빌트 씨어十八条反洗钱法第14/2022/QH15号

법률

돈세탁 방지 및 대응에 관한 법률

사회주의 공화국 베트남 헌법에 근거하여;

国会通过了《防止和打击洗钱法》。

장 1

총칙

조 1. 적용범위

1. 본 법률은 조직 및 개인의 돈세탁 행위를 예방, 발견, 차단, 처리하는 조치들에 대한 규정, 돈세탁을 방지하기 위한 기관, 조직 및 개인의 책임, 국제 협력에 대한 내용을 정한다.

2. 조직 및 개인이 테러 자금 지원 또는 대량 살상 무기 확산을 목적으로 하는 돈세탁 행위를 방지하는 것은 본 법률, 형사 법률, 테러 방지 및 대량 살상 무기 확산 방지 법률의 규정에 따라 이루어진다.

조 2. 적용대상

1. 금융 조직.

2. 비금융 업종 관련 사업을 운영하는 조직 및 개인.

3. 베트남 조직 및 개인, 외국 조직, 외국인, 국제 조직으로서 금융 조직 또는 비금융 업종 관련 사업을 운영하는 조직 및 개인과 거래하는 조직 및 개인.

4. 돈세탁을 방지하기 위한 다른 조직 및 개인과 관련 기관.

조 3. 용어 해석

본 법률에서 다음 용어들은 다음과 같이 해석된다:

1. 돈세탁 는 조직 및 개인이 범죄로 얻은 재산의 출처를 합법화하려는 행위이다.

2. 범죄로 얻은 재산 는 범죄 행위로부터 직접 또는 간접으로 얻은 재산; 범죄 행위로부터 얻은 재산에서 발생한 수익, 이자, 이익, 이익률을 포함한다.

3. 신고해야 하는 거래 금액 는 현금 또는 외화 현금으로 하루 동안 한 번 이상 이루어진 거래로서, 규정된 금액 이상의 총 금액을 가진 거래를 말한다.

4. 거래 생성자 는 계좌 소유자 또는 계좌를 통하지 않고 전자 송금을 요청하는 사람이다.

5. 전자 송금 는 거래 생성자의 요청에 따라 금융 기관을 통해 특정 금액을 수취인에게 송금하는 전자 방식의 거래를 말하며, 수취인은 거래 생성자일 수 있다.

6. 고객 는 금융 기관이나 비금융 산업에 종사하는 기관, 개인이 제공하는 서비스나 제품을 사용하거나 사용할 의도가 있는 조직, 개인을 말한다.

7. 실질적 이익 소유자 는 실제 소유권을 가지고 있는 개인 또는 고객이 관련 재산과 관련된 거래를 수행하도록 지시하는 개인; 법적 주체 또는 법적 합의를 지배하는 개인을 말한다.

8. 대리 은행 관계 는 한 국가 또는 지역의 은행이 다른 국가 또는 지역의 파트너 은행에 금융 서비스, 결제 및 기타 서비스를 제공함으로써 형성되는 관계를 말한다.

9. 검은 명단 는 공안부 주도로 작성된 테러와 테러 자금 지원과 관련된 조직 및 개인의 명단과 국방부 주도로 작성된 대량 살상 무기 확산 및 그 자금 지원과 관련된 조직 및 개인의 지정 명단을 포함한다.

10. 경고 명단 는 베트남 중앙은행이 세탁 위험이 높은 조직 및 개인을 경고하기 위해 작성한 명단을 말한다.

11. 특별 금융 부대 는 국제 정부 연합으로, 돈세탁, 테러 자금 지원, 대량 살상 무기 확산 및 관련 위협을 효과적으로 대응하기 위한 법적 조치, 관리 및 행동을 규범화하고 실행을 촉진한다.

12. 법적 합의 는 외국 법률에 따라 설정된 위임 형태 또는 유사한 본질을 가진 합의로서 위임자가 재산의 합법적인 소유권을 수령자에게 이전하여 수령자가 이익을 위해 또는 합의에서 정해진 목적을 위해 재산을 운영, 관리, 감독하도록 하는 합의를 말한다.

13. 껍데기 은행 는 실제로 설립되고 인가되어야 하는 국가 또는 지역에 실제 존재하지 않으며 어떠한 관리 및 감독을 받는 금융 기관과도 연결되거나 통제되지 않는 은행을 말한다.

14. 비영리 조직 는 이윤 추구를 목적으로 하지 않는 조직으로, 사회 기금, 구제 기금, 종교 단체, 외국 비정부 기구 등 베트남 법률에 따라 설립, 등록, 운영되는 단체를 포함한다.

15. 정치적 영향력을 가진 외국인 개인 는 외국 기관, 단체 및 국제 기구에서 고위직을 맡고 있는 사람을 말한다.

1. 보고 대상은 다음 각 호의 하나 이상의 활동을 수행하는 금융업 허가를 받은 조직이다:

가) 예금 수신

나) 대출

다) 금융 임대

라) 결제 서비스

마) 결제 중개 서비스

바) 이전증권 발행, 은행 카드, 송금 명령서 발행

사) 은행 보증, 재무 약속

아) 외환 서비스, 자본 시장에서의 금융 도구 제공

자) 증권 매매; 증권 투자 자문, 증권 발행 보증

차) 증권 투자 기금 관리; 증권 포트폴리오 관리

카) 생명보험 사업

타) 환전

2. 보고 대상은 다음 각 호의 하나 이상의 활동을 수행하는 비금융 업종 관련 조직 또는 개인으로 법령에 따라 정해진다:

가) 복권 및 온라인 게임; 전기 게임 복권; 통신망 및 인터넷 게임; 카지노; 복권; 배팅

나) 부동산 사업; 부동산 임대 및 중개 제외

다) 귀금속 및 보석 판매

라) 회계 서비스 제공; 공증 서비스 제공; 변호사 및 법률 사무소의 법률 서비스 제공

마) 기업 설립, 관리, 운영 서비스 제공; 제3자에게 기업 경영자 및 회사 서기 서비스 제공; 법률 협상 서비스 제공

3. 정부는 제1항과 제2항에 규정되지 않은 새로운 위험 요소가 있는 보고 대상의 활동을 추가하기 위해 국회의 상임위원회의 동의를 얻어야 한다.

조 5. 채권세척 방지 원칙

1. 채권세척 방지는 법령에 따른 주권과 영토의 보전, 국가안보, 국가 이익 보장을 바탕으로 경제활동과 투자의 정상적인 진행, 조직 및 개인의 권익 보호를 보장하며, 채권세척 방지를 남용하여 조직 및 개인의 권익을 침해하지 않도록 해야 한다.

2. 채권세척 행위는 법령에 따라 처리되어야 한다.

3. 채권세척 방지 조치는 일관되고 즉시 이루어져야 한다.

조 6. 채권세척 방지 국제협력

1. 채권세척 방지 국제협력은 독립성, 주권, 영토의 보전, 국가안보, 상호 이익, 베트남 사회주의 공화국이 당사국인 국제조약 및 국제협정 준수, 그리고 베트남 당사국과 외국 당사국 간의 국제협정에 따라 원칙을 지키며 이루어져야 한다.

베트남과 외국 사이에 국제조약이나 국제협정이 없는 경우, 채권세척 방지 국제협력에서 정보 교환, 제공, 이전은 상호 이익을 고려하면서 베트남 법률과 국제법 및 국제 관행에 위배되지 않는 범위 내에서 이루어져야 한다.

2. 정부 기관은 그 직무와 책임 범위 내에서 다음 내용의 채권세척 방지 국제협력을 수행한다:

가) 채권세척 범죄자 재산 식별 및 동결

나) 국제사법 협력

다) 외국 정부 기관과의 채권세척 방지 정보 교환, 제공, 이전

라) 채권세척 방지 연구, 교육, 정보 지원, 기술 지원, 재정 지원 및 경험 교환

마) 법령에 따라 채권세척 방지 다른 협력 내용

3. 정부 기관은 다음과 같은 경우 국제협력 과정에서 채권세척 방지 정보 교환, 제공, 이전을 거부할 수 있다:

가) 요청된 정보가 베트남의 독립, 주권, 영토의 보전, 국가안보, 국가 이익 또는 중요한 이익에 피해를 줄 수 있는 경우

나) 요청된 정보가 베트남 사회주의 공화국이 당사국인 국제조약 또는 국제협정, 또는 베트남 법률과 일치하지 않는 경우

다) 정보 제공 요구사항이 법률에 따른 내용을 충분히 포함하지 않는 경우

라) 외국 정부 기관이 정보 교환, 제공, 이전에 대한 보안을 베트남 국가 비밀 보호 법률에 따른 보안 수준으로 보장하지 않을 경우

4. 채권세척 방지 국제협력 절차, 절차, 방법은 베트남 사회주의 공화국이 당사국인 국제조약, 국제협정, 관련 법률 규정에 따라 이루어져야 한다.

