통지 제 21/2020/TT-NHNN 은 2016년 12월 30일 은행국장이 발표한 은행 국가 주석 통지 제 37/2016/TT-NHNN 에 대한 몇 가지 조항을 수정하고 보완하여 국가 은행 간 전자 결제 시스템의 관리, 운영 및 사용에 관한 규정을 정하는 것

시행규칙

통지 제37/2016/TT-NHNN 일부 조항을 개정 및 보충함

2016년 12월 30일 은행중앙은행 총재가 발행한 전자금융거래 관리, 운영 및 사용에 관한 규정을 국가간 금융기관 전자결제 시스템의 관리, 운영 및 사용에 관한

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

2005년 12월 13일 제정된 외환법과 2013년 3월 18일 제정된 외환법 일부 개정법을 근거로 함;

전자 거래법(2005. 11. 29)

근거: 2018년 9월 27일 정부령 제2018-9-27호 제130/2018/NĐ-CP 전자거래에 관한 법률 시행령

전자금융 거래에 관한 2007년 3월 8일 제35/2007/NĐ-CP 정부령;

현금 없는 결제에 관한 2012년 11월 22일 제101/2012/NĐ-CP 정부령; 2016년 7월 1일 제80/2016/NĐ-CP 정부령으로 제101/2012/NĐ-CP 정부령 일부 조항을 개정 및 보충함;

금융기관의 경영 조건에 관한 정부령 일부 조항을 개정 및 보충하기 위한 2019년 2월 1일 제16/2019/NĐ-CP 정부령;

베트남 중앙은행 총재는 베트남 중앙은행 총재가 2013년 12월 26일에 제정한 시행규칙 제32/2013/TT-NHNN을 수정하고 베트남 영토 내 외환 사용 제한 규정의 시행을 위한 지침을 보완하는 통지 제03/2019/TT-NHNN을 발부함.”

정보기술국 국장의 건의에 따라;

은행중앙은행 총재는 통지 제37/2016/TT-NHNN 2016년 12월 30일 은행중앙은행 총재가 발행한 국가간 금융기관 전자결제 시스템의 관리, 운영 및 사용에 관한 규정(이하 "통지 제37/2016/TT-NHNN"이라 함)을 개정 및 보충함.

조 1. 통지 제37/2016/TT-NHNN 2016년 12월 30일 은행중앙은행 총재가 발행한 국가간 금융기관 전자결제 시스템의 관리, 운영 및 사용에 관한 규정을 개정 및 보충함

1. 제1조 제2항은 다음과 같이 개정 및 보충됨

“2. 적용 대상:

국가간 금융기관 전자결제 시스템 회원, 회원 단위, 간접 회원, 국가간 금융기관 전자결제 시스템 운영 단위, 전자결제 시스템 주관 기관, 은행중앙은행 관련 단위.”

2. 제2조에 제35항을 다음과 같이 추가함

“35. 전자결제 시스템 주관 기관(이하 "전자결제 시스템 주관 기관"이라 함)은 은행중앙은행으로부터 금융중개 서비스 제공 허가를 받은 기관으로, 금융망 서비스, 전자결제 서비스를 제공하고 국가간 금융기관 전자결제 시스템에 직접 연결하여 전자결제 정산을 수행할 수 있는 기관이다.”

3. 제9조 제1항은 다음과 같이 개정 및 보충됨

“1. 국가간 금융기관 전자결제 시스템에서 적용되는 시간은 다음과 같다:

a) 국가간 금융기관 전자결제 시스템이 다른 시스템에서 고액 결제 명령, 저액 결제 명령 및 순결산 결과를 받기 시작하는 시간: 작업일의 오전 8시 00분;

b) 국가간 금융기관 전자결제 시스템이 외화 결제 명령을 받기 시작하는 시간: 작업일의 오전 9시 00분;

c) 저액 결제 명령을 받지 않는 시간, 다른 시스템에서 순결산 결과 처리 요청을 받지 않는 시간: 평소 작업일 오후 4시 30분, 한 달 마지막 두 작업일 오후 5시 00분;

d) 고액 결제 명령, 외화 결제 명령을 받지 않는 시간: 평소 작업일 오후 5시 00분, 한 달 마지막 두 작업일 오후 5시 45분;

e) 결제 명령 처리 대기열에서 받은 모든 명령을 처리 완료하는 시간: 국가간 금융기관 전자결제 시스템이 결제 명령을 받지 않는 시간부터 최대 30분;

f) 하루 종료 작업(대조 조건 확인, 대조 실시, 국가 처리센터와의 수치 확인)을 수행하는 시간: 본 항 제d호에서 규정된 시간 직후.”

