시행령 제 16/2020/TT-NHNN 은 2014년 8월 19일 통화은행 총재가 발행한 시행규칙 제 23/2014/TT-NHNN 에 대한 수정 및 보충을 규정하며, 전자방식으로 개설하고 사용하는 결제계좌에 대한 지침을 제공한다.

시행규칙

일부 조항을 개정·보완함으로써 통지 제23/2014/TT-NHNN 

2014년 8월 19일 은행국가은행 총재 명의

결제계좌 개설 및 사용에 관한 사항을 지시하기 위함

결제 서비스를 제공하는 조직에서n

 

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

금융기관에 관한 법률(2010년 6월 16일 제정); 금융기관에 관한 법률 일부 개정 법률(2017년 11월 20일 제정)

2012년 6월 18일 법률(자금세탁방지법)에 근거를 두고

비현금 결제에 관한 국무회의 결정 제101/2012/NĐ-CP 2012년 11월 22일, 그리고 국무회의 결정 제80/2016/NĐ-CP 2016년 7월 1일, 국무회의 결정 제101/2012/NĐ-CP 일부 조항을 개정·보완함;

국무회의 결정 제116/2013/NĐ-CP 2013년 10월 4일, 금융범죄 예방에 관한 법률 시행 세부사항에 대한 규정, 그리고 국무회의 결정 제87/2019/NĐ-CP 2019년 11월 14일, 국무회의 결정 제116/2013/NĐ-CP 일부 조항을 개정·보완함;

베트남 중앙은행 총재는 베트남 중앙은행 총재가 2013년 12월 26일에 제정한 시행규칙 제32/2013/TT-NHNN을 수정하고 베트남 영토 내 외환 사용 제한 규정의 시행을 위한 지침을 보완하는 통지 제03/2019/TT-NHNN을 발부함.”

결제 부국장의 제안에 따라;

은행국가은행 총재는 통지 제23/2014/TT-NHNN 2014년 8월 19일 은행국가은행 총재 명의, 결제 서비스를 제공하는 조직에서 결제계좌 개설 및 사용에 관한 사항을 지시하기 위함, 일부 조항을 개정·보완함을 통지한다.

조 1. 일부 조항을 개정·보완함으로써 통지 제23/2014/TT-NHNN 2014년 8월 19일 은행국가은행 총재 명의, 결제 서비스를 제공하는 조직에서 결제계좌 개설 및 사용에 관한 사항을 지시하기 위함

1. 항 5 조 3 는 다음과 같이 개정·보완된다:

“5. 결제계좌 잔액은 결제계좌에 적용되는 무기한 예치금 이자율로 이자를 계산한다. 이자율은 결제 서비스를 제공하는 조직이 법령에 따라 공개적으로 고시된 수준으로 설정한다.”

2. 조 12 는 다음과 같이 개정·보완된다:

“조 12. 결제계좌 개설 신청서류

1. 개인의 결제계좌에 대해서는 은행 또는 외국 은행 지점은 신청서류에 포함되어야 하는 서류 종류를 고객에게 규정하고 안내하며, 최소한 다음 서류를 포함해야 한다:

가) 은행 또는 외국 은행 지점에서 결제계좌를 개설하는 곳의 모델에 따른 결제계좌 개설 신청서는 조 13 본 통지 항 1의 규정에 부합해야 한다;

나) 신분증으로서 여권 또는 주민등록증 또는 공민증명서 또는 출생신고서(미성년자인 베트남 국민이 14세 미만이고 여권이 없는 경우) 또는 입국 허가증 또는 입국 허가 면제 증명서(외국인인 경우)를 포함한 서류, 단, 외국인의 경우 외국인의 결제계좌 개설에 대한 조 14 본 통지 항 4의 규정에 따라 개설하는 경우에는 그러하지 않음;

다) 개인이 법적 대리인을 통해 결제계좌를 개설하는 경우, 개인의 법적 대리인을 일반적으로 법적 대리인이라고 부르며, 개인의 결제계좌를 개설하는 신청서류에는 개인의 법적 대리인에 대한 개인의 법적 대리인 자격을 증명하는 서류와 개인의 법적 대리인의 신분증이 추가되어야 한다.

