시설령 제 52/2024/NĐ-CP는 현금 없이 결제하는 것에 대한 지불 중개 서비스 제공에 관한 사항을 규정함

처분령

무현금 결제에 관한 규정

정부조직법(2015.6.19) 2019년 11월 22일 법률 제정 및 개정 법률인 정부조직법과 지방자치단체 조직법 일부 조항 개정 법률;

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

금융기관법(2024.1.18)

투자법(2020. 6. 17.)에 의거

국가예산법(2015. 6. 25.)에 근거합니다;

안보망법 2018년 6월 12일 법률에 근거하여;

불법자금세탁방지법 205 월 1년 122;

정부는 정부령 제122/2013/NĐ-CP(2013년 10월 11일 발佈)의 일부 조항을 개정·보완한 정부령을 발佈함으로써 테러, 테러 지원과 관련된 자금, 재산에 대한 일시적인 통행 중단, 봉인, 폐쇄, 임시 보관 및 처리와 관련된 규제를 설정하며, 테러, 테러 지원과 관련된 조직, 개인 명단을 설정합니다.

우정법 2010년 6월 17일;

베트남 국립은행 총재의 제안에 따라;

정부는 무현금 결제에 관한 시행령을 제정한다.

장 1

 일반규정

조 1. 적용범위

이 시행령은 무현금 결제 활동, 즉 계좌 개설 및 사용, 무현금 결제 서비스, 결제 중개 서비스, 결제 시스템 관리 및 감독에 대한 사항을 규정한다.

조 2. 적용대상

1. 무현금 결제 서비스 제공 주체.

2. 결제 중개 서비스 제공 조직

3. 무현금 결제 서비스 제공 및 결제 중개 서비스와 관련된 개인 또는 법인.

4. 무현금 결제 서비스 및 결제 중개 서비스를 이용하는 개인 또는 법인(이하 "고객"이라 한다).

조 3. 용어 해석

1. 베트남 유엔 평화유지군 활동 참여를 위한 연부처 협의회(이하 "협의회"라 함)는 총리의 지시에 따라 설립되며, 총리의 지시, 협력, 중요한 연부처 업무 처리를 지원하는 연부처 협의회 메커니즘이다.

1. 무현금 결제 서비스(이하 "결제 서비스"라 한다)는 고객의 계좌를 통한 결제 서비스와 고객의 계좌를 통하지 않는 결제 서비스를 포함한다.

2. 고객의 계좌를 통한 결제 서비스는 고객에게 결제 수단을 제공하고, 고객의 계좌를 통해 체크, 지급 명령서, 위임 지급 명령서, 수취 위임, 위임 수취, 은행 카드, 송금, 수수료 대납, 지불 대납 및 기타 결제 서비스를 제공하는 것을 말한다.

3. 고객의 계좌를 통하지 않는 결제 서비스는 고객의 계좌를 통하지 않고 결제 서비스를 제공하며, 결제 거래를 처리하는 것을 말한다.

4. 무현금 결제 서비스 제공 주체(이하 "결제 서비스 제공 주체"라 한다)는 이 시행령에서 정한 바에 따라 하나 이상의 결제 서비스를 제공하는 조직으로, 한국은행(이하 "중앙은행"), 은행, 외국 은행 지점, 인민 신용협동조합, 마이크로금융 기관 및 우편 공익 서비스 제공 기업을 포함한다.

5. 결제 중개 서비스 제공 주체는 은행이나 외국 은행 지점을 운영하지 않는 조직으로, 중앙은행으로부터 결제 중개 서비스 제공을 위한 영업 허가를 받은 조직이다.

6. 우편 공익 서비스 제공 기업은 우편법에서 정한 바에 따라 지정된 기업이다.

7. 무현금 결제 거래(이하 "결제 거래"라 한다)는 조직 또는 개인이 결제 서비스를 이용하여 지불하거나 송금하는 행위를 말한다.

8. 국제 결제는 한쪽 당사자가 베트남 외 지역에 계좌나 결제 수단을 발행한 조직 또는 개인과 거래되는 결제 거래를 말한다.

9. 결제 계좌 소유주는 개인 계좌의 경우 개인 이름으로 계좌를 개설한 개인 또는 조직 계좌의 경우 해당 조직이다.

10. 무현금 결제 수단(이하 "결제 수단"이라 한다)은 결제 서비스 제공 주체, 신용카드 발행이 허가된 금융회사, 결제 중개 서비스 제공 주체가 제공하는 전자 지갑 서비스를 통해 발행되고 고객이 결제 거래를 위해 사용하는 수단을 말하며, 이를 세금계산서, 지급명령서, 위임지급명령서, 수취위임, 위임수취, 은행카드(신용카드, 청구카드, 선불카드 포함), 전자 지갑 등으로 구분한다.

11. 불법 결제 수단은 제10항에서 정의한 결제 수단을 제외한 모든 수단을 말한다.

12. 전자 화폐는 고객이 은행, 외국 은행 지점, 결제 중개 서비스 제공 주체로부터 제공받은 전자 지갑 서비스를 통해 예치한 베트남 동화 가치를 말한다.

13. 금융 전송 서비스는 결제 서비스 제공 주체, 신용카드 발행이 허가된 금융회사, 결제 중개 서비스 제공 주체 간 국내 결제 거래를 연결, 전송, 처리하기 위한 기술 인프라를 제공하는 서비스를 말한다.

14. 국제 금융 전송 서비스는 국제 결제 시스템과 연결하여 국제 결제 거래를 전송하고 처리하기 위한 서비스를 말한다.

15. 전자 결제 대차 서비스는 결제 데이터를 수신, 대조하고 각 당사자의 결제 결과를 계산하여 결제 대차 후 각 당사자 간 결제를 처리하기 위한 기술 인프라와 업무를 제공하는 서비스를 말한다.

16. 전자 지갑 서비스는 은행, 외국 은행 지점, 결제 중개 서비스 제공 주체가 고객에게 전자 지갑에 돈을 입금하고 출금하며 결제 거래를 처리하기 위한 서비스를 말한다.

17. 수수료 대납, 지불 대납 지원 서비스는 고객의 계좌 또는 은행 카드를 통해 전자 데이터를 수신, 처리하고 수수료 대납, 지불 대납 결과를 계산하며 고객의 요청에 따라 대납 취소를 처리하고 관련 당사자에게 결제를 처리하는 것을 말한다.

18. 전자 결제 게이트웨이 서비스는 고객, 결제 수락 단체, 은행, 외국 은행 지점, 신용카드 발행이 허가된 금융회사, 결제 중개 서비스 제공 주체 간 결제 거래를 연결, 전송, 처리하기 위한 기술 인프라를 제공하는 서비스를 말한다.

19. 결제 시스템은 결제 거래를 처리, 전송, 대차, 결제하기 위한 규정, 수단, 절차, 기술 인프라를 포함하는 시스템을 말한다.

20. 국제 결제 시스템은 해외에 설립되어 국제 결제 거래를 수행할 수 있는 시스템을 말한다.

21. 중요한 결제 시스템은 경제 주체들의 결제 요구를 충족시키는 주요 역할을 하는 시스템으로, 시스템 리스크 발생 가능성이 있으며 다음 중 적어도 하나의 기준을 충족해야 한다.

a) 유일한 결제 시스템 또는 동종 시스템 전체 결제 가치에 대한 큰 비율을 차지하는 시스템; 또는

b) 고가 거래를 처리하는 시스템; 또는

c) 다른 결제 시스템 간 정산을 위해 또는 금융 시장 거래를 위해 사용되는 시스템.

22. 시스템 리스크는 결제 시스템 참여자가 결제 시스템에서 만기 때 재무 의무를 이행할 수 없어 다른 참여자들도 만기 때 재무 의무를 이행할 수 없게 되어 다른 결제 시스템으로 위험이 전염되는 리스크를 말한다.

23. 공동 결제 계좌는 최소 두 주체 이상이 함께 계좌를 개설하는 결제 계좌이다.

조 4. 중앙은행의 무현금 결제 활동에 대한 국가 관리 책임

1. 무현금 결제 활동에 관한 법률 규범 문서를 발행하거나 관련 권한 기관에 제출하여 발행하도록 하며, 무현금 결제 활동을 지원하기 위한 데이터 관리, 연결, 공유 규정을 정한다.

2. 국가 결제 시스템의 조직, 관리, 운영, 감독; 경제 내 중요한 다른 결제 시스템의 조직, 운영 감독 참여; 결제 서비스 및 결제 중개 서비스 제공 활동 감독.

3. 상업 은행, 외국 은행 지점의 국제 결제 시스템 참여를 문서로 승인한다.

4. 결제 중개 서비스 제공 조직의 결제 중개 서비스 제공 활동 허가증을 발급, 수정, 보완, 회수한다.

5. 기업이 공익 우편 서비스를 제공하는 고객에게 무계좌 결제 서비스 제공 활동 문서를 승인하고 회수한다.

6. 무현금 결제 활동에서의 법 위반 행위에 대해 관련 권한으로 검사, 감사, 처분한다.

7. 결제 분야 국제 협력 관리; 국제 결제 활동 관리를 주도하고 관련 기관과 협력한다.

