시행규칙 제 20/2024/TT-NHNN 은 금융기관 및 외국 은행 지점의 수출입 대금 청산과 관련된 서비스에 관한 규정을 정한다.

시행규칙

수출입 대금보증 및 관련 서비스에 관한 규정

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

금융기관 법률 2024년 1월 18일 제정에 의거함

정부는 2022년 12월 12일 발행된 102/2022/NĐ-CP 시행령에 따라 은행중앙은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함

경제금융부과 외환관리부 장관의 건의에 따라

국고은행 총재는 금융기관의 수출입 대금보증 및 관련 서비스에 관한 시행규칙을 발포한다.

장 1
총칙

조 1. 적용범위

이 시행규칙은 수출입 대금보증 및 관련 서비스에 관한 사항을 규정한다. 이를 수출입 대금보증 및 관련 서비스를 받는 고객에 대해 규정한다.

조 2. 적용대상

1. 상업은행, 종합금융회사, 대금보증금융회사, 외국은행 지점.

2. 수출입 대금보증 및 관련 서비스와 관련된 거주자 및 비거주자 개인 또는 단체. 수출입 대금보증 및 관련 서비스와 관련된 개인 또는 단체.

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 대금보증 기관 상업은행, 종합금융회사, 대금보증금융회사 및 외국은행 지점으로서 대금보증 및 관련 서비스를 수행할 수 있는 기관을 말하며, 공동 대금보증의 경우 외국 금융기관(해외 법률에 따라 설립된 기관)도 포함된다.

2. 관련 서비스 제공 기관 상업은행, 종합금융회사, 대금보증금융회사 및 외국은행 지점을 말한다.

3. 고객 대금보증 기관의 고객은 외환 관리 법률에 따른 비거주자 단체 및 거주자 단체 또는 개인이다.

a) 판매자가 보증을 제공하는 경우 판매자.

b) 판매자가 보증을 제공하지 않는 경우 구매자.

c) 구매자가 보증을 제공하는 경우 구매자.

4. 관련 서비스 대금 미수금 관리, 대금 회수 등 대금보증에 관한 법률 및 상업 관습에 따른 서비스를 말한다.

5. 미수금 판매자가 구매자로부터 받을 수 있는 매매계약 또는 서비스 제공 계약에 따른 금액을 말한다.

6. 대금보증 금액 대금보증 기관이 판매자에게 미수금을 매입하거나 구매자를 대신하여 미리 지급하면서 미수금 가치를 초과하지 않는 금액을 말한다.

7. 판매자 (수출자 포함) 물품 판매 또는 서비스 제공에 대한 계약에서 미수금에 대한 합법적인 권리를 가지는 당사자를 말한다.

8. 구매자 (수입자 포함) 물품 구매 또는 서비스 이용에 대한 계약에서 미수금에 대한 지급 의무가 있는 당사자를 말한다.

9. 판매자 보증이 있는 대금보증 대금보증 기관이 판매자의 미수금을 매입하여 대출하는 방식으로, 판매자는 구매자가 대금보증 기관에 지급하지 않거나 부족하게 지급한 경우 그 금액을 보상해야 한다.

10. 판매자 보증이 없는 대금보증 대금보증 기관이 판매자의 미수금을 매입하여 대출하는 방식으로, 대금보증 기관은 구매자에게 대금을 회수한다. 판매자는 구매자가 대금보증 기관에 지급하지 않거나 부족하게 지급한 경우 보상할 책임이 없다.

11. 구매자 대금보증 대금보증 기관이 미수금을 매입하여 판매자에게 미리 지급하고 구매자가 대금보증 기관에 그 금액을 보상하도록 하는 방식으로, 구매자는 대금보증 기관에 미리 지급받은 금액을 보상해야 한다.

12. 매매계약 또는 서비스 제공계약 판매자와 구매자 사이에 물품 매매 또는 서비스 제공에 관한 법률에 따른 계약을 말한다 (본 통지 제7조 제4항 규정을 제외함).

13. 대금보증 계약 대금보증 기관과 고객 간에 권리와 의무를 설정, 변경 또는 종료하기 위한 계약을 말한다.

14. 관련 서비스 제공 계약 관련 서비스 제공 기관, 대금보증 기관 및 기타 관련 당사자(있을 경우) 간에 권리와 의무를 설정, 변경 또는 종료하기 위한 계약을 말한다.

15. 매매계약 또는 서비스 제공계약 증빙서류 판매자가 구매자에게 지급을 요구하는 서류와 매매계약 또는 서비스 제공계약에 근거한 물품 배송 또는 서비스 제공과 관련된 서류를 말한다.

16. 국내 대금보증 매매계약 또는 서비스 제공계약에 근거한 대금보증으로서 판매자와 구매자가 모두 거주자인 것을 말한다.

17. 국제 대금보증 수출자와 수입자 사이의 매매계약 또는 서비스 제공계약에 근거한 대금보증으로서 한쪽 당사자가 거주자이고 다른 한쪽 당사자가 비거주자인 것을 말한다.

18. 대금보증 채무 아직 반환되지 않은 대금보증 금액과 이자 대금보증 금액을 말한다.

19. 대금보증 채무 반환 판매자 또는 구매자가 대금보증 기관에 대금보증 금액과 이자 대금보증 금액을 반환하는 것을 말한다.

20. 대금보증 기간 미수금 잔여 기간과 대금보증 채무 반환 기간을 말한다.

21. 대금보증 채무 반환 기간 매매계약 또는 서비스 제공계약에 따른 미수금 결제 기간 종료 다음 날부터 대금보증 기간 또는 채무 반환 기간 종료 날까지의 기간을 말하며, 관련 당사자들이 미수금 결제 기간 종료 전에 고객이 미리 채무를 반환할 수 있도록 합의한 경우에는 그러하지 아니하다.

