令第28/2005/ND-CP关于越南小型金融组织的组织和活动

令

关于小型金融机构的组织和运营

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中华人民共和国国务院

根据2001年12月25日《政府组织法》；

根据《越南国家银行法》（1997年12月12日）和《关于修改补充〈越南国家银行法〉若干条款的法律》（2003年6月17日）；

根据1997年12月12日《商业银行法》和2004年6月15日《关于修改和补充若干商业银行法条款的法律》；

鉴于中国人民银行行长的建议，

令：

第一章

总则

第一条 调整范围和适用对象

1. 本法令规定了在越南设立和运营的小型金融机构的组织和活动。

2. 小型金融机构的成立对象：

根据法律规定，可以在越南成立小型金融机构的组织包括：

a) 国家政治社会团体、社会组织、职业团体、慈善基金和社会基金；

b) 国内非政府组织；

3. 其他国内和国外个人及组织可以与第二款规定的组织合作出资。

贷款金额

在本法令中，下列用语具有以下含义：

1. 小额金融： 是向低收入家庭和个人提供小额、简单的金融服务和银行业务的活动，特别是贫困家庭和贫困人口。

2. 小型金融机构： 是从事金融和银行业务的机构，主要职能是使用自有资金、借款和存款来向低收入家庭和个人提供小额、简单的金融服务和银行业务。

3. 小额金融服务和银行业务 包括：小额贷款；强制储蓄和自愿储蓄；代理汇款；代理保险、代收代付业务，面向低收入家庭和个人。

4. 小额贷款： 是向低收入家庭和个人提供的小额度贷款，有或无担保，用于创收和改善生活条件。

5. 低收入或贫困的家庭和个人： 根据越南各地区的规定或由小型金融机构自行规定的标准确定。

6. 强制储蓄： 是家庭和个人在小型金融机构存入的存款，以保证小型金融机构的贷款。

7. 自愿储蓄： 是个人在小型金融机构存入的存款。

8. 法定资本： 是根据法律规定必须达到的最低注册资本，以便成立小型金融机构。

9. 注册资本： 是各方出资成立小型金融机构的资金数额。该金额应记录在小型金融机构的章程中。

10. 自有资本： 是注册资本和留存利润积累的资金。

11. 许可证： 是由国家银行颁发的小型金融机构成立和运营许可证。

第三条 法定资本：

1. 对于不允许接受自愿储蓄的小型金融机构：500万越南盾；

2. 对于允许接受自愿储蓄的小型金融机构：5亿越南盾。

第四条 运营期限：

1. 小型金融机构的最长运营期限为50年。

2. 如果小型金融机构希望延长运营期限，则每次延期不得超过首次许可证的有效期。

第五条 营运范围

1. 小型金融机构的营运范围限于省或中央直辖市范围内，并在许可证中明确规定。

2. 如果小型金融机构希望扩大超出许可证规定范围的营运区域，则必须在该地区设立分支机构。设立分支机构必须符合相应的增资要求，并须获得国家银行的批准。

条 6. 运作和财务管理原则

小型金融机构是一个法人，有自己的注册资本、资产、印章，按照自主财务、自筹资金、自行承担运营费用并以其资本和资产承担责任的原则运作。

条 7. 国家政策

国家保护小型金融机构的所有权、合法权利和利益，确保其在运营中享有平等和其他法律规定的小型金融机构的权利；制定规范性法律文件和鼓励发展小型金融机构的政策。国家尊重小型金融机构的自主权和责任，在其合法管理和运营中不进行干预。