조 5. 외화 결제와 국제 결제

1. 외화 결제와 국제 결제는 본 시행령, 외환 관리법, 사용자 데이터 보호법, 사이버 보안법, 세금 관리법, 불법 자금세탁 방지법, 테러 자금 지원 방지법, 대량 살상 무기 확산 금지법, 그리고 베트남이 가입한 국제 조약, 국제 합의에 따른 결제에 관한 규정을 준수해야 한다. 상업 관행 적용은 신용기관법 제3조에 따라 이루어진다.

2. 상업 은행, 외국 은행 지점은 본 시행령 제21조에서 정한 조건을 충족한 후 국제 결제 시스템에 참여할 수 있다.

3. 외국 조직이 베트남에 거주하는 비거주자와 외국인 거주자를 대상으로 베트남에서 물품 및 서비스 거래를 수행하기 위해 외국 조직의 국제 결제 시스템에 참여를 중앙은행이 승인한 상업 은행, 외국 은행 지점을 통해 외국 화폐 결제 서비스를 제공해야 한다.

4. 금융 전송 서비스 제공 조직은 본 시행령 제22조에서 정한 조건을 충족한 후 국제 결제 시스템에 연결하여 국제 금융 전송 서비스를 제공할 수 있다.

5. 결제 중개 서비스 제공 조직(금융 전송 서비스 제공 조직을 제외)은 해외 물품 및 서비스 거래를 수행하기 위해 고객에게 결제 중개 서비스를 제공할 수 있으며, 이러한 국제 결제 거래의 결제 및 정산은 중앙은행이 국제 시장에서 외환 활동을 수행하도록 승인한 상업 은행, 외국 은행 지점을 통해 이루어져야 한다.

6. 국제 결제 활동과 관련된 모든 당사자는 베트남 법률 규정에 따라 국가 관리 기관에 필요한 정보를 정확하고 적시에 제공해야 한다.

조 6. 전자 지갑, 선불 카드

1. 전자 지갑, 선불 카드는 전자 화폐를 저장하는 수단이다.

2. 은행 및 외국 은행 지점은 전자 지갑, 선불 카드를 발행하고 공급한다. 전자 지갑, 선불 카드의 공급, 발행 및 사용은 한국 중앙 은행의 규정에 따라 이루어진다.

3. 결제 중개 서비스를 제공하는 조직이 전자 지갑 서비스를 제공하려면 모든 보증 결제 계좌의 잔액 합계가 해당 조직에서 발행한 모든 고객의 전자 지갑의 잔액 합계보다 낮아서는 안 되며, 고객 자신의 결제 계좌 또는 청구 카드와 연결된 전자 지갑만 서비스를 이용할 수 있도록 허용해야 한다.

조 7. 결제 시스템의 조직, 관리 및 운영

1. 한국 중앙 은행은 국가 결제 시스템을 조직하고 관리하며 운영하여 중앙 은행, 금융 기관, 외국 은행 지점, 정부 창고 등 시스템 참여자들에게 결제 서비스를 제공하며, 다른 결제 시스템의 결과를 정산한다.

2. 한국 중앙 은행은 국가 결제 시스템의 관리, 운영, 안전 보장을 위한 규정을 제정한다.

조 8. 금지 행위

1. 법적 규정에 위반하여 결제 수단이나 결제 증빙 서류를 수리하거나 삭제하는 행위; 결제 수단이나 결제 증빙 서류를 위조하는 행위; 위조된 결제 수단의 보유, 유통, 양도, 사용.

2. 결제에 사용되는 프로그램 소프트웨어나 전자 데이터에 대한 불법적인 접근, 해킹, 데이터 도난, 파괴, 무단 변경; 시스템 네트워크 오류를 악용하여 이익을 얻는 행위.

3. 결제 서비스 또는 결제 중개 서비스의 제공이나 사용과 관련된 정보를 사실대로 제공하지 않는 행위.

4. 법적 규정에 따라 제공되지 않은 결제 계좌나 전자 지갑의 잔액 정보, 은행 카드 잔액 정보, 전자 지갑 잔액 정보 및 고객의 결제 거래 정보를 제공하는 행위.

5. 익명 또는 위장된 결제 계좌, 전자 지갑을 개설하거나 유지하는 행위; 결제 계좌, 전자 지갑을 구매, 판매, 대여, 임대하는 행위; 은행 카드(선불 카드 제외)를 대여, 임대, 구매, 판매, 대신 개설하는 행위; 결제 계좌 정보, 은행 카드 정보, 전자 지갑 정보를 도난하거나 공동으로 도난하거나 이를 판매하는 행위.

6. 불법적인 결제 수단의 발행, 제공 및 사용.

7. 한국 중앙 은행으로부터 결제 중개 서비스 제공 활동 허가증을 받지 않고 결제 중개 서비스를 제공하거나 결제 서비스를 제공하는 조직이 아닌 상태에서 결제 서비스를 제공하는 행위.

8. 결제 계좌, 결제 수단, 결제 서비스, 결제 중개 서비스를 이용하거나 악용하여 도박, 도박 조직, 사기, 불법 사업 및 기타 법 위반 행위를 실행하거나 조직하거나 조건을 마련하는 행위.

9. 결제 중개 서비스 제공 활동 허가증의 내용을 삭제하거나 변경하거나 이를 구매, 판매, 양도, 대여, 위조하는 행위.

10. 결제 중개 서비스 제공 활동 허가증에 따른 허가된 활동을 다른 조직이나 개인에게 위임하거나 대리하는 행위.

11. 결제 중개 서비스 제공 활동 허가증을 취득하기 위해 제출한 신청서에 조건 충족 증빙 서류를 속이거나 위조하는 행위.

12. 결제 중개 서비스 제공 활동 허가증에 명시된 내용에 맞지 않게 활동하는 행위.

13. 결제 중개 서비스 제공 조직에서 결제 계좌를 가지고 있음에도 불구하고 법적 규정에 따라 관련 당사자에게 결제 계좌가 없다는 정보를 제공하거나 약속하는 결제 계좌 소유자의 행위.

장 II

계좌 개설 및 이용

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

 일반규정

조 9. 결제계좌의 개설 및 이용

고객이 결제서비스 제공기관에서 결제계좌를 개설하고 이를 이용하는 것은 중앙은행과 관련 법률의 규정에 따라야 한다.

조 10. 결제계좌의 이용 및 이용위임

1. 결제계좌 주체는 자신의 결제계좌를 사용하여 현금 입금, 출금을 요청하거나 결제서비스 제공기관에 합법적인 결제 거래를 수행하도록 요청할 수 있다. 결제계좌 주체는 결제서비스 제공기관과 사전 협의한 내용에 따라 자신의 결제계좌 거래 정보와 잔액에 대한 정보를 제공받을 권리가 있다.

2. 결제계좌 주체는 결제계좌의 이용 위임을 받을 수 있다. 위임은 법령에서 정한 절차에 따라 서면으로 이루어져야 한다.

3. 결제계좌 주체는 결제계좌의 개설, 이용, 위임과 관련된 모든 정보를 정확하게 제공해야 하며, 결제서비스 제공기관의 요구에 따라 결제계좌에 충분한 금액(잔액)을 보유해야 한다. 다만, 결제서비스 제공기관과 청구예치 계약을 체결한 경우는 예외로 한다.

4. 결제서비스 제공기관은 결제계좌 주체의 합법적인 결제 명령을 신속하고 완전히 이행해야 한다.

5. 결제서비스 제공기관은 결제 명령이 불법적이거나 주체가 제8조의 금지행위를 한 것으로 판단되는 경우 또는 결제계좌 잔액이 부족한 경우에는 결제 명령을 거부할 수 있다. 다만, 다른 약정이 있는 경우는 제외한다. 결제 명령을 거부한 경우, 결제서비스 제공기관은 거부 이유를 결제계좌 주체에게 통보해야 한다.

조 11. 결제계좌의 동결

1. 결제계좌의 일부 또는 전체 잔액이 다음 각 호의 사유로 동결될 수 있다:

가) 결제계좌 주체와 결제서비스 제공기관 간의 사전 협의 또는 주체의 요청에 따라;

나) 법령에 따라 권한을 가진 기관의 결정이나 요청에 따라;

다) 결제서비스 제공기관이 고객의 결제계좌에 잘못 입금되었거나 잘못된 송금을 반환해야 하는 경우. 동결된 금액은 잘못된 금액을 초과하지 않아야 한다;

라) 공동 결제계좌 주체 중 하나의 요청에 따라 동결되지만, 결제서비스 제공기관과 공동 결제계좌 주체 간의 사전 서면 협의가 없는 경우는 제외한다.

2. 결제계좌의 동결 해제는 다음과 같이 이루어진다:

가) 결제계좌 주체와 결제서비스 제공기관 간의 서면 협의에 따라;

나) 법령에 따라 권한을 가진 기관의 해제 결정에 따라;

다) 제1항 제3호에서 정한 결제 송금 과오에 대한 처리가 완료된 경우;

라) 모든 공동 결제계좌 주체의 요청에 따라 또는 결제서비스 제공기관과 공동 결제계좌 주체 간의 사전 서면 협의에 따라;

3. 결제서비스 제공기관, 결제계좌 주체, 권한을 가진 기관이 법령에 위반하여 결제계좌를 동결함으로써 결제계좌 주체에게 손해를 발생시키면 법령에 따른 책임을 지게 된다.

조 12. 결제계좌 폐쇄

1. 결제계좌 폐쇄는 다음 각 호의 사유에 따라 이루어진다.

