시설 제64/2001/ND-CP에 따른 결제 활동 관리에 관한 규정

처분령

결제에 관한 조직이 제공하는 결제 서비스 활동에 관한 사항

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정부

1992년 9월 30일 정부조직법에 의거함

1997년 12월 12일 제정된 국가은행법(법률 제3428호)에 의거함

금융기관법(1997년 12월 12일 제정)에 근거를 두고,

중앙은행 총재의 제안에 따라

명 정

조 1: 시험 참가 대상

총칙

조 1. 적용 대상 및 범위

1. 이 조치는 결제에 관한 조직이 제공하는 결제 서비스 활동을 규제하며, 다음을 포함한다:

가. 결제 서비스 제공 조직의 계좌 개설, 결제 서비스 제공, 결제 시스템 구축 및 참여

나. 결제 서비스 사용자인 개인 또는 단체의 계좌 개설 및 결제 서비스 이용

2. 이 조치는 국내외 결제 활동을 규제하며, 결제 서비스 제공 조직이 베트남 내에서 수행하는 모든 결제 활동은 이 조치와 관련 법령을 준수해야 한다.

조 2. 결제 활동 관리

베트남 중앙은행은 결제에 관한 조직이 제공하는 결제 서비스 활동에 대한 국가 관리를 수행한다:

1. 현금 없는 결제 확대 및 발전을 촉진하기 위한 정책 연구 및 제안

2. 결제 관련 법규 제정

3. 금융기관 및 기타 조직의 결제 활동 허가, 중단

4. 결제 서비스 제공 조직 및 결제 서비스 사용자의 불법 행위에 대한 감사, 검사 및 처리

조 3. 용어 해석

본 시행령에서 다음과 같은 용어는 다음과 같이 해석됨

1. 결제 활동은 결제 서비스 제공 조직의 계좌 개설, 결제 서비스 제공, 결제 시스템 구축 및 참여와 결제 서비스 사용자의 계좌 개설 및 결제 서비스 이용을 의미한다.

2. 결제 서비스 제공 조직은 베트남 중앙은행, 은행, 기타 결제 서비스 제공 허가를 받은 조직을 포함한다.

3. 결제 서비스 사용자는 결제 서비스 제공 조직을 통해 결제 거래를 수행하는 개인 또는 단체이다.

4. 결제 거래는 개인 또는 단체 간의 지급 또는 송금을 수행하는 것을 의미한다.

5. 결제 서비스는 결제 수단 제공, 국내외 결제 거래 수행, 대리 수입 및 대리 지불, 그리고 베트남 중앙은행이 규정한 다른 종류의 서비스를 포함한다.

6. 기타 결제 서비스 제공 조직은 정부 기관의 허가를 받아 한 가지 이상의 결제 서비스를 제공할 수 있는 조직이다.

7. 결제 수단은 현금과 베트남 중앙은행이 규정한 현금 없는 결제 수단을 포함한다.

8. 결제 계좌는 결제 서비스 사용자가 결제 거래를 수행하기 위해 결제 서비스 제공 조직에 개설한 계좌이다.

9. 계좌 소유주는 계좌를 개설한 사람으로, 개인 계좌의 경우 개인이며, 단체 계좌의 경우 단체의 법적 대표나 위임된 대표가 된다.

10. 공동 계좌 소유주는 두 명 이상의 사람이 함께 개설한 계좌를 의미한다..

11. 결제 명령서는 계좌 소유주가 결제 서비스 제공 조직에게 제출하여 특정 결제 거래를 수행하도록 요구하는 문서로서 종이 문서, 전자 문서 등 정부 기관이 규정한 형식을 포함한다.

12. 과도금은 결제 서비스 사용자가 계좌 잔액을 초과하여 결제 서비스를 이용할 때 발생하는 것을 의미한다.

조 4. 국제 조약, 국제 관행 적용

1. 국제 결제 활동에서 베트남 사회주의 공화국이 체결하거나 참가한 국제 조약이 이 조치와 다른 규정을 포함하는 경우 해당 국제 조약의 규정을 적용한다.

2. 국제 결제 활동에 참여하는 당사자는 베트남 사회주의 공화국 법률에 위반되지 않는 한 국제 관행을 적용할 수 있다.

장 2:

계좌 개설 및 이용

조 5. 계좌 개설

1. 베트남 중앙은행은 국내 금융기관, 기타 결제 서비스 제공 허가를 받은 조직, 외국 은행, 금융기관, 국제 은행에 대해 결제 계좌를 개설한다.

베트남 중앙은행은 외국 은행, 금융기관, 국제 은행에서 결제 계좌를 개설할 수 있다.

