시행규칙 제 19/2025/TT-NHNN 금융소비망 운영에 관한 규정

                   

시행규칙

미크로금융조직의 영업망에 관한 규정을 제정함

금융기관 및 외국 은행 지점의 할인업무에 관한 규정 제정은 다음과 같은 근거를 바탕으로 함.

금융기관법 제32/2024/QH15에 근거하여;

기업법 제76/2025/QH15에 의거;

직원에 관한 정부의 26/2025/NĐ-CP가 국가은행 베트남의 기능, 임무, 권한 및 조직구조를 규정함;

금융기관 안전 시스템국장의 건의를 받들어,

베트남 국가은행 총재는 미크로금융조직의 영업망에 관한 통지를 발령함 미크로금융조직의 영업망.

장 1

총칙

조 1. 적용범위

본 통지는 다음과 같은 사항을 규정함:

1. 지점, 거래소, 대표사무소, 사업단의 설립, 개업, 영업종료, 해산.

2. 지점, 거래소, 대표사무소, 사업단의 명칭 변경, 본사 위치 변경; 미크로금융조직의 거래소 관리 지점 변경.

3. 지점, 거래소, 대표사무소의 설립, 위치 변경, 영업종료, 해산과 관련된 정보를 상업등록기관에 통보.

4. 미크로금융조직의 거래소에서의 영업개시, 영업종료.

조 2. 적용대상

2. 이 고시에서 규정된 미크로금융조직의 변경 승인과 관련된 조직 및 개인

2. 미크로금융조직의 영업망과 관련된 조직 및 개인.

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 미크로금융조직의 영업망은 국내 지점, 거래소, 대표사무소, 사업단을 포함함.

2. 지점은 미크로금융조직의 종속 단위로서, 공인 인장을 보유하고 미크로금융조직 내부 규정 및 법률에 따라 하나 이상의 활동을 수행함.

3. 거래소는 지점을 관리하는 미크로금융조직의 종속 단위로서, 공인 인장을 보유하고 지점 관리 지역 내에 본사를 두며, 미크로금융조직 내부 규정 및 법률에 따라 하나 이상의 기능을 수행함.

4. 거래소 부속부분은 지점 또는 거래소의 종속부분으로, 공인 인장을 보유하지 않고 이 통지의 조항 5 제2항에 따라 하나 이상의 활동을 수행함.

5. 대표사무소는 미크로금융조직의 종속 단위로서, 공인 인장을 보유하고 미크로금융조직의 위임을 받은 대표 기능을 수행함. 대표사무소는 영업활동을 수행할 수 없음.

6. 사업단은 미크로금융조직의 종속 단위로서, 공인 인장을 보유하고 이 통지의 제6조에 따라 미크로금융조직의 영업활동 지원을 위한 하나 이상의 활동을 수행함.

7. 요청일자는 미크로금융조직의 지점, 거래소, 대표사무소, 사업단 설립 요청 문서에 기재된 날짜임.

8. 농촌지역은 행정구역 단위의 경계 내에 주민지역을 제외한 지역임.

9. 책임자는 지점장; 거래소장 또는 동등 직위(이하 거래소장이라 함), 대표사무소장 또는 동등 직위.

10. 책임자 정보는 성명, 성별, 생년월일, 민족, 국적, 개인 증명서 종류, 개인 증명서 번호, 발급일, 발급처, 주소, 연락처를 포함함.

11. 영업망 단위 이름 정보는 이름, 외국어 이름, 약어(있을 경우)를 포함함.

12. 영업망 단위 주소 정보는 주소, 전화번호, 팩스, 이메일, 웹사이트(있을 경우)를 포함함.

조 4. 금융마이크로조직 네트워크 승인 권한

1. 국가은행 총재의 권한:

가) 금융마이크로조직 지점 설립 승인;

나) 금융마이크로조직 지점 강제 폐쇄 및 해산;

다) 금융마이크로조직 네트워크 운영 내용 승인(금융마이크로조직 구조조정 방안이 특별감독을 받는 경우 해당 방안이 승인된 후 이 시행규칙에서 정한 절차와 절차에 따라 수행하기 위한 금융마이크로조직 네트워크 운영 내용 승인).

2. 은행감독국 국장의 권한:

가) 금융마이크로조직 거래소, 대표사무소, 비영리단체 설립 승인;

나) 금융마이크로조직 거래소, 대표사무소, 비영리단체 강제 폐쇄 및 해산.

3. 지역분구 중앙은행 지부장의 권한:

가) 금융마이크로조직 지점, 거래소 위치 변경 승인(금융마이크로조직 지점, 거래소 관할 지역 내에서 이루어지는 지점, 거래소 위치 변경 포함, 지점, 거래소 개설 전 위치 변경 포함);

나) 금융마이크로조직 지점, 거래소 자발적 폐쇄 및 해산 승인.

조 5. 거래소 지점 규정

1. 금융마이크로조직은 거래소 지점 내에서의 개설 및 폐쇄 활동에 대한 결정과 책임을 부담하며, 해당 지점, 거래소 관할 지역 내에서의 거래소 지점 개설 및 폐쇄 활동은 거래소 지점 관리 규칙 및 본 통합문서에 따른 절차를 따름. 거래소 지점 개설 및 폐쇄는 해당 금융마이크로조직이 결정한 날로부터 5일 이내에 거래소 지점이 위치한 행정구역의 사회위원회에 통보해야 함.

거래소 지점은 거래 안전성과 자금 이동을 보장해야 하며, 거래 종료 시 거래소 지점은 모든 문서, 증빙서류 및 현금을 해당 지점 또는 거래소에 송부하여 처리하고 보관해야 함.

