决定第13/2008/QĐ-NHNN号关于商业银行经营活动网络的规定

决定

颁布关于商业银行经营活动网络的规定

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修改、补充有关提供外币服务和使用外币以执行简化行政程序方案的若干法律法规，自2025年12月31日起生效。

根据1997年《越南国家银行法》和2003年《修改补充〈越南国家银行法〉若干条款的法》；

根据1997年《组织信用机构法》和2004年《修改补充〈组织信用机构法〉若干条款的法》；

依据国务院令第52号2003年5月19日发布的《中国人民银行组织机构和职责规定》；

根据2000年9月12日第49/2000/NĐ-CP号政府法令关于商业银行的组织与活动；

根据2006年2月28日第22/2006/NĐ-CP号政府法令关于外国银行分行、合资银行、外资独资银行以及外国信用机构在越南代表处的组织与活动；

根据银行司司长的建议，

决定:

本通知附带制定地质基础调查、矿产地质调查和矿产勘查钻探工程经济和技术定额。 本决定附带颁布关于商业银行经营活动网络的规定。

条 2. 本决定自发布之日起十五日后生效。

2005年6月16日第888/2005/QĐ-NHNN号决定关于商业银行设立交易部、分行、代表处和事业单位的规定，2003年9月17日第1090/2003/QĐ-NHNN号决定关于合资银行在越南设立交易部、分行和办事处的规定以及2007年6月7日第24/2007/QĐ-NHNN号决定关于股份制商业银行成立和运营章程第三十二条的规定同时废止。