2. 은행은 다른 금융기관, 기타 조직 및 개인에게 결제 계좌를 개설한다. 국영 상업은행은 지방 재무국이 위치하지 않은 군 또는 시에 대한 지방 재무국 결제 계좌를 개설한다.

금융기관은 베트남 중앙은행 및 은행에서 결제 계좌를 개설할 수 있으며, 국제 결제 서비스 제공을 위해 외국 은행에서 결제 계좌를 개설하려면 베트남 중앙은행의 허가를 받아야 한다.

3. 지방 재무국은 베트남 중앙은행에서 결제 계좌를 개설한다. 지방 재무국이 위치하지 않은 군 또는 시에서는 국영 상업은행에서 결제 계좌를 개설한다.

4. 기타 결제 서비스 제공 허가를 받은 조직은 정부 기관의 허가를 받아 결제 서비스 사용자에게 결제 계좌를 개설한다.

5. 결제 서비스 사용자는 정부 법률이 다르게 규정하지 않는 한 은행 및 기타 결제 서비스 제공 허가를 받은 조직에서 결제 계좌를 개설할 권리를 갖는다.

조 6. 계좌 이용 및 계좌 이용 위임

1. 계좌 소유주는 베트남 중앙은행 및 관련 법률의 규정에 따라 계좌 잔액을 이용할 수 있는 권리를 갖는다.

2. 계좌 소유주는 결제 계좌 이용과 관련하여 이 조치 및 관련 법률을 준수해야 하는 의무가 있다.

3. 계좌 소유주는 법령에 따라 서면 위임을 받아 다른 사람에게 계좌 이용 권한을 위임할 수 있으며, 위임받은 사람은 위임 범위 내에서 계좌 소유주의 권한과 의무를 가지며, 세 번째 사람에게 다시 위임할 수 없다.

조 7. 공동 계좌 소유주의 계좌 이용 및 위임

본 조 위에 규정된 사항 외에 공동계좌 주체의 계좌 사용 및 계좌 사용 권한 위임은 다음 각 호의 규정을 따라야 한다.

1. 공동계좌 주체 모두의 동의가 있는 경우에만 계좌 거래가 이루어질 수 있다.

2. 공동계좌 주체는 자신의 권리와 의무 범위 내에서 다른 사람에게 계좌 사용 권한을 위임할 수 있으며, 이 위임은 법률이 정하는 바에 따라 문서로 작성되어야 한다.

3. 공동계좌 주체 중 한 명이 사망하거나 실종되거나 민사 행위 능력이 없게 된 경우에는 그 주체의 계좌 사용 권한과 계좌 사용으로 인한 의무는 법률이 정하는 바에 따라 처리된다.

조 8. 결제 계좌, 계좌 개설 및 사용 조건

결제 계좌의 종류, 특성, 계좌 개설 및 사용 조건은 결제 서비스 제공 조직이 중앙은행의 규정과 관련 법률의 규정에 부합하도록 정해야 한다.

조 9. 계좌 봉인

1. 다음 각 목의 사유로 계좌의 일부 또는 전체 금액이 봉인될 수 있다.

가. 계좌 주체와 결제 서비스 제공 조직 사이의 합의에 따라;

나. 법령에 따라 권한을 가진 자의 결정이나 요구에 따라;

다. 법률이 정한 다른 사유;

2. 계좌 봉인이 해제되는 경우는 다음과 같다.

가. 계좌 주체와 결제 서비스 제공 조직 사이의 합의 기간이 만료된 경우;

나. 법령에 따라 권한을 가진 자가 봉인 해제를 결정하거나 요구한 경우;

다. 법률이 정한 경우;

조항 10. 계좌 폐쇄

1. 결제 서비스 제공 조직은 다음 각 목의 사유로 계좌를 폐쇄할 수 있다.

가. 계좌 주체의 요청에 따라;

나. 개인 계좌 주체가 사망하거나 실종되거나 민사 행위 능력이 없게 된 경우;

다. 조직 계좌 주체가 법률에 따라 활동을 종료한 경우;

2. 결제 서비스 제공 조직은 계좌 주체가 결제 과정에서 법률을 위반하거나 결제 서비스 제공 조직과의 합의를 위반했을 때, 또는 계좌 잔액이 낮고 일정 기간 동안 활동하지 않은 경우 계좌 폐쇄를 결정할 수 있다..

3. 계좌가 폐쇄된 후에는 잔액은 다음과 같이 처리된다.