- 개인의 법적 대리인이 개인인 경우: 개인의 법적 대리인의 신분증과 개인의 결제계좌를 개설하는 개인에 대한 개인의 법적 대리인 자격을 증명하는 서류;

- 개인의 법적 대리인이 법인인 경우: 설립 결정서, 영업 허가증, 기업 등록증 또는 법률에 따라 요구되는 다른 서류; 개인의 결제계좌를 개설하는 개인에 대한 법인의 법적 대리인 자격을 증명하는 서류; 법인의 법적 대리인의 신분증과 법인의 법적 대리인의 자격을 증명하는 서류.

2. 법인의 결제계좌에 대해서는 은행 또는 외국 은행 지점은 신청서류에 포함되어야 하는 서류 종류를 고객에게 규정하고 안내하며, 최소한 다음 서류를 포함해야 한다:

가) 은행 또는 외국 은행 지점에서 결제계좌를 개설하는 곳의 모델에 따른 결제계좌 개설 신청서는 조 13 본 통지 항 2의 규정에 부합해야 한다;

나) 법인이 결제계좌를 개설할 수 있는 합법적인 설립 및 운영을 증명하는 서류로서 설립 결정서, 영업 허가증, 기업 등록증 또는 법률에 따라 요구되는 다른 서류;

다) 법인의 결제계좌를 개설하는 법인의 법적 대리인의 자격을 증명하는 서류와 그들의 신분증;

라) 법인의 결제계좌를 개설하는 법인의 회계책임자 또는 회계 담당자의 임명 결정서 또는 회계 서비스 계약서(있을 경우)와 회계책임자 또는 회계 담당자의 신분증.

3. 공동 결제계좌에 대해서는 은행 또는 외국 은행 지점은 신청서류에 포함되어야 하는 서류 종류를 고객에게 규정하고 안내하며, 최소한 다음 서류를 포함해야 한다:

가) 은행 또는 외국 은행 지점에서 결제계좌를 개설하는 곳의 모델에 따른 결제계좌 개설 신청서는 조 13 본 통지 항 3의 규정에 부합해야 한다;

나) 공동 결제계좌를 개설하는 주체의 서류:

- 공동 결제계좌를 개설하는 주체가 개인인 경우, 결제계좌 개설 신청서류는 조 1의 규정에 따라 개인의 서류를 포함해야 한다;

- 공동 결제계좌를 개설하는 주체가 법인인 경우, 결제계좌 개설 신청서류는 조 2의 규정에 따라 법인의 서류를 포함해야 한다.

다) 공동 결제계좌를 개설하는 주체의 관리 및 사용에 대한 내용이 결제계좌 개설 및 사용에 대한 협정 또는 계약(이하 "협정"이라 함)에 포함되지 않은 경우, 공동 결제계좌를 개설하는 주체의 관리 및 사용에 대한 별도의 협정서를 작성해야 한다.

4. 호주거래 계좌 개설 신청 시 제1항 및 제2항에서 규정한 서류는 원본 또는 전자 사본 또는 공증된 사본 또는 원부에서 발급된 사본 또는 원본과 함께 대조용 사본으로 법령에 따라 제출될 수 있다. 원본을 대조용으로 제출하는 경우 은행 또는 외국 은행 지점은 사본에 확인을 하고 원본과 사본의 정확성을 책임져야 한다. 외국 기관이 발급한 서류에 대한 영사 인증은 법률에 따른다. 호주거래 계좌 개설 신청서의 서류가 전자 사본인 경우 은행 또는 외국 은행 지점은 수집, 검토, 대조를 위한 방안과 기술을 마련하여 전자 사본이 원본과 내용이 완전하고 정확하며 일치하도록 해야 한다.

5. 은행 또는 외국 은행 지점은 외국어로 작성된 호주거래 계좌 개설 신청서의 번역 여부를 고객과 협의할 수 있으나 다음의 원칙을 준수해야 한다:

a) 은행 또는 외국 은행 지점은 외국어 문서의 내용을 한국어로 번역한 내용이 외국어 문서와 정확하고 완전한지를 확인하고 관리해야 한다;

b) 외국 기관이 요청한 경우 외국어 문서는 번역되어야 하며, 번역본은 은행 또는 외국 은행 지점의 권한 있는 자가 확인하거나 공증 또는 증명되어야 한다”.