5. 베트남 중앙은행의 요청 시 또는 연간, 베트남 정부 기관은 외국 정부 기관과의 채권세척 방지 국제협력 내용을 베트남 중앙은행에 제공해야 한다.

조 7. 돈세탁 위험 국가 평가

1. 5년마다 정기적으로, 국고은행 베트남이 주관하고 관련 부처와 협력하여 돈세탁 위험 국가 평가를 실시하고 그 결과와 평가 후 계획을 정부에 보고하여 승인받는다. 돈세탁 위험 국가 평가는 새로 발생할 수 있는 돈세탁 위험 활동에 대해서도 이루어진다.

2. 다음 책임을 가지는 부처와 기관은 다음과 같다:

가) 부처와 기관 내부에서 및 관리 범위 내의 보고 대상에게 돈세탁 위험 국가 평가 결과를 공유하고 이미 확인된 위험을 줄일 수 있는 조치를 취한다.

나) 평가 후 계획의 실행 또는 관리 범위 내에서 발생한 새로운 위험을 반영하여 돈세탁 위험을 업데이트하고 이를 베트남 국고은행에 보고한다. 각 부처와 기관의 위험 업데이트 결과를 바탕으로 베트남 국고은행은 국가 돈세탁 위험 업데이트 결과와 업데이트 후 계획을 정부에 보고하여 승인받는다.

3. 정부는 국가 돈세탁 위험 평가의 원칙, 기준, 방법을 규정한다.

조 8. 돈세탁 방지에서 금지되는 행위

1. 돈세탁 행위를 조직하거나 참여하거나 조건을 제공하거나 도와주는 행위.

2. 익명 계좌나 가명 계좌를 설정하거나 유지하는 행위.

3. 은행 쇼트코트와의 거래 관계를 설정하거나 유지하는 행위.

4. 현금, 체크, 기타 통화 도구 또는 가치 저장 도구를 불법으로 제공하고 수취자에게 지급하는 행위.

5. 직위나 권한을 이용하여 돈세탁 방지에서 조직이나 개인의 합법적인 권리와 이익을 침해하는 행위.

6. 정보 제공을 방해하여 돈세탁 방지를 위한 작업을 어렵게 만드는 행위.

7. 돈세탁 행위를 신고하거나 정보를 제공하거나 보고한 사람을 위협하거나 복수하는 행위.

장 II

돈세탁 방지 수단

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

고객 인식, 수집, 업데이트, 확인

조 9. 고객 인식

1. 고객 인식은 제10조, 11조, 12조, 13조, 14조에서 규정된 정보를 수집, 업데이트, 확인하는 것을 포함한다.

2. 금융 조직은 다음 사항에서 고객을 인식해야 한다:

가) 고객이 처음으로 계좌를 개설하거나 금융 조직과 관계를 설정할 때;

다) 거래 또는 거래 관련 당사자가 돈세탁 활동과 관련 있을 것이라는 의심이 있을 때;

라) 이전에 수집한 고객 인식 정보의 정확성 또는 완전성이 의심될 때.

3. 금융이 아닌 산업에서 사업을 하는 조직과 개인은 다음 사항에서 고객을 인식해야 한다:

가) 제4조 제2항 제1호에서 규정된 산업에서 사업을 하는 조직과 개인은 고객이 규정된 금액 이상의 거래를 할 때 고객을 인식해야 한다;

나) 제4조 제2항 제2호에서 규정된 산업에서 사업을 하는 조직과 개인은 부동산 거래 서비스를 제공할 때 고객을 인식해야 한다;

다) 제4조 제2항 제3호에서 규정된 산업에서 사업을 하는 조직과 개인은 고객이 현금 또는 현금 외화로 규정된 금액 이상의 귀금속, 보석 구매 또는 판매 거래를 할 때 고객을 인식해야 한다;

라) 제4조 제2항 제4호에서 규정된 산업에서 사업을 하는 조직과 개인은 회계 서비스를 운영하거나 고객을 대신하여 거래 조건을 준비하거나 고객을 대신하여 토지 사용권, 건물 소유권, 토지와 연관된 기타 재산의 이전 권리를 이전하는 거래를 수행하거나 고객의 자금, 증권 또는 기타 재산을 관리하거나 고객의 은행 계좌 또는 증권 회사 계좌를 관리하거나 회사를 운영하거나 관리하거나 기업 매매에 참여할 때 고객을 인식해야 한다;

마) 제4조 제2항 제5호에서 규정된 산업에서 사업을 하는 조직과 개인은 기업 설립, 관리, 운영 서비스를 제공하거나 제3자에게 회사 경영자 또는 회사 서기 서비스를 제공하거나 법적 합의 서비스를 제공할 때 고객을 인식해야 한다.

4. 정부는 본 조에 대한 구체적인 시행 규정을 정한다.

조 10. 고객 정보 인식

보고 대상은 고객 정보 인식을 수집해야 하며, 다음 사항을 포함한다:

1. 고객 식별 정보, 개인 고객의 경우 그 대표자의 정보(있는 경우):

가) 베트남 국민으로 단일 국적을 가진 개인 고객에 대한 정보: 성명; 출생 연월일; 국적; 직업 및 직위; 연락처 전화번호; 주민등록증 번호 또는 공민증 번호 또는 개인 식별번호 또는 여권 번호, 발급 일자 및 발급 기관; 등록 주소와 현재 거주지(있는 경우);

나) 베트남에 거주하는 외국인으로 단일 국적을 가진 개인 고객에 대한 정보: 성명; 출생 연월일; 국적; 직업 및 직위; 연락처 전화번호; 여권 번호, 발급 일자 및 발급 기관; 비자 번호(법률이 정한 면제 사유가 있는 경우 제외); 외국 거주지 주소와 베트남 등록 주소;

다) 베트남에 거주하지 않는 외국인으로 단일 국적을 가진 개인 고객에 대한 정보: 성명; 출생 연월일; 국적; 직업 및 직위; 여권 번호 또는 외국 기관이 발급한 개인 식별 정보, 발급 일자 및 발급 기관; 외국 거주지 주소;

라) 두 개 이상의 국적을 가진 개인 고객에 대한 정보: 각각 가, 나 또는 다 항에서 규정된 정보; 그 외 국적과 거주지 주소;

마) 국적 없는 개인 고객에 대한 정보: 성명; 출생 연월일; 직업 및 직위; 국제 여행용 증명서 번호(있는 경우), 비자 번호; 입국 비자를 발급한 기관(법률이 정한 면제 사유가 있는 경우 제외); 외국 거주지 주소(있는 경우)와 베트남 등록 주소;

바) 조직 고객에 대한 정보: 거래 이름 전체 및 약어; 본사 주소; 설립 허가 번호, 사업자 등록번호 또는 세금 번호; 연락처 전화번호; 팩스 번호 및 웹사이트 주소(있는 경우); 영업 분야; 설립자, 법정 대표, 대표이사 또는 최고 경영자, 회계책임자 또는 회계 담당자(있는 경우)의 정보는 각각 가, 나, 다, 라 또는 마 항에서 규정된 정보와 이 항에서 규정된 정보를 포함하며, 설립자가 조직인 경우 해당 정보를 포함한다;

2. 수익자 소유자 정보는 각각 가, 나, 다, 라 또는 마 항 1조에서 규정된 고객 정보 인식 정보를 포함한다. 보고 대상은 수익자 소유자를 확인하고 정보를 업데이트하기 위한 조치를 취해야 한다. 정부는 수익자 소유자를 확인하는 기준을 세부적으로 규정한다;

3. 고객과 보고 대상 간의 거래 관계의 목적과 본질.

조 11. 고객 정보 인식 업데이트

보고 대상은 고객과의 관계 설정 시 고객 정보 인식을 업데이트하여 고객의 진행 중인 거래가 현재 보유한 고객 정보, 이미 알고 있는 고객 정보, 활동, 자금세탁 위험 및 고객의 재산 출처에 적합하도록 해야 한다.

조 12. 고객 확인 정보 검증

1. 보고 주체는 고객 확인 정보 검증을 위해 다음 자료와 데이터를 사용한다.

가. 개인 고객에 대한 경우: 유효한 기간 동안의 신분증, 공민증 또는 여권; 기타 권한 있는 기관이 발급한 문서

나. 법인 고객에 대한 경우: 설립 허가, 설립 결정 또는 사업자 등록증; 재구성, 해산, 파산, 운영 중단과 관련된 결정(있을 경우); 법인의 정관; 대표이사 또는 총경리, 회계책임자 또는 회계 담당자의 임명 결정 또는 고용 계약(있을 경우); 법인 설립자, 법인 대표자, 이익 수령인과 관련된 자료 및 데이터

2. 보고 주체는 법률에 따라 국가 기반 데이터베이스에서 정보를 활용하거나, 권한 있는 정부 기관, 제13조 및 제14조에 따른 다른 조직 또는 제3자로부터 고객이 제공한 정보를 확인하기 위해 정보를 교환할 수 있다.

