시행령 제 15/2023/TT-NHNN 신용정보 활동에 관한 은행국가은행의 규정

시행규칙

신용정보업무에 관한 규정

국가은행 베트남

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2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

금융기관에 관한 법률(2010년 6월 16일 제정); 금융기관에 관한 법률 일부 개정 법률(2017년 11월 20일 제정)

정부는 2022년 12월 12일 발행된 102/2022/NĐ-CP 시행령에 따라 은행중앙은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함

금융감독검사처장의 제안에 따라

베트남 국립은행 총재는 베트남 국립은행의 신용정보업무에 관한 통지를 제정한다.

장 1
총칙

조 1. 적용범위

본 통지는 베트남 국립은행(이하 "국립은행"이라 함)의 신용정보업무를 베트남 국가신용정보센터(이하 "CIC"라 함)가 주도하여 조직하고 수행하는 것을 규정한다.

조 2. 적용대상

1. 국립은행의 부서, 국립은행의 지방 및 중앙 직할 도시 지점, 베트남 금융기관 자산관리 회사(이하 "국립은행 소속 기관"이라 통칭함).

2. 금융기관, 외국 은행 지점(이하 "금융기관"이라 통칭함).

3. 자발적으로 신용정보업무에 참여하는 기관(이하 "자발적 기관"이라 통칭함).

4. 대출 고객.

5. 신용정보업무와 관련된 다른 기관 또는 개인.

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 국립은행의 신용정보업무(이하 "신용정보업무"라 함) 는 국립은행이 수집, 교환, 처리, 보관, 보안, 정보 생성 및 제공하는 신용정보업무 활동을 말한다.

2. 신용정보 는 금융기관에서 대출 고객에게 제공된 대출 정보와 자발적 기관이 관리하는 대출 고객의 채무 정보를 포함한 데이터 집합을 말한다.

3. 대출 고객 는 금융기관으로부터 대출을 받거나 자발적 기관에서 채무를 이행해야 하는 조직 또는 개인을 말한다(금융기관을 제외함).

4. 대출 고객과 관련된 사람 는 금융기관의 대출 고객과 직접 또는 간접적으로 연관된 조직 또는 개인을 말하며, 이는 금융기관 법 및 국립은행이 금융기관의 운영 안전성을 보장하기 위해 설정한 한도 및 비율에 따라 정의된다.

5. 신용정보 제품 는 CIC가 본 통지 제8조에 따른 정보 수집 규정에 따라 작성한 신용보고서, 신용등급 평가 보고서 또는 기타 제품을 말한다.

6. 신용정보 서비스 는 CIC가 제공하는 신용정보 제품 및 기타 편의 서비스를 말한다.

7. 국가 신용정보 데이터베이스 는 CIC 시스템에서 수집, 처리, 보관, 활용되는 신용정보 및 신용정보 제품 집합을 말한다.

8. 자발적 기관 는 CIC와 정보 교환 계약을 체결하고 신용정보 제공 및 사용을 자발적으로 약속한 기관을 말하며, 다음 사항을 포함한다:

a) 발전 투자기금, 지원 발전기금, 환경 보호기금, 신용 보증기금, 미시금융 프로그램을 수행하는 기관;

b) 채무 매입 기능을 가진 기업, 채무 관리 및 재산 개발 기업;

c) 대출, 보증 보험, 자산 임대, 장기 결제, 담보 대출 등 법률이 정하는 조건에 따라 서비스를 제공하는 기관.

9. 대출 고객에 대한 부정적인 정보 는 부실 채무, 납부 의무 위반 및 대출 고객의 납부 능력 평가 결과에 영향을 미치는 기타 불리한 정보를 포함하며, 이는 파산, 행정 위반 및 대출 고객에 대한 법원의 확정 판결 및 결정을 포함한다.

10. 외국 신용정보 기관 는 해당 국가 법률에 따라 설립되고 운영되는 신용정보 기관을 말한다.

조 4. 신용정보업의 목적

신용정보업은 국가신용정보데이터베이스를 구축하기 위한 목적으로 다음과 같은 활동을 수행한다:

1. 중앙은행은 통화금융분야에 대한 국가관리기능을 수행한다.

2. 금융기관 및 자발적단체의 경영활동을 지원한다.

3. 고객의 신용자금 접근성을 생활, 경제, 사회적 필요에 부응하도록 법률 규정에 따라 지원한다.

4. 법률 규정에 따라 다른 조직들이 신용정보에 접근할 수 있도록 지원한다.

조 5. 신용정보업의 원칙

1. 개인정보보호법 및 관련 법률규정을 준수한다.

2. 객관성과 공정성을 보장하며, 관련 조직 및 개인의 권익을 침해하지 않도록 한다.