3. 제13조는 다음과 같이 개정·보완된다:

“제13조. 호주거래 계좌 개설 신청서

1. 개인의 호주거래 계좌 개설 신청서 양식은 은행 또는 외국 은행 지점이 정하되 다음의 최소한 내용을 포함해야 한다:

a) 베트남 국민인 개인의 경우: 성명; 생년월일; 국적; 직업 및 직위; 연락처; 유효한 주민등록증 번호 또는 신분증 번호 또는 여권 번호; 발급일 및 발급기관; 주민등록 주소 및 현재 거주지 주소; 거주자 또는 비거주자 여부; 세금 식별번호(있을 경우);

b) 외국인 개인의 경우: 성명; 생년월일, 국적; 직업 및 직위; 연락처; 유효한 여권 번호, 발급일 및 발급기관; 입국 비자(있을 경우); 외국 거주지 주소 및 베트남 내 거주지 주소; 거주자 또는 비거주자 여부; 세금 식별번호(있을 경우);

c) 개인이 법정 대리인을 통해 호주거래 계좌를 개설하는 경우, 고객의 호주거래 계좌 개설 신청서에는 고객의 법정 대리인 정보도 추가되어야 하며, 이는 제1항 a, b호에서 정한 고객 정보 외에 포함되어야 한다. 구체적으로:

- 고객의 법정 대리인이 개인인 경우, 법정 대리인 정보는 제1항 a, b호에서 정한 내용에 따라 제공되어야 한다;

- 고객의 법정 대리인이 조직인 경우, 정보는 다음과 같아야 한다: 거래명칭 및 약칭, 본사 주소, 거래 주소, 연락처, 팩스(있을 경우), 주요 사업 분야, 합법적인 대표자.

2. 조직의 호주거래 계좌 개설 신청서 양식은 은행 또는 외국 은행 지점이 정하되 다음의 최소한 내용을 포함해야 한다:

a) 거래명칭 및 약칭; 본사 주소; 거래 주소; 연락처; 주요 사업 분야; 세금 식별번호(있을 경우);

b) 조직의 호주거래 계좌 개설을 담당하는 합법적인 대표자의 정보는 제1항 a, b호에서 정한 내용에 따라 제공되어야 한다;

c) 조직의 회계책임자 또는 회계 담당자의 정보는 제1항 a, b호에서 정한 내용에 따라 제공되어야 한다;

3. 공동 호주거래 계좌 개설 신청서 양식은 은행 또는 외국 은행 지점이 정하되 다음의 최소한 내용을 포함해야 한다:

a) 공동 호주거래 계좌 개설 명의자가 개인인 경우, 제1항에서 정한 내용을 포함해야 한다;

b) 공동 호주거래 계좌 개설 명의자가 조직인 경우, 제2항에서 정한 내용을 포함해야 한다.”.

4. 제13조a를 다음과 같이 신설한다:

“조 13아. 결제계좌 개설 및 이용에 관한 합의

1. 은행 또는 외국 은행 지점과 고객 간의 결제계좌 개설 및 이용에 관한 합의는 최소한 다음 내용을 포함해야 한다.

a) 합의 번호(있을 경우), 합의 작성 시점(년, 월, 일)

b) 은행 또는 외국 은행 지점 명칭

c) 계좌 소유자 명칭, 계좌 소유자가 조직인 경우 그 법정 대리인의 성명, 계좌 소유자가 이 통지 제11조 제1항 c, d 호에서 정한 범위 내의 개인인 경우 그 법정 대리인의 성명

d) 당사자들의 권리와 의무에 관한 내용

đ) 수수료(종류, 금액(있을 경우), 수수료 변경에 관한 규정)

e) 계좌 잔액 및 결제계좌 거래 발생에 대한 정보 제공 및 계좌가 일시적으로 폐쇄되거나 동결되었음을 계좌 소유자에게 알리는 방법

g) 결제계좌의 일시적 폐쇄, 일시적 폐쇄 해제, 동결, 동결 해제 사유 중에는 계좌를 전자 방식으로 개설하고 사용하는 과정에서 고객 인식 정보와 고객의 생체 인식 요소 사이에 오차나 비정상적인 징후가 발견된 경우를 포함한다. 이는 이 통지 제14a조 제2항 c 호에 따른다.

