시행규칙 제 23/2019/TT-NHNN 은 2014년 12월 11일 통 đốc 베트남 중앙은행이 발표한 시행규칙 제 39/2014/TT-NHNN 에서 지급대행 서비스에 관한 지침을 수정하고 보완한다.

시행규칙

일부 조항을 개정 및 보충함 통지 제 39/2014/TT-NHNN

2014년 12월 11일 국가은행 총재가 발행한

결제 중개 서비스에 관한 지침

제2014년 5월 20일 정부령 제50/2014/NĐ-CP 국가 외환보유금 관리에 관한 규정에 근거하여

금융기관 법률 2010년 6월 16일 및증진 금융기관 법률 일부 개정 법률2017년 11월 20일;아정부령 제 101/2012/NĐ-CP 2012년 11월 22일 총리가 발행한 현금 없이 결제하는 것에 관한

정부령; 정부령 제 80/2016/NĐ-CP 2016년 7월 1일 총리가 발행한 정부령 일부 개정 법률;0정부령 제 101/2012/NĐ-CP; 정부령 제 16/2019/NĐ-CP 2019년 2월 1일 총리가 발행한 정부령 금융기관의 관리 범위 내에서 사업을 운영하는 기관의 조건에 관한 정부령 일부 개정 법률;연체 채무정부령 제 16/2017/NĐ-CP 2017년 2월 17일 총리가 발행한 정부령 금융기관의 기능, 임무, 권한 및 조직에 관한 규정;3. 보고된 데이터에 대한 수정이 있을 경우 또는 보고 기간 동안 비정상적인 변동이 있을 경우국가은행 총재는 통지를 개정하고, 통지 제 39/2014/TT-NHNN 2014년 12월 11일 국가은행 총재가 발행한 결제 중개 서비스에 관한 지침의 몇 가지 조항을 보완한다.16/NĐ-CP39/2014/TT-NHNN 2014년 12월 11일 국가은행 총재가 발행한 결제 중개 서비스에 관한 지침연체 채무정부 결정전자 서명1. 제2항, 제7항을 개정하고, 제9항부터 제19항까지를 추가하여 조 제3를 다음과 같이 한다.증진"2. 전자 결제 대차 서비스는 각 참여자가 전자 결제를 수행하기 위해 데이터를 수신하고 대조하며 결제 결과를 계산하는 기술 인프라를 제공하는 서비스이다."증진"7. 결제 보증 계좌는 결제 지원 서비스를 제공하는 조직이 은행과 협력하여 결제 지원 서비스를 제공하기 위해 설정한 베트남 동으로 된 계좌이다."아"9. 전자 결제 대차 시스템 주관 조직(이하 '전자 결제 대차 시스템 주관 조직'이라 함)은 국가은행(이하 '국가은행'이라 함)으로부터 금융 전송 서비스와 전자 결제 대차 서비스를 제공할 수 있는 허가를 받고, 국가은행 간 전자 결제 시스템(이하 '국가은행 간 전자 결제 시스템'이라 함)에 직접 연결하여 전자 결제 대차를 처리하기 위해 설립된 조직이다."연체 채무"10. 전자 결제 대차 시스템(이하 '전자 결제 대차 시스템'이라 함)은 전자 결제 대차 시스템 주관 조직이 설립하고 소유하며 운영하는 금융 전송 서비스와 전자 결제 대차 서비스를 제공하기 위한 시스템이다."증진 "11. 전자 결제 대차 시스템의 회원(이하 '회원'이라 함)은 전자 결제 대차 시스템 주관 조직이 정한 요구 사항과 기준을 충족하고, 전자 결제 대차 시스템에 연결하여 거래를 보내고 받으며 처리하는 조직이다. 회원은 결제 회원과 비결제 회원으로 구분된다."제"12. 결제 회원은 전자 결제 대차 시스템에서 거래를 수행하기 위해 전자 결제 대차 시스템 주관 조직이 제14항에서 정한 전자 결제 대차 시스템의 순 차입 한도를 설정하고, 국가은행(거래소)에서 결제 계좌를 개설하여 전자 결제 대차를 처리하기 위한 조직이다."

정부가 2023년 4월 20일에 제정한 정부조직법에 의거증진"13. 비결제 회원은 금융 전송 거래와 전자 결제 대차 거래를 통해 결제 회원을 통해 결제 의무를 이행하는 조직이다."정부"2. 2021년 12월 31일까지, 베트남 내에서 운영 중인 모든 현금 자동 입출금기(ATM)와 판매점 터미널은 국내 칩 카드 기준을 준수해야 한다."

결제 부국장의 제안에 따라;

"14. 전자 결제 대차 시스템의 순 차입 한도(이하 '전자 결제 대차 한도'라 함)는 전자 결제 대차 거래 세션에서 결제 회원이 지불해야 하는 차액의 최대 가치를 제한하는 수치이다."증진"15. 전자 결제 대차 결과(이하 '전자 결제 대차 결과'라 함)는 전자 결제 대차 시스템 주관 조직이 각 세션의 전자 결제 대차 거래 후 작성하는 수치 목록으로, 각 결제 회원의 마지막 차액을 반영한다."아"16. 전자 결제 대차 처리(이하 '전자 결제 대차 처리'라 함)는 결제 회원의 결제 계좌를 통해 전자 결제 대차 결과에 따른 차액을 처리하는 것을 의미한다. 전자 결제 대차 시스템 주관 조직은 국가은행(거래소)에 전자 결제 대차 결과를 전송하여 전자 결제 대차 처리를 수행한다."

조 1. 제11/2015/TT-BKHCN 호 2015년 6월 26일에 제정된 지식경제부령 "지식재산권 침해 행위에 관한 법률 시행령 일부 개정 및 보충"의 몇몇 조항을 수정하고 보충한다."17. 결제 회원의 결제 능력(이하 '결제 능력'이라 함)은 결제 회원의 국가은행(거래소) 계좌의 잔액을 의미한다."

"18. 협력 은행은 결제 중개 서비스를 제공하기 위해 결제 중개 서비스 제공 조직과 계약 또는 합의를 체결한 국내외 은행 또는 그 지점을 말한다."

"19. 연계 은행은 고객이 전자 지갑 계좌 또는 직불 카드를 사용하는 은행 또는 그 지점을 말하며, 이러한 계좌 또는 카드는 고객의 전자 지갑과 연계되어 있다."

"연계 은행은 직접 전자 지갑 제공 조직과 연결하거나, 전자 지갑 제공 조직과 금융 전송 서비스 및 전자 결제 대차 서비스 제공 조직 사이의 연결을 통해 고객의 전자 지갑과 계좌 또는 직불 카드를 연계한다.".

"제8조. 결제 능력 보장"

"1. 결제 지원 수취 및 지급 서비스를 제공하는 조직은 협력 은행과 결제 지원 서비스를 제공하기 위한 결제 능력 보장을 위한 조치를 합의해야 하며, 이를 위해 결제 지원 수취 및 지급 서비스를 위한 보증 계좌를 개설하거나 예치금을 유지하거나 다른 보장 방법을 사용해야 한다."

11. 시스템 BTĐT의 구성원(이하 "구성원"이라 한다)은 결제 서비스를 제공하는 기관, 중개 결제 서비스를 제공하는 기관 및 조직 주체로서 BTĐT의 구성원 요건을 충족하고 BTĐT에 연결되어 결제 거래를 전송, 수신 및 처리할 수 있는 기관으로, 구성원은 정산 구성원과 비정산 구성원으로 구분된다.

12. 정산 구성원은 전자 결제 대금 차액 한도를 설정하여 시스템 BTĐT을 통해 결제 거래를 수행하고 중앙은행(거래소)에서 결제 계좌를 개설하여 전자 결제 대금 정산을 실시하는 구성원이다.

13. 비정산 구성원은 금융 스위칭 거래와 전자 결제 대금 정산 거래를 수행하면서 정산 구성원을 통해 결제 의무와 정산을 이행하는 구성원이다.