가) 결제계좌 소유자가 요구하고 관련 계좌 의무를 모두 이행하였을 때;

나) 결제계좌 소유자가 사망하거나 실종선고를 받았을 때;

다) 결제계좌를 보유한 조직이 법률 규정에 따라 사업을 종료하였을 때;

라) 결제계좌 소유자가 제8조 제5항, 제8항에서 금지된 행위를 위반하였을 때;

마) 결제계좌 소유자와 결제서비스 제공기관 사이에 서면으로 합의된 경우;

바) 법률에서 정한 다른 경우;

2. 결제계좌 폐쇄 시 잔액 처리 방법은 다음과 같다.

가) 결제계좌 소유자의 요청 또는 결제계좌 소유자와 결제서비스 제공기관 간의 사전 합의에 따라 처리되며, 결제계좌 소유자가 민사능력 상실자, 인식 및 행동 제어에 어려움이 있는 자, 민사능력 제한자인 경우에는 법적 대리인 또는 적합한 보호자에 의해 처리되거나, 결제계좌 소유자가 사망하거나 실종선고를 받았을 때는 유산상속인 또는 합법적인 유산대리인에게 처리된다;

나) 법령에 따른 권한 기관의 결정에 따라 처리된다;

다) 결제계좌 잔액 수익자에게 통보하였으나 수령하지 않은 경우 법령에 따른 처리가 이루어진다.

절 2

정부은행의 결제계좌 개설 및 사용

조 13. 정부은행의 결제계좌 개설

1. 정부은행은 국가재정국, 금융기관, 외국은행 지점에 대한 결제계좌를 개설하며, 이는 은행법과 금융기관법에 따라 이루어진다.

2. 정부은행은 국제조약 및 협정에 따라 외국 중앙은행, 외국은행, 국제통화기구, 국제은행 등에 대한 결제계좌를 개설한다. 만약 베트남이 아직 회원이 아닌 경우, 결제계좌 개설은 베트남 정부의 결정에 따르게 된다.총리

3. 정부은행은 외국은행, 국제통화기구, 국제은행에서의 결제계좌 개설 및 거래를 수행하며, 베트남이 국제조약 및 협정의 회원인 경우 외국 중앙은행에서의 결제계좌 개설 및 해외 거래를 수행한다.

조 14. 금융기관, 외국은행 지점, 국가재정국의 정부은행 결제계좌 개설 및 폐쇄 절차 및 서류

1. 서류 작성 및 제출 원칙:

가) 서류는 베트남어로 작성되어야 한다. 결제계좌 개설 서류가 외국어로 작성된 경우, 법령에 따라 번역되고 공증되어야 한다;

나) 결제계좌 개설 및 폐쇄 서류의 복사본은 법령에 따라 공증된 복사본 또는 원본에서 발급된 복사본 또는 원본과 함께 제출된 복사본이어야 하며, 온라인으로 제출하는 경우 전자 행정 절차 규정에 따라 처리된다;

다) 서류는 우편 서비스를 통해 제출하거나 직접 정부은행의 단일 창구 부서에 제출하거나 정부은행 또는 국가 전자 행정 서비스 포털을 통해 온라인으로 제출될 수 있다;

라) 결제계좌 개설 및 폐쇄를 요청하는 조직은 법령에 따른 정보의 정확성과 진실성을 책임진다.

2. 정부은행 결제계좌 개설 서류는 다음과 같이 구성된다.

가) 결제계좌 개설 신청서와 모범 도장을 첨부한 서명 표본(본 조치안에 따라 부록 01에 명시된 양식)이며, 이는 조직의 법적 대표자 또는 위임받은 대표자가 서명하고 도장을 찍어야 한다;

나) 결제계좌를 개설하는 조직이 설립되고 합법적으로 운영되는 것을 증명하는 서류로, 설립 결정서, 운영 허가서, 기업 등록증, 협동조합 등록증 또는 동등한 가치의 문서를 포함한다;

다) 결제계좌를 개설하는 조직의 법적 대표자 또는 위임받은 대표자의 대표 자격을 증명하는 서류와 그 사람의 신분증, 공민증, 전자공민증 또는 여권을 포함한다;

라) 결제계좌를 개설하는 조직의 회계책임자 또는 거래 확인책임자를 지정하는 문서와 그 사람의 신분증, 공민증, 전자공민증 또는 여권을 포함한다.

3. 결제계좌 개설 절차 및 방법은 다음과 같다.

가) 정부은행에서 결제계좌를 개설하려는 조직은 본 조 제2항에 따라 결제계좌 개설 서류 1부를 제출해야 한다;

나) 정부은행은 제출된 결제계좌 개설 서류를 검토하고 신청서에 기재된 내용과 서류 내 관련 문서를 비교하여 일치성을 확인한다;

결제계좌 개설 서류가 미비되거나 불법적이거나 신청서에 기재된 내용과 서류 내 관련 문서가 일치하지 않을 경우, 정부은행은 서류를 접수한 날로부터 1일 이내에 조직에 서면으로 통보하여 서류를 보완하도록 한다;

정부은행의 보완 요청서를 받은 날로부터 5일 이내에 조직이 보완 서류를 제출하지 않으면, 정부은행은 계좌 개설 거절 통지를 발송하고 조직에게 서류를 반환한다;

c) Ngân hàng Nhà nước phải xử lý việc mở tài khoản thanh toán cho tổ chức đề nghị mở tài khoản thanh toán trong thời hạn 02 ngày làm việc kể từ khi nhận đầy đủ hồ sơ mở tài khoản thanh toán hợp lệ. Trường hợp Ngân hàng Nhà nước từ chối mở tài khoản thanh toán thì phải thông báo lý do cho tổ chức biết bằng văn bản.

4. Trình tự, thủ tục đóng tài khoản thanh toán:

a) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Kho bạc Nhà nước có nhu cầu đóng tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Nhà nước phải lập đơn đề nghị đóng tài khoản thanh toán và yêu cầu xử lý số dư tài khoản thanh toán (nếu có) theo Mẫu số 02 ban hành kèm theo Nghị định này do người đại diện hợp pháp của tổ chức ký tên, đóng dấu và gửi Ngân hàng Nhà nước (nơi mở tài khoản thanh toán);

b) Khi nhận được đơn đề nghị đóng tài khoản thanh toán, Ngân hàng Nhà nước tiến hành kiểm tra, đối chiếu thông tin trên đơn đề nghị với thông tin tài khoản và xử lý số dư trên tài khoản thanh toán theo yêu cầu của chủ tài khoản (nếu có). Sau khi hoàn thành việc xử lý số dư còn lại trên tài khoản thanh toán, Ngân hàng Nhà nước thực hiện đóng tài khoản thanh toán;

c) Ngân hàng Nhà nước phải xử lý việc đóng tài khoản thanh toán trong thời hạn 02 ngày làm việc kể từ khi nhận được đơn đề nghị đóng tài khoản thanh toán của tổ chức mở tài khoản thanh toán;

d) Trường hợp đóng tài khoản thanh toán theo quy định tại điểm c, d, đ khoản 1 Điều 12 Nghị định này, việc xử lý số dư còn lại trên tài khoản thanh toán (nếu có) sau khi đã hoàn tất các nghĩa vụ với các bên liên quan thì được thực hiện theo yêu cầu bằng văn bản của chủ tài khoản trước khi có quyết định thu hồi Giấy phép thành lập và hoạt động, theo quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc theo quy định pháp luật có liên quan. Sau khi đóng tài khoản thanh toán, trong thời hạn 05 ngày làm việc, Ngân hàng Nhà nước thông báo cho tổ chức mở tài khoản biết bằng văn bản.

목 3

 TÀI KHOẢN THANH TOÁN TẠI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG, CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI MỞ VÀ SỬ DỤNG

조 15. 금융기관 간 및 외국 은행 지점 간의 결제계좌 개설과 사용

1. 금융기관 간 및 외국 은행 지점 간의 결제계좌 개설은 금융기관에 관한 법률에서 정한 바에 따라 이루어져야 한다. 금융기관 간 및 외국 은행 지점 간의 결제계좌는 결제 목적으로만 사용되며 대출, 과다사용 또는 다른 목적으로 사용될 수 없다.

2. 환전업무를 허가받은 금융기관은 다른 허가받은 금융기관에서 외화 결제계좌를 개설할 수 있다. 외화 결제계좌의 개설과 사용은 외환 관련 법률에서 정한 바에 따라 이루어진다.

조 16. 금융기관이 아닌 고객을 위한 결제계좌 개설

1. 은행 및 외국 은행 지점은 고객에게 결제계좌 개설을 금융감독원 규정 및 관련 법률 규정에 따라 안내해야 한다.

2. 공동 결제계좌의 주체는 기관 또는 개인이다. 공동 결제계좌의 사용목적, 공동 결제계좌 주체의 권리와 의무, 그리고 공동 결제계좌 사용과 관련된 규정들은 법률에서 정한 결제계좌 개설 및 사용 규정과 일치하도록 문서로 명확히 정해져야 한다.