2. 금융마이크로조직 지점, 거래소는 다음 중 하나 이상의 활동을 거래소 지점에서 수행할 수 있음:

가) 고객 연구 및 소개;

나) 저축 및 대출 그룹(이하 "대출 그룹"이라 함) 설립에 대한 상담 및 지침 제공;

다) 고객에게 금융상품 및 서비스, 대출 신청서에 대한 상담 및 지침 제공; 대출 신청서 접수; 지점 또는 거래소와 고객 간에 체결된 신용 계약에 대한 대출 실행 및 채무 회수;

마) 금융마이크로조직 고객의 의무적 저축 및 자발적 예금 지급.

3. 각 분기 첫 달의 첫 5일 이내에 금융마이크로조직 또는 금융마이크로조직 지점은 우편 서비스를 통해 또는 해당 금융마이크로조직 지점이 위치한 중앙은행 지부 사무실에 직접 제출하여 거래소 지점 목록을 통보해야 함. 거래소 지점 목록 통보 문서는 다음과 같은 최소한의 내용을 포함해야 함:

가) 해당 분기 전 마지막 작업일까지 해당 지방, 도시에서 운영 중인 거래소 지점 목록(지점, 거래소 이름, 거래소 지점 관리 책임 지점, 거래소 정보 포함);

나) 해당 분기 전에 개설 및 폐쇄된 거래소 지점 목록.

조 6. 공익법인의 활동 내용

마이크로금융조직의 공익법인은 마이크로금융조직의 경영활동을 지원하기 위해 하나 이상의 지원활동을 수행하며, 이는 다음과 같이 구성된다.

1. 마이크로금융조직에 대한 기술 적용 연구 및 제안.

2. 마이크로금융조직의 부서 및 지부의 관리자와 직원들을 위한 업무 및 기술 교육 및 훈련.

3. 마이크로금융조직의 경영활동을 지원하기 위한 데이터베이스 보관, 정보 수집 및 처리.

4. 법령에 따라 마이크로금융조직의 경영활동을 지원하기 위한 다른 활동.

조 7. 지구, 활동 및 지점, 영업소 이름

1. 마이크로금융조직의 지점은 해당 지점의 본사가 위치한 지방 또는 중앙직할시의 행정구역 내에서 운영되며, 고객으로부터 대출을 받을 수 있으며 다음 고객 그룹을 포함한다:

가) 해당 지점의 본사가 위치한 지방 또는 중앙직할시의 행정구역 내에서 거주하는 빈곤가구, 빈곤가까운 가구, 낮은 소득 가구, 빈곤가구에 속한 개인, 빈곤가까운 가구에 속한 개인, 낮은 소득 개인;

나) 해당 지점의 본사가 위치한 지방 또는 중앙직할시의 행정구역 내에서 운영되는 초소형기업;

다) 해당 지점의 본사가 위치한 지방 또는 중앙직할시의 행정구역 내에서 설립된 대출조합의 회원.

2. 영업소는 해당 지점을 관리하는 지점의 운영 범위 내에서 운영된다.

3. 마이크로금융조직의 지점 및 영업소 이름은 관련 법률 규정에 적합하도록 설정되며, 다음과 같이 표기된다:

가) 지점 이름: 마이크로금융조직의 정식 이름 - 지점 (지점 이름);

나) 영업소 이름: 마이크로금융조직의 정식 이름 - 지점 (관리 영업소의 지점 이름) - 영업소 (영업소 이름).

4. 행정구역 변경으로 인해 지점 또는 영업소의 운영 범위가 변경되거나 지점 또는 영업소의 본사 주소가 변경되지만 본사 위치가 변경되지 않는 경우, 마이크로금융조직은 이 조항 1항과 2항의 규정에 따라 운영 범위를 조정하지 않아도 된다. 마이크로금융조직은 행정구역 변경 결정이 효력 발생한 날로부터 5일 이내에 변경 전 본사를 두고 있던 중앙은행 지방지부에 통보문을 제출해야 한다.

조 8. 지점 및 영업소 수

1. 마이크로금융조직이 설립을 신청할 때 지점 및 영업소 수는 다음 식을 충족해야 한다.

30억 원 x N + 15억 원 x M1 + 10억 원 x M2 < C

여기서:

- C는 마이크로금융조직의 발행자본 실질 가치로, 회계장부에 기재된 최신 시점까지 누적 미분배 이익(미처리 손실)을 더하거나 뺀 발행자본 금액이다.

- N은 이미 설립되었거나 신청 중인 지점 수이다.

- M1은 이미 설립되었거나 신청 중인 도시 지역의 영업소 수이다.

- M2는 이미 설립되었거나 신청 중인 농촌 지역의 영업소 수이다.

2. 이 조항 1항에서 정한 구역 내에서 이미 설립되었거나 신청 중인 지점 및 영업소의 위치는 신청 시점과 승인 시점의 행정구역 경계를 기준으로 결정된다.

가) 사업 개시 후 12개월 미만의 기간 동안 신청 시점까지 2개의 지점 이하를 설립할 수 있다.

나) 사업 개시 후 12개월 이상의 기간 동안 신청 시점까지 3개의 지점 이하를 설립할 수 있다.

4. 각 지점이 관리할 수 있는 영업소 수는 각 지점의 관리 능력을 고려하여 마이크로금융조직이 자율적으로 결정되며, 한 지점이 관리하는 영업소 수는 5개 이하여야 한다.

1. 서류는 베트남어로 작성해야 한다. 서류에 포함된 문서는 원본 또는 원본에서 발급받은 사본, 공증된 사본 또는 원본을 제시하여 확인한 사본이어야 한다. 서류 제출자가 사본과 함께 원본을 제시하여 확인하는 경우, 확인자는 사본에 확인을 기재하고 사본의 정확성에 대한 책임을 진다. 각 서류 세트에는 문서 목록이 포함되어야 한다.

2. 미크로금융 조직의 요청서나 통보서는 법정 대리인 또는 미크로금융 조직의 법정 대리인이 위임한 자가 서명해야 한다. 위임서명의 경우, 서류에는 법령에 따른 위임서가 첨부되어야 한다.

3. 미크로금융 조직의 서류는 다음 방법 중 하나로 베트남 국립은행(이하 "국립은행") 또는 국립은행 지역 지점에 제출될 수 있다.

