결정 번호 13/2008/QĐ-NHNN 은 상업은행의 활동 네트워크에 대한 규정을 발포함

결정

은행업무 영업망에 관한 규정을 제정함

________________________________

은행감독원장

1997년 은행법 및 2003년 은행법 일부 개정 법률;

1997년 금융기관법 및 2004년 금융기관법 일부 개정 법률;

2003년 제52호 국무회의령 제2003년 5월 19일은 정부가 은행감독원의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함을 근거로 함

2000년 9월 12일 정부가 발佈한 은행업무 조직 및 운영에 관한 시행령;

2006년 2월 28일 정부가 발佈한 외국은행 지점, 합자은행, 외국자본 100% 은행, 외국금융기관 대표사무소의 조직 및 운영에 관한 시행령;

은행 및 비은행 금융기관과 관련된 부서장의 제안에 따라

결정:

조 1. 본 결정에 따라 은행업무 영업망에 관한 규정을 첨부하여 제정함

조 2. 본 결정은 공보에 게재된 날로부터 15일 후부터 효력이 발생함

2005년 6월 16일 은행총재가 발佈한 은행업무 지점, 지점, 대표사무소, 사업단의 설립 및 폐쇄와 관련된 규정, 2003년 9월 17일 은행총재가 발佈한 합자은행 지점, 지점, 거래소의 설립 및 폐쇄와 관련된 규정 및 2007년 6월 7일 은행총재가 발佈한 은행업무 지점, 지점, 거래소의 설립 및 폐쇄와 관련된 규정 제32조는 효력을 상실함

조 3. 은행총재 사무실장, 은행 및 비은행 금융기관과 관련된 부서장, 중앙은행 소속 단위 책임자, 중앙은행 지방 지점장 및 은행업무 주식회사 이사회의 의장, 은행업무 총감독관(대표)은 본 결정을 집행할 책임이 있음

규정

은행업무 영업망에 관한 규정
(2008년 4월 29일 은행총재가 발佈한 13/2008/QĐ-NHNN 결정에 첨부됨)

_________________________________

장 1.

총칙

조 1. 적용 범위와 적용 대상

본 규정은 국가 은행업무 주식회사, 은행업무 주식회사, 합자은행, 외국자본 100% 은행이 베트남에서 운영하는 은행업무 영업망에 대해 규정함

조 2. 용어 해석

본 규정에서 다음 용어들은 다음과 같이 해석됨:

1. ||| 중앙은행 베트남 중앙은행을 의미함

2. 중앙은행 지방 지점 중앙은행 지방 지점(중앙 정부 직속)을 의미함

3. 은행업무 영업망 은행업무 영업망에는 지점, 지점, 대표사무소, 사업단, 거래소, 저축기금, 자동화 장치 및 거래소가 포함됨

4. 지점 은행업무 주식회사 본사의 종속 단위로, 별도 회계를 하지 않고, 인장이 있으며, 은행업무 주식회사의 위임을 받아 경영활동을 수행함

각 은행업무 주식회사는 하나의 지점을만 설립할 수 있으며, 지점의 위치는 은행업무 주식회사 본사가 위치한 지방 또는 직할 시, 성 내에 있어야 함

5. 지점 은행업무 주식회사의 종속 단위로, 인장이 있으며, 은행업무 주식회사의 위임을 받아 경영활동을 수행함

6. 대표사무소 은행업무 주식회사의 위임을 받아 대표활동을 수행하는 은행업무 주식회사의 종속 단위로, 인장이 있으며, 경영활동을 수행하지 않음

7. 사업단 은행업무 주식회사의 종속 단위로, 인장이 있으며, 은행업무 주식회사의 위임을 받아 경영활동을 지원하기 위한 한 가지 이상의 활동을 수행함으로써 경영활동을 지원함으로써 다음 활동을 포함함:

a) 은행업자에게 은행 기술 연구 및 적용

b) 은행업자 직원들의 업무 교육 및 훈련

c) 은행업무 주식회사의 경영활동을 지원하기 위해 기초 데이터베이스를 보관하고 정보를 처리함;

d) 은행업무 주식회사의 특정 업무를 집중적으로 처리하고 고객에게 해당 업무와 관련된 서비스를 제공함;

e) 법령에 따른 경영활동을 지원하기 위한 다른 활동

8. 거래소 은행업무 주식회사 지점 또는 지점의 종속 부서로, 별도 회계를 하고, 인장이 있으며, 고객과의 일정 수의 거래를 수행함

거래소는 다음 활동을 수행할 수 없음:

