시설령 제2024년 제162호-CP에 따른 인민신용협동기금, 마이크로금융기관에 대한 허가 조건 및 단일 주식회사 형태의 금융기관의 주인에 대한 조건, 창립주주 및 창립자에 대한 조건

처분령

민간신용협동조합 및 마이크로금융기관에 대한 허가 조건과 금융기관의 주식회사 단일주주, 창립주주, 창립자에 대한 조건에 관한 규정

근거 2015년 6월 19일 법률 제정 정부조직법; 2019년 11월 22일 법률 일부 개정 정부조직법 및 지방자치단체 조직법;

근거 2010년 6월 16일 법률 제정 국영은행법;

근거 2024년 1월 18일 법률 제정 금융기관법;

베트남 국립은행 총재의 제안에 따라;

정부는 민간신용협동조합 및 마이크로금융기관에 대한 허가 조건과 금융기관의 주식회사 단일주주, 창립주주, 창립자에 대한 조건을 규정하기 위해 이 시행령을 제정한다.

장 1
총칙

조 1. 적용범위

이 시행령은 금융기관의 주식회사 단일주주, 창립주주, 창립자에 대한 조건을 금융기관법 제29조 제1항 별표 b에 규정하고 있으며, 민간신용협동조합 및 마이크로금융기관에 대한 허가 조건을 규정한다.

조 2. 적용대상

1. 상업은행 주식회사, 합자은행, 외국인 100% 출자 은행(이하 "상업은행"이라 한다).

2. 외국 은행 지점.

3. 비은행 금융기관.

4. 인민신용협동기금.

5. 마이크로금융기관.

6. 창립주주, 창립자, 금융기관의 주주, 외국은행 지점의 모 은행.

7. 상업은행, 외국은행 지점, 비은행 금융기관, 민간신용협동조합, 마이크로금융기관 설립 및 허가와 관련된 개인 및 단체.

조 3. 용어 해석

1. 베트남 유엔 평화유지군 활동 참여를 위한 연부처 협의회(이하 "협의회"라 함)는 총리의 지시에 따라 설립되며, 총리의 지시, 협력, 중요한 연부처 업무 처리를 지원하는 연부처 협의회 메커니즘이다.

1. 외국인 100% 출자 은행은 베트남에서 설립되며, 외국 금융기관의 100% 자본금을 소유하는 베트남 내 법적 인격체로서 본사가 베트남에 위치한 상업은행이다. 외국인 100% 출자 은행은 외국 은행 또는 외국 기업 2개 이상이 50% 이상의 자본금을 소유하는 한 개 이상의 법인으로 설립된다.

2. 합자은행은 베트남 내에서 베트남 측(최소한 하나의 베트남 은행과 최대 하나의 베트남 기업)과 외국 측(최소한 하나의 외국 은행과 최대 하나의 외국 기업)이 합자 계약을 통해 설립되며, 베트남 내 법적 인격체로서 본사가 베트남에 위치한 상업은행이다. 합자은행은 최대 5개의 법인으로 설립되며, 그 중 하나의 법인과 관련된 당사자가 50% 이상의 자본금을 소유하지 못하도록 한다.

3. 상업은행 주식회사의 창립주주는 일반 주식을 최소 한 주 이상 소유하고, 상업은행 주식회사 창립주주 명단에 서명한 주주다.

4. 비은행 금융기관의 창립주주는 일반 주식을 최소 한 주 이상 소유하고, 비은행 금융기관 주식회사 창립주주 명단에 서명한 주주다.

5. 상업은행의 출자자는 합자은행에 출자를 하는 국내외 금융기관 또는 법인이며, 외국인 100% 출자 은행에 출자를 하는 외국 금융기관이다.

6. 비은행 금융기관의 출자자는 국내 기업, 베트남 상업은행, 비은행 금융기관에 출자를 하는 국내외 금융기관이다.

7. 마이크로금융기관의 출자자는 국내 법인으로, 마이크로금융기관 주식회사에 출자를 하는 법인이다.

8. 합자은행, 외국인 100% 출자 은행의 창립자는 첫 번째 회관규약을 작성하고 승인하며 서명하는 출자자다.