h) 결제계좌 사용 범위, 거래 한도, 주문 거부 사유

i) 주문자의 요청에 따라 정기적으로 결제하거나 은행 또는 외국 은행 지점이 만기 또는 연체된 채무, 이자 및 계좌 관리 과정에서 발생한 기타 비용을 처리하는 것에 대한 계좌 사용

k) 결제계좌 사용 시 안전 및 보안을 보장하기 위한 조치 수행

l) 검토 및 불만 접수 방법, 검토 및 불만 처리 기간, 이 통지 제15a조에 따른 검토 및 불만 처리 결과 처리

m) 결제계좌 폐쇄 사유 및 폐쇄 시 잔액 처리 방법

n) 공동 계좌를 개설하려는 주체들이 이 통지 제12조 제3항 c 호에 따른 문서를 아직 제출하지 않은 경우, 공동 계좌 개설 및 이용에 관한 합의에는 공동 계좌 관리 및 사용에 관한 내용이 포함되어야 한다.

2. 모델 계약서 또는 일반 거래 조건을 사용하여 결제계좌 개설 및 이용 합의를 체결하는 경우, 은행 또는 외국 은행 지점은 다음과 같이 수행해야 한다.

a) 은행 또는 외국 은행 지점의 영업 네트워크 내 합법적인 거래 장소에 모델 계약서 및 일반 거래 조건을 공개적으로 게시하고, 은행 또는 외국 은행 지점의 웹사이트, 온라인 거래 애플리케이션(있을 경우)에 게시한다.

b) 고객에게 모델 계약서 및 일반 거래 조건에 대한 모든 정보를 제공하고, 고객이 은행 또는 외국 은행 지점으로부터 모든 정보를 제공받았다는 확인을 받는다.”

5. 제14조는 다음과 같이 수정 및 보완된다.

“조 14. 결제 계좌 개설 절차

1. 결제 계좌를 개설하고자 하는 경우 고객은 이 통지 제12조에서 정한 바에 따라 하나(01)의 서류를 직접 제출하거나 우편 또는 전자 매체를 통해 결제 계좌를 개설하려는 은행 또는 외국 은행 지점에 제출하여야 한다.

2. 은행 또는 외국 은행 지점은 고객으로부터 제출받은 결제 계좌 개설 신청서류를 검토하고 확인하며 처리한다.

가) 결제 계좌 개설 신청서류가 모두 완비되고 합법적이며 신청서에 기재된 사항이 서류와 일치하는 경우 은행 또는 외국 은행 지점은 이 조 제3항에 따라 고객에게 결제 계좌를 개설한다.

나) 결제 계좌 개설 신청서류가 미완비 또는 불법적이거나 신청서에 기재된 사항이 서류와 일치하지 않는 경우 은행 또는 외국 은행 지점은 고객에게 서류를 보완하도록 통보한다.

다) 은행 또는 외국 은행 지점이 결제 계좌 개설을 거부하는 경우에는 고객에게 이를 통보하여야 한다.

3. 법령에서 정한 자금세탁 방지를 위한 고객 인식 정보 확인 절차를 마친 후 은행 또는 외국 은행 지점은 고객과 결제 계좌 개설 및 사용에 관한 협약을 체결한다.

가) 개인의 결제 계좌 주체인 경우 은행 또는 외국 은행 지점은 고객 또는 고객의 대리인(대리인을 통한 계좌 개설 시)을 직접 만나 계좌 개설 및 사용에 관한 협약을 체결하여야 하며, 이 조 제4항, 제6항 및 이 통지 조 14a에 규정된 경우를 제외한다.