a) 한 고객에게 2억 동 또는 그에 상당하는 외화를 초과하는 신용을 제공하는 경우, 신용 제공이 은행업무 주식회사가 발행한 현금, 금, 저축증서, 유가증권, 정부채권, 국고채권 등으로 전액 보증되는 경우를 제외함;

b) 국제 결제 서비스, 단, 환경 보상금 대리 지급 서비스를 제외함

9. 저축기금 은행업무 주식회사 지점 또는 지점의 종속 부서로, 별도 회계를 하고, 인장이 있으며, 고객과 다음 활동 중 하나 이상을 수행함:

a) 저축예금 모집;

b) 은행업무 주식회사가 발행한 유가증권의 발행 및 할인;

c) 환경 보상금 대리 지급 서비스; 국내 송금 서비스

10. 자동화 장치 (ATM 약자) 은행업무 주식회사가 사용하여 고객에게 현금 입금, 출금 및 송금, 거래 정보 확인 및 법령에 따른 다른 서비스를 제공하는 장치

11. 거래소 은행업무 주식회사 지점 또는 지점의 종속 부서로, 인장이 없음

거래소는 지점 또는 지점이 고객과 체결한 신용 계약에 대한 연구, 이해, 소개, 대출 신청 접수, 대출 실행 및 채무 회수를 수행함

조 3. 영업소, 지점, 대표사무소, 사립기업의 운영시간

영업소, 지점, 대표사무소, 사립기업의 운영시간은 상업은행이 정하며, 상업은행의 영업시간을 초과할 수 없으며, 영업소, 지점, 대표사무소, 사립기업 개설일로부터 상업은행의 잔여영업시간을 초과하지 않아야 한다.

조 4. 상업은행의 자치권

1. 상업은행은 이 규정 및 관련 법률에 따라 영업소, 지점, 대표사무소, 사립기업, 영업부서, 저축금고, ATM, 거래점의 설립, 폐쇄를 결정하고 책임을 진다.

2. 상업은행은 다음과 같이 결정한다.

가) 영업소, 지점, 대표사무소, 사립기업, 영업부서, 저축금고, ATM, 거래점에 대한 위임, 기자재 투자, 직원 임면

나) 영업소, 지점, 대표사무소, 사립기업, 영업부서, 저축금고, 거래점의 책임자의 권한

다) 영업소, 지점은 해당 상업은행이 위치한 성 또는 시의 중앙은행 지점을 통화계좌를 개설하는 주요 지점으로 설정한다.

조 5. 서류 제출

상업은행의 영업소, 지점, 대표사무소, 사립기업의 설립, 명칭 변경 및/또는 위치 변경, 폐쇄 신청에 대한 서류는 베트남어로 작성해야 한다.

외국어로 작성된 경우, 서류는 베트남어로 번역되어 법령에 따른 인증을 받아야 한다.

장 II.

구체적인 규정

절 1. 국내 영업소, 지점, 대표사무소, 사립기업의 설립, 명칭 및 위치 변경, 폐쇄

조 6. 국내 영업소, 지점 설립 조건

1. 영업개시일로부터 1년 이내에, 설립 신청서에 명시된 영업소, 지점 설립 계획에 따라 상업은행은 다음 조건을 충족하면 영업소와 최대 두 지점을 설립할 수 있다.

가) 3년 동안의 사업계획은 은행업 활동 안전비율을 보장하도록 되어 있어야 한다.

나) 은행의 온라인 관리 요구사항을 충족하는 정보시스템과 영업소, 지점을 안전하게 운영하도록 하는 내부 규정이 있어야 한다.

2. 영업개시일로부터 1년 후에, 상업은행은 다음 조건을 충족하면 영업소, 지점을 설립할 수 있다.

가) 전년도 이익이 있으며, 은행업 활동 안전비율을 유지하고, 채무분류 및 위험예상금을 적절히 설정하며, 영업소, 지점을 설립하려는 시점에서 부실채무 비율이 총대출액의 3% 미만이어야 한다.

나) 효과적인 경영, 운영 및 내부감사 체제가 있어야 한다.

다) 중앙은행 규정에 따른 내부 감사 체제가 있어야 한다.

라) 은행의 온라인 관리 요구사항을 충족하는 정보시스템과 영업소, 지점을 안전하게 운영하도록 하는 내부 규정이 있어야 하며, 중앙은행의 통계보고 규정을 준수해야 한다.

