令第162/2024/NĐ-CP关于向人民信贷合作社、微型金融机构发放许可证的条件以及对单一有限责任公司、发起股东和发起成员作为金融机构所有者的条件

令

关于对农村资金互助社、微型金融机构以及信贷组织为有限责任公司时的股东条件的规定

根据 《政府组织法》（2015年6月19日） 《关于修改和补充〈政府组织法〉和〈地方政权组织法〉若干条款的法律》（2019年11月22日）

根据 《国家银行法》（2010年6月16日）

根据 《信贷组织法》（2024年1月18日）

根据越南国家银行行长的提议；

政府发布本法令规定对农村资金互助社、微型金融机构的许可条件以及信贷组织为有限责任公司时的股东条件。

第一章
总则

第一条 调整范围

本法令规定信贷组织为有限责任公司时的股东条件，该条件在《信贷组织法》第二十九条第一款第b项中规定，并规定对农村资金互助社、微型金融机构的许可条件。

第二条 适用对象

1. 商业股份制银行、合资银行、外资独资银行（以下简称商业银行）。

二、外国银行分行。

3. 非银行信贷机构。

4. 农民信贷合作社。

5. 微型金融机构。

6. 商业银行、合资银行、外资独资银行的创始股东、成员、所有者；外国银行分行的所有者。

7. 与设立商业银行、外国银行分行、非银行信贷机构、农村资金互助社、微型金融机构有关的组织和个人。

条3. 术语解释

在本规定中，下列用语的含义如下：

1. 外资独资银行是指在中国境内成立的由外国信贷机构全资拥有的商业银行业法人，其总部设在中国境内。外资独资银行以一家外国银行或两家及以上其中至少有一家外国银行拥有超过50%注册资本的有限责任公司形式成立。

2. 合资银行是指在中国境内成立的，由中方（至少包括一家中国银行和最多一家非银行中国企业）和外方（至少包括一家外国银行和最多一家非银行外国企业）根据合资合同共同出资成立的商业银行业法人，其总部设在中国境内。合资银行以两家及以上但不超过五家的有限责任公司形式成立，其中任何一方及其关联方不得持有超过50%的注册资本。