条 3. 中央办公厅主任、银行司司长、越南国家银行各相关单位负责人、各省（市）中央直属国家银行分行行长及各商业银行董事长、总经理（行长）负责执行本决定。

规定

关于商业银行的经营活动网络
（附属于2008年4月29日第13/2008/QĐ-NHNN号国家银行行长决定）

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第一章

总则

第一条 调整范围和适用对象

本规定适用于国家商业银行、股份制商业银行、合资银行和外资独资银行在越南的经营活动网络（以下统称为商业银行）。

贷款金额

在本规定中，下列术语具有如下含义：

1. 国家银行 指越南国家银行。

2. 省（市）国家银行分行 指省（市）中央直属国家银行分行。

3. 商业银行的经营活动网络 包括：交易部、分行、代表处、事业单位、营业所、储蓄基金、自动柜员机和交易点。

4. 交易部 是商业银行总部的附属单位，独立核算，有公章，根据商业银行的授权开展业务经营。

每家商业银行只能设立一个交易部。交易部的位置应在商业银行总部所在省（市）范围内。

5. 分行 是商业银行的附属单位，有公章，根据商业银行的授权开展业务经营。

6. 代表机构许可费 是商业银行的附属单位，有公章，根据商业银行的授权履行代理职能。代表处不得从事经营活动。

7. 事业单位 是商业银行的附属单位，有公章，根据商业银行的授权开展一项或多项支持业务经营的活动，包括：

a) 研究和应用银行技术给商业银行；

b) 培训和提高商业银行员工的专业技能和技术；

c) 存储数据库，处理信息以支持商业银行的业务经营；

d) 集中处理某些银行业务，向客户提供与商业银行的银行业务相关的某些服务；

e) 其他符合法律规定的支持业务经营的活动。

8. 营业所 是商业银行交易部或分行的附属部门，独立核算，有公章，与客户进行某些交易。

营业所不得从事以下活动：

a) 对单一客户的信贷超过两亿元人民币或等值外币，除非该信贷由全额担保，担保物为：现金、黄金、存款单、商业银行发行的有价证券、政府债券、国库券；

b) 国际支付服务，除汇款代理服务。

9. 储蓄基金 是商业银行交易部或分行的附属部门，独立核算，有公章，可与客户进行以下一项或多项交易：

a) 吸收定期存款；

b) 发行和贴现商业银行发行的有价证券；

c) 汇款代理服务；国内转账服务。

10. 自动柜员机（简称ATM） 是商业银行使用的设备，向客户提供某些银行业务，包括：存取现金和转账；查询交易信息和其他法律规定的服务。

11. 交易点 是商业银行交易部或分行的附属部门，无公章。

交易点负责研究、了解、介绍客户，接受贷款申请文件，对交易部或分行已与客户签订的信贷合同进行放款和收款。

条 3. 营业所、分行、代表机构和事业单位的营业时间

营业所、分行、代表机构和事业单位的营业时间由商业银行规定，但不得超过自营业所、分行、代表机构和事业单位开业之日起商业银行剩余的营业时间。

条 4. 商业银行的自主权

1. 商业银行决定并对其设立、终止营业所、分行、代表机构和事业单位、交易室、储蓄基金、ATM和交易点的行为负责，依据本规定及相关法律规定。

2. 商业银行决定：

a) 对营业所、分行、代表机构和事业单位、交易室、储蓄基金、ATM和交易点进行授权、投资物质基础、任命和解聘人员。

b) 各单位负责人：营业所、分行、代表机构和事业单位、交易室和交易点的权限。

c) 分行作为主要账户开设在商业银行设立分行所在省或市的国家银行分行。

条 5. 建立档案

商业银行申请设立、变更名称和/或地点以及终止营业所、分行、代表机构和事业单位的档案必须用越南语建立。

如使用外语，则档案须翻译成越南语，并按相关规定认证。

第二章。

具体规定

节 1. 设立、更改名称、地点及终止国内营业所、分行、代表机构和事业单位的活动

条 6. 国内营业所、分行设立条件

1. 自开业之日起一年内，根据设立营业所、分行的方案，在申请成立和运营许可证的档案中，商业银行可设立营业所和最多两个分行，需满足以下条件：

a) 在前三年的经营计划确保符合国家银行规定的银行业务安全比率；

b) 拥有满足商业银行在线管理要求的信息系统；制定内部管理制度，确保营业所和分行的安全、有效运营，符合法律规定。

2. 自开业之日起一年后，商业银行设立营业所和分行需满足以下条件：

a) 在申请设立营业所和分行的前一年实现盈利；确保符合银行业务安全比率；按规定分类贷款并充分提取风险准备金；不良贷款占总贷款余额的比例不超过3%；

b) 拥有高效运作的治理、管理和内部审计体系；

c) 符合国家银行规定的内部控制体系；

d) 拥有满足商业银行在线管理要求的信息系统；严格遵守国家银行规定的统计报告制度；

e) 制定书面内部管理制度，确保营业所和分行的安全、有效运营，符合法律规定；

f) 在过去一年内未被银行检查部门累计罚款三十万元人民币以上；

g) 商业银行设立的分行数量应满足以下条件：

100亿×N1+50亿×N2＜C

其中：

- 社 其中C为商业银行的注册资本（以亿元人民币计算）。

- N1 是已设立和拟设立于河内市和胡志明市的分行数量。

- N2 是已设立和拟设立于河内市和胡志明市以外行政单位的分行数量。

条 7. 设立代表机构、国内事业单位的条件

商业银行设立代表机构、事业单位，应当符合下列条件：

1. 运营时间不少于一年；

2. 具备有效运作的管理、运营和内部审计体系；

3. 符合国家银行规定的内部检查和控制系统；

4. 拥有满足商业银行对代表机构、事业单位管理要求的信息系统；按照国家银行的规定正确执行统计报告制度；

5. 制定书面规定以确保代表机构、事业单位的安全、有效运营并符合法律规定。

条 8. 国内交易场所、分行、代表机构、事业单位的设立文件及程序

1. 商业银行设立交易场所、分行、代表机构、事业单位的申请文件应提交至商业银行主要营业地点所在省或直辖市的国家银行分行，包括：

a) 商业银行董事会主席关于设立交易场所、分行、代表机构、事业单位的书面请求，附录1为本规定附件；

b) 商业银行董事会关于设立交易场所、分行、代表机构、事业单位的决议；

c) 设立交易场所、分行、代表机构、事业单位的提案，其中说明必要性、活动内容、地点、预计关键人员、业务计划；

d) 管理交易场所、分行、代表机构、事业单位的内部规定；

e) 所在地省或直辖市政府关于设立交易场所、分行、代表机构、事业单位的同意意见；

f) 所在地省或直辖市国家银行分行关于设立交易场所、分行、代表机构、事业单位的同意意见。

2. 自收到符合本条第1款规定的全部文件之日起十个工作日内，商业银行主要营业地点所在省或直辖市的国家银行分行将文件和报告提交给国家银行，并就商业银行是否符合设立交易场所、分行、代表机构、事业单位的条件提出明确同意或不同意的意见；如不同意，则需详细说明理由。