22. 상환 기간 각 결제보증 기간은 결제보증 기한 내에서 상품 공급자 또는 구매자가 각 기간의 끝에서 결제보증 부채의 일부 또는 전체를 결제보증 단체에 상환해야 하는 시간 구간을 말한다.

23. 지연된 결제보증 부채 이를 포함하되不限于：

a) 제17조 통지의 제2항에 따라 지연된 결제보증 부채;

b) 결제보증 단체가 결제보증을 종료하고 미리 부채를 회수하도록 한 경우에 고객이 미리 부채를 상환하지 못한 결제보증 부채로서 제19조 통지의 제1항에 따라 정해진다.

24. 자금 사용 계획 결제보증 금액 사용에 대한 정보를 수집하는 것으로, 다음 정보를 포함해야 한다:

a) 채권 최대 가치, 결제보증 최대 금액, 결제보증 금액 사용 목적;

b) 고객의 상환 원천.

25. 재정 능력 고객의 자본, 재산 및 기타 합법적인 재정 출처에 대한 능력을 의미한다.

장 II
결제보증

조 4. 결제보증 실시 원칙

1. 결제보증 단체는 신용기관 법률, 관련 법령 및 베트남 중앙은행(이하 "중앙은행"이라 함)이 발급한 허가에 따라 결제보증을 실시한다.

2. 결제보증 단체는 국내 시장과 국제 시장에서 외화 거래 및 외환 서비스 제공 활동 범위 내에서 외화로 결제보증을 실시하며, 이는 관련 법령에 따라야 한다.

3. 결제보증 단체는 신용기관 법률 및 중앙은행이 신용기관, 외국 은행 지점의 활동 안전 보장을 위한 제한 및 비율에 대해 규정한 내용에 따라 신용 제공 금지 사항, 신용 제공 제한 사항 및 신용 제공 한도를 준수해야 한다.

4. 합자 결제보증은 본 통지, 중앙은행이 고객에게 신용 제공 합자에 대한 규정, 해외 차입 및 상환 현행 규정 및 관련 법령에 따라 이루어진다. 합자 결제보증이 외국 신용기관과 합자자이며 고객이 주민인 경우, 베트남 결제보증 단체는 고객이 법인의 해외 차입 및 상환 관리를 위한 규정을 준수할 때 참여한다.

5. 국제 결제보증은 본 통지에 따라 이루어진다. 국제 결제보증 내에서 해외 차입 또는 상환이 발생하는 경우, 결제보증 단체는 해외 차입 및 상환 관리를 위한 규정을 준수해야 한다.

6. 외국 은행 지점은 제11조 통지의 제1항 c, d, đ 점 및 제2항 b 점에 따라 규정된 바에 따라 거주자가 아닌 구매자 또는 판매자를 대상으로 결제보증을 수행할 수 있다.

조 5. 언어 사용

1. 결제보증 계약은 베트남어 또는 외국어 또는 베트남어와 외국어 모두로 작성될 수 있다. 결제보증 단체는 결제보증이 외국 요소를 포함하는 경우, 민법에 따라 고객과 외국어 사용에 대해 협상을 할 수 있다.

2. 외국어로 작성된 결제보증 계약 및 결제보증 활동에서 사용되는 다른 문서의 경우, 결제보증 단체는 관할 기관의 요청이 있을 경우 베트남어 번역본(결제보증 단체의 합법적 대표자의 확인 또는 공증을 받아야 함)을 제공해야 한다.

조 6. 내부 규정

1. 금융기관 법률, 이 시행규칙 및 관련 법령에 따라 금융기관, 외국은행 지점은 금융기관, 외국은행 지점의 경영 특성에 맞는 수출신용보증업무와 관련된 내부 규정을 제정한다(전자수출신용보증업무가 있는 경우 해당 내용도 포함한다).

2. 내부 규정을 새로 제정하거나 수정, 보완한 날로부터 10일 이내에 수출신용보증업무를 수행하는 단위는 수출신용보증업무와 관련된 내부 규정 1부를 중앙은행(금융감독기구 또는 중앙은행 지방사무소)에 제출해야 한다.

조 7. 신용보증 불가 사유

신용보증업무를 수행하는 단위는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 채권에 대해 신용보증을 제공할 수 없다.

1. 금지된 상품이나 서비스 거래로 인해 발생한 채권

2. 신청일로부터 1년 이상 남아있는 기간이 있는 상품이나 서비스 거래로 인해 발생한 채권

3. 계약에서 양도가 금지된 상품이나 서비스 거래로 인해 발생한 채권

4. 정부총리가 정한 금융, 은행, 보험 분야의 계약으로 인해 발생한 채권

5. 이미 신용보증을 받거나 다른 부채 보증을 위해 사용된 채권(신용보증 금액이 채권 가치에서 이미 신용보증을 받은 금액과 다른 부채 보증을 위해 사용된 금액을 뺀 나머지 가치보다 적은 경우 제외)

6. 상품이나 서비스 거래 계약에 따른 만기가 지난 채권

7. 상품이나 서비스 거래 계약 이행 과정에서 분쟁이 있는 채권

조 8. 신용보증 방식

1. 일회성 신용보증: 각각의 신용보증 시, 신용보증업무를 수행하는 단위와 고객은 신용보증 절차를 진행하고 신용보증 계약을 체결한다.