3. 신용정보공유센터(CIC)가 제8조, 제9조, 제10조에서 정한 바와 같이 제공하는 신용정보는 정확하고 진실하며, 완전하고 시의적절하게 제공되어야 한다.

조 6. 신용정보의 안전 및 보안

CIC, 금융기관, 자발적단체, 정보를 제공받는 다른 조직들은 다음과 같은 조치를 취해야 한다:

1. 신용정보를 불법적인 손실, 접근, 사용 또는 유출로부터 보호하기 위한 조치를 취해야 한다.

2. 데이터 오류, 손실 또는 파손 시 복구방안을 마련하고, 이를 통해 운영을 재개할 수 있는 계획을 세워야 한다.

3. 이 시행규칙 및 관련 법률에서 정한 바와 같이 신용정보의 안전 및 보안을 보장해야 한다.

조 7. 신용정보업에서 금지되는 행위

1. 국가비밀 범위 내의 정보를 불법적으로 수집, 제공, 교환 또는 사용하는 행위.

2. 신용정보 내용을 고의적으로 왜곡하여 관련 조직 및 개인의 권익을 침해하는 행위.

3. 법률 규정에 위반하여 잘못된 대상에게 또는 제3자에게 신용정보를 제공하거나 교환하는 행위.

4. 신용정보업을 악용하여 국가 이익을 침해하거나, 관련 조직 및 개인의 권익을 침해하는 행위.

5. 합법적인 신용정보 수집 및 활용 활동을 방해하는 행위.

장 II
신용정보업

조 8. 정보 수집

CIC는 다음 사항을 수집할 수 있다:

1. 금융기관 및 자발적단체가 이 시행규칙에 따라 제공하는 신용정보.

2. 중앙은행 소속 단체가 중앙은행 규정 및 관련 법률 규정에 따라 제공하는 정보.

3. 관리기관 및 기타 합법적인 정보원에서 법률 규정에 따라 제공하는 정보.

조 9. CIC에 제공되는 신용정보

1. 금융기관은 중앙은행 총재의 결정에 따라 각 기간별로 CIC에 신용정보 지표시스템 전체를 제공하며, 다음 그룹의 지표를 포함한다:

가) 대출자의 식별정보;

나) 대출자의 연관자 정보(대출기관에서 대출을 받고 있는 대출자의 연관자);

다) 대출 및 기타 신용공여 활동 정보(다항 및 태항을 제외);

라) 신용카드 정보;

마) 기업채권 매입 및 위탁매입 정보(금융기관 제외);

바) 신용공여 보증정보;

사) 내부 부실채권 처리 활동 정보

아) 외부 정보

사) 대출자가 기업인 경우, 세무당국에 제출한 연간 재무보고서 또는 감사된 연간 재무보고서.

2. 자발적단체는 CIC와의 정보교환계약을 기초로 이 조 제1항에서 정한 신용정보 지표시스템 전체 또는 일부를 제공한다.

3. 제1항 및 제2항에서 정한 신용정보 제공은 신용정보 지표시스템에 따른 전자파일 형태로 이루어진다. 일부 또는 모든 지표그룹이 전자파일 형태로 제공되지 않는 경우에는 금융기관 및 자발적단체는 CIC와 협의하여 문서 형태로 제공할 수 있다.

조항 10. 신용정보 제공 기한

제9조 제1항에서 정한 각 지표그룹의 제공 기한은 다음과 같다:

1. 금융기관은 신용정보 지표시스템에서 정한 주기적으로 제공되며, 제2항 및 제3항에서 정한 경우를 제외한다.

2. 사회정책은행은 한 달에 두 번 정기적으로 제공한다.

3. 농민신용협회 및 미크로금융기관은 한 달에 한 번 정기적으로 제공한다.

조 11. 신용정보의 처리 및 보관

1. CIC는 신용정보 업무를 수행하기 위한 기술적 방법을 사용하여 국가신용정보 데이터베이스의 신용정보를 수신, 표준화, 정제, 결합 및 갱신하여 처리한다.

2. CIC는 신용정보를 최소 5년간 보관하며, 발생일로부터 5년 후까지 보관한다.

3. 신용정보의 처리 및 보관은 정보의 완전성과 정확성을 유지하고, CIC의 요구에 따라 정보를 추출할 수 있도록 해야 한다.

조 12. 신용정보 제공 대상 및 범위

1. 중앙은행 소속 단위는 중앙은행의 관리 요구를 충족시키기 위해 중앙은행의 신용정보 제품을 제공받는다.

2. 다른 행정기관은 법률 규정에 따라 신용정보를 제공받는다.

3. 금융기관 및 자발적 조직은 CIC와 체결한 계약에 따라 신용정보 서비스를 제공받는다.