가) 국가 공공서비스 포털 또는 국립은행 공공서비스 포털(있을 경우)을 통해 온라인으로 제출한다.

국가 공공서비스 포털 또는 베트남 국립은행 공공서비스 포털(있을 경우)을 통해 온라인으로 제출할 때, 전자 서류는 전자 서명을 사용하며, 이는 전자 환경에서 행정 절차를 수행하는 법률 규정에 따라야 한다. 전자 서류 내의 문서는 원본에서 스캔한 전자 파일(파일 형식 PDF)이다. 국가 공공서비스 포털 또는 베트남 국립은행 공공서비스 포털 시스템이 장애나 오류로 인해 전자 정보 교환이 불가능한 경우, 우편 서비스 또는 국립은행, 국립은행 지역 지점의 일원화 창구에서 직접 제출, 접수, 결과 반환, 정보 교환, 피드백을 처리한다.

b) 국립은행, 국립은행 지방지부의 일원 창구에 직접 제출;

c) 우편 서비스를 통해 제출

조 10. 지점, 영업소, 거래소 관리 규정

1. 미크로금융 조직은 지점, 영업소 운영을 안전하고 효과적으로 보장하기 위해 지점, 영업소 관리 규정과 거래소 활동 관리 규정을 작성해야 한다. 이는 법률 규정에 부합해야 한다.

2. 지점, 영업소 관리 규정은 미크로금융 조직의 이사회가 발행해야 하며 최소한 다음과 같은 내용을 포함해야 한다.

가) 각 지점, 영업소의 관리 단계별 거래 한도는 각 제품 또는 서비스 그룹에 제공되는 고객에게 적용된다.

나) 본사와 지점, 영업소와 지점 관리자 사이의 관리, 감독 및 정보, 보고 제도.

다) 지점장, 영업소장 직위에 대한 자격 요건은 법률 규정에 부합하고 업무 요구에 적합한 전문 지식과 윤리를 보장한다.

라) 금고, 소방, 현금 이동 및 증빙서류 보관 규정은 재산의 안전을 보장하며, 지점, 영업소의 실제 운영 조건과 안전 조건에 따라 지점, 영업소의 종료일 금고 잔액을 구체적으로 규정한다. 종료일 금고 잔액이 규정한 한도를 초과하는 경우, 미크로금융 조직의 은행 계좌에 입금해야 한다.

3. 거래소 활동 관리 규정은 미크로금융 조직의 총 경영자(총장)가 발행해야 하며 최소한 다음과 같은 내용을 포함해야 한다.

가) 거래소 선택 기준은 특수한 운영 특성을 고려하여 리스크 관리, 안전성 및 효율성을 보장한다.

나) 거래소 개설 및 폐쇄 절차, 권한, 분권화 및 위임 결정(있을 경우)을 포함한다.

다) 거래소 활동 범위는 각 거래소별로 제공되는 각 제품 또는 서비스에 대한 거래 한도를 구체적으로 규정한다.

라) 거래소에서 예금 수령, 지급, 서류 제출, 대출 해지, 차입금 회수, 미크로금융 조직 직원의 권리와 의무를 처리하는 절차.

마) 거래소 활동 중 사람의 안전, 현금 이동, 증빙서류 및 기타 재산의 안전을 보장하기 위한 조치.

4. 미크로금융 조직은 이 조항 2항, 3항에 명시된 규정을 연간 최소 1회 이상 정기적으로 검토하고 필요하다면 수정 및 보완하여 각 시기의 운영에 적합하도록 한다.

장 II

지점, 영업소, 대표사무소, 비영리기관 설립

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

조건 지점, 영업소, 대표 사무소, 사업 단위 설립

1. 마이크로 금융 조직은 설립 신청 시점까지 운영 기간이 12개월 이상인 경우 다음 조건을 충족해야 함.

가) 설립 신청 연도 직전 연도 12월 31일 기준 자본금 실질 가치가 법정 자본금 수준보다 낮지 않아야 하며, 이는 직전 연도 재무제표를 기반으로 감사된 자료에 의해 결정됨.

나) 설립 신청 연도 직전 연도 재무제표를 기반으로 감사된 자료와 설립 신청 시점까지 가장 최근 재무제표에 따르면 이익을 창출해야 함.

다) 설립 신청 시점에서 활동 범위 확대를 금지하는 조치를 받지 않은 상태여야 함.

라) 설립 신청 시점에서 마이크로 금융 조직의 활동 안전성 비율에 대한 법률 규정을 준수해야 함.

마) 설립 신청 시점 직전 3개월 동안 자산 분류, 예상 손실 준비금 추계 및 사용 등 법률 규정에 따른 활동을 정확하고 완전하게 수행해야 함.

바) 설립 신청 연도 직전 연도 12월 31일과 설립 신청 시점 직전 달 마지막 날 기준 은행법에 따른 부실채권 비율이 최대 3% 또는 은행 총재의 각 시기별 결정에 따라 다른 비율이며, 설립 신청 시점 직전 달 마지막 날 기준 은행법에 따른 그룹 5 채무 비율이 최대 1% 또는 은행 총재의 각 시기별 결정에 따라 다른 비율임.

사) 설립 신청 시점 직전 달 마지막 날 기준 1등급 자본비율이 최소 10% 또는 은행 총재의 각 시기별 결정에 따라 다른 비율임.

아) 설립 신청 시점에서 법률 규정에 따른 이사회 구성원 수와 구조를 준수하며, 최고 경영자(대표이사)가 결원 상태가 아닌 상태여야 함.

자) 설립 신청 시점에서 내부 통제 체계와 내부 감사 부서가 법률 규정에 따른 조건을 준수하도록 보장해야 함.

차) 설립 신청 시점 직전 12개월 이내에 행정처분을 받지 않은 상태여야 함. (내부 규정 위반을 제외함)

카) 설립 계획이 본 통지서 제14조 제3항에 따른 내용을 포함해야 함.