2. 한도 신용보증: 신용보증업무를 수행하는 단위는 고객과 일정 기간 동안 유지될 최대 신용보증 한도와 그 사용에 대한 합의를 한다. 매년 최소한 한 번씩 신용보증업무를 수행하는 단위는 한도와 그 기간을 재검토하고 재확인한다.

3. 공동 신용보증: 두 개 이상의 신용보증업무를 수행하는 단위가 공동으로 특정 채권에 대한 신용보증을 제공하며, 공동 신용보증을 조직하는 주체를 선정한다.

조 9. 신용보증 통화, 채무 상환 통화

1. 판매자 신용보증의 경우, 신용보증 통화는 채권 통화 또는 베트남동이다.

2. 구매자 신용보증의 경우:

가) 신용보증 통화는 베트남동이며, 이 조항의 항 2에 규정된 경우를 제외한다.

나) 신용보증업무를 수행하는 단위는 외화 채권에 대해 외화로 신용보증을 제공할 수 있으며, 이는 외환 관리 법률과 다음 각 호의 어느 하나를 충족해야 한다:

(i) 구매자가 비거주자인 경우

(ii) 구매자가 거주자로서 생산, 경영 활동에서 얻은 외화로 신용보증 채무를 상환할 수 있는 경우

(iii) 구매자가 석유 제품 수입 업무를 수행하는 거주자 기업으로서 산업 무역부가 연간 석유 제품 수입 한도를 배정받아 해외로 수입금을 지급할 수 있는 경우

3. 신용보증 채무 상환 및 신용보증 수수료 지불 통화는 신용보증 통화다. 다른 통화로 신용보증 채무를 상환하거나 신용보증 수수료를 지불하는 경우에는 신용보증업무를 수행하는 단위와 고객 간의 합의에 따라 관련 법률을 준수하면서 이루어진다.

외화 신용보증 채무 상환 시기 도래 시, 고객이 생산, 경영 활동에서 얻은 외화 지급이 지연되는 객관적인 원인으로 인해 외화를 상환할 수 없는 경우, 고객은 외화를 구매하여 신용보증 채무를 상환할 수 있다.

고객이 신용보증업무를 수행하는 단위에서 외화를 구매하려는 경우, 신용보증업무를 수행하는 단위는 외화를 판매해야 한다. 고객이 다른 금융기관, 외국은행 지점에서 외화를 구매하는 경우, 외화를 판매한 금융기관, 외국은행 지점은 구매한 외화를 신용보증업무를 수행하는 단위에게 송금해야 한다. 고객이 외화 수익을 얻는 생산, 경영 활동에서 외화를 판매해야 하는 금융기관, 외국은행 지점이 요구하는 경우, 고객은 외화를 판매해야 한다.

조 10. 이자율 및 신용보증 수수료

1. 신용보증 이자율 및 수수료는 신용보증업무를 수행하는 단위와 구매자 또는 판매자 간의 합의에 따라 법률 규정을 준수하면서 결정된다.

공동 신용보증을 수행하는 경우, 공동 신용보증 참여자는 각 공동 신용보증 참여자에게 적용될 신용보증 수수료를 법률 규정을 준수하면서 합의한다.

2. 신용보증 채무 상환 시기 도래 시 신용보증 채무가 상환되지 않거나 상환되지 않은 경우, 구매자 또는 판매자는 다음과 같이 이자를 지불해야 한다.

가) 신용보증 채무 상환 시기 도래 시 상환되지 않은 금액에 대한 신용보증 이자율에 따른 이자

나) 구매자 또는 판매자가 이 조항의 항 1에 따른 이자를 지연 상환하는 경우, 신용보증업무를 수행하는 단위와 구매자 또는 판매자 간의 합의에 따라 지연 이자를 지불해야 하며, 이 경우 지연 이자율은 연 10%를 초과하지 않아야 한다.

다) 신용보증 채무가 연체 채무로 전환된 경우, 구매자 또는 판매자는 연체 기간에 대한 연체 이자를 지불해야 하며, 이 경우 연체 이자율은 연체 전 신용보증 이자율의 150%를 초과하지 않아야 한다.

3. 이자율 조정을 적용하는 경우 보증매입 단위와 구매자 또는 판매자가 조정 이자율을 결정하기 위한 원칙과 요소를 협의해야 하며, 이러한 요소에 기반한 조정 이자율이 여러 가지로 나뉠 경우 보증매입 단위는 가장 낮은 보증매입 이자율을 적용한다.

제11조(보증매입 대상자의 조건)

보증매입 단위는 다음 각 호의 조건을 충족하는 경우 고객에 대한 보증매입을 검토하고 결정한다.

1. 판매자에 대한 보증매입의 경우

가. 판매자가 거주자로서 반환 약정을 하는 경우

(i) 법률에서 정한 민사 법적 능력과 민사 행위 능력을 갖추고 있어야 한다.

(ii) 자금 사용 목적이 합법적일 것.

(iii) 채무 상환 능력이 있어야 한다.

(iv) 자금 사용 계획이 실현 가능해야 한다.

나. 판매자가 거주자로서 반환 약정을 하지 않고 구매자가 거주자인 경우 구매자는 본 조 제1항 제가호에서 정한 조건을 충족해야 한다.

다. 판매자가 거주자로서 반환 약정을 하지 않고 구매자가 비거주자인 경우 구매자는 본 조 제1항 제가호에서 정한 조건을 충족하고 다음 각목 중 하나 이상의 조건을 충족해야 한다.

(i) 구매자가 외국에 설립되고 운영되는 법인으로서 제52조 제1항 제가호 및 제삼호에서 정한 방식으로 베트남 법인의 출자금을 가지고 있는 경우 또는 제52조 제1항 제사호에서 정한 다른 방식으로 베트남 법인의 출자금을 가지고 있는 경우.