3. 自收到商业银行主要营业地点所在省或直辖市的国家银行分行提交的文件和报告之日起三十个工作日内，国家银行根据附录2（本规定附件）批准设立交易场所、分行、代表机构、事业单位的申请；如不批准，则需详细说明理由或提出具体要求（如有）以获得批准。

4. 自收到国家银行批准文件之日起十五个工作日内，商业银行董事会主席必须作出设立交易场所、分行、代表机构、事业单位的决定。

第九条 开办国内交易机构、分行、代表处和事业单位的营业

一 自收到国家银行批准文件之日起六个月内，商业银行必须开办交易机构、分行、代表处和事业单位的营业。

交易机构、分行、代表处和事业单位在满足以下条件后方可开业：

（一）按照法律规定办理工商登记；

（二）具备符合运营要求的物质基础：有办公场所、金库、信息管理系统、符合国家银行规定的资金调拨工具；

（三）具备符合最低管理要求的人力资源：包括交易机构、分行和事业单位的总经理、副总经理及各专业部门负责人；代表处的代表处主任。

二 在交易机构、分行、代表处和事业单位开业前十五个工作日内，商业银行须按法律规定登报，并向国家银行及其所在省、市分行提交报告，说明已满足本条第一款规定的条件，并附上经公证的营业执照副本和报纸内容复印件。

三 如需延长本条第一款规定的开业期限，在开业期限到期前二十个工作日内，商业银行应向国家银行提交书面申请，请求延长交易机构、分行、代表处和事业单位的开业期限，并详细说明理由。

国家银行自收到商业银行延长开业期限的书面申请之日起十五个工作日内，应出具同意或不同意延长交易机构、分行、代表处和事业单位开业期限的书面回复，不同意时应说明理由。

延长交易机构、分行、代表处和事业单位开业期限的时间最长不得超过六个月。

四 到期未开业或未在延长期内开业，交易机构、分行、代表处和事业单位的国家银行批准文件失效。

第十条 更改国内交易机构、分行、代表处和事业单位的名称和地点

一 国家银行行长授权各省、市分行行长审查并批准商业银行在其辖区内更改交易机构、分行、代表处和事业单位名称和地点的申请。

商业银行的交易机构、分行、代表处和事业单位只能在其设立的省、直辖市行政区域内变更地点。

二 商业银行向省、市分行提交更改交易机构、分行、代表处和事业单位名称和地点的申请材料包括：

（一）商业银行董事长签署的关于更改交易机构、分行、代表处和事业单位名称和地点的申请书（见附件三）；

（二）商业银行董事会通过更改交易机构、分行、代表处和事业单位名称和地点的决议。

三 自收到本条第二款规定的完整申请材料之日起二十个工作日内，省、市分行行长应根据本规定附件四出具同意或不同意更改交易机构、分行、代表处和事业单位名称和地点的书面回复，不同意时应说明理由或提出具体要求（如有）以获得批准。

四 自收到省、市分行行长的批准文件之日起三个月内，商业银行必须依法办理变更登记手续，登报，并按批准的名称和地点开展业务。

交易机构、分行、代表处和事业单位只有在满足第九条第一款第（二）项规定的条件下才能在新地点开展业务。

五 到期未按批准的名称和地点开展业务，省、市分行的批准文件失效。

六 在交易机构、分行、代表处和事业单位按新名称和地址开展业务前十个工作日，商业银行须向省、市分行提交经公证的营业执照副本和报纸内容复印件。

第十一条 开设、变更名称和/或地点、终止营业部、储蓄所、自动取款机业务

一、中国人民银行行长授权省级城市中国人民银行分行行长确认商业银行在辖区内开设、变更名称和/或地点、终止营业部、储蓄所、自动取款机业务的登记。

二、商业银行在其设立交易营业部、储蓄所、自动取款机的城市直辖市内，具备以下条件时可以开设：

（一）有足够有能力且具有专业知识经验的员工以满足营业部、储蓄所运营要求；

（二）有足够的物质基础以满足交易安全、金库（如有）、资金调拨、防火灭火等中国人民银行及相关法律法规规定的要求；

（三）有书面内部规定管理营业部、储蓄所、自动取款机，确保其安全、有效运行并符合法律规定。

三、商业银行必须向省级城市中国人民银行分行提交开设、变更名称和/或地点、终止营业部、储蓄所、自动取款机业务的登记书面材料，按照本规定的附件五。

四、自收到商业银行登记书面材料之日起五个工作日内，省级城市中国人民银行分行应根据本规定的附件六出具开设、变更名称和/或地点、终止营业部、储蓄所、自动取款机业务的登记确认书。