9. 비은행 금융기관의 창립자는 첫 번째 회관규약을 작성하고 승인하며 서명하는 주식회사에 출자를 하는 출자자다.

10. 마이크로금융기관의 창립자는 첫 번째 회관규약을 작성하고 승인하며 서명하는 주식회사에 출자를 하는 출자자다.

11. 민간신용협동조합의 창립자는 첫 번째 회관규약을 작성하고 승인하며 서명하는 회원이다.

12. 상업은행의 주주는 주식회사 단일주주로서 상업은행의 전체 자본을 소유하는 법인이다.

13. 비은행 금융기관의 주주는 베트남 상업은행 또는 외국 금융기관으로서 비은행 금융기관 주식회사의 전체 자본금을 소유하는 법인이다.

14. 마이크로금융기관의 주주는 사회 정치 단체로서 마이크로금융기관 주식회사의 전체 자본을 소유하는 법인이다.

15. 모 은행은 베트남 내 지점을 설립하거나 베트남 내에 지점을 운영하는 외국 은행이다.

16. 민간신용협동조합의 회원은 이 시행령에 따라 조건을 충족하고, 회관규약에 동의하여 자금을 출자하여 민간신용협동조합을 설립하는 개인 또는 가정이다.

장 II.
조건에 관한 규정 - 금융기관이 한정책임회사 또는 주식회사 설립자인 경우

조 4. 주식회사 상업은행 설립자 주주에 대한 조건

1. 다른 금융기관의 설립자, 소유자, 창립자, 전략적 주주가 아닌 자여야 한다.

2. 설립자 주주들은 상업은행 주식회사 설립 시 최소 50%의 발행자본을 공동으로 소유해야 하며, 그 중 설립자 주주들이 법인인 경우는 설립자 주주들의 총 주식 수의 최소 50%를 공동으로 소유해야 하며, 이는 제63조 금융기관 법률에서 정한 주식 소유 비율을 초과하지 않아야 한다.

3. 제1항, 제2항에서 정한 조건 외에 설립자 주주가 개인인 경우에는 다음 조건을 충족해야 한다:

가) 베트남 국적을 가지고 있으며, 민사 행위 능력이 완전히 갖추어져 있어야 한다.

나) 기업법, 공무원법 및 관련 법령에서 금지하는 대상이 아니어야 한다.

다) 다른 조직이나 개인의 모집 자금, 차입 자금을 사용하여 출자하거나 기업 채권 발행으로 얻은 자금을 사용하여 출자를 할 수 없으며, 다른 개인이나 법인의 이름으로 출자를 할 수 없다(위탁 출자나 주식 구매의 경우 제외).

라) 최근 3년 연속 이내에 이익을 내는 기업의 경영자로서, 재무, 은행, 경제, 경영학, 법학, 회계, 감사 전공 학사 이상 학위를 보유하고 있어야 한다.

마) 은행업 활동과 관련된 범죄로 유죄 판결을 받지 않았으며, 최근 5년 연속 이내에 은행업 활동과 관련된 행정처분을 받지 않았으며, 허가, 경영, 운영, 주식, 출자, 주식 구매, 기업 채권 구매와 관련된 행위에 대한 행정처분을 받지 않았다.

4. 제1항, 제2항에서 정한 조건 외에 설립자 주주가 조직인 경우에는 다음 조건을 충족해야 한다:

가) 베트남 법률에 따라 설립되어야 한다.

나) 다른 조직이나 개인의 모집 자금, 차입 자금을 사용하여 출자하거나 기업 채권 발행으로 얻은 자금을 사용하여 출자를 할 수 없으며, 다른 개인이나 법인의 이름으로 출자를 할 수 없다(위탁 출자나 주식 구매의 경우 제외).

다) 허가 신청 시점까지 모든 세금과 사회보장 의무를 충족해야 한다.

라) 허가 신청 시점까지 최근 5년 연속 이내에 최소 5천억 동의 자기자본을 유지해야 한다.

마) 허가 신청 시점까지 최근 5년 연속 이내에 이익을 내야 한다.

바) 법정 자본금이 요구되는 사업 분야에서 활동하는 기업인 경우, 법정 자본금을 제외한 자기자본이 허가 신청 시점의 검토된 재무 보고서에 따른 약정 출자액과 같거나 그 이상이어야 한다.