마) 영업소, 지점을 안전하고 효율적으로 운영하도록 하는 내부 규정이 문서화되어 있어야 한다.

바) 금융감독원의 행정처벌 합계가 3천만 원 이상인 경우는 제외된다.

지점 수는 다음 공식을 준수해야 한다.

100억 x N1 + 50억 x N2 < C

여기서:

- 공화국 여기서 C는 상업은행의 발행자본(억 원 단위)이다.

- N1 이는 하노이와 호치민시에 이미 설립된 지점과 신청한 지점의 수이다.

- N2 이는 하노이와 호치민시를 제외한 다른 행정구역에 이미 설립된 지점과 신청한 지점의 수이다.

조 7. 국내 대표사무소 및 비영리기관 설립 조건

상업은행은 다음 각 조건을 충족할 경우 대표사무소 및 비영리기관을 설립할 수 있다.

1. 최소한 1년 이상의 운영 기간이 있어야 한다.

2. 효과적인 경영, 관리 및 내부 감사 체계를 갖추고 있어야 한다.

3. 중앙은행 규정에 따른 내부 검사 및 통제 시스템을 구비하고 있어야 한다.

4. 은행의 관리 요구 사항을 충족하는 정보 시스템을 보유하고 있으며, 중앙은행 규정에 따른 통계 보고 제도를 준수해야 한다.

5. 대표사무소 및 비영리기관의 안전하고 효율적인 운영을 보장하기 위한 내부 규정을 문서화하여 관리해야 한다.

조 8. 국내 거래소, 지점, 대표사무소 및 비영리기관 설립 관련 서류 및 절차

1. 상업은행은 본점이 위치한 지방 중앙은행에 거래소, 지점, 대표사무소 및 비영리기관 설립을 요청하는 서류를 제출한다. 해당 서류는 다음과 같다.

가) 상업은행 이사회 의장이 작성한 거래소, 지점, 대표사무소 및 비영리기관 설립 요청 문서(본 규정 부록 01 참조)

나) 상업은행 이사회가 통과한 거래소, 지점, 대표사무소 및 비영리기관 설립 결의

다) 거래소, 지점, 대표사무소 및 비영리기관 설립 계획서(필요성, 활동 내용, 장소, 주요 인력 예상, 사업 계획 포함)

라) 거래소, 지점, 대표사무소 및 비영리기관 관리에 대한 내부 규정

마) 거래소, 지점, 대표사무소 및 비영리기관 설립 장소가 위치한 지방자치단체의 승인 의견

바) 거래소, 지점, 대표사무소 및 비영리기관 설립 장소가 위치한 지방 중앙은행의 승인 의견

2. 본 조항 제1항에 따라 제출된 서류를 모두 받은 날로부터 10일 이내에, 상업은행 본점이 위치한 지방 중앙은행은 상업은행이 거래소, 지점, 대표사무소 및 비영리기관 설립 조건을 충족하였는지 여부와 그 결과에 대한 의견을 포함한 서류와 보고서를 중앙은행에 제출하며, 설립 승인 또는 불승인 의견을 명확히 표시해야 한다. 불승인의 경우, 그 이유를 명시해야 한다.

3. 중앙은행은 지방 중앙은행이 제출한 서류와 보고서를 받은 날로부터 30일 이내에 상업은행의 거래소, 지점, 대표사무소 및 비영리기관 설립 요청에 대한 승인 또는 불승인 의견을 명시한 문서를 발급하며, 불승인의 경우, 그 이유 또는 승인을 받기 위한 요구사항(있을 경우)을 명시해야 한다.

4. 중앙은행의 승인 문서를 받은 날로부터 15일 이내에 상업은행 이사회 의장은 거래소, 지점, 대표사무소 및 비영리기관 설립 결정을 발표해야 한다.

조 9. 국내 거래소, 지점, 대표사무소, 사업단의 개업

1. 금융감독원의 승인 문서를 받은 날로부터 6개월 이내에 상업은행은 거래소, 지점, 대표사무소, 사업단의 업무를 개업해야 한다.

거래소, 지점, 대표사무소, 사업단이 업무를 개업하기 위해서는 다음 조건을 충족해야 한다.

가) 법률에서 정한 바에 따라 사업등록을 해야 한다.