나) 조직의 결제 계좌인 경우 은행 또는 외국 은행 지점은 고객의 합법 대리인을 직접 만나거나 만나지 않고 계좌 개설 및 사용에 관한 협약을 체결할 수 있으며, 직접 만나지 않을 경우 외국 은행 지점은 대리인의 서명, 도장(있을 경우), 전자서명(있을 경우)의 정확성을 확인하기 위해 적절한 방법을 적용하고 사용 중 서명, 도장(있을 경우), 전자서명(있을 경우)과 일치함을 보장해야 한다.

다) 공동 결제 계좌에 대한 경우:

- 공동 결제 계좌를 개설하는 주체가 개인인 경우 은행 또는 외국 은행 지점은 이 항 제가항에 따라 계좌 개설 및 사용에 관한 협약을 체결한다.

- 공동 결제 계좌를 개설하는 주체가 조직인 경우 은행 또는 외국 은행 지점은 이 항 제나항에 따라 계좌 개설 및 사용에 관한 협약을 체결한다.

4. 해외 거주 개인 고객의 경우 은행 또는 외국 은행 지점은 직접 고객을 만나지 않고 계좌를 개설할 수 있으나, 대리 은행 또는 중개인을 통해 고객 인식 정보를 확인하고 고객의 정확성을 확인하며, 계좌 개설 고객에 대한 인식 및 확인에 대한 책임을 부담해야 한다. 중개인 선택은 자금세탁 방지를 위한 법령에 따라 이루어져야 한다.

5. 전자 방식으로 개인의 결제 계좌를 개설하는 절차는 이 통지 조 14a에 따른다.

6. 은행 또는 외국 은행 지점은 이미 관계를 설정하고 고객 인식 정보를 확인한 고객에게 계좌를 개설할 수 있으며, 이 통지 제12조에 따라 결제 계좌 개설 신청서류에 필요한 정보 및 서류가 완비되어 있는지 확인해야 한다.

7. 고객과 결제 계좌 개설 및 사용에 관한 협약을 체결한 후 은행 또는 외국 은행 지점은 고객에게 계좌 번호, 계좌 명칭, 계좌 운영 시작일을 통보한다. 은행 또는 외국 은행 지점은 계좌 주체 또는 합법 대리인의 서명 샘플, 전자서명(있을 경우) 및 관련자(있을 경우)의 서명 샘플, 조직 계좌 주체의 도장 샘플(있을 경우)을 수집하여 사용 중 확인 및 대조를 위해 보관한다.

8. 은행 또는 외국 은행 지점은 본 기관의 제공 능력에 따라 고객에게 결제 계좌 개설 절차를 안내하며, 이 통지, 자금세탁 방지를 위한 법률 등에 따른 계좌 개설 거부 사유를 포함하며, 고객에게 제공되는 계좌 개설 신청서류의 정확성, 엄격성, 완비성을 보장한다.

6. 조 14a를 다음과 같이 추가한다:

“조 14a. 전자방식으로 개인 통장 개설

1. 은행 및 외국은행 지점은 전자방식으로 개인 통장을 개설하기 위해 이 조 및 방지, 금융거래 전자화 법률 등 관련 법률 규정에 따라 통장 개설 절차를 작성하고 공개해야 하며, 고객 정보 보안 및 안전을 보장하는 최소한의 단계를 포함해야 한다.

a) 제12조 제1항, 제4항, 제5항 및 제13조 제1항에 따른 통장 개설 신청서류 정보를 수집한다.

b) 고객 인식 정보를 검사하고 확인하며, 이를 확인한다.

c) 전자방식으로 개설된 통장의 사용 과정에서 금지되는 행위에 대해 고객에게 경고한다.

d) 제13a조 제1항에 따른 통장 개설 및 사용 협약 내용을 제공하고 고객과 협약을 체결한다.

d) 고객에게 통장번호, 통장명칭, 거래 한도 및 통장 운영 시작일을 통보한다.