타) 설립 신청 시점에서 조직 규모에 대한 법률 규정을 준수해야 함.

파) 설립 신청 시점에서 직전 연도에 승인된 조직 내 모든 단위가 운영을 개시한 상태여야 함.

2. 마이크로 금융 조직이 설립 신청 시점까지 운영 기간이 12개월 미만인 경우 다음 조건을 충족해야 함.

가) 설립 신청 시점 직전 달 기준 자본금 실질 가치가 법정 자본금 수준보다 낮지 않아야 함.

나) 설립 신청 시점 직전 달까지 이익을 창출해야 함.

다) 설립 신청 시점 직전 3개월 동안 (마이크로 금융 조직의 운영 기간이 3개월 이상인 경우) 또는 설립 신청 시점 직전 달 (마이크로 금융 조직의 운영 기간이 3개월 미만인 경우) 법률 규정에 따른 활동을 정확하고 완전하게 수행해야 함.

라) 설립 신청 시점 직전 달 마지막 날 기준 은행법에 따른 부실채권 비율이 최대 3% 또는 은행 총재의 각 시기별 결정에 따라 다른 비율임.

마) 본 조 제1항 각 호의 규정.

조 12. 영업점 설립 요건

2. 제8조에서 정한 영업점 설립 수량 요구사항 충족

3. 영업점을 관리할 예정인 지점은 다음 요건 충족:

a) 제안 시점으로부터 개업일로부터 최소 12개월 동안 운영한 기간이 있어야 함.

b) 은행법원이 재산 분류에 대한 규정을 정한 시점인 직전 연도 12월 31일과 요청 시점 직전 달 말일의 나쁜 채무 비율 최대 03% 또는 은행법원 총재가 각 기간별로 결정한 다른 비율; 그리고 직전 달 말일의 요청 시점 직전 그룹 5 채무 비율 최대 01% 또는 은행법원 총재가 각 기간별로 결정한 다른 비율

c) 요청 시점으로부터 과거 12개월 이내 금융 및 은행 행정처벌 금고형 제외

조 13. 대표사무소, 공익기관 설립 요건

1. 개설 후 운영 시작일로부터 요청 시점까지 12개월 이상 경과

절 2

지점, 영업점, 대표사무소, 공익기관 설립 요청 관련 서류 및 절차

1. 미소금융조직이 은행법원의 지점, 영업점, 대표사무소, 공익기관 설립 승인 요청에 관한 문서(본 통지 부록에 따라)

2. 지점, 영업점, 대표사무소, 공익기관 설립에 관한 이사회 결의 또는 결정

3. 지점, 영업점 설립 계획서는 최소한 다음 내용 포함:

a) 베트남어 완전한 이름, 베트남어 약자; 예상 본사 주소(시/군 단위 정보), 지점, 영업점 활동 내용

b) 지점, 영업점 조직 구조; 지점장, 영업점장, 회계직원 등 주요 인력 예상(미소금융조직 내부 규정에 따른 주요 직책 포함)

c) 영업점 관리 예정 지점의 이름, 주소(영업점 설립 경우)

d) 미소금융조직과 정치/사회 조직 또는 지방 정부 간 대출 협력에 관한 합의서 또는 메모

đ) 설립 후 3년 동안의 사업 계획, 최소한 다음 포함:

(i) 사업 환경 분석(기회, 도전)

(ii) 대상 고객 및 제공 예정 제품

(iii) 예상 재무제표, 사업 결과 보고서, 계획 실현 가능성 설명

4. 대표사무소, 공익기관 설립 계획서는 최소한 다음 내용 포함:

a) 베트남어 완전한 이름, 베트남어 약자; 예상 본사 주소, 대표사무소, 공익기관 활동 내용

b) 설립 이유

c) 대표사무소, 공익기관 주요 인력 예상(대표사무소, 공익기관 책임자, 회계직원 등 미소금융조직 내부 규정에 따른 주요 직책 포함)

d) 첫해 활동 예정 계획

5. 지점, 영업점, 대표사무소, 공익기관 설립 요건 충족 증명 자료 기타

조 15. 미크로금융조직 지점 설립 승인 절차

1. 미크로금융조직은 이 통지 제14조에 따라 작성된 1부 서류를 중앙은행에 제출한다.

2. 중앙은행은 제1항에서 정한 서류를 접수한 날로부터 7일 이내에 미크로금융조직에게 서류가 적법하게 제출되었음을 확인하는 공문을 발송한다. 서류가 부족하거나 적법하지 않은 경우, 중앙은행은 미크로금융조직에게 서류를 보완하도록 요구하는 공문을 발송한다.

미크로금융조직은 중앙은행으로부터 서류 보완 요구 공문을 받은 날로부터 60일 이내에 서류를 보완해야 한다. 이 기간 내에 서류를 보완하지 못하면, 미크로금융조직은 제1항에 따른 서류를 다시 제출하여 중앙은행의 검토 및 승인을 받아야 한다.

3. 중앙은행은 적법한 서류를 모두 접수한 날로부터 7일 이내에 지방자치단체(이하 "지방자치단체"라 한다)와 해당 지점을 설립할 지역의 중앙은행 지점에 대해 지점을 설립하거나 추가 설립의 필요성에 대한 의견을 구하는 공문을 발송한다.

6. 중앙은행이 지점을 설립하도록 승인한 날로부터 12개월 이내에 미크로금융조직은 지점을 개설하여 운영해야 한다. 이 기간 내에 지점을 개설하지 않으면 승인 공문은 자동으로 효력을 상실한다.

조 16. 미크로금융조직 거래소, 대표사무소, 비영리기관 설립 승인 절차

1. 미크로금융조직은 이 통지 제14조에 따라 각각의 네트워크 유형에 맞게 작성된 1부 서류를 금융기관 관리감독국에 제출한다.