3. 商业股份制银行的创始股东是指持有至少一股普通股并在商业股份制银行创始股东名单上签字的人。

4. 非银行信贷机构的创始股东是指持有至少一股普通股并在非银行信贷机构创始股东名单上签字的人。

5. 商业银行的出资成员是指向合资银行出资的信贷机构或非银行法人的企业；是向外资独资银行出资的外国信贷机构。

6. 非银行信贷机构的出资成员是指向非银行信贷机构出资的中国企业、商业银行或外国信贷机构。

7. 微型金融机构的出资成员是指向微型金融机构出资的国内法人。

8. 合资银行、外资独资银行的创始成员是指参与制定并通过并签署合资银行、外资独资银行章程的出资成员。

9. 非银行信贷机构的创始成员是指参与制定并通过并签署非银行信贷机构章程的出资成员。

10. 微型金融机构的创始成员是指参与制定并通过并签署微型金融机构章程的出资成员。

11. 农村资金互助社的创始成员是指参与制定并通过并签署农村资金互助社章程的成员。

12. 商业银行的所有者是指拥有商业银行全部资本的有限责任公司。

13. 非银行信贷机构的所有者是指拥有非银行信贷机构全部注册资本的越南商业银行或外国信贷机构。

14. 微型金融机构的所有者是指拥有微型金融机构全部资本的政治社会团体。

15. 母银行是指提出在中国设立分行或已在中国设有分行的外国银行。

16. 农村资金互助社的成员是指符合本法令规定的个人、家庭户或法人，并同意章程，自愿出资参与设立农村资金互助社。

第二章。
关于组织信用机构为有限责任公司、股份商业银行发起人股东的条件的规定

第四条 股份商业银行发起人股东的条件

一、不得是其他信用机构的发起人股东、所有者、发起成员或战略股东。

二、发起人股东必须共同持有至少50%的注册资本，其中法人发起人股东必须共同持有至少50%的发起人股东总股份数，但不得超过第六十三条规定的持股比例。

三、除本条第一款和第二款规定外，个人发起人股东还须满足以下条件：

（一）具有越南国籍，具备完全民事行为能力；

（二）不属于《企业法》、《公务员法》及相关法律法规禁止的对象；

（三）不得使用从其他组织或个人筹集的资金或借款出资，不得使用发行企业债券的资金出资；不得以任何名义代表他人出资，除非是委托出资或购买股份的情况；

（四）在提交申请许可证前连续三年内担任盈利企业的管理人员，或者拥有金融、银行、经济、企业管理、法律、会计或审计专业的大学及以上学位；

（五）未因违反银行业务或其他与银行业务相关的活动规定而被定罪且尚未被撤销犯罪记录；在提交申请许可证前连续五年内未因违反许可证、管理、运营、股份、股票、出资、购买股份或购买企业债券的行为而在货币和银行业领域受到行政处罚，并且在提交补充材料以获得许可证审查时也未受到此类处罚；

四、除本条第一款和第二款规定外，组织发起人股东还须满足以下条件：

（一）根据越南法律规定成立；

（二）不得使用从其他组织或个人筹集的资金或借款出资，不得使用发行企业债券的资金出资；不得以任何名义代表他人出资，除非是委托出资或购买股份的情况；

（三）在提交申请许可证时已履行完所有税收和社会保险义务；

（四）在提交申请许可证前连续五年内拥有不少于500亿越南盾的净资产，并在提交补充材料以获得许可证审查时仍保持此水平；

（五）在提交申请许可证前连续五年内实现盈利，并在提交补充材料以获得许可证审查时仍保持盈利状态；

（六）如果是需要法定资本的行业企业，则必须确保扣除法定资本后的净资产不低于承诺出资额，该数额基于最近一年经审计的财务报表数据；

（七）如果是国有企业，则必须根据法律规定获得参与出资的许可；

（八）如果是已经获得银行业、证券业或保险业设立和经营许可的组织，则必须遵守相关法律规定进行出资；

（九）在提交申请许可证前连续两年内未因《刑法》规定的犯罪行为而被定罪，并且在提交补充材料以获得许可证审查时也未被定罪；

（十）如果是股份商业银行：

在提交申请许可证时总资产不少于100000亿越南盾，并且严格遵守风险管理规定和充分提取准备金的规定；

在提交申请许可证前一年内未违反国家银行规定的银行业务安全比率，并且在提交补充材料以获得许可证审查时也未违反这些比率；

遵守《组织信用机构法》第一百一十一条第八款关于组织信用机构购买和持有的股份条件和限制的规定；

确保在成立股份商业银行后保持最低资本充足率；

在提交申请许可证前连续两年内未因货币和银行业务领域的违法行为而受到行政处罚，并且在提交补充材料以获得许可证审查时也未因《刑法》规定的犯罪行为而被定罪。

条 5. 对外国商业银行全资银行的外国银行所有者的条件

1. 在提交申请许可证前连续五年以及在补充提交申请材料时，未严重违反所在国设立总部的金融机构的银行业务规定和其他法律规定。

2. 具备国际运营经验，并由国际信用评级机构按以下标准进行评级：

a) 根据标准普尔或惠誉评级，信用等级从AA-及以上；根据穆迪，信用等级从Aa3及以上。如果国际信用评级机构使用不同于标准普尔、穆迪或惠誉评级的信用等级，则信用等级不得低于标准普尔、穆迪或惠誉评级相应的等级；