2. 은행 및 외국은행 지점은 전자방식으로 개인 통장을 개설하기 위한 고객 인식 및 확인 방법을 결정할 수 있으며, 발생 가능한 위험에 대한 책임을 부담하고 다음 요구사항을 충족해야 한다.

a) 고객 정보 인식 및 생체정보(고객 본인을 특정할 수 있는 고유한 생체 특성, 예를 들어 지문, 얼굴, 망막, 음성 등)와 고객이 소지한 신분증에 기재된 정보 또는 정부기관, 다른 금융기관, 전자인증 서비스 제공업체가 확인한 고객 정보와 일치성을 검증할 수 있는 솔루션 및 기술을 갖추어야 한다.

b) 고객이 통장 개설 및 사용 협약 내용에 동의하였음을 확인할 수 있는 기술적 방법을 마련해야 한다.

c) 고객 정보 인식 및 확인 과정에서 위조, 간섭, 변조 등을 차단하는 관리, 감독, 위험 평가 프로세스를 구축해야 하며, 고객 정보 인식 및 확인 과정에서 발생한 이상 징후나 불일치를 발견하면 즉시 거래를 중단하거나 통장을 잠그거나 봉인하고 다시 고객 정보를 확인해야 한다. 위험 관리 프로세스는 서비스 제공 과정에서 얻은 정보를 바탕으로 지속적으로 검토 및 개선되어야 한다.

d) 고객이 통장 개설 및 사용 과정에서 제공한 고객 정보, 생체정보, 음성, 영상, 녹음, 거래 전화번호, 거래 로그 등의 정보를 안전하게 보관하고 복구용 백업을 해야 한다. 이러한 정보는 정부 관리 기관의 요청에 따라 검사, 대조, 분쟁 해결 등에 사용될 수 있도록 보호되어야 한다. 보관 기간은 자금세탁 방지 법률 규정에 따르게 된다.

3. 은행 및 외국은행 지점은 기술적 조건을 고려하여 위험을 평가하고 전자방식으로 개설된 고객 통장의 거래 한도를 결정하며, 해당 고객의 모든 통장 거래 한도 합계는 월별로 1억 원을 초과하지 않도록 해야 한다.

4. 은행 및 외국은행 지점은 다음 사항 중 하나라도 해당되면 이 조 제3항에 명시된 거래 한도를 초과할 수 있다.

a) 은행 및 외국은행 지점은 직접 만나 고객 정보를 수집하고 확인하는 것과 같은 효과를 내는 비디오 통화(VoIP) 솔루션을 적용할 수 있으며, VoIP 솔루션은 최소한 안전성, 고해상도, 지속적인 신호, 실시간 음성 및 영상 상호작용, 통장 개설 과정에서의 모든 음성 및 영상 데이터 저장 등 요구사항을 충족해야 한다.

b) 은행 및 외국은행 지점은 고객의 생체정보를 국가 신분증 데이터베이스와 비교할 수 있는 기술을 적용할 수 있다.

c) 은행 및 외국은행 지점은 고객 정보를 직접 만나 확인한 후에 이를 적용할 수 있다.

d) 고객의 예금, 정기예금 전자 송금 거래

đ) 은행 및 외국은행 국내지점이 이 통지의 제1조 제1항 각목 a에 따라 고객의 결제계좌에서 채권을 자동으로 인출할 수 있는 경우들.

5. 이 조에서 정한 전자방식의 결제계좌 개설은 공동결제계좌, 외국인 개인고객 및 이 통지의 제11조 제1항 각목 b, c, d에 따른 대상자에 대해서는 적용되지 아니한다.”

조 제2조. 시행 책임

중앙은행 사무실장 및 중앙은행 소속 단위의 책임자; 은행 및 외국은행 국내지점은 이 통지를 조직적으로 시행하기 위하여 책임을 진다.

조 3. 시행규정

1. 이 통지는 2021년 3월 5일부터 효력을 발생한다.

2. 이 통지는 2019년 2월 28일 발행된 통화신용정책총국장 명의의 02/2019/TT-NHNN 통지의 제1조 제7항, 제8항, 제9항을 폐지하며, 2014년 8월 19일 발행된 통화신용정책총국장 명의의 23/2014/TT-NHNN 통지의 일부 조항을 수정 보완하는 내용을 담고 있다.