시행령 제 20/2018/TT-NHNN는 결제 시스템 감독에 관한 사항을 규정함

시행규칙

결제 시스템에 대한 감독 규정  

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

2005년 12월 13일 제정된 외환법과 2013년 3월 18일 제정된 외환법 일부 개정법을 근거로 함;

정부가 2017년 2월 17일 제16/2017/NĐ-CP 호를 통해 발표한 국가은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조에 관한 규정에 근거하여, 국가은행 총재는 은행법 시행규칙 제36/2012/TT-NHNN에 따른 자동화된 거래기구의 장비, 관리, 운용 및 안전운영 보장에 관한 사항에 대한 일부 조항의 개정·보완을 위한 은행법 시행규칙을 발표한다.

정부가 2012년 11월 22일 제정한 101/2012/NĐ-CP 호 금융 카드 결제 등 현금 없는 결제에 관한 시행령과 2016년 7월 1일 제정된 80/2016/NĐ-CP 호 101/2012/NĐ-CP 일부 조항을 개정 및 보완하는 시행령에 근거함 2012년 11월 22일 정부가 발표한 현금 없는 결제에 관한 nghị định;

결제 부국장의 제안에 따라;

국립은행 총재는 결제 시스템에 대한 감독 규정을 통지한다.

장 1

총칙

조 1. 적용범위

본 통지는 중요 결제 시스템에 대한 감독 활동을 규정한다.

조 2. 적용대상

1. 중요 결제 시스템을 운영하는 조직.

2. 중요 결제 시스템 감독에 관련된 조직 및 개인.

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 결제 시스템은 결제 수단, 규칙, 절차, 절차, 기술 인프라, 운영 조직, 참여 주체를 포함하며, 참여 주체 간 발생한 결제 거래를 처리하고 대조하고 결산하기 위한 시스템이다.

2. 중요 결제 시스템은 경제 내 주체들의 결제 요구를 충족시키는 주요 역할을 하는 결제 시스템으로, 시스템 리스크를 발생시킬 수 있으며 다음 중 적어도 하나의 기준을 충족해야 한다.

a) 동종 시스템들과 비교하여 전체 결제 가치에서 유일하거나 큰 비중을 차지하는 결제 시스템; 또는

b) 고가 거래를 처리하는 결제 시스템; 또는

c) 다른 결제 시스템이나 금융 시장 거래를 결산하기 위해 사용되는 결제 시스템.

본 통지에서 규정된 중요 결제 시스템에는 다음과 같은 시스템이 포함된다: 국가 은행간 전자 결제 시스템; 외화 결제 시스템(베트남 상업은행 외환 주식회사가 운영); 증권 거래 결제 시스템; 금융 거래 대조 및 전송 시스템.

3. 중요 결제 시스템을 운영하는 조직(이하 운영 조직이라 함)은 직접 중요 결제 시스템을 운영하는 단위이다.

4. 결산 은행은 결제 시스템에 참여하는 회원들에게 결산 계좌를 개설하여 해당 회원들 사이에서 발생한 결제 의무를 수행하기 위한 은행이다.

5. 결제 유동성 위험은 결제 시스템에 참여하는 회원이 결제 시스템에서 발생한 결제 의무를 만료일에 충분히 이행하지 못하더라도 미래 어느 시점에서는 이행할 수 있는 위험이다.

6. 신용 위험은 결제 시스템에 참여하는 회원이 결제 시스템에서 발생한 결제 의무를 만료일에 충분히 이행하지 못하고 미래 어느 시점에서도 이행할 수 없는 위험이다.

7. 시스템 위험은 결제 시스템에 참여하는 회원이 결제 시스템에서 발생한 결제 의무를 만료일에 이행할 수 없어 다른 참여 회원들도 만료일에 이행할 수 없게 되어 다른 결제 시스템으로 위험이 전파될 수 있는 위험이다.

8. 결산 위험은 결제 시스템에 참여하는 회원 간의 결제 의무를 결산하는 것이 규정된 관리 및 운영 절차에 따라 이루어지지 않거나 잘못된 시기에 이루어져 발생하는 위험이다.

9. 운영 위험은 하드웨어, 소프트웨어, 통신 네트워크 시스템, 인간 오류 또는 외부 사고로 인해 결제 시스템의 운용이 중단되거나 중지되는 위험이다.

