법률 제28/2005/시행령-CP에 의한 베트남 내 소규모 금융기관의 조직 및 운영에 관한 규정

처분령

금융소규모 조직의 조직 및 운영에 관한 규정

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정부

||| 2001년 12월 25일 「정부조직법」에 의거

은행법 제1997년 12월 12일 법률과 은행법 일부 조항 개정 및 보완 법률 제2003년 6월 17일을 근거로 함

1997년 12월 12일 제정된 신용기관법 및 2004년 6월 15일 제정된 신용기관법 일부개정법률에 의거함

중앙은행 총재의 제안에 따라

명 정

장 1

총칙

조 1. 적용 범위와 적용 대상

1. 이 시행령은 베트남 내 금융소규모 조직의 조직 및 운영에 관한 사항을 규정함

2. 금융소규모 조직 설립 대상:

법률에 따라 베트남 내 금융소규모 조직을 설립할 수 있는 조직으로는 다음이 포함됨:

a) 베트남의 정치사회단체, 사회단체, 사회직업단체, 자선기금 및 사회기금

b) 베트남의 비정부기구

3. 국내외 개인 및 기타 조직은 제2항에서 정한 조직과 출자할 수 있음

조 2. 용어 해석

본 시행령에서 다음 용어들은 다음과 같이 해석된다.

1. 금융소규모: 저소득 가구 및 개인에게 제공되는 간단하고 소규모의 금융 및 은행 서비스 활동임

2. 금융소규모 조직: 금융 및 은행 분야에서 주로 자기자본, 차입금 및 예금을 사용하여 저소득 가구 및 개인에게 제공하는 간단하고 소규모의 금융 및 은행 서비스를 제공하는 금융 조직임

3. 간단하고 소규모의 금융 및 은행 서비스 소규모 대출; 의무적 예금, 자발적 예금; 송금 중개; 가구 및 저소득 개인을 위한 보험 중개, 수수료 및 지급 중개

4. 소규모 대출: 저소득 가구 및 개인에게 수익 창출 및 생활 개선을 위해 사용하도록 제공되는 소액 대출로서 담보가 있거나 없을 수 있음

5. 저소득 또는 빈곤 가구 및 개인: 베트남 내 각 지역별로 또는 금융소규모 조직이 정한 기준에 따라 정의됨

6. 의무적 예금: 금융소규모 조직에 예치되어 해당 조직의 대출을 보증하는 가구 및 개인의 예금

7. 자발적 예금: 금융소규모 조직에 예치된 개인의 저축

8. 법정자본: 법률에 따라 금융소규모 조직 설립을 위해 필요한 최소 자본금

9. 발행자본: 금융소규모 조직 설립을 위해 출자자가 납입한 자본금으로, 이를 금융소규모 조직의 정관에 기재함

10. 자기자본: 발행자본과 누적 이익

11. 허가증: 베트남 국영은행이 발급한 금융소규모 조직 설립 및 운영 허가증

조 3. 법정자본:

1. 자발적 예금을 받을 수 없는 금융소규모 조직: 5억 VND;

2. 자발적 예금을 받을 수 있는 금융소규모 조직: 50억 VND.

조 4. 운영 기간:

1. 금융소규모 조직의 최대 운영 기간은 50년

2. 금융소규모 조직이 운영 기간을 연장하려면, 연장 기간은 처음 허가증 기간을 초과하지 않아야 함

조 5. 영업범위

1. 금융소규모 조직의 영업범위는 중앙 직할 성, 시의 범위 내로 제한되며 허가증에 명시됨

2. 금융소규모 조직이 허가증에 명시된 영업범위를 초과하여 영업범위를 확장하려면 해당 지역에 지점을 설립해야 하며, 이를 위해서는 증자와 관련된 요구사항을 충족하고 베트남 국영은행의 승인을 받아야 함

조 6. 운영 및 재무 관리 원칙

소규모 금융기관은 독립된 법인으로 자본금, 재산, 공인도장을 보유하고, 자금운영의 자율성, 자금조달, 자체 경비 부담 및 활동에 대한 책임을 지는 원칙에 따라 운영되며, 이를 통해 발생하는 손해에 대해 자본금과 재산으로 책임을 진다.

