통합문서 제 21/VBHN-NHNN 호는 결제계좌의 개설 및 이용에 관한 사항을 규정함

사회주의 공화국 베트남 독립 - 자유 - 행복 _______________________

 

 

시행규칙

계좌 결제에 관한 개설 및 사용에 관한 규정을 정함
결제 서비스를 제공하는 조직에서의 계좌 결제 개설 및 사용에 관한 것

 

법률, 결의, 법령, 상임위원회 결의, 대통령 명령, 정부 결의, 정령, 총리 결의, 지시 등에 대한 이행을 위한 지침; 보건 부문 또는 보건 부문의 관리 기능과 관련된 기타 사항. 제 17/2024/TT-NHNN 호 2024년 6월 28일 국가은행 총재가 발행한 제 17/2024/TT-NHNN 호 2024년 6월 28일에 결제 서비스를 제공하는 조직에서의 계좌 결제 개설 및 사용에 관한 규정은 2024년 7월 1일부터 효력이 발생하며, 이를 수정 보완한 제 25/2025/TT-NHNN 호 2025년 8월 31일:

법률, 결의, 법령, 상임위원회 결의, 대통령 명령, 정부 결의, 정령, 총리 결의, 지시 등에 대한 이행을 위한 지침; 보건 부문 또는 보건 부문의 관리 기능과 관련된 기타 사항. 국가은행 총재가 발행한 제 25/2025/TT-NHNN 호 2025년 8월 31일에 결제 서비스를 제공하는 조직에서의 계좌 결제 개설 및 사용에 관한 제 17/2024/TT-NHNN 호 규정을 수정 보완하는 것은 2025년 8월 31일부터 효력이 발생한다. 정부가 발행한 제 52/2024/NĐ-CP 호 2024년 5월 15일에 현금 없이 결제하기 위한 규정에 근거함정부가 발행한 제 19/2023/NĐ-CP 호 2023년 4월 28일에 돈세탁 방지를 위한 법률의 일부 조항에 대한 세부 규정에 근거함

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

금융기관법(2024.1.18)

2022년 11월 15일 발포된 금융세탁방지법에 근거함;

국가은행 총재는 결제 서비스를 제공하는 조직에서의 계좌 결제 개설 및 사용에 관한 통지규칙을 발행함

본 통지규칙은 조직과 개인이 결제 서비스를 제공하는 조직에서 계좌 결제를 개설하고 사용하는 것을 규정함

정부는 2022년 12월 12일 발행된 102/2022/NĐ-CP 시행령에 따라 은행중앙은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함

결제 부국장의 제안에 따라;

거주자와 비거주자의 외화 계좌 결제, 비거주자와 개인으로서 외국인 거주자의 베트남 동 계좌 결제는 외환 관리 법률 규정과 본 통지규칙에 따라 이루어짐[1].

 

장 1

총칙

 

조 1. 적용범위

1. 결제 서비스를 제공하는 조직이 개설할 수 있는 계좌 결제에는 다음이 포함됨

a) 베트남 국가은행(이하 "국가은행"이라 함)

조 2. 적용대상

b) 상업은행, 정책은행, 협동조합은행(이하 "은행"이라 함)

c) 외국 은행 지점

2. 결제 서비스를 제공하는 조직에서 계좌 결제를 개설하는 조직과 개인(이하 "고객"이라 함)

3. 결제 서비스를 제공하는 조직에서 계좌 결제를 개설하고 사용하는 것과 관련된 다른 조직과 개인

제 3조. 계좌 결제의 형태

1. 계좌 결제의 형태에는 개인 계좌 결제, 조직 계좌 결제, 공동 계좌 결제가 포함됨

2. 개인 계좌 결제는 고객이 개인인 경우 결제 서비스를 제공하는 조직에서 개설하는 계좌 결제임

3. 조직 계좌 결제는 고객이 조직인 경우 결제 서비스를 제공하는 조직에서 개설하는 계좌 결제이며, 조직 계좌 결제의 주체는 계좌 결제를 개설한 조직임

4. 공동 계좌 결제는 최소 두 개 이상의 주체가 이름을 함께 기재하여 개설하는 계좌 결제이며, 공동 계좌 결제의 주체는 조직 또는 개인임

제 4조. 계좌 잔액에 대한 이자 지급

1. 고객이 은행 또는 외국 은행 지점에서 개설한 계좌 결제의 잔액은 해당 은행 또는 외국 은행 지점이 공개적으로 공시한 만기 없는 예금 금리로 이자를 계산하며, 이는 각 시기에 국가은행 총재의 결정에 따른 것임

2. 고객이 국가은행에서 개설한 계좌 결제의 잔액에 대한 이자는 각 시기에 국가은행 총재가 결정함

1. 거래계좌 잔액은 은행 또는 외국 은행 지점이 정하고 공시한 제한 없는 예금 금리로 이자가 계산된다. 이는 은행 관리 당국의 각 기간별 결정에 따라 다르다.

2. 중앙 은행 거래계좌 잔액에 대한 이자는 중앙 은행 관리 당국이 각 기간별로 결정한다.

조 5. 결제계좌 사용에 대한 위임

1. 결제계좌 소유자는 결제계좌 사용에 대한 위임을 받을 수 있다. 위임은 서면으로 이루어져야 하며, 위임에 관한 법률 규정과 다음 사항을 준수해야 한다.

가) 개인의 결제계좌에 대해서는 결제계좌 소유자가 해당 계좌를 개설한 결제서비스 제공기관에 위임서와 위임받는 개인 또는 법인에 대한 확인을 위한 문서, 정보, 데이터를 함께 제출한다. 위임받는 개인에 대한 확인을 위한 문서, 정보, 데이터는 이 통지서의 제12조 제2항, 제3항에 따른 규정에 따라 이루어진다.;

나) 조직의 결제계좌에 대해서는 결제계좌 소유자가 해당 계좌를 개설한 결제서비스 제공기관에 법정대리인 또는 위임을 받은 대리인(이하 "합법적 대리인"이라 함)의 위임서와 회계책임자(또는 회계 담당자)가 함께 제출하며, 위임받는 개인에 대한 확인을 위한 문서, 정보, 데이터는 이 통지서의 제12조 제2항에 따른 규정에 따라 이루어진다..

2. 결제서비스 제공기관은 위임받는 자에 대한 확인을 위한 정보를 이 통지서의 제15조 제2항에 따른 규정에 따라 적용해야 한다..

조 6. 결제계좌 동결

1. 결제계좌는 정부령 제52/2024/NĐ-CP 호 2024년 5월 15일에 공포된 정부가 발행한 비현금결제 및 테러방지, 대량살상무기 확산 방지를 위한 법률에 따라 계좌 잔액의 일부 또는 전부가 동결될 수 있다.

2. 결제계좌의 동결 해지는 정부령 제52/2024/NĐ-CP 호와 테러방지, 대량살상무기 확산 방지를 위한 법률에 따라 이루어진다.

3. 결제계좌가 동결된 후, 결제서비스 제공기관은 계좌 소유자 또는 법정대리인, 개인 계좌 소유자의 보호자에게 이 통지서의 제11조 제1항 제2호, 제3호에 따른 규정에 따라 동결 이유와 범위를 알려야 한다(권한 기관이 결제서비스 제공기관에 고객에게 계좌 동결 사실을 알리지 않도록 요청하는 경우를 제외한다). 통보 방법은 이 통지서의 제13조에 따른 계좌 개설 및 사용 협약에 따라 이루어진다. 4. 동결된 금액은 동결 내용에 따라 보존되고 엄격히 관리되어야 한다. 계좌 잔액의 일부만 동결된 경우에는 동결되지 않은 부분은 일반적으로 사용될 수 있다..

결제계좌의 개설 및 사용

 

장 II

조 7. 중앙은행에서 개설할 결제계좌의 대상
국무총리

 

1. 중앙은행 거래소는 다음 조직들에게 결제계좌를 개설한다.

가) 금융기관(본사)

나) 베트남 내 외국 은행 지점

다) 중앙 국고재정국

라) 정부령 제52/2024/NĐ-CP 호 제13조 제2항에 따른 규정에 따라 다른 조직들

중앙은행 지구 지점은 국고재정국 단위, 금융기관, 외국 은행 지점을 위해 결제계좌를 개설한다.

2.[2] 중앙 은행 지역 지점은 국가 세금 사무소, 금융 기관, 외국 은행 지점을 위한 거래계좌를 개설한다.

조 8. 중앙은행에서 결제계좌 개설에 관한 사항

1. 국고국, 금융기관, 외국 은행 지점에 대한 결제계좌 개설 신청서류, 절차 및 방법은 제52호 2024년 제52/2024/NĐ-CP 호 정부령 제14조 규정에 따른다.

2. 다른 조직에 대한 결제계좌 개설은 제52호 2024년 제52/2024/NĐ-CP 호 정부령 제14조 제2항 규정에 따라 총리 결정 또는 베트남이 참여한 국제 조약, 협정에 따른다.

조 9. 중앙은행에서 개설된 결제계좌 사용에 관한 사항

1. 중앙은행에서 개설된 결제계좌는 현금 입출금, 수표 발행, 회계 처리, 관리, 결제 명령 실행, 중앙은행이 운영하는 결제 시스템을 통한 일회성 결제 및 중앙은행이 제공하는 기타 결제 서비스를 위해 사용된다.

2. 금융기관, 외국 은행 지점이 중앙은행 거래소에서 개설한 결제계좌는 개방형 시장 거래, 유동성 이전 도구 매매, 정부 채권, 국고 수표, 중앙은행 수표 등 법령에 따른 활동을 수행하기 위해 사용된다.

3. 중앙은행 거래소, 중앙은행 지역 지부는 다음 권한과 책임을 가진다:[3] a) 다음 경우에 고객의 결제계좌에서 자동으로 출금할 수 있다:

(i) 중앙은행 규정에 따라 결제계좌 관리와 결제 서비스 제공 과정에서 발생한 만기, 연체 원금, 이자 및 비용을 징수할 때;

(ii) 법률 규정에 따라 결제계좌의 잘못된 기록, 본질과 부합하지 않는 기록 또는 사용 내용과 맞지 않는 기록을 수정할 때;

(iii) 고객의 결제계좌에 잘못 입금되었거나 결제 서비스 제공자가 송금자에게 보내준 결제 명령과 다르게 발견되어 결제 서비스 제공자가 요청한 환불 또는 취소 명령을 실행할 때;

(iv)

b) 다음 경우에 결제 명령을 거부할 수 있다:[4]  (폐기됨)

(i) 결제 명령이 불법적 또는 유효하지 않을 때;

(ii) 고객이 결제 절차 요구사항을 충족시키지 않았거나, 결제 명령이 계좌 개설 신청서에 등록된 정보와 일치하지 않을 때;

(iii) 결제계좌 잔액이 부족할 때;

c) 계좌 개설 신청서에 포함된 서류, 정보, 데이터를 보관하고 즉시 업데이트하며, 조직이 개설한 계좌의 서명 샘플, 인장 샘플(있을 경우)을 검사 및 대조를 위해 보관한다;

b) 다음 경우에 결제 명령을 거부할 수 있다:[5] (폐기됨)

d) 중앙은행 거래소, 중앙은행 지역 지부가 제공하는 결제 거래 정보, 계좌 잔액을 개설한 조직에게 제공하여 검사 및 대조한다.