나) 운영 요구사항을 충족하는 물리적 기반을 갖추어야 한다: 본사, 보안창고, 관리 시스템, 은행이 정한 자금 이동 수단 등이 필요하다.

다) 최소 운영 요구사항을 충족하는 인력을 갖추어야 한다: 거래소, 지점, 사업단의 경우, 총괄책임자, 부총괄책임자, 전문부서 책임자가 필요하며, 대표사무소의 경우, 대표사무소 책임자가 필요하다.

2. 거래소, 지점, 대표사무소, 사업단의 업무를 개업하기 15일 전까지 상업은행은 법률에서 정한 바에 따라 신문에 공고하고, 금융감독원과 해당 거래소, 지점, 대표사무소, 사업단이 위치한 금융감독원 지방본부에 업무 개업 조건 충족 사항을 보고하는 문서를 제출해야 한다. 이를 위해 사업등록 증명서 사본(공증 포함)과 신문 공고 내용 사진을 첨부해야 한다.

3. 거래소, 지점, 대표사무소, 사업단의 업무 개업 기간 연장을 원할 경우, 업무 개업 기간 만료일 20일 전까지 상업은행은 금융감독원에 업무 개업 기간 연장 요청 문서를 제출해야 한다. 이 문서에는 연장 이유가 명시되어야 한다.

금융감독원은 상업은행으로부터 업무 개업 기간 연장 요청 문서를 받은 날로부터 15일 이내에 거래소, 지점, 대표사무소, 사업단의 업무 개업 기간 연장 승인 문서를 발급하거나, 승인하지 않을 경우 그 이유를 명시한 문서를 발급해야 한다.

거래소, 지점, 대표사무소, 사업단의 업무 개업 기간 연장은 최대 6개월을 초과할 수 없다.

4. 업무 개업 기간 또는 기간 연장 기간이 종료되면, 거래소, 지점, 대표사무소, 사업단이 업무를 개업하지 않으면, 금융감독원의 승인 문서는 효력을 잃는다.

조 10. 국내 거래소, 지점, 대표사무소, 사업단의 명칭 및 위치 변경

1. 금융감독원 총재는 지방 금융감독원 지방본부장에게 상업은행의 거래소, 지점, 대표사무소, 사업단의 명칭 및 위치 변경 승인 권한을 위임한다.

상업은행의 거래소, 지점, 대표사무소, 사업단은 행정구역 내에서만 위치를 변경할 수 있다.

2. 상업은행은 거래소, 지점, 대표사무소, 사업단의 명칭 및 위치 변경을 요청하기 위해 지방 금융감독원 지방본부에 다음 서류를 제출해야 한다.

가) 상업은행 이사회 의장이 거래소, 지점, 대표사무소, 사업단의 명칭 및 위치 변경 승인을 요청하는 문서(본 규정 부록 03 참조).

나) 상업은행 이사회가 거래소, 지점, 대표사무소, 사업단의 명칭 및 위치 변경을 승인한 결의서.

3. 지방 금융감독원 지방본부장은 본 조항 2항에서 정한 서류를 모두 받은 날로부터 20일 이내에 거래소, 지점, 대표사무소, 사업단의 명칭 및 위치 변경 승인 문서를 발급해야 한다(본 규정 부록 04 참조). 승인하지 않을 경우 그 이유나 승인을 받기 위한 요구사항(있을 경우)을 명시한 문서를 발급해야 한다.

4. 지방 금융감독원 지방본부장의 승인 문서를 받은 날로부터 3개월 이내에 상업은행은 법률에서 정한 바에 따라 사업등록 변경을 하고, 신문에 공고하고 승인된 명칭 및 위치로 운영해야 한다.

거래소, 지점, 대표사무소, 사업단은 승인된 조건을 충족해야 새로운 위치에서 운영할 수 있다.

5. 본 조항 4항에서 정한 기간이 종료되면, 거래소, 지점, 대표사무소, 사업단이 승인된 명칭 및 위치로 운영하지 않으면, 지방 금융감독원 지방본부의 승인 문서는 효력을 잃는다.

6. 거래소, 지점, 대표사무소, 사업단이 새로운 명칭 및 위치로 운영하기 10일 전까지 상업은행은 지방 금융감독원 지방본부에 사업등록 증명서 사본(공증 포함)과 신문 공고 내용 사진을 제출해야 한다.