b) 按本款第a项规定的信用展望等级为稳定及以上。

3. 在提交申请许可证前连续五年以及在补充提交申请材料时，实现盈利。

4. 在提交申请许可证前一年末，总资产至少相当于100亿美元。

5. 所在国设立总部的金融机构主管机关应在提交申请许可证前一年及在补充提交申请材料时，评估其资本充足率及其他安全比率，完全遵守风险管理规定并按规定提取拨备。

6. 不是其他越南金融机构的所有者、发起人或战略股东。

7. 自获得许可证之日起五年内，发起人必须共同持有外资全资银行100%的注册资本。

条 6. 对合资银行发起人的条件

1. 合资银行的外国金融机构发起人应符合本法令第五条第1、2、3、4、5、6款的规定。

2. 合资银行的越南商业银行发起人应符合本法令第四条第1、4款对商业银行的规定。

3. 合资银行的非金融机构发起人应符合以下条件：

a) 根据越南法律或外国法律成立；

b) 如果是非国有企业，须经有权机关书面批准参与合资银行的出资；

c) 如果是获准成立并在银行业、证券业、保险业经营的企业，须遵守有关银行业、证券业、保险业出资的规定；

d) 对于出资占合资银行注册资本1%至5%的部分，最近三年末的净资产不少于1000亿元人民币，总资产不少于2000亿元人民币；对于出资占合资银行注册资本1%及以下的部分，最近三年末的净资产不少于200亿元人民币，总资产不少于400亿元人民币；

đ) 对于从事需要法定资本的行业的企业，必须确保扣除法定资本后的净资产等于根据独立审计报告的数据承诺出资额且无审计单位保留意见的数额；

e) 在提交申请许可证前连续三年以及在补充提交申请材料时，实现盈利；

g) 不得用筹集的资金或其他组织和个人的借款来出资；

h) 在提交申请许可证时，已履行完所有税收和社会保险义务；

i) 不是其他在越南成立和运营的金融机构的发起人、所有者、股东或战略股东；

k) 在提交申请许可证前两年以及在补充提交申请材料时，未因货币金融领域违法行为受到行政处罚，也未被判处刑法规定的犯罪行为；

4. 自获得许可证之日起五年内，发起人必须共同持有合资银行100%的注册资本。

条7. 母银行的条件对于外国银行分行

1. 符合本决定第5条第1款、第2款和第5款的规定。

2. 除符合本条第1款规定外，外国银行分行的母银行还须满足国家银行关于总资产和财务状况的规定。

条8. 非银行金融机构发起股东的条件

1. 不是其他在中国境内设立并运营的金融机构的战略股东、发起股东、所有者或创始成员。

2. 不得使用从其他组织或个人筹集的资金或借款进行出资，不得使用企业债券发行所得资金进行出资。

3. 除本条第1款、第2款规定外，自然人发起股东还需遵守以下规定：

（一）具有越南国籍，具备完全民事行为能力；

b) 不属于根据《公司法》、《公务员法》及其他相关法律规定禁止设立企业的对象；

（三）不得使用从其他组织或个人筹集的资金或借款出资，不得使用发行企业债券的资金出资；不得以任何名义代表他人出资，除非是委托出资或购买股份的情况；

（四）在提交申请许可证前连续三年内担任盈利企业的管理人员，或者拥有金融、银行、经济、企业管理、法律、会计或审计专业的大学及以上学位；

（五）未因违反银行业务或其他与银行业务相关的活动规定而被定罪且尚未被撤销犯罪记录；在提交申请许可证前连续五年内未因违反许可证、管理、运营、股份、股票、出资、购买股份或购买企业债券的行为而在货币和银行业领域受到行政处罚，并且在提交补充材料以获得许可证审查时也未受到此类处罚；

4. 除本条第1款、第2款规定外，法人发起股东还需遵守以下规定：

（一）根据越南法律规定成立；

（二）不得使用从其他组织或个人筹集的资金或借款出资，不得使用发行企业债券的资金出资；不得以任何名义代表他人出资，除非是委托出资或购买股份的情况；

c) 在提交申请许可证前三年内连续盈利，并在补充提交材料时仍保持盈利状态；

d) 在提交申请许可证时已完全履行税收和社会保险义务；

đ) 在提交申请许可证前两年内未因涉及刑法规定的犯罪行为而被定罪，并在补充提交材料时也未被定罪；

e) 对于非银行商业机构（不包括越南商业银行）：

最近三年每年的净资产不少于500亿元人民币，总资产不少于1000亿元人民币。如果该企业在需要法定资本的行业经营，则必须确保其年度审计报告中的净资产减去承诺出资的最低法定资本；