조 7. 국가 정책

국가가 소규모 금융기관의 소유권, 합법적인 권리와 이익을 보호하며, 그 활동에서 평등한 권리를 포함한 다른 모든 권리를 법령에 따라 보장한다. 국가가 소규모 금융기관의 발전을 촉진하기 위한 법률 규범과 정책을 제정한다. 국가가 소규모 금융기관의 활동에서 자율성과 책임을 존중하며, 합법적인 관리와 활동에는 간섭하지 않는다.

장 II

허가증 발급 및 소규모 금융기관의 활동 허가

조 8. 허가를 받기 위한 조건

1. 소규모 금융활동에 대한 필요성이 있다.

2. 지방자치단체의 성급 인민위원회가 해당 지역에서 소규모 금융기관 설립의 필요성을 인정해야 한다.

3. 제3조 시행령에 규정된 자본금을 충족해야 한다.

4. 소규모 금융활동에 적합한 사무소와 기반시설이 있어야 한다.

5. 제3장 시행령에 규정된 관리, 감독, 운영 인원이 있어야 한다.

6. 실현 가능한 사업계획이 있어야 한다.

7. 자발적 저축을 수용하는 소규모 금융기관은 제1항부터 제6항까지의 규정 외에도 다음 조건을 충족해야 한다.

a) 중앙은행으로부터 허가증을 받았다.

b) 최근 3년간 의무 저축 수용 활동을 수행했다.

c) 효과적인 관리, 감독, 운영 체계가 갖추어져 있다.

d) 최근 3년간 중앙은행 규정에 따른 건전한 활동을 유지했다.

e) 관리 요구사항을 충족하는 정보 시스템이 갖추어져 있다.

f) 은행업 활동 안전 규정 및 기타 법률 규정을 준수한다.

조 9. 허가증 발급 신청 서류

중앙은행에 허가증 발급을 요청하는 서류는 다음과 같이 구성된다.

1. 허가증 발급을 요청하는 신청서로서 예상 활동 내용과 활동 지역을 명시한다.

2. 지방자치단체의 성급 인민위원회로부터 해당 지역에서 소규모 금융기관 설립의 필요성을 승인받은 문서.

3. 조례 초안.

4. 소규모 금융기관의 활동 계획, 그 효율성과 경제적 이익을 명시한다.

5. 이사회, 감사위원회, 총감독관(대표이사)의 구성원들의 명단, 이력서, 전문성 증명서.

6. 자본금 증명서; 자본금을 출자한 조직 및 개인의 명단과 주소; 자본금 출자 비율; 출자한 조직 및 개인의 재정 상황 및 관련 정보.

7. 자발적 저축을 수용하는 소규모 금융기관은 최근 3년간의 감사 보고서를 제출해야 한다.

조 10. 허가증 발급 수수료

중앙은행으로부터 허가증을 받은 소규모 금융기관은 재무부 규정에 따라 수수료를 납부해야 한다.

조 11. 허가의 발급 및 사용 절차

1. 이 법 시행령 제9조에 따른 정당한 서류를 모두 접수한 날로부터 60일 이내에 중앙은행은 소규모 금융기관에 대한 허가를 심사한다. 승인하지 않을 경우, 중앙은행은 거부 사유를 명시한 서면을 발송해야 한다.

2. 중앙은행이 발급하는 소규모 금융기관의 허가는 해당 기관의 운영 기간, 영업 지역 및 허용된 금융 활동을 구체적으로 규정한다.

3. 허가를 받은 소규모 금융기관은 허가에 명시된 이름과 내용에 따라 정확히 운영해야 하며, 허가는 어떠한 형태로든 위조, 삭제, 양도, 대여 또는 빌려주기 금지된다.