조 13. 제3자 고용을 통한 고객 확인 정보 검증

1. 보고 주체는 법률에 따라 설립되고 운영되는 다른 조직을 고용하여 고객 확인 정보를 검증할 수 있으며, 법률 제14조에 따른 예외 사항을 제외한다. 제3자를 고용하여 고객 확인 정보를 검증하는 것은 각 당사자 간의 합의와 관련 법률 규정에 따라 이루어진다.

2. 보고 주체는 고용된 조직이 법률에 따라 고객 확인 정보를 보호하도록 보장하고, 고용된 조직의 고객 확인 정보 검증 결과에 대해 책임을 진다.

조 14. 제3자를 통한 고객 확인

1. 보고 주체는 제3자를 통해 고객을 확인할 수 있으며, 제3자가 다음 요구 사항을 충족하도록 보장해야 한다.

가. 금융 조직 또는 금융이 아닌 관련 산업, 직종 조직으로, 고객과 직접 관계를 맺은 것이며, 에이전트나 외주 관계는 포함하지 않음

나. 이 법률 또는 제3자가 해외 조직인 경우 금융 특별작전팀의 권고에 따라 고객 확인을 수행함

다. 요청 시 고객 확인 정보를 보고 주체에게 즉시, 완전히 제공하며, 법률에 따라 정보 보호를 실시함

라. 권한 있는 기관의 관리 감독을 받는 조직임

2. 제3자가 금융 조직이고 그 모회사도 금융 조직인 경우, 보고 주체는 제3자가 제1항의 요구 사항을 충족하도록 보장하고, 제3자의 모회사가 이 법률 제9조, 17조, 38조 및 40조 또는 모회사가 해외 조직인 경우 금융 특별작전팀의 관련 권고에 따라 고객 확인, 정치적 영향력 있는 외국인, 정보 저장, 서류, 보고서, 정보, 서류, 보고서 비밀 유지에 대한 요구 사항을 충족하도록 보장하며, 전체 시스템에서 적용 및 감독되어야 하며, 높은 위험 부문에 대한 위험 감소 정책을 적용해야 함

3. 보고 주체는 제3자의 고객 확인 결과에 대해 책임을 진다.

조 15. 보고 주체의 자금세탁 위험 평가

1. 보고 주체는 자금세탁 위험 평가를 실시해야 한다. 보고 주체의 자금세탁 위험 평가 결과는 매년 업데이트되어야 한다. 보고 주체가 조직인 경우, 자금세탁 위험 평가 및 업데이트 결과는 보고 주체의 내부 규정에 따라 승인되어야 한다.

2. 보고 주체는 자금세탁 위험 평가 및 업데이트 결과를 한국은행과 해당 보고 주체의 영역을 관리하는 정부 부처 또는 기관에게 완료된 날로부터 45일 이내에 개인 보고 주체의 경우 또는 조직 보고 주체의 경우 승인된 날로부터 제출해야 한다. 평가 및 업데이트 결과는 보고 주체의 전체 시스템에서 공유되어야 한다.

3. 한국은행 총재는 보고 주체의 자금세탁 위험 평가 기준 및 방법을 규정한다.

조 16. 자금세탁 위험 수준에 따른 고객 분류

1. 본 법률 제15조에서 규정한 자금세탁 위험 평가 및 업데이트 결과를 근거로 보고 주체는 자금세탁 위험 관리 프로세스를 작성해야 한다. 자금세탁 위험 관리 프로세스에는 고객을 낮은, 중간, 높은 위험 수준으로 분류하고 각 위험 수준에 따른 적절한 조치를 포함해야 한다.

2. 보고 주체는 다음 규정에 따라 고객의 자금세탁 위험 수준에 따른 조치를 적용해야 한다:

가) 낮은 자금세탁 위험 수준을 가진 고객에 대해서는 보고 주체는 고객과 처음 거래를 설정한 이후 고객 인식 정보를 수집, 업데이트, 확인할 때 경감된 수준을 적용할 수 있다;

나) 중간 자금세탁 위험 수준을 가진 고객에 대해서는 보고 주체는 본 법률 제9조에서 규정한 고객 인식을 수행해야 한다;

다) 높은 자금세탁 위험 수준을 가진 고객에 대해서는 본 항 제2호에서 규정한 조치 외에도 보고 주체는 강화된 조치를 적용해야 한다. 이는 강화된 고객 인식 정보를 수집, 업데이트, 확인하고 고객 거래를 철저히 모니터링하는 것을 포함한다.

3. 한국은행 총재는 본 조항을 세부적으로 규정한다.

조 17. 외국인 정치적 영향력자와 관련된 보고 주체의 책임

1. 보고 주체는 한국은행이 통보한 외국인 정치적 영향력자 명단 등 정보 소스를 검토하여 보고 주체에서 적용되는 외국인 정치적 영향력자 고객 명단을 작성해야 한다.

2. 보고 주체는 다음 요구 사항을 충족해야 한다:

가) 외국인 정치적 영향력자 고객 또는 그들의 이익 수혜자, 생명보험 계약의 수혜자 또는 그들의 이익 수혜자가 외국인 정치적 영향력자임을 확인하기 위한 적절한 위험 관리 시스템을 갖추어야 한다;

나) 외국인 정치적 영향력자 고객과의 사업 관계를 설정하기 전에 내부 규정에 따라 고위 관리자의 승인을 받아야 한다;

다) 외국인 정치적 영향력자 고객 또는 그들의 이익 수혜자, 그들과 관련된 본 조항 제3항에서 규정한 외국인 정치적 영향력자에 대한 재산 원천을 확인하기 위한 적절한 조치를 취하고 보고 주체와의 거래 과정에서 사업 관계를 모니터링하며, 생명보험 계약의 수혜자 또는 그들의 이익 수혜자가 외국인 정치적 영향력자인 경우 사업 관계를 철저히 모니터링하고 필요하다면 의심스러운 거래 보고를 검토해야 한다.

3. 보고 주체는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 개인 고객에 대해 본 조항 제2항 제2호 및 제3호의 규정을 준수해야 한다:

가) 본 조항 제1항에서 규정한 명단에 있는 개인의 부모, 배우자, 자녀, 형제 또는 자매;

나) 본 조항 제1항에서 규정한 명단에 있는 개인과 공동 소유한 법인 또는 법적 합의;

다) 본 조항 제1항에서 규정한 명단에 있는 개인이 소유한 법인 또는 법적 합의의 이익 수혜자.

조 18. 은행대리관계

1. 보고대상은 은행이 파트너 은행과 은행서비스, 결제 및 기타 서비스를 제공하기 위해 은행대리관계를 설정할 때 다음 사항을 충족해야 한다.

가) 파트너 은행에 대한 정보를 수집하여 파트너 은행의 사업 본질, 신용도 및 파트너 은행이 돈세탁 또는 돈세탁 방지를 위한 다른 법률 위반으로 조사받았는지 여부에 대한 정보를 완전히 이해한다.

나) 파트너 은행의 돈세탁 방지 조치 이행을 평가한다.

다) 파트너 은행과의 은행대리관계에서 파트너 은행의 돈세탁 방지 책임을 명확히 이해한다.

2. 파트너 은행의 고객이 파트너 은행이 보고대상에 개설한 계좌를 통해 결제할 수 있는 경우, 보고대상은 파트너 은행이 고객 인식을 완전히 수행하였으며 보고대상의 요구에 따라 고객 인식 정보를 제공할 수 있는 능력을 보장해야 한다. 파트너 은행이 보고대상에 개설한 계좌는 은행 껍데기를 사용할 수 없다.

3. 보고대상이 은행대리관계를 설정하는 것은 대표이사 또는 회장 또는 대표이사 또는 회장이 위임한 사람의 승인을 받아야 한다.

조 19. 신제품, 서비스 및 기술 혁신 적용 제품, 서비스에 대한 보고대상의 책임

1. 보고대상은 신제품, 기술 혁신 적용 제품, 서비스를 제공하기 전에 돈세탁 위험을 식별하고 평가하기 위한 정책 및 절차를 제정해야 하며 다음 목적으로 이를 적용한다.

가) 신제품, 기술 혁신 적용 제품, 서비스를 이용하여 돈세탁을 발견하고 차단한다.

나) 신제품, 기술 혁신 적용 제품, 서비스를 이용하는 고객과 거래를 설정할 때 돈세탁 위험을 관리한다.

2. 보고대상은 신제품, 기술 혁신 적용 제품, 서비스를 제공할 때 돈세탁 위험을 줄이기 위한 조치를 적용해야 한다.

조 20. 특정 거래의 감독

1. 보고대상은 다음 특정 거래를 감독해야 한다.