4. 국고국, 금융기관, 외국 은행 지점은 중앙은행에서 개설한 결제계좌를 통해 다음 권한과 책임을 가진다:

a) 자신의 결제계좌 잔액을 합법적이고 유효한 결제 명령을 실행하는데 사용한다;

b) 중앙은행이 제공하는 결제 수단, 서비스 및 편의를 선택적으로 사용한다;

c) 중앙은행 거래소, 중앙은행 지역 지부에 합법적이고 유효한 결제 명령을 실행하고 자신의 결제 거래 정보, 계좌 잔액을 제공하도록 요청한다;

d) 중앙은행 거래소, 중앙은행 지역 지부가 요청한 계좌 개설 신청서에 포함된 서류, 정보, 데이터를 즉시 제공하며, 추가 정보도 제공한다;[6] e) 중앙은행 거래소, 중앙은행 지역 지부에 결제계좌 정보 변경을 통보한다;

f) 정보 제공 및 업데이트가 미흡, 오류 또는 지연으로 인해 발생한 위험과 손해에 대해 책임을 진다.[7] 거래계좌를 개설한 곳;

d) 국가 세금 사무소, 금융 기관, 외국 은행 지점은 중앙 은행 거래소 또는 중앙 은행 지역 지점에[8] 거래계좌를 개설한 곳에서 거래계좌 정보 변경을 통보하는 양식에 따르고 부록 01 이 고시와 함께 공고됨.

e) 제공, 업데이트한 정보가 부족하거나 정확하지 않거나 적기에 이루어지지 않아 발생한 위험과 손해에 대해 책임을 진다.

조 10. 중앙은행에 개설된 결제계좌 폐쇄

1. 국고, 금융기관, 외국 은행 지점이 중앙은행에 개설된 결제계좌 폐쇄 절차와 잔액 처리는 정부령 제52호 2024년 제2024-52-NĐ-CP호 제14조 제4항 규정에 따른다.

2. 중앙은행, 외국 은행, 국제 통화 기관, 국제 은행의 결제계좌 폐쇄는 베트남이 참여하고 있는 국제 조약 및 협정에 따라 이루어진다.

 

장 III

결제계좌의 개설 및 사용에 관한 사항,
변경

 

조 11. 결제계좌 개설 대상

1. 은행 또는 외국 은행 지점에서 개설할 수 있는 개인은 다음과 같다:

가) 베트남 법률에 따라 민사 행위능력 제한 또는 상실 없이 만 15세 이상인 사람;

나) 만 15세 미만인 사람 또는 베트남 법률에 따라 민사 행위능력 제한 또는 상실 상태에 있는 사람은 법정 대리인을 통해 결제계좌를 개설한다;

다) 베트남 법률에 따라 인식능력 또는 행동능력에 어려움이 있는 사람은 보호자에게서 결제계좌를 개설한다.

2. 베트남 법률에 따라 설립되고 합법적으로 운영되는 조직은 다음과 같다: 베트남 또는 외국의 법적 주체, 개인 사업자, 가업 경영자 및 다른 법률에 따라 은행 또는 외국 은행 지점에서 결제계좌를 개설할 수 있는 조직.

조 12. 결제계좌 개설 서류

1. 결제계좌 개설 서류는 다음 문서, 정보, 데이터를 포함한다:

가) 결제계좌 개설 및 사용에 대한 합의(본 조항 제1항 참조); 4. 동결된 금액은 동결 내용에 따라 보존되고 엄격히 관리되어야 한다. 계좌 잔액의 일부만 동결된 경우에는 동결되지 않은 부분은 일반적으로 사용될 수 있다.;

나) 고객 인식 정보 확인을 위한 문서, 정보, 데이터(본 조항 제2항, 제3항 참조);

다) 공동 결제계좌 개설 시 각 계좌 개설 주체 사이의 계좌 관리 및 사용에 대한 합의(있을 경우)(본 조항 제1항 참조).

2. 개인 고객의 신분 증명서 관련 문서, 정보, 데이터:

a)[9] 베트남 국민인 경우: 주민등록증, 주민등록증 또는 전자 주민등록증 또는 만 14세 미만인 경우 주민등록증이 없는 사람의 출생신고서;

나) 베트남 국적을 확정하지 못한 베트남 출신인 경우: 신분증명서;

다) 외국인인 경우:

(i)[10] 비자나 외국 당국이 발급한 기타 신분 증명서로 외국인의 신분을 증명하며, 베트남에 거주하는 외국인은 입국 비자 또는 비자 면제 증명서가 필요하다거나;

(ii) 전자 신원 확인(ID 등급 2 이상으로 접속).

3.[11] 조직 고객의 문서, 정보, 데이터: 베트남 법률에 따른 자금세탁 방지법에 따라 고객 인식 정보 확인을 위한 문서, 정보, 데이터와 법인 대표, 회계책임자 또는 회계 담당자(있을 경우)의 문서, 정보, 데이터(본 조항 제2항 참조). 법인이 전자 신원 확인 계좌를 사용하는 경우, 은행 또는 외국 은행 지점은 법인의 전자 신원 확인 계좌에 이미 포함된 문서, 정보, 데이터를 요구하지 않는다.

4. 본 조항 제1항에 따라 법정 대리인을 통해 개설하는 개인의 경우, 결제계좌 개설 서류에는 다음 문서, 정보, 데이터가 추가되어야 한다: 제11조 제1항 제2호, 제3호에 따른 규정에 따라 동결 이유와 범위를 알려야 한다(권한 기관이 결제서비스 제공기관에 고객에게 계좌 동결 사실을 알리지 않도록 요청하는 경우를 제외한다). 통보 방법은 이 통지서의 해당 조 제1항에 명시된 문서, 정보, 데이터 외에도 거래계좌 개설 신청서에는 다음 사항이 추가되어야 한다:

가) 법정 대리인이 개인인 경우: 본 조항 제2항에 따른 법정 대리인의 인식 정보 확인을 위한 문서, 정보, 데이터와 결제계좌 개설을 위해 법정 대리인의 자격을 증명하는 문서;

나) 법정 대리인이 법인인 경우: 본 조항 제3항에 따른 법인의 인식 정보 확인을 위한 문서, 정보, 데이터와 결제계좌 개설을 위해 법인의 자격을 증명하는 문서.

5. 은행 또는 외국 은행 지점은 본 조항 제1항, 제2항, 제3항, 제4항에 따른 서류 외에도 추가적인 문서, 정보, 데이터를 요구할 수 있으나, 이를 고객에게 명확히 통보하고 안내해야 한다.

6. 결제계좌 개설 서류 수집 및 보관은 다음 사항을 준수해야 한다:

가) 서면 문서는 원본 또는 공증된 사본 또는 원본에서 발급된 사본 또는 원본과 함께 제공된 사본으로, 법률에 따른 원본에서 사본 발급, 사본 공증, 서명 공증 및 계약, 거래 공증 규정에 따라 적합하게 보관되어야 한다. 원본을 대조하기 위해 원본을 제출하는 경우, 은행 또는 외국 은행 지점은 사본에 확인을 하고 원본과 사본의 일치성을 책임져야 한다. 외국 당국이 발급한 문서는 외국 공증법률에 따라 공증해야 한다;

나) 전자 데이터 형태의 서류, 정보, 데이터는 은행 또는 외국 은행 지점이 내용의 완전성과 정확성을 검토, 대조, 확인하여 법률에 따른 전자 거래 규정에 따라 보관해야 한다;

다) 본 조항 제1항, 제2항에 따른 서류, 정보, 데이터가 외국어로 작성된 경우, 은행 또는 외국 은행 지점은 고객과 협의하여 번역 여부를 결정할 수 있으나, 다음 원칙을 준수해야 한다:

(i) 은행 또는 외국 은행 지점은 외국어 문서, 정보, 데이터의 내용을 확인하고 검토하여 이 법률 시행규칙에서 요구하는 정보를 충족하도록 해야 한다.

(ii) 외국어로 작성된 문서, 정보, 데이터는 관계 기관의 요청이 있을 경우 번역되어야 하며, 번역본은 은행 또는 외국 은행 지점의 권한 있는 자의 확인 또는 공증 또는 인증을 받아야 함;

d) 제1항, 제2항, 제3항, 제4항에 따른 계좌 개설 시 제출된 서류, 정보, 데이터는 계좌 개설 및 사용 과정에서 유효하고 사용 가능하여야 함;

조 13. 계좌 개설 및 사용에 관한 합의

1. 은행 또는 외국 은행 지점과 고객 간의 계좌 개설 및 사용에 관한 합의는 다음 사항을 최소한 포함해야 함:

a) 합의 번호(있을 경우), 합의 작성 시점(년, 월, 일);

b) 은행 또는 외국 은행 지점의 명칭;

c) 제14조에 따라 계좌 개설을 신청하는 고객의 정보; 조 14. 이 시행규칙;

c1)[12] 결제 계좌 번호와 결제 계좌 이름. 여기서 결제 계좌 이름은 다음과 같이 설정됨:

(i) 개인 결제 계좌의 경우, 결제 계좌 이름은 고객의 신분 증명서에 기재된 성명에 따라 설정됨;

(ii) 법인 결제 계좌의 경우, 결제 계좌 이름은 설립 허가, 설립 결정 또는 사업 등록 증명서 또는 법인 설립 및 합법적 활동을 증명하는 서류에 기재된 법인 명칭을 포함해야 함;

(iii) 공동 결제 계좌의 경우, 결제 계좌 이름은 은행 또는 외국 은행 지점이 각 주체의 명칭을 나타내고 다른 개인 또는 법인의 결제 계좌 이름과 중복되지 않도록 설정함;

d) 각 당사자의 권리와 의무는 이 시행규칙 제20조, 제21조에 따른 규정에 따라야 함; 조 20, 21. 이 시행규칙;

đ) 결제 계좌 잔액 유지 최소 금액, 수수료 종류, 수수료율, 수수료 징수 방법, 계좌 개설 및 사용 과정에서 수수료 조정에 대한 내용;

e) 결제 계좌 사용에 관한 사항은 다음과 같음:

(i) 결제 계좌 사용은 관련 규정에 따라야 함; 조 제17조 이 통지에 따르면;

(ii) 결제 계좌를 통해 수행되는 거래 범위 및 한도;

(iii) 법률 규정에 따라 결제 계좌에서 차변을 추심하는 경우와 사기, 위법 행위 등으로 인해 관계 기관의 결론에 따라 차변을 추심하는 경우;

(iv) 공동 결제 계좌의 관리 및 사용(공동 결제 계좌에 대해);

g) 결제 계좌의 봉인 및 해제, 봉인 해제에 관한 사항은 다음과 같음:

(i) 계좌 개설 및 사용 과정에서 오류나 이상 징후가 발견된 경우;

(ii) 고객의 결제 계좌가 사기, 법 위반 등으로 의심되는 경우;

(iii) 법률 규정에 따른 기타 사항;

h) 결제 계좌 폐쇄 및 폐쇄 시 잔액 처리에 관한 사항은 다음과 같음:

(i) 고객이 가짜 서류를 이용하여 결제 계좌를 사기, 사기를 위한 목적으로 사용하거나 불법 활동을 위해 개설하거나 사용한 경우;

(ii) 은행 또는 외국 은행 지점의 규정에 따라 일정 기간 동안 잔액을 유지하지 않고 거래가 발생하지 않은 경우;

(iii) 법률 규정에 따른 기타 사항;

i) 주체에게 결제 계좌 잔액 및 거래 내역, 결제 계좌 봉인, 폐쇄, 계좌 개설 시 제출된 신분 증명서의 유효기간 만료 등 사용 과정에서 필요한 정보를 제공하고 통보하는 방법;

k) 검토 및 항의 접수 방식, 검토 및 항의 처리 기간, 검토 및 항의 결과 처리 방식은 무현금 결제 서비스 규정에 따라야 함;

l) 결제 계좌 사용 시 위험 관리 및 보안 보장에 관한 조치를 취하는 것에는 다음 사항이 포함되며, 고객 인식 정보 재확인 및 거래 거부 또는 결제, 출금 거래 일시 중단에 관한 사항은 관련 규정에 따라야 함: 조 19 이 통지;

미) 고객의 개인정보 또는 고객이 제공한 개인정보 처리, 고객에게 금융서비스를 제공하기 위한 제3자에게 정보 제공, 사기, 위조, 법률 위반 의심 사례 처리;

) 정보 제공 사례는 다음과 같습니다:

(i) 법 또는 고객의 동의에 따라 권한 있는 기관의 요청에 따라 정보 제공;

(ii) 개인 결제 계좌 소유자가 사망하거나 사망 선고를 받은 경우, 개인 결제 계좌 소유자의 대리인 또는 상속인(또는 상속인의 대리인)에게 결제 계좌 잔액 정보 제공.