(ii) 청구액의 일부 또는 전부가 금융기관, 외국 은행 지점, 외국 금융기관 또는 제삼자로부터 보험을 받거나 보증을 받거나 또는 제삼자 또는 고객의 돈으로 보증되어 있는 경우, 청구액이 부분적으로만 보증되거나 보험이 되는 경우에는 보증매입 최대 금액은 보증되거나 보험이 된 청구액의 총액과 같아야 한다.

라. 판매자가 비거주자로서 반환 약정을 하는 경우 판매자는 본 조 제1항 제가호에서 정한 조건을 충족하고 다음 각목 중 하나 이상의 조건을 충족해야 한다.

(i) 판매자가 외국에 설립되고 운영되는 법인으로서 제52조 제1항 제가호 및 제삼호에서 정한 방식으로 베트남 법인의 출자금을 가지고 있는 경우 또는 제52조 제1항 제사호에서 정한 다른 방식으로 베트남 법인의 출자금을 가지고 있는 경우.

(ii) 본 조 제1항 제다호 제(ii)목에서 정한 조건을 충족해야 한다.

마. 판매자가 비거주자로서 반환 약정을 하지 않는 경우 구매자가 거주자인 경우 구매자는 본 조 제1항 제가호에서 정한 조건을 충족해야 한다.

2. 구매자 신용보증의 경우:

가. 구매자가 거주자인 경우 본 조 제1항 제가호에서 정한 조건을 충족해야 한다.

나. 구매자가 비거주자인 경우 본 조 제1항 제다호에서 정한 조건을 충족해야 한다.

제12조(보증매입 신청 서류)

1. 보증매입을 원할 때 고객은 보증매입 단위에 보증매입 신청서류를 제출해야 하며, 다음 각호를 포함해야 한다.

가. 본 통지 제11조에서 정한 보증매입 조건을 충족하는 증빙 자료와 보증매입 단위가 지시하는 다른 자료로서 최소한 다음 각목을 포함해야 한다.

(i) 매매 계약서 원본, 구매 및 판매 증빙서류 원본 또는 보증매입 단위와 고객이 원본의 정확성, 진실성, 완전성을 확인하기 위해 복사본 또는 명세서를 사용하는 방법을 협의한 경우 복사본 또는 명세서; 또는

(ii) 전자거래법 및 관련 법률 규정에 따라 전자 데이터 메시지 형태로 구매 및 판매, 서비스 제공 정보를 제공함.

나. 거주자 고객과 관련된 사람의 정보는 금융기관법에 따라 고객이 보증매입 단위에서 신용을 받는 총 잔액(신청 중인 보증매입 금액 포함)이 보증매입 단위의 자기자본의 0.1% 이상인 경우 해당 정보를 제공해야 한다. 보증매입 단위가 종합금융회사 또는 보증매입 회사인 경우 이 비율은 0.5%로 적용된다. 보증매입 단위의 자기자본이 마이너스인 경우 이 비율은 자본금 또는 출자금(외국 은행 지점의 경우)을 기준으로 적용된다. 비거주자 고객과 관련된 사람의 정보는 그 사람이 보증매입 단위에서 신용을 받고 있는 경우 제공해야 한다. 관련 사람의 정보는 다음과 같이 구성된다.

(i) 개인 관련자의 정보는 성명, 베트남 국민의 경우 공민번호, 비거주자의 경우 국적, 여권 번호, 입국 비자 번호 또는 비자 면제 입국 증명서, 발급 일자 및 장소, 고객과의 관계를 포함한다.

(ii) 법인 관련자의 정보는 법인명, 사업자등록번호, 법인 본사 주소, 법인 등록증 또는 동등한 법적 문서, 법정 대표자의 정보(본 조 제1항 제나호 제(i)목에 따른 정보), 고객과의 관계를 포함한다.

다. 보증매입 단위가 지시하는 다른 자료.

2. 고객은 본 조 제1항에서 정한 정보, 자료, 데이터가 변경될 경우 변경된 정보, 자료, 데이터를 즉시, 정확하게, 완전하게 보증매입 단위에 제공해야 하며, 신용 제공 과정에서 제공한 정보, 자료, 데이터에 대한 책임을 부담해야 한다.

제13조(보증매입 활동의 담보)

1. 보증매입 단위와 고객 간에 담보를 적용하거나 적용하지 않기로 협의하며, 보증매입 단위와 고객 간의 담보 협의는 담보 거래법 및 관련 법률 규정에 따라야 한다.

2. 고객 및 담보 제공자는 담보 처리를 위해 대금보증업체와 협력하여 대금보증 계약, 담보 처리에 관한 합의, 관련 법률 규정에 따라 담보 조치를 취해야 한다.

제14조 대금보증 업체에 대한 요구사항

1. 판매자가 반환 보증을 제공하는 대금보증의 경우, 대금보증 업체는 다음 사항을 수행해야 한다.

가) 판매자와 판매자의 반환 보증이 있는 경우, 구매자와 다른 관련 의무자(있다면)에게 대금보증 통지를 위한 문서 또는 데이터 메시지의 전송에 대해 합의한다. 최소한 통지는 판매자와 대금보증 업체 간의 채권 이전 및 의무 이전 내용과 구매자와 다른 관련 의무자(있다면)가 대금보증 업체에게 지불하도록 요청하는 내용을 포함해야 한다.

나) 판매자가 제4항 점 가에 따른 통지를 하지 않은 경우, 대금보증 업체는 판매자와 대금보증 업체가 구매자나 다른 관련 의무자(있다면)로부터 판매자에게 지급되는 금액을 관리할 수 있도록 하는 방법에 대해 합의한 경우에만 판매자를 대상으로 대금보증을 수행할 수 있다.

