본 시행규칙은 보험회사를 감독하고 등급을 분류함으로써 위험 관리와 보험회사의 결제능력을 보장하기 위한 감독 지표 시스템과 등급 분류 시스템을 규정한다. 평가 결과에 따라 각 그룹별로 구체적인 조치를 취하며, 활동 확대를 장려하는 것부터 설립 및 운영 허가 회수까지 다양하다.
适用范围
베트남의 손해보험 및 생명보험 회사들
要点
- 보험회사에 대한 감독 지표 시스템 규정
- 평가 결과에 따른 4개 그룹으로 보험회사를 분류
- 각 그룹별로 구체적인 관리 및 감독 조치
- 보험회사는 본 시행규칙에서 정한 지표와 조치를 준수하는 상황을 재무부에 보고해야 한다.
- 2015년 2월 1일부터 효력 발생
🌐 本文件的社会影响
- 위험 관리를 하고 보험회사의 결제능력을 보장하기 위함
- 보험업계에서 공정한 경쟁 환경을 조성하기 위함
- 소비자에게 보험 서비스의 질을 개선하기 위함
❓ 常见问题
본 시행규칙은 어떤 종류의 보험회사에 적용되나?
본 시행규칙은 베트남의 손해보험 회사와 생명보험 회사 모두에 적용된다.
본 시행규칙에서 규정된 감독 지표는 어떤 내용을 포함하나?
감독 지표는 결제능력, 위험 관리, 내부 감사 및 감독 작업, 그리고 보험 사업 활동과 관련된 다른 요소들을 포함한다.
만약 보험회사가 본 시행규칙에서 정한 감독 지표를 충족하지 못하면 어떻게 처리되나?
이 경우, 재무부는 평가 결과에 따라 각 그룹별로 구체적인 관리 및 감독 조치를 취하게 된다. 회사가 요구된 결제능력을 회복하지 못하면, 설립 및 운영 허가가 회수될 수 있다.
全文
| 공보/번호 177+178/일자 2015년 2월 1일 |
| 편 법규 제 정 규범 |
| 재무부 |
시행규칙
보험회사 평가 및 등급 분류 지침
보험업법 제24/2000/QH10호 2000년 12월 9일
보험업법 일부 개정 법률 제61/2010/QH12호 2010년 11월 24일
정부령 제45/2007/NĐ-CP 2007년 3월 27일에 제정된 정부가 보험업 법률 일부 시행 세부 규정을 지시하기 위한;
정부령 제46/2007/NĐ-CP 2007년 3월 27일에 제정된 정부가 보험회사 및 보험 중개회사에 대한 재정 제도를 지시하기 위한;
정부령 제 123/2011/NĐ-CP 호 2011년 12월 28일 총리령 "보험법 일부 조항 시행 세부 규정" 및 "보험업법 일부 조항 개정"에 따른 보험업법 일부 조항 시행 세부 규정; 정부령 제 45/2007/NĐ-CP 호 2007년 3월 27일 총리령 "보험업법 일부 조항 시행 세부 규정";
정부가 제정한 제215/2013/NĐ-CP 2013년 12월 23일에 따른 재무부의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조에 대한 규정을 근거로 함
총리결정 제 1826/QĐ-TTg 호 2012년 12월 6일 총리 결의 "증권시장과 보험회사 재구조화 방안" 승인(이하 "결정 제 1826/QĐ-TTg"라 함);
보험 관리 감독국 국장의 건의에 따라
재무부 장관은 이 지침을 발표함으로써 보험회사 평가 및 등급 분류 지침을 안내한다.
조 1. 적용 범위
이 지침은 비인생보험 회사, 전문 건강보험 회사, 재보험 회사 및 외국 비인생보험 회사 법인 지점을 평가 및 등급 분류하는 방법을 안내한다. 이들 회사는 베트남에서 설립 허가를 받고 합법적으로 운영 중인 회사로, 이하 "보험회사"라 한다.
조 2. 적용 대상
1. 비인생보험 회사, 전문 건강보험 회사, 재보험 회사 및 외국 비인생보험 회사 법인 지점은 베트남에서 설립 허가를 받고 합법적으로 운영 중인 회사로, 이하 "비인생보험 회사"라 한다.
2. 인생보험 회사는 베트남에서 설립 허가를 받고 합법적으로 운영 중인 회사로, 이하 "인생보험 회사"라 한다.
3. 보험회사 평가 및 등급 분류와 관련된 조직 및 개인.
조 3. 보험회사 평가 및 등급 분류 목적
1. 보험회사는 평가 및 등급 분류를 수행하고 적절한 조치를 취하여 경영 효율성, 재무 능력, 기업 관리 및 리스크 관리 품질을 향상시키도록 주도적으로 노력해야 한다.
