2002년도 제1284호 NHNN 결정 은행예금계좌 개설 및 이용에 관한 규정을 공포함

국립 은행 총재의 결정

은행법 시행규칙인 ‘중앙은행 및 금융기관에서의 예금계좌 개설 및 이용에 관한 규정’을 제정함

및 금융기관

_________________________

 

국립 은행 총재

은행법 제01호 1997년 제10차 국회법 1997년 12월 12일과 금융기관법 제02호 1997년 제10차 국회법 1997년 12월 12일에 근거함

정부가 발행한 결제 활동에 대한 조직 서비스 제공에 관한 시행령(2001.9.20 대통령령 제64호)에 의거

정부가 2002년 11월 5일에 발표한 제86/2002/NĐ-CP 호에 의거하여 각 부처와 정부 직속 기관의 기능, 임무, 권한 및 조직 구성을 규정함

중앙은행 회계재무과 과장의 건의에 따라

 

결정함에 있어서:

조 1. 본 결정에 부속된 ‘중앙은행 및 금융기관에서의 예금계좌 개설 및 이용에 관한 규정’을 제정함

조 2. 본 결정은 서명일로부터 15일 후 효력을 발생하며, 이전의 예금계좌 개설 및 이용에 관한 규정들은 그 효력을 상실함. 이는 다음과 같은 규정들에 해당함:

1998년 8월 19일 중앙은행 총재가 발행한 개인사업자와 개인의 예금계좌 개설 및 이용에 관한 규정(결정 제160호 NH2 1998년 8월 19일)

 결정 제08호 TT-NH2 1994년 6월 2일 중앙은행 총재가 발행한 무현금 결제 규정의 제1부

조 3. 중앙은행 사무총장, 회계재무과 과장, 중앙은행 소속 단위 책임자, 중앙은행 지방지사 지부장, 중앙정부 직할 도시 지부장; 금융기관 이사회 의장, 금융기관 대표이사(대표)는 본 결정을 철저히 준수해야 함

 

중앙은행 및 금융기관에서의 예금계좌 개설 및 이용에 관한 규정

(결정 제1284/2002/QĐ-NHNN 2002년 11월 21일 중앙은행 총재 발행에 따른 부속규정)

(국가은행총재령 제1284/2002/QĐ-NHNN과 함께 발부됨)

2002년 11월 21일 국가은행총재 결정에 의함)

 

장 1

총칙

조 1 적용범위

1. 본 규정은 고객이 중앙은행과 금융기관인 국내 은행에서 예금계좌를 개설하고 사용하는 방법에 대해 규정함

각 고객은 필요에 따라 한 곳 또는 여러 곳에서 하나 이상의 예금계좌를 개설할 수 있으며, 거주지, 본사 위치 또는 다른 장소에서 개설할 수 있으나 다른 규정이 있을 경우 해당 규정에 따름

2. 예금계좌 외의 다른 결제계좌(예금저축계좌, 보증서 계좌, 송금계좌, 대출계좌 등)의 개설 및 이용은 현행 규정에 따라 이루어짐

3. 중앙은행 외의 다른 결제서비스 제공기관(국고국, 지원발전기금, 우정국 등)에서의 예금계좌 개설 및 이용은 해당 기관의 규정에 따라 이루어짐

4. 비거주자와 거주자의 베트남 동과 외화 예금계좌의 개설 및 이용은 본 규정과 국가의 외환 관리 규정에 따라 이루어져야 함

조 2 예금계좌 개설 대상

1. 중앙은행은 다음 대상에게 예금계좌를 개설함

가. 국고국, 지역 금융기관

다른 지역에서 예금계좌를 개설하려면 중앙은행(회계재무과)의 서면 승인이 필요함

나. 해외에서 활동하는 해외 은행

다. 국제 통화기관, 국제 은행

라. 정부 기관의 승인을 받은 다른 대상은 중앙은행에서 예금계좌를 개설할 수 있음

2. 금융기관인 은행은 다음 대상에게 예금계좌를 개설함

가. 베트남 법률에 따라 민사 법적 능력과 민사 행위 능력을 갖춘 베트남 국민 개인; 해당 국가 법률에 따라 민사 법적 능력과 민사 행위 능력을 갖춘 외국 국민 개인

미성년자, 민사 행위 능력 상실자, 민사 행위 능력 제한자는 법정 대리인을 통해 모든 예금계좌 개설 및 이용 절차를 진행해야 함

나. 베트남 법률에 따라 설립되고 운영되는 베트남 조직; 해당 국가 법률에 따라 설립되고 운영되는 외국 조직

다. 국영 상업은행: 지방 지사가 아닌 군 또는 시에 본사를 두고 있는 국고국에 대한 예금계좌를 개설하려면 중앙은행의 서면 승인이 필요함

조 3. 예금계좌 개설 형태.