2. 판매자가 반환 보증을 제공하지 않는 대금보증 및 구매자가 제공하는 대금보증의 경우, 대금보증 업체는 판매자가 대금보증 업체에게 채권과 관련된 법적 권리를 이전하는 것에 서면 또는 데이터 메시지로 동의하고, 구매자가 대금보증 업체에게 완전한 책임을 부담하겠다는 약속을 한 경우에만 대금보증을 수행할 수 있다.

제15조 대금보증 심사 및 결정

1. 판매자 대금보증의 경우, 대금보증 업체는 다음과 같이 수행해야 한다.

가) 판매자가 대금보증 업체에게 반환 보증을 제공하는 경우, 대금보증 업체는 제11조 제1항 점 a, d에 따라 판매자의 대금보증 조건 충족 여부를 심사해야 한다.

나) 판매자가 대금보증 업체에게 반환 보증을 제공하지 않는 경우, 대금보증 업체는 제11조 제1항 점 b, c, đ에 따라 구매자의 대금보증 조건 충족 여부를 심사해야 한다.

2. 구매자 대금보증의 경우, 대금보증 업체는 제11조 제2항에 따라 구매자의 대금보증 조건 충족 여부를 심사해야 한다.

3. 대금보증 업체는 대금보증 심사 및 결정 과정에서 심사와 결정 사이의 책임 분리를 원칙으로 조직적으로 대금보증 심사를 진행해야 한다. 심사 과정에서는 내부 신용 등급 시스템을 사용하고, 국가신용정보원 정보와 다른 정보 채널을 결합할 수 있다.

제16조 대금보증 계약

1. 대금보증 계약은 본 통지 및 관련 법률 규정에 따라 문서화되어야 하며, 전자 데이터 메시지 형태의 계약인 경우에는 전자거래 법률 규정에 따라 이루어져야 하며, 최소한 다음 내용을 포함해야 한다.

가) 대금보증 관계 당사자 정보

나) 채권 최대 가치, 대금보증 최대 금액, 한도 대금보증의 한도 금액

다) 대금보증 금액의 사용 목적

라) 대금보증 통화, 대금보증 상환 통화, 비용 지불 통화

마) 대금보증 방식

바) 대금보증 기간, 대금보증 상환 기간, 한도 대금보증 유지 기간(한도 대금보증 방식)

사) 대금보증 이자(연체 대금보증 이자 포함), 대금보증 비용

아) 대금보증 상환, 대금보증 금액 및 연체 대금보증 이자 회수 순서, 조기 대금보증 상환

자) 연체 대금보증 채무 이전

차) 채무 처리

카) 구매자 또는 다른 관련 의무자(있다면)에게 통지를 보내는 의무

타) 각 당사자의 권리와 의무, 특히 판매자가 대금보증 업체의 동의 없이 채권을 다른 채무 보증이나 다른 신용 제공 목적으로 사용하지 않을 것을 약속함

파) 분쟁 해결

하) 대금보증 계약 효력

한) 법률 규정에 위반되지 않는 기타 내용

2. 대금보증 계약의 수정, 보완, 종료는 각 당사자가 본 통지 및 관련 법률 규정에 따라 합의해야 한다.

조 17. 보증수령기간, 상환기한 및 연체채무이월의 결정

1. 보증수령기간과 상환기한은 매입매출계약에 따른 대금청구기간 잔여기간과 보증수령기간 반환기간을 기초로 결정한다. 보증수령기간은 보증수령업체와 고객 간 보증수령계약에서 합의되며, 1년 미만으로 해야 한다.

2. 보증수령업체는 고객이 상환기한 내에 상환하지 못한 보증수령채무를 연체채무로 이월시킬 수 있다. 보증수령업체는 연체채무이월 사실을 고객에게 통보해야 하며, 통보내용은 최소한 보증수령연체채무, 연체이월일자, 연체채무에 대한 이자율을 포함해야 한다. 보증수령연체채무의 발생일자는 보증수령기간 종료일로부터 시작된다.

3. 연체된 보증수령채무에 대해서는 보증수령업체는 먼저 보증금액을 회수하고 그 다음 이자를 회수해야 한다.

조 18. 해지방식

1. 보증수령업체는 판매자가 지정한 계좌로 해지를 실행한다.

2. 보증수령업체는 해지, 보증수령채무 회수, 국제보증수령수수료 회수를 위한 결제계좌를 개설하고 사용하며, 다음 원칙을 준수해야 한다:

a) 본 조항에서 정한 결제계좌는 보증수령목적용 전용결제계좌로서 금융기관의 외화대출, 외국채무회수 관리규정에 위반되지 않아야 한다. 보증수령업체는 이 계좌를 보증수령활동 외의 거래에 사용해서는 안 된다.

b) 각각의 국제보증수령은 단일 결제서비스 제공기관의 계좌를 통해 이루어져야 한다. 보증수령업체는 하나의 계좌를 여러 국제보증수령에 사용할 수 있다.

c) 상환 또는 보증수령수수료 지불 화폐가 보증수령 화폐와 다른 경우, 보증수령업체는 본 조항 a항과 b항의 원칙을 준수하면서 다른 전용결제계좌를 개설하고 사용할 수 있다.

d) 보증수령업체는 관련 보증수령 거래와 관련된 송금목적을 명확히 기재하고 고객에게도 이를 명시하도록 요청해야 한다. 결제서비스 제공기관은 이 정보를 기반으로 은행 당국의 규정에 따라 보고 제도를 준수해야 한다.