14. 전자 결제 대금 정산의 부채 한도(이하 "BTĐT 한도"라 한다)는 전자 결제 대금 정산 세션에서 정산 구성원이 지급해야 하는 최대 결제 금액을 제한하는 한도이다.

15. 전자 결제 대금 정산 결과(이하 "BTĐT 결과"라 한다)는 각 세션의 전자 결제 대금 정산 세션에서 각 정산 구성원의 최종 차액을 반영하는 수치 목록으로, 조직 주체 BTĐT가 각 세션의 전자 결제 대금 정산 후 작성한다.

16. 전자 결제 대금 정산(이하 "BTĐT 정산"이라 한다)은 정산 결과에 따라 정산 구성원의 중앙은행(거래소) 결제 계좌를 통해 차액을 지급하거나 청구하는 것을 포함한다. 조직 주체 BTĐT은 중앙은행(통화교환시스템을 통해)에 BTĐT 결과를 송부하여 BTĐT 정산을 처리한다.

17. 정산 구성원의 지급능력(이하 "지급능력"이라 한다)은 정산 구성원의 중앙은행(거래소) 결제 계좌 잔액으로, BTĐT 정산 처리 시점에서 결정된다.

18. 협력 은행은 결제 중개 서비스를 제공하는 기관과 결제 중개 서비스를 고객에게 제공하기 위한 계약 또는 합의를 체결한 국내외 은행 또는 그 지점을 말한다.

19. 연계 은행은 고객이 전자 지갑 계좌 또는 직불 카드를 개설한 국내외 은행 또는 그 지점을 말하며, 해당 고객이 전자 지갑을 연계하기 위해 사용하는 계좌 또는 직불 카드를 포함한다.

연계 은행은 직접적으로 전자 지갑 서비스 제공 기관과 연결되거나(연계 은행이 동시에 협력 은행인 경우) 또는 전자 지갑 서비스 제공 기관과 금융 스위칭 서비스 및 전자 결제 대금 정산 서비스 제공 기관 간 연결을 통해(금융 스위칭 서비스 및 전자 결제 대금 정산 서비스 제공 기관이 연계 은행과 전자 지갑 연계를 위한 계좌 또는 직불 카드 개설에 대한 합의를 체결한 경우) 고객의 전자 지갑과 계좌 또는 직불 카드를 연계한다.

3. 연속 또는 누적으로 20년 이상의 전문 예술 활동 기간이 있어야 하며, 특별히 서커스와 무용 분야에서는 연속 또는 누적으로 15년 이상의 전문 예술 활동 기간이 있어야 한다.

조항 8. 결제 능력 보장

1. 수수료 대행 및 지급 대행 서비스를 제공하는 기관은 해당 서비스의 결제 능력을 보장하기 위해 협력 은행과 계좌 개설, 예치금 유지 또는 다른 보증 방법 등에 관한 합의를 체결해야 한다.

2. 전자 지갑 서비스를 제공하는 조직은 해당 서비스 제공을 보증하기 위해 결제 보증 계좌를 개설해야 한다. 전자 지갑 서비스를 위한 결제 보증 계좌는 수수료 대납 및 지급 서비스(있을 경우)를 위한 결제 보증 계좌와 공유되어서는 안 되며, 은행과 협력하여 개설된 다른 결제 계좌들과 구분되어야 한다.

전자 지갑 서비스를 제공하는 조직은 모든 은행과 협력하여 개설된 전자 지갑 서비스를 위한 결제 보증 계좌의 총 잔액을 모든 고객의 전자 지갑의 총 잔액보다 낮아서는 안 된다는 의무가 있다.

3. 전자 지갑 서비스를 위한 결제 보증 계좌는 다음 사항에만 사용될 수 있다.

a) 결제 보증 계좌 또는 청구 카드 계좌로 결제를 수행할 수 있는 은행 내에서의 결제 수락 단위의 계좌로 입금

b) 다음 각 호의 경우에 고객(전자 지갑 소유자)의 결제 보증 계좌 또는 청구 카드 계좌로 환불을 수행한다.

(i) 고객이 전자 지갑에서 결제 보증 계좌 또는 청구 카드 계좌로 금액을 인출하는 경우

(ii) 고객이 전자 지갑을 더 이상 사용하지 않으려는 경우

(iii) 전자 지갑 서비스를 제공하는 조직이 고객에게 전자 지갑 서비스 제공을 중단하는 경우

(iv) 전자 지갑 서비스를 제공하는 조직이 법령에 따라 사업을 종료하거나 허가가 취소되거나 해산되거나 파산하는 경우

c) 고객이 전자 지갑을 사용하여 합법적인 공공 서비스 비용을 결제하거나 납부하는 경우 공공 서비스 제공 단위의 결제 보증 계좌로 입금

d) 같은 전자 지갑 서비스를 제공하는 조직이 개설한 다른 전자 지갑 서비스를 위한 결제 보증 계좌로 이전

3. 조 9는 다음과 같이 수정·보완된다.

조 9. 전자 지갑 서비스 제공 활동

1. 전자 지갑 개설 신청서류:

a) 개인의 전자 지갑에 대한 경우:

(i) 전자 지갑 서비스를 제공하는 조직의 요구사항과 제2항의 규정에 부합하는 개인의 정보

(ii) 여권 또는 주민등록증 또는 여권(유효 기간이 남은 경우) 또는 미성년자의 출생신고서(14세 미만의 베트남 국민인 경우); 전자 지갑을 개설하는 개인의 입국 비자 또는 비자 면제 입국 증명서(외국인 개인인 경우)

b) 조직의 전자 지갑에 대한 경우:

(i) 전자 지갑 서비스를 제공하는 조직의 요구사항과 제2항의 규정에 부합하는 조직의 정보

(ii) 조직이 전자 지갑을 개설하도록 설립되고 합법적으로 운영되는 것을 증명하는 다음 중 하나의 서류: 설립 결정, 등록 사업자 증명서, 투자 인증서 또는 법률에 따른 기타 서류

(iii) 조직의 전자 지갑을 개설하는 조직의 법적 대표자 또는 위임받은 대리인(법적 대표자라고 함)의 자격을 증명하는 서류와 그 사람의 유효 기간이 남은 여권 또는 주민등록증 또는 주민증

c) 전자 지갑 개설을 신청하는 고객은 본인 확인 서류로서 제a(ii), b(ii) 및 b(iii) 항의 규정에 따라 원본 또는 사본 또는 스캔본(원본에서) 또는 전자 지갑 서비스를 제공하는 조직의 규정에 따른 기타 형태를 제출할 수 있다.

d) 고객은 직접 전자 지갑 서비스를 제공하는 조직의 본사, 지점, 거래소 또는 전자 거래 채널 또는 전자 지갑 서비스를 제공하는 조직의 규정에 따른 기타 방법으로 전자 지갑 개설 신청서를 제출할 수 있다.

2. 전자 지갑을 개설하는 고객의 정보는 다음과 같다.

a) 개인의 전자 지갑에 대한 경우:

(i) 베트남 국민인 개인의 경우: 성명; 생년월일; 국적; 연락처; 유효 기간이 남은 주민등록증 또는 주민증 또는 여권 번호, 발급 일자, 발급 장소

(ii) 외국인 개인의 경우: 성명; 생년월일; 국적; 연락처; 유효 기간이 남은 여권 번호, 발급 일자, 발급 장소, 입국 비자(있는 경우)

b) 조직의 전자 지갑에 대한 경우:

(i) 상호 및 약칭; 사업자번호 및 세금번호(사업자번호와 세금번호가 다른 경우); 본사 주소; 거래 주소; 연락처;

(ii) 제a항의 규정에 따라 전자 지갑을 개설하는 조직의 법적 대표자의 정보

c) 전자 지갑 서비스를 제공하는 조직은 전자 지갑 개설 및 사용에 관한 규정과 조건을 설정하고 이를 고객에게 개설 전에 공개해야 한다. 제a항, b항의 규정 외에도 전자 지갑 서비스를 제공하는 조직은 각각의 고객 유형에 적합한 추가 정보를 제공할 수 있으나, 법률에 부합해야 하며, 고객에게 명확히 통보하고 구체적인 지침을 제공해야 한다.