1. 예금계좌는 사용자가 금융거래 서비스를 이용하여 은행에서 개설하는 계좌로서 돈을 저축하거나 보관하거나 은행을 통해 금융거래를 수행하기 위한 목적으로 사용되며, 고객 유형에 따라 다음의 형태로 개설될 수 있다.

가) 단체 예금계좌: 계좌 주체가 법적 대표자 또는 단체의 위임을 받은 대리인이 개설한 계좌이다.

나) 공동 계좌주 예금계좌: 두 명 이상의 공동 계좌주가 이름을 함께 기재하여 개설한 계좌이며, 공동 계좌주는 개인이거나 합법적인 단체 대표일 수 있다.

다) 개인 예금계좌: 계좌 주체가 개인으로서 독립적으로 이름을 기재하여 개설한 계좌이다.

2. 예금계좌 잔액은 만기 없는 잔액 또는 만기가 있는 잔액일 수 있으며, 만기가 없는 잔액에서 만기가 있는 잔액으로 또는 그 반대로 전환하거나 미리 합의된 다른 만기로 사용하려는 경우, 고객의 요청 또는 계좌 개설 은행의 요청에 따라 이루어진다.

장 2

예금계좌의 개설 및 사용

목 A. 예금계좌의 개설

조 4. 예금계좌 개설 서류.

1. 단체의 경우 다음의 주요 서류가 포함된다:

가) 계좌 개설 신청서;

나) 단체가 법률에 따라 설립되었음을 증명하는 서류;

다) 계좌 주체의 합법적인 대표 자격을 증명하는 서류.

2. 공동 계좌주의 경우 다음의 주요 서류가 포함된다:

가) 공동 소유 계좌 개설 신청서;

나) 공동 소유 계좌에 참여하는 단체의 합법적인 대표를 증명하는 서류;

다) 공동 계좌주들 사이의 관리 및 사용에 관한 합의서(계약서).

3. 개인의 경우 다음의 주요 서류가 포함된다:

가) 계좌 개설 신청서;

나) 미성년자, 민사 행위 능력이 없거나 제한된 사람의 합법적인 대리인 또는 보호자를 증명하는 서류.

4. 위와 같은 주요 서류 외에도 은행은 자신의 요구와 특수한 활동을 위해 추가적인 필요한 서류를 요구할 수 있으며, 이러한 요구는 공개적으로 통보되고 각각의 고객 유형에 맞게 구체적인 지침이 제공되어야 한다.

예금계좌 개설 서류에 포함된 문서들은 원본이나 원본을 발급한 기관의 확인을 받은 사본 또는 정부 기관의 공증을 받은 사본이 될 수 있으며, 개설 서류에 기재된 내용은 사실과 일치해야 하며, 고객은 개설 서류에 기재된 내용에 대한 책임을 부담하고, 개설 서류의 내용이 변경되면 즉시 해당 은행에 통보해야 한다.

조 5. 계좌 개설 신청서.

1. 계좌 개설 신청서는 다음의 주요 요소를 포함한다:

가) 계좌 주체(또는 공동 계좌주)의 성명 및 주소, 거주자 또는 비거주자 여부.

나) 계좌 주체(또는 공동 계좌주)의 주민등록번호, 군인증 번호 또는 여권 번호(유효기간이 남아있는 경우) 및 발급일, 발급처.

다) 계좌 주체가 단체인 경우 등록된 이름 및 거래 주소.

라) 은행 거래 증빙서류에 사용될 계좌 주체의 서명 모델 및 위임받은 대리인의 서명 모델.

마) 단체 예금계좌의 경우 응당한 서명을 하는 회계책임자 또는 회계 담당자의 서명 모델 및 위임받은 대리인의 서명 모델(요구 시).

한 사람이 계좌 주체, 은행 거래 증빙서류에 서명하는 사람, 또는 위임받은 대리인의 역할로 동시에 등록될 수 없다.

나) 은행 거래 증빙서류에 사용될 도장을 포함하는 경우 도장 모델.

바) 계좌 주체(또는 공동 계좌주)가 개인이고 사망하거나 실종 선고를 받았을 때 계좌 이전을 받는 사람의 성명 및 주소.

은행은 관리 목적을 위해 추가 정보를 수집하며, 각각의 고객 유형에 적합하게 할 수 있다.

2. 사용자가 어떠한 형태로든 서명할 수 없는 경우에는 은행이 고객에게 대신 코드나 특별한 기호를 등록하도록 안내한다.