2. 표준 계약서 및 거래 조건에 따른 결제 계좌 개설 및 사용 협약의 경우, 은행 또는 외국 은행 지점은 다음을 수행해야 합니다:

가) 거래 장소에 공개 게시하고, 은행 또는 외국 은행 지점의 인터넷 뱅킹 애플리케이션 또는 모바일 애플리케이션 웹사이트에 게시합니다.

b) 고객에게 표준화된 합의 및 일반 거래 조건 정보 제공 및 고객이 해당 정보를 읽고 동의하였음을 확인하는 조치;

3. 본 조 제1항에서 규정된 내용 외에 은행 또는 외국 은행 지점은 법률 규정에 위반되지 않는 한 고객과 다른 내용을 협약할 수 있습니다.

조 14. 결제 계좌 개설 고객 정보

1. 개인의 결제 계좌는 다음 정보를 포함해야 합니다:

가) 베트남 국민 또는 국적 미확인 베트남 출신 개인의 경우: 성명; 생년월일; 국적; 직업 및 직위; 전화번호; 개인 식별번호 또는 주민등록번호; 신분증 발급일, 발급처, 유효기간; 세금 번호(있을 경우); 주소 등록지 및 현재 거주지(있을 경우); 거주자 또는 비거주자 여부;

나) 외국인 개인의 경우: 성명; 생년월일; 국적; 직업 및 직위; 전화번호; 여권번호 또는 해당 국가 권한 기관이 발급한 식별 정보, 여권 발급일, 발급처, 유효기간; 외국인 식별번호(있을 경우); 입국 비자 번호 또는 비자 대체 문서 번호(베트남에 거주하는 외국인의 경우, 비자 면제 규정에 따른 경우 제외); 외국 거주 등록지 및 베트남 거주 등록지(베트남에 거주하는 외국인의 경우); 거주자 또는 비거주자 여부;

다) 두 개 이상의 국적을 가진 개인 고객의 경우, 본 항 제1, 2호에 따른 정보와 여권번호, 발급일, 발급처, 유효기간; 국적 및 남은 국적 국가 거주지 주소;

라) 개인이 본 조 제1항에서 정의된 대상으로 결제 계좌를 개설하는 경우, 대리인 정보는 구체적으로 다음과 같습니다: 제11조 제1항 제2호, 제3호에 따른 규정에 따라 동결 이유와 범위를 알려야 한다(권한 기관이 결제서비스 제공기관에 고객에게 계좌 동결 사실을 알리지 않도록 요청하는 경우를 제외한다). 통보 방법은 이 통지서의대표자 정보를 구체적으로 명시해야 한다.

(i) 대리인이 개인인 경우, 대리인 개인 정보는 본 조 제1항 각 호에 따라 처리됩니다;

(ii) 대리인이 법인인 경우, 대리인 법인 정보는 본 조 제2항에 따라 처리됩니다.

2. 법인의 결제 계좌는 다음 정보를 포함해야 합니다:

가) 계좌 소유자 정보: 거래 이름 전체 및 줄임말; 본사 위치 주소; 거래 주소; 설립 허가 번호 또는 합법적인 운영을 증명하는 문서 번호; 사업자 번호 또는 세금 번호(있을 경우); 도장 샘플(있을 경우); 법인 식별번호(있을 경우); 전화번호; 팩스번호, 웹사이트 주소(있을 경우); 영역 및 사업;

나) 법인의 결제 계좌 개설 대표자 및 위임받은 사람(있을 경우) 정보는 본 조 제1항 각 호에 따라 처리됩니다;

다) 법인의 결제 계좌 개설 회계 책임자 또는 회계 담당자(있을 경우) 정보는 본 조 제1항 각 호에 따라 처리됩니다.

3. 공동 결제 계좌는 다음 정보를 포함해야 합니다:

가) 공동 결제 계좌 명의인 주체가 개인인 경우, 본 조 제1항에 따른 정보를 포함해야 합니다;

나) 공동 결제 계좌 명의인 주체가 법인인 경우, 본 조 제2항에 따른 정보를 포함해야 합니다.

조 15. 결제계좌 개설 절차 및 절차

1. 결제계좌 개설을 원할 경우 고객은 해당 결제계좌를 개설하려는 은행 또는 외국 은행 지점에 고객 정보 확인을 위한 자료, 정보, 데이터를 제공해야 한다. 이는 제정된 규정에 따라 고객 인식 정보를 확인하기 위함이다. 조 12 이 고시.

2.[13] 은행 또는 외국 은행 지점은 고객이 제공한 자료, 정보, 데이터의 합법성과 유효성을 검토하고, 이를 서로 일치시키고 정확하게 대조한다. 또한 고객 인식 정보를 확인하기 위해 돈세탁 방지를 위한 법률 규정 및 아래와 같은 규정을 준수하여 확인 작업을 진행한다.

a) 결제계좌 주체가 개인인 경우:

(i) 계좌 주체 또는 그 대리인이 신분증 또는 전자 신분증 또는 신분증 공민증(정보 저장부가 있는 것) 또는 전자 신분증을 사용하는 경우, 은행 또는 외국 은행 지점은 직접 계좌 주체 또는 그 대리인을 만나 신분증을 확인하고, 계좌 주체 또는 그 대리인의 생체 정보를 대조하여 제정된 규정에 따라 일치시키도록 한다. 호 b 항 1 조 16 통지 이 규정;

(ii) 계좌 주체 또는 그 대리인이 신분증 공민증(정보 저장부가 없는 것) 또는 만 14세 미만의 사람에게 적용되는 출생 증명서를 사용하는 경우, 은행 또는 외국 은행 지점은 직접 계좌 주체 또는 그 대리인을 만나 신분증을 확인하고, 계좌 주체 또는 그 대리인의 생체 정보를 신분증에 표시된 생체 정보와 일치시키도록 한다.

(iii) 계좌 주체가 베트남에 거주하지 않는 외국인인 경우, 은행 또는 외국 은행 지점은 제삼자나 다른 조직을 통해 고객 인식 정보를 확인하거나 고용할 수 있다.

(iv) 대리인이 조직인 경우, 본 조항 호 b의 규정을 준수한다.

b) 결제계좌 주체가 조직인 경우:

(i) 베트남에서 설립되고 운영되는 조직인 경우(본 조항 호 d의 규정이 적용되지 않는 경우), 은행 또는 외국 은행 지점은 법적 대표자를 직접 만나 법적 대표자의 정보를 확인하도록 한다. 이는 본 조항 호 a(i), a(ii), a(iii)의 규정에 따른다.

(ii) 외국 법인인 경우(본 조항 호 d의 규정이 적용되지 않는 경우), 은행 또는 외국 은행 지점은 제삼자나 다른 조직을 고용하여 법적 대표자의 정보를 확인할 수 있으나, 제삼자나 고용된 조직은 직접 법적 대표자를 만나 신분증을 확인하고, 법적 대표자의 생체 정보를 신분증에 표시된 생체 정보와 일치시키도록 한다.

c) 공동 결제계좌의 경우:

(i) 공동 결제계좌 주체가 개인인 경우, 본 조항 호 a의 규정을 준수한다.

(ii) 공동 결제계좌 주체가 조직인 경우, 본 조항 호 b의 규정을 준수한다.

d) 은행 또는 외국 은행 지점은 다음 조직에 대해서는 본 조항 호 b의 규정을 준수하지 않아도 된다:

(i) 국가 기관, 공립 단체;

(ii) 금융기관, 외국 은행 지점;

(iii) 증권법에 따라 상장된 조직;

(iv) 포춘지가 발표한 전년도 포춘 글로벌 500 기업 목록에 포함된 조직;

(v) 은행 또는 외국 은행 지점이 선택한 다른 조직으로, 이는 은행 또는 외국 은행 지점이 선택한 조직이 개설 및 사용에 대한 내부 규정에 부합해야 한다. 은행 또는 외국 은행 지점은 고객의 계좌 개설에 대한 정확한 확인을 보장하고, 계좌 개설 고객 인식에 대한 모든 책임을 진다.

득) 은행 또는 외국 은행 지점은 고객이 은행 업계 온라인 서비스 애플리케이션을 통해 거래를 등록하는 경우, 고객의 계좌 주체 또는 그 대리인(개인 고객의 경우) 또는 조직 고객의 법적 대리인의 휴대폰 번호 정보를 확인하여 휴대폰 번호 사용자 정보가 신분증에 표시된 정보와 일치하도록 한다.

3. 고객 정보 확인, 대조 및 확인 작업을 완료한 후, 은행 또는 외국 은행 지점은 다음과 같이 처리한다.

a) 제공된 자료, 정보, 데이터가 모두 정확하고 합법적인 경우, 은행 또는 외국 은행 지점은 계좌 개설 및 사용에 대한 협약 내용을 고객에게 제공한다. 4. 동결된 금액은 동결 내용에 따라 보존되고 엄격히 관리되어야 한다. 계좌 잔액의 일부만 동결된 경우에는 동결되지 않은 부분은 일반적으로 사용될 수 있다.;

b) 제공된 자료, 정보, 데이터가 부족하거나 정확하지 않거나 일치하지 않는 경우, 은행 또는 외국 은행 지점은 고객에게 확인 및 보완을 요청하거나 계좌 개설을 거부하며, 이유를 명시한다.

c) 고객이 위조된 자료, 정보, 데이터 또는 돈세탁 방지를 위한 법률에 따른 블랙리스트에 속하는 경우, 은행 또는 외국 은행 지점은 관련 당국에 보고하고 법률에 따라 처리한다.

4. 고객이 계좌 개설 및 사용에 대한 협약 내용에 동의한 후, 은행 또는 외국 은행 지점은 계좌를 개설하고, 계좌 번호, 계좌 이름, 계좌 활동 시작 날짜를 고객에게 알려준다.

5. 은행, 외국은행 국내지점은 자체 조건 및 공급능력을 기준으로 장애인 고객에게 입금계좌 개설에 관한 서류, 절차, 절차를 안내하되, 고객 정보 확인을 위한 자료, 정보, 데이터 수집을 보장해야 하며, 본 고시에서 정한 규정에 따라 고객 인식 정보를 확인해야 한다.

6. 은행, 외국은행 국내지점은 자체 조건 및 공급능력을 기준으로 고객에게 입금계좌 개설에 관한 서류, 절차, 절차를 안내하며, 이는 본 고시, 금융범죄방지법규 등에서 정한 입금계좌 개설 거부 사유를 포함하며, 고객 입금계좌 개설 서류의 정확성, 철저성, 완전성을 책임져야 한다.

7.[14] 본 조 제2항의 규정은 다음 각 호의 입금계좌 개설에 적용되지 않는다. 제15조의2, 제16조 본 고시.