3. 개인이 법정 대리인 또는 법적 대표자를 통해 결제 계좌를 개설하여 전자 지갑을 개설하는 경우, 제1항, 제2항의 규정에 따른 서류와 정보 외에 전자 지갑 개설 신청서에는 다음의 서류와 정보가 포함되어야 한다.

a) 법정 대리인 또는 법적 대표자가 개인인 경우, 전자 지갑 개설 신청서에는 법정 대리인 또는 법적 대표자의 유효 기간이 남은 주민등록증 또는 주민증 또는 여권과 그들이 전자 지갑 소유자에 대한 법적 대리인 또는 법적 대표자임을 증명하는 서류가 포함되어야 한다. 제2항 a호의 규정에 따른 법정 대리인 또는 법적 대표자의 정보

b) 법정 대리인 또는 법적 대표자가 법인인 경우, 전자 지갑 개설 신청서에는 법인이 설립되고 합법적으로 운영되는 것을 증명하는 서류와 그들이 전자 지갑 소유자에 대한 법적 대리인 또는 법적 대표자임을 증명하는 서류가 포함되어야 한다. 제2항 b호의 규정에 따른 법정 대리인 또는 법적 대표자의 정보, 제2항 a호의 규정에 따른 법인의 법적 대표자의 정보

4. 전자 지갑을 개설하는 고객의 정보 확인:

a) 전자 지갑 주체는 전자 지갑 개설 신청서에 기재된 정보를 완전하고 정확하게 제공하고 업데이트하며, 제공한 정보의 진실성에 대해 책임을 집니다;

b) 전자 지갑 서비스 제공자는 고객이 제출한 전자 지갑 개설 신청서가 규정된 항 1항, 항 2항, 항 3항에 따라 완전하고 적법한지 확인하고 검토하여 보증해야 합니다;

5. 전자 지갑과 은행 연계 계좌 또는 청구권 카드 간의 연결:

a) 전자 지갑 서비스 제공자는 고객이 은행 연계 계좌 또는 청구권 카드와 전자 지갑을 연결하기 전에 해당 은행에서 개설한 계좌 또는 카드를 완료하도록 요구해야 합니다;

b) 전자 지갑은 고객이 은행 연계 계좌 또는 청구권 카드(동일한 은행 연계 계좌와 연결됨)를 통해 개설한 동일한 통화의 결제 계좌와 연결되어야 합니다;

c) 전자 지갑 서비스 제공자는 은행 연계 기관 또는 금융 전송 및 전자 결제 서비스 제공자와 전자 지갑과 은행 연계 계좌 또는 청구권 카드 간의 연결 절차와 방법에 대한 합의를 해야 합니다;

d) 고객은 은행 연계 기관에서 개설한 하나 이상의 은행 연계 계좌 또는 청구권 카드와 전자 지갑을 연결할 수 있습니다;

6. 전자 지갑 사용:

a) 전자 지갑에 돈을 입금하는 것은 다음 중 하나로 이루어져야 합니다:

(i) 은행에서 개설한 고객의 결제 계좌 또는 청구권 카드;

(ii) 동일한 전자 지갑 서비스 제공자가 운영하는 다른 전자 지갑으로부터 받은 돈;

b) 고객은 전자 지갑을 통해 다음과 같은 목적으로 사용할 수 있습니다:

(i) 합법적인 상품 또는 서비스에 대한 결제;

(ii) 동일한 전자 지갑 서비스 제공자가 운영하는 다른 전자 지갑으로 돈을 이체;

(iii) 은행에서 개설한 고객의 결제 계좌 또는 청구권 카드로 전자 지갑에서 돈을 인출;

c) 한 고객이 한 전자 지갑 서비스 제공자로부터 개인 전자 지갑을 통해 수행할 수 있는 거래 총 한도는 한 달 동안 최대 1억 (백만) 동입니다 (합법적인 상품 또는 서비스 결제 거래와 동일한 전자 지갑 서비스 제공자가 운영하는 다른 전자 지갑으로의 이체 거래 포함);

d) 본 조항의 c항은 결제 수락 단위로서 전자 지갑 서비스 제공자와 계약 또는 합의를 맺은 개인 전자 지갑에 적용되지 않습니다;

e) 전자 지갑을 이용해 자금세탁, 테러 자금 지원, 사기, 부정 행위 및 기타 법 위반 행위를 위한 거래를 하는 것을 엄격히 금지합니다. 또한 전자 지갑을 임대, 대여, 빌려주거나 판매하거나 정보를 판매하는 것도 엄격히 금지됩니다;

f) 전자 지갑 서비스 제공자는 전자 지갑 사용 고객에게 신용을 제공하거나 전자 지갑 잔액에 대한 이자를 지급하거나 전자 지갑 내의 금전 가치를 증가시키는 어떠한 행동도 할 수 없습니다;

7. 전자 지갑 서비스 제공자는 금융감독원이 전자 지갑 서비스 제공 활동을 감독할 수 있도록 감독 도구를 제공해야 합니다. 이러한 감독 도구는 다음을 보장해야 합니다:

a) 모든 고객의 전자 지갑 개설, 활성화, 운영 상태 및 잔액을 실시간으로 모니터링할 수 있게 함;

b) 전자 지갑 서비스를 위한 결제 보증 계좌의 총 잔액 및 각 은행에서 개설한 보증 계좌의 정보(계좌명, 계좌번호, 실시간 잔액 포함)를 모니터링할 수 있게 함;

c) 월별 보고서(월 1일부터 말일까지)를 최대 월 다음 날 5일까지 제공할 수 있게 함, 이를 위해 다음 정보를 포함해야 합니다:

(i) 보고 기간 말일의 전자 지갑 개설, 활성화, 운영 상태 및 잔액의 총량과 월별 입금, 출금, 결제 및 기타 거래의 총량과 총 가치;

(ii) 보고 기간 동안 결제 보증 계좌의 채무 측 거래 총량과 총 가치, 그리고 자산 측 거래 총량과 총 가치;

(iii) 각 고객 유형(결제 수락 단위; 개인 고객, 단체 고객이지만 결제 수락 단위가 아닌 개인 및 단체 포함)별로 가장 많은 거래를 한 10개 전자 지갑과 가장 높은 거래 가치를 가진 10개 전자 지갑에 대한 정보(기말 잔액, 말기 잔액 포함); 각 은행 연계 기관별로 입금 및 출금 거래의 총량과 총 가치; 결제 및 이체 거래의 총량과 총 가치; 기타 거래의 총량과 총 가치(시스템이 성공적으로 처리한 거래만 포함). 보고해야 하는 전자 지갑의 수는 금융감독원의 요청에 따라 변경될 수 있습니다.";

"제9조의2. 전자 결제 대금 정산 활동

1. 전자 결제 대금 정산 시스템의 관리 기관은 다음의 최소 요구 사항을 충족하는 정산 회원을 시스템에 참여시키거나 제외할 수 있습니다:

a) 직접 거래 청산 시스템의 회원;

b) 제2항에 따른 전자 결제 대금 정산 한도 설정을 완료하였으며, 그 한도를 관리하고 준수하여 시스템을 통해 이루어지는 거래 청산이 제4항 c항에 따른 규정을 준수하도록 약속해야 합니다;

c) 금융감독원(거래소)이 자신의 결제 계좌에서 자금을 인출하거나 예치금을 처리하여 전자 결제 대금 정산 또는 정산 부족으로 인한 위험 공유 의무를 이행할 수 있도록 무기한이고 취소 불가능한 위임장을 작성해야 합니다."

d) 주체 간 결산에 참여하는 자는 조직 주관 BTĐT과 작성한 문서를 통해 BTĐT 처리 시 발생하는 모든 의무를 지불하기 위해 필요한 지급능력을 보장함으로써 적시적이고 완전하게 이 의무를 이행할 수 있도록 약속해야 함. 본 조항 제5항 및 제6항에서 정한 바에 따라.