4. 제10조 제1항 제a호는 다음과 같이 개정 및 보충됨

“ a) 업무 요구로 인해 국가 처리센터에서 국가간 금융기관 전자결제 시스템이 오류를 발생시키고, 회원의 잔액 부족 또는 은행중앙은행 측의 다른 원인으로 인해 결제 정산이 성공하지 못한 경우;”

5. 제15조 제1항은 다음과 같이 개정 및 보충됨

“1. 국가 처리센터 예비 시설은 국가 처리센터가 정상 운용 불가능하거나 계획된 전환을 위해 국가 처리센터를 대체하여 국가간 금융기관 전자결제 시스템의 운용 준비성을 보장한다.”

6. 제25조는 다음과 같이 개정 및 보충됨

“ 조 25. 다른 시스템에서 처리된 순결산 결과의 처리

1. TTLNH 시스템은 자동 결제 시스템(ACH), 카드 결제 시스템 및 기타 결제 시스템에서 처리된 순결산 결과를 수용하고 처리할 수 있다.

2. 순결산 결과의 처리는 충분한 결제 계좌 잔액을 기반으로 한 일괄 처리 방식(일괄 결산)을 통해 이루어진다. 결제 계좌 잔액이 부족한 경우, 전자 결제 시스템의 대체 결제 활동에 대한 지침인 은행 관리청의 중개 결제 서비스 지침에 따라 처리된다.

3. 일괄 결산이 필요할 때, 주관적인 BTĐT 조직은 은행 관리청이 정한 구조와 형식의 일괄 결산 요청서(Mẫu số TTLNH-30)를 작성하고 전자 서명을 첨부하여 국가 처리 센터에 제출한다.

4. 주관적인 BTĐT 조직은 국가 처리 센터에 제출되었지만 아직 완료되지 않은 일괄 결산을 취소할 수 있다. 우선 순위 관리와 참여 결산 일괄 처리 회원의 잔액 상태에 맞추어진다.

5. 일괄 결산이 국가 처리 센터에서 처리되고 성공적으로 기록되면 TTLNH 시스템은 일괄 결산 거래를 참여 결산 일괄 처리 회원 및 단체에게 자동으로 생성하고 전송한다. 회원 및 단체는 법령에 따라 해당 거래를 수령, 검토, 인쇄하고 기록한다.

6. TTLNH 시스템의 대조 절차가 완료된 후, 각 단체는 당일 일괄 결산 결과 데이터를 인쇄하고 대조하여 시스템 내의 데이터가 일치하도록 한다. 구체적으로 다음과 같다:

a) 거래소에 대해서는:

- 국가 처리 센터로부터 받은 일괄 결산 결과 대조표(Mẫu số TTLNH-31);

- 일괄 결산 결과 대조 보고서(Mẫu số TTLNH-32).

b) 주관적인 BTĐT 조직에 대해서는:

- 국가 처리 센터로 보낸 일괄 결산 결과 통계표(Mẫu số TTLNH-33);

- 국가 처리 센터로부터 받은 일괄 결산 결과 대조표(Mẫu số TTLNH-31).

c) 일괄 결산에 참여하는 회원 및 단체에 대해서는:

일괄 결산 결과 대조표(Mẫu số TTLNH-34).

7. 일괄 결산 보고서 오류 처리.

일괄 결산 결과 및 대조 보고서에 오류가 있을 경우, 각 단체는 은행 관리청(TTLNH 시스템 운영 조직)과 협력하여 처리해야 한다.

8. 다른 시스템을 위한 순결산 서비스를 사용하려면 주관적인 BTĐT 조직은 다음 요구 사항을 충족해야 한다:

a) 은행 관리청(TTLNH 시스템 운영 조직)에 순결산 서비스 사용 신청서(Mẫu số TTLNH-29)를 컴퓨터 네트워크를 통해 또는 직접 제출하거나 우편으로 보내야 한다.

b) 인력 요구사항:

- 은행 관리청이 발급한 자격증 또는 교육 참석 확인서를 소유한 최소 2명의 운영 직원이 있어야 한다.

- 데이터 처리 및 일괄 결산 승인을 담당하거나 위임받은 직원은 은행 관리청이 규정한 전자 서명 규칙에 따라 은행 관리청의 전자 서명 관리 및 사용 지침에 따라 발급된 전자 서명을 소유해야 한다.

c) 기술 요구사항:

- 소프트웨어 및 데이터베이스에 대한 주 시스템과 예비 시스템이 있어야 한다.

- TTLNH 시스템으로 연결되는 최소 1개의 주 통신 채널과 1개의 예비 통신 채널이 있어야 한다.

- 최소 2개의 활성화된 전자 서명이 있어야 한다(통신 전자 서명 1개와 승인 전자 서명 1개).

d) 결산에 참여하는 회원은 TTLNH 시스템 회원이어야 한다.