제15조의2. 비거주 외국투자자의 직접 투자 활동을 위한 입금계좌 개설 및 사용[15]

1. 비거주 외국투자자는 국내 직접 투자를 위임받은 증권신뢰관리기관과 계약을 맺어 은행, 외국은행 국내지점에서 입금계좌를 개설하고 관리할 수 있다. 은행, 외국은행 국내지점은 외국투자자와 위임받은 기관에 대해 금융범죄방지법규에 따른 인식을 실시해야 한다.

2. 비거주 외국투자자의 직접 투자를 위한 입금계좌 개설 및 사용은 본 고시, 외환 관리 규정 및 다음 사항을 준수해야 한다.

a) 제12조 제6항 a호 본 고시의 공증규정은 적용되지 않는다. 비거주 외국투자자의 입금계좌 개설 서류 중 외국 당국이 발급한 문서는 베트남 법률 또는 해당 국가 법률에 따라 공증되거나 확인되어야 하며, 은행, 외국은행 국내지점이 서류를 받은 날로부터 12개월 이내에 이루어져야 한다.b) 은행, 외국은행 국내지점은 고객이 제공한 자료, 정보, 데이터의 합법성, 유효성을 검토하고 일치성을 확인하며, 금융범죄방지법규에 따라 고객 인식 정보를 확인해야 한다.

c) 제5조 제1항 b호, 제19조 제3항, 제21조 제2항 b호 본 고시의 규정은 적용되지 않는다.

3. 은행, 외국은행 국내지점은 비거주 외국투자자의 직접 투자를 위한 입금계좌 개설 및 사용을 위해 SWIFT 시스템을 사용할 수 있으며, 이는 본 조의 규정에 따라 이루어져야 한다. 제16조. 전자매체를 통한 입금계좌 개설.

1. 은행, 외국은행 국내지점은 본 고시, 금융범죄방지법규, 전자거래법, 개인정보보호법 등에 따라 전자매체를 통한 입금계좌 개설 절차, 절차를 내부 규정으로 제정하고 최소한 다음과 같은 단계를 포함해야 한다.

a) 제12조 제2항, 제3항 본 고시의 규정에 따라 고객 인식 정보 확인을 위한 자료, 정보, 데이터 수집

및:

(i) 개인 고객의 생체정보; (ii) 법인 고객의 법정대표의 생체정보; b) 고객 인식 정보 확인을 위한 자료, 정보, 데이터의 합법성, 유효성을 검토하고, 개인 고객의 경우 입금계좌 주인의 생체정보, 법인 고객의 경우 법정대표의 생체정보를 다음 항목과 일치시키어야 한다.

(i) 경찰청이 발급하거나 정확히 확인된 신분증 또는 신분증에 저장된 암호화된 정보부문의 생체정보와 일치하는지 확인하거나, 전자신원확인시스템이 생성한 해당 고객의 전자신원계정을 통해 확인;

(ii) 경찰청이 발급하거나 정확히 확인된 신분증 또는 신분증에 저장된 암호화된 정보부문의 생체정보와 일치하는지 확인하거나, 전자신원확인시스템이 생성한 해당 고객의 전자신원계정을 통해 확인된 생체정보와 일치하는지 확인;

c) 전자매체를 통한 입금계좌 개설 및 사용 시 고객이 행위하지 말아야 할 행동에 대한 경고를 표시하고, 고객이 경고 내용을 모두 읽었음을 확인하는 기술적 방법을 제공해야 한다.

d) 고객에게 입금계좌 개설 및 사용에 관한 협약 내용을 제공하고, 본 조 제2항 제2호의 규정에 따라 고객의 협약 승인을 확인해야 한다.

e) 고객에게 입금계좌 번호, 입금계좌 명칭, 입금계좌 거래 한도, 입금계좌 운영 시작일을 통보해야 한다.

2. 은행, 외국은행 국내지점은 전자매체를 통한 입금계좌 개설을 위한 방안, 형태, 기술을 자체적으로 결정하고, 발생 가능한 위험을 자체적으로 부담하며, 최소한 다음 요구사항을 충족해야 한다.

a) 은행, 외국은행 국내지점이 선택한 방안, 형태, 기술은 중앙은행이 정한 보안, 안전, 보호 기준을 충족해야 한다. 4. 동결된 금액은 동결 내용에 따라 보존되고 엄격히 관리되어야 한다. 계좌 잔액의 일부만 동결된 경우에는 동결되지 않은 부분은 일반적으로 사용될 수 있다. b) 고객이 입금계좌 개설 및 사용 협약 내용에 대한 승인을 확인해야 한다.

(i) 개인 입금계좌의 경우, 고객의 승인을 전자매체를 통해 표현하는 기술적 방법을 사용하여 협약 내용에 대한 승인을 확인해야 한다.

2. 은행 또는 외국 은행 지점은 전자 매체를 이용한 거래계좌 개설을 위한 방법, 형태, 기술을 자체적으로 결정하며, 발생할 수 있는 위험은 자체적으로 부담해야 하며 다음 최소 요구 사항을 충족해야 한다:

a) 은행 또는 외국 은행 지점이 선택한 방법, 형태, 기술은 은행 관리 당국이 정한 보안, 안전, 비밀 유지 기준을 충족해야 한다.

b) 고객이 거래계좌 개설 및 사용 협약 내용에 동의함을 확인한다:

(i) 개인 거래계좌의 경우: 주계좌 소유자의 동의를 전자 매체를 통해 표현하기 위한 기술적 방법을 사용해야 한다.

(ii) 금융기관의 결제계좌에 대한 경우: 합법적 대표자가 전자서명을 하여 계좌개설 및 사용에 관한 계약 내용에 대한 계좌 소유자의 승인을 확인함.

c)[16] 전자결제 계좌 개설 및 사용 과정에서 고객 정보를 포함한 문서, 정보, 데이터는 세부적으로 보관되며, 이를 위해 고객 정보; 개인 결제계좌 소유자의 생체 인식 요소; 음성, 영상, 녹화된 영상, 녹음; 은행업무 온라인 서비스 애플리케이션 거래 등록 전화번호; 거래 장치 고유 식별 정보; 거래 로그; 생체 인식 정보 대조 결과(본 조항 제1항 제2호에 따른 규정에 따라)가 포함된다. 이러한 정보와 데이터는 안전하게 보관되고 백업되어 검사, 대조, 확인 작업을 위한 데이터의 완전성을 유지하며, 계좌 사용 중 발생하는 분쟁, 이의 제기, 해결 및 관련 기관의 요청에 따른 정보 제공을 보장한다. 이는 돈세탁 방지 법률과 전자거래 법률의 규정에 따라 이루어진다.

다) 은행, 외국은행 지점은 보안 수준을 지속적으로 점검하고 평가하며, 보안 위험이 있을 경우 서비스 제공을 일시 중단하여 업그레이드, 수정, 완 thiện할 수 있다.

3.[17] 전자매체를 이용한 결제계좌 개설은 다음 사항에는 적용되지 않는다.

가) 공동 결제계좌;

나) 제17조에 따른 개인 고객; 제11조 제1항 제2호, 제3호에 따른 규정에 따라 동결 이유와 범위를 알려야 한다(권한 기관이 결제서비스 제공기관에 고객에게 계좌 동결 사실을 알리지 않도록 요청하는 경우를 제외한다). 통보 방법은 이 통지서의.

제17조. 결제계좌의 사용

1. 계좌 소유자는 결제계좌를 통해 현금 입출금 및 은행, 외국은행 지점으로부터 제공받는 결제서비스를 요구할 수 있으며, 이를 위해 법령에 따라 결제수단 제공, 체크 서비스, 지급 명령서 서비스, 수취 명령서 서비스, 은행 카드, 송금, 수수료 대행, 지급 대행 및 기타 추가 서비스를 이용할 수 있다.

2. 만 15세 미만의 개인, 민사 행위능력 제한자 또는 상실자, 인식 및 행동 제어 능력에 어려움이 있는 개인의 결제계좌 사용은 법령에 따른 대리인을 통해 이루어져야 한다. 대리인은 민사법에 따른 보호자 및 대리인 규정에 따라 대리인의 결제계좌를 통해 거래를 수행해야 한다.

3. 결제계좌를 이용하여 예치금 관리, 결제능력 보장 및 다른 목적으로 사용되는 경우, 관련 법령을 준수해야 한다. 은행, 외국은행 지점은 예치금, 결제 보증 계좌 잔액, 법령에 따른 의무 이행을 보장하기 위한 금액을 자동으로 차감하지 않으며, 해당 예치금 또는 보증금이 해당 은행, 외국은행 지점의 의무 이행을 보장하기 위한 것일 때만 예외로 한다.

4. 공동 결제계좌의 사용은 각 주체 간의 협약(또는 공동 결제계좌 관리 및 사용 계약)에 명시된 내용에 따라 이루어져야 하며, 다음과 같은 원칙을 준수해야 한다.

가) 공동 결제계좌의 각 주체는 동등한 권리와 의무를 가지며, 공동 결제계좌의 사용은 모든 주체의 승인을 받아야 한다. 각 주체는 공동 결제계좌 사용으로 발생한 모든 채무를 부담해야 한다.

나) 공동 결제계좌 사용과 관련된 통보는 모든 주체에게 이루어져야 하며, 은행, 외국은행 지점과 공동 결제계좌 주체 간에 별도의 협약이 있을 경우를 제외한다.

다) 공동 결제계좌의 각 주체는 다른 사람(공동 결제계좌 주체 중 한 명을 포함)에게 자신의 이름으로 공동 결제계좌를 사용하도록 위임할 수 있으나, 이는 모든 공동 결제계좌 주체의 서면 동의를 받아야 한다.

라) 공동 결제계좌를 개설한 주체 중 개인이 사망하거나 실종 선고를 받거나 민사 행위능력 상실 선고를 받았거나, 조직이 해산되거나 파산하거나 법령에 따라 활동을 종료하였다면, 공동 결제계좌의 사용 권한 및 발생한 의무는 법령에 따라 처리된다.

마) 공동 결제계좌의 주체들이 국적이나 거주 상태가 다르다면, 공동 결제계좌는 각 주체의 허가 범위 내에서만 사용될 수 있으며, 이는 외환 관리 법률에 따른 규정에 따라 이루어진다.

5. 은행, 외국은행 지점은 고객이 결제계좌를 사용할 때 다음 원칙을 준수하도록 안내해야 한다.

가) 고객 유형별로 사용 범위와 거래 한도는 리스크 관리 규정 및 결제계좌 개설 및 사용에 관한 협약(본 통칙 제19조 제1항 제3호에 따른 규정에 따라)에 따라 결정된다. 나) 결제계좌 사용 과정에서 고객 정보 확인을 위한 필요한 정보가 충분히 제공되어야 한다.;

다) 결제계좌를 통해 현금 인출 및 전자결제 거래를 수행하려면, 계좌 소유자 또는 대리인(개인 고객의 경우) 또는 합법적 대표자(금융기관 고객의 경우)의 신분 증명서 및 생체 인식 정보가 정확하게 확인되어야 한다.

