시행령 제 17/2011/TT-NHNN 은 국유은행이 금융기관에 대한 담보대출을 규정함.

시행규칙

유가증권 담보 대출에 관한 규정

의 베트남 중앙은행이 금융기관에 대한 유가증권 담보 대출에 관한 규정을 제정함

 __________________________

은행_of_국가법 제46호 2010년 제12차 국회 법률 제46호 2010년 6월 16일

금융기관법 제47호 2010년 제12차 국회 법률 제47호 2010년 6월 16일

정부가 2008년 8월 26일 제정한 96/2008/NĐ-CP 호 정부령에 따라 국가은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구성을 규정함;

베트남 중앙은행은 베트남 중앙은행이 금융기관에 대한 유가증권 담보 대출에 관한 규정을 다음과 같이 제정함

장 1

총칙

조 1. 적용범위

본 통지는 베트남 중앙은행이 금융기관에 대한 단기 원화(VND) 대출을 유가증권 담보 형태로 제공하여 금융기관에게 단기 자금과 결제 수단을 공급하는 것을 규정함

조 2. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 유가증권 담보 대출(이하 ‘담보대출’이라 함)은 베트남 중앙은행(이하 ‘중앙은행’이라 함)이 금융기관의 소유 유가증권을 담보로 제공받아 금융기관에 대출하는 방식임

2. 유가증권 담보는 중앙은행이 유가증권 원본을 보유하거나 금융기관에게 중앙은행이 증권예탁중심에서 개설한 계좌로 유가증권을 이동시키도록 요구하여 금융기관이 중앙은행으로부터 받은 하나 이상의 담보대출의 채무를 이행할 수 있도록 하는 것임

3. 담보대출 금리는 중앙은행이 금융기관에 대한 담보대출을 실시할 때 적용하는 재정 지원 금리이며, 중앙은행은 각 시기에 이를 공표함

4. 유가증권 잔여 기간은 중앙은행이 금융기관에 담보대출을 해준 날로부터 해당 유가증권의 만기 날까지의 기간임

조 3. 중앙은행에서 담보대출을 받을 수 있는 대상

법률에 따라 설립되고 운영되는 금융기관, 즉 은행, 비은행 금융기관, 중앙 인민신용협동금고 및 외국 은행 지점(이하 ‘금융기관’이라 함)

조 4. 담보대출 목적

중앙은행은 금융기관에게 담보대출을 제공하여 금융기관에게 단기 자금과 결제 수단을 공급함

조 5. 담보대출 원칙

중앙은행이 금융기관에 대한 담보대출을 실시할 때 다음의 원칙을 준수함

1. 항 1. 담보대출은 이 통지 제8조에서 정한 기준을 충족하는 유가증권으로 보증됨

2. 항 2. 금융기관은 담보대출을 받으면 목적에 맞게 사용하고, 중앙은행에 대한 원금과 이자를 정확하게 기한 내에 상환해야 함

조 6. 담보대출 실시 방법

1. 항 1. 직접방식: 금융기관은 중앙은행과 직접 거래함

2. 항 2. 간접방식: 금융기관은 중앙은행의 금융시장 거래 네트워크를 통해 거래함

조 7. 코드, 암호, 전자서명 코드 발급

금융기관은 중앙은행으로부터 금융기관의 대표자가 중앙은행의 금융시장 거래 네트워크를 통해 담보대출 거래를 안전하고 비밀하게 수행하기 위해 사용할 코드, 암호, 전자서명 코드를 발급받음

조 8. 담보 가능한 금융증권

1. 담보 가능한 금융증권의 기준:

가) 양도가 허용됨;

나) 신용기관이 대출을 요청하는 합법적인 소유권을 가지고 있는 것;

다) 대출 기간과 동일한 잔여기간이 남아 있음;

라) 신용기관이 대출을 요청하는 것이 발행한 금융증권이 아님.

2. 담보 가능한 금융증권의 목록 및 우선순위, 그리고 금융증권의 가치와 대출금액 사이의 비율은 각 시기별로 중앙은행 총재가 중앙은행에서 규정함.

조 9. 담보로서 사용되는 금융증권의 가치

1. 담보로서 사용되는 금융증권의 가치는 금융증권의 발행가치를 표면가치에 따라 계산한 총 가치임.

2. 금융증권의 가치와 대출금액 사이의 보증비율은 각 시기별로 중앙은행 총재가 규정함.