10. 결제 시스템 감독은 결제 시스템의 운용을 모니터링하고 평가하며 필요한 경우 경고와 권고를 제공하는 것을 의미한다.

11. 감독 단위는 국립은행 조직 체계 내에서 결제 시스템 감독 임무를 부여받은 단위이다.

12. 결제 대 결제(Payment Versus Payment - PVP)는 외화 결제 시스템에서 한 통화가 다른 통화가 이동될 때만 이동되도록 보장하는 결제 시스템 메커니즘이다. 이는 거래 당사자가 합의한 환율을 기준으로 한다.

13. 배달 대 결제(Delivery Versus Payment - DVP)는 증권 거래에서 증권의 이전이 증권 구매 결제가 이루어질 때만 이루어지도록 보장하는 결제 시스템 메커니즘이다.

조 4. 중요 결제 시스템 감독의 목표

1. 중요 결제 시스템의 안전성, 안정성 및 효율성을 보장한다.

2. 중요 결제 시스템에 관한 관련 법률 규정 준수를 보장한다.

3. 중요 결제 시스템 운영 과정에서 발생할 수 있는 위험을 줄이기 위해 조직 운영자에게 신속히 발견하고 경고한다.

4. 결제 서비스를 이용하는 고객의 권익을 보호하고, 고객의 결제 서비스에 대한 신뢰를 강화한다.

조 5. 중요 결제 시스템 감독 활동

감독 단위는 이 통지 제2장에서 정한 내용에 따라 중요 결제 시스템을 감독하며 다음 활동을 통해 이를 수행한다.

1. 중요 결제 시스템의 운용 상황을 모니터링하기 위해 다음과 같이 자료, 정보, 데이터를 수집한다.

a) 다음 출처로부터 자료, 정보, 데이터를 수집한다.

(i) 금융기관, 외국 은행 지점에 대한 현행 법률 규정에 따른 보고 및 통계 제도에 관한 보고서

(ii) 이 통지 부록 I에 따라 국가 간 전자 결제 시스템의 운용 상황에 관한 데이터는 중앙은행의 관련 정보 시스템에서 수집 및 활용된다.

(iii) 이 통지 제7조에 따라 조직 운영자가 제출한 다른 보고서

 (iv) 이 통지 부록 V에 따라 3년마다 실시되는 국가 간 전자 결제 시스템 평가 보고서

(v) 중앙은행이 제공하는 중요 결제 시스템 감독을 위한 도구 및 소프트웨어

(vi) 이 통지 제6조에 따라 조직 운영자를 대상으로 한 현지 검사 활동을 통해 수집된 자료, 정보, 데이터

(vii) 중요 결제 시스템에 대한 언론 매체에서 보도된 정보

(viii) 다른 관리 기관에서 제공된 정보

(ix) 중요 결제 시스템 참여 조직과 결제 서비스 사용 고객으로부터 받은 피드백

(x) 중요 결제 시스템 감독을 위한 다른 정보 출처

b) 자료, 정보, 데이터의 정확성을 비교, 검증한다.

(i) 수집된 자료, 정보, 데이터를 역사적 데이터와 비교하여 비정상적인 변동 사례를 발견한다.

(ii) 이 항목 a 절에서 정한 출처로부터 수집된 자료, 정보, 데이터를 비교하여 일관성을 확인한다.

(iii) 자료, 정보, 데이터의 적절성을 판단하고 평가하며, 누락되거나 오류 또는 불일치가 발견되면 조직 운영자에게 즉시 보고서를 제출하도록 요구하고 정확한 정보를 재제출하게 한다.

c) 이 항목 a 절 및 b 절에서 정한 내용에 따라 수집된 자료, 정보, 데이터를 종합하고 분석한다.

2. 중요 결제 시스템 평가

이 조 제1항에서 정한 내용에 따라 수집된 자료, 정보, 데이터를 근거로 감독 단위는 각 중요 결제 시스템에 대해 평가를 실시하고 중앙은행 총재에게 감독 보고서를 작성하여 제출한다.

a) 국가 간 전자 결제 시스템에 대한 분기별, 반기, 연간 보고서

b) 외환 결제 시스템, 증권 거래 결제 시스템, 금융 거래 결제 시스템에 대한 반기, 연간 보고서

c) 중요 결제 시스템에서 발생한 위험, 사고에 대한 즉시 보고서

3. 경고 및 권고

감독 단위가 중요 결제 시스템의 안전성, 안정성에 영향을 미칠 수 있는 잠재적 위험 문제를 발견하거나 조직 운영자가 중요 결제 시스템에 관한 관련 법률 규정을 준수하지 않을 가능성이 있는 경우, 감독 단위는 중앙은행 총재에게 조직 운영자에 대한 경고 및 권고를 위한 문서를 제출한다.