(i) 그들의 공민증 또는 신분증에 저장된 생체 인식 데이터가 경찰청에서 발급되었거나, 전자식별 시스템을 통해 그들의 전자식별 계정이 생성된 것으로 확인된 경우;

(i) 그들의 공민증 또는 신분증에 저장된 생체 인식 데이터가 경찰청에서 발급되었거나, 전자식별 시스템을 통해 그들의 전자식별 계정이 생성된 것으로 확인된 경우;

(ii) 생체정보는 그 사람과 직접 만나서 수집하는 경우 외국인의 전자적 신원을 사용하지 않는 경우 또는 베트남 출신이지만 국적을 확인할 수 없는 사람에 대해;

(iii) 이미 수집되고 검사된 생체정보(그 사람의 생체정보와 공민증 또는 공민증에 포함된 암호화된 정보 저장부분의 생체정보가 일치함을 보장하기 위해 해당 생체정보를 공안기관에서 발급한 공민증 또는 공민증의 정확성을 확인한 암호화된 정보 저장부분의 생체정보와 비교하거나 전자적 신원계정을 통해 전자적 신원 인증 시스템에서 생성한 계정을 확인함으로써);

(iv) 그 사람의 생체정보가 암호화된 정보 저장부분이 없는 공민증을 사용하는 경우 국가 주민 데이터베이스에 저장되어 있는 경우;

다)[18] 전자금융 거래의 각 종류에 대한 전자금융 거래 확인 방식은 금융감독원이 은행업에서 온라인 서비스 제공에 대한 안전성 및 보안성을 규정한 내용에 따라 적용한다.

나) 비거주자, 외국인 개인 및 외화로 된 결제 계좌의 사용은 본 조항과 외환 관리 법률 규정을 준수해야 한다.

이)[19] 제 5호 다목 제17조 이 통지에 따른 다음 각 사항에는 적용되지 않는다:

(i) 고객이 ATM에서 물리적 카드를 사용하여 현금을 인출하는 경우;

(ii) 은행, 외국 은행 지점이 제 21조 1호 다목 이 통지에 따른 규정에 따라 부채 상환을 하는 경우;;

(iii) 제 15조 2호 다목 이 통지에 따른 규정에 따라 조직 고객인 경우;;

(iv) 제 15a조 이 통지에 따른 규정에 따라 외국인 투자자가 결제 계좌를 개설하는 경우;.

6. 결제 계좌 사용 중 발생한 분쟁 처리 및 불만 처리는 결제 계좌 소유자와 은행, 외국 은행 지점 간의 합의 및 무현금 결제 서비스 관련 법률 규정에 따라 이루어진다.

제18조. 결제 계좌 폐쇄

1. 결제 계좌 폐쇄 및 폐쇄 후 잔액 처리는 제52/2024/NĐ-CP 호 정부 명령 제12조에 따라 이루어지고, 은행, 외국 은행 지점과 결제 계좌 소유자 간의 합의에 따라 제 13조 1호 나목 이 통지에 따른 규정에 따라 이루어진다..

2. 결제 계좌 폐쇄 후, 은행, 외국 은행 지점은 개인 결제 계좌 소유자가 사망하거나 사망 선고를 받은 경우, 결제 계좌 소유자, 대리인 또는 합법적인 유산 상속인에게 통보해야 한다. 결제 계좌 소유자, 대리인 또는 합법적인 유산 상속인이 통보를 받았으나 수령하지 않은 경우, 은행, 외국 은행 지점은 결제 계좌 폐쇄 후 남아 있는 잔액을 결제 계좌 소유자와 결제 서비스 제공 조직 사이의 사전 합의 및 관련 법률 규정에 따라 처리한다.

3. 결제 계좌 폐쇄 후, 고객이 결제 계좌를 다시 사용하려면 이 통지에 따른 결제 계좌 개설 절차를 따르어야 한다.

조 19. 결제계좌의 개설 및 이용 시 안전과 보안 확보

1. 은행 및 외국은행 국내 지점은 결제계좌의 개설 및 이용 과정에서 위험 관리를 위한 내부 규정을 제정해야 하며, 다음 사항을 포함해야 한다.

가. 결제계좌의 개설 및 이용 과정에서 고객 정보 확인을 위한 검사, 대조, 확인 방법으로는 다음과 같은 내용이 포함되어야 한다.

(i)[20] 고객 계좌 개설 신청서에 기재된 문서, 정보, 데이터의 합법성, 유효성을 검사하고 이를 대조하여 일치 여부를 확인하며, 고객 계좌 이용 중 고객 정보 확인을 정기적으로 재검사 및 재확인하는 방법;

(ii) 고객 계좌의 개설 및 이용 과정에서 고객 정보 확인을 위조하거나 방해하는 행위를 차단하기 위한 방법;

(iii) 생체 인식 정보를 대조하여 일치 여부를 확인하기 위한 기술적 방법 및 해결책 (본 통지 제16조 1항 제2호 및 제17조 5항 제3호 참조) );;

(iv) 고객 본인 또는 위임받은 사람, 대표자 또는 합법적인 대표자가 결제계좌를 이용하도록 보장하기 위한 방법;

(v) 결제계좌를 부정하게 이용하거나 위조, 불법 행위로 이용하거나 불법 목적으로 이용되는 위험을 방지하기 위한 다른 방법으로 은행 및 외국은행 국내 지점이 정한 방법;

b)[21] 의심스러운 부정 행위, 사기, 법 위반 징후가 있는 결제계좌를 식별하기 위한 기준(이하 "기준"이라 함)은 최소한 다음 징후를 포함해야 한다. 계좌 개설 신청서에 기재된 문서, 정보, 데이터의 합법성, 유효성에 대한 의심; 고객 정보와 관련된 거래 수, 가치, 빈도가 고객 정보와 일치하지 않는 경우(개인 고객의 직업, 직위와 관련된 정보 포함); 고객 또는 고객 조직의 대표자가 관리 기관의 경고 명단에 있는 경우; 결제계좌에 거래가 있으나 고객과 연락이 되지 않는 경우. 은행 및 외국은행 국내 지점은 고객의 계좌 개설 및 이용 과정에서 수집된 자료, 정보, 데이터를 바탕으로 기준을 정기적으로 검토, 수정, 보완, 업데이트해야 한다.

나. 결제계좌의 개설 및 이용 과정에서 발생할 수 있는 위험 유형을 파악하고 해당 위험에 대응하는 방법을 정한다. 위험 대응 방법에는 다음이 포함된다.

(i) 고객 유형별 위험 수준에 따라 거래 범위, 한도를 규정하며, 미성년 고객에 대한 위험 관리 방법을 구체적으로 규정한다;

(ii) 고객 정보 확인을 재검사 및 재확인해야 하는 경우를 규정하며, 이는 본 조항 제4항에 따른 경우를 포함한다;

(iii)[22] (iii) 결제계좌의 거래를 중단하거나 전자 결제 거래를 중단해야 하는 경우를 규정하며, 고객과 제공한 연락처로 연락이 되지 않는 경우를 포함한다;

다. 은행 및 외국은행 국내 지점은 금융감독원의 결제 활동 위험 관리, 감독 및 예방을 지원하는 정보 시스템과 경찰청 및 기타 관리 기관이 제공한 부정 행위, 사기, 법 위반 의심 고객 명단을 활용하여 고객 정보 확인을 대조하고 적절한 위험 관리 방법을 적용하기 위한 내부 규정을 제정해야 한다.

라. 위험 관리에 관한 내부 규정은 관리 기관의 지시, 권고, 경고 및 고객의 계좌 개설 및 이용 과정에서 발생한 위험과 관련된 최신 정보, 데이터를 바탕으로 정기적으로 검토, 수정, 보완되어야 한다.

2. 은행 및 외국은행 국내 지점은 고객에게 결제계좌의 개설 및 이용 과정에서 범죄 수법을 경고하고 안전한 정보 보호 및 사용 방법을 안내해야 한다.

3. 은행 및 외국은행 국내 지점은 고객의 계좌 이용 과정에서 고객 및 관련자의 신분증 유효기간을 모니터링해야 하며, 신분증 유효기간 만료일로부터 최소 30일 전에 고객에게 통보하여 고객이 정보를 갱신하거나 보완할 수 있도록 해야 한다. 고객의 신분증 유효기간이 만료되거나 사용 기간이 종료된 경우 결제 거래를 중단해야 한다.

4. 은행 및 외국은행 국내 지점은 다음 각 호의 경우에 고객 정보 확인을 재검사하고 필요한 조치를 즉시 취해야 한다.

가. 고객이 돈세탁 방지법에 따른 의심스러운 징후가 있는 경우;

나. 은행 및 외국은행 국내 지점이 고객의 계좌 개설 및 이용 과정에서 수집한 문서의 합법성, 유효성에 대한 근거가 있는 경우;

다. 고객 개인 또는 고객 조직의 대표자가 경찰청 및 기타 관리 기관이 제공한 돈세탁 방지법에 따른 검은 명단, 금융감독원의 결제 활동 위험 관리, 감독 및 예방을 지원하는 정보 시스템의 의심스러운 부정 행위, 사기 명단, 경찰청 및 기타 관리 기관이 제공한 부정 행위, 사기, 법 위반 의심 고객 명단(있을 경우)에 포함된 경우;

라. 고객의 계좌 정보 또는 고객 정보가 관리 기관의 정보와 일치하지 않거나 부적절한 경우;

5. 은행 및 외국은행 국내 지점은 결제계좌의 개설 및 이용 과정에서 정보 보안에 관한 법률에 따른 안전 및 보안 규정을 준수해야 한다.

조 20. 결제계좌의 주체의 권리와 의무

1. 결제계좌의 주체는 다음과 같은 권리를 가집니다:

a) 자신의 결제계좌에 있는 금액을 합법적이고 유효한 결제 명령을 이행하기 위해 사용할 수 있습니다;

b) 고객이 결제계좌를 개설한 은행 또는 외국 은행 지점에서 결제 수단, 서비스 및 편의를 선택하고 협정할 수 있습니다;

c) 결제계좌 사용에 대한 위임을 하는데 있어 제 규정에 따라; 조 이 통지;

d) 고객이 결제계좌를 개설한 은행 또는 외국 은행 지점에 합법적이고 유효한 결제 명령을 이행하도록 요청하고, 계좌 잔액과 발생한 거래에 대한 정보를 제공받을 수 있으며, 공동 결제계좌 주체들 간의 분쟁 발생 시 이를 은행 또는 외국 은행 지점에 통보할 수 있습니다;

e) 고객이 결제계좌를 개설한 은행 또는 외국 은행 지점에 결제계좌 관리 및 사용 안전 지침을 요청하고, 계좌 개설 및 사용 과정에서 발생하는 질문이나 불만을 처리해달라고 요청할 수 있습니다;

g) 법률 또는 고객이 은행 또는 외국 은행 지점과 작성한 서면 협정에 따라 결제계좌 관리 및 사용에 관한 다른 권리를 행사할 수 있으나, 법률에 위반되지 않아야 합니다;

2. 결제계좌의 주체는 다음 의무를 수행해야 합니다:

a) 결제 명령을 이행하기 위해 결제계좌에 충분한 금액이 있어야 합니다. 은행 또는 외국 은행 지점과 과소금 결제 협정이 있을 경우, 계좌 잔액보다 더 많은 금액을 지급했을 때 관련 의무를 이행해야 합니다;

b) 본 고시와 은행 또는 외국 은행 지점과의 협정에 따른 결제계좌 개설 및 사용 규정을 준수해야 합니다;

c) 결제계좌에 오류나 착오가 발생하거나 자신의 계좌가 악용되었다고 의심될 경우 즉시 은행 또는 외국 은행 지점에 알려야 합니다;

d) 오류나 착오로 인해 계좌에 잘못 기록된 금액을 반환하거나 은행 또는 외국 은행 지점과 함께 반환해야 합니다;

e) 은행 또는 외국 은행 지점이 요구하는 계좌 개설 서류 및 추가 정보를 정확하고 적시에 제공해야 하며, 정보 제공 미흡, 부정확 또는 지연으로 인한 위험과 손해에 대해 책임을 집니다;

g) 은행 또는 외국 은행 지점이 정한 최소 잔액을 유지해야 합니다;

h) 제52/2024/NĐ-CP號議定第8條規定的禁止開立和使用結算賬戶行為不得實施。

g) 거래계좌 개설 및 사용에 관한 금지 행위를 수행하지 않는다. 이는 시행령 제52/2024/NĐ-CP 제8조에 규정되어 있다.