장 III

현금 없이의 결제 서비스

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

고객 결제계좌를 통한 결제 서비스

조 17. 고객의 결제계좌를 통한 결제서비스

1. 고객의 결제계좌를 통한 결제서비스는 다음을 포함한다:

가. 결제 수단 제공;

별도) 결제서비스 수행: 수표, 지급명령서, 위임지급명령서, 수취위임서, 위임수취서, 은행카드, 송금, 대리수금, 대리지급;

세부) 은행중앙기관이 규정하는 다른 결제서비스;

2. 고객의 결제계좌를 통한 결제서비스를 제공하는 조직:

별도) 중앙은행은 중앙은행에 계좌를 개설한 고객에게 결제서비스를 제공한다;

세부) 상업은행, 외국은행 지점, 정책은행은 이 조 제1항에서 규정된 모든 결제서비스를 제공한다;

다부) 농협은행은 중앙은행으로부터 발급받은 설립 및 운영 허가증에 기재된 경우 이 조 제1항에서 규정된 일부 결제서비스를 제공할 수 있다;

3. 고객의 결제계좌를 통한 결제서비스 제공은 중앙은행이 규정한 바에 따라 이루어진다.

절 2

고객의 결제계좌를 통하지 않은 결제서비스 고객의 결제계좌를 통하지 않은 결제서비스

조 18. 고객의 결제계좌를 통하지 않은 결제서비스

1. 고객의 결제계좌를 통하지 않은 결제서비스는 다음을 포함한다:

별도) 결제서비스 수행: 송금, 대리수금, 대리지급;

세부) 고객의 결제계좌를 통하지 않은 다른 결제서비스는 중앙은행이 규정한 바에 따라 제공된다.

2. 고객의 결제계좌를 통하지 않은 결제서비스를 제공할 수 있는 조직:

별도) 상업은행, 외국은행 지점, 정책은행;

세부) 농협은행은 중앙은행으로부터 발급받은 설립 및 운영 허가증에 기재된 경우 고객의 결제계좌를 통하지 않은 일부 결제서비스를 제공할 수 있다;

다부) 인민신용협동조합은 중앙은행으로부터 발급받은 설립 및 운영 허가증에 기재된 경우 해당 인민신용협동조합의 회원 및 고객을 위한 송금, 대리수금, 대리지급 서비스를 제공할 수 있다;

라부) 마이크로금융조직은 중앙은행으로부터 발급받은 설립 및 운영 허가증에 기재된 경우 해당 마이크로금융조직의 고객을 위한 송금, 대리수금, 대리지급 서비스를 제공할 수 있다;

마부) 공익우편서비스를 제공하는 기업은 이 시행령 제19조에서 정한 조건을 충족하고 중앙은행의 서면 승인을 받은 후 송금, 대리수금, 대리지급 서비스를 제공할 수 있다.

3. 고객의 결제계좌를 통하지 않은 결제서비스 제공은 중앙은행이 규정한 바에 따라 이루어진다.

조 19. 공익우편서비스를 제공하는 기업의 고객의 결제계좌를 통하지 않은 결제서비스 제공 조건

공익우편서비스를 제공하는 기업은 고객의 결제계좌를 통하지 않은 결제서비스를 제공하기 위해서는 다음 조건을 충족하고 유지해야 한다:

1. 고객의 결제계좌를 통하지 않은 결제서비스 제공을 위해 필요한 정보시스템이 법령에서 요구하는 안전 등급 3 이상의 시스템 보안 요구사항을 충족하도록 해야 한다.

2. 인력 조건: 법정대표자, 총경리(경리), 결제서비스 제공을 담당하는 사람들은 경제, 경영학, 법률, 정보기술 중 하나의 학과를 졸업한 대학 학위 이상을 가져야 한다.

주요 직원들은 결제서비스 제공을 담당하는 사람(팀장 또는 동등한 직위와 기술직원들)은 경제, 경영학, 법률, 정보기술 중 하나의 학과를 졸업한 고등학교 학위 이상 또는 그들이 담당하는 전문 분야의 학위를 가져야 한다.

3. 각 서비스 유형별 업무 프로세스; 결제능력을 보장하고 자체 결제계좌의 잔액을 유지하며 고객에게 지급할 금액보다 많은 현금을 보유하는 방법; 내부 검사 및 감독 프로세스; 리스크 관리 체계; 자금세탁, 테러자금 지원, 대량살상무기 확산 자금 지원 방지를 위한 일반 원칙 및 내부 규정; 조사, 불만 처리, 분쟁 해결 프로세스 및 절차; 관련 당사자의 권리와 의무에 대한 규정.

4. 현금 수집 및 운송 계획; 매일 은행 계좌에 현금을 입금하여 현금 이동의 안전을 보장하며, 현금 교환 및 보관을 위한 장비를 갖추고, 송금 및 수령 한도, 각 서비스 제공 지점의 현금 보유 한도를 규정하며, 화재 예방 및 진화에 관한 법령을 준수하도록 보장한다.

조 20. 비계좌 결제 서비스 공급 승인 및 그 문서 회수에 관한 서류, 절차, 절차

1. 비계좌 결제 서비스 공급 승인을 위한 제출 서류는 다음과 같습니다:

가) 이 법령에 부록으로 첨부된 양식 03에 따른 비계좌 결제 서비스 공급 승인 신청서;

나) 주식회사의 이사회의 결정 또는 주식회사의 주주 대표가 정관에서 정한 권한에 따라 비계좌 결제 서비스 공급 조건 설명서를 승인하기 위한 문서;

다) 이 법령 제19조에 따른 비계좌 결제 서비스 공급 조건 설명서;

라) 인력 관련 서류: 경력 사항, 자격 증명서 사본(공증 또는 원본에서 발급된 사본 또는 원본을 제시하여 확인 가능한 사본 포함);

마) 설립 허가증 또는 등기 증명서 또는 국가 기관이 발행한 동등한 가치의 문서, 주식회사 정관(공증 또는 원본에서 발급된 사본 또는 원본을 제시하여 확인 가능한 사본 포함).

2. 승인 절차 및 절차:

가) 공익 우편 서비스 제공 업체는 이 조 제1항에 따른 비계좌 결제 서비스 공급 승인 신청서 3부를 우편 서비스를 통해 금융감독원에 제출하거나 직접 금융감독원 일괄 창구에 제출하거나 금융감독원 온라인 서비스 또는 국가 온라인 서비스를 통해 제출할 수 있습니다. 공익 우편 서비스 제공 업체는 제출한 정보의 정확성과 진실성을 법적으로 책임집니다.

금융감독원은 제출된 서류를 기반으로 이 법령 제19조에 따른 조건에 따라 서류를 검토합니다.

나) 금융감독원은 제출된 서류를 받은 날로부터 5일 이내에 공익 우편 서비스 제공 업체에게 서류가 완전하고 적법하게 제출되었는지 여부를 확인하는 문서를 발송합니다.

제출된 서류가 완전하지 않거나 적법하지 않은 경우, 금융감독원은 업체에게 서류를 보완하도록 요구하며, 이때 보완 기간은 검토 기간에 포함되지 않습니다.

다) 금융감독원은 완전하고 적법한 서류를 받은 날로부터 60일 이내에 서류를 검토합니다. 만약 금융감독원이 보완 요청을 한 날로부터 60일 이내에 업체가 보완 서류를 제출하지 않거나 두 번째 제출 시에도 조건을 충족하지 못하면, 금융감독원은 승인 거부 통지를 발송하고 업체에게 서류를 반환합니다.

금융감독원은 업체가 보완 서류를 제출한 날로부터 60일 이내에 서류를 검토하고 승인을 문서로 발송합니다. 승인이 거부되는 경우, 금융감독원은 업체에게 거부 이유를 명시한 문서를 발송합니다.

3. 승인 문서의 유효 기간은 금융감독원이 승인 문서를 작성한 날로부터 10년입니다. 승인 문서의 유효 기간 연장을 원하는 업체는 승인 문서의 유효 기간 만료 60일 전까지 이 법령에 부록으로 첨부된 양식 03에 따른 비계좌 결제 서비스 공급 승인 신청서, 승인 문서 발효 이후부터 신청서 제출 시까지의 활동 상황 보고서, 유효한 승인 문서 사본을 금융감독원에 제출해야 합니다.

금융감독원은 업체가 연장 신청서를 제출한 날로부터 30일 이내에 승인 연장 또는 거부 통지를 발송합니다.

승인 문서의 연장 기간은 업체가 금융감독원으로부터 승인 연장을 받은 날로부터 10년입니다.

4. 다음 사유로 비계좌 결제 서비스 공급 승인 문서가 회수됩니다:

가) 금융감독원으로부터 비계좌 결제 서비스 공급 승인을 받은 업체가 법률에 따라 해산되거나 파산합니다;

나) 금융감독원으로부터 비계좌 결제 서비스 공급 승인을 받은 업체가 이 법령에 부록으로 첨부된 양식 05에 따른 비계좌 결제 서비스 공급 종료 신청서를 제출하여 승인 문서 회수를 요청합니다;

다) 법원의 판결, 행정처분 결정, 형사 처벌 결정 또는 행정처분 기관이 업체의 비계좌 결제 서비스 공급 승인 문서 회수를 요구하는 문서를 발송하거나 업체의 비계좌 결제 서비스 공급 승인 문서 회수를 요청하는 문서를 발송합니다;

라) 금융감독원으로부터 비계좌 결제 서비스 공급 승인을 받은 업체가 이 법령 제8조 제8항에 따른 금지 행위를 위반합니다;

đ) 03개월의 기간이 경과한 날부터 금융기관이 위반한 조직에 대해 제19조에서 정한 서비스 제공 조건 중 하나를 통지한 후 필요한 조치를 취하도록 요구하였으나 그 기업이 이를 해결하지 못한 경우;

이) 금융기관의 승인 내용을 벗어나 고객의 결제계좌 없이 결제서비스를 제공하는 경우;

금융기관의 결제서비스 제공 활동을 감독하는 과정에서 고객의 결제계좌 없이 결제서비스를 제공하는 활동이 연속 6개월 동안 이루어지지 않은 것을 발견한 경우;

5. 금융기관이 공익우편서비스 제공업체로서 고객의 결제계좌 없이 결제서비스를 제공하는 활동 승인 문서 회수 또는 회수 절차 및 절차:

가) 금융기관이 제4조 제4항 제1호에서 정한 사유로 해산되거나 파산되는 경우, 해당 기업은 기업해산 결정을 받은 날로부터 7일 이내 또는 법원의 파산선고를 받은 날로부터 7일 이내에 금융기관에 통보해야 한다. 금융기관은 기업으로부터 통보를 받은 날로부터 10일 이내에 승인 문서 회수 결정을 내린다.