2. BTĐT 한도:

a) 결산 주체는 BTĐT 시스템을 통해 거래를 처리하기 위해 BTĐT 한도를 설정하고 유지하며 관리해야 한다. BTĐT 한도는 주관 조직이 결산 주체의 제안을 기초로 내부 규정에 따라 설정, 조정, 관리되며, 제3항에서 정한 바에 따라 예치금을 설정하여 보증해야 한다. BTĐT 한도의 설정 또는 조정은 종이 증빙서류 또는 전자 방식을 통해 주관 조직과 결산 주체 사이의 전자 정보 교환 채널을 통해 이루어진다.

b) BTĐT 한도 설정:

첫 번째 BTĐT 한도를 설정하려면 결산 주체는 주관 조직에 BTĐT 한도 설정을 요청하고, 제3항에서 정한 바에 따라 중앙은행(거래소)에서 예치금을 설정하기 위해 임시 차입금을 설정한다. 결산 주체가 주관 조직에 BTĐT 한도 설정 요청을 한 날로부터 1일 이내에 주관 조직은 중앙은행(거래소)의 예치금 확인 정보와 내부 규정에 따라 BTĐT 한도를 설정하고 결산 주체에게 통보한다.

c) BTĐT 한도 조정:

(i) 결산 주체는 BTĐT 시스템을 통해 거래를 처리하기 위한 필요성, 시스템 내부 규정, 그리고 중앙은행(거래소)에서 설정된 예치금 가치를 기반으로 주관 조직에 BTĐT 한도 조정을 요청할 수 있다. BTĐT 한도를 증가시키려면, 결산 주체는 제3항에서 정한 바에 따라 예치금을 추가하거나 임시 차입금을 늘려야 한다. 결산 주체가 중앙은행(거래소)에서 예치금을 추가한 후 즉시, 주관 조직은 BTĐT 한도를 증가시키고 결산 주체에게 통보한다.

- BTĐT 한도를 감소시키려면, 주관 조직은 결산 주체의 요청을 받은 날로부터 1일 이내에 BTĐT 한도를 감소시키고 결산 주체와 중앙은행(거래소)에게 통보한다. BTĐT 한도를 감소시킨 후, 중앙은행(거래소)은 결산 주체의 요청에 따라 제3항에서 정한 바에 따라 예치금을 반환한다.

- BTĐT 한도를 감소시키려면, 주관 조직은 결산 주체의 요청을 받은 날로부터 1일 이내에 BTĐT 한도를 감소시키고 결산 주체와 중앙은행(거래소)에게 통보한다. BTĐT 한도를 감소시킨 후, 중앙은행(거래소)은 결산 주체의 요청에 따라 제3항에서 정한 바에 따라 예치금을 반환한다.

(ii) 주관 조직은 제3항 제c호에서 정한 예치금 비율 변경 또는 결산 주체의 예치금 가치 감소에 따라 BTĐT 한도를 조정할 수 있다. BTĐT 한도를 감소시키려면, 주관 조직은 중앙은행의 결정을 받은 직후 다음 전자 결제 일정에서 BTĐT 한도를 감소시키고 결산 주체에게 통보한다.

3. BTĐT 한도 설정을 위한 예치금:

a) 결산 주체는 중앙은행(거래소)에서 금융 상품과/또는 현금을 예치하여 BTĐT 한도를 설정한다. 이 중:

(i) 금융 상품의 종류와 가치는 중앙은행이 정한 대출 및 전자 결제 시스템 내에서의 당일 대출 및 이자율에 따른 규칙에 따르며,

(ii) 예치금은 결산 주체가 중앙은행(거래소)에서 개설한 결제 계좌에서 임시 차입금으로 설정되어 BTĐT 한도를 설정하는데 사용된다.

b) 결산 주체가 처음으로 BTĐT 한도를 설정할 때, 최소 예치금 비율은 BTĐT 한도의 10%이다. BTĐT 한도를 증가시키려면, 증가된 부분에 대해 100% 예치금이 요구된다.

c) 제b항에서 정한 BTĐT 한도 설정을 위한 예치금 비율은 중앙은행 총재의 결정에 따라 각 기간별 또는 각 결산 주체별로 변경될 수 있으며, 원칙은 다음과 같다:

(i) 모든 결산 주체의 예치금 비율을 증가시켜 BTĐT 시스템의 안전성을 보장하거나 시스템 감독 권고에 따라 필요하다면,

(ii) 결산 주체가 BTĐT 처리를 위해 BTĐT 한도를 보장하는 약속을 준수하지 않을 경우,

(iii) 결산 주체가 결산 지급 능력 보장을 위반하거나 중앙은행(거래소)에서 결제 계좌에 있는 금액이 부족한 경우,

(iv) 결산 주체가 BTĐT 시스템의 규정 및 전자 결제 시스템의 회원 규정을 준수하지 않는 경우, 다른 결산 주체보다 더 높은 예치금 비율을 적용해야 한다.

d) 결산 주체가 중앙은행에서 예치금을 설정하기 위해 사용한 금융 상품과 예치금은 다른 목적으로 사용될 수 없다.

4. BTĐT 시스템을 통해 거래를 처리하는 방법:

주체가 주관하는 결제대금청산 시스템의 업무절차를 작성하며, 거래회수, 대금청산 시간, 조회 및 데이터 일치 확인, 정확하고 완전한 결제대금 청산을 위한 조치, 각 청산 회원에게 청산 결과에 따른 청산을 보장하며, 다음 원칙을 준수해야 한다:

가) 결제대금청산 시스템을 통해 처리되는 거래 금액 최고 한도는 저가 거래 명령 최고 한도보다 높아서는 안 된다.

나) 결제대금청산 시스템을 통한 채무 결제 거래 처리는 사전 협약 또는 위임 문서가 있어야 한다.

다) 주체가 주관하는 결제대금청산 시스템과 청산 회원은 청산 한도를 철저히 관리하여 청산 회원이 한 거래 회수에서 발생할 수 있는 채무 차액이 그 청산 회원의 청산 한도를 초과하지 않도록 해야 한다.

5\. 결제대금청산 청산:

가) 주체가 주관하는 결제대금청산 시스템은 결제대금청산 청산을 처리하기 위해 결제대금청산 시스템 내 다른 시스템에 대한 순 청산 서비스 사용을 등록해야 하며, 중앙은행의 지침에 따라 결제대금청산 시스템의 운영 및 사용을 관리한다.

나) 주체가 주관하는 결제대금청산 시스템은 각 결제 명령 처리 방식 또는 결제대금청산 시스템의 서비스에 따른 거래 회수 청산 시간을 구체적으로 정해야 하며, 이는 결제대금청산 시스템의 운영 시간과 이 장의 제5항, 제6항에 따른 결제대금청산 청산 처리와 일치해야 한다.

다) 주체가 주관하는 결제대금청산 시스템은 거래 회수 결과를 결제대금청산 시스템에 전송하여 청산 회원의 결제 계좌에 기록되도록 해야 한다. 거래 회수 결과는 청산 회원의 청산 한도를 초과하지 않아야 한다. 청산 회원이 결제 능력 부족으로 청산을 처리할 수 없는 경우는 이 장의 제6항에 따른 규정에 따라 처리된다.

6\. 청산 회원이 결제 능력 부족으로 청산을 처리할 수 없는 경우의 처리:

가) 거래 회수 청산 시 청산 회원 중 적어도 한 명이 결제 능력이 부족한 경우, 다음과 같이 처리한다:

(i) 청산 회원은 중앙은행의 지침에 따라 설정된 한도 내에서 결제대금청산 청산 결과를 처리하기 위해 당일 대출을 이용한다.