장 II

구체적인 규정

조 10. 담보대출 조건

통화정책 지향과 각 시기별 통화공급량을 기반으로, 중앙은행은 다음 조건을 충족하는 신용기관에 대해 담보대출을 실시하기로 결정함:

1. 이 법안 제3조에 규정된 신용기관이며 특별감독 상태가 아닌 것;

2. 이 법안 제8조에 규정된 담보 가능한 금융증권의 목록에 포함된 금융증권을 소유하고 있으며, 그 금융증권이 담보로서 사용될 수 있는 조건을 충족함;

3. 대출목적이 중앙은행의 각 시기별 통화정책 지향과 일치함;

4. 이 법안 제15조에 규정된 담보대출 신청서를 제출함;

5. 대출신청 시점에서 중앙은행에 연체채무가 없음;

6. 대출금을 목적대로 사용하고, 중앙은행에 원금과 이자를 정해진 기간 내에 상환할 것을 약속함.

조 11. 담보대출 기간

1. 담보대출 기간은 12개월 미만이며, 담보로 제공된 금융증권의 잔여기간을 초과하지 않음. 담보대출 기간은 공휴일이나 공식 휴일을 포함하며, 상환일이 공휴일이나 공식 휴일과 겹치는 경우, 담보대출 기간은 다음 근무일까지 연장됨.

2. 신용기관의 대출목적에 따라 중앙은행은 각각의 구체적인 사례에서 대출기간과 상환기간을 결정함.

담보대출 연장에 대한 요구가 있을 때, 신용기관은 직접 또는 우편으로 중앙은행에 담보대출 연장 요청서(연장 사유를 명확히 설명함)를 제출해야 함. 중앙은행은 연장 요청서를 받은 날로부터 최대 2일 이내에 신용기관에게 담보대출 연장 승인 여부를 서면으로 통보하고 관련 단체에 전달해야 함.

조 12. 담보대출 이자율

1. 신용기관에 대한 담보대출 이자율은 중앙은행이 대출시점에서 적용하는 재금융 이자율이며, 대출기간 동안 유지됨.

2. 담보대출 연체채무가 발생하면, 신용기관은 대출계약상의 이자율의 150%를 연체이자로 부담함.

조 13. 담보대출 한도

1. 각 시기의 통화정책 목표, 차입자금 수요, 담보로 제공되는 금융증권 가치 및 금융기관이 중앙은행으로부터 받은 다른 대출 잔액을 고려하여, 중앙은행은 담보대출 한도를 결정한다.

2. 담보대출 최고 한도는 중앙은행 규정에 따라 담보로 제공된 금융증권 가치로 환산되며 이를 초과하지 못한다.

조 14. 담보대출 업무 참여 권한

1. 금융기관을 대표하여 중앙은행에서 담보대출 업무에 참여하는 문서에 서명할 수 있는 사람들은 다음과 같다:

가) 금융기관의 이사회 또는 이사회의 의장;

나) 금융기관의 총경리(총책임자);

2. 제1항에서 정한 권한을 가진 사람은 법률 규정에 따라 부총경리(부책임자) 또는 지점 총경리를 위임하여 중앙은행에서 담보대출 업무에 참여하는 문서에 서명할 수 있으며, 이 위임에 대한 책임을 진다. 위임받은 사람은 제삼자에게 다시 위임할 수 없다.

조 15. 담보대출 신청 서류

금융기관이 중앙은행에서 담보대출을 받기 원할 경우, 직접 또는 우편으로 중앙은행에 1부 신청서류를 제출해야 한다. 담보대출 신청 서류는 다음과 같이 구성된다:

1. 담보대출 형태의 차입 신청서 (NHNN-CC 모델 01);

2. 중앙은행에서 담보대출을 받기 위해 제출하는 금융증권 명세서 (NHNN-CC 모델 02a), 발행기관, 발행대리인 또는 보관기관의 확인이 필요하다;

3. 동일 모델 03/NHNN-CC에 따른 베트남 동 자금의 원천 및 사용 현황, 베트남 중앙은행과의 거래 상황 (모델 04/NHNN-CC), 베트남 중앙은행에서 베트남 동 차입을 위한 요구 자금 계산표 (모델 05/NHNN-CC);

4. 금융기관의 가장 최근 회계 장부 (원본).

조 16. 금융기관의 담보대출 신청 승인 및 거부

1. 금융기관의 담보대출 신청서를 검토한 후, 중앙은행은 신청서를 접수한 날로부터 2일 이내에 금융기관에 담보대출 승인 (NHNN-CC 모델 06a) 또는 거부 (NHNN-CC 모델 06b)를 통지한다.