사) 국가 기업인 경우, 법률에 따라 출자 참여를 허가받아야 한다.

아) 은행, 증권, 보험 분야에서 설립 및 운영 허가를 받은 조직인 경우, 은행, 증권, 보험 법률에서 정한 규정을 준수해야 한다.

자) 허가 신청 시점까지 최근 2년 연속 이내에 형법에서 정한 범죄로 유죄 판결을 받지 않았다.

카) 상업은행인 경우:

허가 신청 시점까지 최소 1조 원의 총 자산을 유지하며, 위험 관리 규정을 준수하고 충당금을 적절히 설정해야 한다.

허가 신청 시점까지 최근 1년 이내에 은행업 활동 안전 보장 비율을 준수하지 않은 적이 없어야 한다.

금융기관 주식 구매 및 보유에 대한 제111조 금융기관 법률 제8항에서 정한 조건을 준수해야 한다.

상업은행 주식회사 설립 후 최소 자본 안전 비율을 유지해야 한다.

허가 신청 시점까지 최근 2년 연속 이내에 은행업 활동과 관련된 행정처분을 받지 않았으며, 형법에서 정한 범죄로 유죄 판결을 받지 않았다.

조 5. 외국 금융기관 소유주로서 외국 자본 100% 은행의 조건

1. 제출한 신청서 접수 시점 직전 5년 연속으로 해당 금융기관 본사가 위치한 국가의 은행업 및 기타 법률 규정을 중대하게 위반하지 아니하였음.

2. 국제적인 운용 경험이 있으며, 국제 신용평가 기관에 의해 다음과 같이 등급이 부여되어야 함:

가) 제출한 신청서 접수 시점 직전까지 최근 등급으로부터 AA- 이상(Standard & Poor’s 또는 Fitch Ratings 기준) 또는 Aa3 이상(Moody’s 기준)이며, 국제 신용평가 기관이 Standard & Poor’s 또는 Moody’s 또는 Fitch Ratings과 다른 등급 척도를 사용하는 경우 해당 기관의 등급은 그 기준에 따라 동등한 수준 이상이어야 함.

나) 제4항 점 a)에서 정한 신용등급 전망이 안정적 이상임.

3. 제출한 신청서 접수 시점 직전 5년 연속으로 이익을 창출하였음.

4. 제출한 신청서 접수 시점 직전 연도 말에 최소 10억 달러 이상의 총자산을 보유하고 있음.

5. 제출한 신청서 접수 시점 직전 연도에 해당 금융기관 본사가 위치한 국가의 당국에 의해 자본비율, 다른 안전성 비율, 위험관리 규정 준수, 충당금 적립 등에 대한 요구사항을 충족하였다는 평가를 받고 있음.

6. 다른 베트남 금융기관의 주주, 설립자, 전략적 주주가 아닌 것.

7. 허가일로부터 5년 이내에 설립자들이 공동으로 외국 자본 100% 은행의 발행주식총액 100%를 소유해야 함.

조 6. 합자은행 설립자 조건

1. 합자은행 설립자로서 외국 금융기관은 이 법 시행령 제5조 항 1, 2, 3, 4, 5, 6에 따른 조건을 충족해야 함.

2. 합자은행 설립자로서 베트남 상업은행은 이 법 시행령 제4조 항 1, 4에 따른 상업은행 조건을 충족해야 함.

3. 합자은행 설립자로서 금융기관이 아닌 기업은 다음 조건을 충족해야 함:

가) 베트남 법률 또는 외국 법률에 따라 설립되었음.

나) 국가 기관의 서면 승인을 받아 국유기업인 경우 합자은행에 자본 참여할 수 있음.

다) 은행, 증권, 보험 영역에서 사업을 운영하는 기업은 해당 분야 법률에 따라 자본 참여를 해야 함.

라) 합자은행의 발행주식총액의 1% 초과 5% 미만에 해당하는 자본 참여는 3년 연속으로 최소 1조 원의 자기자본과 2조 원의 총자산을 보유하고 있어야 하며, 1% 이하의 자본 참여는 3년 연속으로 최소 2천억 원의 자기자본과 4천억 원의 총자산을 보유하고 있어야 함.