조 11. 영업점, 저축금고, 자동화기기(ATM)의 개설, 명칭 및/또는 위치 변경, 폐쇄

1. 중앙은행 총재는 지방 중앙은행 지점의 지방 은행 총재에게 상업은행이 관할 지역 내에서 영업점, 저축금고, 자동화기기(ATM)를 개설하거나 명칭 및/또는 위치를 변경하거나 폐쇄하는 등록을 확인하도록 위임한다.

2. 상업은행은 본점 또는 지점을 두고 있는 중앙 정부 직할 시·도 내에서 영업점, 저축금고, 자동화기기(ATM)를 개설하기 위해서는 다음의 조건을 충족해야 한다.

가) 영업점, 저축금고 운영에 필요한 능력과 전문 지식을 갖춘 직원이 충분히 있어야 한다.

나) 안전한 거래, 금고(있을 경우), 자금 이동, 화재 예방 및 진압 등에 필요한 물리적 기반시설이 충분히 있어야 하며, 중앙은행과 관련 법령의 규정을 준수해야 한다.

다) 영업점, 저축금고, 자동화기기(ATM)의 안전하고 효율적인 운영을 보장하기 위한 내부 규정이 문서화되어 있어야 한다.

3. 상업은행은 영업점, 저축금고, 자동화기기(ATM)의 개설, 명칭 및/또는 위치 변경, 폐쇄 등록을 중앙은행 지방 지점에 제출해야 하며, 이는 본 규정 부록 05에 따라 이루어진다.

4. 상업은행으로부터 등록 신청서를 받은 날로부터 5일 이내에 중앙은행 지방 지점은 영업점, 저축금고, 자동화기기(ATM)의 개설, 명칭 및/또는 위치 변경, 폐쇄 등록을 확인하는 서면을 발급해야 하며, 이는 본 규정 부록 06에 따른다.

5. 상업은행의 이사회 의장은 본점 또는 지점의 대표가 중앙은행 지방 지점에 등록 신청서를 제출하도록 위임한다.

6. 상업은행은 중앙은행 지방 지점으로부터 등록 확인서를 받은 후에 사업 등록을 하고 영업점, 저축금고, 자동화기기(ATM)의 운영을 시작해야 한다.

조 12. 국내 소재 본점, 지점, 대표 사무소, 비영리 단위의 폐쇄

1. 상업은행의 본점, 지점, 대표 사무소, 비영리 단위는 다음의 어느 하나의 경우에 폐쇄될 수 있다.

가) 자발적으로 폐쇄한다.

나) 강제적으로 폐쇄한다.

다) 당연히 폐쇄된다.

2. 상업은행은 폐쇄된 본점, 지점, 대표 사무소, 비영리 단위의 권리와 의무에 대해 책임을 져야 한다.

조 13. 국내 소재 본점, 지점, 대표 사무소, 비영리 단위의 자발적 폐쇄

1. 상업은행의 본점, 지점, 대표 사무소, 비영리 단위의 자발적 폐쇄를 위해 중앙은행에 제출해야 하는 서류는 다음과 같다.

가) 상업은행의 이사회 의장이 작성한 본점, 지점, 대표 사무소, 비영리 단위의 폐쇄를 요청하는 문서(본 규정 부록 07 참조);

나) 상업은행의 이사회가 본점, 지점, 대표 사무소, 비영리 단위의 폐쇄를 결정한 회의 결의;

다) 본점, 지점, 대표 사무소, 비영리 단위의 폐쇄 후 고객의 권리와 의무를 처리하는 방안.

2. 본 조항 제1항에 따른 서류를 모두 제출받은 날로부터 30일 이내에 중앙은행은 상업은행의 본점, 지점, 대표 사무소, 비영리 단위의 폐쇄를 승인하는 문서를 발급해야 하며, 이는 본 규정 부록 08에 따른다. 승인이 없는 경우에는 승인되지 않은 이유나 폐쇄를 위한 요구사항(있을 경우)을 명시한 문서를 발급해야 한다.

3. 중앙은행의 승인 문서를 받은 날로부터 15일 이내에 상업은행의 이사회 의장은 본점, 지점, 대표 사무소, 비영리 단위의 폐쇄를 결정하고 관련 법률 절차를 수행해야 한다.

상업은행의 이사회 의장이 발행한 본점, 지점, 대표 사무소, 비영리 단위의 폐쇄 결정에는 다음의 내용이 포함되어야 한다.