2. 금융기관 관리감독국은 제1항에서 정한 서류를 접수한 날로부터 7일 이내에 미크로금융조직에게 서류가 적법하게 제출되었음을 확인하는 공문을 발송한다. 서류가 부족하거나 적법하지 않은 경우, 금융기관 관리감독국은 미크로금융조직에게 서류를 보완하도록 요구하는 공문을 발송한다.

미크로금융조직은 금융기관 관리감독국으로부터 서류 보완 요구 공문을 받은 날로부터 60일 이내에 서류를 보완해야 한다. 이 기간 내에 서류를 보완하지 못하면, 미크로금융조직은 제1항에 따른 서류를 다시 제출하여 금융기관 관리감독국의 검토 및 승인을 받아야 한다.

3. 금융기관 관리감독국은 적법한 서류를 모두 접수한 날로부터 7일 이내에 해당 거래소를 설립할 지역의 중앙은행 지점에 대해 거래소 설립의 필요성에 대한 의견을 구하는 공문을 발송한다.

a) 거래소 설립의 필요성;

b) 거래소를 설립할 지역;

5. 금융기관 관리감독국이 거래소, 대표사무소, 비영리기관 설립을 승인한 날로부터 12개월 이내에 미크로금융조직은 거래소, 대표사무소, 비영리기관을 개설하여 운영해야 한다. 이 기간 내에 개설하지 않으면 승인 공문은 자동으로 효력을 상실한다.

목 3

개설 및 운영, 설립 사실 공고

조 17. 영업 개시

가) 이 통지규칙 제18조에서 정한 바에 따라 정보를 공표하였음.

나) 지점 및 영업소의 본사 소유권 또는 합법적인 사용권이 있으며, 지점 및 영업소의 본사는 재산 보안 조건을 충족하고 지점 및 영업소의 운영 요구사항에 적합함.

다) 지점의 본사는 중앙은행이 정한 기술 표준을 충족하는 금고를 갖추어야 하며, 영업소는 조직 내부 규정에 따른 안전 조건을 충족하는 금고를 갖추어야 함.

라) 본사와 지점, 영업소 사이의 정보통신 시스템이 안전성과 보안성을 확보하며 보고 및 통계 요구사항을 충족하도록 연결되어 있어야 함.

마) 최소 주요 인력이 구성되어 있어야 하며, 이는 금융소모조직 내부 규정에 따라 지점장, 영업소장, 회계원 및 기타 주요 직책을 포함하며, 해당 지점장 및 영업소장은 다른 지점장 또는 영업소장을 겸임할 수 없으며, 지점장은 영업소장을 겸임할 수 없음.

바) 지점장은 중앙은행이 정한 기준 및 금융소모조직 내부 규정을 충족해야 하며, 영업소장은 중앙은행이 정한 지점장 기준 및 금융소모조직 내부 규정을 충족해야 함.

사) 지점 및 영업소 관리 규정이 이 통지규칙 제10조 제2항에서 정한 요구사항을 충족하도록 해야 함.

2. 금융소모조직은 대표사무소 및 비영리 단위를 개시하기 위해서는 다음 요건을 충족해야 한다.

가) 대표사무소 및 비영리 단위의 합법적인 소유권 또는 사용권이 있음.

나) 금융소모조직 내부 규정에 따른 주요 인력이 구성되어 있음.

가) 지점 및 영업소 관리 규정(지점 및 영업소 개시 시)

나) 다음 내용을 통보하는 문서

(가) 예정된 개시 날짜

(나) 이 조 제1항, 제2항에서 정한 개시 요건 충족 여부

(다) 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리 단위의 책임자 정보, 이름, 주소 정보

조 18. 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리 단위 설립 공고

가) 중앙은행의 설립 승인 문서 번호, 날짜, 내용

b) 지점 및 거래소 이름, 위치, 예정된 업무 개시 날짜 및 기타 필요한 정보

2. 금융소모조직은 이 조 제1항에서 정한 정보를 다음 장소에 공고해야 한다.

가) 금융소모조직의 웹사이트(있을 경우), 관련 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리 단위 본사

b) 중앙 은행 웹사이트

c) 3회 연속 발행되는 신문 1부 또는 베트남의 인터넷 신문 1부

장 III 지점 및 영업소의 사무소 위치 변경, 거래소 이동; 사업단위 변경; 거래소 관리 지점 변경

조 19. 지점 및 영업소 명칭 변경

1. 미크로금융조직은 법령 및 본 고시에서 정한 바에 따라 지점 및 영업소의 명칭 변경을 결정한다.

2. 미크로금융조직은 지점 및 영업소의 명칭 변경 사실을 은행공사 지방본부에 통지하는 문서를 작성하여 지점 및 영업소가 위치한 지방본부에 5일 이내에 제출해야 한다. 이는 변경 결정 날짜로부터 5일 이내에 이루어져야 한다.

조 20. 지점 및 영업소의 사무소 위치 변경

2. 미크로금융조직은 행정구역 경계 변경이 아닌 경우 농촌 지역에서 비농촌 지역으로 지점 및 영업소의 사무소 위치를 변경할 수 없다. 지점 및 영업소의 위치가 농촌 지역에 속하는지 여부는 변경 요청 시점과 승인 시점의 행정구역 경계를 기준으로 판단된다.

3. 지점 및 영업소의 사무소 위치 변경 신청 서류:

a) 미크로금융조직이 지점 및 영업소의 사무소 위치 변경 승인을 요청하는 문서로서 최소한 현재 위치, 변경 예정 위치, 이동 이유, 연속적인 운영을 보장하기 위한 이전 계획 등이 포함되어야 한다.

b) 지점 및 영업소의 사무소 위치 변경에 대한 이사회 또는 이사회의 결의 또는 결정.

4. 지점 및 영업소의 사무소 위치 변경 승인 절차:

a) 미크로금융조직은 본 조 제3항에서 정한 바에 따라 지점 및 영업소가 위치한 지방본부에 1부의 서류를 제출한다. 서류가 부족하거나 적합하지 않은 경우, 지방본부는 접수 후 5일 이내에 미크로금융조직에게 서류 보완 및 완성을 요구하는 문서를 발송한다.