3. 국내외 은행이 보증수령업체로서 국제보증수령을 수행하는 경우, 본 조항 2항과 3항의 규정에 따라 비거주자와의 해지금 송금, 보증수령채무 회수를 위한 전용결제계좌를 개설하지 않아도 되며, 보증수령활동과 관련된 송금거래를 은행법규에 따라 추적해야 할 책임이 있다.

4. 보증수령업체가 해지, 보증수령채무 회수를 위한 전용결제계좌를 개설하여 사용하는 결제서비스 제공기관은 보증수령업체가 제출한 문서를 법규에 따라 검토하고 대조하며, 국제보증수령 형태의 외국채무 회수 상황을 은행 당국의 지침에 따라 보고해야 한다.

조 19. 대손처리, 채권처리, 이자 및 수수료 면제 또는 감면

1. 대손보증기관은 판매업체 또는 구매업체가 실제와 다른 정보를 제공하거나 대손보증계약 또는 보증방법에 따른 규정을 위반한 경우, 사전에 합의된 내용에 따라 대손보증을 종료하고 미리 채권을 회수할 수 있는 권리를 가진다. 대손보증을 종료하고 미리 채권을 회수하는 경우, 대손보증기관은 판매업체 또는 구매업체에게 대손보증 종료 및 미리 채권 회수에 대한 통지를 해야 하며, 통지는 최소한 대손보증 종료 시점, 미리 회수된 대손채권 금액, 미리 회수된 대손채권의 상환 기간, 연체채권 전환 시점 및 미리 회수된 대손채권에 적용되는 이자율, 판매업체 또는 구매업체에 대한 미상환금 반환 여부 등을 포함해야 한다.

2. 판매업체 또는 구매업체가 만기 채무를 상환하지 못하는 경우, 대손보증기관은 대손보증계약 또는 보증방법 및 관련 법률 규정에 따라 채권 회수 방법을 적용할 수 있다. 채권 회수 방법을 적용하였음에도 불구하고 대손보증기관에 대한 채무를 완전히 이행하지 못한 경우, 판매업체 또는 구매업체는 대손보증기관에 대해 미상환 대손채권 및 수수료(있을 경우)를 완전히 상환해야 한다.

3. 판매업체 또는 구매업체 또는 보증인이 파산 절차 개시 또는 파산 선고를 받은 경우, 대손보증기관은 고객 또는 보증인에 대한 채권 회수를 파산 관련 법률 규정에 따라 처리한다.

4. 대손보증기관은 내부 규정에 따라 판매업체 또는 구매업체에 대해 이자 및 수수료 면제 또는 감면을 결정할 수 있다.

조 20. 위반금과 손해배상

대손보증기관과 고객은 대손보증기관 또는 고객이 대손보증계약의 내용을 정확하게 이행하지 않은 경우, 법률 규정에 따라 위반금과 손해배상을 협정할 수 있다.

조 21. 위험분류, 예상손실충당금 설정 및 예상손실충당금 사용

대손보증기관은 대손보증 활동에 대한 위험분류, 예상손실충당금 설정 및 예상손실충당금 사용을 금융기관의 자산분류, 충당금 설정 비율, 예상손실충당금 설정 방법 및 예상손실충당금 사용에 관한 법률 규정에 따라 수행한다.

판매업체가 대손보증기관에 대한 상환 약속이 없는 경우, 대손보증기관은 구매업체에 대한 위험분류 및 예상손실충당금 설정을 수행한다.

조 22. 전자금융 대손보증 활동

1. 대손보증기관과 고객은 전자금융 도구를 사용하여 대손보증을 수행할 수 있다(이하 "전자금융 대손보증"이라 함). 전자금융 대손보증의 수행은 본 고시, 자금세탁 방지 법률 규정, 전자거래 법률 규정, 개인정보 보호 법률 규정, 은행업계 온라인 서비스 제공 보안 및 보호 법률 규정 등 관련 법률 규정에 부합해야 한다.

2. 처음으로 대손보증기관과 관계를 설정하는 고객에 대한 고객 식별 및 정보 확인을 전자금융 도구를 통해 수행하는 경우(고객이 SWIFT 시스템을 통해 전자적으로 인증된 정보 또는 데이터를 보내거나 법령에 따른 전자 서명을 사용하는 경우 제외), 대손보증기관은 다음의 방법을 수행한다:

a) 거주자 고객에 대한 경우: 대손보증기관은 금융기관에서 거래 계좌를 개설하고 사용하는 데 관한 금융기관의 규정에 따라 고객 식별 및 정보 확인을 수행한다.

b) 비거주자 고객에 대한 경우: 대손보증기관은 자체적으로 위험도 평가를 기반으로 전자거래 인증 방법, 형태, 기술을 선택하고 결정하며, 안전성을 보장하고 발생 가능한 위험을 자체적으로 부담하도록 한다.

3. 대손보증기관은 전자금융 대손보증 과정의 전체 또는 일부 단계에 대해 대손보증을 수행하기 위한 방법, 형태, 기술을 자체적으로 결정하고 발생 가능한 위험을 자체적으로 부담하며, 다음의 최소 요구사항을 충족해야 한다:

a) 대손보증기관이 선택한 방법, 형태, 기술은 금융기관의 규정에 따라 안전성, 보안성, 보호 기준을 충족해야 한다.

b) 전자거래 인증 방법을 적용하여 대손보증 과정에서 전자거래를 수행할 때 고객이 대손보증기관에 동의한 것을 확인하는 법률 규정에 따라 수행해야 한다.

c) 전자금융 대손보증 과정에서 고객 식별 정보를 포함한 모든 문서, 정보, 데이터를 충분히, 세부적으로 보관하고 보호해야 한다. 정보, 데이터는 안전하게 보호되어야 하며 백업되어야 하며, 검사, 대조, 고객 확인, 분쟁 해결, 당국의 요청에 따른 정보 제공을 위해 데이터의 완전성과 일관성을 유지해야 한다. 전자금융 대손보증 정보 및 데이터의 보관 기간은 자금세탁 방지 법률 및 전자거래 법률 규정에 따라 수행해야 한다.

d) 대손보증기관은 보안성, 보호성에 대한 위험을 나타내는 징후가 있을 경우, 보안성, 보호성, 기술 방법, 형태, 기술을 검토하고 평가하고 서비스 제공을 일시 중단하여 업그레이드, 수정, 완성해야 한다.