2. 재무부는 보험회사가 본 조 제1항에서 언급된 내용을 준수하는 것을 감독하며, 적절한 조치를 취하여 보험회사와 보험 시장이 안전하게, 건전하게 그리고 안정적으로 운영되도록 보장한다.
조 4. 보험회사 평가
1. 평가 지표
보험회사는 다음 지표에 따라 평가를 수행할 책임이 있다:
1. 1. 비인생보험 회사는 본 지침 부록 1에 따라 비인생보험 회사 평가 지표를 참조하여 평가를 수행하며, 부록 2에 따라 비인생보험 회사 평가 지표 점수 범위 및 점수 산출 방법을 참조하여 평가를 수행한다.
1. 2. 인생보험 회사는 본 지침 부록 4에 따라 인생보험 회사 평가 지표를 참조하여 평가를 수행하며, 부록 5에 따라 인생보험 회사 평가 지표 점수 범위 및 점수 산출 방법을 참조하여 평가를 수행한다.
2. 점수 범위 및 점수 산출 방법
2. 1. 비인생보험 회사에 대한 경우:
a) 지불 능력, 업무 준비금 및 보험 사업 운영 효율성에 대한 평가 지표는 각 지표의 범위를 기반으로 평가된다.
b) 보험 업무 활동에 대한 평가 지표는 각 지표의 범위, 최대 점수 및 차감 점수(있을 경우)를 기반으로 평가된다. 이 지표 그룹의 최대 점수는 300점이며, 그 중:
- A등급: 200점 이상 300점 이하.
- B등급: 200점 미만.
c) 자본, 자산 품질 및 금융 투자에 대한 평가 지표는 각 지표의 범위, 최대 점수 및 차감 점수(있을 경우)를 기반으로 평가된다. 이 지표 그룹의 최대 점수는 500점이며, 그 중:
- A등급: 400점 이상 500점 이하.
- B등급: 400점 미만.
d) 기업 관리 및 정보 투명성에 대한 평가 지표는 각 지표의 범위, 최대 점수 및 차감 점수(있을 경우)를 기반으로 평가된다. 이 지표 그룹의 최대 점수는 200점이며, 그 중:
- A등급: 100점 이상 200점 이하.
- B등급: 100점 미만.
2. 2. 인생보험 회사에 대한 경우:
a) 지불 능력 및 업무 준비금에 대한 평가 지표는 각 지표의 범위를 기반으로 평가된다.
b) 보험 업무 활동에 대한 평가 지표는 각 지표의 범위, 최대 점수 및 차감 점수(있을 경우)를 기반으로 평가된다. 이 지표 그룹의 최대 점수는 300점이며, 그 중:
- A등급: 250점 이상 300점 이하.
- B등급: 200점 이상 250점 미만.
- C등급: 100점 이상 200점 미만.
- D등급: 100점 미만.
c) 자본, 자산 품질 및 운영 효율성에 대한 평가 지표는 각 지표의 범위, 최대 점수 및 차감 점수(있을 경우)를 기반으로 평가된다. 이 지표 그룹의 최대 점수는 500점이며, 그 중:
- A등급: 450점 이상 500점 이하.
- B등급: 350점 이상 450점 미만.
- C등급: 250점 이상 350점 미만.
- D등급: 250점 미만.
d) 기업 관리 및 정보 투명성에 대한 평가 지표는 각 지표의 범위, 최대 점수 및 차감 점수(있을 경우)를 기반으로 평가된다. 이 지표 그룹의 최대 점수는 200점이며, 그 중:
- A등급: 150점 이상 200점 이하.
- B등급: 100점 이상 150점 미만.
- C등급: 50점 이상 100점 미만.
- D등급: 50점 미만.
조 5. 보험기업의 등급분류
본 통고에서 규정된 조 4에 따른 평가 결과를 근거로, 보험기업은 다음과 같이 등급을 분류할 책임이 있다.
1. 비인수보험기업에 대해:
1. 1. 그룹 1: 비인수보험기업이 연속 2년 동안 보험원료 사업에서 수익을 내며 지급능력을 보장하는 경우로서, 그 중:
a) 그룹 1A: 비인수보험기업이 연속 2년 동안 보험원료 사업에서 수익을 내며 지급능력을 보장하고, 모든 지표 그룹의 총 점수가 700점 이상이며 모든 지표 그룹이 A등급을 받는 경우.
b) 그룹 1B: 비인수보험기업이 연속 2년 동안 보험원료 사업에서 수익을 내며 지급능력을 보장하고, 모든 지표 그룹의 총 점수가 700점 이하인 경우.