조 21. 은행 및 외국 은행 지점의 권리와 의무

1. 은행 또는 외국 은행 지점은 고객이 계좌를 개설한 곳에서 다음 권리를 가집니다:

a) 다음 사유로 고객의 결제계좌에서 채권을 차감할 수 있습니다:

(i) 행정처분 결정, 행정벌 처분 결정, 집행명령, 세금 징수 결정 또는 다른 법령에 따라 고객의 결제계좌에서 채권을 차감하도록 행정기관의 서면 요청이 있을 경우 해당 고객에게 통보합니다;

(ii) 결제계좌의 기록 오류, 본질과 부합하지 않는 기록 또는 사용내용과 부합하지 않는 기록을 수정하기 위해 법령에 따라 고객의 결제계좌에서 채권을 차감하고 해당 고객에게 통보합니다;

(iii) 고객 계좌에 잘못으로 입금하거나 은행 또는 외국 은행 지점이 송금자에게 제공하는 서비스에서 송금자의 송금 명령과 불일치하는 오류를 발견한 경우 고객의 결제계좌에서 채권을 차감하며 해당 고객에게 통보합니다;

(iv) 고객의 결제계좌와 은행 또는 외국 은행 지점 간의 서면 합의에 따라 정기적인 결제, 만기 또는 연체된 채무, 이자 및 발생 비용을 지급하기 위해 고객의 결제계좌에서 채권을 차감하며 해당 고객에게 통보합니다;

b) 다음 사유로 고객의 결제계좌 지시를 거부할 수 있습니다:

(ii) 고객이 결제 절차 요구사항을 충족시키지 않았거나, 결제 명령이 계좌 개설 신청서에 등록된 정보와 일치하지 않을 때;

(ii) 고객의 결제계좌 지시가 결제 절차 요구사항을 충족시키지 않거나 지시 내용이 계좌 개설 시 등록된 정보와 일치하지 않거나 지시 내용이 계좌 사용에 대한 합의와 부합하지 않을 경우;

(iii) 고객의 결제계좌 잔액이 지시를 수행하기에 충분하지 않거나 과도한 대출 한도를 초과할 경우;

(iv) 고객의 결제계좌가 폐쇄되거나 전체적으로 봉인되었을 경우;

(v) 법령에 따라 행정기관의 서면 요청이 있을 경우;

(vi) 고객이 제8조 제52/2024/NĐ-CP 호에 따른 금지행위를 위반했을 경우;

(vii) 고객이 은행 또는 외국 은행 지점의 요청에 따라 고객 인식 정보를 제공하지 않거나 제공한 정보가 부족하거나 정보의 진실성이나 거래 목적에 대한 의심이 있을 경우;

(viii) 고객과의 계좌 사용 합의에 따라 고객의 결제계좌가 사기나 불법적 목적을 위한 것임을 나타내는 표준을 충족할 경우;

c) 고객이 행정기관의 강제 집행 결정에 따른 결제 의무를 완료하지 않았거나 은행 또는 외국 은행 지점에 대한 채무를 완납하지 않은 경우 고객의 결제계좌 폐쇄 또는 봉인 요청을 거부할 수 있습니다;

d) 결제계좌의 최소 잔액, 사용 범위, 사용 방법, 거래 한도를 규정하고 이를 공개하여 고객에게 알리며 구체적인 안내를 제공합니다;

đ) 결제계좌의 개설 및 사용에 대한 보안을 확보하기 위해 법령에 따라 적절한 조치를 취합니다;

e) 법령 또는 고객과 은행 또는 외국 은행 지점 간의 서면 합의에 따라 다른 권리를 행사하되 현행 법령에 위배되지 않도록 합니다;

2. 은행 또는 외국 은행 지점은 다음 의무를 가지며:

a) 결제 지시의 합법성 및 유효성을 검토한 후 고객의 결제 지시를 실행합니다;

b) 고객이 등록한 서명 및 인장(있을 경우) 샘플을 보관하고 업데이트하여 결제계좌 사용 중 검사 및 대조를 용이하게 합니다;

c) 송금 지시 또는 현금 입금에 따른 고객의 결제계좌 입금을 즉시 처리하며 고객의 결제계좌에서 잘못으로 차감된 금액을 반환하며 송금자 은행 또는 외국 은행 지점이 송금자의 송금 지시와 불일치하는 오류를 발견한 경우 송금자 은행 또는 외국 은행 지점의 요청에 따라 고객의 결제계좌에 잘못 입금된 금액을 반환합니다;

d) 고객의 결제계좌 잔액, 거래 내역, 결제계좌에서 발생한 거래 증빙 자료, 결제계좌 봉인에 대한 정보를 고객에게 서면 또는 계좌 개설 및 사용 합의에서 정한 방식으로 즉시 제공하며 제공한 정보의 정확성에 대해 책임을 집니다;

e)[23] 고객이 계좌 개설 시 등록한 정보를 변경하거나 고객 인식 정보의 정확성 및 완전성이 의심될 때 고객 정보를 정기적으로 업데이트하거나 확인하며 고객 인식 정보를 확인하고 고위험 고객을 식별하는 기준에 따라 고객 인식 정보를 즉시 업데이트하고 확인합니다. 법령에 따라 계좌 정보 및 거래 증빙 자료를 보관하고 관리합니다;

e) 고객의 개인 정보 또는 고객이 제공한 개인 정보, 결제계좌 관련 정보 및 고객의 결제계좌 거래 정보를 법령에 따라 보호합니다;

g) 다음 사유로 발생한 손해에 대해 책임을 집니다:

(i) 은행 또는 외국 은행 지점의 오류 또는 실수로 발생한 손해는 서비스 제공 시 법령에 따른 안전 및 보안 준수 미이행을 포함합니다;

(ii) 은행 또는 외국은행 국내지점이 관계당국의 요청을 정확히 이행하지 않아 사기, 기망, 법률 위반과 관련된 사안 처리에 따른 손해;

(iii) 은행 또는 외국은행 국내지점이 관계당국으로부터 고객 또는 고객의 결제계좌가 사기, 기망, 법률 위반과 관련되었다는 통지를 받았음에도 내부 규정에서 정한 결제계좌 개설 및 사용 관리 리스크 관리 조치를 취하지 않아 발생한 손해;

허 (마ONEY LAUNDERING AND TERRORIST FINANCING PREVENTION ACTS COMPLIANCE) 법률 제52호 2024년 제52호 시장금지행위에 관한 금융감독원장 고시 제8조에 따른 결제계좌 개설 및 사용 금지 행위를 준수하고 이를 시행하지 아니하며, 법률에 따른 돈세탁 및 테러자금 지원 방지 규정을 준수함;

자)[24] 고객에게 안전하게 결제계좌를 사용하도록 안내하고, 결제계좌 개설 및 사용 협약에서 정한 계좌번호와 결제계좌 명칭을 사용하도록 하며, 결제거래 시 고객에게 계좌 개설 및 사용 금지 행위를 통보하고 설명하며, 고객의 결제계좌 개설 및 사용과 관련된 불만 및 진정을 신속하게 처리하고 답변함. 본 고시 및 고객과 은행 또는 외국은행 국내지점 간의 협약에 따라 함;

자)[25] 은행 또는 외국은행 국내지점에서 결제계좌 개설 및 사용에 대한 내부 규정을 제정하고 이행하며 준수하며, 결제계좌 개설 및 사용에 대한 서류, 절차, 방법, 공개 안내사항, 검토 및 진정 처리 규정, 진정 요구서 양식을 고객에게 알리고 안내함. 내부 규정은 최소한 다음 사항을 포함해야 함:

(i) 결제계좌 개설에 필요한 서류, 절차, 방법에 대한 규정, 전자매체를 이용한 결제계좌 개설 사례, 장애인, 민사능력이 제한되거나 없거나 민사능력이 상실된 고객의 결제계좌 개설에 대한 규정;

(ii) 결제계좌 개설 및 사용 협약과 공동결제계좌 명칭 지정 원칙에 대한 규정;

(iii) 결제계좌 사용에 대한 규정;

(iv) 검토 및 진정 처리에 대한 규정, 진정 요구서 양식;

(v) 결제계좌 개설 및 사용에 대한 리스크 관리 규정, 해당 규정은 제19조 항 1에 따른 통지규정에 따라야 함;;

(vi) 조직 고객 선정 기준 및 목록은 제15조 제2항 제d호에 따른 규정에 따라야 함;.

제22조 정보 제공

1. 은행 또는 외국은행 국내지점은 금융감독원의 지침에 따라 고객의 결제계좌 정보를 국가 관리 기능 수행을 위해 제공한다.

2.[26] 매월 10일 이전에 금융감독원의 요청에 따라 은행 또는 외국은행 국내지점은 사기, 기망, 법률 위반과 관련된 의심되는 계좌 정보를 제공한다. 부록 02, 부록 03 이 통지에 첨부된 내용에 따라 정보 제공은 금융감독원의 연결 기술 지침에 따라 전자적 방법으로 이루어져야 한다.

정보 변경이 있는 경우 부록 02, 부록 03, 은행 또는 외국은행 국내지점은 금융감독원에 즉시 업데이트하여 제공하며, 제공하는 정보 및 데이터의 진실성과 정확성을 책임진다.

 

장 IV

집행규정[27]

 

1. 본 통지는 2025년 7월 1일부터 효력을 갖는다.

1. 본 고시는 2024년 7월 1일부터 효력을 발생하나, 본 조 제2항, 제3항, 제4항 및 제5항에서 규정한 사항은 제외된다.

2. 조 12, 13, 14, 15, 16 및 조 19(제3항 규정을 제외한 나머지) 이 통고 2024년 10월 1일부터 효력이 발생한다.

3. 제 호 c 제5항 개인의 결제계좌에 적용되며 제3항 조 19 이 통고 2025년 1월 1일부터 효력이 발생한다.

4. 제 5호 다목 제17조 이 통지에 따른 조직의 결제계좌에 적용되는 규정은 2025년 7월 1일부터 효력이 발생한다.

5. 특별 관리 조치를 받는 금융기관에 대해서는

a) 조항 16, 규정이 호 c 제5항 개인의 결제계좌에 적용되며 제3항 조 19 이 통고 2025년 7월 1일부터 효력이 발생한다;

b) 제 5호 다목 제17조 이 통지에 따른 조직의 결제계좌에 적용되는 규정은 2026년 1월 1일부터 효력이 발생한다.

은행법원 총재가 2014년 8월 19일에 발부한 제23/2014/TT-NHNN 통고는 금융서비스 제공기관에서 개설하고 사용하는 결제계좌에 대한 지침으로, 은행법원 총재가 2019년 2월 28일에 발부한 제02/2019/TT-NHNN 통고와 2020년 12월 4일에 발부한 제16/2020/TT-NHNN 통고에 의해 일부 조항이 수정 및 보완되었으나, 본 통고가 효력이 발생하면 그 효력을 상실하되, 제12조, 제13조, 제13a조, 제14조 및 제14a조는 2024년 9월 30일까지 유효하다.

조 24. 이행 규정

2024년 10월 1일 이전에 결제계좌를 개설한 고객에 대해서는 은행 또는 외국은행 지점은 고객과 협력하여 계좌개설 서류, 정보, 데이터를 업데이트하고 보완하여 관련 규정을 준수하도록 하여 2026년 1월 1일까지 완료해야 한다. 조 12 이 고시(결제계좌 개설 기관 명칭)

조 25. 조직 실행 책임 [28]

금융감독원 소속 각 단위의 장, 금융기관, 외국은행 국내지점은 본 고시의 시행을 책임지고 수행한다.

