; 지방, 연합지방, 도시 관세국 국장 및 부국장; 관세국 지청장 및 부지청장; 통관 후 검사 지청장 및 부지청장(관세 관련 법률에 따라)

9. 세무총국 총국장 및 부총국장; 세무총국 감사국 부국장 및 부국장; 세무국 국장 및 부국장; 세무 지청장 및 부지청장(세무 관리 관련 법률에 따라)

10. 관련 법률에서 정한 국가기관의 다른 개인(국가기관이 금융기관 또는 외국 은행 지점을 요청하여 고객 정보를 제공하도록 요구하는 문서를 작성할 권한이 있는 경우)

절 2

정보 비밀 유지 및 다른 조직, 개인에게 고객 정보 제공

조 제11항. 고객 정보 제공 사례

1. 금융기관 또는 외국 은행 지점은 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 조직 또는 개인에게만 고객 정보를 제공할 수 있습니다:

가) 금융기관 또는 외국 은행 지점이 고객 정보를 제공할 수 있는 권한이 있는 조직 또는 개인은 법률, 법전, 국회 결의에서 구체적으로 규정됩니다.

나) 고객의 서면 동의 또는 고객과의 합의에 따라 다른 방법으로 고객의 동의를 얻었습니다.

2. 금융기관 또는 외국 은행 지점은 고객 또는 고객의 합법적인 대리인에게 고객 정보를 제공할 책임이 있습니다.

조 12. 고객 정보 비밀 유지 및 제공

1. 금융기관, 외국 은행 지점이 다른 기관 또는 개인(본 nghị định 제11조 제1항 점 a에 규정된 자)에게 고객 정보를 요구하고 제공하는 방식, 제공 기간, 제공 절차 및 절차는 법률, 법전, 국회의 결의와 그에 대한 지침을 따름.

2. 법률, 법전, 국회의 결의와 그에 대한 지침이 금융기관, 외국 은행 지점이 다른 기관 또는 개인(본 nghị định 제11조 제1항 점 a에 규정된 자)에게 고객 정보를 요구하고 제공하는 방식, 제공 기간, 제공 절차 및 절차를 규정하지 않은 경우에는 다음과 같이 처리함.

가) 고객 정보를 요구하고 제공하는 방식, 제공 기간, 제공 절차 및 절차는 본 nghị định 제6조, 제7조 제2항, 제8조를 준수함.

나) 고객 정보 제공 요구를 위한 서류는 금융기관, 외국 은행 지점의 내부 규정을 따름.

다) 금융기관, 외국 은행 지점이 예금 보험을 받는 고객의 예금 정보를 예금 보험 기관에 제공하는 방식, 제공 기간, 제공 절차, 절차, 요구 서류는 예금 보험 법률, 본 nghị định 및 예금 보험 기관의 지침을 따름.

3. 금융기관, 외국 은행 지점이 본 nghị định 제11조 제1항 점 b 및 제2항에 규정된 기관 또는 개인에게 고객 정보를 제공하는 방식, 제공 기간, 제공 절차 및 절차는 고객과의 합의와 금융기관, 외국 은행 지점의 내부 규정을 따름.

목 3

고객, 기관, 단체, 개인의 고객 정보 비밀 유지 및 제공에 관한 권리, 의무, 책임

조 13. 고객의 권리와 의무

1. 고객은 다음의 권리를 가짐.

가) 금융기관, 외국 은행 지점이 고객의 정보를 제공하도록 요구할 수 있으며, 이는 당사자 간의 합의와 법률 규정에 부합함.

나) 금융기관, 외국 은행 지점, 공공 기관, 다른 단체 또는 개인이 법률 규정에 따라 고객 정보를 제공하거나 사용하지 않을 경우, 고객은 법률 규정에 따라 불만을 제기하거나 손해 배상을 청구할 수 있음.

2. 고객은 본 nghị định 및 금융기관, 외국 은행 지점의 지침을 준수하여 고객 정보를 제공해야 함.

조 14. 금융기관, 외국 은행 지점의 권리와 책임

1. 금융기관, 외국 은행 지점은 다음의 권리를 가짐.

가) 금융기관, 외국 은행 지점이 본 nghị định에 따라 고객 정보를 제공하도록 요구하는 공공 기관, 단체 또는 개인에게 필요한 정보 및 서류를 제공하도록 요구할 수 있음.

나) 법률 규정, 본 nghị định 또는 고객 정보 제공 요구가 중복되거나 금융기관, 외국 은행 지점이 법률 규정에 따라 보유하고 있는 범위를 초과하는 경우, 금융기관, 외국 은행 지점은 고객 정보 제공을 거부할 수 있음.

2. 금융기관, 외국 은행 지점은 다음의 책임을 가짐.

가) 고객 정보를 제공할 때는 정확하고 완전하며, 요청된 범위와 대상에 맞게 제공함.

나) 고객 정보를 제공, 관리, 사용, 보관하는 과정에서 안전하고 비밀을 유지함.

다) 고객의 불만을 해결함으로써 고객 정보 제공에 따른 법률 규정을 준수함.

라) 고객 정보 비밀 유지, 보관, 제공에 관한 내부 규정을 감독, 검사하고 위반을 처리함.

마) 본 nghị định 및 관련 법률 규정을 위반한 경우 법률 규정에 따라 책임을 지음.

조 제15조. 국가기관, 다른 조직 및 개인의 권리와 의무

1. 이 조치령과 관련 법률에 따라 금융기관, 외국 은행 지점의 고객 정보 제공을 요청할 수 있는 권리를 국가기관, 다른 조직 및 개인이 갖는다.

2. 국가기관, 다른 조직 및 개인은 법률 규정에 따라 고객 정보를 유출하거나, 법률 규정에 따른 목적 외로 고객 정보를 사용한 경우 법률 규정에 따라 책임을 진다.

장 III

시행규정

조 16. 이행규정

이 조치령이 효력 발생하기 전에 이루어진 고객 정보 제공 요구에 대해서는 금융기관, 외국 은행 지점은 해당 정보 제공 시점의 법률 규정에 따라 고객 정보를 제공한다.

조 17. 효력 발생

1. 본 조치령은 2018년 11월 1일부터 효력을 발생한다.

2. 본 조치령은 2000년 11월 21일 정부가 발표한 「예금 및 예탁 재산과 관련된 정보의 비밀유지, 보관 및 제공에 관한 명령」(제70/2000/NĐ-CP 호)을 대체한다.

조항 18. 조직적 실행

각 장관, 정부 직속 기관의 기관장, 중앙 정부 소속 기관의 기관장, 각 지방자치단체의 주석, 금융기관, 외국 은행 지점 및 관련 조직, 개인은 본 조치령을 집행하는 데 책임을 진다./.