가) 정부 규정에 따른 비정상적이고 복잡한 거래 금액이 큰 거래

나) 금융범죄수사특공대가 돈세탁 방지를 위한 목록 또는 경고 목록에 포함된 국가 또는 지역의 조직, 개인과의 거래

2. 특정 거래를 감독하기 위해서는 보고대상은 이 법 제16조 제2항 제씨호에서 규정된 강화 조치를 적용하며, 거래 정보와 목적을 검토해야 한다. 의심스러운 경우, 보고대상은 의심스러운 거래를 고려하고 분석하며 보고하고 거래를 거부할 수 있다.

조 21. 법인의 정보 투명성

1. 사업등록기관, 법인 설립 및 운영을 승인하는 기관은 법인의 기본 정보를 업데이트하고 보관해야 한다. 이 정보에는 법인의 이름과 형태, 설립 결정, 운영 관련 허가, 법적 상태, 주소, 관리 구조, 법인의 관리자 명단, 규약, 법인의 이익 소유자(있을 경우)가 포함된다. 이러한 정보는 법인이 법령에 따라 운영을 종료한 날로부터 최소 5년간 보관되어야 한다.

2. 법인은 자신의 기본 정보를 수집하고 업데이트하며 보관해야 한다. 이 정보에는 법인의 이름과 형태, 설립 결정, 운영 허가, 법적 상태, 주소, 관리 구조, 법인의 관리자 명단, 규약, 법인의 이익 소유자가 포함된다.

3. 국가는 돈세탁 방지 관리 기능을 수행하거나 조사, 기소, 재판 과정에서 중앙은행 및 돈세탁 방지를 위한 국가 기관은 이 조 제1항 및 제2항에서 규정된 정보를 요청할 수 있는 권한이 있다.

조 22. 법률 합의 정보 투명성

1. 법률 합의에서 위임을 받은 당사자는 다음 책임을 가지며:

a) 위임자, 위임받은 당사자, 수혜자, 관련 당사자(있을 경우), 위임에 대한 최종 통제권을 가진 개인에 대한 식별 정보를 수집하고 업데이트한다.

이러한 정보는 위임받은 당사자가 위임 활동에서 탈퇴한 날로부터 최소 05년간 보관해야 한다.

b) 해당 조항 제1호에서 규정된 정보를 관할 기관이 요청할 경우 제공하며, 금융기관, 비금융업 종사 조직 및 개인이 위탁 재산과 관련하여 고객 관계를 설정하고 유지하는 과정에서 관련 금융기관, 조직 및 개인에게 요청받을 경우 제공한다.

2. 위임받은 당사자를 고객으로 인식하는 과정에서, 금융기관, 비금융업 종사 조직 및 개인은 해당 조항 제1항에서 규정된 정보와 위임 문서를 제공하도록 위임받은 당사자에게 요구할 수 있는 권리를 갖는다.

3. 베트남 중앙은행과 국가 관리 기관은 국가의 돈세탁 방지 관리 기능을 수행하거나 수사, 기소, 판결 과정에서 해당 조항 제1항과 제2항에서 규정된 정보를 제공하도록 조직 및 개인에게 요구할 수 있는 권리를 갖는다.

조 23. 비영리 조직 활동 투명성

1. 비영리 조직은 다음 정보, 서류, 자료를 수집하고 업데이트하며 보관해야 한다:

a) 후원자 조직 및 개인에 대한 정보, 포함 이름 전체, 주소, 후원 금액, 후원 방법 및 기타 정보(있을 경우);

b) 후원을 받는 조직 및 개인에 대한 정보, 포함 이름 전체, 주소, 받은 후원 금액, 받는 방법, 사용 목적 및 기타 정보(있을 경우);

c) 후원 및 받는 후원과 관련된 서류, 증빙 자료.

2. 비영리 조직은 해당 조항 제1항에서 규정된 정보, 서류, 자료를 후원 활동 또는 받는 후원이 끝난 날로부터 최소 05년간 보관해야 한다.

3. 비영리 조직이 해체되거나 활동을 종료하는 경우, 해당 조항 제1항에서 규정된 정보, 서류, 자료는 해당 비영리 조직을 관리하는 기관에 이관되어야 한다.

4. 베트남 중앙은행과 국가 관리 기관은 국가의 돈세탁 방지 관리 기능을 수행하거나 수사, 기소, 판결 과정에서 해당 조항 제1항에서 규정된 정보, 서류, 자료를 제공하도록 비영리 조직에게 요구할 수 있는 권리를 갖는다.

절 2

독내부 규정 작성 및 보고, 정보, 서류 제공 및 보관에 대한 책임

조 24. 돈세탁 방지 내부 규정

1. 보고 대상은 돈세탁 방지를 위한 내부 규정을 발행해야 하며, 다음 주요 내용을 포함해야 한다:

a) 고객 수락 정책, 고객 정보 제공 거부로 인해 고객 관계 설정, 거래 실행 또는 고객과의 거래 관계 종료가 불가능한 경우 계좌 개설 거부, 거래 관계 설정 또는 거래 실행 거부에 관한 내용을 포함한다.

b) 고객 인식 절차 및 절차;

c) 위험 관리 정책 및 절차, 해당 법률 조 16항 제1호, 조 19항 제1호 및 조 34항 제2호에서 규정된 내용을 포함한다.

d) 보고해야 하는 거래 보고 절차;

đ) 의심스러운 거래 검토, 처리 및 보고 절차; 의심스러운 거래를 수행하는 고객과의 의사소통 방법;

e) 정보 보관 및 보안;

g) 거래 지연 시 임시 조치 적용 및 처리 원칙;

h) 베트남 중앙은행 및 관할 기관에 정보 제공 및 보고 체계;

i) 돈세탁 방지 업무 교육 및 훈련을 위한 인력 채용 및 교육;

k) 돈세탁 방지 활동과 관련된 정책, 규정, 절차 및 절차 준수를 위한 내부 감독 및 감사; 각 개인 및 부서가 내부 규정을 준수하는 책임.

2. 보고 대상이 소기업 또는 개인인 경우, 돈세탁 방지를 위한 내부 규정은 해당 조항 제1항 제a, b, c, đ, e 및 g호에서 규정된 내용을 포함해야 한다.

3. 내부 규정은 보고 대상의 구조, 규모 및 활동과 관련된 돈세탁 위험 수준에 적합하게 돈세탁 관련 의심 활동을 예방, 발견, 차단 및 처리하도록 해야 한다.

4. 매년, 보고 대상은 돈세탁 방지를 위한 내부 규정을 평가하여 적절히 수정 및 보완해야 한다.

5. 베트남 중앙은행 총재는 본 조항을 세부적으로 규정한다.

조항 25. 대가가 큰 거래 보고

1. 보고 대상은 대가가 큰 거래를 보고해야 하는 경우 해당 거래를 수행할 때 베트남 중앙은행에 보고 의무를 갖는다.

2. 총리는 경제-사회 상황에 따라 각 시기마다 보고해야 하는 대가가 큰 거래의 금액을 결정한다.

3. 베트남 중앙은행 총재는 대가가 큰 거래를 보고하는 제도를 규정한다.

조항 26. 의심스러운 거래 보고

1. 보고 대상은 다음 사항에서 의심스러운 거래를 베트남 중앙은행에 보고할 책임이 있다:

가) 피고발인, 피고소인, 유죄 판결을 받은 사람의 요청에 따라 거래가 이루어졌으며, 거래의 재산이 그 사람의 소유권 또는 소유권의 기원, 통제권을 가지고 있을 가능성이 있는 합리적인 근거가 있는 경우. 피고발인, 피고소인, 유죄 판결을 받은 사람의 식별은 관련 정부 기관의 공식 통보에 따르며,

나) 거래의 재산이 돈세탁과 관련되어 있을 가능성이 있는 합리적인 근거가 있는 경우. 이는 고객, 거래가 제27조, 제28조, 제29조, 제30조, 제31조, 제32조 및 제33조에서 규정된 의심스러운 징후 중 하나 이상을 보이는 경우이며, 보고 대상이 확인한 다른 징후에서도 가능하다.

2. 제27조, 제28조, 제29조, 제30조, 제31조, 제32조 및 제33조에서 규정된 의심스러운 징후 외에 의심스러운 징후를 발견하면, 보고 대상과 관련 부처는 베트남 중앙은행에 통보해야 한다.

3. 돈세탁 방지 작업의 요구에 따라 각 시기마다 베트남 중앙은행은 정부에 제출하여 제27조, 제28조, 제29조, 제30조, 제31조, 제32조 및 제33조에서 규정된 의심스러운 징후 외에 각 산업 분야에서 추가로 의심스러운 징후를 포함하도록 한다.

4. 베트남 중앙은행 총재는 의심스러운 거래를 보고하는 제도를 규정한다.