五、商业银行董事长可授权交易营业部、分行经理签署并向所在交易营业部、分行所在地的省级城市中国人民银行分行提交登记书面材料。

六、商业银行应在获得省级城市中国人民银行分行的登记确认书后，依照法律规定办理工商登记，并开业运营营业部、储蓄所、自动取款机。

第十二条 终止国内交易营业部、分行、代表处、事业单位的经营活动

一、商业银行的交易营业部、分行、代表处、事业单位在下列情况下终止经营活动：

（一）自愿终止经营活动。

（二）强制终止经营活动。

（三）当然终止经营活动。

二、商业银行对其终止经营活动的交易营业部、分行、代表处、事业单位负有权利和义务的责任。

第十三条 自愿终止国内交易营业部、分行、代表处、事业单位的经营活动

一、商业银行向中国人民银行提交自愿终止交易营业部、分行、代表处、事业单位经营活动的文件包括：

（一）商业银行董事长根据本规定附件七提出的终止交易营业部、分行、代表处、事业单位经营活动的书面申请；

（二）商业银行董事会关于终止交易营业部、分行、代表处、事业单位经营活动的决议；

（三）解决交易营业部、分行、代表处、事业单位终止经营活动后的客户权益和义务的方案。

二、自收到本条第一款规定的全部文件之日起三十个工作日内，中国人民银行应根据本规定附件八批准商业银行终止交易营业部、分行、代表处、事业单位经营活动的申请；如不批准，则需书面说明理由或提出终止活动的要求（如有）。

三、自收到中国人民银行批准文件之日起十五个工作日内，商业银行董事长必须作出终止交易营业部、分行、代表处、事业单位经营活动的决定，并依法办理相关手续。

商业银行董事长作出终止交易营业部、分行、代表处、事业单位经营活动的决定应包含以下内容：

（一）终止经营活动的交易营业部、分行、代表处、事业单位的名称和地址；

（二）终止交易营业部、分行、代表处、事业单位经营活动的原因；

（三）交易营业部、分行、代表处、事业单位终止经营活动的日期；

（四）商业银行对终止经营活动的交易营业部、分行、代表处、事业单位客户的权益和义务的责任；

（五）其他相关内容。

条14. 强制终止国内营业所、分行、代表处和事业单位的运营

1. 商业银行的营业所、分行、代表处和事业单位在发生以下情形之一时，将被强制终止运营：

a) 提交的设立营业所、分行、代表处和事业单位的申请材料中包含虚假信息。

b) 未达到第九条第一款规定的开业条件。

c) 根据有权国家机关的要求。

d) 违反法律规定的目的或超出许可的业务范围进行活动。

2. 根据本条第一款规定的情形，中国人民银行将以书面形式要求商业银行按照本规定的附录08终止营业所、分行、代表处和事业单位的运营。

3. 如果商业银行对第二款所述的中国人民银行的书面要求提出异议，在收到中国人民银行的书面要求之日起五个工作日内，商业银行董事长应向中国人民银行提交书面材料以依法解决。