如果该企业获得证券或保险领域的许可证，则需遵守有关证券和保险法律规定的出资要求；

g) 对于越南商业银行：

总资产至少为10000亿元人民币，在提交申请许可证时及补充提交材料时，必须全面遵守风险管理规定并按规定充分提取准备金；

在提交申请许可证前一年内未违反国家银行规定的活动安全限制和比率；

确保在成立非银行金融机构后保持最低资本充足率；

在提交申请许可证前两年内未因货币事务和银行业务受到行政处罚，并在提交申请许可证时及补充提交材料时也未受到行政处罚。

条 9. 对非银行金融机构的所有者和创始成员的条件

1. 创始成员为除越南商业银行以外的越南企业，必须遵守以下规定：

a) 第8条第1款、第2款以及第8条第4款a、b、c、d项的规定；

b) 在提交申请前连续三年，自有资本至少为1000亿越南盾，总资产至少为2000亿越南盾。如果企业在需要法定资本的行业经营，则必须确保根据审计报告，在提交申请前一年的自有资本减去承诺出资的法定资本；

c) 如果企业被许可在证券或保险领域成立并运营，必须遵守有关证券和保险的法律规定中的出资要求；

d) 在提交申请前连续两年内未因刑法规定的犯罪行为而被判刑，并且在补充提交材料以供审批时也未被判刑。

2. 所有者和创始成员为越南商业银行（不包括本条第5款规定的所有者）必须遵守第8条第1款、第2款以及第8条第4款c、d、đ、g项的规定。

3. 所有者和创始成员为外国金融机构必须遵守以下规定：

a) 符合国家银行关于总资产和财务状况的规定；

b) 在提交申请前连续五年内未严重违反所在国关于银行业务和其他法律法规的规定，并且在补充提交材料以供审批时也未违反；

c) 具备国际业务经验，并由国际信用评级机构按以下标准评级：

标准普尔或惠誉评级的信用等级不低于A-，或穆迪评级的信用等级不低于A3，截至提交申请之日最近的评级。如使用其他国际信用评级机构的评级，该机构须经欧洲证券和市场管理局（ESMA）注册或确认，或该机构须经G7成员国批准对在越南设立非银行金融机构的外国金融机构进行信用评级，信用等级不得低于A；

本条款规定的信用展望等级不低于稳定。

d) 所在国主管机关在提交申请前一年及补充提交材料以供审批时，对该机构的安全资本比率、其他安全比率、全面遵守风险管理规定和充分提取准备金的规定进行了评估；

đ) 不是已在越南成立并运营的其他金融机构的战略股东、所有者或创始成员。

自获得许可证之日起五年内，所有者和创始成员必须共同持有有限责任非银行金融机构的全部注册资本，除非本条第5款第c项另有规定。

5. 被强制转让成立非银行金融机构以执行已批准的强制转让方案的越南商业银行所有者，必须遵守以下规定：

a) 第8条第1款、第2款以及第8条第4款d项的规定；

b) 在提交申请时，注册资本至少等于商业银行和非银行金融机构的法定资本总和，按照法律规定；

c) 本条第4款规定的持有期限应按照已批准的强制转让方案执行。

第三章
关于对农村资金互助社和微型金融机构许可条件的规定

条 10. 取得许可证的条件适用于农村资金互助社

1. 拥有不低于政府在申请许可时规定的法定资本最低限额。

2. 至少有30名成员符合本法令第1条规定的条件，并具备足够的财务能力参与成立农村资金互助社的资金投入。

3. 管理人员、运营人员和监事会成员需满足《商业银行组织法》第四十一条第六款规定的标准和条件。

4. 董事会和监事会的结构安排需符合《商业银行组织法》的规定。

5. 需制定符合《商业银行组织法》及相关法律规定章程。

6. 提供切实可行的三年内经营计划和业务方案。

条 11. 农村资金互助社创始成员的条件

1. 对于个人：

a) 年满18岁，具有完全民事行为能力的中国公民，常住或临时居住在农村资金互助社活动区域。如为临时居住，该个人必须在其活动区域内从事生产或经营活动，或作为劳动者工作，并须提供相关证明材料；