조항 27. 기본 의심스러운 징후

1. 고객이 정보를 제공하거나 제공된 고객 인식 정보가 정확하지 않거나 충분하지 않거나 일관되지 않은 경우.

2. 고객이 보고 대상을 정부 기관에 거래를 보고하지 못하게 설득하는 경우.

3. 고객이 제공한 정보로 고객을 식별할 수 없거나 거래가 특정한 신원을 알 수 없는 당사자와 관련이 있는 경우.

4. 고객이 제공한 전화번호로 연락이 되지 않거나 계좌 개설 후 또는 거래를 수행한 후 해당 번호가 존재하지 않는 경우.

5. 명단 경고에 등재된 조직이나 개인의 지시나 위임에 따라 거래가 이루어진 경우.

6. 고객 인식 정보나 거래의 경제적, 법적 근거를 통해 거래 참여자 간의 범죄 활동이나 명단 경고에 등재된 조직이나 개인과의 연관성을 확인할 수 있는 경우.

7. 거래에 참여하는 조직이나 개인의 거래 금액이 그들의 사업 활동이나 수입과 비례하지 않는 경우.

8. 고객이 법령에 따른 절차와 절차를 따르지 않고 거래를 수행하도록 보고 대상에게 요청하는 경우.

조항 28. 은행 분야의 의심스러운 징후

1. 계좌 거래량의 갑작스런 변동; 계좌에 급격히 돈이 입금되고 출금되는 경우; 거래량이 많은 날에도 계좌 잔액이 매우 적거나 0인 경우.

2. 여러 계좌에서 작은 금액의 송금이 한 계좌로 몰려오거나 반대로 짧은 시간 내에 여러 계좌로 송금되는 경우; 송금이 여러 계좌를 거치며, 관련 당사자가 거래 수수료에 관심을 두지 않는 경우; 각 거래가 보고해야 할 대가가 큰 거래의 금액에 가까운 거래를 여러 차례 수행하는 경우.

3. 대형 무역 자금 지원 방식으로 대형 신용장과 기타 금융 지원 방법을 비정상적으로 사용하며, 할인율이 일반적인 것보다 높은 경우.

4. 고객이 거주지, 직장 또는 사업 활동 지역과 다른 지역에 신용기관, 해외 은행 지점에서 여러 계좌를 개설하는 경우.

5. 고객의 계좌가 갑작스럽게 대형 금액의 예금 또는 송금을 받는 경우.

6. 기업 계좌에서 해외로 대형 금액을 송금한 후, 여러 소액 송금을 전자 송금, 체크, 수표로 받은 경우.

7. 외국 자본 투자 기업이 투자 자금을 받은 직후 또는 비즈니스 활동과 맞지 않게 해외로 자금을 송금하는 경우; 해외에서 베트남 내 신용기관, 해외 은행 지점에서 개설된 계좌로 자금을 송금받은 외국 투자자가 즉시 해외로 자금을 송금하는 경우.

8. 고객이 종종 소액 화폐를 대형 화폐로 교환하는 경우.

9. 범죄로 불법 재산을 생성한 조직이나 개인이 매체를 통해 공개된 거래를 수행하는 경우.

10. 고객이 생명보험 계약을 통해 일회성 보험료를 지불한 직후 최대 허용 금액의 대출을 요구하는 경우.

11. 고객이 재산을 지원, 투자, 대출 또는 위탁 투자하기 위해 사용한 자금의 출처가 명확하지 않거나 투명하지 않은 경우.

12. 고객이 대출을 요청하면서 제출한 보증 재산의 출처가 충분하지 않거나 정확하지 않은 경우.

13. 고객이 개인 계좌를 사용하여 조직의 활동과 관련된 거래를 수행하거나 다른 개인을 대신하여 거래를 수행하는 것으로 의심되는 경우.

14. 계좌를 통해 외국에서 로그인 장치 또는 인터넷 프로토콜 주소(IP 주소)가 계속 변경되는 온라인 거래가 발생하는 경우.

조 29. 결제 중개 분야에서 의심스러운 징후

1. 전자 지갑 거래 수익의 갑작스러운 변동; 전자 지갑으로 급격히 돈을 입금하고 출금하는 행위; 일일 거래 수익이 높지만 전자 지갑 잔액이 매우 적거나 없음.

2. 고객이 종종 작은 금액으로 여러 번 돈을 입금한 후 큰 금액을 다른 전자 지갑으로 이체하거나 고객의 은행 계좌나 신용 카드로 큰 금액을 출금하는 행위를 반복함.

3. 짧은 기간 동안 여러 전자 지갑에서 작은 금액으로 자주 이체되는 행위; 많은 전자 지갑을 통해 돈이 이체되며, 관련 당사자가 거래 수수료에 관심을 보이지 않음; 거래가 많고 각 거래가 보고해야 하는 금액에 가까움; 전자 지갑이 다른 전자 지갑으로 급속하게 이체되는 거래를 많이 발생시키는 경우.

4. 고객의 전자 지갑이 갑작스럽게 큰 금액의 입금을 받음.

5. 조직이나 개인이 불법 재산 형성과 관련된 범죄로 알려진 경우, 그들이 전자 지갑에 돈을 입금하거나 출금하거나 다른 전자 지갑 사이에서 돈을 이체하는 행위.

6. 고객이 개인 전자 지갑을 사용하여 조직 활동과 관련된 거래 또는 다른 개인 대신 거래를 수행하는 징후가 있음.

7. 고객이 결제 수락 단위이며, 고객의 공식 웹사이트 또는 사무실이 확인된 활동 중단에도 불구하고 거래가 계속 발생함.

8. 전자 지갑을 통한 온라인 거래가 로그인 장치 또는 IP 주소를 지속적으로 변경함.

9. 고객이 종종 외국의 로그인 장치 또는 IP 주소를 사용하여 전자 지갑에 접속하거나 거래를 수행하며, 하나의 로그인 장치 또는 IP 주소를 여러 개의 다른 주체의 전자 지갑에서 거래를 수행하는 경우.

조 30. 생명보험 사업 분야에서 의심스러운 징후

1. 고객이 현재 보유한 보험 계약의 가치가 작고 정기적으로 납부하는 것과 달리, 특정 보험 상품에 대해 일회성으로 큰 금액의 보험료를 요구하거나, 일회성 납부가 적용되지 않는 상품에 대해 일회성으로 보험료를 납부하려는 경우.

2. 고객이 현재 소득과 맞지 않는 정기 보험료로 보험 계약을 체결하려는 경우.

3. 보험 가입자가 자신의 계좌가 아닌 다른 계좌나 위임받은 제3자의 계좌에서 보험료를 납부하거나 익명의 이체 도구를 사용하여 보험료를 납부하는 경우.

4. 보험 가입자가 지정된 수익자로 명확한 관계가 없는 사람을 지정하는 경우.

5. 고객이 연령이나 건강 상태와 관련 없는 불리한 조건을 모두 수락하거나, 명확하지 않은 목적으로 보험을 구매하려는 경우; 보험 계약 조건과 가치가 고객의 필요와 모순되는 경우.

6. 보험 가입자가 구매한 후 바로 계약을 해지하고 이미 납부한 보험료를 제3자에게 이체하려는 경우; 고객이 종종 보험에 가입하고 제3자에게 보험 계약을 이전하는 경우.

7. 기업이 직원을 위한 보험 계약 수량이나 일회성 납부 보험료 금액이 갑작스럽게 증가하는 경우.

8. 보험 회사가 같은 고객에게 큰 금액의 보험금을 지급하는 경우.

조 31. 증권분야에서 의심스러운 징후

1. 특정 기관 또는 개인이 일일 또는 다수의 날짜에 증권 매매를 비정상적으로 수행하는 경우.

2. 증권회사가 증권업무와 관련 없이 돈을 이동시키는 경우.

3. 거주자가 아닌 사람이 증권 거래 계좌에서 큰 금액을 이체하거나 위탁 투자 계약을 해지하여 베트남을 떠나는 금융 자금을 이체하는 경우.

4. 고객이 종종 투자 포트폴리오의 모든 주식을 판매하고 상업 은행에서 현금을 인출하기 위해 증권회사에게 수표 발행을 요청하는 경우.

5. 고객이 짧은 시간 내에 이익이 없는 다양한 증권에 비정상적으로 투자하는 경우.

6. 고객의 증권 계좌가 갑작스럽게 고객의 재정 능력과 맞지 않는 큰 금액을 받는 경우.

7. 증권 매매 거래가 세탁 금융 위험이 높은 국가 또는 지역에서 개설된 투자 펀드로부터 출처를 가지는 경우.

8. 세탁 금융 위험이 높은 국가 또는 지역에 거주하는 외국 투자가가 베트남에서 증권 투자 펀드 또는 증권 투자 회사를 설립하는 경우.

조 32. 도박 사업 분야에서 의심스러운 징후

1. 고객이 도박 사업체에서 계속해서 의도적으로 패배하는 징후가 있는 경우.