조 6. 현장 검사

1. 감독 단위는 운영 조직이 제공한 문서, 정보, 데이터가 누락되거나 오류, 잘못 또는 적합하지 않아 수정되지 않았거나 관련 위험과 연관된 문제를 발견한 경우, 통감은 은행 관리국에 현장 검사단을 구성하여 운영 조직의 작업 장소에서 검사를 실시하도록 주장을 제출한다.

2. 사건 내용과 성질에 따라 은행 관리국 총감은 검사단의 구성원 및 검사 기간을 결정한다.

3. 은행 관리국은 운영 조직에게 최소 5일 전에 서면으로 검사단의 내용, 시간, 장소 및 참가 구성원을 명시한 통지를 발송한다.

4. 운영 조직은 검사에 필요한 모든 내용을 준비하고, 검사에 필요한 문서, 정보, 데이터를 제공하며, 정보 보고서에 대한 접근 권한을 시스템 정보통신기술에 제공하고, 요구 시 정보 보고서의 내용을 설명하고 명확히 해야 한다.

5. 검사단은 검사 후 대표 검사단과 운영 조직 사이에 검사 내용을 기록하고 확인 서명을 한다.

6. 검사단은 검사가 종료된 날로부터 30일 이내에 은행 관리국 총감에게 검사 결과를 보고한다.

조 7. 보고 및 정보 제공

1. 외환 결제 시스템, 증권 거래 금융 결제 시스템, 결제 시스템, 금융 거래 전환 시스템을 운영하는 조직은 다음 사항을 은행 관리국에 보고하고 정보를 제공해야 한다.

가) 외환 결제 시스템, 증권 거래 금융 결제 시스템, 금융 거래 전환 시스템의 활동 수치 보고서는 본 통지 부록 II에 따라 규정된 것에 따르며,

나) 중요한 결제 시스템의 운영 상황에 대한 반기 보고서와 연간 보고서는 본 통지 부록 III에 따라 규정된 것에 따르며,

다) 결제 시스템의 운영이 30분 이상 중단되는 사고를 발견한 직후 감독 단위에 알리고, 사고 처리 상황을 파악하고 추적하기 위해 사고 알림을 본 통지 부록 IV에 따라 사고 해결 후 3일 이내에 제출해야 한다.

라) 결제 시스템 평가 보고서는 본 통지 부록 V에 따라 3년마다 수행되며, 보고서 제출 방법, 적용 기준 및 제출 기한은 은행 관리국의 요청 문서에 규정되어 있다.

마) 결제 시스템의 기능 변경, 결제 시스템 내부 절차 및 절차 변경에 관한 정보 및 문서는 변경 후 15일 이내에 제공해야 한다.

엔) 조항 1항 a호 및 b호에서 규정된 보고 방식은 다음과 같다.

(i) 전자 파일 형태의 데이터 전송 또는 물리적 매체를 통해 전송된 전자 서명이 포함된 전자 보고서로, 은행 관리국이 정한 표시, 코드, 파일 구조에 따라 합법 대표자의 전자 서명이 포함되어야 한다.

(ii) 전자 보고 시스템을 사용할 수 없는 경우 합법 대표자의 서명이 포함된 서면 보고서로, 합법 대표자의 서명이 포함되어야 한다.

조항 1항 a호 및 b호에서 규정된 보고 기간은 다음과 같다.

(i) 보고 기간은 작업 일정에 따라 결정되며, 운영 조직은 보고 기간 직후 다음 작업 일정의 14시까지 보고서를 제출해야 한다.

(ii) 월별 보고 기간은 해당 달의 첫날부터 마지막 날까지이며, 운영 조직은 보고 기간 직후 다음 달의 12일까지 보고서를 제출해야 한다.

(iii) 반기 보고 기간은 1월 1일부터 6월 30일까지이며, 운영 조직은 보고 기간 직후 다음 달의 15일까지 보고서를 제출해야 한다.

(iv) 연간 보고 기간은 1월 1일부터 12월 31일까지이며, 운영 조직은 보고 기간 직후 다음 연도의 1월 15일까지 보고서를 제출해야 한다.