đ) 각 개인 및 부서에 대한 구체적인 책임을 분담하고, 전자 대금 청산 활동에서 신용 제공 심사 및 결정 과정을 지원하기 위한 정보 시스템 구축, 설정 및 운영과 관련된 업무를 수행하도록 할 것. 위험 발생 시, 대금 청산 단위는 해당 개인 및 부서가 책임을 지고 발생한 문제와 위험을 즉시 처리할 수 있는 메커니즘을 갖추어야 한다.

4. 전자 대금 청산을 수행하는 정보 시스템은 정부가 규정한 정보 시스템 보안 등급 3 이상의 기준을 준수해야 하며, 중앙은행이 규정한 은행 활동 내 정보 시스템 안전 기준도 준수해야 한다.

조 23. 보상매입기관의 권리와 의무

1. 대금 청산 단위는 다음 권리를 가진다:

가) 합의에 따른 채권과 관련된 권리와 이익을 받을 수 있다;

나) 다른 대금 청산 단위 또는 관련 서비스 제공 단위를 고용하여 대금 청산과 관련된 다른 서비스를 수행할 수 있다;

다) 대금 청산 심사를 위해 관련 정보, 문서, 데이터를 제공하도록 고객 및 관련 당사자에게 요구할 수 있다;

라) 보증 조치를 적용할 경우, 보증 조치와 관련된 정보, 문서, 데이터를 제공하도록 고객 및 관련 당사자에게 요구할 수 있다;

마) 대금 청산 회수, 대금 청산 수수료 징수, 대금 청산 수수료 조정, 이자율 조정 및 연체 이자 조정을 추적할 수 있다;

사) 물품 매매 계약 또는 서비스 공급 계약이 유효하지 않거나 증빙 서류가 위조임을 입증할 증거가 있을 경우 대금 청산을 거부할 수 있다;

바) 합의에 따라 판매자 또는 구매자로부터 대금 청산을 상환받을 수 있다;

사) 판매자 또는 구매자의 채무 상환을 감독하고 검사할 수 있다;

아) 법령에 따라 당사자 간 합의에 따른 다른 권리를 행사할 수 있다.

2. 대금 청산 단위는 다음 의무를 가진다:

가) 법령 및 대금 청산 단위 내부 규정에 따라 대금 청산 결정 권한과 관련된 정보, 문서, 데이터를 정부 기관에 제공해야 한다;

나) 법령 및 대금 청산 단위 내부 규정에 따라 대금 청산 관련 문서를 보관해야 한다;

다) 법령에 따라 당사자 간 합의에 따른 다른 의무를 수행해야 한다.

제24조. 고객의 권리와 의무

1. 고객은 다음 권리를 가진다:

가) 대금 청산 채무를 상환하기 위해 외화를 구매할 수 있다(금융기관 또는 해외 은행 지점에서);

나) 법령에 따라 당사자 간 합의에 따른 다른 권리를 행사할 수 있다.

2. 고객은 다음 의무를 가진다:

가) 채권과 관련된 모든 정보, 문서, 데이터를 정확하고 충실히 제공하며, 채권이 다른 채무 보증으로 사용되지 않고 분쟁 없음을 보장해야 한다. 제공된 정보, 문서, 데이터, 서류, 증빙서류의 정확성, 충실성, 완전성 및 유효성을 법적으로 책임진다;

나) 합의에 따라 채권과 관련된 권리와 이익을 이전할 수 있다;

다) 대금 청산 계약에서 약속한 모든 의무와 책임을 완전히 수행하고 준수해야 한다;

라) 합의 내용에 따라 합법적인 목적에 자금을 사용하고 채무를 상환해야 한다;

마) 보증 조치를 수행하는 과정에서 대금 청산 단위와 관련 당사자와 협력해야 한다(있을 경우);

사) 구매자 및 관련 당사자에게 대금 청산 통지를 발송해야 한다(있을 경우);

아) 법령에 따라 당사자 간 합의에 따른 다른 의무를 수행해야 한다.

장 III
기타 대금 청산과 관련된 서비스

조 25. 보증수출 관련 기타 서비스의 제공 원칙

1. 보증수출 관련 기타 서비스의 제공은 보증수출 관련 기타 서비스를 제공하는 업체와 관련 당사자 사이에 체결된 보증수출 관련 기타 서비스 제공 계약에 따라 이루어져야 하며, 관련 법률 규정과 보증수출 관행에 위반되지 않아야 한다.

2. 보증수출 관련 기타 서비스를 제공하는 업체는 금융기관법 및 관련 법률 규정과 중앙은행이 발급한 허가에 따라 보증수출 관련 기타 서비스를 제공해야 한다.

조 26. 보증수출 관련 기타 서비스

1. 보증수출 관련 기타 서비스를 제공하는 업체는 보증수출 업체와 고객에게 금융기관법 및 본 고시 제3조 제4항에서 정한 바에 따라 보증수출 관련 기타 서비스를 제공할 수 있다. 2. 보증수출 관련 기타 서비스 제공 비용은 보증수출 관련 기타 서비스를 제공하는 업체와 관련 당사자 간에 법률 규정에 따라 합의되어야 한다.