미크로금융조직은 지방본부의 서류 보완 및 완성 요구 문서를 받은 날로부터 30일 이내에 서류를 보완 및 완성해야 한다. 이 기간 내에 서류를 보완 및 완성하지 못하면 미크로금융조직은 본 조 제3항에서 정한 바에 따라 지방본부에 다시 서류를 제출하여 검토 및 승인을 받도록 해야 한다.

조 제21조. 명칭 및 대표사무소 소재지, 공익법인의 변경

1. 미크로금융조직은 법률 규정에 따라 명칭 및 대표사무소 소재지, 공익법인의 변경을 결정한다.

2. 미크로금융조직은 대표사무소 소재지 또는 공익법인의 명칭 및 소재지를 변경한 경우 변경일로부터 5일 이내에 금융기관 중앙은행 지방지부에 통보하여야 한다.

대표사무소 소재지 또는 공익법인의 소재지가 해당 지방자치단체를 벗어나는 경우 미크로금융조직은 변경 전 소재지의 금융기관 중앙은행 지방지부와 변경 후 소재지의 금융기관 중앙은행 지방지부에 통보하여야 한다.

조 22. 영업점 관리 영업점 변경

1. 미크로금융조직은 관리지점의 영업지점을 변경하는 것을 결정한다. 변경 예정된 관리지점은 이 통지의 제12조 제3항에서 정한 조건을 충족해야 한다.

2. 관리지점의 영업지를 변경한 날로부터 5일 이내에 미크로금융조직은 변경된 관리지점의 소재지 금융기관 중앙은행 지방지부에 통보하여야 하며, 변경된 관리지점이 이 통지의 제12조 제3항에서 정한 조건을 충족하였다는 내용을 보고하여야 한다.

3. 미크로금융조직으로부터 관리지점의 영업지를 변경한다는 통보를 받은 날로부터 5일 이내에 금융기관 중앙은행 지방지부는 변경된 관리지점이 이 통지에서 정한 조건을 충족하지 못하면 미크로금융조직에게 변경을 중단하도록 요구할 수 있다.

조 23. 변경 내용 공고

1. 금융기관 중앙은행 지방지부의 승인문서를 받은 날로부터 7일 이내에 미크로금융조직은 다음 정보를 공시하여야 한다:

a) 금융기관 중앙은행의 승인문서 번호, 날짜 및 내용(지점 또는 영업지점의 소재지 변경 승인에 관한 것);

b) 새로운 장소에서 운영 예정인 지점, 영업점의 이름, 주소, 운영 시작 예정일 및 기타 필요한 정보.

2. 금융소모조직은 이 조 제1항에서 정한 정보를 다음 장소에 공고해야 한다.

a) 미크로금융조직의 인터넷 홈페이지(있을 경우), 관련 지점 또는 영업지점의 소재지;

b) 중앙 은행 웹사이트

c) 3회 연속 발행되는 신문 1부 또는 베트남의 인터넷 신문 1부

3. 제7조 제4항, 제19조, 제21조, 제22조의 규정에 따라 변경을 완료한 날로부터 7일 이내에 미크로금융조직은 변경된 내용에 대한 조직의 결정을 미크로금융조직의 인터넷 홈페이지(있을 경우), 관련 지점 또는 영업지점의 소재지에 공시하여야 한다.

장 IV

지점, 영업지점, 대표사무소, 공익법인의 사업종료 및 해산

조 제24조. 지점, 영업지점, 대표사무소, 공익법인의 사업종료 및 해산

1. 다음 각 경우에 해당하는 농협은행 지점, 영업소, 대표사무소, 사립단체는 운영을 중단하고 해산한다.

가) 당연히 영업을 종료하고 해산한다.

나) 자발적으로 영업을 종료하고 해산한다.

다) 강제적으로 영업을 종료하고 해산한다.

2. 미크로금융조직은 다음과 같은 책임을 진다:

a) 법률 규정에 따라 사업을 종료하거나 해산하는 지점, 영업지점, 대표사무소, 공익법인의 재산, 권리, 의무 및 관련 이익을 처리한다;

나. 운영을 중단하고 해산한 지점, 영업소, 대표사무소, 사립단체와 관련된 증빙서류, 자료, 문서를 보관하며, 운영 중단 및 해산과 관련된 모든 문서를 보관한다.

다. 법률이 정하는 바에 따라 운영을 중단하고 해산한 지점, 영업소, 대표사무소, 사립단체에 대한 법적 절차를 수행한다.

조 25. 당연히 영업을 중단하고 해산하는 지점, 거래소, 대표사무소, 비영리단체

1. 금융미소조직이 영업을 중단하고 해산하는 경우 해당 조직의 지점, 거래소, 대표사무소, 비영리단체는 당연히 영업을 중단하고 해산한다.

2. 지점, 거래소, 대표사무소, 비영리단체가 당연히 영업을 중단하고 해산하는 절차는 금융미소조직의 영업중단 및 해산에 관한 법률 규정에 따라 이루어진다.

조 26. 자발적으로 영업을 중단하고 해산하는 지점, 거래소, 대표사무소, 비영리단체

1. 자발적으로 운영을 중단하고 해산하는 지점, 영업소에 대한 서류는 다음과 같다.

가) 금융미소조직이 지점, 거래소의 영업중단 및 해산을 요청하는 문서로서, 영업중단 및 해산의 이유, 지점, 거래소의 명칭과 주소, 그리고 지점, 거래소의 재산, 권리, 의무 및 관련 이익 해결에 대한 약속을 명시한 것;

나) 금융미소조직의 이사회의 결의 또는 결정으로서 지점, 거래소의 영업중단 및 해산에 관한 내용;

다) 지점, 거래소의 영업중단 및 해산에 따른 재산, 권리, 의무 및 관련 이익 해결 방안;

2. 자발적으로 영업을 중단하고 해산하는 지점, 거래소의 승인 절차:

가) 금융미소조직은 본 조 제1항 규정에 따라 작성된 1부 서류를 지점, 거래소가 위치한 지역 중앙 은행에 제출한다.