2. 고객이 카지노 또는 전자 게임기 도박 사업체에서 큰 규모의 가상 통화를 교환하되 실제로 게임에 참여하지 않거나 매우 작은 양으로 게임을 하고 그 후 현금 또는 청구서, 은행 환영장을 받거나 다른 계좌로 이체하는 경우.

3. 고객이 승리한 배팅금 또는 당첨금을 고객과 명확한 관계가 없는 제삼자에게 이체하도록 요구하는 경우.

4. 고객이 승리한 배팅금 또는 당첨금에 현금 또는 청구서를 추가하고 이를 큰 규모의 청구서로 변환하도록 도박 사업체에 요구하는 경우.

5. 고객이 하루 동안 여러 차례 카지노 또는 전자 게임기 도박 사업체에서 가상 통화를 현금으로 교환하도록 요구하는 경우.

6. 고객이 하루 동안 여러 차례 제삼자에게 큰 규모의 가상 통화를 교환하도록 요구하고 제삼자에게 대신 배팅하도록 부탁하는 경우.

7. 고객이 하루 동안 여러 차례 큰 규모의 거래 보고가 필요한 한계 근처의 가상 통화를 구매하거나 배팅 티켓, 가상 통화를 교환하는 경우.

8. 고객이 다른 사람으로부터 큰 가치의 당첨 티켓을 다시 구매하는 경우.

조 33. 부동산 사업 분야에서 의심스러운 징후

1. 부동산 거래가 위임 거래이지만 법적 근거가 없는 경우.

2. 고객이 부동산 가격이나 거래 비용에 관심을 두지 않는 경우.

3. 고객이 부동산 관련 정보를 제공할 수 없거나 추가적인 신원 정보 제공을 원하지 않는 경우.

4. 거래 당사자 사이의 거래 가격이 시장 가격과 맞지 않는 경우.

조 34. 전자 화폐 이체 거래

1. 보고 대상자는 베트남 중앙은행 총재가 정한 금액 이상의 전자 화폐 이체 거래를 수행할 때 베트남 중앙은행에 보고해야 한다.

2. 보고 대상자는 전자 화폐 이체 거래에 참여할 때 불완전하거나 부족한 정보를 제공하는 거래를 실시, 거부, 일시 중단, 거래 후 검토 또는 의심스러운 거래 보고를 위한 위험 관리 정책 및 절차를 적용해야 한다.

3. 베트남 중앙은행 총재는 전자 화폐 이체 거래와 관련된 내용을 세탁 금융 방지를 위한 작업에 사용하도록 규정하며, 전자 화폐 이체 거래 보고 제도를 정한다.

조 35. 현금, 금속 귀금속, 보석 및 이전 수단의 국경을 통한 운송에 관한 신고 및 정보 제공

1. 개인이 입국 또는 출국 시 외화 현금, 베트남 동 현금, 금속 귀금속, 보석 및 이전 수단을 기관의 규정 초과로 소지하는 경우 관세청에 신고하거나 관세청이 없는 곳에서는 辺防部隊에 신고해야 한다.

2. 관세청 및 边防部队는 제1항에서 정한 신고 정보를 수집하고 보관하며, 필요 시 또는 자금세탁, 테러자금 지원 또는 대량살상무기 확산 금융지원 혐의와 관련하여 베트남 중앙은행에 제공해야 한다.

조 36. 보고 형식

1. 보고 대상은 제25조, 제26조 및 제34조에서 규정된 보고에 대한 데이터 전자 또는 서면 보고서를 제출해야 하며, 정보기술 시스템이 구축되지 않은 경우에는 서면 보고서를 제출해야 한다.

2. 필요한 경우, 보고 대상은 팩스, 전화, 이메일을 통해 보고할 수 있으나, 보고 정보의 안전성 및 비밀성을 보장하고 제1항에서 규정된 방법 중 하나로 확인해야 한다.

3. 의심스러운 거래 보고에 있어서, 보고 대상은 거래가 계좌를 통해 이루어진 경우 계좌 개설 정보, 고객 식별 정보, 거래와 관련된 증빙서류 및 기타 문서, 의심스러운 거래에 대한 예방 조치를 함께 제출해야 한다.

조 37. 보고 기한

1. 보고 대상은 제25조에서 정한 대상 거래 및 제34조에서 정한 전자 송금 거래를 각각 거래 발생 후 1영업일 내에 전자 데이터로 보고하거나, 서면으로 보고하는 경우 2영업일 내에 보고해야 한다.

2. 보고 대상은 제26조에서 정한 의심스러운 거래를 각각 거래 발생 후 3영업일 내 또는 의심스러운 거래를 발견한 날로부터 1영업일 내에 보고해야 한다.

3. 고객 요청으로 발견된 의심스러운 거래가 범죄와 관련 있을 경우, 보고 대상은 발견 시점부터 24시간 내에 관련 기관 및 베트남 중앙은행에 보고해야 한다.

조 38. 정보, 서류, 보고서의 보존

1. 보고 대상은 다음 정보, 서류, 보고서를 보존해야 한다.

a) 고객 식별 정보, 서류, 자료

b) 보고 대상이 고객 및 보고해야 할 거래에 대해 분석 및 평가한 결과

c) 고객 및 보고해야 할 거래와 관련된 다른 정보, 서류, 자료

d) 제25조, 제26조 및 제34조에서 정한 거래 보고서 및 해당 거래 보고서에 첨부된 정보, 서류, 자료

2. 보존 기간은 다음과 같다.

a) 제1항 각 호 a, b, c에서 정한 정보, 서류, 자료는 거래 종료일, 계좌 폐쇄일 또는 보고일로부터 5년

b) 제1항 각 호 d에서 정한 보고서는 거래 발생일로부터 5년

조 39. 보고, 정보 제공, 서류 및 자료 제출, 보고서 작성 의무

1. 보고 대상은 이 법률 제38조 제1항에 따른 정보, 서류, 자료, 보고서를 금융감독원과 정부가 정한 관계 기관에 신속히 제공해야 한다.

2. 보고 대상, 기관, 단체 또는 개인이 이 법률에 따라 보고 의무를 수행하거나 정보를 제공하는 행위는 정보 보안 관련 법령 위반으로 간주되지 않는다.

조 40. 정보, 서류, 자료, 보고서의 비밀 보장

1. 보고 대상과 관련된 조직, 개인은 이 법률에 따른 보고 대상 거래와 관련된 정보, 서류, 자료, 보고서에 대해 국가기밀 보호법과 고객 정보 보안 규정을 준수해야 한다.

2. 보고 대상, 보고 대상 내 관리자 또는 근로자는 금융감독원에 대한 의심스러운 거래 보고 또는 관련 정보를 공개해서는 안 된다.

목 3

돈세탁 예방 및 방지 정보 수집, 처리, 분석, 교환, 제공 및 전송

1. 금융감독원은 관련 조직, 개인에게 필요한 정보, 서류, 자료를 제공하도록 요구할 수 있으며, 이를 통해 돈세탁 예방 및 방지 정보 분석, 전송, 국제 협력을 수행한다.

2. 관련 조직, 개인은 금융감독원에 이 조 제1항에 따른 정보, 서류, 자료를 제공해야 한다.

3. 정부는 본 조를 세부적으로 규정한다.

1. 의심스러운 거래 정보나 보고서가 돈세탁과 관련 있을 것으로 합리적인 근거가 있을 경우, 금융감독원은 해당 정보 또는 사건 서류를 7일 이내에 독립 수사 기관에 전송하여 확인, 수사, 기소, 재판을 지원해야 한다.

금융감독원이 독립 수사 기관에 전송한 의심스러운 거래 정보는 국가기밀이다.

2. 금융감독원은 돈세탁 예방 및 방지 정보를 독립 수사 기관과의 조사, 기소, 재판 과정에서 교환해야 한다.

3. 금융감독원은 돈세탁 예방 및 방지를 목적으로 관련 부처와 정보를 교환해야 한다.

4. 정부는 본 조에 대한 구체적인 시행 규정을 정한다.

1. 금융감독원은 외국의 돈세탁 예방 기관 및 권한 있는 기관에 정보 수집, 보완 요청을 보내고, 그들의 정보 제공에 응답하며, 이 법률에 따라 받은 정보를 처리한다.

2. 금융감독원은 외국의 권한 있는 기관으로부터 돈세탁 예방을 위한 정보 제공 요청을 받아 이를 처리하고, 정보를 제공한다.

3. 금융감독원은 이 법률에 따라 외국의 권한 있는 기관에 정보를 제공하고 전송한다.

4. 금융감독원이 외국의 권한 있는 기관에 제공한 의심스러운 거래 정보는 국가기밀이다.

절 4

일시적 조치 적용 및 위반 처리

조 44. 거래 중단

1. 보고 대상은 다음 각 호의 사유가 발생한 경우 즉시 거래 중단 조치를 취해야 한다.