조 12. 영업 개시

1. 소규모 금융기관이 영업을 개시하려면 다음 조건을 충족해야 한다:

a) 인민은행이 승인한 정관;

별표) 사업자등록증을 보유하고 있으며, 법정 자본금을 충족해야 한다.

법정 자본금 중 현금으로 출자된 부분은 영업 개시 최소 30일 전에 중앙은행의 계좌에 예치되어야 한다. 이 자금은 소규모 금융기관이 영업을 개시한 후 해제되며, 이 규정은 본 시행령 효력 발생 이전부터 영업을 하고 있던 소규모 금융기관에는 적용되지 않는다.

소규모 금융기관의 본점 소유권 또는 사용 권한에 관한 법률 문서를 보유해야 한다.

별표) 허가에 명시된 내용을 지방 신문에 공고해야 한다. 그러나 자발적 저축을 수령하지 않는 소규모 금융기관은 이 규정을 적용받지 않는다.

2. 영업 개시일로부터 최소 30일 전까지, 소규모 금융기관은 중앙은행과 중앙정부 소속 지방자치단체에 영업 개시를 통보해야 한다.

3. 허가를 받은 날로부터 12개월 이내에 소규모 금융기관이 영업을 개시하지 않으면, 발급된 허가는 자동으로 만료된다.

조 13. 허가의 연장 및 회수

1. 허가의 연장

a) 소규모 금융기관의 허가 연장 신청서는 허가 만료일 2개월 전까지 중앙은행에 제출되어야 한다. 연장 신청서는 다음과 같이 구성되어야 한다:

- 연장 신청서

- 최근 3년간의 소규모 금융기관의 운영 보고서

b) 중앙은행은 연장 신청서를 완전히 접수한 날로부터 30일 이내에 소규모 금융기관의 허가 연장을 승인하거나 거부할 결정을 내린다. 연장이 거부될 경우, 중앙은행은 거부 사유를 명시한 서면을 발송해야 한다.

2. 소규모 금융기관은 다음 사유로 허가를 회수받을 수 있다:

a) 허가 신청서에 의도적으로 사실을 왜곡한 증거가 있는 경우

b) 허가를 받은 날로부터 12개월 이내에 영업을 개시하지 않은 경우

c) 자발적으로 또는 행정 당국의 강제로 해산되는 경우

d) 분할, 합병, 합작, 파산의 경우

e) 중앙은행의 허가 없이 자발적 저축을 수령한 경우

f) 정관에 명시된 목적 외의 활동을 하는 경우

조 14. 합병, 흡수, 분할, 해산

합병, 흡수, 분할, 해산을 위한 소규모 금융기관은 신청서와 관련 서류를 국유은행에 제출해야 한다. 국유은행은 유효한 서류를 접수한 날로부터 30일 이내에 소규모 금융기관에 답변을 제공해야 하며, 승인하지 않을 경우 거부 사유를 명시해야 한다.

소규모 금융기관의 합병, 흡수, 분할, 해산에 관한 서류 및 절차는 국유은행의 지침과 일치해야 한다.

조 15. 파산 및 청산

소규모 금융기관의 파산 및 청산 절차는 국유은행의 지침과 파산에 관한 법률에 따라 이루어진다.

장 III

조직, 관리, 감독, 운영에 대한 소규모 금융기관

조 16. 소규모 금융기관의 조직 구조

1. 소규모 금융기관은 이사회, 감사위원회 및 총경리(총책임자)로 구성된다.

2. 자발적 저축을 수용하지 않는 소규모 금융기관의 이사회는 최소 03명의 회원으로 구성되며, 감사위원회는 최소 01명으로 구성된다.

3. 자발적 저축을 수용하는 소규모 금융기관의 이사회는 최소 03명의 회원으로 구성되며, 감사위원회는 03명으로 구성된다.

4. 소규모 금융기관의 이사회, 감사위원회, 총경리(총책임자)는 국유은행이 정한 전문성 및 직업윤리 요구사항을 충족해야 한다.