가) 폐쇄되는 본점, 지점, 대표 사무소, 비영리 단위의 이름과 주소;

나) 본점, 지점, 대표 사무소, 비영리 단위의 폐쇄 사유;

다) 본점, 지점, 대표 사무소, 비영리 단위의 폐쇄 일자;

라) 상업은행이 폐쇄된 본점, 지점, 대표 사무소, 비영리 단위의 고객에 대한 권리와 의무에 대한 책임;

마) 기타 관련 내용.

조 14. 국내 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인의 사업 중단 강제

1. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 상업은행의 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인은 사업을 강제로 중단해야 한다.

가) 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인 개설 신청 서류에 허위 정보가 포함되어 있는 증거가 있는 경우

나) 제9조 제1항 이 규정에서 정한 개설 조건을 충족하지 못한 경우

다) 관계 국가 기관의 요청에 따라

라) 법률이 허용한 목적 외 또는 내용 외의 활동을 한 경우

2. 본 조 제1항에서 정한 사유에 따라 금융감독원은 상업은행에게 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인의 사업 중단을 요구하는 문서를 발송한다(본 규정 부록 08 참조).

3. 상업은행이 금융감독원이 제2항에서 언급한 문서에 대해 이의를 제기하는 경우, 금융감독원이 요구 문서를 받은 날로부터 5일 이내에 상업은행의 이사회 의장은 금융감독원에 법령에 따른 해결을 위한 문서를 발송해야 한다.

4. 금융감독원이 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인의 사업 중단을 요구하는 문서를 발송한 날로부터 15일 이내에 상업은행의 이사회 의장은 다음 각 호의 조치를 취해야 한다.

가) 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인의 고객에 대한 권리와 의무 처리 방안을 금융감독원에 제출해야 한다.

나) 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인의 사업 중단 결정을 발령해야 한다.

다) 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인의 사업 중단에 관한 법적 절차를 수행해야 한다.

상업은행 이사회 의장이 발령한 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인의 사업 중단 결정은 본 규정 제13조 제3항에서 정한 내용을 포함해야 한다.

조 15. 국내 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인의 사업 자동 중단

1. 상업은행이 사업을 중단하는 경우 그 상업은행의 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인도 자동으로 사업을 중단한다.

2. 상업은행의 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인의 사업 자동 중단에 관한 서류, 절차 및 절차는 상업은행의 사업 중단에 관한 법률 규정에 따라 이루어진다.

조 16. 국내 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인의 사업 중단 공고

1. 상업은행의 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인의 사업 중단 결정은 다음 각 호의 조치를 취해야 한다.

가) 금융감독원에 송부해야 한다.

나) 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인이 중단된 장소의 소재지에 있는 금융감독원 지방 지점에 송부해야 한다.

다) 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인이 중단된 장소에 공고해야 한다.

2. 상업은행은 법령에 따라 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인의 사업 중단 사실을 신문에 게재해야 한다.

절 2. 해외 지점 및 대표사무소 설립 및 폐지

조 17. 해외 지점 및 대표사무소 설립 요건

상업은행은 다음 각 조건을 충족할 때 해외 지점 및 대표사무소를 설립할 수 있다.

1. 최소 5년 이상의 운영 기간

2. 제안한 해외 지점 및 대표사무소 설립 전 3년 연속 이익 창출; 안전성 비율 보장; 부채 분류 및 위험 예상 충당금 적립 규정 준수; 해외 지점 및 대표사무소 설립 시점에서 부실부채 비율이 총 부채의 3% 미만

3. 효과적인 경영, 관리 및 내부 감사 체계 보유

4. 중앙은행 규정에 따른 내부 검사 및 감독 체계 보유

5. 은행의 온라인 관리 요구 사항을 충족하는 정보 시스템 보유; 중앙은행 통계 보고 규정 준수

6. 해외 지점 및 대표사무소 운영 안전성과 효율성을 보장하는 내부 규정 보유; 현지 법률 준수

7. 최근 1년 동안 금융감독원으로부터 행정처분을 받지 않음; 처분금액이 3천만 원 이상일 경우

8. 해외 지점 및 대표사무소를 설립하는 국가의 금융감독기관과 베트남 금융감독기관 간 협력 협정 존재

조 18. 해외 지점 및 대표사무소 설립 신청 절차 및 서류

1. 상업은행 본점 소재지 중앙은행에 제출되는 해외 지점 및 대표사무소 설립 신청서는 다음과 같이 구성된다.

a) 상업은행 이사회 의장의 해외 지점 및 대표사무소 설립 승인 요청 문서(본 규정 부록 09 참조)

b) 이사회 결정서: 해외 지점 및 대표사무소 설립 관련

c) 해외 지점 및 대표사무소 설립 계획서: 필요성, 조직 인력 구조, 활동 내용 및 범위, 초기 3년 계획 포함

d) 해외 지점 및 대표사무소 관리 관련 내부 규정

2. 상업은행은 중앙은행의 승인 문서를 받은 후 해외 투자 관련 법률 규정에 따라 해외 지점 및 대표사무소를 설립할 수 있다.