전자 서명을 사용하여 금융거래 서비스를 이용하는 경우, 전자 서명의 작성, 발급, 관리 및 사용은 은행이 규정하고 고객에게 안내한다.

3. 계좌 개설 신청서는 다음의 경우 효력을 상실한다:

가) 계좌 개설 신청서에 기재된 내용이 사실과 다르다는 증거가 있을 경우;

나) 고객이 은행에서 계좌를 개설할 수 없는 범주에 속하지 않는 경우.

조 6. 계좌 개설 신청 접수 및 처리.

1. 계좌 개설 신청서를 받은 은행은 신청서에 기재된 서류와 요소를 검토하고 확인하여 일치하고 정확한지 확인할 책임이 있다.

2. 은행은 당일 업무 시간 내에 계좌 개설을 처리해야 한다.

a) 고객의 계좌 개설 신청을 승인하는 경우, 은행은 고객에게 "계좌 개설 승인 통보"를 제공하며, 해당 계좌 정보와 계좌 운영 시작 날짜를 포함한다.

b) 계좌 개설을 거부하는 경우, 은행은 거부 사유를 명확히 해야 한다.

절 브. 예금 계좌 사용

조 7. 계좌 사용.

1. 계좌 사용은 중앙은행의 지침, 관련 정부 기관의 규정, 계좌 소유자의 요구사항에 따라 이루어진다.

2. 미성년자, 민사 능력 상실자, 제한된 민사 능력자 계좌 사용.

a) 보호자 또는 법정 대리인은 자신이 보호하거나 대표하는 미성년자, 민사 능력 상실자, 제한된 민사 능력자의 계좌를 사용할 수 있다. 그러나 보호자 또는 법정 대리인은 다른 개인이나 조직에게 자신의 보호 또는 대표 대상자의 계좌 사용 권한을 위임할 수 없다.

b) 보호자 또는 법정 대리인은 보호 또는 대표 대상자의 이익을 위해 계좌를 사용하며, 계좌 사용에 대한 모든 권한과 책임을 수행해야 한다. 이는 본 규정과 관련 법률의 규정에 따른다.

3. 공동 계좌 소유자 계좌 사용.

공동 계좌 소유자는 공동 계좌 관리 및 사용에 관한 협약(계약)에서 약정된 내용을 준수하여 계좌를 사용해야 한다.

공동 계좌 사용 방법, 각 공동 계좌 소유자의 사용 권한과 책임, 분쟁 해결 방식 등에 대한 별도 합의가 없는 한, 공동 계좌 사용은 다음 원칙에 따라 이루어진다.

공동 계좌 소유자는 공동 계좌에 대해 동등한 권한과 의무를 가지며, 공동 계좌 사용은 모든 공동 계좌 소유자의 승인을 받아야 한다. 각 공동 계좌 소유자는 공동 계좌 사용으로 발생한 모든 채무를 부담해야 한다.

공동 계좌 사용에 관한 통지는 하나의 공동 계좌 소유자에게 전달되면 모든 공동 계좌 소유자에게 전달된 것으로 간주된다.

공동 계좌 소유자는 자신의 권한과 의무 범위 내에서 공동 계좌 사용 및 처분에 대한 상호 위임 또는 제3자에게 위임할 수 있다.

공동 계좌 소유자가 개인인 경우 사망, 실종 선고 또는 민사 능력 상실, 또는 조직인 경우 법령에 따라 활동 종료 시, 계좌 사용 권한과 사용으로 인한 의무는 법령에 따라 처리된다.

조 8. 계좌 사용 위임.

1. 계좌 사용 위임 및 위임에 따른 계좌 사용은 정부령 제64/2001/NĐ-CP 호 2001년 9월 20일 발행의 정부 결의 '결제 서비스 공급 기관을 통한 결제 활동에 관한 규정' 및 기타 위임 관련 법률 규정을 준수해야 한다.

2. 계좌 사용 위임 절차:

a) 계좌 개설 신청서에 등록되지 않은 사람에게 계좌 사용을 위임하려는 경우, 계좌 소유자는 법령에 따라 계좌 사용 위임서를 작성해야 한다.

b) 위임받은 사람의 사진(있을 경우)과 서명은 은행에 보관되어야 한다.

조 9. 계좌 주체의 권리.

1. 계좌 주체는 계좌에 있는 금액을 합법적이고 유효한 지급 명령을 통해 사용할 수 있는 권리를 가진다. 계좌 주체는 계좌를 개설한 은행으로부터 계좌를 가장 효과적이고 안전하게 사용할 수 있도록 모든 조건을 제공받는다.