1. 2. 그룹 2: 비인수보험기업이 연속 2년 동안 보험원료 사업에서 수익을 내지 못하며 지급능력을 보장하는 경우로서, 그 중:
a) 그룹 2A: 비인수보험기업이 연속 2년 동안 보험원료 사업에서 수익을 내지 못하며 지급능력을 보장하고, 모든 지표 그룹의 총 점수가 700점 이상이며 모든 지표 그룹이 A등급을 받는 경우.
b) 그룹 2B: 비인수보험기업이 연속 2년 동안 보험원료 사업에서 수익을 내지 못하며 지급능력을 보장하고, 모든 지표 그룹의 총 점수가 700점 이하인 경우.
1. 3. 그룹 3: 비인수보험기업이 지급능력을 보장하지 못할 위험이 있으며, 이는 비인수보험기업이 지급능력 마진 비율 지표 또는 업무준비금 충당률 지표가 본 통고 부록 1에서 지정된 기준을 충족시키지 못한 경우를 포함한다.
1. 4. 그룹 4: 비인수보험기업이 지급능력을 상실하고 특별 관리 상태에 처해 있으며, 이는 비인수보험기업이 그룹 3에 분류되고 재무부의 요구에 따라 지급능력을 회복하지 못한 경우를 포함한다.
2. 인수보험기업에 대해:
2. 1. 그룹 1: 인수보험기업이 지급능력을 보장하는 경우로서, 그 중:
a) 그룹 1A: 인수보험기업이 지급능력을 보장하고, 모든 지표 그룹의 총 점수가 850점 이상이며 모든 지표 그룹이 A등급을 받는 경우.
b) 그룹 1B: 인수보험기업이 지급능력을 보장하고, 모든 지표 그룹의 총 점수가 650점 이상 850점 미만이며 최소 한 개의 지표 그룹이 B등급을 받고 D등급을 받은 지표 그룹이 없는 경우.
c) 그룹 1C: 인수보험기업이 지급능력을 보장하고, 모든 지표 그룹의 총 점수가 400점 이상 650점 미만이며 최소 한 개의 지표 그룹이 C등급을 받고 D등급을 받은 지표 그룹이 없는 경우.
d) 그룹 1D: 인수보험기업이 지급능력을 보장하고, 그룹 1A, 1B 또는 1C에 분류되지 않은 경우.
2. 2. 그룹 2: 인수보험기업은 본 통고 부록 3 제 5항 제 3목 a호에 따른 그룹 2 분류를 수행하지 않는다.
2. 3. 그룹 3: 인수보험기업이 지급능력을 보장하지 못할 위험이 있으며, 이는 인수보험기업이 지급능력 마진 비율 지표 또는 업무준비금 충당률 지표가 본 통고 부록 4에서 지정된 기준을 충족시키지 못한 경우를 포함한다.
2. 4. 그룹 4: 인수보험기업이 지급능력을 상실하고 특별 관리 상태에 처해 있으며, 이는 인수보험기업이 그룹 3에 분류되고 재무부의 요구에 따라 지급능력을 회복하지 못한 경우를 포함한다.
조 6. 시행 방법
1. 보험회사에 대하여:
1. 1. 각 지표의 폭, 최대점수(있을 경우)를 보장하기 위한 조치를 적극적으로 시행한다.
가) 손해보험회사에 있어서, 각 지표의 폭, 최대점수(있을 경우)를 보장하지 못하는 경우에는 본 통고 부록 2에 따른 지침에 따라 손해보험회사는 본 통고 부록 3에 따른 지침과 법률이 정하는 대로 결제능력을 회복하기 위한 조치를 취한다.
나) 생명보험회사에 있어서, 각 지표의 폭, 최대점수(있을 경우)를 보장하지 못하는 경우에는 본 통고 부록 5에 따른 지침에 따라 생명보험회사는 본 통고 부록 6에 따른 지침과 법률이 정하는 대로 결제능력을 회복하기 위한 조치를 취한다.
1. 2. 제7조 본 통고에 따른 규정에 따라 재무부에 보고한다.
1. 3. 제2항 본 조에 따른 재무부의 요구에 따라 조치를 취한다.
2. 재무부에 대하여:
제5조 본 통고에 따른 규정에 따라 보험회사의 등급을 기준으로 재무부는 다음의 하나 이상의 관리 감독 조치를 취한다.
2. 1. 비인생보험 회사에 대한 경우:
가) 손해보험회사가 그룹 1A에 분류된 경우:
- 보험회사가 활동 내용, 범위 및 지역을 확장하도록 장려한다.
- 원격 감독 방식을 실시한다.
나) 손해보험회사가 그룹 1B에 분류된 경우:
- 손해보험회사가 각 지표의 폭, 최대점수(있을 경우)를 보장하기 위한 원인 분석과 조치를 취하도록 지시한다.