금융기관이 제4조 제4항 제2호에서 정한 사유로 인해 고객의 결제계좌 없이 결제서비스를 제공하는 활동 승인 문서 회수를 요청한 날로부터 10일 이내에 금융기관은 승인 문서 회수 결정을 내린다.

금융기관이 제4조 제4항 제3호, 제4호, 제5호에서 정한 사유 중 하나가 발생한 날로부터 10일 이내에 금융기관은 승인 문서 회수 결정을 내린다;

기업이 제4조 제4항 제6호, 제7호에서 정한 사유 중 하나를 위반하는 징후가 있는 경우, 금융기관은 통지를 하고 기업에게 설명을 요구한다.

금융기관이 통지를 한 날로부터 15일 이내에 승인된 기업이 서면으로 설명을 하지 않거나 설명 내용이 충분하지 않은 경우, 금융기관은 승인 문서 회수 결정을 검토한다.

6. 금융기관으로부터 승인 문서 회수 결정을 받은 날부터 즉시, 승인 문서 회수된 기업은 고객의 결제계좌 없이 결제서비스를 제공하는 활동을 중단해야 한다.

금융기관으로부터 승인 문서 회수 결정을 받은 날로부터 30일 이내에 기업은 관련 조직 및 개인에게 서면으로 통보하여 계약 청산 및 각 당사자 사이의 의무와 책임을 완료해야 한다.

기업이 법률에 따라 각 당사자 사이의 의무와 책임을 완료한 후, 제4조 제4항 (제1호 제외)에서 정한 사유로 승인 문서 회수된 날로부터 3년이 경과한 경우, 기업은 고객의 결제계좌 없이 결제서비스를 제공하는 활동을 다시 제공할 수 있다. 이는 본 조례 제19조에 따른 규정이다. 절차 및 절차, 서류는 본 조항 제1항, 제2항에 따른 규정에 따르며 수행된다.

목 3

국제결제시스템 참여

조 21. 국제 결제 시스템에 참여하기 위한 은행 및 외국 은행 지점의 조건

1. 국내외 환율 시장에서 기본적인 외환 거래를 수행할 수 있는 허가를 받았음.

2. 국제 결제 시스템에 참여할 때 자금세탁, 테러자금 지원, 대량 살상 무기 확산 자금 지원과 관련된 위험 관리 정책 및 절차를 법령이 요구하는 수준으로 보유하고 있음.

3. 정보 시스템을 갖추고 있어 한국 법률이 요구하는 경영 관리, 안전성, 보안성을 충족하며, 국제 결제 시스템 연결을 위한 내부 규정을 가지고 있음.

4. 국제 결제 시스템을 운영하는 조직은 외국에서 합법적으로 설립되고 운영되고 있어야 함.

장 IV

 결제 중개 서비스

조 22. 결제 중개 서비스와 서비스 제공 조건

1. 결제 중개 서비스는 금융 스위치 서비스, 국제 금융 스위치 서비스, 전자 결제 대금 정산 서비스, 전자 지갑 서비스, 수수료 대행 서비스, 전자 결제 게이트웨이 서비스를 포함함. 결제 중개 서비스 제공은 중앙은행의 규정에 따라 이루어짐.

2. 결제 중개 서비스 제공 조건:

은행이나 외국 은행 지점이 아닌 조직은 중앙은행으로부터 결제 중개 서비스 제공을 위한 영업 허가를 받기 위해 다음 조건을 충족하고 유지해야 하며, 구체적으로 다음과 같음:

가) 기관 설립 허가 또는 사업 등록 증명서를 국가 권한 기관으로부터 발급받아야 하며, 결제 중개 서비스 제공 허가 신청 과정에서 분할, 합병, 해산, 파산 등의 과정이 진행되지 않아야 함; 금융 스위치 서비스, 전자 결제 대금 정산 서비스 제공 시 해당 조직은 결제 중개 서비스 제공 이외의 다른 업종을 운영하지 않아야 함;

나) 결제 중개 서비스 제공을 위한 최소 자본금은 전자 지갑 서비스, 수수료 대행 서비스, 전자 결제 게이트웨이 서비스의 경우 50억 원, 금융 스위치 서비스, 국제 금융 스위치 서비스, 전자 결제 대금 정산 서비스의 경우 300억 원이며, 이를 제공하는 조직은 자본금의 합법성을 책임져야 함;

다) 결제 중개 서비스 제공 계획이 기관의 규정에 따라 중앙은행으로부터 승인받아야 하며, 이는 본 시행령 부속 제8호 모델에 따른 것임;

라) 인력 조건: 기관의 대표자 및 총 경영 책임자는 경제, 경영학, 법학, 정보기술 중 하나 이상의 학위를 소유하고 금융, 은행 분야에서 최소 5년 이상의 경력을 가지고 있어야 하며, 법률이 금지하는 대상이 아니어야 하며, 항상 한 명 이상의 대표자가 한국에 거주해야 함(한 명의 대표자가 한국에 거주할 때 그 사람이 한국을 떠날 경우 한국에 거주하는 다른 개인에게 대표자의 권리를 위임해야 함. 이 경우, 대표자는 위임된 권리를 행사하는 책임을 계속 부담함);

부총 경영 책임자 및 주요 직원들은 결제 중개 서비스 제공 계획을 수행하기 위해 고등 교육을 받아야 하며, 경제, 경영학, 법학, 정보기술 또는 담당 업무에 적합한 학위를 소유해야 함;

마) 결제 중개 서비스 제공을 위한 기술적 해결 방안 설명서가 기관의 규정에 따라 중앙은행으로부터 승인받아야 하며, 이는 법률이 요구하는 시스템 정보 보안 수준 3을 충족해야 함;

바) 전자 지갑 서비스 및 여러 은행 또는 외국 은행 지점의 계좌를 가진 고객들을 위한 수수료 대행 서비스 제공 시, 해당 조직은 중앙은행으로부터 허가받은 금융 스위치 서비스 및 전자 결제 대금 정산 서비스 제공 조직과 거래를 처리하고 결제 중개 서비스 제공 과정에서 발생하는 의무를 처리하도록 협약해야 함;

사) 금융 스위치 서비스 및 전자 결제 대금 정산 서비스 제공 시, 제2항 각 호에서 규정한 조건 외에, 해당 조직은: 각 당사자 간의 결제 결과를 정산하는 조직을 가져야 하며, 최소 50개의 은행 또는 외국 은행 지점과 협약을 맺어야 하며, 이들 은행 또는 지점의 자본금이 최근 연도의 자본금의 65% 이상을 차지해야 하며, 최소 20개의 결제 중개 서비스 제공 조직과 협약을 맺어야 하며, 법률이 요구하는 시스템 정보 보안 수준 4를 충족하는 정보 인프라를 가져야 하며, 협약을 맺은 조직의 기술 시스템과 통합 및 연결이 가능해야 하며, 법률이 요구하는 시스템을 사용하여 최소 일일 1천만 건의 결제 거래를 처리할 수 있어야 함;

조직은 금융 스위치 서비스 및 전자 결제 대금 정산 서비스 제공 조직과 최대 2개의 협약을 맺을 수 없음;

h) 국제 금융 전환 서비스에 대해서는 서비스 제공 조직은 유효한 금융 전환 결제 중개 서비스 영업 허가증을 보유하고 있어야 하며, 관련 당사자 간의 결제 결과를 정산하는 조직으로부터 정산을 받을 수 있어야 하며, 국제 결제 시스템을 연결하기 위한 내부 규정을 설정해야 하며, 국제 금융 전환 서비스를 제공하기 위해 신청하는 서비스와 국제 결제 시스템을 연결하여 국제 금융 전환 서비스 제공 조직을 운영하는 조직이 외국에서 설립되고 합법적으로 운영되고 있는지 확인해야 한다.

3. 금융감독원으로부터 중개 결제 서비스 영업 허가증을 발급받은 날로부터 최대 6개월 이내에 허가된 조직은 중개 결제 서비스를 시장에 제공해야 하며, 시스템 기술을 설치하여 이 조 제2항 제2호 및 제3호의 규정을 준수하고, 금융 전환 서비스, 전자 결제 대체 서비스, 국제 금융 전환 서비스에 대한 이 조 제2항 제2호 및 제3호의 규정을 준수해야 한다.

조 23. 중개 결제 서비스 영업 허가증 신청, 재발급, 변경, 추가, 회수 원칙

1. 문서는 베트남어로 작성되어야 한다. 외국 기관 또는 조직에서 발급하거나 공증 또는 증명한 문서는 베트남 법률에 따라 사증을 받아야 하며(외교 사증 면제 규정에 따른 경우를 제외함) 베트남어로 번역되어야 한다.