3. 상업은행의 해외 지점 및 대표사무소 설립은 해당 국가 법률에 따라야 한다.

4. 본 조항 제1항에 따른 서류를 모두 접수한 날로부터 10일 이내에 상업은행 본점 소재지 중앙은행 지방 지점은 상업은행의 해외 지점 및 대표사무소 설립 조건 충족 여부를 확인하고, 승인 또는 불승인 의견을 명확히 표시하며, 불승인 시 이유를 명시해야 한다.

5. 본 조항 제4항에 따른 지방 지점의 서류 및 보고서 접수일로부터 30일 이내에 중앙은행은 본 규정 부록 10에 따른 해외 지점 및 대표사무소 설립 승인 문서를 발급하거나, 승인 불가 시 이유 또는 승인을 위한 추가 요구사항을 명시한 문서를 발급한다.

6. 중앙은행 승인 문서 발급일로부터 18개월 이내에 상업은행은 현지 법률에 따른 법적 절차를 완료하고, 설립을 위한 물리적 시설 및 인력을 준비하여 현지 당국의 지점 및 대표사무소 설립 허가를 받아야 한다.

7. 본 조항 제6항에 따른 기간 만료 시 현지 당국의 지점 및 대표사무소 설립 허가를 받지 못한 경우, 중앙은행의 승인 문서는 유효하지 않다.

조 19. 해외 지점 및 대표사무소의 운영 종료

1. 은행의 해외 지점 및 대표사무소 운영 종료는 해당 지점 및 대표사무소를 개설한 국가의 법률 규정을 준수해야 한다.

2. 은행은 해외 지점 및 대표사무소 운영 종료일로부터 30일 전까지 금융감독원에 서면으로 운영 종료 사실을 보고해야 한다.

장 3.

조직 및 실행

절 1. 은행의 책임

조 20. 은행 네트워크 운영 조정

1. 본 규정이 효력 발생한 날로부터 1년 이내에 은행은 다음 사항을 조정해야 한다.

가) 본 규정에 따른 은행의 거래소

나) 본 규정에 따른 거래소 또는 지점 소재지 외 지역의 은행 지점, 저축금고, 현금자동입출금기(ATM)

다) 본 규정에 따른 거래소 또는 조직 신용부

2. 은행은 제6조 제2항에 따른 지점 수를 초과하는 현재 운영 중인 지점을 조정할 필요가 없다.

조 제21조. 보고

1. 은행의 거래소, 지점, 대표사무소, 비영리 단위는 금융감독원의 통계보고 규정을 준수해야 한다.

2. 은행의 거래소, 지점, 대표사무소, 비영리 단위는 금융감독원, 금융감독원 지방본부의 요청에 따라 즉시 보고해야 한다.

조 22. 위반 처리

은행이 본 규정을 위반하면 법령에 따라 처벌받는다.

절 2. 금융감독원 소속 단위의 책임

조 23. 은행 및 비은행 금융기관 부서의 책임

은행 및 비은행 금융기관 부서는 다음과 같은 책임을 진다.

1. 금융감독원 지방본부에서 은행의 거래소, 지점, 대표사무소, 비영리 단위 개설에 대한 신청서와 보고서를 받은 후, 은행 및 비은행 금융기관 부서는 금융감독원 감사부, 정책금융부의 의견을 청취하고, 이를 종합하여 총재에게 승인 여부를 검토하도록 제출한다.

2. 은행의 거래소, 지점, 대표사무소, 비영리 단위 운영 종료에 대한 신청서를 모두 받거나 제14조 제1항에 따른 경우에 따라, 은행 및 비은행 금융기관 부서는 금융감독원 감사부, 금융감독원 지방본부의 의견을 청취하고, 이를 종합하여 총재에게 승인 여부를 검토하도록 제출하거나 은행에 운영 종료를 요구하는 문서를 작성한다.