- 손해보험회사가 각 지표의 폭, 최대점수(있을 경우)를 보장하기 위한 조치를 취하도록 감독한다.
- 손해보험회사가 내부 검사 및 감리를 강화하고 운영 네트워크와 조직 구조를 점검하도록 지시한다.
- 효율성, 건전한 경쟁, 현행 법률 규정을 준수하는 조건 하에서 활동 내용, 범위 및 지역을 확장하도록 허용한다.
다) 손해보험회사가 그룹 2A에 분류된 경우:
제2항 2.1호 나목 본 조에 따른 관리 감독 조치 외에 재무부는 다음의 조치를 취한다.
- 손해보험회사와 주주에게 회사의 현황에 대해 경고한다.
- 손해보험회사가 자본금을 증액(필요한 경우), 투자 자산의 효율성, 안정성 및 유동성을 점검하여 투자 활동을 재구성하도록 지시한다.
- 손해보험회사가 보험 상품의 규칙, 조항, 보험료 표를 점검하고 수정하여 회사의 재무 안정성과 고객의 이익을 보장하며 필요하다면 재보험 프로그램을 조정하도록 지시한다.
- 손해보험회사가 관리 프로세스, 업무 프로세스 및 내부 검사 및 감리를 점검하고 재평가하도록 지시한다.
- 손해보험회사가 사업 계획의 실행을 평가하고 개선하며 기업 관리와 위험 관리를 강화하도록 지시한다.
- 손해보험회사에 대한 전문적인 검사를 실시한다.
라) 손해보험회사가 그룹 2B에 분류된 경우:
제2항 2.1호 나목, 다목 본 조에 따른 관리 감독 조치 외에 재무부는 다음의 조치를 취한다.
- 손해보험회사를 수사한다.
- 손해보험회사가 24개월 동안 보험 사업의 수익성이 없는 경우 활동 범위와 내용을 축소한다.
마) 손해보험회사가 그룹 3에 분류된 경우:
재무부는 보험사업법 제80조에 따른 조치를 취한다.
바) 손해보험회사가 그룹 4에 분류된 경우:
재무부는 보험사업법 제68조 제1항 제5호에 따른 규정에 따라 손해보험회사의 설립 및 운영 허가를 회수한다.
2. 2. 인생보험 회사에 대한 경우:
가) 생명보험회사가 그룹 1A에 분류된 경우:
- 생명보험회사가 활동 내용, 범위 및 지역을 확장하도록 장려한다.
- 원격 감독 방식을 실시한다.
나) 생명보험회사가 그룹 1B에 분류된 경우:
- 생명보험회사가 각 지표의 폭, 최대점수(있을 경우)를 보장하기 위한 원인 분석과 조치를 취하도록 지시한다.
- 생명보험회사가 각 지표의 폭, 최대점수(있을 경우)를 보장하기 위한 조치를 취하도록 감독한다.
다) 생명보험회사가 그룹 1C에 분류된 경우:
제2항 2.2호 나목 본 조에 따른 관리 감독 조치 외에 재무부는 다음의 조치를 취한다.
- 생명보험회사와 주주에게 회사의 현황에 대해 경고한다.
- 생명보험회사에 대한 전문적인 검사를 실시한다.
- 생명보험회사가 자본, 자산 품질 및 운영 효율성 지표 그룹이 B등급을 받은 경우 활동 내용, 범위 및 지역을 확장하도록 허용한다.
라) 생명보험회사가 그룹 1D에 분류된 경우:
제2항 2.2호 나목, 다목 본 조에 따른 관리 감독 조치 외에 재무부는 생명보험회사를 수사한다.
마) 생명보험회사가 그룹 3에 분류된 경우:
재무부는 보험사업법 제80조에 따른 조치를 취한다.
바) 생명보험회사가 그룹 4에 분류된 경우:
재무부는 보험사업법 제68조 제1항 제5호에 따른 규정에 따라 생명보험회사의 설립 및 운영 허가를 회수한다.
조 7. 보고 제도
2. 결제능력 상실 위험이 있는 경우 보험회사는 보험업법 제78조의 규정에 따라 보고 제도를 시행해야 한다.
조 8. 효력 발생
1. 본 통일령은 2015년 2월 1일부터 효력이 발생한다.
2. 이 고시는 재무부가 2003년 9월 22일에 공포한 제153/2003/QĐ-BTC 호 보험회사 감독 지표 시스템에 관한 결정을 대체한다.
3. 시행 과정에서 어려움이나 문제점이 발생할 경우 재무부에 즉시 보고하여 검토 및 해결을 요청해야 한다.
부총리
原始文件（PDF）
关系图
点击文件即可打开。红色边框＝改变效力的关系。