5. 소규모 금융기관의 이사회, 감사위원회, 총경리(총책임자)의 선출, 임명, 해임은 국유은행의 규정에 따라 이루어진다.

조 17. 이사회, 경영위원회, 감사위원회의 역할과 책임

1. 이사회는 법령에 따른 소규모 금융기관의 관리를 수행하며, 소규모 금융기관의 활동 방향을 결정하고, 조직 규약에서 정한 다른 권한과 의무를 행사한다.

2. 경영위원회는 총경리(총책임자)와 부총경리(부총책임자)로 구성되며, 이사회 대표로서 소규모 금융기관을 관리하고 운영한다. 소규모 금융기관의 총경리(총책임자)는 해당 기관의 법적 대표자가 된다.

3. 감사위원회는 이사회 대표로서 소규모 금융기관의 재무활동을 감독하며, 총경리(총책임자)의 운영 활동을 감독하고, 조직 규약에서 정한 다른 권한과 의무를 행사한다.

조 18. 이사회, 감사위원회, 총경리(총책임자)가 될 수 없는 사람

1. 형사책임을 추궁받고 있는 사람.

2. 사회주의 공유재산권, 시민의 재산권을 침해한 중대 범죄, 경제 관련 중대 범죄로 유죄 판결을 받은 사람.

3. 다른 범죄로 유죄 판결을 받았으나 면책되지 않은 사람.

4. 파산한 회사의 이사회 또는 총경리(총책임자)였던 사람으로서 파산법률에 규정된 예외 상황을 제외한 모든 사람.

5. 심각한 법 위반으로 인한 사업 중단을 겪은 회사의 법적 대표였던 사람.

6. 소규모 금융기관의 이사회, 감사위원회, 총경리(총책임자)의 부모, 배우자, 자녀, 형제자매.

조 19. 지점의 설립 및 폐지

1. 소규모 금융기관은 운영이 필요한 국내 지역에 지점을 설립할 수 있다. 지점의 설립 및 폐지는 중앙은행의 서면 승인을 받아야 한다.

2. 소규모 금융기관의 지점 설립 및 폐지 조건, 서류, 절차는 중앙은행의 지침에 따라 이루어진다.

조 20. 출자와 출자권의 양도

1. 소규모 금융기관에 대한 출자는 출자계약을 기초로 이루어진다.

2. 출자와 출자권의 양도는 중앙은행 규정에 따라 이루어진다.

장 IV

업무에 관한 규정

조 21. 소규모 금융기관의 업무에 관한 규정

1. 소규모 금융기관은 이 시행령 제22조부터 제26조까지에서 정한 업무 중 일부 또는 전부를 수행할 수 있다.

2. 중앙은행은 소규모 금융기관의 영업 허가증에 구체적인 업무 내용을 명시한다.

조 22. 자금 모집

소규모 금융기관은 다음의 방법으로 자금을 모집할 수 있다.

1. 예금수령:

가) 의무적 예금;

나) 자발적 예금.

2. 차입:

가) 국내에서 영업을 허가받은 금융기관으로부터의 차입;

나) 중앙은행의 허가를 받은 외국인 및 외국 기관으로부터의 차입.

3. 소규모 금융기관은 정부, 국내외 기관 및 개인의 프로그램과 사업에 따른 위탁 자금을 수령할 수 있다.

조 23. 대출업무

1. 대출.

2. 위탁 자금을 이용한 대출.

조 24. 기타 업무

소규모 금융기관은 은행업 및 보험업 관련 분야에서 에이전트로서 활동할 수 있는 권리를 갖는다.

조 25. 계좌 개설

소규모 금융기관은 중앙은행, 상업은행 및 다른 금융기관에서 계좌를 개설하고 돈을 예치할 수 있다.

조 26. 결제업무

소규모 금융기관은 중앙은행 규정에 따라 제한된 결제 서비스를 제공할 수 있다.