3. 은행의 거래소, 지점, 대표사무소, 비영리 단위 개설 및 운영 종료 상황을 종합하고 추적한다.

4. 금융감독원 지방본부의 보고를 받는 주요 단위로서 다음 사항을 담당한다.

가) 은행의 거래소, 지점, 대표사무소, 비영리 단위 명칭 및 위치 변경

나) 은행의 지점, 저축금고, 현금자동입출금기(ATM) 개설, 명칭 및/또는 위치 변경, 운영 종료

조 24. 금융감독원의 책임

금융기관과 비은행금융기관 부서가 지점, 지부, 대표사무소, 사업단 개설 또는 폐지에 관한 문서를 받은 날로부터 10일 이내에 금융감독원은 은행이 지점, 지부, 대표사무소, 사업단 개설 조건을 충족하는지 평가하고, 은행의 지점, 지부, 대표사무소, 사업단 폐지에 대한 의견을 문서로 제출해야 한다.

조 25. 통화정책 부서의 책임

금융기관과 비은행금융기관 부서가 은행의 지점, 지부, 대표사무소, 사업단 개설에 관한 문서를 받은 날로부터 10일 이내에 통화정책 부서는 은행이 금융감독원의 통계 보고 규정을 준수하는지 평가한 문서를 제출해야 한다.

조 26. 은행의 본사가 위치한 성(省), 시(市) 은행의 책임

1. 제8조 제1항 또는 제18조 제1항의 규정에 따른 서류를 모두 받은 후, 은행의 본사가 위치한 성(省), 시(市) 은행은 은행이 지점, 지부, 대표사무소, 사업단 개설 조건을 충족하는지 평가하고, 동의하거나 불승인 의견을 제시하며, 불승인의 경우 이유를 명시해야 한다.

2. 은행의 본사가 위치한 성(省), 시(市) 은행의 총경리는 본 조 제1항의 의견에 대해 은행총재에게 책임을 진다.

조 27. 은행의 지점, 지부, 대표사무소, 사업단이 위치한 성(省), 시(市) 은행의 책임

1. 은행의 지점, 지부, 대표사무소, 사업단이 위치한 성(省), 시(市) 은행은 다음의 책임을 진다.

a) 은행이 지점, 지부, 대표사무소, 사업단 개설을 요청한 문서를 받은 날로부터 10일 이내에 은행의 지점, 지부, 대표사무소, 사업단 개설에 대한 동의 또는 불승인 의견을 문서로 은행에 전달하며, 불승인의 경우 이유를 명시해야 한다.

b) 은행의 지점, 지부, 대표사무소, 사업단 폐지를 요청한 문서를 받은 날로부터 10일 이내에 은행의 지점, 지부, 대표사무소, 사업단 폐지에 대한 동의 또는 불승인 의견을 문서로 금융감독원에 전달하며, 불승인의 경우 이유를 명시해야 한다.

c) 지역 내 은행의 지점, 지부, 대표사무소, 사업단 개설 및 폐지 상황을 점검 감독하며, 위반 행위를 처리하고 금융감독원에 보고한다.

d) 지역 내 은행의 지점, 지부, 대표사무소, 사업단 명칭 및 위치 변경을 승인하고 금융감독원에 보고한다.

đ) 지역 내 은행의 거래소 지점, 저축금고, 자동화기기(ATM) 등록 개설, 명칭 및/또는 위치 변경, 폐지 확인을 한다.

e) 지역 내 은행의 거래소 지점, 저축금고, 자동화기기(ATM) 운영 상황을 점검 감독한다.

지역 내 거래소 지점, 저축금고, 자동화기기(ATM)가 제11조 제2항의 규정에 따라 필요한 조건을 충족하지 않을 경우, 은행의 지점, 지부, 대표사무소, 사업단이 위치한 성(省), 시(市) 은행은 은행에 거래소 지점, 저축금고, 자동화기기(ATM)의 운영 중지와 필요한 조치 또는 폐지를 요구하며, 법령에 따라 위반 행위를 처리해야 한다.

g) 각 분기 또는 금융감독원의 요청에 따라 지역 내 은행의 거래소 지점, 저축금고, 자동화기기(ATM)의 개설, 명칭 및/또는 위치 변경, 폐지 상황을 금융감독원에 보고한다.

2. 은행의 지점, 지부, 대표사무소, 사업단이 위치한 성(省), 시(市) 은행의 총경리는 본 조 제1항의 의견 및 결정에 대해 은행총재에게 책임을 진다.