다) 중앙 은행의 승인 문서를 받은 날로부터 45일 이내에 금융미소조직은 법령에 따른 절차를 통해 지점, 거래소의 영업중단 및 해산을 완료하고, 그 결과와 영업중단 및 해산 일자를 포함한 보고서를 중앙 은행에 제출해야 한다.

라) 금융미소조직은 자발적으로 대표사무소, 비영리단체의 영업중단 및 해산을 결정한다. 결정일로부터 5일 이내에 금융미소조직은 대표사무소, 비영리단체가 위치한 지역 중앙 은행에 보고서를 제출하며, 그 이유와 영업중단 및 해산 일자를 명시해야 한다.

조 27. 강제적으로 영업을 중단하고 해산하는 지점, 거래소, 대표사무소, 비영리단체

1. 금융미소조직의 지점, 거래소, 대표사무소, 비영리단체는 다음 각 호의 사유로 강제적으로 영업을 중단하고 해산된다:

가) 지점, 거래소, 대표사무소, 비영리단체 설립 신청서에 허위 정보가 포함되어 적절한 조건을 충족하지 못하게 한 증거가 있는 경우;

나) 지점 또는 영업소의 위치를 변경하려고 하는데 이를 서면으로 승인받지 않은 경우;

다) 법률에서 허용된 활동 범위를 벗어난 활동을 하는 경우

2. 본 조 제1항 각 호의 어느 하나라도 발견되면 은행감독원 또는 해당 지점, 거래소, 대표사무소, 비영리단체가 위치한 지역 중앙 은행은 금융미소조직의 지점, 거래소, 대표사무소, 비영리단체의 영업중단 및 해산을 요청하는 문서를 은행총재(지점의 경우) 또는 은행감독국(거래소, 대표사무소, 비영리단체의 경우)에 제출하며, 그 이유를 명시해야 한다.

3. 본 조 제2항 규정에 따라 영업중단 및 해산을 요청받은 날로부터 20일 이내 또는 감독 과정에서 본 조 제1항 각 호의 사유를 발견한 경우 은행감독국은 거래소, 대표사무소, 비영리단체의 경우 문서를, 지점의 경우 은행총재에게 문서를 제출하여 금융미소조직에게 지점, 거래소, 대표사무소, 비영리단체의 영업중단 및 해산을 요구하도록 한다.

4. 은행총재가 금융미소조직에게 지점, 거래소, 대표사무소, 비영리단체의 영업중단 및 해산을 요구하는 문서를 발급한 날로부터 90일 이내에 금융미소조직은 지점, 거래소, 대표사무소, 비영리단체의 영업중단 및 해산을 완료하고, 그 결과와 영업중단 및 해산 일자를 포함한 보고서를 은행총재(지점의 경우) 또는 지역 중앙 은행(거래소, 대표사무소, 비영리단체의 경우)에 제출해야 한다.

5. 은행총재가 금융미소조직에게 지점을 강제적으로 영업중단 및 해산하도록 요구하는 문서를 발급한 날로부터 24개월 이내에 금융미소조직은 해당 지점이 관리하는 거래소, 거래지점에 대한 처리 방안을 마련하여 본 통칙을 준수하도록 해야 한다.

조 28. 업무 종료, 해산에 관한 정보 공시, 지점, 영업소, 대표사무소, 사립단체

1. 업무 종료, 해산한 지점을 포함하여 지점, 영업소, 대표사무소, 사립단체가 업무를 종료하거나 해산한 날로부터 7일 이내에 다음의 정보를 공시해야 한다(제25조에서 정한 당연히 업무를 종료하거나 해산하는 경우 제외):

가) 종료되고 해산된 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리단체의 이름과 주소;

b) 업무 종료, 해산 일자;

c) 지점, 영업소, 대표사무소, 사립단체가 업무를 종료하거나 해산함으로써 발생한 재산, 권리, 의무 및 관련 이익에 대한 미크로금융조직의 책임;

2. 미크로금융조직은 제1항 각 호에서 규정된 정보를 다음에 공시해야 한다:

a) 미크로금융조직의 인터넷 홈페이지(있을 경우), 관련 지점 또는 영업지점의 소재지;

b) 중앙 은행 웹사이트

c) 3회 연속 발행되는 신문 1부 또는 베트남의 인터넷 신문 1부

장 V

기업등록기관에 통보

조 29. 미크로금융조직은 금융기관에 정보를 제공하여 기업등록기관에 통보하기 위함

1. 대표자를 변경한 결정 날로부터 5일 이내에 미크로금융조직은 서면 보고서를 작성하여 해당 지점, 영업소, 대표사무소가 위치한 지역 금융기관에 제출해야 한다.

2. 제3조 제10항에서 정한 대표자의 정보 변경, 제3조 제12항에서 정한 지점, 영업소, 대표사무소의 주소 변경이 있는 날로부터 5일 이내에 미크로금융조직은 해당 지점, 영업소, 대표사무소가 위치한 지역 금융기관에 서면 통지를 발송해야 한다.

조 30. 기업등록기관에 정보 통보

1. 제17조 제3항에서 정한 미크로금융조직의 문서를 받은 날로부터 5일 이내에 해당 지점, 영업소, 대표사무소가 위치한 지역 금융기관은 대표자 정보, 지점, 영업소, 대표사무소의 이름, 주소 정보와 함께 지점, 영업소, 대표사무소 설립 승인 문서를 기업등록기관에 서면으로 통보해야 한다.

2. 제7조 제4항, 제20조 제5항, 제21조 제2항에서 정한 미크로금융조직의 문서를 받은 날로부터 5일 이내에 해당 지점, 영업소, 대표사무소가 위치한 지역 금융기관은 지점, 영업소, 대표사무소의 주소 변경 정보와 함께 지점, 영업소의 위치 변경 승인 문서를 기업등록기관에 서면으로 통보해야 한다.