4. 自收到中国人民银行终止营业所、分行、代表处和事业单位运营的书面要求之日起十五个工作日内，商业银行董事长必须：

a) 向中国人民银行提交处理客户权益和义务的方案；

b) 制定终止营业所、分行、代表处和事业单位运营的决定；

c) 按照法律规定完成终止营业所、分行、代表处和事业单位运营的相关法律手续。

商业银行董事长作出的终止营业所、分行、代表处和事业单位运营的决定必须符合本规定第十三条第三款的规定内容。

条15. 自然终止国内营业所、分行、代表处和事业单位的运营

1. 当商业银行终止运营时，其营业所、分行、代表处和事业单位自然终止运营。

2. 营业所、分行、代表处和事业单位自然终止运营的文件、程序和手续应依照有关终止商业银行运营的法律规定执行。

条16. 公告终止国内营业所、分行、代表处和事业单位的运营

1. 商业银行作出的终止营业所、分行、代表处和事业单位运营的决定必须：

a) 报送中国人民银行；

b) 报送营业所、分行、代表处和事业单位所在省、市中国人民银行分行；

c) 在营业所、分行、代表处和事业单位所在地公开张贴。

2. 商业银行必须按照法律规定在报纸上公告终止营业所、分行、代表处和事业单位的运营。

第二节 设立、终止境外分支机构和代表机构

第十七条 设立境外分支机构和代表机构的条件

商业银行设立境外分支机构和代表机构，应当符合下列条件：

一、经营时间不少于五年；

二、在提出设立境外分支机构和代表机构前三年连续盈利，并确保安全比率；按照规定提取坏账准备金；不良贷款率不超过总贷款额的百分之三；

三、具有有效运作的管理、运营和内部审计体系；

四、建立符合中国人民银行规定的内部控制体系；

五、具备满足商业银行在线管理要求的信息系统；遵守中国人民银行规定的统计报告制度；

六、制定确保境外分支机构和代表机构安全、高效运行并符合当地法律规定的相关内部管理制度；

七、在过去一年内未因违反银行业监管而被处以三十万元人民币以上的罚款；

八、境外分支机构和代表机构所在地的监管机构与越南银行业监管机构达成合作监管协议。

第十八条 设立境外分支机构和代表机构的申请材料及程序

一、商业银行向其总部所在地的中国人民银行提交设立境外分支机构和代表机构的申请材料，包括：

（a）商业银行董事长致中国人民银行关于同意设立境外分支机构和代表机构的申请书（附表九）；

（b）董事会关于设立境外分支机构和代表机构的决议；

（c）设立境外分支机构和代表机构的计划，其中应详细说明必要性、组织结构、人员配置、业务内容和范围以及前三年的业务计划；

（d）管理境外分支机构和代表机构的内部规章制度。

二、商业银行在获得中国人民银行的批准文件后，并依照有关对外投资的法律规定执行，方可设立境外分支机构和代表机构。

三、商业银行设立境外分支机构和代表机构必须遵守所在国的法律规定。

四、自收到完整申请材料之日起十个工作日内，商业银行总部所在地的中国人民银行分行将申请材料和报告提交给中国人民银行，说明该商业银行是否符合设立境外分支机构和代表机构的条件，并明确表示同意或不同意；如不同意，则需说明理由。

五、自收到商业银行总部所在地的中国人民银行分行提交的申请材料和报告之日起三十个工作日内，中国人民银行将根据附表十的规定出具同意设立境外分支机构和代表机构的批准文件；如不同意，则需出具说明理由或提出要求（如有）以获得批准的文件。

六、自收到中国人民银行的批准文件之日起十八个月内，商业银行须完成所有必要的法律手续，准备符合当地规定的物质基础和人力资源，以便获得当地有权机关颁发的设立境外分支机构和代表机构的许可证。

七、如果在第六款规定的期限结束时，商业银行仍未获得当地有权机关颁发的设立境外分支机构和代表机构的许可证，则中国人民银行的批准文件将失效。

条19. 终止境外分支机构、代表机构的经营活动

1. 商业银行终止境外分支机构、代表机构的经营活动，必须遵守设立该分支机构、代表机构所在国家或地区的法律规定。

2. 商业银行应当在终止境外分支机构、代表机构经营活动前30个工作日，以书面形式向中国人民银行报告。

第三章。

组织实施

节1. 商业银行的责任

条20. 商业银行经营网络调整

1. 自本规定生效之日起一年内，商业银行应当按照本规定调整：

a) 商业银行现有的交易营业部；

b) 商业银行交易营业部所在地以外省、市范围内的交易网点、储蓄基金、自动取款机；

c) 商业银行现有的交易点、信贷组织。

2. 对于超出本规定第六条第二款规定的数量的现有分支机构，商业银行无需进行调整。

条21. 报告

1. 商业银行的交易营业部、分支机构、代表机构和事业单位应当按照中国人民银行的规定执行统计报告制度。

2. 商业银行的交易营业部、分支机构、代表机构和事业单位有责任根据中国人民银行及其省级分行的要求，及时提交突发情况报告。

条 22. 处理违法行为

违反本规定的商业银行将依法受到处理。

节2. 国家银行各机构的责任

条23. 银行与非银行金融机构司的责任

银行与非银行金融机构司负责：

1. 在收到商业银行总行所在地中国人民银行省级分行关于设立交易营业部、分支机构、代表机构和事业单位的申请文件和报告后，银行与非银行金融机构司应征求中国人民银行检查司和货币政策司的意见，并汇总呈报行长审批或不批准设立交易营业部、分支机构、代表机构和事业单位的申请。