4. 고객은 CIC의 지침에 따라 자신의 신용정보를 제공받는다.

5. 외국 신용정보 기관은 CIC와 체결한 협정 또는 계약에 따라 고객의 신용정보 제품을 제공받고 활용하며, 이는 관련 법률 규정과 해당 외국 신용정보 기관의 설립 및 운영에 관한 법률 규정에 부합해야 한다.

6. 제1항부터 제5항까지의 대상 외에 금융기관이 고객의 신용정보 서비스를 활용하려면 관련 법률 규정에 따라 고객의 동의를 받아야 하며, CIC와 체결한 계약을 준수해야 한다. 고객의 동의는 인쇄하거나 복사 가능한 서면 형태로 표현되어야 하며, 전자 문서 또는 검증 가능한 형식을 포함한다.

조 13. 신용정보 제공 제한

1. 고객에 대한 부정적인 정보는 법령에서 정한 관리 요구 사항을 제외하고, 부정적인 정보가 종료된 날로부터 최대 5년간만 제공될 수 있다.

2. 자발적 조직은 CIC와 체결한 정보 교환 계약의 범위 내에서만 신용정보 서비스를 제공받을 수 있다.

3. 제5조, 제6조, 제7조 통지 및 기타 법률 규정을 위반한 조직 및 개인은 CIC와 체결한 계약에 따른 신용정보 서비스 활용 권리를 일시 중단당한다.

장 III

조직 및 개인의 권리와 의무

신용정보업

조 14. CIC의 권리와 의무

1. 중앙은행 총재에게 신용정보 지표 시스템에 대한 결정안을 제출하고 발행하도록 독려한다.

2. 금융기관의 신용정보 제공 및 자발적 조직의 신용정보 활동을 CIC와 체결한 계약에 따라 감독하고 모니터링한다.

3. 신용정보 서비스 이용 원칙, 범위, 활용 및 사용 절차, 서비스 가격을 공개한다.

4. 중앙은행 소속 단위의 요청에 따라 신용정보 제품을 제공한다.

5. 금융기관 및 자발적 조직의 요구에 따라 신용정보 업무 교육을 지원한다.

6. 공공기관 모델로 신용정보 서비스를 제공하며, 정부 규정에 따라 재정 자율화를 실시한다.

7. CIC에 제공되는 신용정보의 품질 평가 기준을 설정하고 실행하며, 신용정보 활동을 잘 수행한 조직 및 개인에게 장려 조치를 취하고, 신용정보 활동 규정 위반에 대한 처리를 제안한다.

8. 본 통지 및 관련 법률 규정에 따라 다른 권리와 의무를 수행한다.

조 15. 은행국 소속 단위의 권리와 의무

1. 은행국 소속 단위는 정보신용기관(CIC)으로부터 관리 기능을 수행하기 위한 신용정보 제공 및 신용정보 제품에 대한 지원을 요청할 수 있다.

2. 금융감독원은 CIC와 관련 단위와 협력하여 금융기관의 신용정보 활동에 대한 감사를 실시한다.

3. 중앙은행 지방본부는 주도적으로, CIC와 관련 단위와 협력하여 지역 내 금융기관의 신용정보 활동에 대한 감사를 실시한다.

4. 베트남 금융기관 자산관리 주식회사는 매월 한 번씩 CIC에 구매된 채무 정보를 시스템 지표에 따라 제공해야 한다.

조 16. 금융기관의 권리와 의무

1. 신용정보 데이터 생성 및 제공을 위한 인프라를 구축하고, 내부 규정을 제정하며, 전체 시스템의 신용정보 지표 관리를 수행한다.

2. CIC와 체결한 계약에 따라 신용정보 서비스 사용료를 정확하게 납부한다.

3. CIC가 주관하거나 공동 주관하는 신용정보 업무 교육 과정에 직원을 파견한다.

4. CIC와 법령에서 정한 다른 의무를 준수한다.

조 17. 자발적 참여 조직의 권리와 의무

1. 고객의 동의를 얻어 CIC에 신용정보를 제공한다.

2. CIC와 체결한 계약에 따라 신용정보 서비스 사용료를 정확하게 납부한다.

3. CIC가 주관하거나 공동 주관하는 신용정보 업무 교육 과정에 직원을 파견한다.

4. CIC와 법령에서 정한 다른 의무를 준수한다.

조 18. 대출 고객의 권리와 의무

1. 본인에 대한 신용정보(제9조 제1항 a, c, d, đ, e, h 호 및 제12조 제4항 통지 이 규정에 따른 것)에 대해 연간 한 번 무료로 조회할 수 있다.