(ii) 청산 회원이 설정된 한도를 모두 사용했음에도 불구하고 결제대금청산 청산 결과를 처리할 수 없다면, 해당 결과는 청산 대기열로 이동된다. 충분한 잔액이 생기면 청산 결과가 다시 처리된다.

(iii) 주체가 주관하는 결제대금청산 시스템은 청산 대기열에서 청산 결과 처리 상태를 확인하기 위해 결제대금청산 시스템에서 정보를 요청한다. 동시에, 청산 회원은 자신의 자금원에서 또는 금융시장 거래를 통해 또는 금융기관 간 대출을 통해 중앙은행의 지침에 따라 청산을 처리할 수 있도록 잔액을 늘릴 것을 요구받는다.

(iv) 결제대금청산 시스템이 저가 거래 명령 수신을 중단한 시점에서 청산 회원이 여전히 결제 능력이 부족하다면, 중앙은행(거래소)은 청산 한도 설정을 위해 청산 회원이 예치한 보증금을 청산을 처리하기 위해 사용한다. 중앙은행(거래소)은 청산 회원의 남은 보증금 가치를 기준으로 주체가 주관하는 결제대금청산 시스템에 청산 한도를 줄이는 것을 알린다.

(v) 결제대금청산 시스템이 고가 거래 명령 수신을 중단한 시점에서 청산 회원이 여전히 결제 능력이 부족하다면, 청산 회원은 결제대금청산 청산을 처리하기 위해 중앙은행(거래소)에 결제대금청산 부족을 인정하는 서류를 제출해야 한다. 중앙은행(거래소)은 이 장의 본 항 제2호에 따른 대출을 통해 청산을 처리하기 위해 이자율을 결정한다. 또한, 중앙은행(거래소)은 주체가 주관하는 결제대금청산 시스템에 알리고, 청산 회원의 결제대금청산 시스템 서비스 사용을 일시 중단하고, 이 장의 본 항 제2호에 따른 위험 처리 방안을 준비하도록 한다.

나) 청산 회원 중 적어도 한 명이 결제대금청산 부족을 인정하는 서류를 제출하는 경우:

(i) 결제대금청산 대출 발생 다음 날 작업 시작 시점부터 주체가 주관하는 결제대금청산 시스템이 청산 결과를 전송하기 전까지, 결제대금청산 부족을 인정한 청산 회원은 중앙은행에 대출 원금과 이자를 상환해야 한다. 만약 청산 회원이 이를 이행하지 않는다면, 중앙은행(거래소)은 청산을 처리하기 위해 대출 원금과 이자를 회수해야 한다(원금 먼저, 이자 후).

- 청산 회원의 중앙은행(거래소) 계좌에서 직접 원금과 이자를 회수한다.

- 청산 회원이 중앙은행(거래소)에 예치한 유가 증권의 소유권을 중앙은행으로 이전하도록 유가 증권 보관 기관에 요청한다.

(ii) 결제일 직후 다음 영업일 종료 시까지 BTĐT 대금결산을 마치기 위해 발생한 차입금에 대해 대출 회수 절차를 규정된 절차(b(i) 항)를 적용하였음에도 불구하고 차입금을 회수하지 못한 경우, 국고은행(거래소)은 잔여 차입금을 연체 차입금으로 전환하고, 연체 원금에 대한 이자율은 당일 차입금 연체 이자율과 동일하며, 당일 차입금 연체 이자율은 국고은행이 정한 일간 차입금 연체 이자율 및 금융기관 간 전자결제를 위한 일간 차입금 이자율에 따라 적용되며, 또한 국고은행(거래소)은 조직 주최 BTĐT에 차입금 회수를 위해 필요한 잔여 차입금액(원금 및 이자 포함)을 통보한다. 조직 주최 BTĐT는 주체별 위험분담 의무를 처리하여 국고은행(거래소)에 차입금을 상환하도록 한다(c 점).

c) 결제 주체가 결제 부족 자금을 보유한 은행 채무 인수증을 발행하여 차입금을 상환할 수 없을 때(원금 및 이자 포함) 위험 분담 의무를 처리하는 방법:

(i) 국고은행(거래소)이 조직 주최 BTĐT에 결제 부족 자금을 보유한 결제 주체가 차입금을 상환할 수 없는 상태에서 결제 BTĐT를 마칠 수 없다는 통지를 한 날로부터 다음 영업일에 조직 주최 BTĐT은 결제 부족 자금을 보유한 결제 주체가 차입금을 상환할 수 없는 상태에서 발생한 결제 BTĐT의 거래액을 기준으로 나머지 결제 주체들의 위험 분담 의무를 다음과 같이 계산한다:

여기서:

Ai: 결제 주체 i가 결제 부족 자금을 보유한 결제 주체가 차입금을 상환할 수 없는 상태에서 발생한 차입금(원금 및 이자 포함)을 분담하기 위해 국고은행에 지급해야 하는 금액;

Di: 결제 주체 i가 결제 부족 자금을 보유한 결제 주체가 차입금을 상환할 수 없는 상태에서 발생한 결제 BTĐT의 거래액;

D: 결제 부족 자금을 보유한 결제 주체가 차입금을 상환할 수 없는 상태에서 발생한 결제 BTĐT의 전체 거래액;

D(x): 결제 부족 자금을 보유한 결제 주체가 차입금을 상환할 수 없는 상태에서 발생한 결제 BTĐT의 거래액;

M: 결제 부족 자금을 보유한 결제 주체가 차입금을 상환할 수 없는 상태에서 발생한 차입금(원금 및 이자 포함)의 총액;

(ii) 각 결제 주체의 위험 분담 의무를 계산한 후, 조직 주최 BTĐT은 국고은행(거래소)에 통보하여 결제 주체의 계좌에서 차입금(원금 및 이자 포함)을 회수하고, 결제 부족 자금을 보유한 결제 주체가 차입금을 상환할 수 없는 상태에서 발생한 차입금을 상환하도록 하며, 동시에 결제 주체에게 통보한다;

(iii) 결제 주체 중 하나라도 계좌 잔액이 부족하여 위험 분담 의무를 수행할 수 없는 경우, 국고은행(거래소)은 조직 주최 BTĐT에 통보하여 해당 결제 주체의 결제 서비스 사용을 일시 중단하도록 한다. 동시에, 국고은행(거래소)은 해당 결제 주체의 계좌 잔액을 모니터링하여 위험 분담 의무를 완수할 때까지 차입금을 회수한다;

(iv) 조직 주최 BTĐT이 결제 주체의 위험 분담 의무를 통보한 날의 영업일 종료 시까지 결제 주체가 위험 분담 의무를 완수할 수 없는 경우, 국고은행(거래소)은 해당 결제 주체의 예치금을 활용하여 차입금을 회수하고, 예치금이 있는 경우 이를 차입금으로 사용하거나, 증권예탁기관에 해당 결제 주체의 증권 소유권을 국고은행으로 이전하도록 요청한다. 동시에, 국고은행(거래소)은 조직 주최 BTĐT와 결제 주체에게 통보하여 결제 주체의 위험 분담 한도를 조정한다;

d) 위험 분담을 수행한 결제 주체에 대한 반환:

(i) 조직 주최 BTĐT이 결제 주체의 위험 분담 의무를 통보한 날로부터 5영업일 이내에 결제 부족 자금을 보유한 결제 주체가 차입금을 상환할 수 없는 상태에서 발생한 차입금(원금 및 이자 포함)을 상환할 의무가 있으며, 이 기간 이후에도 차입금을 상환하지 못하면 국고은행(거래소)은 해당 결제 주체의 계좌에서 차입금을 회수하고, 조직 주최 BTĐT에 회수된 금액을 통보한다;

(ii) 조직 주최 BTĐT은 국고은행(거래소)의 통보에 따른 회수된 금액과 각 결제 주체의 위험 분담 비율을 기반으로 위험 분담을 수행한 결제 주체에게 반환금액을 계산하고, 국고은행(거래소)에 반환(계좌 입금)을 요청하며, 동시에 결제 주체에게 통보한다;

(iii) 주체가 결산을 완료하지 못하고 부도가 난 경우, 해당 주체가 제출한 은행 수금 확인서가 결산 BTĐT 자금을 충분히 포함하지 않은 경우, 중앙은행은 기업 파산에 관한 법률 규정에 따라 수취한 채권을 받을 수 있으며, 회수된 채권 범위 내에서 분배 비율에 따라 다른 결산 주체에게 반환할 수 있다.”