2. 금융기관이 제10조의 규정을 충족하지 않을 경우, 중앙은행은 그 담보대출 신청을 검토하지 않는다.

조 17. 금융증권의 인수 및 반환

1. 중앙은행으로부터 담보대출 승인 통지를 받은 후, 금융기관은 담보로 제공될 금융증권을 중앙은행에 이관해야 한다.

2. 중앙은행은 승인된 금융증권 목록에 따라 담보를 실행한다.

3. 대출 기간 중, 금융기관이 중앙은행에서 담보로 제공된 금융증권을 다른 적격 금융증권으로 교체하고자 할 때, 금융기관은 직접 또는 우편으로 중앙은행에 1부 신청서류를 제출해야 한다. 서류는 다음과 같이 구성된다:

가) 중앙은행에서 담보로 제공된 금융증권을 다른 금융증권으로 교체하는 이유 설명서;

나) 중앙은행에서 담보로 제공될 금융증권 명세서 (NHNN-CC 모델 02b), 발행기관, 발행대리인 또는 보관기관의 확인이 필요하다;

금융기관이 중앙은행에서 담보로 제공된 금융증권 교체를 요청한 서류를 완전히 제출한 날로부터 2일 이내에, 중앙은행은 금융기관에 금융증권 교체 승인 또는 거부를 통지한다.

4. 금융기관이 원금과 이자를 모두 상환한 후, 중앙은행은 담보로 사용된 금융증권을 금융기관에 반환한다.

조 18. 담보대출의 실행

1. 금융기관에 대한 담보대출은 중앙은행의 지점에서 이루어진다.

중앙은행의 지점은 중앙은행 총재의 승인을 받은 담보대출 승인 서류를 근거로 금융기관으로부터 담보물을 수령하고, 금융기관과 신용계약을 체결하며, 중앙은행의 계좌에 대출금을 입금한다.

2. 필요하다면 중앙은행 총재는 중앙은행 지방지점 지점장에게 금융기관 본사가 위치한 지역의 금융기관에 대해 담보대출을 실행할 권한을 위임할 수 있다. 중앙은행 지방지점에서 담보대출을 실행하는 절차는 중앙은행 지점에서와 동일하다.

조 19. 담보대출의 상환

1. 상환 기간이 도래하면 금융기관은 중앙은행에 담보대출 원금과 이자를 상환하고, 유가증권을 반환받는다.

2. 상환 기간이 도래하였으나 금융기관이 원금과 이자를 상환하지 않거나 중앙은행이 연장하지 않은 경우, 중앙은행은 강제적으로 원금과 이자를 회수하기 위해 다음과 같은 조치를 취한다:

가) 중앙은행의 계좌에서 금융기관의 예금을 회수하여 원금과 이자를 상환한다;

나) 금융기관의 다른 자금원에서 원금과 이자를 회수한다(있을 경우);

3. 예금 계좌에서 원금과 이자를 회수하거나 금융기관의 다른 자금원에서 원금과 이자를 회수하였음에도 불구하고 모든 채무를 상환하지 못한 경우에는 중앙은행은 남아 있는 채무를 연체 채무로 전환하고 연체 이율을 적용한다. 중앙은행은 계속해서 예금 계좌에서 원금과 이자를 회수하거나, 또는 담보된 유가증권을 시장에서 매각하거나 발행자에게 환매하여 금융기관의 연체 원금과 이자를 회수할 수 있다.

장 III

조직 및 실행

조 20. 담보대출을 요청하는 금융기관의 책임

1. 이 통지에서 규정된 바에 따라 필요한 서류와 자료를 충분히 및 적기에 제공하고, 제공한 수치와 자료의 정확성과 합법성을 법적 책임을 지어야 한다.

2. 담보대출을 요청할 때 중앙은행과 맺은 약속을 준수하여 대출금을 목적에 맞게 사용하고, 원금과 이자를 정확히 상환해야 한다.

3. 담보물로 사용되는 유가증권을 모두 제공하고, 대출을 상환한 후 중앙은행으로부터 담보물을 반환받는다.

조 21. 중앙은행 소속 단위의 책임

가) 관련 부서와 협력하여 재융자 목표를 위한 각 분기별 및 연간 자금 공급량을 결정하고, 그 중 유가증권 담보 재융자의 형태를 포함하여 중앙은행 총재의 승인을 받아 관련 부서에 통보한다.