2. 은행이 제공하는 지급 서비스를 요구하고 이용할 수 있다. 이는 주체의 요구사항, 능력 및 법률 규정과 일치해야 한다.

3. 다른 사람에게 계좌를 사용하도록 위임할 수 있다. 이는 규정에 따라야 한다.

4. 계좌를 개설한 은행에 합법적이고 유효한 지급 명령을 실행하도록 요구할 수 있다. 이는 잔액 또는 과도금 한도 내에서 이루어져야 하며, 과도금이 허용된 경우에만 해당한다.

5. 자신의 계좌 거래 정보와 잔액에 대한 정보를 제공받을 수 있다.

6. 필요하다면 계좌를 폐쇄하거나 동결하거나 사용 방법을 변경하도록 계좌를 개설한 은행에 요구할 수 있다.

7. 은행이 정한 이자율로 계좌에 있는 금액에 대해 이자를 받을 수 있다. 이는 계좌의 특성, 잔액, 그리고 중앙은행이 각 시기별로 발표한 이자율 관리 기제와 일치해야 한다.

조 10. 계좌 주체의 의무.

1. 계좌에 충분한 금액이 있어야 한다. 계좌의 대출 한도를 초과하여 지급한 경우, 은행과 사전에 대출 협약이 없는 경우 책임을 진다. 금융기관 고객은 중앙은행에 예치된 예금 잔액을 중앙은행이 정한 최소 예치금 이상으로 유지해야 한다.

2. 계좌 잔액을 자체적으로 회계 처리하고 추적하며, 은행에서 발송한 채무 통지서, 채권 통지서 또는 계좌 잔액 통지서와 대조해야 한다.

3. 계좌를 사용하면서 발생한 오류나 자신이나 계좌가 악용되거나 사기를 당한 경우, 자신의 잘못으로 인해 발생한 책임을 진다.

4. 계좌를 개설한 은행의 지침을 준수해야 한다. 이는 지급 명령을 작성하고 지급 수단을 사용하며 계좌를 통한 거래를 수행하고, 거래 증빙 서류를 사용, 순환, 보관하며, 은행이 정한 지급 보안 조치를 준수하는 것을 포함한다.

5. 계좌에 오류나 착오가 발견되었거나 계좌가 악용되었다고 판단되면 즉시 계좌를 개설한 은행에 알리고, 지급 서비스를 사용하거나 사용 중인 경우 정확한 정보를 제공해야 한다.

6. 불법적인 원천을 입증할 수 있는 금액에 대한 거래를 위해 자신의 계좌를 대여하거나 빌려주거나 사용해서는 안 된다.

조 11. 은행의 권리.

1. 다음 사항에서 고객 계좌에서 자동으로 금액을 인출할 수 있는 권리를 가진다:

a) 만기 또는 연체된 채무, 계좌 관리 과정에서 발생한 합법적인 이자 및 기타 비용, 그리고 은행이 제공하는 지급 서비스에 따른 비용.

b) 행정 기관이 결정한 계좌 주체의 지급 의무.

c) 은행과 고객 간에 합의된 다른 사항.

2. 다음 사항에서 고객의 지급 명령을 거부할 수 있는 권리를 가진다:

a) 고객이 지급 절차를 완전히 준수하지 않았거나, 지급 명령이 등록된 요소와 일치하지 않거나, 은행과 고객 간에 합의된 내용과 일치하지 않는 경우.

b) 고객이 지급 명령을 실행하기에 충분한 잔액이 없으며, 은행과 사전에 대출 협약이 없는 경우.

3. 계좌 사용자가 현재 법률 규정 또는 은행과의 합의를 위반하거나 법을 위반하는 징후가 있을 경우, 고객의 지급 서비스 사용 요청을 거부하고 물증을 보관하며, 관련 기관에 즉시 보고하여 검토 및 처리하도록 할 수 있는 권리를 가진다.

4. 계좌 잔액을 동결하거나 폐쇄하거나 전환하거나 정산할 수 있는 권리를 가진다.

5. 지급 보안 조치를 규정할 수 있는 권리를 가진다. 이는 요구사항과 활동 특성에 따라 다르다.

6. 고객이 지급 서비스를 사용할 때 관련 정보를 제공하도록 요구할 수 있는 권리를 가진다.

7. 계좌 사용에 관한 규정을 위반한 고객에게 벌금을 부과할 수 있는 권리를 가진다.

조 12. 은행의 책임.

1. 계좌 개설 신청서 작성 및 거래 증빙서류 작성과 계좌 사용 시 관련 규정 준수를 고객에게 안내한다. 은행은 계좌 개설 오류나 잘못된 사용을 발견하고 즉시 수정할 책임이 있다.