2. 문서 사본과 자료 사본은 공증된 사본 또는 원본에서 복사된 사본이어야 하며, 온라인으로 제출되는 경우에는 전자 행정 절차 규정에 따라야 한다.

3. 개인 경력 요약은 법률 규정에 따라 서명을 증명해야 한다.

4. 문서는 우편 서비스를 통해 제출되거나 금융감독원 일원 창구에 직접 제출되거나 금융감독원 전자 서비스 포털 또는 국가 전자 서비스 포털을 통해 온라인으로 제출될 수 있다.

5. 허가, 재발급, 변경, 추가, 회수를 신청하는 조직은 법률 앞에서 제공된 정보의 정확성과 진실성을 완전히 책임져야 한다.

조 24. 중개 결제 서비스 영업 허가증 발급

1. 금융감독원은 이 조 제22항 제1호에 따른 중개 결제 서비스 영업 허가증을 신청한 조직에게 발급한다.

2. 중개 결제 서비스 영업 허가증 신청 문서:

a) 이 조에 부록으로 첨부된 모델 번호 07에 따른 허가 신청서;

b) 이사회, 이사회, 주주총회, 소유권 대표자의 권한에 따른 결정 또는 문서로서 중개 결제 서비스 사업 계획 및 기술 해설서 승인;

c) 이 조 부록에 부록으로 첨부된 모델 번호 08에 따른 중개 결제 서비스 사업 계획;

d) 기술 해설서;

đ) 인사 관련 문서: 이 조 부록에 부록으로 첨부된 모델 번호 09에 따른 경력 요약, 법적 대표자, 총경리(경리), 부총경리(부경리) 및 중개 결제 서비스 사업 계획을 수행하는 주요 직원들의 자격 증명서 사본; 법적 대표자, 총경리(경리)의 최근 6개월 이내의 사법 경력 증명서 또는 해당 법률에 따른 동등한 가치의 문서; 법적 대표자, 총경리(경리)가 근무한 단위의 소유권 대표자의 권한에 따른 문서 또는 그들의 직책과 근무 기간을 증명하는 문서 사본;

e) 신청 조직이 설립되고 합법적으로 운영되고 있음을 증명하는 문서 사본: 설립 허가증 또는 등록 증명서 또는 동등한 가치의 문서; 조직의 구조와 운영에 관한 규약; 외국 투자자의 투자 인증서(있을 경우);

g) 소유자, 창업 멤버, 창업 주주의 문서 및 약속으로서 자본금의 실제 가치를 유지할 것을 보장하는 증명;

h) 금융 전환 서비스, 전자 결제 대체 서비스에 대해서는 이 조 부록에 부록으로 첨부된 모델 번호 08에 따른 관련 당사자 간의 결제 결과를 정산하는 조직의 방안; 각 참여 조직과 연결하는 협정서 및 연결할 수 있는 중개 결제 서비스, 전자 결제 대체 서비스 제공 조직이 2개를 초과하지 않는다는 내용의 약속; 이 조 제22항 제2호에 따른 정보 인프라 및 시스템 서버를 증명하는 문서;

i) 국제 금융 전환 서비스에 대해서는 국제 결제 시스템을 연결하여 국제 금융 전환 서비스를 수행하기 위한 내부 규정; 국제 금융 전환 서비스를 신청하는 서비스에 대한 내부 규정 및 위험 관리 조치; 외국에서 설립되거나 본사가 위치한 국가 또는 지역의 관련 기관에서 발급한 국제 결제 시스템을 운영하는 조직이 외국에서 설립되고 합법적으로 운영되고 있다는 증명 문서 사본; 이 조 부록에 부록으로 첨부된 모델 번호 08에 따른 관련 당사자 간의 결제 결과를 정산하는 조직의 방안;

3. 허가 절차 및 방법

제출된 서류가 우편(우정 서비스) 또는 금융감독원 일원화 창구에 직접 제출되는 경우, 신청기관은 이 조 제2항 규정에 따라 영업 허가를 받기 위한 서류 2부와 해당 서류의 전자 스캔본을 저장한 CD 6매(또는 USB 6개)를 제출해야 합니다. 금융감독원은 제출된 영업 허가 신청서를 기반으로 관련 부처 및 기관과 협력하여 제22조 제2항에서 정한 조건을 바탕으로 서류 심사에 착수합니다.

a) 금융감독원은 영업 허가 신청서를 접수한 날로부터 5일 이내에 신청기관에게 서류가 완전히 제출되었음을 확인하는 공문을 발송합니다. 서류가 미비하거나 적합하지 않은 경우, 금융감독원은 신청기관에게 보완할 서류 목록을 통보하며, 이러한 보완 기간은 심사 기간에는 포함되지 않습니다.

금융감독원이 보완 서류 요구 공문을 발송한 날로부터 60일 이내에 신청기관이 보완된 서류를 재제출하지 않거나 제출된 보완 서류가 요구 사항을 충족하지 못하면, 금융감독원은 신청기관에게 서류를 반환하는 공문을 발송합니다.

b) 금융감독원은 완전하고 적합한 서류를 모두 수령한 날로부터 90일 이내에 서류 심사를 진행합니다. 금융감독원이 보완 요청 공문을 발송한 날로부터 60일 이내에 신청기관이 보완된 서류를 재제출하지 않으면, 금융감독원은 신청기관에게 서류를 반환하는 공문을 발송합니다.

금융감독원은 신청기관이 보완 및 완성된 서류를 제출한 날로부터 90일 이내에 서류 심사 및 영업 허가를 발급합니다. 영업 허가를 발급하지 않는 경우, 금융감독원은 신청기관에게 거부 사유를 명시한 공문을 발송합니다.

c) 금융감독원이 완전하고 적합한 서류를 모두 수령한 날로부터 신청기관은 최대 2회까지 보완 및 완성된 서류를 제출할 수 있으며, 이 기간은 금융감독원이 완전하고 적합한 서류를 수령한 날로부터 60일 이내여야 합니다.

4. 영업 허가 후 활동 개시 절차 및 절차

금융감독원으로부터 영업 허가를 받은 날로부터 6개월 이내에, 최소 30일 이내에 중개 결제 서비스를 시장에 제공하기로 예정된 기관은 금융감독원에 다음 사항을 통보하고 증빙 자료를 제공해야 합니다: 제22조 제2항 제4호에서 정한 기술 시스템 조건 충족 증명; 전자 지갑, 대금 징수 지원 서비스, 대금 지급 지원 서비스, 전자 결제 게이트웨이 서비스에 대한 기술 검증 보고서 사본(이 조치는 제22조 제2항 제4호에서 정한 조건을 충족한 은행과의 협력 관계를 의미함); 금융 전환 서비스, 전자 결제 대차 서비스, 국제 금융 전환 서비스에 대한 결제 결과 상쇄를 수행하는 조직의 증빙 자료(이 조치는 제22조 제2항 제7호, 제8호에서 정한 조건을 충족한 조직을 의미함).

금융감독원은 제출된 서류 및 증빙 자료를 모두 수령한 날로부터 15일 이내에 중개 결제 서비스 제공 기관을 방문하여 현지 검사를 실시하고, 제22조 제2항 제4호, 제7호, 제8호에서 정한 조건을 충족했는지 여부를 통보하는 공문을 발송합니다. 충족하지 못한 경우, 금융감독원은 제27조 제1항 제5호에서 정한 절차에 따라 영업 허가를 취소할 수 있습니다.

5. 영업 허가 기간

영업 허가 기간은 금융감독원으로부터 영업 허가를 받은 날로부터 10년입니다. 국제 금융 전환 서비스의 경우, 영업 허가 기간은 금융 전환 서비스 영업 허가 기간을 초과할 수 없습니다.

조 25. 결제 중개 서비스 제공 활동 허가 재발급

중앙은행은 다음 각 경우에 결제 중개 서비스 제공 활동 허가를 재발급한다.

1. 허가 기간 만료

허가 기간 만료일로부터 최소 60일 전까지 결제 중개 서비스 제공 조직은 중앙은행에 허가 재발급을 위한 서류를 제출해야 한다. 서류가 우편 서비스 또는 중앙은행의 일원화 창구로 직접 제출되는 경우, 결제 중개 서비스 제공 조직은 허가 재발급을 위한 서류 세부분을 제출해야 하며, 이는 본 법령에 부속된 양식 11에 따른 허가 재발급 요청서, 허가 발급 이후부터 허가 재발급 요청일까지의 활동 상황 보고서 및 유효한 허가 사본을 포함한다.

중앙은행은 조직으로부터 허가 재발급 요청서를 받은 날로부터 30일 이내에 허가 재발급 여부를 검토하고, 허가 재발급이 불가능한 경우에는 그 이유를 명시한 통지를 발송한다.

허가 기간은 중앙은행으로부터 허가 재발급을 받은 날로부터 10년으로 정해진다.

2. 허가가 분실되거나 파손되거나 소각되거나 다른 형태로 파괴된 경우

결제 중개 서비스 제공 조직은 본 법령에 부속된 양식 11에 따른 허가 재발급 요청서를 제출하며, 그 이유를 명시해야 한다. 중앙은행은 조직으로부터 허가 재발급 요청서를 받은 날로부터 10일 이내에 허가 재발급 여부를 검토하고, 허가 재발급이 불가능한 경우에는 그 이유를 명시한 통지를 발송한다.