가) 거래 당사자가 검은 명단에 속하는 경우 또는 그러하다고 의심되는 경우

나) 거래가 범죄 활동과 관련이 있을 것으로 의심되는 경우로서 범죄자에 의해 요구된 거래 또는 범죄자의 소유권 또는 그 소유권의 기원을 가진 재산이 포함된 거래, 테러 자금 지원 범죄와 관련된 개인 또는 조직에 대한 거래 등

다) 관련 법률에서 정한 국가기관의 요청이 있는 경우

2. 거래 중단 조치를 취할 때, 보고 대상은 즉시 해당 국가기관 및 국영은행에 보고해야 한다.

3. 거래 중단 조치의 적용 기간은 적용 시작일로부터 3일 이내로 제한된다.

4. 보고 대상은 본 조항에서 정한 바에 따라 거래 중단 조치를 취함으로써 발생한 결과에 대해 법적 책임을 부담하지 않는다.

5. 정부는 본 조항 제1항 제다목 및 제2항에 대한 세부 규정을 정한다.

조 45. 계좌 동결, 압수, 동결 또는 임시 보관

보고 대상은 법령에 따라 국가기관의 결정에 따라 조직 또는 개인의 계좌 동결, 압수, 동결 또는 임시 보관을 수행해야 한다.

조 46. 위반 처리

돈세탁 방지에 관한 법률을 위반한 조직 또는 개인은 그 위반의 성질과 정도에 따라 징계, 행정처분 또는 형사책임을 물을 수 있으며, 손해를 입힌 경우에는 법령에 따라 배상해야 한다.

장 III

돈세탁 방지에 대한 국가기관의 책임

조 47. 정부 및 총리의 책임

1. 정부는 돈세탁 방지를 위한 국가 통제를 일원화한다.

2. 정부는 돈세탁 방지를 위한 규범법률을 발부한다.

3. 총리는 각 부처, 정부 직속 기관, 정부 소속 기관을 지휘하여 최고재판소, 최고검찰청과 협력하여 돈세탁 방지를 위한 업무를 수행하며, 돈세탁 방지와 테러 자금 지원, 대량살상무기 확산 금지에 대한 업무를 지휘한다.

조 48. 국영은행의 책임

국영은행은 정부 앞에서 돈세탁 방지를 위한 국가 통제를 수행하고 다음의 임무와 권한을 가지며, 정부에 책임을 진다.

1. 돈세탁 방지를 위한 규범법률, 계획을 작성하고 관련 권한을 가진 기관에 제출하거나 자체 권한으로 발부한다.

2. 돈세탁 방지를 위한 조치를 금융, 은행 분야에서 주도하고 관련 기관들과 협력하여 시행한다.

3. 금융, 은행 분야에서 보고 대상의 돈세탁 방지를 위한 활동을 감독하고 검사하며, 국가 차원의 돈세탁 위험 평가 결과, 보고 대상의 돈세탁 위험 평가 결과를 근거로 한다.

4. 돈세탁 관련 조사, 감독, 수사, 기소, 재판, 집행 활동에서 관련 기관들과 정보를 교환하고 제공한다.

5. 국제적인 돈세탁 방지를 위한 협력을 수행하고, 국제기구의 회원국으로서의 의무를 수행하기 위해 관련 활동을 수행한다.

6. 돈세탁 방지를 위한 과학기술 및 정보통신 기술의 연구와 활용을 조직한다.

7. 돈세탁 방지를 위한 법률 교육과 홍보를 주도하고 관련 기관들과 협력하여 돈세탁 방지를 위한 교육을 실시한다.

8. 돈세탁 방지를 위한 활동에 대한 정보를 종합하고 연간 정부에 보고한다.

9. 법률 제7조 제1항에 따른 국가 차원의 돈세탁 위험 평가를 주도적으로 수행하며, 금융, 은행 분야의 돈세탁 위험 평가를 수행하고 이를 정부에 제출하여 국가 차원의 돈세탁 위험 평가 결과를 승인받는다.

10. 외교부와 관련 부처와 협력하여 돈세탁 방지를 위한 국제조약, 합의를 체결하고 실행한다.

11. 법률 제25조, 제26조 및 제34조에 따른 보고를 수행하는 보고 대상의 감독을 수행하고, 돈세탁 방지를 위한 감독 정보를 다른 부처에 제공한다.

조 49. 경찰청의 책임

1. 불법자금세탁 범죄를 방지하고 대응하기 위한 정보 수집, 수용 및 처리.

2. 의심스러운 거래와 관련된 정보 처리 결과를 국무총리 소속 중앙은행인 국립은행에 통보.

3. 불법자금세탁 범죄 예방, 발견, 수사 및 처벌을 위해 관련 기관, 단체 및 개인과 협력 주도.

4. 국내외 불법자금세탁 범죄 활동의 새로운 방법과 수단에 대한 정보 및 자료를 국립은행과 교환.

5. 테러와 테러 지원과 관련된 조직 및 개인 명단 작성 주도.

6. 자기 직무 범위 내에서 불법자금세탁 방지와 대응을 위한 국제사법협력을 수행.

7. 국립은행과 함께 이 법 제7조 제1항에 따라 국가 빈틈 평가를 수행하고, 이 법 제7조 제2항에 따른 고위험 범죄 유형에 대한 빈틈 평가 및 업데이트를 수행.

조 50. 국방부의 책임

1. 대량파괴무기 확산을 목적으로 하는 불법자금세탁 활동에 대한 정보 및 자료를 국립은행과 교환.

2. 대량파괴무기 확산 및 그 지원과 관련된 조직 및 개인 지정 명단 작성 주도.

3. 국립은행과 함께 이 법 제7조 제1항에 따른 국가 빈틈 평가를 수행.

조 51. 재무부의 책임

1. 생명보험, 증권, 회계 서비스, 온라인 게임 상금, 카지노, 로또, 배팅 및 재무부 관할 범위 내 다른 서비스 분야에서 불법자금세탁 방지 조치를 주도하고 협력.

2. 이 조 제1항에 따른 분야에서 보고 대상자에 대한 불법자금세탁 활동 감독, 검사 및 모니터링 수행, 이는 국가 빈틈 평가 결과와 보고 대상자의 빈틈 평가 결과를 근거로 함.

3. 국립은행과 함께 이 법 제7조 제1항에 따른 국가 빈틈 평가를 수행하고, 이 법 제7조 제2항에 따른 이 조 제1항에 따른 분야에 대한 빈틈 평가 및 업데이트를 수행.

조 52. 건설부의 책임

1. 부동산 거래, 임대 및 중개 서비스를 제외한 부동산 사업 분야에서 불법자금세탁 방지 조치를 주도하고 협력.

2. 이 조 제1항에 따른 분야에서 보고 대상자에 대한 불법자금세탁 활동 감독, 검사 및 모니터링 수행, 이는 국가 빈틈 평가 결과와 보고 대상자의 빈틈 평가 결과를 근거로 함.

3. 국립은행과 함께 이 법 제7조 제1항에 따른 국가 빈틈 평가를 수행하고, 이 법 제7조 제2항에 따른 부동산 사업 분야(임대 및 중개 서비스 제외)에 대한 빈틈 평가 및 업데이트를 수행.

조 53. 법무부의 책임

1. 공증 및 변호사 업무 분야에서 불법자금세탁 방지 조치를 주도하고 협력.

2. 국립은행과 함께 불법자금세탁 방지를 위한 법률 교육 및 홍보를 수행.

3. 이 조 제1항에 따른 보고 대상자에 대한 불법자금세탁 활동 감독, 검사 및 모니터링 수행, 이는 국가 빈틈 평가 결과와 보고 대상자의 빈틈 평가 결과를 근거로 함.

4. 국립은행과 함께 이 법 제7조 제1항에 따른 국가 빈틈 평가를 수행하고, 이 법 제7조 제2항에 따른 공증 및 변호사 업무 분야에 대한 빈틈 평가 및 업데이트를 수행.

조 54. 공상부의 책임

1. 금속 및 보석 사업 분야에서 금괴 및 장식용 금 제외한 금융 활동을 제외한 금속 및 보석 사업 분야에서의 불법 자금세탁 방지를 위한 조치를 주도하고 관련 기관과 협력하여 시행한다.

2. 조사, 감독 및 검사를 통해 금속 및 보석 사업 분야에서의 불법 자금세탁 방지를 위한 조치를 수행하며, 그 중 해당 보고 대상에 대한 불법 자금세탁 위험 평가 결과를 근거로 한다.

3. 국가 불법 자금세탁 위험 평가를 수행하기 위해 베트남 중앙은행과 협력하며, 조 7항 1호에 따른 국가 불법 자금세탁 위험 평가를 수행하고, 조 7항 2호에 따른 금속 및 보석 사업 분야에서의 불법 자금세탁 위험 평가 및 업데이트를 수행한다.