2. 收到商业银行终止交易营业部、分支机构、代表机构和事业单位经营活动的申请文件后，或者依据本规定第十三条第一款或第十四条第一款规定的情形，银行与非银行金融机构司应征求中国人民银行检查司和商业银行总行所在地中国人民银行省级分行的意见，并汇总呈报行长审批或不批准终止交易营业部、分支机构、代表机构和事业单位的经营活动，或者要求商业银行终止交易营业部、分支机构、代表机构和事业单位的经营活动。

3. 汇总并监督商业银行设立和终止交易营业部、分支机构、代表机构和事业单位的情况。

4. 是接收中国人民银行省级分行关于以下事项报告的主要单位：

a) 商业银行交易营业部、分支机构、代表机构和事业单位名称或地点的变更。

b) 商业银行设立、变更名称和/或地点以及终止交易网点、储蓄基金、自动取款机的经营活动。

条 24. 责任的银行检查

自收到银行业务部和非银行金融机构部门关于设立、终止交易场所、分行、代表处、事业单位活动的文件之日起十个工作日内，国家银行检查机构应出具评估商业银行设立交易场所、分行、代表处、事业单位条件的文件，并对商业银行终止交易场所、分行、代表处、事业单位活动提出意见。

条 25. 货币政策司的责任

自收到银行业务部和非银行金融机构部门关于设立交易场所、分行、代表处、事业单位的文件之日起十个工作日内，货币政策司应出具评估商业银行遵守国家银行关于统计报告制度规定的文件。

条 26. 商业银行总部所在地省或市国家银行分行的责任

1. 在收到本规定第八条第一款或第十八条第一款规定的全部文件后，商业银行总部所在地省或市国家银行分行负责评估商业银行是否符合设立交易场所、分行、代表处、事业单位的条件，并提出同意或不同意的意见；不同意的情况下，需说明理由。

2. 省或市国家银行分行行长对国家银行行长负责本条第一款所述的意见。

条 27. 商业银行设立交易场所、分行、代表处、事业单位所在地省或市国家银行分行的责任

1. 商业银行设立交易场所、分行、代表处、事业单位所在地省或市国家银行分行负责：

a) 自收到商业银行设立交易场所、分行、代表处、事业单位的申请文件之日起十个工作日内，省或市国家银行分行应向商业银行回复文件，其中明确表示同意或不同意的意见；不同意的情况下，需说明理由。

b) 自收到银行业务部和非银行金融机构部门关于商业银行终止交易场所、分行、代表处、事业单位活动的文件之日起十个工作日内，省或市国家银行分行应向国家银行发送文件，其中明确表示同意或不同意的意见；不同意的情况下，需说明理由。

c) 监督检查商业银行在辖区内的交易场所、分行、代表处、事业单位的开业和终止活动情况；根据规定处理违法行为并向国家银行报告。

d) 审查批准并报告国家银行辖区内商业银行交易场所、分行、代表处、事业单位名称和/或地点变更的情况。

đ) 确认辖区内商业银行交易场所、储蓄基金、ATM的设立、名称和/或地点变更、终止活动的登记。

e) 监督检查辖区内商业银行交易场所、储蓄基金、ATM的活动。

当发现辖区内交易场所、储蓄基金、ATM不符合本规定第十一条第二款规定的条件时，省或市国家银行分行必须要求商业银行暂停交易场所、储蓄基金、ATM的运营，并采取补救措施或终止交易场所、储蓄基金、ATM的运营；根据法律规定处理违规行为。

g) 每季度或根据要求，报告辖区内商业银行交易场所、储蓄基金、ATM的设立、名称和/或地点变更、终止活动的情况。

2. 省或市国家银行分行行长对国家银行行长负责本条第一款所述的意见和决定。