허가 기간은 분실되거나 파손되거나 소각되거나 다른 형태로 파괴된 허가의 기간과 동일하게 유지된다.

조 26. 결제 중개 서비스 제공 활동 허가 수정 및 보완

1. 결제 중개 서비스 제공 활동 허가에서 규정된 다음 내용 중 하나를 변경하는 경우: 조직 이름, 주요 사무소 위치, 일부 또는 특정 결제 중개 서비스 제공 중단, 국제 결제 시스템 연결 추가(국제 금융 스위칭 서비스 제공 조직에 한함):

a) 결제 중개 서비스 제공 조직은 허가 수정 및 보완을 위한 서류 한부분을 제출해야 한다. 이는 본 법령에 부속된 양식 12에 따른 허가 수정 및 보완 요청서, 유효한 결제 중개 서비스 제공 활동 허가 사본, 사업자 등록증 변경 사항 증명서 사본(외국인 투자자의 경우 투자 등록증 사본 포함), 허가 발급 이후부터 허가 수정 및 보완 요청서 제출일까지의 결제 중개 서비스 제공 활동 상황 보고서를 포함한다.

국제 결제 시스템 연결 추가를 요청하는 경우, 국제 금융 스위칭 서비스 제공 조직은 본 법령 제24조 제2항 제2호 제i호에 규정된 자료를 추가로 제출해야 한다.

b) 중앙은행은 제출된 허가 수정 및 보완 요청서의 적법성을 검토하고, 제출된 날로부터 5일 이내에 적법한 서류를 모두 받은 날로부터 30일 이내에 허가 수정 및 보완 결정을 내린다. 허가 수정 및 보완이 불가능한 경우, 중앙은행은 그 이유를 명시한 통지를 조직에게 발송한다.

허가 수정 및 보완 기간은 원래 허가 기간보다 짧아야 한다.

중개 결제 서비스 중단을 요청하는 경우, 조직은 중앙은행의 허가 수정 및 보완 결정 후 30일 이내에 관련 조직 및 개인에게 서면 통지를 보내고, 계약 청산 및 관련 당사자 간의 의무 완수를 완료해야 한다.

2. 법적 대표자 변경, 자본금 변경, 주주 지분 비율 변경, 기업 분할, 합병, 인수, 전환 등 변경사항이 발생한 경우, 허가 유효기간 내에 결제 중개 서비스 제공 조직은 허가 수정 및 보완 절차를 따르지 않지만, 변경사항 발생 후 30일 이내에 중앙은행에 서면 통보하고 관련 정보 증명 자료(있을 경우)를 제출해야 한다.

조 27. 결제 중개 서비스 제공 허가 회수

1. 금융감독원은 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 허가 회수를 검토하여 실시한다.

가) 법률 규정에 따라 결제 중개 서비스 제공 조직이 해산되거나 파산한 경우

나) 결제 중개 서비스 제공 조직이 결제 중개 서비스 제공 허가를 받은 후 사업을 종료함으로써 허가 회수를 신청하는 경우(본 시행령에 부속된 양식 제15호를 사용)

다) 행정처분 결정, 행정사건 집행결정, 행정처벌 결정 등 관계 기관의 결정이 효력 발생한 경우 또는 관계 기관의 요구에 따라 형사집행기관이 결제 중개 서비스 제공 조직의 허가 회수를 요구하는 경우

라) 결제 중개 서비스 제공 조직이 결제계좌, 결제수단, 결제서비스, 결제중개서비스를 도박, 도박조직, 사기, 불법영업, 자금세탁, 테러자금조달, 대량살상무기 확산 금지 관련 자금조달 등에 이용하거나 악용하는 경우

마) 금융감독원이 결제 중개 서비스 제공 조직이 제22조 제2항 각목 a, b, c, d, e, g에 따른 조건 중 하나를 위반한 날로부터 3개월 이내에 시스템 기술이 제22조 제2항 제5호에서 정한 요건을 충족하지 못하고 필요한 보완조치를 취하지 않은 경우

나아) 결제 중개 서비스 제공 조직이 제22조 제3항에서 정한 요건을 충족하지 못하고 제24조 제4항에서 정한 증빙자료를 제출하지 않거나 제출한 증빙자료가 제24조 제4항에서 정한 요건을 충족하지 못한 경우로서 금융감독원이 보완조치를 요구한 날로부터 3개월 이내에 보완조치를 취하지 않은 경우

바) 결제 중개 서비스 제공 조직이 6개월 연속으로 결제 중개 서비스 제공 허가를 받은 고객에게 서비스를 제공하지 않은 경우

사) 결제 중개 서비스 제공 조직이 제22조 제1항 각목 g, h에서 정한 사실을 보고하지 않은 경우를 재반복한 경우

2. 허가 회수 절차 및 방법

가) 제1항 각목 a에 따라 해산되거나 파산한 조직은 기업해산결정을 통과한 날로부터 7일 이내 또는 파산선고를 받은 날로부터 7일 이내에 본 시행령에 부속된 양식 제15호를 사용하여 금융감독원에 허가 회수를 신청해야 한다. 금융감독원은 조직이 통보한 문서를 수령한 날로부터 10일 이내에 허가 회수 결정을 내린다.

금융감독원은 결제 중개 서비스 제공 조직이 제1항 각목 b에 따라 사업을 종료함으로써 허가 회수를 신청한 날로부터 10일 이내에 허가 회수 결정을 내린다.

금융감독원은 제1항 각목 c, d, 마, 나아에 따른 상황이 발생한 날로부터 20일 이내에 허가 회수 결정을 내린다.

나) 결제 중개 서비스 제공 조직이 제1항 각목 바, 사에 따른 위반 징후가 있는 경우 금융감독원은 허가 회수를 검토하고 조직에 설명을 요구하는 통지를 발송한다.

금융감독원은 통지를 발송한 날로부터 20일 이내에 허가를 받은 조직이 설명서를 제출하지 않거나 설명 내용이 타당하지 않은 경우 허가 회수 결정을 내린다.

금융감독원이 허가 회수 결정을 받은 날부터 결제 중개 서비스 제공 조직은 즉시 결제 중개 서비스 제공을 중단해야 한다.

금융감독원이 허가 회수 결정을 내린 날로부터 30일 이내에 허가를 회수받은 조직은 관련 조직 및 개인에게 서면 통지를 보내 계약 청산과 법령에 따른 모든 의무와 책임을 완료하도록 한다.

허가를 회수받은 조직이 법령에 따른 모든 의무와 책임을 완료한 경우 제1항 각 호에 따른 허가 회수 결정 날로부터 3년 후에는 본 시행령 제22조에 따른 결제 중개 서비스 제공 허가를 신청할 수 있다. 허가 신청 절차, 방법, 서류는 본 시행령 제23조와 제24조에 따른다.

조 28. 결제 중개 서비스 제공 활동 허가 발급, 재발급, 변경, 보완 및 회수에 대한 협력 책임

1. 심사 과정에서의 협력 책임

a) 중앙은행은 조직과 그 조직의 법적 대표자가 운영 기간 동안 관련 법률을 준수하는지 여부를 검토하기 위해 경찰청 및 관련 기관들에게 의견을 구하는 공문을 발송한다. 이는 이 시행령 제24조, 제25조 제1항, 제26조 제1항, 제27조 제1항 d호 및 g호에 따라 허가의 발급, 재발급, 변경, 보완 및 회수를 검토하기 전에 이루어진다.

b) 중앙은행이 발송한 공문를 받은 날로부터 15일 이내에 해당 부처와 관련 기관들은 해당 a항에 명시된 의견을 중앙은행에 공문으로 보내야 한다.

c) 중앙은행은 관련 부처와 기관들의 의견을 바탕으로 허가의 발급, 재발급, 변경, 보완 및 회수를 검토한다.

2. 중앙은행은 결제 중개 서비스 제공 활동 허가의 발급, 재발급, 변경, 보완 및 회수에 관한 사항을 중앙은행의 전자 정보 게시판에 공개해야 한다. 결제 중개 서비스 제공 조직은 그 조직의 공식 웹사이트에 허가, 변경 결정, 회수 결정을 공개하여 고객들이 알 수 있도록 해야 한다.

장 V

관련 당사자의 책임

조 29. 결제 안전 및 보안 보장

1. 결제 서비스 제공 조직, 결제 중개 서비스 제공 조직은 법률 규정에 따른 결제 안전 및 보안 보장을 위한 조치를 취해야 하며, 이는 관련 법률 규정에 따른 결제 활동의 안전 보장을 위한 조치를 포함한다. 결제 서비스를 이용하는 고객은 이러한 보안 조치를 준수해야 한다.

2. 결제 서비스 제공 조직, 결제 중개 서비스 제공 조직은 결제 수락 단위에 대한 감독 및 모니터링을 통해 결제 활동에 대한 법률 위반 행위를 발견하고 이를 처리하거나 관련 정부 기관에 신고해야 한다.

3. 결제 서비스 제공 조직, 결제 중개 서비스 제공 조직은 결제 수단 제공, 결제 서비스 제공, 결제 중개 서비스 제공을 이용해 도박, 도박 조직, 거래 결제 허위화(실제 상품 또는 서비스 거래 없이 결제 거래를 하는 것) 또는 다른 법률 위반 행위를 방지하기 위한 조치를 취해야 한다.