5. 조항 11에 다음과 같이 조항 1a와 조항 4를 추가한다.

“1a. 서비스 제공자에 대한 사항:

a) 전자 결제 게이트웨이 서비스 제공자는 협력 은행과 문서로 명확하게 합의하여 서비스 제공 과정에서 각 당사자의 권리와 의무를 정해야 하며, 각 당사자의 책임을 명확히 분명히 해야 한다. 이는 각 단위가 결제 수락을 위한 계약을 체결하는 과정에서 선택하고 서명하며, 결제 수락 단위에 대한 감독 및 검사를 수행하는 것에 대한 책임을 포함한다.

b) 전자 결제 게이트웨이 서비스 제공자가 협력 은행이 참여하지 않는 결제 수락 단위와 직접 계약 또는 합의를 체결하는 경우, 전자 결제 게이트웨이 서비스 제공자는 다음과 같은 조치를 취해야 한다.

(i) 결제 수락 단위가 은행에서 결제를 받기 위해 사용할 계좌를 개설하도록 요구해야 한다.

(ii) 결제 수락 단위를 식별하고 확인하는 절차와 절차를 내부 규정으로 작성하고 실행해야 하며, 결제 수락 단위에 대한 정보를 지속적으로 업데이트하고, 결제 수락 단위를 선택하고 발전시키는 기준과 절차를 작성해야 한다.

(iii) 결제 수락 단위를 위험 수준에 따라 평가하고 분류해야 하며, 계약을 이행하는 동안 결제 수락 단위의 활동을 지속적으로 모니터링하고 관리하기 위해 철저한 검사 방법을 마련해야 한다.

(iv) 결제 수락 단위에게 중개 결제 서비스를 통해 결제를 처리하는 기술적 업무 절차와 보안 방법을 지시해야 한다.

c) 전자 결제 게이트웨이 서비스 제공자와 결제 수락 단위 사이의 계약 내용은 본 조항 b 절에서 규정된 경우에 다음 사항을 구체적으로 명시해야 한다.

(i) 각 당사자의 권리와 의무;

(ii) 결제 수락 단위가 제공하는 상품과 서비스의 합법성을 책임지고, 법령에서 금지하는 거래를 수행하지 않겠다는 약속을 명확히 하는 규정;

(iii) 결제 수락 단위가 중개 결제 서비스를 통해 결제를 처리할 때 고객에게 추가 비용을 부과하지 않겠다는 약속을 명시해야 한다.”

“4. BTĐT 주관 조직에 대한 사항:

a) BTĐT 주관 조직은 본 통고와 관련 법령에서 정한 결제 시스템의 조직 및 운영에 관한 내부 규칙을 작성하고 공표해야 하며, 최소한 다음 사항을 포함해야 한다.

(i) 시스템에 참여하는 회원에 대한 기준 및 요구사항;

(ii) 회원 자격을 일시 중단하거나 종료하는 절차;

(iii) 시스템의 결제 업무 절차와 위험 관리 메커니즘;

(iv) BTĐT 한도 설정, 조정, 관리 및 감독 메커니즘;

(v) 시스템 운영 시간, 즉 명령 수신 시간, 대조 처리 시간, 결산 시간, 전자 대조 거래 세션 수;

(vi) 정보 확인, 대조 및 오류 처리, 이의 제기 처리 절차;

(vii) 시스템이 유지보수, 보수 또는 기술적 사고로 인해 중단될 경우의 처리 방안, 긴급 상황 대응;

(viii) 시스템에 참여하는 회원의 권리와 의무, 특히 결산 BTĐT 처리에서 위험을 공유하는 의무;

(ix) 수수료 정책;

b) 회원 간 결제 거래를 대조하고 처리할 수 있는 시스템을 구축하여 BTĐT 시스템이 안전하고 원활하게 작동하도록 보장해야 한다.

c) 결산 회원의 BTĐT 한도를 추적하고 관리하며, 회원이 BTĐT 한도를 조정하도록 효과적인 경고 방법을 적용하여 통고 제9a조 제4항 c 절의 규정을 준수하도록 보장해야 한다.

d) 결산 결과를 신용 결제 시스템에 전송하여 결산 회원에게 적시에 완전하고 정확하게 결산을 처리하도록 한다.

đ) 신용 결제 시스템에서 제공하는 결산 결과를 결산 회원에게 통보해야 한다.

e) 각 결산 회원의 위험 공유 의무를 계산하고 중앙은행(거래소)에 보고하여 통고 제9a조 제6항 c 절의 규정에 따라 결산 BTĐT를 위한 대출을 상환하기 위한 근거로 삼아야 한다.”

6. 조항 13의 조항 2와 3을 다음과 같이 수정한다.

“2. 은행에 대한 사항:

a) 협력 은행에 대한 사항:

(i) 전자 결제 중개 서비스 제공자와 협력 은행 간 합의에 따른 거래에 대한 당사자의 의무를 적시에 충족해야 한다.

(ii) 서비스 제공 과정에서 각 당사자의 권리와 의무를 문서로 명확하게 합의해야 하며, 각 당사자의 책임을 명확히 해야 한다. 이는 각 단위가 결제 수락을 위한 계약을 체결하는 과정에서 선택하고 서명하며, 결제 수락 단위에 대한 감독 및 검사를 수행하는 것에 대한 책임을 포함한다.

(iii) 협력 은행과 다른 파트너와 함께 각 당사자가 합의한 전자 결제 게이트웨이 서비스 제공자의 계좌에서 발생한 거래 데이터를 매일 검토하고 대조해야 한다.

b) 연계 은행에 대한 사항:

전자 지갑 서비스 제공자는 전자 결제 전송 및 대조 서비스 제공자와 연계 은행과 협력하여 고객이 전자 지갑을 개설하기 위해 등록한 정보를 검토하고 확인하며, 정확하고 완전하게 업데이트해야 한다.

3. 전자 결제 게이트웨이 서비스 제공자가 협력 은행이 참여하지 않는 결제 수락 단위와 직접 계약 또는 합의를 체결하는 경우, 전자 결제 게이트웨이 서비스 제공자는 다음과 같은 조치를 취해야 한다.

a) 내부 규정을 작성하고 단위 결제 수락에 대한 식별 절차 및 절차를 수행하며, 이를 지속적으로 업데이트하고 단위 결제 수락에 대한 정보를 수집한다. 단위 결제 수락 선택 기준과 발전 절차를 작성하고, 단위 결제 수락을 위험 수준에 따라 평가하고 분류한다. 단위 결제 수락이 계약 조건을 준수하는 동안 활동을 지속적으로 모니터링하고 엄격하게 관리하며 검사 방법을 취한다. 중개 결제 서비스를 통해 결제 시 보안 및 기술 업무 절차를 단위 결제 수락에 지시한다.

b) 조직과 단위 결제 수락 간의 계약 내용은 다음 사항을 구체적으로 명시해야 한다.

(i) 각 당사자의 권리와 의무;

(ii) 결제 수락 단위가 제공하는 상품과 서비스의 합법성을 책임지고, 법령에서 금지하는 거래를 수행하지 않겠다는 약속을 명확히 하는 규정;

(iii) 결제 수락 단위가 중개 결제 서비스를 통해 결제를 처리할 때 고객에게 추가 비용을 부과하지 않겠다는 약속을 명시해야 한다.”

7. 제14조는 다음과 같이 개정된다.