 

부록 01

 

단위… …, …년 …월 …일. 결제계좌 개설 변경 통보	사회주의 공화국 베트남 독립 - 자유 - 행복 ---------------
	결제계좌 개설 기관(계좌 소유자):…

 

 

설립 결정 번호: …
중앙은행에서

사업자등록증 번호: … 발급 기관: … 발급일: …월 …일

 

결제계좌 명칭: …

...................................................................................................................................

결제계좌 번호: …

거래 주소:……거래 전화번호:……

결제계좌 개설 장소: …

은행 코드:

금융감독원에 결제계좌 정보 변경 신청을 다음과 같이 합니다(변경된 내용만 작성):

1. 결제계좌 정보 변경:

- 결제계좌 개설 기관 명칭: …

- 거래 주소, 전화번호: …

- 법정 대표자, 위임 대표자: …

- 회계책임자(또는 회계 담당자, 거래 증빙서류 검토자):…

2. 금융감독원에서 사용하는 결제계좌의 서명 또는 도장 변경:

a) 서명 변경: …

- ............... ……………………………………………………………………………………………

b) 도장 변경(있을 경우): … ¹:

3. 결제계좌 개설 서류 내 정보 및 문서 변경:

- 설립 허가증, 설립 결정 또는 사업 등록증;

- 법정 대표자, 위임 대표자, 회계책임자(회계 담당자) 및 위임받은 사람의 신분증;

- 위와 같은 변경사항은 사실에 부합하며, 결제계좌 개설 서류에 첨부된 모든 서류의 정확성과 사실에 대한 책임을 진다.

- 금융감독원에서 정한 결제계좌 개설 및 사용에 관한 법률을 준수하며, 이를 지키지 않을 경우 발생하는 문제에 대해 책임을 진다.

(외국인인 경우): …

첨부 서류:

- 현재 법률에서 정한 거래계좌 개설 및 사용에 관한 모든 규정을 준수하고, 이를 지키지 않을 경우 중앙 은행이 정한 거래계좌 개설 및 사용 규정을 지키지 않은 결과로 발생한 문제에 대해 책임을 진다.

 

첨부 서류: 1) ………………….. 2) …………………...

베트남 중앙은행 (서명, 이름 기재, 도장 찍기)

 

편 은행국을 위한 부분

계좌 개설 신청서에 제출된 추가 서류 및 변경 사항을 검토한 결과, 계좌번호 …의 입금계좌 개설 신청서는 완전하고 적법하다고 판단되어, 은행국은 …의 변경 내용을 승인함

^{_____________________________}

[1] 변경이 있는 경우, 신청인이 처음으로 본인 인식 모델을 등록할 때와 같이 개인 정보를 모두 기재하십시오. (부록 …호 참조, 시행령 제52/2024/NĐ-CP)

효력 발생 시점: …

 

회계과 과장 (서명, 이름 기재)

…년 …월 …일 중앙은행 거래소 소장 중앙은행 지점 소장………… (서명, 이름 기재, 도장 찍기)

 

부록 02[29]

 

기관.................. (입금계좌 개설 주체 명칭)

사회주의 공화국 베트남 독립 - 자유 - 행복 _______________________ ..., 날짜...월...년...

 

 

개인 고객 입금계좌 개설 및 사용 목록

부정, 사기, 법률 위반 의심 사항

(…월 …년)

 

순번	고객 식별 코드(CIF)	신분증 번호	신분증 종류	이름	출생 연월일	국적	여권 번호 및 종류	계좌번호	계좌 약호	계좌 개설 일자	은행 전자 서비스 등록 연락처	의심 사유	계좌 상태	단일 식별 장치 정보
(1)	(2)	(3)	(4)	(5)	(6)	(7)	(8)	(9)	(10)	(11)	(12)	(13)	(14)	(15)
1
2
3
4

참고:

- 정보 제공 시기: 매월 10일 이전 정기적으로 제공하며, 정보가 변경될 경우 즉시 제공

- 정보 제공 방식: 중앙은행의 결제 활동 관리, 감독 및 사기 예방 시스템(SIMO)을 통해 제공

목록 작성 지침:

- 제4열: 신분증 종류를 숫자(1, 2, 3, 4, 5, 6, 7)로 표기하십시오. 1. 주민등록증; 2. 주민등록증; 3. 신분증; 4. 여권; 5. 주민등록증 확인서; 6. 전자 ID 및 인증 계정; 7. 기타 증명서

- 제6열: 성별을 남성(M), 여성(F)으로 표기하십시오.

- 제10열: 계좌 약호(별칭, 닉네임 등)를 제공하십시오(있을 경우).

- 제12열: 은행 전자 서비스 등록 연락처는 인터넷 또는 모바일 응용 프로그램을 통한 거래 등록 연락처입니다.

1. 주민등록증; 2. 주민등록증; 3. 신분증; 4. 여권; 5. 주민등록증 확인서; 6. 전자식별 및 인증 계정; 7. 기타 문서

1.	입금계좌 개설 신청서에 기재된 정보가 국가 기업 등록 데이터베이스에 기재된 정보와 일치하지 않음
2.	입금계좌가 웹사이트나 온라인 커뮤니티에서 광고, 판매, 교환되는 목록에 포함됨
3.	여러 다른 입금계좌로부터 돈을 받고 매우 짧은 시간 내에 그 돈을 다시 이체하거나 인출하여 잔액이 거의 남지 않음
4.	입금계좌가 사기, 부정, 위조와 관련된 의심스러운 목록에 있는 여러 다른 입금계좌로부터 돈을 받은 횟수가 3회 이상임
5.	중앙은행, 경찰청 또는 기타 권한 있는 기관의 경고 목록에 속한 고객
6.	입금계좌가 비정상적인 거래를 보임 (예: 거래 가치, 수량이 이상하거나 직업, 나이, 거주지, 거래 이력 및 행동 등과 맞지 않음; 비정상적인 장소, 시간, 빈도로 거래 발생 등)
7.	입금계좌가 거래를 하지만 고객에게 연락할 수 없음
8.	단일 식별 장치가 여러 개의 입금계좌 거래를 수행하기 위해 사용됨
9.	다른 징후: 이 정보에 대한 구체적인 내용을 주석으로 기재하십시오.

- 제14열: 계좌 상태를 숫자(1, 2, 3, 4, 5)로 표기하십시오. 1. 운영 중; 2. 은행 전자 서비스 일시 중단; 3. 일시 정지; 4. 동결; 5. 폐쇄

- 제15열: MAC 주소를 제공하십시오. MAC 주소를 수집할 수 없는 경우, IMEI, 시리얼 번호 등의 다른 장치 식별 정보를 제공하고 MAC 주소 대신 어떤 정보를 제공했는지 명시하십시오.

 

9. 기타 징후: 이 정보에 대한 구체적인 내용을 주석으로 기재 (서명, 이름 기재)   연락처: 부서:

은행의 법정 대표 (서명, 이름 기재, 도장 찍기)

 

부록 03[30]

 

기관.................. (입금계좌 개설 주체 명칭)

사회주의 공화국 베트남 독립 - 자유 - 행복 ________________________ ..., 날짜...월...년...

 

 

조직 고객 입금계좌 개설 및 사용 목록

부정, 사기, 법률 위반 의심 사항

(…월 …년)

 

순번	고객 식별 코드(CIF)	기업번호	기업 설립 허가 유형	설립일	조직 명칭	조직 본사 주소	법정 대표의 신분증 번호	법정 대표의 신분증 유형	법정 대표 성명	법정 대표 출생연월일	법정 대표 성별	법정 대표 국적	법정 대표 연락처	계좌번호	계좌 약호	계좌 개설 일자	계좌 상태	의심 사유	단일 식별 장치 정보
(1)	(2)	(3)	(4)	(5)	(6)	(7)	(8)	(9)	(10)	(11)	(12)	(13)	(14)	(15)	(16)	(17)	(18)	(19)	(20)
1
2
3

참고:

- 보고서 제출 기한: 매월 10일 이전 정기적으로 제공하며, 정보가 변경될 경우 즉시 제공

- 보고서 제출 방법: 중앙은행의 결제 활동 관리, 감독 및 사기 예방 시스템(SIMO)을 통해 제공

표 작성 안내:

제9열: 신분증 유형을 숫자(1, 2, 3, 4, 5, 6, 7)로 표기하십시오. 1. 주민등록증; 2. 주민등록증; 3. 신분증; 4. 여권; 5. 주민등록증 확인서; 6. 전자 ID 및 인증 계정; 7. 기타 증명서

제12열: 남성(M), 여성(F)을 각각 표기하십시오.

제14열: 조직의 입금계좌 개설 신청서에 기재된 법정 대표 연락처

- 제16열: 고객의 계좌 약호(별칭, 닉네임 등)를 제공하십시오(있을 경우).

- 제18열: 계좌 상태를 숫자(1, 2, 3, 4, 5)로 표기하십시오. 1. 운영 중; 2. 은행 전자 서비스 일시 중단; 3. 일시 정지; 4. 동결; 5. 폐쇄

제19열: 다음 번호 중 하나 또는 그 이상을 사용하여 이유를 표기하십시오.

1. 입금계좌 개설 신청서에 기재된 조직 정보가 국가 기업 등록 데이터베이스에 기재된 정보와 일치하지 않음

2. 입금계좌 개설 신청서에 기재된 법정 대표의 정보가 국가 기업 등록 데이터베이스에 기재된 정보와 일치하지 않음

3. 입금계좌가 웹사이트나 온라인 커뮤니티에서 광고, 판매, 교환되는 목록에 포함됨

4. 여러 다른 입금계좌로부터 돈을 받고 매우 짧은 시간 내에 그 돈을 다시 이체하거나 인출하여 잔액이 거의 남지 않음

5. 입금계좌가 사기, 부정, 위조와 관련된 의심스러운 목록에 있는 여러 다른 입금계좌로부터 돈을 받은 횟수가 3회 이상임

6. 조직/결제계좌/조직의 합법적 대리인 중 은행국, 경찰기관 또는 다른 권한 기관의 경고 목록에 포함된 경우

7. 결제 계좌에서 비정상적인 거래가 발생한 경우(거래 가치, 수량, 빈도, 시간, 장소가 비정상적이거나 업종과 거래 이력과 일치하지 않는 경우)

8. 입금계좌가 거래를 하지만 고객에게 연락할 수 없음

8. 기업이 직접 또는 간접적으로 고객 정보 및/또는 거래 정보를 불법적으로 유출하여 고객 정보 보안 프로그램을 준수하지 않음

- (20)열: MAC 주소를 명확히 기재하며, MAC 주소를 수집할 수 없는 경우에는 단말기 식별 정보(IMEI, 시리얼 번호 등)를 제공하고 MAC 주소 대신 어떤 종류의 식별 정보를 사용했는지를 명확히 기재한다.

 

9. 기타 징후: 이 정보에 대한 구체적인 내용을 주석으로 기재 (서명, 이름 기재)

베트남 중앙은행 은행 (서명, 이름 기재, 도장 찍기)

연락처:

부서:

 

국무총리 대한민국 _____________ 번호: 21/VBHN-NHNN	통합 법률 확인   하노이, 2025년 9월 18일
	통감 부통감 Đoàn Thái Sơn

 

 

_______________________

[1] 법률, 결의, 법령, 상임위원회 결의, 대통령 명령, 정부 결의, 정령, 총리 결의, 지시 등에 대한 이행을 위한 지침; 보건 부문 또는 보건 부문의 관리 기능과 관련된 기타 사항. 제 25/2025/TT-NHNN 호 통지 제 17/2024/TT-NHNN 호에 따른 결제 계좌 개설 및 이용에 관한 일부 조항을 수정 및 보완함다음과 같은 근거에 의하여 발부함.