나) 중앙은행 총재에게 재융자 이율을 제안하고 공표하여 유가증권 담보 재융자에 적용되도록 한다.

다) 담보대출 실행 과정에서 발생하는 문제를 해결하기 위해 관련 부서와 협력한다.

가) 금융기관의 담보대출 요청 서류를 접수하고 심사한다;

나) 금융기관의 유가증권 담보대출 요청을 중앙은행 총재에게 승인하도록 제안하고, 지방 중앙은행 지점에 위임할 수 있으며(있다면), 금융기관에 승인 여부를 통보한다;

다) 중앙은행 총재의 승인을 받은 서류를 중앙은행 지점에 전달하여 담보대출을 실행하게 한다;

라) 담보대출 실행 과정에서 발생하는 문제를 해결하기 위해 관련 부서와 협력한다;

마) 금융기관이 중앙은행에서 담보하고 있는 유가증권을 변경하려는 요청을 중앙은행 총재에게 제출하여 검토하고 결정하도록 한다;

나) 중앙은행 지점과 지방 중앙은행 지점에서 담보대출 실행 상황을 월별, 분기별, 연간으로 종합하여 중앙은행 총재에게 보고한다;

다) 중앙은행 총재의 승인을 받아 담보대출 업무에서 사용 가능한 유가증권 목록과 우선 순위, 그리고 유가증권 가치와 담보대출 금액 사이의 비율을 각 기간별로 결정한다;

3. 금융기관 거래소

가) 중앙은행 총재의 승인을 받은 담보대출 승인 서류를 근거로 담보대출을 실행하고, 유가증권을 담보하고, 원금과 이자를 회수한다;

나) 담보물의 수령, 보관, 관리, 유가증권의 반환, 담보대출의 회계 처리를 조직한다;

다) 담보대출 실행 과정에서 발생하는 문제를 해결하기 위해 관련 부서와 협력한다;

마) 중앙은행에서 담보대출을 위해 사용되는 유가증권의 등록을 수행하고, 중앙은행에서 담보대출을 요청하는 금융기관의 유가증권 등록을 확인한다;

나) 중앙은행의 담보대출 업무 절차를 금융기관에 안내한다.

4. 재무회계부: 담보대출 업무와 관련된 회계 처리 절차를 안내한다.

5. 정보기술국

가) 담보대출 업무를 안정적이고 안전하게 수행할 수 있도록 소프트웨어 프로그램 설치와 네트워크 인프라를 구축하고 유지한다;

나) 중앙은행과 금융기관이 참여하는 담보업무에 대한 전자서명 코드, 암호 등을 규정한다.

가) 금융기관이 대출기간 동안 담보대출을 사용하는 것을 감독하고, 위반 사항을 처리하거나 중앙은행 총재에게 제안하여 처리하도록 한다;

나) 담보대출 실행 과정에서 발생하는 문제를 해결하기 위해 관련 부서와 협력한다.

a) 국영은행 총재의 위임을 받은 경우 해당 지점 내 본사가 있는 금융기관에 대한 담보대출을 수행함;

나) 담보물의 수령, 보관, 관리, 유가증권의 반환, 담보대출의 회계 처리를 조직한다;

c) 매월, 분기 및 연간, 담보대출 발생 정보를 종합하여 지점을 통해 수집하고, 수행 과정에서 발견된 문제를 신속히 신용부로 보고하여 총재에게 보고하도록 함.

조 22. 효력 발효

1. 이 고시는 2011년 10월 1일부터 효력이 발생하며, 국영은행 총재 고시 제 03/2009/TT-NHNN 호 2009년 3월 2일 발행된 "국영은행의 금융기관에 대한 담보대출에 관한 규정"과 국영은행 총재 고시 제 11/2009/TT-NHNN 호 2009년 5월 27일 발행된 "국영은행의 금융기관에 대한 담보대출에 관한 규정의 개정"을 대체함.

2. 이 고시가 효력이 발생하기 전에 발생한 담보대출 잔액은 이미 체결된 신용계약에 따라 국영은행이 원금과 이자를 모두 회수할 때까지 계속 적용됨.

3. 중앙정부에 직속된 성시 지점의 국영은행장, 신용부 장관, 국영은행 소속 단위의 책임자, 중앙 인민신용기금의 이사회 의장, 중앙 인민신용기금의 이사회 회원, 외국 은행 지점의 총감독관(대표), 금융기관의 이사회 의장, 금융기관의 이사회 회원, 금융기관의 총감독관(대표)은 이 고시를 준수하는 데 책임을 집니다./.