마) 법정 자본금이 필요한 사업을 하는 기업은 법정 자본금을 제외한 자기자본이 제출한 신청서 접수 시점 직전 연도의 독립 감사 보고서에 따르면 약정된 자본 참여 금액보다 많아야 하며, 감사인이 예외 의견을 내지 않은 것.

바) 제출한 신청서 접수 시점 직전 3년 연속으로 이익을 창출하였음.

사) 타 기관이나 개인의 차입금을 이용하여 자본 참여하지 않음.

아) 제출한 신청서 접수 시점까지 세금과 사회보장 의무를 모두 이행하였음.

자) 베트남에서 설립되고 운영되는 다른 금융기관의 설립자, 주주, 설립자, 전략적 주주가 아닌 것.

차) 제출한 신청서 접수 시점 직전 2년 연속으로 통화 및 은행업 관련 행정처벌을 받지 않았으며, 범죄형법에 따른 처벌을 받지 않았음.

4. 허가일로부터 5년 이내에 설립자들이 공동으로 합자은행의 발행주식총액 100%를 소유해야 함.

조 7. 외국 은행 지점의 모 은행에 대한 요건

1. 이 시행령 제5조 제1항, 제2항 및 제5항에서 정한 요건을 충족해야 한다.

2. 제1항에서 정한 요건 외에 외국 은행 지점의 모 은행은 총 자산과 재무 상황에 관한 중앙은행이 정한 요건을 충족해야 한다.

조 8. 비은행 금융기관 설립 주주의 요건

1. 다른 금융기관의 전략적 주주, 설립 주주, 소유자 또는 설립 멤버가 아닌 것으로, 그 금융기관은 베트남 내에 설립되고 운영되고 있어야 한다.

2. 다른 조직이나 개인으로부터 모집한 자금 또는 차입금을 출자해서는 안 되며, 기업채권 발행으로 얻은 자금을 출자해서도 안 된다.

3. 제1항 및 제2항에서 정한 규정 외에 설립 주주가 개인인 경우 다음 규정을 준수해야 한다:

가) 베트남 국적을 가지고 있으며, 민사 행위 능력이 완전히 갖추어져 있어야 한다.

b) 기업 설립을 금지하는 기업법, 공무원법 및 관련 법령의 규정에 따라 금지되는 대상이 아니어야 한다;

다) 다른 조직이나 개인의 모집 자금, 차입 자금을 사용하여 출자하거나 기업 채권 발행으로 얻은 자금을 사용하여 출자를 할 수 없으며, 다른 개인이나 법인의 이름으로 출자를 할 수 없다(위탁 출자나 주식 구매의 경우 제외).

라) 최근 3년 연속 이내에 이익을 내는 기업의 경영자로서, 재무, 은행, 경제, 경영학, 법학, 회계, 감사 전공 학사 이상 학위를 보유하고 있어야 한다.

마) 은행업 활동과 관련된 범죄로 유죄 판결을 받지 않았으며, 최근 5년 연속 이내에 은행업 활동과 관련된 행정처분을 받지 않았으며, 허가, 경영, 운영, 주식, 출자, 주식 구매, 기업 채권 구매와 관련된 행위에 대한 행정처분을 받지 않았다.

4. 제1항 및 제2항에서 정한 규정 외에 설립 주주가 조직인 경우 다음 규정을 준수해야 한다:

가) 베트남 법률에 따라 설립되어야 한다.

나) 다른 조직이나 개인의 모집 자금, 차입 자금을 사용하여 출자하거나 기업 채권 발행으로 얻은 자금을 사용하여 출자를 할 수 없으며, 다른 개인이나 법인의 이름으로 출자를 할 수 없다(위탁 출자나 주식 구매의 경우 제외).

c) 제출된 허가 신청서의 연도 직전 3년 동안 매년 수익을 올려야 하며, 허가 신청서를 보완하여 허가를 받기 위한 제출 시점까지도 수익을 올려야 한다;

d) 제출된 허가 신청서의 연도까지 세금과 사회보장 의무를 모두 이행해야 한다;

đ) 제출된 허가 신청서의 연도 직전 2년 동안 형사처벌을 받은 범죄가 없는 것으로, 그 범죄는 형법에 규정된 범죄이며, 허가 신청서를 보완하여 허가를 받기 위한 제출 시점까지도 형사처벌을 받은 범죄가 없는 것으로 해야 한다;

e) 베트남 기업(은행업을 제외한):

제출된 허가 신청서의 연도 직전 3년 동안 최소 5조 원의 자기자본과 최소 10조 원의 총 자산을 가져야 한다. 해당 기업이 법정 자본금 요구가 있는 업종에서 사업을 하는 경우, 법정 최소 자본금을 제외한 검토된 재무제표에 기재된 자본금을 가져야 한다.