2. 고객의 지급 명령 및 계좌 사용 요구 사항을 은행과 고객 간의 합의 또는 규정에 따라 신속하게 처리한다. 고객의 지급 명령을 관리하여 적법한 절차와 요건을 충족시키고 등록된 정보와 일치하도록 한다. 고객의 거래 요구에 따른 다양한 지급 서비스를 제공한다.

3. 발생한 경제 거래에 대한 회계 증빙서류를 기반으로 정확한 계정 처리를 수행한다. 잘못 처리된 항목이나 본질과 내용에 부합하지 않는 항목을 규정에 따라 수정한다.

4. 고객의 요청에 따라 계좌 대금 청구서, 입금 확인서, 계좌 복사본, 잔액 확인서를 신속하게 전달한다.

고객에게 정기적으로 또는 요청 시 계좌 거래 내역과 잔액 정보를 제공한다.

5. 고객의 계좌 정보와 거래 정보를 보안한다.

6. 계좌 개설 신청서와 거래 증빙서류를 통화감독원 총재가 정한 방법과 기간에 따라 보관한다.

7. 계좌 개설 및 사용 관련 규정을 공개한다.

8. 자신의 과실로 인해 고객의 계좌에서 손해, 위반, 악용이 발생한 경우 그 책임을 진다.

절 C. 기타 규정

조 13. 계좌 동결.

1. 은행은 정부령 제64/2001/NĐ-CP 호 2001년 9월 20일 발행된 정부의 결제 활동에 관한 정부령 제9조 제1항에서 규정된 조건 중 하나가 충족될 때만 고객의 예금 계좌를 동결할 수 있다.

동결된 계좌의 사용, 동결된 금액, 동결 기간, 동결 기간 중 계좌를 통한 지급 명령 처리는 동결 조건에 따라 이루어진다.

2. 동결된 계좌의 금액은 동결 조건에 따라 보호되고 엄격히 관리되며, 동결 조건이 해제될 때까지 해제되지 않는다. 일부만 동결된 계좌의 경우, 동결되지 않은 금액은 일반적으로 사용된다.

조 14. 계좌 폐쇄.

1. 은행은 정부령 제64/2001/NĐ-CP 호 2001년 9월 20일 발행된 정부의 결제 활동에 관한 정부령 제10조 제1항에서 규정된 경우에만 고객의 예금 계좌를 폐쇄할 수 있다.

은행이 계좌 폐쇄 권한을 행사하는 경우와 남아 있는 잔액 처리 방식은 고객에게 미리 통보하거나 공개해야 한다.

2. 은행은 자체 특성에 맞는 계좌 폐쇄 절차를 설정하고 이를 공개해야 한다.

3. 계좌가 폐쇄된 후 고객이 계좌를 다시 사용하려면 새로운 계좌 개설 절차를 따르야 한다.

조 제15조. 분쟁 해결 및 위반 처리.

당사자들은 본 지침에서 정한 계좌 개설 및 이용 규정, 관련 법령 규정 및 당사자들 사이에 이미 체결된 합의를 준수해야 한다. 위반 행위를 한 조직 또는 개인은 그 위반의 성질과 정도에 따라 벌금, 징계, 행정처분 또는 형사책임을 물을 수 있다.

손해를 입힌 경우에는 배상해야 한다.

장 III

시행규정

조 제16조. 효력 발생.

1. 은행법 시행규칙 제08호(1994년 6월 2일 금융기관 중앙은행 발부) 제I부와 금융기관 중앙은행 총재 결정 제160호(1993년 8월 19일 발부) 제2조에 따른 계좌 개설 관련 서류가 본 지침의 규정과 여전히 일치하는 경우 계속 사용할 수 있다.

2. 본 지침의 규정에 따라 은행들은 자체 단위의 계좌 개설 관련 서류를 보완하고 완성하여 본 지침과 일치하도록 검토해야 한다.

조 제17조. 이행 지침 및 집행.

1. 은행 총경리(총장)는 본 지침의 규정에 따라 해당 은행 내 계좌 개설 및 이용에 관한 문서를 발부하며, 해당 은행의 특성을 고려하여 작성되도록 하며, 이를 관리하고 자체 단위 내에서 이행을 점검하고 조직적으로 실시하도록 책임진다.

2. 회계-재정 부 부장은 본 지침의 이행 과정에서 발생하는 문제점에 대한 지도, 관리 및 처리에 대한 책임이 있다.

3. 본 규정의 수정 및 보완은 베트남 중앙은행 총재의 결정에 따른다./.