조 27. 대출 및 예금 모집 제한

1. 소규모 금융기관은 다음의 대출 및 예금 모집 제한 규정을 준수해야 한다.

가) 소규모 대출 한도액;

나) 한 고객에 대한 최대 대출 잔액;

다) 예금 모집 제한;

라) 한 고객의 최대 예금 잔액.

2. 중앙은행은 각각의 소규모 금융기관 유형에 적합한 대출 및 예금 모집 제한 규정을 구체적으로 안내한다.

3. 소규모 금융기관은 자발적 예금을 수령하려면 법령에 따라 예금 보험에 참여해야 한다.

조 28. 승인을 받아야 하는 변경사항

1. 소규모 금융기관은 다음 사항 중 하나를 변경하기 전에 중앙은행의 서면 승인을 받아야 한다.

가) 소규모 금융기관의 명칭;

b) 자본금 규모;

나) 본사 및 지점 위치;

d) 영업 내용, 범위 및 기간;

다) 출자 및 출자자의 변경;

라) 이사회 회원, 총경리(대표이사) 및 감사회의 회원.

2. 중앙은행은 이러한 경우의 변경 신청서와 절차를 안내한다.

3. 중앙은행의 승인 후, 소규모 금융기관은 이 조항 제1항에서 정한 변경사항을 관할 기관에 통보해야 한다.

장 V

재정, 회계 및 보고

조 29. 재정

1. 소규모 금융기관의 회계연도는 서기 1월 1일부터 같은 해 12월 31일까지로 시작하고 끝납니다.

2. 소규모 금융기관의 수입과 지출은 법률 및 재무부의 지침에 따라 이루어집니다.

조 30. 장부기록

소규모 금융기관은 법률, 통계 관련 규정 및 중앙은행의 지침에 따른 계좌 체계와 증빙서류 제도를 따릅니다.

조 31. 기금 설정 및 사용

소규모 금융기관의 기금 설정, 유지 및 사용은 법률 및 재무부의 지침에 따라 이루어집니다.

조항 32. 신고 제도

소규모 금융기관은 중앙은행과 재무부의 규정에 따라 보고 및 통계 제도를 따릅니다.

장 6

감사, 특별감독, 파산, 해체 및 청산

조 33. 감사

1. 소규모 금융기관은 중앙은행 감사원의 감사를 받아야 합니다.

2. 소규모 금융기관의 권리와 의무는 현재 법률 및 중앙은행의 지침에 따라 수행됩니다.

조 34. 특별감독, 파산, 해체 및 청산

소규모 금융기관에 대한 특별감독, 파산, 해체 및 청산은 법률 및 중앙은행의 지침에 따라 이루어집니다.

조 35. 포상 및 위반 처리

소규모 금융기관의 포상 및 위반 처리는 중앙은행의 규정에 따라 이루어집니다.

장 7

시행규정

조 36. 면제 조항

1. 이 조치는 이 시행령이 효력 발생하기 전에 이미 소규모 금융활동을 하고 있던 기관에 대해 허가를 검토할 때 제8조 제7항 점 a의 조건을 적용하지 않습니다.

2. 이 면제 조항은 이 시행령이 효력 발생한 날로부터 24개월 동안만 적용됩니다.

조 37. 효력 발생

1. 이 시행령은 공보에 게재된 날로부터 15일 후 효력을 발생하며, 이 시행령과 충돌하는 이전 규정을 대체합니다.

2. 이 시행령이 효력 발생한 날로부터 24개월 동안 베트남에서 소규모 금융활동을 수행하고 있는 기관은 이 시행령에 따라 중앙은행으로부터 허가를 받기 위한 절차를 진행하거나 소규모 금융활동을 종료해야 합니다.

조 38. 집행 책임

1. 베트남 중앙은행 총재는 이 시행령의 시행을 지시합니다.

2. 각 부총리, 중앙부처에 준하는 기관의 수장, 중앙정부 소속 기관의 수장, 각 지방자치단체의 주석은 이 시행령을 집행하는 데 책임을 진다./.