증권업, 보험업 분야에서 허가를 받아 설립하고 운영하는 경우, 증권법, 보험법에서 정한 출자 규정을 준수해야 한다.

g) 베트남 은행:

제출된 허가 신청서의 연도 직전 1년 동안 최소 100조 원의 총 자산을 가져야 하며, 위험 관리 규정과 충당금 설정 규정을 모두 준수해야 한다.

제출된 허가 신청서의 연도 직전 1년 동안 중앙은행이 정한 활동 안전 한도와 비율을 위반하지 않아야 한다.

비은행 금융기관을 설립하기 위해 출자를 할 때 최소 자본 안전비율을 유지해야 한다.

제출된 허가 신청서의 연도 직전 2년 동안 통화 및 은행업 영역에서 행정처벌을 받지 않아야 한다.

조 9. 금융기관이 아닌 신용기관의 주체 및 설립자에 대한 요건

1. 베트남 기업(상업은행 제외)은 다음 규정을 준수해야 한다:

가) 이 시행령 제8조 제1항, 제2항 및 제8조 제4항 각목 a, b, c, d항의 규정;

나) 최근 3년 연속 법인 자본 최소 1조 동, 총 자산 최소 2조 동을 보유하고 있어야 하며, 특정 업종에서 법정 자본금 요구가 있는 경우, 법인 자본금은 검토된 재무제표에 따른 직전 연도의 자본금에서 법정 자본금을 차감한 금액으로 보장되어야 함.

다) 증권 또는 보험 분야에서 영업 허가를 받는 기업은 증권법 및 보험법에 따른 출자 규정을 준수해야 함.

라) 최근 2년 연속 법인 자본금 신청 시점 전까지 범죄 형사법에 규정된 범죄로 처벌받지 않아야 하며, 허가 신청 시점부터 추가 서류 제출 시까지도 해당하지 않아야 함.

2. 베트남 상업은행(본 조 제5항의 주주 제외)은 이 시행령 제8조 제1항, 제2항 및 제8조 제4항 각목 c, d, đ, g항의 규정을 준수해야 함.

3. 외국 금융기관의 주체 및 설립자는 다음 규정을 준수해야 한다:

가) 국영은행의 규정에 따라 총 자산과 재정 상태를 충족해야 함.

나) 최근 5년 연속 본사가 위치한 국가의 은행업 활동 규정 및 다른 법률 규정을 중대하게 위반하지 않아야 하며, 허가 신청 시점부터 추가 서류 제출 시까지도 해당하지 않아야 함.

다) 국제 신용평가 기관으로부터 국제적인 경험이 인정되어야 하며, 다음과 같은 등급을 받아야 함:

Standard & Poor’s 또는 Fitch Ratings에 따르면 A-등급 이상 또는 Moody’s에 따르면 A3등급 이상을 최근 허가 신청 시점까지 유지해야 함. 다른 국제 신용평가 기관의 등급을 사용하는 경우, 그 기관은 유럽 증권 및 증권시장 감독청(ESMA)에 등록되거나 확인되었거나 또는 G7 국가 중 하나로부터 베트남 내 신용기관 설립을 위한 외국 신용기관에 대한 신용등급 부여를 허가받아야 하며, 그 등급은 A등급 이상이어야 함.

본 점에서 정한 신용등급 전망은 안정적 등급 이상이어야 함.

래) 본사가 위치한 국가의 관할 기관은 직전 연도 허가 신청 시점부터 추가 서류 제출 시까지 자본비율, 기타 안전 비율, 위험 관리 규정 준수 및 충당금 적립 규정 준수를 평가하여 승인해야 함.

마) 베트남 내 다른 신용기관의 전략 주주, 주주 또는 설립자가 아니어야 함.