가. 계좌 주체가 사망한 경우 계좌 주체의 상속인 또는 대리인의 요청에 따라 지급되며, 계좌 주체가 민사 행위 능력이 없게 된 경우 보호자에게 지급됨;

나. 법원의 결정에 따라 지급됨;

다. 제2항의 규정에 따라 계좌가 폐쇄되었으나 계좌 주체, 상속인, 대리인 또는 보호자가 결제 서비스 제공 조직이 계좌 폐쇄 사실을 서면으로 통보한 후에도 잔액을 수령하지 않는 경우에는 결제 서비스 제공 조직의 규정에 따라 관리됨.

장 3:

장 1. 결제 명령 및 결제 증빙

조 11. 결제 서비스

1. 결제 서비스는 다음과 같이 구성된다.

가. 결제 수단 제공;

나. 국내 결제 서비스;

다. 국제 결제 서비스;

라. 수수 및 지급 대행 서비스;

마. 중앙은행이 정하는 다른 결제 서비스;

2. 결제 서비스는 다음과 같이 수행된다.

가. 중앙은행은 국내 금융기관, 결제 서비스 제공을 허가받은 다른 조직, 외국 은행, 금융기관, 국제 은행에 대해 제1항의 모든 결제 서비스를 제공한다.

나. 은행은 다음의 결제 서비스를 제공한다.

제1항의 가, 나, 라 항에 따른 결제 서비스를 다른 금융기관, 조직 및 개인에게 제공한다.

제1항의 다 항에 따른 결제 서비스를 다른 금융기관, 조직 및 개인에게 제공하려면 중앙은행의 허가를 받아야 한다.

제1항의 마 항에 따른 결제 서비스는 중앙은행의 규정에 따라 제공한다.

다. 중앙은행의 허가를 받은 다른 조직은 제1항의 결제 서비스를 조직 및 개인에게 제공할 수 있으며, 다음의 조건을 충족해야 한다.

결제 서비스 제공이 주요 활동과 밀접하게 연관되어 필요하다.

결제 서비스 제공에 필요한 물질적 조건을 충족한다.

결제 활동에 대한 이해를 갖춘 직원 집단을 보유하고 있다.

조 12. 결제 수단

결제 수단은 다음과 같이 구성된다.

가) 현금;

나. 수표;

다. 지급 명령서 또는 위임 지급 명령서;

라. 위임 수령 명령서;

마. 은행 카드;

나아. 법률이 정하는 다른 결제 수단.

조 13. 현금 공급

결제 서비스 제공 조직은 사용자의 현금 입출금 요구를 법률이 정하는 바에 따라 적시에 충분히 충족해야 한다.

조 14. 결제 서비스 이용

결제 서비스 사용자는 결제 서비스 제공 조직이 제공하는 결제 서비스를 법률이 정하는 바에 따라 선택하고 이용할 수 있다.

조항 15. 결제 능력 보장

결제 서비스 사용자는 결제 명령서를 작성하여 실행할 때 결제 계좌에 충분한 금액이 있어야 하며, 결제 서비스 제공 조직과의 과도한 신용 사용 합의가 없는 한 그러한 금액을 보장해야 한다.

조 제16조. 결제 명령서 실행

결제 서비스 제공 조직은 결제 서비스 사용자의 결제 명령서를 적시에 충분히 실행해야 하며, 결제 서비스 제공 조직과 사용자 간의 합의 또는 규정에 따라야 하지만 법률에 위반되지 않도록 해야 한다.

제17조. 결제 서비스 수수료

결제 서비스 제공 조직은 결제 서비스 사용자로부터 수수료를 징수할 수 있다.. 결제 서비스 수수료는 결제 서비스 제공 조직이 정하고 공개적으로 표시해야 한다.

조 18. 손해 배상

결제서비스를 제공하는 조직 및 결제서비스를 이용하는 개인은 결제서비스 제공조직과 이용자의 약정 또는 규정을 위반하여 관련 당사자에게 손해를 입힌 경우 그 손해를 배상할 책임이 있다.

조 19. 분쟁 해결

결제서비스를 이용하는 개인과 결제서비스를 제공하는 조직 사이에 분쟁이 발생한 경우 우선 당사자 간 합의로 분쟁을 해결해야 한다. 합의로 분쟁을 해결하지 못한 경우에는 법령에 따른 절차에 따라 분쟁을 해결한다.

조항 20결제 안전성 보장

결제서비스를 제공하는 조직은 결제활동에서의 안전성을 보장하기 위한 조치를 정하고 이를 준수하여야 한다. 결제서비스를 이용하는 개인은 결제서비스 제공조직이 정한 안전성 보장 조치를 준수해야 한다.