第二章

发放成立和运营许可给小型金融机构

条 8. 获得许可的条件

1. 对小型金融活动有需求。

2. 省级人民政府对辖区内设立小型金融机构的必要性提出意见。

3. 满足本决定第三条规定的注册资本要求。

4. 办公场所和基础设施符合预期的小型金融活动。

5. 按照本决定第三章的规定配备管理人员、监督人员和运营人员。

6. 有可行的经营方案。

7. 对于接受自愿储蓄的小型金融机构，除本条第一款至第六款规定外，还须满足以下条件：

a) 已获得中国人民银行颁发的许可证；

b) 在最近三年内已开展强制储蓄业务；

c) 管理、监督和运营机制有效；

d) 根据中国人民银行的规定，在最近三年内运营健康；

e) 信息系统符合管理要求；

f) 符合银行业务安全规定及其他法律规定的要求。

条 9. 许可申请材料

向中国人民银行申请许可证的材料包括：

1. 申请许可证的申请书，其中详细说明拟议的活动内容和区域。

2. 省级人民政府关于辖区内设立小型金融机构必要性的批准文件。

3. 章程草案。

4. 小型金融机构的经营计划，其中详细说明经济效益。

5. 董事会成员、监事会成员和总经理（或经理）的名单、简历及证明其能力和专业资格的证书。

6. 注册资本证明文件；出资组织和个人的名单及其地址；在注册资本中的出资比例；出资组织和个人的财务状况及相关信息。

7. 对于接受自愿储蓄的小型金融机构，必须提交最近三年的审计报告。

条 10. 许可费

由中国人民银行发放许可证的小型金融机构必须按照财政部的规定缴纳费用。

条 11. 发放和使用许可证的程序

1. 自收到符合第九条规定的所有有效文件之日起六十日内，国家银行应审查并发放小型金融机构的许可证。如不同意，国家银行应书面回复并说明拒绝理由。

2. 小型金融机构由国家银行发放的许可证中明确规定了其运营时间、运营区域以及被允许进行的金融活动。

3. 获得许可证的小型金融机构必须按照许可证上规定的内容正确使用名称并开展业务。许可证不得伪造、涂改、转让、出租或出借。

条 12. 开业运营

1. 为了开业运营，获得许可证的小型金融机构必须满足以下条件：

a) 经中国人民银行批准的章程；

b) 拥有营业执照；具备法定资本；

c) 法定货币资本必须在运营前至少三十天存入在国家银行开设的冻结账户。只有在小型金融机构开业运营后，这些资金才能解冻；此规定不适用于本法令生效前已开展业务的小型金融机构；

d) 提供关于小型金融机构主要办公场所所有权或使用权的法律文件；

e) 根据法律规定，在地方报纸上公布许可证中的相关内容。此规定不适用于未接受自愿储蓄的小型金融机构；

2. 在开业运营日前至少三十天，小型金融机构必须书面通知国家银行和省、直辖市人民政府关于开业运营的事宜。

3. 自获得许可证之日起十二个月内，如果小型金融机构未开业运营，则所发放的许可证将自动失效。

条 13. 许可证的延期和撤销

1. 许可证的延期

a) 小型金融机构申请延期许可证的文件应在许可证到期前至少两个月提交给国家银行。申请延期的文件包括：

- 延期申请书；

- 小型金融机构最近连续三年的业务报告。

b) 自收到完整的延期申请文件之日起三十日内，国家银行应审查并作出是否批准延期许可证的决定。如不同意延期，国家银行应书面回复并说明拒绝理由。

2. 小型金融机构在下列情况下会被撤销许可证：

a) 证明在申请许可证的文件中有故意虚假信息；

b) 自获得许可证之日起十二个月内未开业运营；

c) 自愿解散或被有权机关强制解散；

d) 分立、合并、破产；

e) 在未经国家银行许可的情况下接受自愿储蓄；

f) 违反章程规定的业务目的。

条14. 合并、兼并、分立、解散

需要合并、兼并、分立或解散小型金融机构的，应向中国人民银行提交申请和相关文件。自收到完整且合法的文件之日起30日内，中国人民银行需回复小型金融机构。若不予批准，回复文件中须明确拒绝理由。