5년 이내에 허가를 받은 후, 주주 및 설립자는 법인 지분 100%를 공동 소유해야 함. 본 조 제5항 제c목에서 규정한 경우 제외.

5. 강제 이전 방안이 승인된 베트남 상업은행은 다음 규정을 준수해야 한다:

가) 이 시행령 제8조 제1항, 제2항 및 제8조 제4항 각목 d항의 규정;

나) 허가 신청 시점까지 상업은행 및 신용기관에 대한 법정 자본금 합계와 같은 최소 지분 규모를 가져야 함.

다) 본 조 제4항에서 정한 소유 기간은 강제 이전 방안 승인에 따라 적용됨.

장 III
인민신용협동기금 및 미크로금융기관에 대한 허가 발급 요건에 관한 규정

조항 10. 민간신용협동조합에 대한 허가를 받기 위한 조건

1. 정부가 제정령에서 정한 자본금 법정액 이상의 발기자본을 보유하고 있어야 한다.

2. 이 법 시행령 제1조에서 정한 조건을 충족하는 최소 30명의 회원이 있어야 하며, 이들은 민간신용협동조합 설립에 참여하기 위해 충분한 재무능력을 갖추고 있어야 한다.

3. 경영진, 관리인, 감사위원회 구성원은 이 법 제41조 제6항에서 정한 기준과 조건을 충족해야 한다.

4. 이사회와 감사위원회의 조직구조는 금융기관법에서 정한 것과 일치해야 한다.

5. 금융기관법 및 관련 법률에서 정한 규정에 부합하는 정관을 보유하고 있어야 한다.

6. 설립안과 사업계획이 설립 후 3년 동안 실행 가능해야 한다.

조항 11. 민간신용협동조합 창립 멤버에 대한 조건

1. 개인에 대해:

가) 베트남 국민으로서 만 18세 이상이며, 민간신용협동조합 활동 지역 내에 주민등록 또는 임시거주 등록을 한 사람으로서 민사행위 능력이 완전한 사람. 임시거주 등록인 경우, 해당 개인은 민간신용협동조합 활동 지역 내에서 생산활동이나 영업활동을 하는 사람 또는 근로자여야 하며, 이를 증명할 수 있는 문서를 제공해야 한다;

나) 형사책임을 추궁받거나 징역형을 집행 중이거나 강제교육시설 또는 강제치료시설에서 처분을 집행 중이거나, 법원으로부터 특정 직위를 맡을 수 없게 금지되거나 특정 업무를 할 수 없게 금지된 사람, 중죄 이상의 범죄로 유죄 판결을 받았지만 기록 삭제되지 않은 사람일 수 없다;

다) 공무원법 및 관련 법률에서 정한 금지 대상에 속하지 않아야 한다.

2. 가정에 대해:

가) 민간신용협동조합 활동 지역 내에 거주하는 가정이며, 가정의 구성원들이 공동으로 재산을 소유하여 가정의 생산, 영업, 서비스 활동을 지원한다;

나) 가정의 구성원들은 가정 대표자를 선출하여 민간신용협동조합 회원의 권리와 의무를 수행하도록 해야 하며, 가정 대표자는 법률에 따라 가정 구성원들로부터 서면 위임을 받아야 하며, 이 조항 제1항에서 정한 조건을 충족해야 한다.

3. 법인에 대해:

가) 사회적 기금, 자선 기금을 제외한 법인으로서 민간신용협동조합 활동 지역 내에 본사를 두고 정상적으로 운영 중인 법인;

나) 법인 대표자가 민간신용협동조합 회원으로 참여하는 경우, 법인 대표자는 법인의 법정대표자 또는 법인의 법정대표자로부터 위임을 받은 개인이어야 한다.

조항 12. 마이크로금융조직에 대한 허가를 받기 위한 조건

1. 정부가 제정령에서 정한 자본금 법정액 이상의 발기자본을 보유하고 있어야 한다.

2. 이 법 시행령 제13조에서 정한 주인 또는 창립 멤버를 보유하고 있어야 한다.

3. 경영진, 관리인, 감사위원회 구성원은 중앙은행이 정한 기준과 조건을 충족해야 한다.