장 4:

결제 시스템의 조직 및 참여

조 21. 내부결제시스템 조직

1. 은행은 해당 은행의 종속 단위들 사이에서 결제서비스를 제공하기 위해 내부결제시스템을 조직할 수 있다.

내부결제시스템 참여 조건, 절차, 방법 및 안전성 보장 조치는 해당 내부결제시스템을 조직한 은행이 정한다.

2. 다른 조직들이 결제서비스를 제공하도록 조직하는 내부결제시스템은 관계 기관의 규정에 따라 이루어진다.

제22조. 연銀간 결제시스템 조직 및 참여

1. 중앙은행은 은행, 금융기관 및 결제서비스를 제공하도록 허가받은 다른 조직들 사이에서 결제서비스를 제공하기 위해 연銀간 결제시스템을 조직한다.

연銀간 결제시스템 참여 조건, 절차, 방법 및 안전성 보장 조치는 중앙은행이 정한다.

2. 은행들은 중앙은행의 규정에 따라 각 당사자들 간의 합의에 따라 연銀간 결제를 조직할 수 있다.

3. 결제서비스를 제공하도록 허가받은 다른 조직들은 관계 기관의 허가를 받아 연銀간 결제를 조직하고 참여할 수 있다.

조 23. 국제결제 참여

1. 중앙은행은 외국 은행 및 국제 통화기구와의 결제협정을 이행하기 위해 국제결제에 참여할 수 있다.

2. 은행 및 결제서비스를 제공하도록 허가받은 다른 조직들은 국제결제시스템에 참여하려면 중앙은행의 허가를 받아야 한다.

장 5:

정보공개, 보고 및 정보보호 제도

조 24. 결제서비스 제공조직의 정보공개 및 보고 의무와 권리

1. 결제서비스를 제공하는 조직은 결제서비스를 이용하는 개인에게 관련 정보를 제공하도록 요구할 수 있다.

2. 결제서비스를 제공하는 조직은 정기적으로 고객 계좌의 거래내역 및 잔액에 대한 정보를 계좌 소유자에게 제공해야 한다.

3. 계좌 소유자가 요청하면 결제서비스를 제공하는 조직은 즉시 고객 계좌의 거래내역 및 잔액에 대한 정보를 제공할 수 있다.

4. 결제서비스를 제공하는 은행 및 다른 조직은 중앙은행의 요청에 따라 해당 조직에서의 결제활동과 관련된 정보를 중앙은행에 제공해야 한다.

조 제25조. 정보보호

결제서비스를 제공하는 조직에서 결제서비스를 이용하는 개인의 예금 관련 정보를 비밀로 유지하고 보관하며 제공하는 것은 법률의 규정에 따르게 된다.

장 6:

위반 및 위반 처리

조 26. 금지되는 행위들

1. 결제수단을 위조하는 행위.

2. 위조된 결제수단을 보유, 유통, 양도, 사용하는 행위.

3. 결제수단 또는 결제증빙을 위조하거나 수정하여 사기를 목적으로 하는 행위.

4. 결제용 컴퓨터 네트워크의 프로그램 또는 데이터베이스에 무단으로 접근하거나 파괴하거나 불법 변경하는 행위.

5. 결제서비스 이용요청 시 또는 이용 중 진실하지 않은 정보를 제공하거나 증빙을 위조하는 행위.

6. 결제서비스 제공조직에서의 계좌 소유자의 예금 관련 정보를 법률 규정에 따라 제공하지 않는 행위.

7. 불법 출처의 금액에 대한 증거가 있는 금액에 대해 이를 숨기거나 결제서비스를 제공하는 행위.

조 27. 위반 처리

본 nghị định에 위반한 개인 또는 조직은 위반의 정도와 성질에 따라 징계, 행정처분 또는 형사책임을 물을 수 있으며, 손해를 입힌 경우에는 법률에 따라 손해를 배상해야 한다.

장 7:

시행규정

제28조. 효력 발생

1. 본 nghị định는 2002년 1월 1일부터 효력이 발생한다.

2. 1993년 11월 25일 정부가 발佈한 현금 없는 결제 조직에 관한 91/CP 호 nghị định을 폐지한다.

3. 본 nghị định에 위반되는 이전의 결제 관련 규정들은 모두 폐지된다.

조 제29조. 집행 책임

중앙은행 총재는 본 nghị định의 시행을 지도하는 책임을 진다.

각 부총리, 정부와 동등한 기관의 총리, 정부 소속 기관의 총리, 중앙 직할 시·도의 주석은 본 시행령의 집행에 대한 책임을 진다.