2. CIC의 지침에 따라 본인에 대한 신용정보 제품을 이용한다.

3. CIC의 규정에 따라 신용정보 서비스 사용료를 정확하게 납부한다.

4. CIC와 관련 법령에서 정한 다른 의무를 준수한다.

장 IV
데이터 수정 및 위반 처리

조 19. 오류 데이터 수정

1. CIC가 데이터 오류를 발견하거나 의심할 경우, CIC는 금융기관 또는 자발적 참여 조직과 협력하여 다음 절차로 데이터를 검토하고 수정한다:

a) 데이터가 표준에 맞지 않거나 파일 모양이 잘못되었거나 필수 정보가 누락되었거나 중복되거나 기타 기술적 오류가 있는 경우, CIC는 전체 데이터 또는 오류 데이터를 반환한다. 금융기관 또는 자발적 참여 조직은 3일 이내에 데이터 보고서를 수정하여 다시 보내야 한다.

b) CIC가 의심하는 오류 데이터를 전체 데이터 또는 의심되는 부분을 반환한다. 금융기관 또는 자발적 참여 조직은 3일 이내에 데이터를 확인하고 결과를 CIC에게 통보하고, 오류가 있으면 이 조 제3항에 따라 데이터를 수정해야 한다.

2. 금융기관 또는 자발적 참여 조직이 CIC의 데이터 오류를 발견하면, 해당 조직은 CIC에 전자 시스템을 통해 또는 문서로 오류 수정을 요청한다. CIC가 오류를 확인하면, 오류를 수정해야 하는 3일 이내에 CIC는 요청에 따라 데이터를 수정한다.

3. 데이터 오류를 발견하면, 금융기관 또는 자발적 참여 조직은 신용정보 데이터를 보내고, 총 경영자 또는 위임받은 사람의 서면 또는 전자 서명으로 오류 이유를 명시하고 CIC에 오류 데이터 수정을 요청해야 한다.

4. 대출 고객이 본인에 대한 신용정보 오류를 발견하면, CIC, 금융기관 또는 자발적 참여 조직(이하 "수신 조직"이라 함)에 오류 수정을 요청한다. 요청은 전자 시스템을 통해 또는 문서로 이루어져야 하며, 요청 이유와 오류 증거를 제공해야 한다.

a) 수신 조직은 요청을 받은 날로부터 5일 이내에 고객에게 요청의 적법성을 통보한다. 추가 정보가 필요한 경우, 수신 조직은 고객에게 추가 정보 및 관련 문서를 제공하도록 통보한다.

b) 수신 조직은 적법한 요청을 받은 날로부터 10일 이내에 규정에 따라 처리한다. 관련 기관이나 조직에서 내용을 확인해야 하는 경우, 수신 조직은 실제 상황에 따라 처리 시간을 연장할 수 있으나, 고객에게 연장 사유를 통보해야 한다.

c) 데이터 수정이 완료된 날로부터 2일 이내에 수신 조직은 고객에게 수정 결과를 통보한다.

조 20. 위반 처리

본 통지에서 규정된 사항을 위반한 단체 및 개인은 위반의 성질과 정도에 따라 본 조 제13조에서 정한 바에 따라 신용정보의 이용을 제한받을 수 있으며, 법령에 따른 위반 처분을 받는다.

장 V
시행규정

조 21. 이행조항

1. CIC는 본 통지가 효력이 발생한 날로부터 과거 5년 이내의 신용정보를 변경하여 제공하도록 자동으로 실행한다. 은행법원의 총재가 결정한 신용정보 지표 시스템에 따라 신용정보 변경 제공을 위해 필요한 경우 금융기관 및 자발적 조직은 정보 제공을 협력해야 한다.

2. 본 통지가 효력이 발생한 날로부터 60일 이내에 CIC는 자발적 조직과 협의하여 기존에 체결된 계약을 재계약하거나 보완하여 본 통지에서 정한 기간, 제공 범위, 정보 보안 및 안전 규정, 그리고 본 조 제1항에서 정한 정보 변경 제공 협력 책임을 준수할 수 있도록 한다.

조 22. 효력 발효

1. 본 통지는 2024년 1월 1일부터 효력을 갖는다.

2. 본 통지가 효력이 발생한 날부터 다음의 문서들은 효력을 상실한다.

가) 2013년 1월 28일 은행법원 총재가 발행한 2013년 제3호 통지, 은행법원의 신용정보 활동에 관한 규정

나) 2017년 12월 31일 은행법원 총재가 발행한 2017년 제27호 통지, 은행법원의 신용정보 활동에 관한 2013년 제3호 통지 일부 조항의 개정 및 보완

조 23. 조직적 실행

본 통지를 조직적으로 시행하기 위한 책임은 은행법원 사무총장, 은행감독청장, 국가신용정보센터 총괄대표, 은행법원 소속 단위의 책임자, 금융기관, 조직 및 관련 개인에게 있다.