4. 금융기관법 및 관련 법률에서 정한 규정에 부합하는 정관을 보유하고 있어야 한다.

5. 설립안과 사업계획이 설립 후 3년 동안 실행 가능해야 한다.

조건 제13조. 마이크로금융조직의 주인 및 설립자에 대한 조건

1. 마이크로금융조직을 한사람유한책임회사 형태로 설립한 주인은 다음 조건을 충족해야 한다:

가) 중앙급 정치사회단체여야 한다;

나) 마이크로금융조직 설립에 필요한 자금을 출자할 수 있는 재정능력이 있으며, 다른 단체나 개인으로부터 위탁받은 자금, 모집한 자금, 대출받은 자금을 출자하지 않겠다는 약속을 하고, 자금 또는 유동성 문제를 겪을 경우 마이크로금융조직에 재정 지원을 제공하겠다는 약속을 해야 한다;

다) 베트남 내 다른 금융기관의 창업주주, 주인, 창업자, 전략적 주주가 아니어야 한다.

2. 마이크로금융조직을 설립하는 두사람 이상의 유한책임회사의 창업자는 다음 조건을 충족해야 한다:

가) 이 조항 제1항 제나목과 제다목에서 정한 조건을 충족하는 중앙급 정치사회단체가 최소한 한 명 이상의 출자자여야 한다;

나) 프로그램이나 프로젝트가 안전하고 지속적으로 운영되고 있는 마이크로금융 활동에 직접 관리하거나 운영에 참여한 적이 있는 법인이 최소한 한 명 이상의 출자자여야 한다. 이 법인은 신청일로부터 3년 연속 운영되었으며, 신청서 제출 2년 전부터 신청서 제출 시까지 형사처벌을 받은 적이 없어야 한다;

다) 다른 법인 출자자:

베트남 법률에 따라 설립되어야 한다;

베트남 내 다른 금융기관의 창업주주, 주인, 창업자, 전략적 주주가 아니어야 하며, 신청서 제출 2년 전부터 신청서 제출 시까지 형사처벌을 받은 적이 없어야 한다;

마이크로금융조직 설립에 필요한 자금을 출자할 수 있는 재정능력을 가지고 있어야 하며, 다른 단체나 개인으로부터 위탁받은 자금, 모집한 자금, 대출받은 자금을 출자하지 않겠다는 약속을 하고, 자금 또는 유동성 문제를 겪을 경우 마이크로금융조직에 재정 지원을 제공하겠다는 약속을 해야 한다;

신청서 제출 시까지 세금과 사회보험이행을 완료해야 한다;

신청서 제출 2년 전부터 신청서 제출 시까지 금융 및 은행 행정처벌법에서 규정된 허가, 경영, 운영, 주식, 주식매입, 출자, 주식매입, 대출, 기업채권 매입, 안전비율 등에 관한 규정을 위반한 행위에 대해 가장 높은 벌금형을 받은 적이 없어야 한다;

창업자가 기업인 경우, 신청서 제출 3년 전부터 3년 동안 이익을 내야 한다;

창업자가 법정자본금이 요구되는 업종에서 사업을 하는 경우, 법정자본금을 제외한 자기자본이 신청서 제출 직전 회계연도의 감사보고서에 따른 출자약속 금액보다 최소한 그 금액만큼 있어야 한다;

창업자가 은행, 증권, 보험 분야에서 설립 및 운영 허가를 받은 기업인 경우, 은행법, 증권법, 보험법에서 정한 규정에 따라 출자를 해야 한다.

장 IV
시행규정

조 제14조 효력 발생

본 시행령은 2024년 12월 20일부터 효력이 발생한다.

2014년 5월 7일에 제정된 39/2014/NĐ-CP 호 "금융회사와 금융렌탈회사의 운영에 관한 정부결정"은 본 시행령이 효력이 발생한 날부터 효력을 상실한다.

조 15. 집행 책임

베트남 국립은행 총재, 각 부총리, 정부 소속 기관의 장, 중앙정부 소속 기관의 장, 각 성 및 직할시 인민위원회 의장, 각 금융기관의 이사회의장, 이사회 의장 및 총경리, 외국 은행 지점의 총경리, 그리고 관련 기관 및 개인은 본 시행령을 집행하는 책임을 진다.