“금융기관 및 외국 은행 지점의 할인업무에 관한 규정 제정은 다음과 같은 근거를 바탕으로 함.

금융기관법 제32/2024/QH15에 근거하여;

불법자금세탁방지법 제14/2022/QH15에 따라;

정부가 발부한 제 52/2024/NĐ-CP 호 무현금 결제에 관한 nghị định;

정부가 발부한 제 19/2023/NĐ-CP 호 금융범죄 예방 및 타당화에 관한 법률 시행 세부 규정에 관한 nghị định;

정부가 은행국의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정하는 시행령 제26/2025/NĐ-CP호를 근거로 함

결제 부국장의 제안에 따라;

은행국 총재는 통지 제 17/2024/TT-NHNN 호에 따른 결제 서비스 공급 기관에서의 결제 계좌 개설 및 이용에 관한 통지 제 25/2025/TT-NHNN 호를 발부함.”

[2] 본 항은 통지 제 25/2025/TT-NHNN 호에 따른 통지 제 17/2024/TT-NHNN 호에 따른 결제 서비스 공급 기관에서의 결제 계좌 개설 및 이용에 관한 일부 조항 수정 및 보완 규정 제 1조의 규정에 따라 수정되며, 2025년 8월 31일부터 효력을 가집니다.

[3] "중앙은행 지점"이라는 용어는 "중앙은행 지점 지역"이라는 용어로 변경됩니다. 통지 제 25/2025/TT-NHNN 호에 따른 통지 제 17/2024/TT-NHNN 호에 따른 결제 서비스 공급 기관에서의 결제 계좌 개설 및 이용에 관한 일부 조항 수정 및 보완 규정 제 2조 제 2항의 규정에 따라, 2025년 8월 31일부터 효력을 가집니다.

[4] 본 점은 통지 제 25/2025/TT-NHNN 호에 따른 통지 제 17/2024/TT-NHNN 호에 따른 결제 서비스 공급 기관에서의 결제 계좌 개설 및 이용에 관한 일부 조항 수정 및 보완 규정 제 2조 제 1항의 규정에 따라 폐지되며, 2025년 8월 31일부터 효력을 가집니다.

[5] 본 점은 통지 제 25/2025/TT-NHNN 호에 따른 통지 제 17/2024/TT-NHNN 호에 따른 결제 서비스 공급 기관에서의 결제 계좌 개설 및 이용에 관한 일부 조항 수정 및 보완 규정 제 2조 제 1항의 규정에 따라 폐지되며, 2025년 8월 31일부터 효력을 가집니다.

[6] "중앙은행 지점"이라는 용어는 "중앙은행 지점 지역"이라는 용어로 변경됩니다. 통지 제 25/2025/TT-NHNN 호에 따른 통지 제 17/2024/TT-NHNN 호에 따른 결제 서비스 공급 기관에서의 결제 계좌 개설 및 이용에 관한 일부 조항 수정 및 보완 규정 제 2조 제 2항의 규정에 따라, 2025년 8월 31일부터 효력을 가집니다.

[7] "중앙은행 지점"이라는 용어는 "중앙은행 지점 지역"이라는 용어로 변경됩니다. 통지 제 25/2025/TT-NHNN 호에 따른 통지 제 17/2024/TT-NHNN 호에 따른 결제 서비스 공급 기관에서의 결제 계좌 개설 및 이용에 관한 일부 조항 수정 및 보완 규정 제 2조 제 2항의 규정에 따라, 2025년 8월 31일부터 효력을 가집니다.

[8] "중앙은행 지점"이라는 용어는 "중앙은행 지점 지역"이라는 용어로 변경됩니다. 통지 제 25/2025/TT-NHNN 호에 따른 통지 제 17/2024/TT-NHNN 호에 따른 결제 서비스 공급 기관에서의 결제 계좌 개설 및 이용에 관한 일부 조항 수정 및 보완 규정 제 2조 제 2항의 규정에 따라, 2025년 8월 31일부터 효력을 가집니다.

[9] 본 점은 통지 제 25/2025/TT-NHNN 호에 따른 통지 제 17/2024/TT-NHNN 호에 따른 결제 서비스 공급 기관에서의 결제 계좌 개설 및 이용에 관한 일부 조항 수정 및 보완 규정 제 3조 제 1항의 규정에 따라 수정되며, 2025년 8월 31일부터 효력을 가집니다.

[10] 본 점은 통지 제 25/2025/TT-NHNN 호에 따른 통지 제 17/2024/TT-NHNN 호에 따른 결제 서비스 공급 기관에서의 결제 계좌 개설 및 이용에 관한 일부 조항 수정 및 보완 규정 제 3조 제 2항의 규정에 따라 수정되며, 2025년 8월 31일부터 효력을 가집니다.

[11] 본 항은 통지 제 25/2025/TT-NHNN 호에 따른 통지 제 17/2024/TT-NHNN 호에 따른 결제 서비스 공급 기관에서의 결제 계좌 개설 및 이용에 관한 일부 조항 수정 및 보완 규정 제 3조 제 3항의 규정에 따라 수정되며, 2025년 8월 31일부터 효력을 가집니다.

[12] 본 점은 통지 제 25/2025/TT-NHNN 호에 따른 통지 제 17/2024/TT-NHNN 호에 따른 결제 서비스 공급 기관에서의 결제 계좌 개설 및 이용에 관한 일부 조항 수정 및 보완 규정 제 4조의 규정에 따라 추가되며, 2026년 3월 1일부터 효력을 가집니다.

[13] 본 항은 통지 제 25/2025/TT-NHNN 호에 따른 통지 제 17/2024/TT-NHNN 호에 따른 결제 서비스 공급 기관에서의 결제 계좌 개설 및 이용에 관한 일부 조항 수정 및 보완 규정 제 5조 제 1항의 규정에 따라 수정되며, 2025년 12월 1일부터 효력을 가집니다.

[14] 본 항은 통지 제 25/2025/TT-NHNN 호에 따른 통지 제 17/2024/TT-NHNN 호에 따른 결제 서비스 공급 기관에서의 결제 계좌 개설 및 이용에 관한 일부 조항 수정 및 보완 규정 제 5조 제 2항의 규정에 따라 추가되며, 2025년 12월 1일부터 효력을 가집니다.

[15] 본 조는 통합은 금융감독원 고시 제25/2025/TT-NHNN에 따라 금융감독원 고시 제17/2024/TT-NHNN 일부 개정 및 보완에 관한 규정을 개정하여 추가되며, 2025년 8월 31일부터 효력이 발생한다.

[16] 본 호는 금융감독원 고시 제25/2025/TT-NHNN 제7조 제1항에 따라 금융감독원 고시 제17/2024/TT-NHNN 일부 개정 및 보완에 관한 규정을 개정하여 수정되며, 2025년 8월 31일부터 효력이 발생한다.

[17] 본 항은 금융감독원 고시 제25/2025/TT-NHNN 제7조 제2항에 따라 금융감독원 고시 제17/2024/TT-NHNN 일부 개정 및 보완에 관한 규정을 개정하여 수정되며, 2025년 8월 31일부터 효력이 발생한다.

[18] 본 호는 금융감독원 고시 제25/2025/TT-NHNN 제8조 제1항에 따라 금융감독원 고시 제17/2024/TT-NHNN 일부 개정 및 보완에 관한 규정을 개정하여 수정되며, 2025년 8월 31일부터 효력이 발생한다.

[19] 본 호는 금융감독원 고시 제25/2025/TT-NHNN 제8조 제2항에 따라 금융감독원 고시 제17/2024/TT-NHNN 일부 개정 및 보완에 관한 규정을 개정하여 추가되며, 2025년 8월 31일부터 효력이 발생한다.

[20] 본 호는 금융감독원 고시 제25/2025/TT-NHNN 제9조 제1항에 따라 금융감독원 고시 제17/2024/TT-NHNN 일부 개정 및 보완에 관한 규정을 개정하여 수정되며, 2025년 12월 1일부터 효력이 발생한다.

[21] 본 호는 금융감독원 고시 제25/2025/TT-NHNN 제9조 제2항에 따라 금융감독원 고시 제17/2024/TT-NHNN 일부 개정 및 보완에 관한 규정을 개정하여 수정되며, 2025년 12월 1일부터 효력이 발생한다.

[22] 본 호는 금융감독원 고시 제25/2025/TT-NHNN 제9조 제3항에 따라 금융감독원 고시 제17/2024/TT-NHNN 일부 개정 및 보완에 관한 규정을 개정하여 수정되며, 2025년 12월 1일부터 효력이 발생한다.

[23] 본 호는 금융감독원 고시 제25/2025/TT-NHNN 제10조 제1항에 따라 금융감독원 고시 제17/2024/TT-NHNN 일부 개정 및 보완에 관한 규정을 개정하여 수정되며, 2025년 8월 31일부터 효력이 발생한다.

[24] 본 호는 금융감독원 고시 제25/2025/TT-NHNN 제10조 제2항에 따라 금융감독원 고시 제17/2024/TT-NHNN 일부 개정 및 보완에 관한 규정을 개정하여 수정되며, 2025년 12월 1일부터 효력이 발생한다.

[25] 본 호는 금융감독원 고시 제25/2025/TT-NHNN 제10조 제3항에 따라 금융감독원 고시 제17/2024/TT-NHNN 일부 개정 및 보완에 관한 규정을 개정하여 수정되며, 2025년 12월 1일부터 효력이 발생한다.

[26] 본 항은 금융감독원 고시 제25/2025/TT-NHNN 제11조에 따라 금융감독원 고시 제17/2024/TT-NHNN 일부 개정 및 보완에 관한 규정을 개정하여 수정되며, 2025년 8월 31일부터 효력이 발생한다.

[27] 조 14 및 조 15는 25/2025/TT-NHNN 시행규칙이 17/2024/TT-NHNN 시행규칙의 일부 조항을 개정하고 보완함으로써 발효되며, 2025년 8월 31일부터 효력을 가집니다.

“조 14. 실시 주체의 책임

금융감독원 소속 각 단위의 장, 금융기관, 외국은행 국내지점은 본 고시의 시행을 책임지고 수행한다.

조항 15. 시행 조항

1. 본 시행규칙은 2025년 8월 31일부터 효력이 발생하나, 본 조 제2항, 제3항에서 규정한 경우를 제외합니다.

2. 본 시행규칙의 조 4는 2026년 3월 1일부터 효력이 발생합니다.

3. 본 시행규칙의 조 5, 조 9, 조 10 제2항, 제3항은 2025년 12월 1일부터 효력이 발생합니다.”

[28] 본 조는 25/2025/TT-NHNN 시행규칙이 17/2024/TT-NHNN 시행규칙의 일부 조항을 개정하고 보완함으로써 수정되었으며, 2025년 8월 31일부터 효력을 가집니다.

[29] 본 부록은 25/2025/TT-NHNN 시행규칙이 17/2024/TT-NHNN 시행규칙의 일부 조항을 개정하고 보완함으로써 대체되었으며, 2025년 8월 31일부터 효력을 가집니다.

[30] 본 부록은 25/2025/TT-NHNN 시행규칙이 17/2024/TT-NHNN 시행규칙의 일부 조항을 개정하고 보완함으로써 추가되었으며, 2025년 8월 31일부터 효력을 가집니다.