đ) 은행 관리청(TTLNH 시스템 운영 조직)에 결산 주관 조직과 결산 참여 회원 간의 결제 대체 의무를 수행하기 위한 협약을 미리 제출해야 한다. 이 협약은 은행 관리청(거래소)이 회원의 결제 계좌에서 자금을 차감하거나 예치금 계좌를 처리하여 결산 또는 결산 부족 금액을 대체하거나 결산 부족 금액을 대체할 수 있는 무기한이고 취소 불가능한 권한을 포함해야 한다.

e) 거래소는 TTLNH 시스템 회원이 예치금을 설정하여 전자 결제 한도를 설정한 것을 확인해야 한다.

9. TTLNH 시스템 참여 회원이 다른 시스템에서의 순결산 서비스를 이용하는 것이 변경될 경우, 주관적인 BTĐT 조직은 변경된 참여 회원 목록을 은행 관리청(TTLNH 시스템 운영 조직)에 컴퓨터 네트워크를 통해 또는 직접 제출하거나 우편으로 보내야 한다.

10. 순결산 서비스를 더 이상 이용하지 않을 경우, 주관적인 BTĐT 조직은 은행 관리청(TTLNH 시스템 운영 조직)에 컴퓨터 네트워크를 통해 또는 직접 제출하거나 우편으로 서비스 종료 요청서(Mẫu số TTLNH-36)를 제출해야 한다.

11. TTLNH 시스템 운영 조직은 주관적인 BTĐT 조직과 다른 시스템에서의 순결산 서비스를 이용하는 TTLNH 시스템 참여 회원이 변경될 경우, 은행 관리청의 웹사이트에 공지를 게시해야 한다.

7. 제27조 제4항은 다음과 같이 개정된다:

"4. 제25조 제2항에 따른 다른 시스템에서 처리된 순결산 결과에 대해 적용한다."

8. 제28조 제2항 제c목은 다음과 같이 개정된다:

"c) 제a, b 호에 따른 조치를 시행하였음에도 불구하고 여전히 과도한 결제 대체 대출 잔액을 회수할 수 없는 경우, 거래소는 해당 결산 대체 세션에서 참여한 결산 대체 회원들에게(국고를 제외한) 분배된 금액을 통보한다. 각 참여 회원이 분담해야 하는 금액은 다음 공식에 따라 결정된다:

회원 제 

여기서:

A: 모든 회원이 연체된 결제 대금 차입 잔액을 분담해야 하는 총 금액.

Bi: 회원 i가 결제 대금 차입 발생일로부터 20영업일 이내에 낮은 가치 지급 명령을 발행한 평균 금액.

C: 결제 대금 차입 연체 잔액을 분담하기 위해 참여하는 모든 회원이 결제 대금 차입 발생일로부터 20영업일 이내에 낮은 가치 지급 명령을 발행한 평균 금액.

n: 분담해야 하는 회원의 총 수.

i: 1부터 n까지의 값.

새로운 회원이 낮은 가치 지급 명령 시스템(TTLNH)을 사용하기 시작한 후 20영업일 미만인 경우 해당 회원이 TTLNH에서 실제 영업일 수를 기준으로 한다.”.

9. 제1항 제a호는 다음과 같이 개정·보완된다:

“a) 은행, 외국 은행 지점, 중앙 세금징수청이 TTLNH에 참여하고자 할 때는 TTLNH-01 양식의 등록 신청서를 컴퓨터 네트워크를 통해 전송하거나 직접 제출하거나 우편으로 은행 관리청(시스템 TTLNH 운영 주체)에 제출한다.”.

10. 제1항 제d호와 제4항은 다음과 같이 개정·보완된다:

“d) 기술 요구사항:

- 소프트웨어 및 데이터베이스에 대한 주 시스템과 예비 시스템이 있어야 한다.

- TTLNH 시스템으로 연결되는 최소 1개의 주 통신 채널과 1개의 예비 통신 채널이 있어야 한다.

- 최소한 02개 이상의 전자 서명이 성공적으로 활성화되어 있어야 함(통신 전자 서명 01개와 승인자 전자 서명 01개);”.