b) 不是正在被追究刑事责任、正在服刑、正在接受强制性戒毒教育或强制性教育、被法院禁止担任特定职务或从事特定职业的人；已被判处严重犯罪及以上罪行且尚未被免除前科的人；

c) 不属于根据《公务员法》及其他相关法律规定被禁止的对象。

2. 对于家庭户：

a) 家庭成员均为常住居民的家庭，家庭成员共同拥有用于家庭生产经营服务的财产；

b) 家庭成员应指定一名代表行使农村资金互助社成员的权利和义务。该代表必须获得家庭成员的书面授权，并符合本条第一款规定的要求。

3. 对于法人：

a) 是除社会基金和慈善基金外正常运作并主要办公地点设在农村资金互助社活动区域内的法人；

b) 法人代表参加农村资金互助社成员资格的是法人法定代表人或由法人法定代表人授权的个人。

条 12. 微型金融机构取得许可证的条件

1. 拥有不低于政府在申请许可时规定的法定资本最低限额。

2. 符合本法令第13条规定的所有者和创始成员。

3. 管理人员、运营人员和监事会成员需满足国家银行规定的标准和条件。

4. 制定符合《商业银行组织法》及相关法律规定章程。

5. 提供切实可行的三年内经营计划和业务方案。

第十三条 微型金融机构所有者和发起人股东的条件

一、以一人有限责任公司形式设立的微型金融机构的所有者，应当符合下列条件：

（一）为中央级社会组织；

（二）具有财务能力，能够出资设立微型金融机构，并承诺不使用委托资金、募集的资金或其他组织和个人的借款作为出资；承诺在遇到资金或流动性困难时提供财务支持；

（三）不是其他金融机构在中国的发起人股东、所有者或战略股东。

二、以两人及以上有限责任公司形式设立的微型金融机构的发起人股东，应当符合下列条件：

（一）至少有一名出资人为符合本条第一款第二项和第三项规定的中央级社会组织；

（二）至少有一名出资人为已经或正在直接参与管理或运营安全、可持续的微型金融项目，在提交申请前连续三年内未被判处刑法规定的犯罪行为；在提交申请前两年内未被判处刑法规定的犯罪行为，并且在补充提交材料以供审批时也未被判处此类犯罪行为；

（三）其他法人出资人：

根据越南法律规定成立；

不是中国其他金融机构的发起人股东、所有者或战略股东；在提交申请前两年内未被判处刑法规定的犯罪行为，并且在补充提交材料以供审批时也未被判处此类犯罪行为；

具有财务能力，能够出资设立微型金融机构，并承诺不使用委托资金、募集的资金或其他组织和个人的借款作为出资；承诺在遇到资金或流动性困难时提供财务支持；

在提交申请时已履行完所有税收和社会保险义务；

在提交申请前两年内未因违反行政法规关于许可证、治理、管理、股份、股票、出资、购买股份、信贷、购买企业债券、法定资本充足率等规定而受到最高罚款处罚；

如果发起人是企业，则必须在过去三年内持续盈利；

如果发起人是需要法定资本的行业中的企业，则必须确保扣除法定最低资本后的净资产等于根据最近一年经审计的财务报表中承诺的出资额；

如果发起人是获得银行、证券、保险领域设立和经营许可的企业，则必须遵守相关法律法规关于出资的规定。

第四章 实施细则
实施条款

条14. 生效日期

本法令自2024年12月20日起生效。

《关于财务公司和金融租赁公司的经营活动》（第39/2014/NĐ-CP号法令，2014年5月7日发布）自本法令生效之日起失效。

条 15. 执行责任

越南国家银行行长、各部部长、相当于部长级别的机关首长、政府直属机关首长、各省及直辖市人民委员会主席、各金融机构董事会主席、监事会主席和总经理、外国银行分行以及与本法令有关的其他组织和个人负责执行本法令。