조항 14. 은행의 권리

1. 은행의 권리:

a) 은행이 아닌 조직과 중개 결제 서비스 하나 이상을 시험하기 위해 협력할 수 있는 권리를 선택한다.

b) 중개 결제 서비스를 제공하는 조직과 전자 결제 인프라 사용 계약을 체결하거나 중개 결제 서비스를 지원하는 서비스 제공 계약을 체결한다. 이는 금융감독원으로부터 허가를 받은 조직이다.

c) 조직과 중개 결제 서비스 제공 조직 및 관련 당사자와의 계약 및 합의에 따른 권리를 행사한다.

2. 협력 은행의 권리:

a) 중개 결제 서비스 제공 조직이 결제 거래와 관련된 필요한 정보를 제공하도록 요구한다. 이는 중개 결제 서비스를 통해 이루어진 거래에 관한 법률 규정에 부합해야 한다.

b) 중개 결제 서비스 제공 조직이 전자 지갑 서비스를 제공하지 않고 결제 보증 계좌를 사용하지 않을 경우 거래를 거부할 수 있다. 이는 본 통고 제8조에 명시된 규정에 따른다.

c) 협력 은행이 동시에 연계 은행일 경우, 협력 은행은 본 조항 제3항에 명시된 권리를 가진다.

3. 연계 은행은 전자 지갑 서비스 제공 조직에게 고객 정보를 제공하여 고객의 전자 지갑과 연계 은행에서 개설한 결제 계좌 또는 신용 카드 계좌를 연결할 수 있도록 요구할 수 있다.

8. 조항 15은 다음과 같이 개정 및 보충된다.

조항 15. 은행의 의무

1. 은행의 의무:

a) 은행이 아닌 조직과 중개 결제 서비스를 제공하기 위해 협력하려면 금융감독원으로부터 허가를 받아야 한다.

b) 중개 결제 서비스 제공 조직, 단위 결제 수락, 고객 및 관련 당사자와의 계약에 따른 의무를 준수한다.

2. 협력 은행의 의무:

a) 협력 은행은 중개 결제 서비스 제공 조직과 다른 파트너와 함께 매일 발생하는 거래 데이터를 확인하고 대조한다. 이는 협력 은행에서 중개 결제 서비스 제공 조직이 개설한 계좌에 대한 양 당사자의 합의에 따른 것이다.

b) 협력 은행은 중개 결제 서비스 제공 조직과의 협력 계약 및 중앙은행 규정에 따라 관련 당사자에게 결제를 처리한다.

c) 중개 결제 서비스 제공 조직인 전자 지갑 서비스 제공 조직에 결제 보증 계좌를 개설하고, 이 계좌는 다른 결제 보증 계좌와 구분되며, 일반적인 결제 계좌와 별도로 관리된다. 이는 중개 결제 서비스 제공 조직이 제공하는 수금 및 지급 서비스를 지원하는 조직의 결제 능력을 보장하고, 전자 지갑 서비스 제공 조직과 협력 계약 및 본 통고에 명시된 목적에 따라 결제 보증 계좌를 사용한다.

d) 협력 은행은 중개 결제 서비스 제공 조직과 함께 고객의 중개 결제 서비스를 통한 결제 거래와 관련된 불만 처리 절차를 작성하고 실행한다.

3. 협력 은행이 직접 단위 결제 수락과 계약 또는 합의를 체결하는 경우(중개 결제 서비스 제공 조직 참여 포함), 협력 은행은 다음과 같은 조치를 취해야 한다.

a) 단위 결제 수락을 식별하고 확인하는 절차 및 절차를 내부 규정으로 작성하고 이를 지속적으로 업데이트하고 단위 결제 수락에 대한 정보를 수집한다. 단위 결제 수락 선택 기준과 발전 절차를 작성하고, 단위 결제 수락을 위험 수준에 따라 평가하고 분류한다. 단위 결제 수락이 계약 조건을 준수하는 동안 활동을 지속적으로 모니터링하고 엄격하게 관리하며 검사 방법을 취한다. 중개 결제 서비스를 통해 결제 시 보안 및 기술 업무 절차를 단위 결제 수락에 지시한다.

b) 협력 은행과 단위 결제 수락 간의 계약 내용은 다음 사항을 구체적으로 명시해야 한다.

(i) 각 당사자의 권리와 의무;

(ii) 결제 수락 단위가 제공하는 상품과 서비스의 합법성을 책임지고, 법령에서 금지하는 거래를 수행하지 않겠다는 약속을 명확히 하는 규정;

(iii) 단위 결제 수락이 중개 결제 서비스를 통해 결제 시 고객에게 추가 비용을 부과하지 않도록 약속하도록 요구한다.

c) 단위 결제 수락이 직접 중개 결제 서비스 제공 조직인 경우(자신이 제공하는 중개 결제 서비스를 통해 상품 또는 서비스를 판매하고 결제를 수락하는 조직), 협력 은행은 단위 결제 수락의 활동을 관리하고 감독하는 책임을 진다. 본 조항 제a항, 제b항 및 본 항의 해당 조항에 따라.

4. 협력 은행이 동시에 연계 은행인 경우, 협력 은행은 본 조항 제5항에 명시된 책임을 가진다.

5. 연계 은행은 전자 결제 네트워크 및 전자 결제 보상 서비스 제공 조직과 전자 지갑 서비스 제공 조직과 협력하여 고객이 전자 지갑을 개설하기 위해 등록한 정보를 확인하고 업데이트하며 정확하게 유지해야 한다.

9. 조항 15 후에 조항 15a를 추가한다.

조항 15a. 결제 정산 회원의 의무

1. 자사가 중앙은행(거래소)에서 개설한 결제 계좌에 있는 수표 잔액을 적극적으로 모니터링하고 관리하며, 결제 정산을 수행하고 시스템에 참여하여 발생한 모든 의무를 충실하고 신속하게 이행하기 위해 필요한 잔액을 즉시 보충한다.

2. 한도 설정, 유지 및 관리에 관한 규정을 준수하여 보유한 한도를 적극적으로 모니터링하고 감독하며 필요시 즉시 증가시키어 고객의 결제 거래가 전자지급 시스템을 통해 원활하게 이루어질 수 있도록 하여 중단 없이 진행되게 한다.

3. 주관 전자지급 기관의 조직 및 운영에 관한 규정을 준수한다.”

10. 제16조는 다음과 같이 개정 및 보완된다:

조 16. 보고 및 정보 제공

1. 중개결제 서비스 제공기관은 다음과 같이 한국은행에 보고 및 정보를 제공할 책임이 있다:

가) 중개결제 서비스 제공에 대한 정기적인 분기별 및 연간 보고서를 통합부록 02에 따라 이 지침과 함께 제출한다;

나) 전자지갑 서비스를 위한 결제보증 계좌 정보는 중개결제 서비스 제공을 위한 은행과의 계약 또는 협력 합의 체결 후 5일 이내에, 해당 은행과 계좌를 개설하고 사용하는 경우 다음 사항을 포함하여 제공한다:

(i) 계좌번호, 계좌 개설일, 계좌를 관리하는 은행;

(ii) 은행과의 중개결제 서비스 제공을 위한 계약 또는 협력 합의 사본;

다) 중개결제 서비스를 이용하는 고객에게 금융 손해를 입힌 사기 및 위조 관련 사건을 발견한 경우 24시간 이내에 [email protected]으로 이메일로 보고하고, 이메일로 보고된 후 3일 이내에 통합부록 04에 따라 한국은행에 서면 또는 전자 형태로 보고한다;

라) 중개결제 서비스 제공 중단을 초래하는 장애를 발견한 경우 2시간 이상 지속되는 경우 발생한 장애 시간부터 24시간 이내에 [email protected]으로 이메일로 보고하고, 장애 복구 후 3일 이내에 통합부록 05에 따라 한국은행에 서면 또는 전자 형태로 보고한다. 이 규정은 통신사고를 보고해야 하는 경우 통화감리원이 2018년 8월 30일에 발행한 제20/2018/TT-NHNN 지침에서 정한 통신시스템 감리 규정에 따른 보고 의무는 적용되지 않는다;