小型金融机构的合并、兼并、分立、解散的文件和程序应按照中国人民银行的指导进行。

条15. 破产与清算

小型金融机构的破产与清算程序应遵循中国人民银行及破产法的相关规定。

第三章

组织、管理、监督、运营的小型金融机构

条16. 小型金融机构的组织结构

1. 小型金融机构设有董事会、监事会和总经理（经理）。

2. 不接受自愿存款的小型金融机构董事会成员至少为3人；监事会成员至少为1人。

3. 接受自愿存款的小型金融机构董事会成员至少为3人；监事会成员为3人。

4. 小型金融机构的董事会、监事会、总经理（经理）必须符合中国人民银行规定的专业能力和职业道德要求。

5. 小型金融机构董事会、监事会、总经理（经理）的选举、任命、解职事宜应依照中国人民银行的规定执行。

条17. 董事会、管理层、监事会的职能和职责

1. 董事会根据法律规定负责管理小型金融机构；决定小型金融机构的经营方针和活动方向，并履行章程规定的其他权利和义务。

2. 管理层由总经理（经理）及其副总经理（副经理）组成，代表董事会管理并运营小型金融机构。小型金融机构的总经理（经理）是该机构的法人代表。

3. 监事会代表董事会监督小型金融机构的财务活动和总经理（经理）的管理活动，并履行章程规定的其他权利和义务。

条18. 不得担任董事会成员、监事会成员、总经理（经理）的人

1. 正在接受刑事责任追究。

2. 因严重危害国家安全罪、严重侵犯社会主义公有财产罪、公民私有财产罪或其他严重经济犯罪被判刑。

3. 因其他犯罪被判刑但尚未被赦免。

4. 曾担任已破产公司的董事会成员或总经理（经理），除非符合破产法的规定。

5. 曾作为因严重违法而被停业公司的法定代表人。

6. 小型金融机构董事会成员、监事会成员、总经理（经理）的父母、配偶、子女、兄弟姐妹。

条 19. 设立和终止分支机构

1. 小型金融组织可以在国内有需求的地区设立分支机构。设立和终止分支机构必须经中国人民银行书面批准。

2. 小型金融组织设立和终止分支机构的条件、文件和程序应按照中国人民银行的指导进行。

条 20. 出资和转让出资

1. 各组织和个人可以基于出资合同向小型金融组织出资。

2. 出资和转让出资应遵循中国人民银行的规定。

第四章 实施细则

关于活动的规定

条 21. 小型金融组织活动的规定

1. 小型金融组织可以根据本法令第22条、第23条、第24条、第25条和第26条规定的部分或全部内容开展业务。

2. 中国人民银行应在小型金融组织的许可证中具体规定其业务内容。

条 22. 资金筹集

小型金融组织可以从以下来源筹集资金：

1. 存款：

a) 强制存款；

b) 自愿存款。

2. 借款：

a) 从获准在中国境内运营的金融机构借款；

b) 经中国人民银行批准，从小额贷款公司以外的个人和外国组织借款。

3. 小型金融组织可以接受政府、组织和个人在国内和国外的项目和计划委托的资金。

条 23. 信贷活动

1. 贷款。

2. 使用委托资金贷款。

条 24. 其他活动

小型金融组织有权在与银行业务和保险相关的领域担任代理。

条 25. 开设账户

小型金融组织可以在中国人民银行、商业银行和其他金融机构开设账户并存款。

条 26. 结算活动

小型金融组织可以提供中国人民银行规定的有限结算服务。

条 27. 对信贷和储蓄活动的限制

1. 小型金融组织必须遵守关于信贷和储蓄限制的规定：

a) 小额信贷的最大价值；

b) 单一客户的最大贷款余额；

c) 储蓄存款的限制；

d) 单一客户最大储蓄存款余额。

2. 中国人民银行负责根据每种类型的小型金融组织的具体情况制定信贷和储蓄限制规定。

3. 小型金融组织接受自愿存款必须按照法律规定参加存款保险。

条 28. 必须获得批准的变化

1. 小型金融组织在作出以下变更之前必须得到中国人民银行的书面批准：

a) 小型金融组织的名称；

（二）注册资本；

c) 主要办公地点和分支机构的位置；

d) 经营内容、范围和期限；

d) 与出资和出资人有关的变更；

e) 董事会成员、总经理（经理）和监事会成员。

2. 中国人民银行将指导上述情况下的变更文件和程序。

3. 在获得中国人民银行批准后，小型金融组织必须向有权限的国家机关通报本条第一款规定的变更。

第五章

财务、核算与报告

条 29. 财政

1. 小型金融机构的财政年度从公历1月1日开始，至当年12月31日结束。

2. 小型金融机构的收支活动应按照法律规定和财政部的指导进行。

条 30. 核算

小型金融机构应根据会计和统计法律法规以及中国人民银行的指导，采用账户系统和凭证制度进行核算。

条 31. 提取和使用基金

小型金融机构的基金提取、维持和使用应按照法律规定和财政部的指导进行。

第三十二条 报告制度

小型金融机构应按照中国人民银行和财政部的规定执行报告和统计制度。

第六章

监督、特别监管、破产、解散和清算

条 33. 监督

1. 小型金融机构必须接受中国人民银行监督机构的监督，依照法律规定进行。

2. 小型金融机构在被监督时的权利和义务应按照现行法律规定和中国人民银行的指导进行。

条 34. 特别监管、破产、解散和清算

对小型金融机构的特别监管、破产、解散和清算应按照法律规定和中国人民银行的指导进行。

条 35. 奖励和违规处理

小型金融机构的奖励和违规处理应按照中国人民银行的规定进行。

第七章

实施条款

条 36. 免责条款

1. 在审议向在本法令生效前已从事小型金融活动的组织发放许可证时，不适用第八条第七款第一项规定的条件。

2. 该免责条款仅在本法令生效后24个月内有效。

条 37. 生效日期

1. 本法令自公布之日起十五日后生效，并取代与本法令相冲突的先前规定。

2. 自本法令生效之日起二十四个月内，在越南从事小型金融活动的组织必须按照本法令的规定向中国人民银行申请许可证，或停止小型金融活动。

第三十八条 执行责任

1. 中国人民银行行长负责指导实施本法令。

2. 各部部长、各部级机构负责人、政府直属机构负责人、各省和直辖市人民政府主席对执行本条例负责。/。