4. 결제 중개 서비스 제공 조직과 관련 조직, 개인은 이 시행령 제5조 제3항 및 제5항에 따른 외화 결제 및 국제 결제를 수행할 때 결제 서비스 제공 조직의 규정에 따라 필요한 정보, 서류 및 증빙을 제공해야 하며, 이들 서류 및 증빙의 진실성을 법적으로 책임져야 한다. 결제 서비스 제공 조직은 실제 거래와 관련된 서류 및 증빙을 검토, 확인, 보관하여 외화 결제 및 국제 결제가 목적에 맞게 이루어지고 관련 법률 규정에 부합하도록 해야 한다.

조 30. 정보 및 보고에 관한 권리

1. 중앙은행은 결제 서비스를 제공하는 조직과 결제 중개 서비스를 제공하는 조직에게 정기적으로 또는 긴급하게 관련 정보를 제공하도록 요구할 수 있으며, 이러한 정보 제공은 중앙은행의 규정에 따라 이루어진다.

2. 결제 서비스를 제공하는 조직, 결제 중개 서비스를 제공하는 조직은 해당 서비스를 이용하는 고객에게 관련 정보를 제공하도록 요구할 수 있다.

조 31. 정보 및 보고에 관한 의무

1. 결제 서비스를 제공하는 조직, 결제 중개 서비스를 제공하는 조직은 법률이 정한 바에 따라 국가 기관에 보고하고 정보를 제공해야 한다.

2. 결제 서비스를 제공하는 조직, 결제 중개 서비스를 제공하는 조직은 계좌 소유자와 전자 지갑 소유자와 합의한 대로 거래 내역과 계좌 잔액, 전자 지갑 거래 내역과 잔액을 제공해야 한다.

조 32. 정보 보안

1. 정보 제공 거부 권리

결제 서비스를 제공하는 조직, 결제 중개 서비스를 제공하는 조직은 다른 조직이나 개인으로부터 계좌, 거래 내역, 계좌 잔액, 전자 지갑 거래 내역, 전자 지갑 잔액에 대한 정보 제공 요구를 거부할 수 있으며, 이는 법령에 따라 국가 기관의 요청이 있을 경우 또는 고객의 동의가 있을 경우 제외된다.

2. 정보 보안 의무

결제 서비스를 제공하는 조직, 결제 중개 서비스를 제공하는 조직은 계좌, 거래 내역, 계좌 잔액, 전자 지갑 거래 내역, 전자 지갑 잔액에 대한 정보를 비밀로 유지해야 하며, 이는 고객의 동의가 있거나 법률에 다른 규정이 있을 경우 제외된다.

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 감독 활동

조 33. 경제 내 중요한 결제 시스템의 감독

1. 중앙은행은 경제 내 중요한 결제 시스템의 안정적이고 안전한 운영을 보장하기 위해 그 시스템의 감독을 위한 규정을 제정하고 이를 시행한다.

2. 중앙은행은 중앙은행의 감독을 받는 경제 내 중요한 결제 시스템을 결정한다. 중앙은행은 원활한 시스템 운영을 방해하지 않는 원칙 하에 원격 감독, 현장 검사 등 필요한 방법으로 경제 내 중요한 결제 시스템을 감독한다.

3. 중앙은행은 결제 시스템을 운영하는 조직, 결제 은행, 결제 시스템에 참여하는 조직에게 관련 정보를 제공하도록 요구할 수 있다.

4. 결제 시스템을 운영하는 조직, 결제 은행, 결제 시스템에 참여하는 조직은 중앙은행의 요구에 따라 관련 정보를 제공해야 한다.

5. 경제 내 중요한 결제 시스템을 운영하는 조직, 결제 은행은 중앙은행의 규정을 준수하고 감독 요구를 수행하며, 위험 관리와 시스템의 지속적인 운영을 보장하기 위한 내부 규정을 제정해야 한다.

조 34. 결제 서비스 공급 활동 감독

1. 국가는 감독 범위를 결정하고 결제 서비스 공급 활동에 대한 감독 규정을 제정하며 이를 시행한다.

2. 국가는 결제 서비스 공급 활동을 원활한 운영을 방해하지 않는 원칙 하에 원격 감독, 현장 검사 및 필요 시 다른 방법으로 감독한다.

3. 국가는 결제 서비스 공급 기관에게 결제 서비스 공급 활동과 관련된 정보 제공을 요구할 수 있다.

4. 결제 서비스 공급 기관은 금융감독원의 요구에 따라 결제 서비스 공급 활동과 관련된 정보를 제공해야 하며 금융감독원의 규정 준수와 감독 요구사항을 이행하는 책임이 있다.

조 35. 결제 중개 서비스 공급 활동 감독

1. 금융감독원은 금융감독원의 허가를 받은 기관의 결제 중개 서비스 공급 활동에 대한 감독 규정을 제정하고 이를 시행한다.

2. 금융감독원은 결제 중개 서비스 공급 활동을 원활한 운영을 방해하지 않는 원칙 하에 원격 감독, 현장 검사 및 필요 시 다른 방법으로 감독한다.

3. 금융감독원은 결제 중개 서비스 공급 기관에게 결제 중개 서비스 공급 활동과 관련된 정보 제공을 요구할 수 있다.

4. 결제 중개 서비스 공급 기관은 금융감독원의 요구에 따라 결제 중개 서비스 공급 활동과 관련된 정보를 제공해야 하며 금융감독원의 규정 준수와 감독 요구사항을 이행하는 책임이 있다.

5. 결제 중개 서비스 공급 기관은 금융감독원의 감독을 위해 온라인 감독 도구를 구축하고 제공해야 한다.

6. 은행은 결제 중개 서비스 공급 기관과 협력하여 금융감독원의 요구에 따라 결제 중개 서비스 공급 활동과 관련된 보고 및 정보 제공을 수행하며, 전자 지갑 서비스, 대금 징수 및 지급 지원 서비스와 관련된 계좌 개설 및 관리 데이터를 제공해야 한다.

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시행규정

조 36. 이행 규정

1. 이 처분이 효력 발생하기 전에 국제 결제 시스템에 참여한 상업은행 및 외국 은행 지점은 계속해서 해당 시스템에 참여할 수 있다. 이 처분이 효력 발생한 날로부터 24개월 이내에 상업은행 및 외국 은행 지점은 이 조 제21항에 따른 경영 조건을 충족시키고 국제 결제 시스템 참여 승인 절차를 완료해야 하며, 그 기간 이후에는 허가증에 명시되지 않은 국제 결제 시스템에서 탈퇴해야 한다.

2. 이 처분이 효력 발생하기 전에 금융감독원이 제39/2014/TT-NHNN 호 2014년 12월 11일 통지에 따라 제3조 제5항에 따른 전자 송금 지원 서비스 허가를 받은 결제 중개 서비스 공급 기관은 당사자 간 합의에 따라 해당 서비스를 계속 수행할 수 있다.

3. 이 처분이 효력 발생하기 전에 국제 결제 시스템에 연결된 금융 전송 서비스 공급 기관은 계속해서 해당 시스템에 연결될 수 있다. 이 처분이 효력 발생한 날로부터 24개월 이내에 금융 전송 서비스 공급 기관은 이 처분에 따른 경영 조건을 충족시키고 국제 금융 전송 서비스 공급 허가를 위한 절차를 완료해야 하며, 그 기간 이후에는 허가증에 명시되지 않은 국제 결제 시스템에서 탈퇴해야 한다.

4. 공익 우편 서비스 공급 기관은 법률에 따라 계좌 없이 결제 서비스를 공급할 수 있다. 이 처분이 효력 발생한 날로부터 24개월 이내에 공익 우편 서비스 공급 기관은 이 처분에 따른 경영 조건을 충족시키고 고객의 계좌 없이 결제 서비스 공급 승인 절차를 완료해야 하며, 그 기간 이후에는 결제 서비스 공급 활동을 중단해야 한다.

5. 이 처분이 효력 발생하기 전에 결제 중개 서비스 공급 허가를 받은 결제 중개 서비스 공급 기관은 허가증의 유효기간까지 계속해서 허가증에 따른 활동을 수행할 수 있으며, 이 처분에 따른 허가를 신청하지 않는 경우를 제외한다.

조 37. 효력 발생

제1항. 본 시행령은 2024년 7월 1일부터 효력을 발생합니다.

2. 이 처분은 2012년 11월 22일 정부가 발행한 101/2012/NĐ-CP 호 현금 없는 결제에 관한 처분, 2016년 7월 1일 정부가 발행한 80/2016/NĐ-CP 호 현금 없는 결제에 관한 101/2012/NĐ-CP 호 정부 처분 일부 개정 및 보완 처분 및 2019년 2월 1일 정부가 발행한 16/2019/NĐ-CP 호 금융감독원 관리 권한 내 경영 조건에 관한 정부 처분 일부 개정 및 보완 처분 제3조 폐지 처분을 대체한다.

조 38. 집행 책임

각 부총리, 정부 직속 기관 수장, 정부 소속 기관 수장; 중앙에 직속된 성 및 시 인민위원회 주석; 금융기관, 외국 은행 지점, 공익 우편 서비스를 제공하는 기업의 이사회 의장, 이사회의 의장, 회사의 의장 및 사장(대표이사); 조직 및 개인 관련자들은 본 시행령을 집행하는 책임을 진다.