조 55. 계획투자부의 책임

1. 계획투자부 관할 영역 내의 불법 자금세탁 방지를 위한 조치를 주도하고 관련 기관과 협력하여 시행한다.

2. 베트남 중앙은행과 협력하여 조 7항 1호에 따른 국가 불법 자금세탁 위험 평가를 수행하며, 법인이 설립된 경우 관련 기관과 협력하여 조 7항 2호에 따른 불법 자금세탁 위험 평가 및 업데이트를 수행한다.

조 56. 내무부의 책임

1. 사회단체, 사회기금, 자선기금 및 종교 단체에 대한 불법 자금세탁 방지를 위한 조치를 주도하고 관련 기관과 협력하여 시행한다.

2. 베트남 중앙은행과 협력하여 조 7항 1호에 따른 국가 불법 자금세탁 위험 평가를 수행하며, 관련 기관과 협력하여 사회단체, 사회기금, 자선기금 및 종교 단체에 대한 조 7항 2호에 따른 불법 자금세탁 위험 평가 및 업데이트를 수행한다.

3. 외국 비정부기구에 대한 불법 자금세탁 위험 평가를 수행하기 위해 관련 기관과 협력한다.

조 57. 외교부의 책임

1. 외국 비정부기구에 대한 불법 자금세탁 방지를 위한 조치를 주도하고 관련 기관과 협력하여 시행한다.

2. 베트남 중앙은행과 협력하여 조 7항 1호에 따른 국가 불법 자금세탁 위험 평가를 수행하며, 관련 기관과 협력하여 외국 비정부기구에 대한 조 7항 2호에 따른 불법 자금세탁 위험 평가 및 업데이트를 수행한다.

3. 베트남 중앙은행과 협력하여 국제 조약 및 불법 자금세탁 방지를 위한 국제 합의를 체결하고 이행한다.

조 58. 정보통신부의 책임

1. 통신망 및 인터넷 게임 사업 분야에서의 불법 자금세탁 방지를 위한 조치를 주도하고 관련 기관과 협력하여 시행한다.

2. 이 조 제1항에 따른 분야에서 보고 대상자에 대한 불법자금세탁 활동 감독, 검사 및 모니터링 수행, 이는 국가 빈틈 평가 결과와 보고 대상자의 빈틈 평가 결과를 근거로 함.

3. 베트남 중앙은행과 협력하여 조 7항 1호에 따른 국가 불법 자금세탁 위험 평가를 수행하며, 통신망 및 인터넷 게임 사업 분야에서의 불법 자금세탁 위험 평가 및 업데이트를 수행한다.

4. 베트남 중앙은행과 협력하여 불법 자금세탁 방지를 위한 정책 및 법률에 대한 정보 제공 및 홍보를 수행한다.

조 59. 다른 부처 및 기관의 책임

1. 베트남 중앙은행과 협력하여 자금세탁 방지에 대한 국가 관리를 수행한다.

2. 자기 관할 범위 내의 보고 대상에 대해 법률이 정하는 자금세탁 방지 규정을 준수하는지 감사하고 검사한다.

3. 베트남 중앙은행과 관련 부처 및 기관과 협력하여 법률 제7조 제1항 및 제2항에서 정한 국가 자금세탁 위험 평가 및 업데이트를 정기적으로 수행한다.

조 60. 인민검찰청의 책임

1. 인민검찰청은 자기 직능, 임무, 권한 내에서 자금세탁 행위를 신속하고 엄중하게 처리하며, 관련 기관 및 단체와 협력하여 자금세탁 방지를 위한 투쟁을 수행한다.

2. 최고인민검찰청은 자기 직능, 임무 내에서 국제협력을 통해 형사사법상의 상호 지원을 실시하며, 자금세탁 방지를 위한 형사사법상의 상호 지원을 신속히 수용하고 처리하며 요청한다.

3. 최고인민검찰청은 베트남 중앙은행과 관련 부처 및 기관과 협력하여 법률 제7조 제1항 및 제2항에서 정한 국가 자금세탁 위험 평가 및 업데이트를 수행한다.

조 61. 인민법원의 책임

1. 인민법원은 자기 직능, 임무, 권한 내에서 자금세탁 행위를 신속하고 엄중하게 처리하며, 관련 기관 및 단체와 협력하여 자금세탁 방지를 위한 투쟁을 수행한다.

2. 최고인민법원은 자기 직능, 임무 내에서 국제협력을 통해 자금세탁 방지를 위한 사법상의 상호 지원을 실시한다.

3. 최고인민법원은 베트남 중앙은행과 관련 부처 및 기관과 협력하여 법률 제7조 제1항 및 제2항에서 정한 국가 자금세탁 위험 평가 및 업데이트를 수행한다.

조 62. 각급 인민위원회의 책임

1. 지방에서 법률 교육 및 홍보를 수행한다.

2. 관련 권한을 가진 국가기관과 협력하여 자금세탁 방지 계획을 시행하고 추적하며, 국가 자금세탁 위험 평가를 수행한다.

3. 자기 권한 내에서 자금세탁 관련 법률 위반 행위를 신속하고 엄중하게 발견하고 처리한다.

조 63. 정보 보안 책임

1. 이 법률에 따라 규정된 국가기관은 법률이 정하는 정보 보안 제도를 수행해야 한다.

2. 이 법률 제6조에서 정한 정보를 외국 관련 권한을 가진 기관에 제공하거나 전달하는 과정에서 관련 국가기관은 정보의 비밀성을 유지하고 정보 제공, 전달 요구에 맞게 사용해야 한다.

장 IV

시행규정

조 64. 관련 법률 일부 조항의 개정 및 보완

1. 법률 제46/2010/QH12 "베트남 중앙은행법" 제49조 제1항을 다음과 같이 개정 및 보완한다:

"1. 금융감독기관은 중앙은행 조직 체계의 일부로 위치하며, 은행 감독 업무를 수행한다."

2. 법률 제28/2013/QH13 "테러 방지법" 일부 조항을 다음과 같이 개정 및 보완한다:

a) 제34조를 다음과 같이 개정 및 보완한다:

"조 34. 테러자금 지원 방지 및 일시적 조치의 시행; 테러자금 지원 방지에 대한 국가 위험 평가

1. 금융기관, 비금융업무를 영위하는 조직 및 개인은 이 법률 제9조부터 제40조까지의 규정을 적용하여 고객을 확인하고, 고객을 확인하기 위한 정보를 수집, 업데이트, 확인하며, 내부 규정을 수립하고, 테러자금 지원 방지를 위한 정보, 서류, 보고서를 보고, 제공, 보관한다.

2. 고객 또는 고객의 거래가 테러자금 지원과 관련이 있거나 검은 명단에 포함되어 있을 경우 즉시 금융기관, 비금융업무를 영위하는 조직 및 개인은 범죄대응국가경찰청, 국영은행중앙은행에 보고하고, 이 법률 및 자금세탁방지 법률에서 정한 일시적 조치를 적용해야 한다.

3. 5년마다 범죄대응국가경찰청 주도로 관련 부처와 협력하여 베트남 내 테러자금 지원 위험 평가를 실시하고, 그 결과와 평가 후 계획을 정부의 승인을 받아야 한다.

b) 제35조를 다음과 같이 개정·보완한다:

"조 35. 현금, 귀금속, 보석 및 양도 가능한 도구의 국경 통과 관리 감독

이 법률 제24조와 자금세탁방지 법률 제35조에서 정한 현금, 귀금속, 보석 및 양도 가능한 도구의 국경 통과 관리를 감독할 권한을 가진 조직 및 개인은 이러한 활동을 악용하여 테러자금 지원을 하는 행위를 발견하고, 차단하고, 신속하게 처리할 책임이 있다.

조 65. 이 법률의 규정을 대량파괴무기 확산 방지에 적용

금융기관, 비금융업무를 영위하는 조직 및 개인은 이 법률 제9조부터 제40조까지의 규정을 적용하여 고객을 확인하고, 고객을 확인하기 위한 정보를 수집, 업데이트, 확인하며, 내부 규정을 수립하고, 대량파괴무기 확산 방지를 위한 정보, 서류, 보고서를 보고, 제공, 보관한다.

조 66. 효력 발생

1. 이 법률은 2023년 3월 1일부터 효력을 발생하되, 본 조 제2항에서 규정한 경우를 제외한다.

2. 이 법률 제64조 제1항은 관련 기관이 자금세탁방지 기능을 수행하는 기관에 대한 규정을 발효시키는 날로부터 효력을 발생한다.

3. 2012년 제13차 국회에서 통과된 자금세탁방지 법률 제7호는 이 법률이 효력을 발생하는 날로부터 효력을 상실한다.

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본 법률은 사회주의 공화국 베트남 제15기 회기 제 4 2025년 6월 24일 15 월 11 년 2022.