 “4. 시스템 TTLNH 서비스를 사용하기 전에 은행 관리청 소속 단위, 은행, 외국 은행 지점, 중앙 세금징수청은 다음 사항을 컴퓨터 네트워크를 통해 전송하거나 직접 제출하거나 우편으로 은행 관리청(시스템 TTLNH 운영 주체)에 제출해야 한다:

a) 은행 관리청 소속 단위를 제외한 모든 단위는 TTLNH에서 낮은 가치 지급 명령 서비스를 사용하려고 할 때는 증권 담보 또는 증권 예치 또는 현금 예치를 통해 TTLNH에서 설정된 순차입 한도를 확립하기 위한 문서를 증권 거래소에서 확인받아 제출해야 한다;

b) TTLNH에서 낮은 가치 지급 명령 서비스를 사용하려고 할 때는 채무 간 결제를 위한 위임 계약 또는 사전 합의 문서를 제출해야 한다(Khoản 3 Điều 5 본 통지에 따른 요구사항 충족);

c) TTLNH 서비스를 추가로 사용하려고 할 때는 TTLNH-26 양식의 추가 서비스 사용 등록 신청서를 제출한다.”.

11. 제40조에 제5항을 다음과 같이 추가한다:

“5. 시스템 TTLNH 운영 주체는 TTLNH 서비스 사용 정보가 변경될 때마다 은행 관리청 웹사이트에 게시한다.”.

12. 제41조 제1항은 다음과 같이 개정·보완된다:

“1. TTLNH 서비스 중 하나 또는 일부를 중단하고자 할 때 은행, 외국 은행 지점, 중앙 세금징수청은 TTLNH-27 양식의 서비스 중단 신청서를 컴퓨터 네트워크를 통해 전송하거나 직접 제출하거나 우편으로 은행 관리청(시스템 TTLNH 운영 주체)에 제출한다.”.

13. 제42조 제1항은 다음과 같이 개정·보완된다:

“1. 회원이 TTLNH 참여 과정에서 발생한 결제 채무(있을 경우), 연간 비용 및 결제 비용(있을 경우)을 모두 상환하고 TTLNH-02 양식의 철회 신청서를 컴퓨터 네트워크를 통해 전송하거나 직접 제출하거나 우편으로 은행 관리청(시스템 TTLNH 운영 주체)에 제출한다.”.

14. 제42조에 제3a항을 다음과 같이 추가한다:

“3a. TTLNH 운영 주체는 철회 요청을 받은 후 회원 또는 회원 단위의 TTLNH 서비스를 일시 중단하고, 동시에 증권 거래소 또는 회원 또는 회원 단위가 결제 계좌를 개설한 은행 관리청 지방 지점을 통해 채무 상환 완료 여부를 확인하기 위한 문서를 발송한다.”.

15. 제43조 제2항에 제r호를 다음과 같이 추가한다:

“r) 국가 처리 센터에서 처리 및 회계 처리 결과를 고객에게 통보한 내용(있을 경우).”.

16. 제45조 제5항은 다음과 같이 개정·보완된다:

“5. TTLNH 참여 회원 또는 회원 단위가 관리 범위 내에서 발생한 결제 채무(있을 경우), 연간 비용 및 결제 비용(있을 경우)을 회수하고, TTLNH 철회 요청 시 이러한 의무를 완수한 상태를 확인하기 위해 TTLNH 운영 주체에 문서를 발송한다.”.

17. 제46조는 다음과 같이 개정·보완된다:

“조 46. 재무회계부

중앙은행 소속 참여 금융결제망 시스템 단위에 대한 회계 업무를 책임진다.”

18. 조 50에 제5항을 다음과 같이 추가한다:

“5. TTLNH 참여 회원 또는 회원 단위가 관리 범위 내에서 발생한 결제 채무(있을 경우), 연간 비용 및 결제 비용(있을 경우)을 회수하고, TTLNH 철회 요청 시 이러한 의무를 완수한 상태를 확인하기 위해 TTLNH 운영 주체에 문서를 발송한다.”.

조 2.

1. “정보기술국”을 “통신기술국”으로 변경한다. 이는 통지 제37/2016/TT-NHNN 제2조 제3항, 제8조 제2항, 제35조 제3항 및 제4항, 제44조 제1항, 제48조 각 항에서 적용된다.

2. 통지 제37/2016/TT-NHNN 부속 모델 TTLNH-29를 본 통지 부속 모델 TTLNH-29로 대체한다.

3. 본 통지 부속 모델 TTLNH-30; TTLNH-31; TTLNH-32; TTLNH-33; TTLNH-34; TTLNH-35; TTLNH-36을 추가한다.

조 3. d) 중앙부처 또는 중앙기관 소속 또는 직속 기관, 단위, 기타 기관, 지방인민위원회, 읍면인민위원회. 가축, 6. 본 조항에 따른 서류 및 보고서는 환경자원부 웹사이트 또는 환경자원부 전용 정보 보고 시스템을 통해 직접 제출하거나 전송할 수 있다.

공보실장, 통신기술국장, 중앙은행 소속 단위 수장, 전자결제 시스템 주체, 조직 주체는 본 통지를 집행하기 위해 책임을 진다.

조 4. 시행규정

본 통지는 2021년 4월 1일부터 효력을 발생한다.