2. 국가 간 전자 결제 시스템을 운영하는 조직은 다음 사항을 제공해야 한다.

가) 국가 간 전자 결제 시스템의 운영이 30분 이상 중단되는 사고를 발견한 직후 감독 단위에 알리고, 사고 처리 상황을 파악하고 추적하기 위해 사고 알림을 본 통지 부록 IV에 따라 사고 해결 후 3일 이내에 제출해야 한다.

나) 감독 단위가 원격으로 국가 간 전자 결제 시스템에 접속하여 시스템의 실시간 운영 상황을 모니터링할 수 있도록 하는 도구 및 소프트웨어를 구축해야 하며, 이는 정보 보안을 보장하고 시스템의 처리 속도에 영향을 미치지 않는 원칙에 따라 이루어져야 한다.

(i) 국가 간 전자 결제 시스템의 참여 멤버 목록 및 기본 정보에 대한 전체적인 접근을 허용한다.

(ii) 국가 간 전자 결제 시스템의 운영 상태를 모니터링할 수 있게 한다.

(iii) 국가 간 전자 결제 시스템의 비정상적인 활동에 대한 경보 정보에 접근할 수 있게 한다.

(iv) 각 참여 멤버의 유동성 상황에 대한 정보에 접근할 수 있으며, 이는 각 멤버의 결제 계좌 잔액, 순 차입 한도, 과당 신용 한도, 유동성 문제가 있는 멤버(결제 계좌 잔액 부족으로 인해 처리되지 않은 거래, 결제 대금 환급에서 결제 능력 부족으로 인한 처리 미완료 거래, 결제 당일 잔액 부족으로 인해 취소된 거래), 유동성 지원을 요청한 멤버를 포함한다.

장 II

결제 시스템 감독 내용

중요

조 8. 국가간 금융기관 연계 전자결제 시스템

1. 국가간 금융기관 연계 전자결제 시스템의 일반적인 운영 상황을 포함하여 운영 시간, 참여 회원 현황, 각 서비스별 결제 거래 현황(고가 결제 서비스, 저가 결제 서비스, 외화 결제 서비스, 다른 결제 시스템을 위한 순결제 서비스)에 대한 정보.

2. 국가간 금융기관 연계 전자결제 시스템에서 발생하는 운용 리스크, 신용 리스크, 유동성 리스크, 결제 리스크와 관련된 리스크 관리 상황.

3. 국가간 금융기관 연계 전자결제 시스템의 관리 및 운영과 관련된 법률 규정 준수 여부.

4. 국가간 금융기관 연계 전자결제 시스템의 운영 변화 상황, 시스템 기능, 절차, 내부 절차 변경을 포함함.

조 9. 외화 결제 시스템

1. 외화 결제 시스템의 일반적인 운영 상황을 포함하여 참여 회원 현황, 결제 거래 현황.

2. 외화 결제 시스템에서 발생하는 운용 리스크, 유동성 리스크, 결제 리스크와 관련된 리스크 관리 상황.

3. 외화 결제 시스템의 관리 및 운영과 관련된 법률 규정 준수 여부.

4. 외화 결제 시스템의 운영 변화 상황, 시스템 기능, 절차, 내부 절차 변경을 포함함.

조 10. 증권 거래 금액 결제 시스템

1. 증권 거래 금액 결제 시스템의 일반적인 운영 상황을 포함하여 참여 회원 현황, 결제 거래 현황.

2. 증권 거래 금액 결제 시스템에서 발생하는 운용 리스크, 신용 리스크, 유동성 리스크, 결제 리스크와 관련된 리스크 관리 상황.

3. 증권 거래 금액 결제 시스템의 관리 및 운영과 관련된 법률 규정 준수 여부.

4. 증권 거래 금액 결제 시스템의 운영 변화 상황, 시스템 기능, 절차, 내부 절차 변경을 포함함.

조 11. 금융 거래 대체 및 전환 시스템

1. 금융 거래 대체 및 전환 시스템의 일반적인 운영 상황을 포함하여 참여 회원 현황, 각 서비스별 거래 현황.

2. 금융 거래 대체 및 전환 시스템에서 발생하는 운용 리스크, 신용 리스크, 유동성 리스크, 결제 리스크와 관련된 리스크 관리 상황.

3. 금융 거래 대체 및 전환 시스템의 관리 및 운영과 관련된 법률 규정 준수 여부.