조 27. 보증수출 관련 기타 서비스 제공 계약

1. 보증수출 관련 기타 서비스 제공 계약은 베트남어 또는 외국어로 작성되거나 동시에 두 언어로 작성될 수 있다. 보증수출 관련 기타 서비스를 제공하는 업체는 외국 요소가 포함된 보증수출 관련 기타 서비스 제공을 위해 민법에 따른 외국어 사용에 대해 보증수출 업체와 다른 관련 당사자(있을 경우)와 합의할 수 있다.

외국어로 작성된 보증수출 관련 기타 서비스 제공 계약 및 관련 문서는 관련 당국의 요청이 있을 경우 보증수출 관련 기타 서비스를 제공하는 업체는 베트남어 번역본(업체 대표의 확인 또는 공증을 받은 것)을 제공해야 한다.

2. 보증수출 관련 기타 서비스 제공 계약은 최소한 다음 내용을 포함해야 한다:

a) 보증수출 업체, 보증수출 관련 기타 서비스를 제공하는 업체 및 관련 당사자(있을 경우)의 이름과 주소;

b) 물품 또는 서비스 구매 계약 정보 및 보증수출과 보증수출 관련 기타 서비스 제공을 위한 다른 관련 정보;

c) 보증수출 관련 기타 서비스 제공의 범위와 내용;

d) 보증수출 관련 기타 서비스 제공 비용;

e) 분쟁 처리.

đ) 당사자의 권리와 의무

3. 제2항에서 규정한 내용 외에도, 보증수출 관련 서비스 제공 계약은 각 당사자가 이 고시 및 관련 법률 규정에 따라 합의한 내용을 포함할 수 있다.

조 28. 보증수출 관련 기타 서비스 제공 업체의 권리와 의무

보증수출 관련 기타 서비스를 제공하는 업체는 각 당사자의 합의에 따라 법률 규정에 부합하도록 권리와 의무를 수행한다.

다른 당사자가 청구서 보증과 관련된 서비스를 제공하는 단위는 각 당사자 간의 합의에 따라 법률 규정에 부합하는 권리와 의무를 수행한다.

장 IV
보고, 조직 실행

조 29. 회계 처리, 보고 정보, 문서 보관

1. 대금청산 업무를 수행하는 단위는 대금청산 활동에 대한 회계 처리를 현행 법률에서 정한 회계 처리 규정에 따라 실시한다.

2. 대금청산 업무를 수행하는 단위는 중앙은행이 정한 통계 보고 규정에 따라 대금청산 실적을 보고한다.

3. 대금청산 업무를 수행하는 단위는 금융기관법에 따른 대금청산 관련 문서 보관 규정에 따라 대금청산 관련 문서를 보관하며, 대금청산 관련 문서 보관 기간은 법률에서 정한 문서 보관 규정에 따른다.

조 30. 중앙은행 소속 단위의 책임

1. 경제금융부의 책임:

가) 대금청산 업무 수행 단위의 대금청산 실적 추적 및 종합;

나) 대금청산 업무와 관련된 다른 서비스와 관련된 문제 발생 시 처리 주체;

다) 대금청산 업무와 관련된 다른 서비스와 관련된 외환 관리 규정 제외 사항을 제외하고, 대금청산 업무와 관련된 다른 서비스와 관련된 검사 계획 수립 및 검사 실시;

2. 외환 관리과는 다음과 같은 책임을 지닌다.

가) 비거주자 대금청산 실적 추적, 종합 및 검사;

나) 비거주자 대금청산과 관련된 문제 발생 시 처리 주체로서, 대금청산 업무와 관련된 외환 관리 규정의 수정, 보완 또는 변경을 제안;

다) 비거주자를 위한 대금청산 업무와 관련된 다른 서비스와 관련된 외환 관리 규정의 검사 계획 수립 및 검사 실시;

3. 재무 및 회계과는 이 통지에서 정한 대금청산 관련 거래와 관련된 금융기관 및 외국 은행 지점에 대한 회계 처리 규정을 지시한다.

4. 은행 감독 기관은 은행의 대금청산 업무와 관련된 다른 서비스와 관련된 감사 및 감독을 주도하고 관련 단위와 협력하며, 발생한 위반 사항을 권한 내에서 처리한다.

5. 중앙은행 지방 지부는 이 통지의 준수 여부를 감독, 검사 및 감사하며, 권한 내에서 대금청산 업무를 수행하는 단위를 감독한다.

장 V
시행규정

조 31. 이행 규정

1. 이 통지가 효력을 발생하기 전에 체결되고 체결 당시 법령에 부합하는 대금청산 계약은 대금청산 업무 수행 단위와 고객이 계약 기간 만료까지 계속 이행할 수 있다.

2. 조 1항에서 정한 대금청산 계약의 수정, 보완 또는 연장은 이 통지와 관련 법령에 부합해야만 이루어질 수 있다.

조 32. 효력 발생

이 통지는 2024년 7월 1일부터 효력이 발생한다.

2. 이 통지는 2017년 5월 17일 통화신용총국장이 발행한 제2017-02호 통지(금융기관 및 외국 은행 지점의 대금청산 업무에 관한 규정)를 폐지한다.

조 33. 조직의 실행

경제산업부과, 외환 관리과, 중앙은행 소속 각 부서의 장, 중앙은행 지방 지부의 총괄 책임자, 금융기관 및 외국 은행 지점은 이 통지를 조직적으로 시행한다./.