마) 보고 방법:

(i) 전자보고서는 한국은행이 정한 전송 코드, 메시지 구조 등 전자 데이터 파일 형태로 전송되며, 보고기관의 대표자가 전자서명을 부여한다;

(ii) 직접 또는 우편으로 한국은행(결제국)에 보고서를 제출하는 경우, 보고기관의 대표자가 서명한 서면 보고서;

바) 조 1항 점 a에 따른 정기 보고 및 제출 기한은 다음과 같다:

(i) 분기 보고는 각 분기의 첫날부터 마지막 날까지이며, 다음 분기의 첫 달 5일 이내에 제출해야 한다;

(ii) 연간 보고는 1월 1일부터 12월 31일까지이며, 다음 해 첫 달 15일 이내에 제출해야 한다;

2. 중개결제 서비스 제공기관 및 은행은 중개결제 서비스를 통한 결제 거래와 고객 개인 정보, 결제 계좌, 고객 카드 정보를 비밀로 유지하고, 다음 사항 외에는 정보를 제공하지 않아야 한다:

가) 고객의 요청에 따라;

나) 법률 규정에 따라;

3. 중개결제 서비스 제공기관은 한국은행(결제국)에 보고 및 정보 제공을 담당하는 직원을 임명하고, 발생한 위험 및 장애를 처리할 책임이 있다.

4. 중개결제 서비스 제공기관과 협력하는 은행은 전자지갑 서비스를 위한 결제보증 계좌 정보를 한국은행 온라인 정보 수집 시스템을 통해 제공할 책임이 있다.”

11. 조 18항 제6항을 수정하고 제7항, 제8항, 제9항, 제10항을 추가한다:

“6. 중개결제 서비스 제공에 대한 감독 책임을 수행한다.

7. 정보기술국과 협력하여 통합부록 16에 따른 보고서 전송 시스템을 구축하여 수신, 집계, 분석 및 보관한다.

8. 은행 감리기관 및 중앙은행 지방 지점이 법규 위반 징후나 중개결제 서비스 제공에 대한 법규 위반 행위를 발견한 경우 은행 감리기관 및 중앙은행 지방 지점에 정보를 제공한다.

9. 은행 감리기관 및 중앙은행 지방 지점과 협력하여 중개결제 서비스 제공에 대한 법규 준수 여부를 확인하는 작업을 주도한다.

10. 은행 감리기관 및 중앙은행 지방 지점과 협력하여 중개결제 서비스 제공기관에 대한 감리를 수행한다.

11. 중개결제 서비스 제공기관의 한도 설정 예치금 비율에 대한 중앙은행 총재의 조언을 위해 관련 부서와 협력한다.”

12. 조 19는 다음과 같이 개정 및 보완된다.

조 19. 정보기술국

1. 결제국이 제출한 문서를 받은 날로부터 최대 15일 이내에 정보기술국은 기술 조건, 기술적 해결책, 보안 안전성, 기술 인력의 능력을 검토하고, 중개결제 서비스 제공을 위한 허가를 신청한 기관의 서비스 제공 능력을 확인하는 문서를 결제국에 보내야 한다.

2. 은행 감리기관과 협력하여 중개결제 서비스 제공기관의 전자 거래 보안 및 안전 준수 여부를 확인한다.

3. 금융감독원 및 중앙은행 지방사무소와 협력하여 중개결제 서비스 제공 조직에 대한 감사 작업을 수행한다.

4. 전자 지갑 서비스 제공 조직과 결제부와 협력하여 전자 지갑 서비스 제공 활동을 감독하기 위한 도구를 구비한다.

5. 결제부와 협력하여 전자 보고 시스템을 구축하고 운영하며, 보고 데이터를 수신, 통합, 분석 및 저장한다.

6. 중개결제망 시스템의 발전 및 확장을 위한 기술적 해결책을 연구하고 제안하며, 주관기관의 결산 결과를 수용하고 처리할 수 있도록 한다.

7. 중앙은행(거래소)과 주관기관 간의 전자 지갑 한도 정보 교환을 위한 기술적 응용을 연구하고 제안하며, 결산 결과를 처리한다.”

13. 제20조는 다음과 같이 개정된다.

“제20조. 금융감독원

1. 결제부가 제18조 제8항에 따라 제공하는 정보를 수령하고 법률 규정에 따라 처리한다.

2. 중개결제 서비스 제공 활동에 대한 정부 관리 업무를 지원하며, 불법 자금세탁 방지를 위한 업무를 수행한다.

3. 결제부와 정보통신국과 협력하여 중개결제 서비스 제공 활동 준수 여부를 검사한다.

4. 법률 규정에 따라 국가결제공사의 중개결제 서비스 제공 활동에 대한 감사를 실시한다.”

14. 제20조 다음에 제20조의2를 다음과 같이 신설한다.

“제20조의2. 거래소

1. 결제 참여자의 유가증권을 수령하고 관리하며, 유가증권 결제 한도 정보를 교환한다.

2. 결제 결과를 관련 당사자의 결제 계좌에 반영한다.

3. 중개결제 시스템 참여자가 결제 능력을 충족하지 못한 경우에 대한 처리를 한다.”

15. 제20조의2 다음에 제20조의3을 다음과 같이 신설한다.

“제20조의3. 지방 중앙은행

1. 법률 규정에 따라 은행이 아닌 중개결제 서비스 제공 조직의 활동에 대한 감사를 실시한다.

2. 결제부가 제18조 제8항에 따라 제공하는 정보를 수령하고 법률 규정에 따라 처리한다.

3. 결제부와 협력하여 중개결제 서비스 제공 활동 준수 여부를 검사한다.”

16. 2014년 12월 11일 통화신용정책실장이 발행한 중개결제 서비스에 관한 39/2014/TT-NHNN 고시의 부록 1, 2, 3을 이 고시의 부록 1, 2, 3으로 대체한다.

17. 2014년 12월 11일 통화신용정책실장이 발행한 중개결제 서비스에 관한 39/2014/TT-NHNN 고시에 부록 4, 5, 6을 추가한다.

조 2. 이행 조항

1. 전자 지갑 서비스 제공 조직은 이 고시가 효력 발생한 날로부터 6개월 이내에 이 고시의 규정에 따라 고객 정보를 수집하고 확인해야 하며, 6개월 이후에는 이 고시의 규정에 따른 고객 정보를 제공하지 않은 고객에게 서비스를 중단해야 한다.

2. 전자 지갑 서비스 제공 조직은 이 고시가 효력 발생한 날로부터 6개월 이내에 은행과 협력하여 전자 지갑 서비스를 위한 보증 계좌를 분리하고 관리해야 한다.

3. 이 고시가 효력 발생한 날로부터 3개월 이내에 중앙은행으로부터 보완된 허가를 받은 전자 지갑 서비스 제공 조직은 이 고시 제9조 제7항에 따라 중앙은행의 감독을 위한 도구를 완성해야 한다.

조 3. 시행 책임

중앙은행 사무총장, 결제부 장관, 중앙은행 소속 단위 책임자, 지방 중앙은행 지사장, 결제 서비스 제공 조직 및 중개결제 서비스 제공 조직의 이사회 의장, 이사회 회원, 총 경영 책임자는 이 고시를 시행하기 위해 책임을 진다.

조 4. 시행규칙

1. 이 고시는 2020년 1월 7일부터 효력이 발생한다.

2. 2016년 12월 30일 통화신용정책실장이 발행한 중개결제 서비스에 관한 37/2016/TT-NHNN 고시 제25조 제3항을 폐지한다.

3. 2016년 4월 15일 통화신용정책실장이 발행한 유가증권 보관 및 사용에 관한 04/2016/TT-NHNN 고시 제5조 제1항 제d를 다음과 같이 수정한다.

“d) 전자금융 거래에서의 순채무 한도 설정을 위한 유가증권 예치 및 중개결제 시스템 참여”