4. 금융 거래 대체 및 전환 시스템의 운영 변화 상황, 시스템 기능, 절차, 내부 절차 변경을 포함함.

장 III

중요 결제 시스템 운영 감독 관련 주체의 책임

조 12. 결제과의 책임

1. 이 고시에서 정한 바에 따라 중요한 결제 시스템에 대한 감독 주체로서의 책임을 수행한다.

2. 정보통신국과 협력하여 제7조 제1항에서 정한 바에 따라 보고 자료를 수신, 종합, 분석하고 저장하기 위한 전자 보고 시스템을 구축한다.

3. 정보통신국과 협력하여 국가은행의 관련 정보 시스템에서 수집한 국가간 금융기관 연계 전자결제 시스템의 운영 자료를 분석하기 위한 도구를 구축한다.

4. 외화 결제 시스템, 증권 거래 금액 결제 시스템, 금융 거래 대체 및 전환 시스템을 운영하는 조직에게 중요한 결제 시스템에 대한 평가 보고서를 제출하도록 하는 문서를 작성하여 은행 총재에게 제출한다.

5. 국가은행 내 관련 부서와 협력하여 제5조 제1항 a(iv)호에서 정한 바에 따라 국가간 금융기관 연계 전자결제 시스템의 평가 보고서를 작성하는 주체가 된다.

6. 중요한 결제 시스템을 운영하는 조직이 법률 규정을 위반하거나 위반 행위를 발견할 경우 은행 감독 기관에 정보를 제공한다.

조 13. 정보기술국의 책임

1. 현행 법률 규정에 따라 기술 인프라 조건을 갖춘 조직 운영과 정보통신 시스템의 안전 및 보안 유지와 관련된 사항을 점검하고 이행 상황을 모니터링한 결과를 결제부에 통보한다.

2. 외환결제 시스템, 증권 거래 금융 자금 결제 시스템, 결제 시스템 간 청산 및 전송 시스템을 운영하는 조직에 대한 현장 점검을 결제부와 협력하여 요구 시 실시한다.

3. 결제부와 협력하여 전자 보고 시스템을 구축하고 운영하여 법 제7조 제1항에 따른 보고 자료를 수신, 종합, 분석하고 저장한다.

4. 결제부와 협력하여 국가 은행간 전자 결제 시스템의 활동 데이터를 수집하고 분석하기 위한 도구를 법 제12조 부록 I에 따라 은행 관리청 관련 정보 시스템에서 수집한다.

5. 결제부와 은행 관리청 관련 단위와 협력하여 국가 은행간 전자 결제 시스템에 대한 평가 보고서를 법 제12조 제5항에 따라 작성한다.

6. 법 제7조 제2항에 따라 국가 은행간 전자 결제 시스템에 대한 정보를 제공한다.

제14조. 금융검사감독기관의 책임

1. 감독기관에 중요한 결제 시스템에 참여하고 조기 개입 또는 특별 관리를 받는 신용기관, 외국 은행 지점을 명단으로 제공한다.

2. 은행 관리청이 제공한 정보를 법 제12조 제6항에 따라 수령하고 법률 규정에 따라 처리한다.

3. 감독기관과 협력하여 현장 점검을 요구 시 실시한다.

조 15. 외환결제 시스템, 증권 거래 금융 자금 결제 시스템, 청산 및 전송 시스템을 운영하는 조직의 책임

1. 이 고시에서 규정된 운영조직의 책임을 수행한다.

2. 은행 관리청의 실제 감독 요구에 따라 공동 온라인 감독 도구 및 소프트웨어를 구축한다.

3. 감독기관과 보고, 정보 제공 및 발생한 위험 및 문제 처리에 협력할 책임 있는 직원을 파견하며, 해당 직원이 변경될 경우 즉시 감독기관에 통보한다.

4. 은행 관리청의 권고사항을 시행하고 그 결과를 감독기관에 보고한다.

장 IV

시행규정

조 16. 효력 발생

본 통지규칙은 2019년 1월 1일부터 효력이 발생한다.

조 17. 조직 실행

은행 관리청 비서실장, 결제부 장관, 은행 관리청 소속 각 단위 책임자, 중앙 정부 소속 지방 은행 관리청 지점장, 중요 결제 시스템을 운영하는 조직의 이사회(성원) 의장, 총 경영자(경영자)는 본 시행규칙을 조직적으로 이행하는 책임이 있다./.