3. 제19조, 제21조 제2항, 제29조에서 정한 미크로금융조직의 문서를 받은 날로부터 5일 이내에 해당 지점, 영업소, 대표사무소가 위치한 지역 금융기관은 지점, 영업소, 대표사무소의 대표자 정보, 이름 변경 정보를 기업등록기관에 서면으로 통보해야 한다.

4. 제26조 제3항, 제4항, 제27조 제4항에서 정한 미크로금융조직의 문서를 받은 날로부터 5일 이내에 해당 지점, 영업소, 대표사무소가 위치한 지역 금융기관은 미크로금융조직의 보고서를 첨부하여 기업등록기관에 서면으로 통보해야 한다.

장 6

기관의 책임

조 31. 마이크로금융조직의 책임

1. 법률상 제공된 정보 및 서류의 완전성과 정확성을 책임진다.

2. 본 통고에 따른 조건 충족 여부와 관련한 변경사항이 발생할 경우, 해당 지점 또는 영업소가 위치한 지역 중앙은행 지방사무소에 즉시 통보한다.

3. 제18조 제2항 제비, 제23조 제2항 제비, 제28조 제2항 제비 각 호에서 정한 바에 따라 중앙은행에 정보 공개를 위한 문서를 발송한다.

4. 지점을 운영하고 활동하는 책임을 진다. 지점 또는 영업소가 위치한 지역 중앙은행 지방사무소에 지점 또는 영업소의 조직 및 활동과 관련된 문제 처리 상황을 보고한다.

5. 지점 및 거래소의 활동을 지속적으로 관리 감독한다.

6. 본 통고에서 규정한 다른 내용을 준수한다.

조 32. 중앙은행 지방사무소의 책임

1. 본 시행규칙에서 정한 권한 내에서 중앙은행 지점이 수행하는 모든 문제에 대해 중앙은행 총재에게 책임을 지고 한다.

2. 제20조, 제26조 각 조에서 정한 바에 따라 지방사무소장의 권한에 속하는 사항에 대해 신청서를 접수하고 승인 또는 불승인한다.

3. 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리단체의 조직 및 활동을 관리, 감사, 검사, 감독한다. 이는 개설 및 운영 개시, 지점 또는 영업소의 위치 변경 후의 감사, 검사를 포함한다.

4. 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리단체의 조직 및 활동과 관련된 문제를 처리한다.

5. 중앙은행 지방사무소가 권한에 따라 승인한 날로부터 5일 이내 또는 마이크로금융조직이 통고에 따라 보고하거나 보고서를 제출한 날로부터 5일 이내에 중앙은행 지방사무소는 중앙은행에 다음 사항을 통보하기 위해 문서를 발송한다.

가) 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리단체의 개설

b) 지점, 거래소, 대표사무소, 비영리단체의 명칭 및 위치 변경

나) 영업소 관리 지점의 변경

다) 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리단체의 자발적 폐쇄 및 해산

6. 본 통고에서 규정한 다른 내용을 준수한다.

제33조. 중앙은행 소속 기관의 책임

1. 금융기관 관리감독국의 책임:

가) 중앙은행 총재에게 통고에서 정한 권한 내에서 수행한 문제에 대한 책임을 진다.

나) 총재의 권한에 속하는 사항에 대해 신청서를 접수하고 검토하며 총재에게 승인 또는 불승인을 요청한다. 이는 제15조, 제27조 각 조에서 정한 바에 따른다.

다) 제16조, 제27조 각 조에서 정한 바에 따라 신청서를 접수하고 승인 또는 불승인한다. 이는 금융감독원장의 권한에 속하는 사항에 대해 이루어진다.

라) 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리단체의 설립, 폐쇄 및 해산과 관련된 문제를 검토하고 총재에게 처리를 요청한다.

마) 제15조, 제16조 각 조에서 정한 바에 따라 지점, 영업소, 대표사무소 설립 승인 문서를 마이크로금융조직이 예정한 지점, 영업소, 대표사무소가 위치한 지역 중앙은행 지방사무소에 제공하여 사업등록기관에 통보하도록 한다.

바) 제27조 제4항, 제32조 제5항 각 호에서 정한 바에 따라 중앙은행 지방사무소와 마이크로금융조직으로부터 제출받은 보고서 및 통보를 접수한다.

2. 전자정보 포털 관리 단위의 책임: 마이크로금융조직으로부터 제출받은 문서를 받은 날로부터 3일 이내에 중앙은행 전자정보 포털에 마이크로금융조직의 네트워크 활동과 관련된 정보를 공개한다. 이는 제18조, 제23조, 제28조 각 조에서 정한 바에 따른다.

장 7

시행규정

조 34. 전환 규정

1. 본 통고 시행 이전에 설립된 지점, 영업소의 수를 조정할 필요가 없다. 새로운 네트워크 단위를 설립할 경우에는 본 통고에서 정한 규정을 준수해야 한다.

2. 본 통고 시행 이전에 임명된 지점장, 영업소장이 총재가 정한 직위의 자격 요건을 충족하지 않더라도 임명 기간 만료까지 그 직위를 유지할 수 있다.

3. 제17조 제1항 제다호에서 정한 바에 따라 규정을 준수하지 못한 지점, 영업소는 본 통고 시행일로부터 6개월 이내에 규정 준수를 보장하는 조치를 취해야 한다.

조 35. 효력 발생

1. 본 통고는 2025년 9월 15일부터 효력이 발생한다.

2. 2019년 11월 5일 총재가 발표한 마이크로금융조직의 네트워크 활동에 관한 통고 제19/2019/TT-NHNN은 본 통고가 효력 발생한 날부터 효력을 상실한다.

조항 36. 조직 실행

중앙은행 소속 단위의 책임자와 금융미크레딧기관은 본 통지의 이행을 책임진다./.